信用社银行客户经理等级管理办法实施细则

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农村信用社客户经理制实施办法[2020年最新]

ⅩⅩ农村信用社客户经理制实施办法(试行)第一章总则第一条为适应ⅩⅩ农村信用社业务发展的需要，实现业务持续、快速发展，建立高素质的客户经理队伍，规范客户经理的行为，特制定本办法。

第二条客户经理是为客户提供综合服务的专职营销人员，是农村信用社与客户的桥梁和纽带，是农村信用社开拓和占领农村金融市场的先锋，同时也是农村信用社风险防范体系的重要组成部分。

第三条客户经理指岗位职务，区别于行政职务和技术职称，只限于县级联社客户经理部及信用社的工作人员担任。

第二章客户经理的基本条件和产生方法第四条客户经理必须具备以下基本条件：（一）良好品德。

具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。

（二）业务能力。

具备比较丰富的经济、金融、管理、法律知识，具备较高的文字表达和文字分析能力，能独立地撰写各种工作报告；熟悉信用社的业务知识、规章制度和操作流程，市场营销能力和金融创新能力较强；工作成绩比较突出。

（三）公关能力。

具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧和营销艺术，讲求服务质量，融洽社企关系。

（四）创新能力。

具备创新意识，注重调研，根据市场及客户需求能够开发金融新产品或提出建设性意见供领导参考。

有下列行为的人员，不得担任客户经理：（一）思想品德不好，有过以贷谋私行为的人；（二）个人经商、办企业，在企业投资入股的人员；（三）涉足黄、赌、毒行为的人员；（四）重大不良贷款责任清收人员。

第五条客户经理由县级联社进行统一聘任和资格认定，客户经理部客户经理由客户经理部进行考核，信用社客户经理由信用社进行考核。

第六条客户经理的配置县级联社可根据本地实际确定客户经理的配置数量。

要涵盖所有信贷业务的全过程、存款营销、中间业务等工作。

第七条客户经理的产生办法。

客户经理任职坚持自愿、择优原则，采取自愿报名、择优任用、动态管理的方法，凡符合本办法条件的现有农村信用社员工均可报名。

客户经理通过竞聘产生。

信用社(银行)客户经理等级管理办法实施细则

信用社（银行）客户经理等级管理办法实施细则信用社(银行)客户经理等级管理办法实施细则第一章总则第一条根据《客户经理等级管理办法》(下称《办法》),特制定本细则。

第二条业务经理等级每年评定一次,业务经理调动后仍从事信贷工作的等级资格仍然有效。

第二章业务经理等级评定第三条知识技术指标是指业务经理首先应参加联社组织的上岗考试，考试合格者获得初级业务经理任职资格。

从事信贷工作三年以上，取得初级职称(含)以上资格的客户经理可报名参加中级定级考试;从事信贷工作五年以上，取得中级职称(含)以上资格的业务经理可报名参加高级定级考试;定级考试合格者获得相应级别评级资格。

联社当年组织专项培训及考试的，业务经理考试合格方具备下年度任职资格。

第四条信贷实务指标设置基础操作类、合法合规类、风险控制类、综合收息类四个分指标,业务经理承担管理责任的贷款在运作过程中非业务经理工作失职，但仍出现第五条、第六条、第七条、第八条所列扣分情况的，经信用社社管会讨论同意后，可免于扣罚。

第五条基础操作类考核标准为:一、管理责任贷款中被各社、部列入指定范围的每管理一户得2分;农户贷款在发生当月每户得1分。

二、基础资料缺一项扣1分;三、抵押物保险缺一户扣3分;四、台帐不健全缺一项扣2分;五、其他。

第六条合法合规类考核标准为:一、逆程序操作有一笔扣10分;二、担保不足有一笔扣5分;三、合同瑕疵有一处扣2分;四、主、从合同无效有一笔扣20分;五、催收通知缺一笔扣2分;六、丧失诉讼时效有一笔扣20分;七、其他。

