商业银行操作风险论文

商业银行操作风险浅析

摘要：银行业作为现代金融业的中心，其安全性及稳定性十分重要。这些年以来，经济的全球化进程不断的加快，银行所经营的业务涉及到的领域越来越广。规模持续的扩展，造成经营的复杂性的因素不断的增多。商业银行面临着越来越棘手的操作的风险。从我国来看，最近这些年的，由于操作不利使得各种重大的案件发生的越来越多。为促进我国的操作风险管理，需对我国操作风险的具体状况作出分析，然后根据相关特征情况作出比较精准的判断，准确了解操作风险，进而提出我国商业银行操作风险对策。

abstract： as a modern financial center， the safety and stability of banking industry is very important. with the deepening of economic globalization， the business that banks operation has involved more and more field. continuous expansion of the scale results in the unceasingly increasing of complexity factors of the operation. commercial banks are facing more and more difficult operation risks. from the perspective of china， various major cases are occurred due to operating adverse. to promote china’s operational risk management， we need analyzing the specific situation of operational risk in our country to make analysis， and then making more accurate judgment according to relevant features conditions， exactly understand operational risk， and put

forward countermeasures of operating risk of china’s commercial bank.

关键词：商业银行；操作风险；风险管理

key words： commercial banks；operational risk；risk management

中图分类号：f83 文献标识码：a 文章编号：1006-4311（2012）34-0181-03

0 引言

近年来全球范围内，商业银行的操作风险已给不少金融机构在

资金、声誉等方面造成了巨大的损失，但是风险管理者的思维大多数仍局限在商业银行的信用风险和市场风险上，建立有效的操作风险管理框架的机构不多，用于衡量和监控操作风险的各种模型及工具也不如信用风险管理和市场风险管理那样成熟。然而，由于银行规模在持续的扩大，带来经营的复杂性的因素不断的增加，以及操作风险所带来的损失的波及范围越来越广，所以说，加强管理操作风险的有效性并减少损失已经受到金融界广泛的关注。这几年一来，我们国家也受到了操作风险的影响，常有比较重大的案件出现，对我国经济又好又快的发展造成了很多的不利因素，这不仅损坏了银行所塑造的社会形象，而且还对社会秩序有一定的影响。就之前发生的件来看，我国商业银行的操作风险又具有内部欺诈事件居多，主观人为因素居多，商业银行业务损失程度居高，高管人员犯

案比重居高以及基层银行为操作风险高发区等特点，另外商业银行缺乏完善的操作风险内控机制，监管不完善等问题，都使得商业银行操作风险管理成为了我国银行业亟待解决的问题。

1 商业银行操作风险概述

1.1 操作风险的涵义操作风险的概念是按照其包含的范围广度来说是不一样的：狭义的操作风险是只是把出现在于商业银行“运营”部门的操作风险称作是操作风险，与此同时将它界定为是因为控制出现了障碍，系统发生错乱出现紊乱，运营的过程中要是出现故障的话必然会带来很多的隐性的问题。这些风险通常能够在商业银行的掌控范围之内，然而列如监管人员的工作出现问题或者是自然灾害等等外部事件所带来的影响就不包括在这样的风险之内。广义的操作风险指的就是排除开了市场风险与信用风险的所有金融风险，这样的定义所涵盖的范围是相当广的，几乎涵盖了所有市场和信用风险以外的剩余风险。巴塞尔委员会2004年发布的《巴塞尔新资本协议》提出了操作风险的概念，说明了因为出现紊乱或者是无法正常工作的内部程序、人员和系统或外因是造成风险的不可避免的因素，虽然这样的定义表明它本身不包含战略风险和名誉风险，却包含法律风险。巴塞尔委员会关于操作风险的定义主要就是侧重于银行内部人员操作和业务系统造成的操作风险。这个定义就是想要强调造成操作风险形成的因素，通常说来，基本上包含了商业银行的绝大部分业务条线，实用性很好。

1.2 操作风险的特点根据新巴塞尔协议对银行风险的分类，

操作风险与信用风险、市场风险相比，具有如下特点：

1.2.1 具体性各种各样的类型的操作风险都拥有自己的特点。不能够采用一种措施来对不同种类的操作风险作出比较正确的识别和计量，而且单个的操作风险因素的完全不会在盈利的变化而产生变化，也会轻易的就出现分散，不容易被量化。

1.2.2 分散性操作风险管理的范围涵盖了银行经营管理中的方方面面的各种类型的风险，其中不仅仅包括发生次数比较多的、造成损失比较少的日常业务流程解决上的小毛病，还包括发生得比较频繁的、损失影响的范围比较大的内部诈骗和自然环境灾害等等，而且操作风险和其它各种各样的风险之间是相互联系的，涉及到的范围是比较广的。操作风险管理需要一个比较系统的风险管理的框架体系，单凭一个部门的操作是完全无法适应需要的。

1.2.3 差异性各种各样的业务领域操作风险的表现方式各不相同，主要因素就是业务规模较小、交易量过低、结构变化无法适应现在的要求业务领域，虽然操作风险所带来的相关损失可能会很高，但是其出现操作风险的次数相对来说并不是很多的；反之，业务规模比较占优势、交易量持续上涨、结构变化合理有效的业务领域，也不可能完全免于操作风险带来的冲击。

1.2.4 复杂性银行风险管理部门不能够比较好的预测出风险。主要原因就是造成操作风险的因素是过于繁杂，比如说产品的多样性、产品营销渠道的不断开拓、人员流动频繁和规章制度的重新制定实施等等都可以带来操作风险。但是在通常情况下能够检测