第八讲 商业银行附属业务管理
商业银行经营管理8课件
“参与成本、风险管理”与金融中介
参与成本的含义：指花在参与金融交易的风险管理和 决策上的时间。随着人们单位时间收入的提高，他们花 在风险管理和决策上的时间的机会成本大大增加；由于 金融创新，金融工具越来越复杂，也使得非金融从业人 员了解金融风险交易和风险管理的难度也大大增加了。
金融中介作为专业机构，可以利用其专业优势，代理人 们进行风险交易和管理，从而大大减少个人参与金融资 产交易和风险管理的成本。
②美元对日元的汇率从105上升到120.由于此汇率 进口商用43.75万美元就能买入5250万日元.因此,该 企业放弃期权.这样,他尽管支付了1万元的期权费,但仍 使进口成本降低了5.25万美元.
50万美元-43.75万美元-1万美元=5.25万美元
③如果汇率不变,则该企业是否行使期权的结果都一 样,他花费了1万元的期权费,避免了汇率变动的风险,固 定了进口成本.
承诺类（例如贷款承诺） 金融衍生交易（我国的试点）
二、银行表外业务发展及其原因
银行表外业务的发展反映了从融资中介向新型金融 中介转型的趋势。
1、理论分析—对银行功能认识的深化：
古典金融中介论
“信用媒介论”，代表人物亚当·斯密、大卫·李嘉图、 约翰·穆勒。基本观点：
银行在接受存款的基础上实施放款；银行通过充当 信用媒介，发挥着转移和再分配社会现实的资本，提 高资本效益的作用。
3个月后,可能出现三种情况:
①美元对日元汇率从105.00下跌为100
如果该进口商未购买期权,则需要支付52.5万美元 才能买到5250.2万日元,比3个月前多支付了2.5万美 元。但该企业购买了期权，虽为此支付了1万美元期 权费，却防止汇率下跌所可能产生的2.5万美元的损 失，从而使进口成本下降了1.5万美元;
商业银行的业务与管理
商业银行的业务与管理首先，商业银行的主要业务之一是接受存款。
商业银行可以吸收个人和企业的存款，并给予一定的利息回报。
存款是商业银行的一项重要资源，可以用于发放贷款和投资，同时也作为监管机构评估商业银行风险、稳定性和可持续性的重要指标之一。
第二，商业银行的业务还包括发放贷款。
商业银行可以根据客户的资信和还款能力，提供个人贷款、企业贷款、抵押贷款等多种形式的贷款产品。
通过贷款业务，商业银行不仅可以获取利息收入，还能促进经济的发展和提供融资支持。
第三，商业银行的业务范围还涵盖了承兑汇票和支付结算。
商业银行可以为客户提供票据承兑、支票支付、电子支付等各种支付结算服务，为客户提供便利和安全的支付渠道。
除了上述核心业务，商业银行还可提供众多其他金融服务，例如外汇兑换、信用卡发行、证券投资、资金托管、财富管理等。
商业银行可根据市场需求和自身实力，逐步扩大业务范围，提供多样化的金融产品和服务。
商业银行的管理也是关键的一环。
商业银行需要建立健全的内部控制机制和风险管理体系，以确保经营安全和风险可控。
商业银行还要加强内外部的监督和合规管理，遵守相关法律法规，履行社会责任。
此外，商业银行还需要不断提高自身的竞争力和创新能力。
随着金融科技的快速发展，商业银行需要积极应对数字化转型和智能化发展的趋势，探索新的商业模式和技术应用，提升客户体验和服务质量。
总之，商业银行作为金融体系中的一环，通过提供各种金融产品和服务，为经济发展和社会运行提供了重要支持。
商业银行的业务与管理需要不断适应市场变化和监管要求，以提高经营效益和风险控制能力，为客户和投资者创造更大的价值。
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，其业务范围和管理方式不断发展和完善，以适应经济发展和金融市场的变化。
以下将继续介绍商业银行的其他业务和管理。
一项重要的业务是外汇交易。
商业银行可以为客户提供外汇兑换和跨境支付服务。
随着全球化的进程，越来越多的企业和个人需要进行跨境结算和投资，这就需要商业银行提供外汇服务，为客户提供安全、高效的外汇交易渠道。
货币银行学之商业银行业务与管理
货币银行学之商业银行业务与管理商业银行是货币银行体系中最重要的组成部分，它担负着各种金融服务和货币流通的功能。
商业银行的业务与管理是保障金融稳定、促进经济发展的重要环节。
本文将围绕商业银行的业务和管理展开探讨，旨在深入了解商业银行的作用和运作机制。
商业银行的业务主要包括存款业务、贷款业务、信用卡业务、国际业务等。
首先是存款业务，商业银行吸收大量的存款，提供储蓄和结算服务。
存款是商业银行的重要负债来源，也是货币银行体系的基础。
商业银行通过支付结算和资金调度，保障社会商品交换的顺利进行。
其次是贷款业务，商业银行是重要的资金供应者，通过向各类借款人提供贷款，满足经济主体的融资需求。