第七条风险控制类考核标准为:一、正常贷款和周转类不良贷款产生逾期每5万扣1分，直至盘活或清收完毕;二、其他。

第八条综合收息类考核标准为:一、正常贷款和周转类不良贷款产生应收息15日内未收回的,有一户扣10分，直至收回;二、其他。

第九条业务经理自主发放的贷款，由业务经理承担风险责任，其他则由业务经理承担管理责任。

贷款管理量=风险责任贷款日均余额×100%+风险责任银行承兑汇票日均余额×20%。

农村信用社客户经理管理办法(

ⅩⅩ省农村信用社客户经理管理办法(试行)第一章总则第一条为规范农村信用社客户经理管理，体现责、权、利相结合原则，充分调动客户经理工作积极性、主动性，有效提高服务质量和水平，促进业务发展，特制订本办法。

第二条本办法所称客户经理是指农村信用社(以下简称“信用社”)授权直接向客户宣传、推广、营销资产业务、负债业务、中间业务以及其他各类金融产品与服务的员工。

第三条客户经理的业务范围主要包括：(一)资产类业务：各类贷款业务、票据业务及不良资产的管理和处置等；（二）负债类业务：各类存款业务；（三）中间业务类：代理业务、信息咨询业务、银行卡业务、担保及承诺业务等；（四）其他业务。

第四条信用社对客户经理实行等级管理，不同等级的客户经理承担不同责任、享受不同权益。

第二章客户经理准入第五条客户经理准入的基本条件：（一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，爱岗敬业、廉洁自律、遵纪守法、无不良记录；（二）具有较高的政策水平，熟悉金融法律法规、信贷政策和信用社规章制度；（三）具有一定的工作经验和较好的业务素质，从事金融工作不少于一年；（四）身体健康。

第六条客户经理实行持证上岗制度。

客户经理必须经过办事处（市级联社）统一命题、县级联社（含农村合作银行，下同）统一组织的上岗资格考试，考试合格方可取得客户经理上岗资格证。

客户经理上岗资格证有效期为三年。

第七条县级联社成立由领导班子成员和人事、信贷、稽核、财务、风险、监察等部门负责人组成的客户经理等级考评小组（以下简称“考评小组”），负责客户经理的聘用、评级和考核。

第八条对已取得客户经理上岗资格证的，县级联社根据岗位需要经考核后择优聘用。

客户经理实行一年一聘。

第九条客户经理聘用程序：信用社推荐→县级联社人事、信贷部门审查→考评小组考核→公示→县级联社发文聘用。

第三章客户经理等级评定第十条县级联社根据客户经理上年度工作业绩指标，结合品行、表现等,按百分制计分考核，合理设置各等级的分值区间，评定客户经理等级。

农村信用社客户经理管理办法

ⅩⅩ县农村信用社客户经理管理办法目录第一章总则客户经理办法制定的目的，客户经理的工作目标，分级分类标准，客户经理分见习、一级、二级、三级、四级五个等级，分别可营销10万、30万、100万、500万以内和500万元以上的贷款。

第二章客户经理管理机构规定了联社综合业务部、人事管理部、基层网点对客户经理的管理职责。

业务科负责客户经理办法、制度的制定，每月和年终综合考核，人事管理部负责薪酬管理，基础网点负责本网点客户经理管理和业绩记载。

第三章客户经理的基本条件和产生办法通过理论考试（70分以上）获得客户经理任职资格，根据理论成绩60%、工作业绩30%、工作技能10%确定等级。

第四章客户经理权利与职责客户经理以营销客户、推广产品、增加收益为主要职责。

可以在授权范围内行使营销权、调查权、监督权、建议权。

应当履行营销维护客户、销售金融产品和服务、防控风险、统计报表等职责。

第五章客户经理管理一、工作制度：每日记录工作日志，执行晨会、周会、月会例会制度，每季度培训考试一次。

二、业绩考评，每年根据客户经理全年业务指标完成程度考评分优秀（120%以上）、称职（90%-120%）、基本称职（60%-90%）、不称职（60%以下）四种三、根据客户经理管理贷款的质量和考评结果进行等级调整。

第六章客户经理绩效考核一、客户经理工资由基本生活保障、岗位工资、绩效工资（产品计价和利润分成）。

产品计价按每年的《ⅩⅩ县农村信用合作联社薪酬管理办法》计算。

利润分成=客户经理每年创造利润*利润分配比例客户经理创造利润=客户经理投放贷款*（贷款利率-联社综合业务成本比例）二、客户经理考核分定量70%和定性30%两部分。

