【推荐】盘点固定收益类产品的种类和优缺点

盘点固定收益类产品的种类和优缺点

在资产配置荒的当下，“钱该往哪里投?”可以说是大多数投资者面临的问题。对于不想冒风险的人们来说，固定收益类的理财产品可谓是最佳选择。

比如说，存款、银行理财、债券、货币基金、债基、信托产品、P2P理财、优先股等，都属于固定收益类理财产品。

它们分别有何优缺点?收益率有何差别?投资门槛有何限制?哪种比较适合你?

1存款

风险：★

收益：★

流动性：★

投资门槛：5万或10万以上

投资期限：定期3个月到5年不等

收益率：活期存款基准利率0.35%;定期存款2%～5%。

优点：具有安全、流动性较高等特点，稳定，风险较小。

缺点：低风险伴随低收益，即使是定期存款其利率也比不上一般的基金回报率高，并且大额存款取现需要提前预约。

门槛限制：除特别品种外，没有任何门槛限制。

适合人群：所有人。

建议：存款算是入门级固定收益类金融产品了吧，不同期限的定期存款利率有一定的差别，

但总体收益率较低，建议有效控制资产中存款的配置比例。

2银行理财

风险：★

收益：★★

流动性：★

投资门槛：5万或10万以上

投资期限：期限从一周到数年的都有

优点：安全性较高，对于部分浮动收益率产品，银行基本能够兑现预期收益，存在刚兑惯例，整体风险相对较低。

缺点：流动性比较差，期限固定，无法提前支取，大部分也有数万的起购金额，有一定门槛。

收益率：大多维持在3%左右。

适合人群：保守投资者。

建议：在售的银行理财收益大多维持在3%左右，部分股份制银行高收益理财产品年化收益率能达到4.5%以上，但是大多“门槛”较高，起购金额多在100万元以上，很显然，普通投资者无法享受到这样的“福利”。对于比较保守的投资人来讲，适合和p2p理财一起按一定比例的配置，进行搭配组合。

3债券

风险：★

收益：★★★

流动性：★★★

投资门槛：5万-100万不等

投资期限：有不同的到期日可供选择。

优点：安全性髙，收益高于银行存款，受限制性条款的保护，风险较低。

可以自由流通，不一定要到到期才能还本，随时可以到次级市场变现。

缺点：对抗通货膨胀的能力较差。

收益率：企业债平均收益率约8%～9%左右，10年期国债买价收益率报2.66%，刷新2006年3月以来的最低。

适合人群：多数券种适合机构投资者配置资产。

建议：整体看，我国债券市场投资门槛较高，个人投资者所能够投资的品种较少，主要包括部分国债、交易所高等级券种，多数券种主要适合机构投资者配置资产。

4固定收益类基金

风险：★

收益：★★★

流动性：★★★★

投资门槛：1000元即可投资

优点：具有集中管理、风险分散、专业投资等特点。货币基金赎回的时间一般是在1-3天左右，而且在节假日都有收益。

缺点：只有在较长时间持有的情况下才能获得相对满意的收益。

收益率：货币基金年化收益率约在4%至5%左右，高于银行1年期(税后1.8%)存款利率;债券基金年收益最高可达10%左右。

适合人群：个人和非专业机构的投资。

建议：货币基金是银行存款的重要替代产品。投资人可以将流动资金或者短期闲置资金投到货币资金，来获得短期收益弥补利息等方面的损失。

5固定收益信托产品

风险：★★★

收益：★★★★

流动性：★

投资门槛：认购金额为100万元

投资期限：一般介于1-2年，

收益率：7月份发行的信托产品，总平均收益率为6.62%。

优点：固定收益类信托产品的风险是相当低的，由于收益率比照同期储蓄存款高，本息安全有保证。

缺点：绝大多数不可提前支取，购买后只有持有到期，提前支取要付手续费。

收益率：7月份发行的信托产品，总平均收益率为6.62%。

适合人群：高净值人群

建议：总的来说，信托产品门槛相对较高，非高净值人群认购能力有限。购买这类产品时，要选择那些“借款人”有实力、有银行担保的信托理财产品。应当注意的是，信托类产品大多数没有利息浮动条款，购买后即按签约利率执行，利率上升或下降一般都不会改变。6P2P理财

风险：★★★★

收益：★★★★

流动性：★

投资门槛：基本没有门槛，大部分100元即可参与

优点：P2P理财门槛低，跟银行理财相比，P2P理财收益率更高。

缺点：P2P平台可能存在诈骗行为以及融资方无法到期付款，投资所承担的风险也较大。

由于属于非标产品，流动性较低。

收益率：收益普遍在7%-11%之间，是银行理财产品的4倍。

投资期限：也比较灵活，从一个月到几年时间不等。

适合人群：适合各类收入人群。

建议：互联网金融属于固定收益类中收益和风险同步增长的一类，投资者们也应该恪守自己的投资底线，不能完全被高收益所诱导，选择正规可信赖的平台才能够科学理财，将风险降到最低。

7优先股

风险：★

收益：★★★★

流动性：★

投资门槛：500万

投资期限：较长

收益率：5%左右

优点：股息相对稳定，通常高于债券收益率。

缺点：优先股流动性较差且永续存在或者到期时间较长，普通投资者很难从股价变化中获益。

适合人群：较适合财务战略投资者和长期投资者。

建议：优先股股价对利率敏感性较高。当市场利率下降时，作为最具保障的固定收益类产品中的高收益产品，优先股仍是很多高净值投资者的首选。对于保险、养老等长期资金有较强的吸引力。

投资者选择顶级信用评级企业发行的优先股，比如，银行、保险公司、公用事业企业、电