商业银行根据客户的信用状况和担保条件，进行贷款审批和风险管理。
贷款业务是商业银行盈利的主要来源之一，也是推动经济发展的重要支撑。
信用卡业务是商业银行与个人之间的消费信贷关系。
商业银行通过发行信用卡，为持卡人提供支付、银行卡聚合支付、消费分期等金融服务。
信用卡业务具有便利、灵活和安全的特点，促进了消费的扩大和金融的普惠。
国际业务是商业银行与海外金融机构和企业开展的跨境贸易和金融合作。
商业银行通过开展国际结算、外汇交易、境外融资等业务，为跨国企业和国内外合作伙伴提供金融支持和服务。
国际业务也是商业银行扩大业务规模和提高国际竞争力的重要途径。
商业银行的管理是保障其业务运营和风险控制的关键。
商业银行需要建立完善的组织结构和管理机制，确保各项业务顺利进行。
管理方面，商业银行需要注重风险管理和内部控制，制定科学的贷款审批和风险定价制度，加强风险监测和评估，控制资产风险和流动性风险。
同时，商业银行还需要加强信息技术的建设和管理，提高金融安全性和信息管理能力。
此外，商业银行还需要开展社会责任和可持续发展的管理。
商业银行作为社会经济的核心机构，应该积极参与社会事务，推动可持续发展和绿色金融。
商业银行要加强社会风险管理和社会责任报告，积极履行社会责任，推动金融发展与社会效益的双赢。
商业银行的业务与管理(pdf 33页)
存款凭证创新：存折 →对帐单
储蓄存款
活期储蓄存款 定期储蓄存款
（三）定期存款（time deposits）
• 银行与客户事先约定存款期限并支付利息
定期存款
小额存款单 可转让大额定期存单
中国银行业存款品种：
对公存款（企业、事业单位、机关、团体） ——活期、定期、协定、通知存款等
居民储蓄存款 — 活期 — 整存整取 — 零存整取整存零取 — 存本取息
第八章 商业银行的基本业务与管理
第一节 商业银行的资金来源 第二节 商业银行的资金运用 第三节 商业银行的表外业务与其它业务 第四节 商业银行的经营原则与资金管理
第一节 商业银行的资金来源
一、银行的资本
——银行资本的界定（银行资本与工商企业资本有什么不同？） <会计资本：银行总资产与总负债帐面价值的差额，即净值 <监管资本：监管当局对银行的资本要求 (抵补银行预期损失和非预期损失)
— 定活两便
改革与创新 → 银行自主开 发存款品种的政策空间
三、银行的借款
——商业银行的主动性负债
1、央行借款 短期调节性贷款 季节性贷款 紧急贷款
2、同业借款 3、回购 4、欧洲货币市场借款 5、发行债券
第二节 商业银行的资金运用
一、流动资产
现金（一线准备） 1）库存现金 2）存放同业存款 3）在央行存款：法定存款准备金、超额存款准备金 4）托收中资金
某商业银行管理知识及业务管理
某商业银行管理知识及业务管理一、管理知识1. 组织管理商业银行是一个庞大的组织，组织管理是其基础。
商业银行需要建立一个清晰的组织结构和工作流程，明确各个部门的职责和权限。
同时，银行管理者还需重视人力资源管理，合理配置人力资源，培养和激励人员，确保银行的正常运营和发展。
2. 风险管理商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
管理者需要制定风险管理政策和措施，建立风险管理框架和内部控制机制，对风险进行评估和监测，并采取相应的风险管理措施，以确保银行的安全和稳定运营。
3. 营销管理商业银行需要进行市场营销，吸引客户，提供优质的金融产品和服务。
管理者需要制定市场营销战略，进行市场调研和分析，根据客户需求和市场变化，调整产品和服务的定位和策略，提升银行的市场竞争力。
4. 资金管理商业银行经营的核心是资金。
管理者需要进行资金计划和预测，合理配置资金资源，进行资金投放和回收，确保银行的资金充足和流动性。
同时，还要进行资金风险管理，防范资金流失和损失。
二、业务管理1. 存款业务管理商业银行的主要业务之一是吸收存款。
管理者需要制定存款产品的种类、利率和期限，制定吸存营销策略，提供方便的存款服务，并确保存款的安全和及时的归还。
2. 贷款业务管理商业银行承担着为个人和企事业单位提供贷款的责任。
管理者需要制定贷款政策和授信标准，进行贷款审批和风险评估，确保贷款的安全性和回报性。
3. 外汇业务管理商业银行可以进行外汇业务，包括外汇兑换、外汇买卖和外汇风险管理等。
管理者需要了解国际汇率的变动和市场的发展趋势，制定相应的外汇业务策略，提供外汇服务，满足客户的需求。
4. 投资理财业务管理商业银行可以进行投资理财业务，包括股票、债券、基金等金融产品的投资。
管理者需要进行市场分析和研究，制定投资策略，提供优质的理财产品和服务，实现客户的投资增值。
综上所述，商业银行的管理知识及业务管理对于银行的发展至关重要。
银行管理者需要具备丰富的管理知识，建立有效的组织管理和风险管理体系，合理配置和管理资金资源，制定营销和业务策略，提供优质的金融产品和服务，以满足客户需求，实现银行的可持续发展。
第八章-商业银行业务与管理
2.负债管理
（liability management）
基本内容就是如何以较低的成本获得比 较稳定的资金来源和补充资本金。
3.资本管理 资本管理 （capital management） ）
资本的作用
吸收包括风险损失在内的经营亏损，保护银 行的正常运营，使银行的管理者能有一定的 时间解决存在的问题，为银行避免破产提供 缓冲的余地； 充足的资本有助于树立公众对银行的信心， 向银行的债权人显示其实力； 以监管资本为基础计算的资本充足率，是监 管当局限制银行风险承担行为、保障市场稳 定运行的重要工具。
贷款损失准备
贷款损失准备:拨备 拨备 拨备覆盖率=贷款损失准备 贷款损失准备/不良贷款 拨备覆盖率 贷款损失准备 不良贷款 对于关注类贷款，计提比例为2%；对于 次级类贷款，计提比例为25%；对于可 疑类贷款，计提比例为50%；对于损失 类贷款，计提比例为100%。其中，次级 和可疑类贷款的损失准备，计提比例可 以上下浮动20%。
资产业务： 资产业务：投资(investment)
投资业务就是商业银行购买有价证券或投资于 其他实物资本的业务活动。如商业银行购买股 票、政府债券或投资于房地产、自己经办实业 等。 在实行分业管理 分业管理的国家，法律禁止商业银行购 分业管理 买股票、企业债券或投资于房地产。 在实行银行与证券业混业经营 混业经营的国家，商业银 混业经营 行在投资于股票或房地产资产时，受到的限制 就很少。
即使在分业经营的国家，商业银行也往 往持有一些由财政部发行的政府债券、 中央银行债券或政府机构债券（政策性 银行发行的金融债券）。 这些债券不仅可以给银行带来一定的收 益，而且其流动性极高，尤其是，商业 银行在需要现金时就可以很方便地在公 开市场上将其持有的政府债券卖掉，因 此，政府债券形成了商业银行的二级准 二级准 备金。 备金
商业银行的分支机构管理
商业银行的分支机构管理分支机构是商业银行的重要组成部分，对于银行的发展和运营起着重要的作用。
良好的分支机构管理能够有效提高银行的经营效益和服务质量。
本文将从组织结构、人员管理、业务发展等方面探讨商业银行分支机构的管理。
一、组织结构商业银行的分支机构应建立合理的组织结构，确保分支机构与总行之间的有效沟通和协作。
一般来说，分支机构的组织结构包括总行指派的分行行长、副行长以及各部门主管。
根据分支机构的规模和业务量，可以设立专门的业务部门，如贷款部、存款部等，以便更好地管理和开展各项业务。
二、人员管理商业银行的分支机构人员管理是确保分支机构正常运营和发展的关键。
分支机构的员工应具备专业知识和丰富的银行经验，并且要具备良好的团队合作能力。
此外，分支机构的人员还应定期接受培训和考核，以提高业务水平和服务质量。
对于分支机构的管理人员来说，他们需要具备领导才能和管理能力，能够指导和激励下属员工，保证分支机构的高效运作。
同时，分支机构的管理人员还要及时向总行汇报工作情况，接受总行的指导和检查。
三、业务发展商业银行的分支机构是为客户提供金融服务的窗口，因此分支机构的业务发展非常重要。
分支机构应积极开展各类存款、贷款和理财等业务，为客户提供全面的金融服务。
在业务发展方面，分支机构需要与总行保持密切的合作和协调。
总行可以为分支机构提供必要的业务支持和培训，同时分支机构也要及时向总行报告业务进展情况，并接受总行的指导和监督。
此外，商业银行的分支机构还应积极与当地政府、企事业单位等建立联系，开展合作，拓展市场份额。
同时，分支机构还应加强风险管理，确保业务运营的安全性和稳定性。
总结：商业银行的分支机构管理是银行运营的重要环节，合理的组织结构、科学的人员管理以及良好的业务发展都是确保分支机构正常运营和发展的关键。
随着金融业的不断发展和市场竞争的日益激烈，商业银行的分支机构管理亟需不断改进和创新，以适应新形势下银行业的要求，提供更好的金融服务。
第八章商业银行国际业务管理(商业银行经营管理学湖南
理学湖南
2020/12/12
第八章商业银行国际业务管理(商业 银行经营管理学湖南
本章目录
学习指引 §8.1国际结算业务管理 §8.2外汇买卖业务管理 §8.3国际信贷业务管理 §8.4案例分析 复习思考题
第八章商业银行国际业务管理(商业 银行经营管理学湖南
外汇掉期业务 外汇期权业务 外汇期货业务
第八章商业银行国际业务管理(商业 银行经营管理学湖南
外汇掉期业务
概念
调期汇率的计算
➢调期中的远期卖出价=即期买入价±调期点的卖出价
➢调期中的远期买入价=即期卖出价±调期点的买入价
实例1.
➢已知USD/HKD的报价为 USD/HKD 即期 7.7350/55 掉期点 1个月 65/55 （调期点） 求USD/HKD的1个月远期汇率和调期汇率 ？
即远期汇率AUD/USD=0.6672/78
第八章商业银行国际业务管理(商业 银行经营管理学湖南
择期外汇交易
概念 如何由调期点数的成对数据判断升水和贴水？
➢若每对调期点左边数字小，右边数字大，是升水（ 左小右大），远期汇率=即期汇率+调期点数；反之 ，右小左大是贴水，远期汇率=即期汇率-调期点。
掉期点（远期汇水）
远期汇率＝即期汇率±升（贴）水
第八章商业银行国际业务管理(商业 银行经营管理学湖南
远期差价报价法（续）
实例
➢1998年10月22日香港市场开盘价 Spot（即期）： AUD/USD 0.6695 06700 三个月同业利率（Interbank Rates）: AUD： 4 5/8 （拆入） 4 9/16 （拆出） USD： 3 9/36 （拆入） 3 9/32 （拆出） 求三月期的远期汇率？
商业银行经营管理第8章 商业银行表外业务管理
金融保证意义上的备用信用证，主要是指开证行 应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人，并 向借款人（申请人）收取一定佣金而开立的一种特殊 信用证。其实质是对借款人的一担保行为，保证在借 款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向 受益人及时支付本利。 备用信用证的重要特征是它们并不在开证人或受 益人的资产负债表上列示。 一般来讲，备用信用证涉及三方当事人：（1） 开证人（Issuer，通常是一家银行或保险公司）（2） 申请人（Account Party，即借款人）（3）受益人 （Beneficiary，放款人或其他投资者）。
1. 备用信用证的定义 备 用 信 用 证 （ Standby Letter of Credit ） ， 又 称 商 业 票 据 信 用 证 （Commercial Paper Letter of Credit）、 担 保 信 用 证 （ Guaranteed Letter of Credit ），是指开证行根据开证申请人的请 求，对申请人开立的承诺承担某种义务的凭 证。即开证行在开证申请人未能履行其应履 行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规 定向开证行开具汇票（或不开汇票）并提交 开证申请人未履行义务的声明或证明文件， 即可获得开证行的偿付。
1. 按照是否构成银行或有资产和或有负债，可 以将表外业务分为两类 1) 或有债权/债务类表外业务 此类业务也即狭义的表外业务，它在一定条 件下可以转化为表内资产或负债业务。此类业务 主要包括贷款承诺、担保和金融衍生工具类业务。 2) 金融服务类表外业务 商业银行的这类业务活动是无风险的服务活 动。银行只提供金融服务而不承担任何资金损失 的风险，目的是收取手续费，不构成银行的或有 债债务。
2. 按照业务性质，可将表外业务分为四类 1) 担保和类似的或有负债 此类业务是指商业银行以证人和保人的身份 接受客户的信托，对国内外的企业提供信用担保 服务的业务。 2) 承诺类表外业务 承诺是指银行承认并按约定在特定的时点或 时段完成某项或某些业务的许诺，一般分为不可 撤销的承诺和可撤销的承诺。前一类主要有商业 票据、备用信用证额度、循环信用证额度、回购 协议、票据发行便利等，后一类包括透支、信用 额度等。
第8章商业银行表外业务管理《商业银行经营与管理》
商业银行 ·第八章
商业银行表外业务管理 第二节 商业银行风险类表外业务
三、 与利率或汇率有关的或有项目
（一）远期利率协议
1、概念
■ 远期利率协议是一种远期合约，买卖双方商定将来 一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将
来清算日按规定的期限和本金数额，由一方向另一方
支付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金
■ 既不必占用自有资金，还可以得到开证手续
费收入 。在减小垫款风险的同时，也可以为银行 提供一定量的流动资金来源
经济学院
商业银行 ·第八章
商业银行表外业务管理 第二节 商业银行风险类表外业务
（二）备用信用证 1、备用信用证的定义 ■ 备用信用证，指开证行根据开证申请人的请求，对 申请人开立的承诺承担某种义务的凭证 ■ 金融保证意义上的备用信用证 ■ 备用信用证涉及三方当事人：①开证人；②申请人 ；③受益人 ■ 开证行是第二付款人 ■ 备用信用证的重要特征是它们并不在开证人或受益人 的资产负债表上列示
商业银行 ·第八章
商业银行表外业务管理 第二节 商业银行风险类表外业务
（二）票据发行便利
1、票据发行便利定义 ■票据发行便利是一种中期的（一般期限为5~7年）具 有法律约束力的循环融资承诺。根据这种承诺，客户 （借款人）可以在协议期限内用自己的名义以不高于 预定利率的水平发行短期票据筹集资金，银行承诺购 买客户未能在市场上出售的票据或向客户提供等额银 行贷款。 ■ 票据发行便利的票据属于短期信用形式，多为3个月 或6个月以内。
经济学院
商业银行 ·第八章
商业银行表外业务管理 第一节 表外业务的概述
三、商业银行开展表外业务的意义
■ 为我国商业银行带来新的利润增长点 ■优化资源配置，扩宽业务领域 ■ 降低经营成本，增加经营利润 ■ 有效转移或降低商业银行风险 ■ 增加资金来源，提高商业银行市场竞争力
第八章 商业银行表外业务管理 《商业银行经营管理实务》PPT课件
金融期权对期权买卖双方的最大不利之处是风险大。金融期权买方面临的最大风险是信用风险，即买方到期履约，卖方是否有能力履约。 金融期权卖方面临的最大风险是市场风险，即金融期权到期时，如果市场变动对卖方很不利，那么，他的亏损便是很大的。
1）担保或类似的或有负债
2）承诺类表外业务
承诺是指商业银行承认并按照约定在特定时间或时段内完成某项或者某几项业务的许诺。一般来说，承诺可分为不可撤消承诺和可撤消承诺两类。不可撤消承诺是指商业银行不经客户同意不得私自撤销的、具有法律约束力的承诺；可撤消承诺是指附有客户在取得贷款前必须履行的特定条款，在商业银行承诺期间及实际贷款期间一旦发生客户信用等级降低的情况，或客户没有履行特定条款，则商业跟行可以撤销该项承诺。
3）金融期权的种类
（1）根据买进和卖出的性质划分，金融期权可分为买入期权、卖出期权和双向期权。（2）根据金融期权合约所规定的履约时间的不同划分，金融期权可分为欧式期权和美式期权。 (3)根据金融期权的交易场所来划分，金融期权可分为场内期权和场外期权。
8.4.4 互换业务
1）互换的概念及特点 互换是两个或两个以上的交易对手根据预先制定的规则，在一段时期内交换一系列款项的支付活动。这些款项由本金、利息、收益和价格支付流等组成，可以是一项，也可以是多项，以达到多方互利的目的。
8.3.2 票据发行便利
1）票据发行便利的概念 票据发行便利是一种中期的（一般期限为5～7年）、具有法律约束力的循环融资的承诺。根据这种承诺，客户（票据发行人）可以在协议期限内周转性发行短期票据，承诺包销的商业银行则依照协议负责购买发行人未能按期售出的短期票据或向其提供等额的银行信贷。
2）远期利率协议的特点
（1）远期利率协议的使用范围较小。（2）远期利率协议是一种私下交易，保密性好。（3）成本低。（4）远期利率协议是一种非标准化的合约，灵活性大，风险管理的效果较好。（5）远期利率协议的信用风险大，价格风险也大。（6）远期利率协议的目的是为了避险保值或赚取投机利润。
商业银行业务管理
汇报人：日期:contents •商业银行概述•银行业务分类与功能•银行风险管理及内部控制•银行营销策略与客户关系管理•银行绩效考核与激励机制设计•未来银行业发展趋势预测与挑战分析目录商业银行概述特点盈利性：商业银行作为企业，追求利润最大化是其主要经营目标。
安全性：商业银行在经营过程中需要严格控制风险，确保资金安全。
流动性：商业银行需要保持足够的流动性，以满足客户随时提取资金的需求。
定义：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
定义与特点数字化银行阶段：深化金融科技创新，打造数字化、智能化银行，提升服务效率和客户体验。
互联网金融阶段：运用互联网、大数据等技术手段，开展线上银行业务，拓宽服务渠道。
传统商业银行阶段：以存贷款业务为主，注重实体网点建设。
起源：商业银行起源于古代的货币兑换业和金银业，随着商品经济的发展而逐渐演变为现代商业银行。
发展阶段随着经济发展和金融市场的开放，商业银行市场规模不断扩大，竞争日益激烈。
市场规模国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等共同构成我国商业银行市场体系。
市场结构在利率市场化、金融脱媒等背景下，商业银行加快业务创新，推动中间业务收入增长。
业务创新银行业务分类与功能投资业务包括股票、债券、基金等金融产品的投资，以及对其他金融机构的投资。
现金及存放中央银行款项包括库存现金、存款准备金等，是银行流动性最强的资产。
贷款业务包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款等，是银行主要的盈利来源。
包括活期存款、定期存款、储蓄存款等，是银行主要的资金来源。
存款业务包括同业拆借、回购协议等，是银行短期融资的重要方式。
借入款项包括票据承兑与贴现、汇款、托收承付等，是银行为客户提供支付结算服务的业务。
包括代理收付款、代理保险、代理销售基金等，是银行利用自身渠道优势为客户提供服务的业务。
代理业务支付结算业务包括即期外汇交易、远期外汇交易等，是银行在国际金融市场上进行外汇买卖的业务。
商业银行的业务及其管理
商业银行的业务及其管理汇报人：2023-11-20•商业银行概述•商业银行的主要业务•商业银行的风险管理•商业银行的业务发展趋势与管理创新01商业银行概述定义角色商业银行的定义与角色存款业务商业银行通过发放贷款，为个人和企业提供资金支持，促进资金融通，推动经济社会发展。
贷款业务中间业务商业银行的主要功能商业银行在金融体系中的地位金融体系的核心服务实体经济的重要力量02商业银行的主要业务商业银行通过向其他金融机构借款，如再贴现、再贷款等，以扩大自身资金规模。
借入资金业务存款业务投资业务03商业银行的风险管理信用风险度量信用风险监控与报告定义市场风险识别市场风险度量市场风险监控与报告定义操作风险识别操作风险度量操作风险监控与报告0102030404商业银行的业务发展趋势与管理创新互联网金融与商业银行的业务变革电子支付崛起互联网金融的飞速发展，特别是电子支付（如移动支付、第三方支付等），已经对商业银行的传统支付业务产生了深远影响。
商业银行需要积极适应这一变革，强化与第三方支付平台的合作，同时开发自有电子支付工具以抢占市场份额。
数据驱动的业务模式基于大数据和人工智能的金融科技正在改变商业银行的业务模式。
通过对海量数据的挖掘和分析，银行可以更精准地进行信贷审批、市场分析和产品创新，实现业务的高效运营。
净值化转型智能化财富管理资产管理业务与财富管理创新跨境人民币业务：随着人民币国际化进程的加速，商业银行应积极参与跨境人民币业务，为企业提供人民币跨境结算、融资等综合性金融服务。
全球金融服务网络：有实力的商业银行可以通过设立海外分支机构、收购境外金融机构等方式，拓展全球金融服务网络，为客户提供全球化的金融服务。
在这些发展趋势和管理创新中，商业银行需要不断适应市场变化，加强自身的技术创新和业务创新，以保持在激烈竞争中的领先地位。
国际化战略与跨境金融服务THANK YOU。
商业银行的分支机构管理
谢谢聆听
05 分支机构的绩效评估
绩效评估体系
评估指标
建立完善的绩效评估指标体 系，包括财务指标、客户满 意度、员工成长等，确保全 面评估分支机构的运营状况
。
评估周期
设定合理的绩效评估周期， 如季度评估、年度评估等， 以便及时了解分支机构运营
状况，调整管理策略。
评估方法
采用定性和定量相结合的评 估方法，确保评估结果的客 观性和准确性。
03 分支机构的战略管理
市场定位与拓展
目标客户群体
明确分支机构的目标客户群体， 根据客户的需求和特点提供定制 化的产品和服务。
市场调研
定期进行市场调研，了解客户需 求、竞争对手情况以及市场趋势 ，为业务拓展提供决策依据。
营销策略
制定针对目标客户的营销策略， 通过多种渠道进行宣传和推广， 提高分支机构的知名度和影响力 。
内部审计与监督
内部审计制度
商业银行分支机构应建立内部审计制度，定期对业务、财务和管理 等方面进行审计，确保合规经营。
内部监督机制
分支机构应建立完善的内部监督机制，对员工行为、业务流程和风 险控制等方面进行监督，及时发现和纠正违规行为。
审计结果运用
内部审计与监督的结果应得到充分运用，对发现的问题及时整改， 并追究相关责任人的责任。
分支机构的发展历程
1 2
起步阶段
早期的商业银行多以总行形式经营，随着业务规 模的扩大和市场竞争的加剧，开始在异地设立分 支机构。
快速发展阶段
随着金融市场的开放和银行业务的拓展，商业银 行纷纷在异地设立分支机构，扩大市场份额。
3
规范发展阶段
为了规范商业银行分支机构的管理，监管部门出 台了一系列法规和监管政策，促进了分支机构的 规范发展。
商业银行业务与管理商业银行监管
• 商业银行业务与管理概述 • 商业银行主要业务 • 商业银行风险管理 • 商业银行监管 • 商业银行未来发展趋势
01
商业银行业务与管理概述
商业银行业务种类
资产业务
包括贷款、投资等，是商业银行的主要收入来源。
负债业务
包括存款、同业拆借等，是商业银行筹集资金的 主要方式。
商业银行未来发展趋势
数字化转型
数字化转型是商业银行未来发展的必然 趋势，通过运用大数据、云计算、人工 智能等技术手段，提高银行业务处理效 率和客户体验，降低运营成本。
数字化转型将推动银行业务模式的创新，例 如线上贷款、智能投顾、虚拟银行等，为客 户提供更加便捷、个性化的服务。
数字化转型需要商业银行加强数据 治理和信息安全保护，确保客户信 息的安全和隐私保护。
国际化发展
随着全球经济一体化的深入发展，商业银行的国际化发展成为必然趋势，通过拓展 海外市场和业务，提高自身竞争力和盈利能力。
商业银行国际化发展需要加强风险管理，提高对国际市场的了解和适应能力，同时 遵守国际监管规则和法律法规。
商业银行国际化发展还需要加强与国际同业的合作与交流，共同应对国际金融市场 的挑战和机遇。
Hale Waihona Puke 服务实体经济商业银行作为金融业的重要组成部分，服务实体经济是其核心使命之一。 未来，商业银行需要更加注重服务实体经济，支持国家重点领域和薄弱 环节的发展。
商业银行应加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支持力度， 提供更加灵活、创新的金融产品和服务，满足实体经济的多样化需求。
商业银行服务实体经济需要加强风险管理，防范化解金融风险，维护金 融稳定，为实体经济发展提供可靠的金融支持。
某商业银行管理知识及业务管理分析
某商业银行管理知识及业务管理分析一、商业银行的管理知识商业银行的管理知识可分为内外两个方面。
1. 内部管理知识内部管理知识是指商业银行内部各个职能部门的管理知识。
商业银行内部的职能部门包括人力资源部门、财务部门、风险管理部门等。
其中，人力资源部门负责员工的招聘、培训、激励等工作；财务部门负责银行的资金、财务管理；风险管理部门负责银行的风险评估、风险控制等工作。
商业银行的成功与否与这些职能部门的管理能力息息相关。
2. 外部管理知识外部管理知识是指商业银行的市场管理知识。
商业银行需要了解市场动向，把握市场机会，制定市场营销策略。
商业银行还需要与各类合作伙伴（如企业、个人客户、其他金融机构）进行合作，提供产品和服务。
因此，商业银行的管理者需要具备一定的市场管理知识和合作伙伴管理知识。
二、商业银行的业务管理商业银行的业务管理是商业银行正确开展业务的关键。
1. 存放业务管理商业银行的存放业务管理主要包括客户存款的接受、处理、管理。
商业银行需要建立有效的存款管理制度和业务流程，确保客户存款的安全性、稳定性和流动性。
此外，商业银行还需要根据客户需求，创新存款产品，提供差异化的服务，提高服务质量，增强客户黏性。
2. 贷款业务管理商业银行的贷款业务管理包括贷款申请、审批、发放、还款管理等一系列工作。
商业银行需要具备良好的风险管理能力，对借款人进行风险评估，并制定相应的还款计划，确保贷款的安全性和回收性。
此外，商业银行还需要根据市场需求和经济形势，灵活调整贷款政策，提供有竞争力的贷款产品。
3. 投资理财业务管理商业银行的投资理财业务管理是指商业银行将闲置资金进行投资和理财的活动。
商业银行需要制定相应的理财策略，根据市场行情和投资者风险偏好，选择投资标的和投资工具。
商业银行需要具备一定的投资风险管理能力，确保投资收益的安全性和稳定性。
4. 渠道业务管理商业银行的渠道业务管理是指商业银行通过各种渠道向客户提供服务和产品的活动。
某地区商业银行管理知识及业务管理
某地区商业银行管理知识及业务管理1. 引言商业银行是一种重要的金融机构，为客户提供多种金融产品和服务。
商业银行业务繁杂，需要高效的管理才能确保其正常运营和顺利发展。
本文将介绍某地区商业银行的管理知识和业务管理，包括组织结构、风险管理、财务管理和业务创新等方面内容。
2. 组织结构管理某地区商业银行的组织结构包括总行和分行，在总行下设立了各个部门和岗位。
充分合理的组织结构能够实现有效的协调和合作，并且能够快速响应客户需求。
•总行：总行是商业银行的最高管理层，负责制定战略和政策，对分行进行管理和监督。
•分行：分行是商业银行下属的机构，在总行的指导下负责具体的业务运营。
•部门和岗位：商业银行下设多个部门和岗位，如人力资源部门、风险管理部门和财务管理部门等，每个部门和岗位都有相应的职责和权限。
3. 风险管理风险管理是商业银行管理中最重要的一环，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
商业银行需要建立科学、完善的风险管理体系，有效应对各种风险。
•信用风险：商业银行在放贷过程中会面临借款人无法按时还款的风险。
为了降低信用风险，商业银行会进行信用评估和抵押担保等手段。
•市场风险：商业银行在投资或交易金融产品时会受到市场波动的影响，面临市场风险。
为了降低市场风险，商业银行需要进行投资组合管理和市场预测等。
4. 财务管理财务管理是商业银行管理中的另一个重要方面，包括资金管理、利润管理和成本管理等。
•资金管理：商业银行需要合理管理资金，确保资金的流动性和安全性。
资金管理包括储备金管理、资金投放和资金调度等方面。
•利润管理：商业银行的目标之一是获取丰厚的利润。
为了提高利润，商业银行需要制定有效的利润管理策略，包括提高资金利用效率和优化收益结构等。
•成本管理：商业银行的经营成本对利润有直接影响。
有效的成本管理能够降低成本，提高利润率。
商业银行可以通过降低人力成本、提高效益和合理分配资源等手段进行成本管理。
5. 业务创新商业银行需要不断进行业务创新，以适应不断变化的市场需求和客户需求。
第八讲 商业银行附属业务管理
(三) 代理融通业务
• 又称收买应收账款业务，它是指银 行接受客户的委托并以代理人的身 份为客户收取应收账款，同时银行 又以收买应收账款的方式向客户提 供资金融通的银行业务。
成本回收法练习
• 设某租赁物件的成本为100万元，分 三年六期每半年末等额还本一次， 年利率为8%，息随本清（每半年支 付利息），求各期租金与租金总额。
年金法练习
• 某租赁设备成本为10万元，租期为3 年，每半年等额支付一次租金，后 付，年利率为8%，每半年复息。求 每期租金和租金总额是多少？
不规则租金法练习
4．融资租赁具有哪些基本特点?它具体包括 哪些基本类型? 5．租赁租金的计算方法? 6．筒述银行代理融通业务和保付代理业务?
杠杆租赁的几个优点：
• 1、租赁物过于昂贵，租赁公司无力独 自购买. • 2、政策规定出租人所购用于租赁的资 产，无论是靠自由资金还是靠借入资金 购入，均可按资产的全部价值享受各种 减税、免税待遇.
• 3、在杠杆租赁中，贷款参与人对出租 人无追索权.
租赁租金计算
租金=物品成本+贷款利息+经营成本+利 润
代理融通业务的意义
• 一方面为赊销商品的企业收取应收账 款，另一方面通过收买应收账款而向赊 销商品的企业提供资金融通，从而保证 或者维持了商业信用关系的正常化。
(四) 保付代理业务
• 商业银行在采用赊销方式交易的进出口贸 易中以收买商业单据的方式获得出口商的 应收账款，同时在收回应收账款之前向出 口商提供除了贷款以外的各种服务的银行 业务。 • 保付代理业务涉及的基本当事人： 赊销商品出口商 出口方银行 赊购商品进口商 进口方银行
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附加率法练习
• 例1 设租赁设备的成本PV=1 000 000元，分三年6期偿还租金，年利 率为8%,半年复息，附加率r为5.5%， 求平均每期租金与租金总额。
租赁租金计算方法
2、”息随本清“ 法（成本回收法） 每期都支付等额本金和未偿还本金的利息。 3、“年金法” 等额年金法 等差/等比年金法 4、不规则租金法 5、浮动利率法
(二) 银行租赁业务
• 所谓租赁，是指出租人运用自有资 金或者借入资金向特定厂商购进或 者租借承租人所需的物品并出租给 承租人使用，同时出租人凭借其对 租赁物品的所有权与租赁合同向承 租人收取租金；
租赁的基本要素
• • • • • 1、租赁当事人： 2、租赁标的。 3、租赁权。 4、租金。 5、租期。
代理融通业务的意义
• 一方面为赊销商品的企业收取应收账 款，另一方面通过收买应收账款而向赊 销商品的企业提供资金融通，从而保证 或者维持了商业信用关系的正常化。
(四) 保付代理业务
• 商业银行在采用赊销方式交易的进出口贸 易中以收买商业单据的方式获得出口商的 应收账款，同时在收回应收账款之前向出 口商提供除了贷款以外的各种服务的银行 业务。 • 保付代理业务涉及的基本当事人： 赊销商品出口商 出口方银行 赊购商品进口商 进口方银行
杠杆租赁的几个优点：
• 1、租赁物过于昂贵，租赁公司无力独 自购买. • 2、政策规定出租人所购用于租赁的资 产，无论是靠自由资金还是靠借入资金 购入，均可按资产的全与人对出租 人无追索权.
租赁租金计算
租金=物品成本+贷款利息+经营成本+利 润
公益信托业务流程
• 1、确定公益信托资金来源及设立信托公益性目 的。 • 2、受托人接受公益资金，并设立信托监察人。 公益信托业务可以采取单一信托和集合信托两种 形式。 • 3、受托人对公益信托资金采取独立账户、封闭 管理，在公益事业管理机构和信托监察人的监督 下，本着诚实、信用、谨慎、有效管理的原则管 理，实现信托财产保值和增值。 • 4、受托人运作公益资金所获得的收益，扣除一 定比例手续费和管理费，其余资金划入公益信托 专户。 • 5、受益人应由收益代理人通过相关规定和程序 确定，受益人自信托生效之日起，享有信托受益 权。
信托业务 (二) 租赁业务、 (三) 代理融通业务 (四) 保付代理业务
(一)
(一)银行信托业务
• 信托是指财产所有者在对受托人(银行或 者金融机构)信任的基础上，委托或者授 权受托人按事先约定的要求经营管理其 财产并为指定人(受益人)谋取利益的经济 行为。
银行信托业务分类
• 1、公益信托业务、 • 2、财产信托业务 • 3、职工福利信托业务 • 4、投资信托业务 • 5、融资信托业务
• 设某租赁物件的成本为100万元，年利 率为8%，分三年5期每期期末支付租 金，第一期支付在使用后第一年末支 付，第一期支付金额为成本的1/5再加 上当期利息，以后四期按等额支付， 后付，求每期租金与租金总额。
(三) 代理融通业务
• 又称收买应收账款业务，它是指银 行接受客户的委托并以代理人的身 份为客户收取应收账款，同时银行 又以收买应收账款的方式向客户提 供资金融通的银行业务。
租赁特点：
• 承租人在租赁期内拥有租赁物品的使用权 和收益权； • 承租人在租赁期满以后则拥有“退租”、 “续租”或者“留购”租赁物品的选择权。
租赁分类
• 经营性租赁 & 融资租赁
自营租赁
杠杆租赁
转租赁 售后回租
杠杆租赁(Leveraged Lease)
• 概念：第三者权益租赁(Third-party Equity Lease) 。是承租人、出租人及贷款人间的三 边协定； 由出租人本身拿出部分资金，然后加 上贷款人提供的资金，以便购买承租人所欲 使用的资产，并交由承租人使用；而承租人 使用租赁资产后，应定期支付租赁费用。通 常出租人仅提供其中20%~40%的资金，贷款人 则提供60%~80%的资金。
杠杆租赁特点
• 1.租赁设备购置成本的60~80％由银行或财 团等以贷款提供， • 2.出租人拥有设备的法定所有权。 • 3.出租人需将设备的所有权、租赁合同和收 取租金的权利抵押给银行或财团，以此作为 其取得贷款的担保， • 4.每期租金由承租人交给贷款银行或财团 （物主受托人），由其按商定比例扣除贷款 及利息，其余交出租人处理。
保理业务特点
向出口商提供除了贷款以外的各种服务
• 它是涉及出口商应收账款综合性管理的业 务。 • 企业信用的调查与企业应收账款的“催 收”； • 企业债权管理与企业应收账款的坏账风险 承担； • 以收买应收账款的方式提供相应的资金融 通。
思考题
1、应该如何界定银行附属业务?
2、银行信托业务的基本类型有哪些? 3．银行融资租赁业务的一般经营程序?
第五章 商业银行附属业务管理
一、附属业务概念
• 所谓银行附属业务又称银行其他业务，是 指介于银行信用业务(负债业务与资产业务) 与银行中间业务(表外业务)之间的银行业 务。
• 特点：
1、不直接涉及债权债务关系； 2、它通常是与融资活动联系在一起的； 3、它直接涉及银行的融资行为或者资金运动。
二、附属业务类型
成本回收法练习
• 设某租赁物件的成本为100万元，分 三年六期每半年末等额还本一次， 年利率为8%，息随本清（每半年支 付利息），求各期租金与租金总额。
年金法练习
• 某租赁设备成本为10万元，租期为3 年，每半年等额支付一次租金，后 付，年利率为8%，每半年复息。求 每期租金和租金总额是多少？
不规则租金法练习
4．融资租赁具有哪些基本特点?它具体包括 哪些基本类型? 5．租赁租金的计算方法? 6．筒述银行代理融通业务和保付代理业务?