定量由贷款投放30%、利息收回40%、吸收存款15%、中间业务收入15%四部分。

定性由信贷管理类和日常工作类组成。

第七章客户经理风险管理客户经理风险管理由风险保证金、责任金和赔偿金制度组成，客户经理每年的年终绩效和利润分成的30%扣收存入本人风险保证金账户，终止信贷工作次月停止扣收。

农村信用社个人客户经理管理办法

农村信用社个人客户经理管理办法第一章总则第一条为适应ⅩⅩ银行向现代商业银行转变，增强市场竞争力，提高盈利水平，提升个人客户经理综合素质，拓展个人银行业务服务领域，特制定本管理办法。

第二条个人客户经理（含个人客户经理助理，下同）是指能熟练掌握并组合运用个人金融业务产品，通过营业机构内部服务和对外主动营销等服务方式为目标客户、优质客户提供产品推介、个人理财和投资咨询等服务，并根据市场动态及客户需求不断拓展个人金融业务的人员。

第二章组织管理和职责第三条个人金融部为农村信用社个人客户经理的管理、指导部门，其他部门为配合协助部门。

第四条农村信用社个人金融部在相关业务和职能部门配合协助下，对辖下各营业机构个人客户经理业务开展和日常工作进行管理，其主要职责是：（一）提供产品支持以及相关业务培训、对网点个人金融业务进行检查与指导。

-1-（二）选拔、考核个人客户经理，制定有关考核奖励办法。

（三）指导个人客户经理制订工作计划。

（四）对市场的发展情况及客户的变化情况进行跟踪调查，并组织、策划市场营销。

（五）对客户资料进行分析，集中管理农村信用社个人客户信息系统及VIP客户档案。

（六）及时处理个人客户经理制实施过程中出现的问题和建议。

(七)指导、督促网点客户经理完善、维护个人客户信息系统。

定期检查网点客户经理拓展、跟踪和维护客户的日常工作记录，并以此作为对客户经理考核并实施奖励或处罚的重要依据。

（八）汇总、整理及分析有关统计报表。

（九）向农村信用社提出配置、交流个人客户经理的合理化建议。

第三章个人客户经理职责要求第五条个人客户经理的工作职责主要包括：实施客户关系管理、拓展市场、营销产品、服务客户、信息收集、防范风险。

具体包括：-2-（一）负责各营业网点VIP理财区或贵宾室的工作，为优质客户提供更贴切、更高层次的个人金融服务，包括在开放式柜台或大户室为优质客户办理非现金（非重要单证）的储蓄、中间业务、受理个人贷款申请和相关业务签约等个人金融服务。

农商行客户经理等级管理办法

XX市农村信用合作联社等级客户经理管理（试行）办法第一章总则第一条为调动全体客户经理的积极性,充分体现责任、风险、利益相对等的原则，实现按劳取酬，多劳多得，促进业务的又好又快发展，根据上级有关规定，结合XX联社实际情况，特制定本办法。

第二条本办法贯彻“基本工资保吃饭，效益工资靠实干”的分配原则，按劳取酬，综合考核，等级管理，按季兑现。

第三条全市客户经理的效益工资由联社实行集中考核。

各社进行综合考核，联社根据综合考核，排列名次划分等级，按客户经理的等级确定工资系数，以业绩定薪酬，拉开收入档次。

第二章等级客户经理的等级确定标准第五条客户经理分优秀、一级、二级、三级、四级、五级六个等级。

第六条客户经理的等级按以下标准确定：一、优秀客户经理标准㈠自身存款（不含股金）日均余额达到万元（含）以上；㈡当月利息收入（折算后）达到万元（含）以上；㈢当月到期贷款现金回收率达到（含）以上；㈣当年新增逾期贷款控制在自身发放贷款额的（含）以内；㈤表内及从表内调入表外的应收未收息控制在当月应收利息额的（含）以内；㈥管理期间未出现新的诉讼时效丧失；(七)无信贷不廉洁行为。

二、一客户经理标准㈠自身存款（不含股金）日均余额达到万元（含）以上；㈡当月利息收入（折算后）达到万元（含）以上；㈢当月到期贷款现金回收率达到（含）以上；㈣当年新增逾期贷款控制在自身发放贷款额的（含）以内；㈤表内及从表内调入表外的应收未收息控制在当月应收利息额的（含）以内；㈥管理期间未出现新的诉讼时效丧失；(七)无信贷不廉洁行为。

三、二级客户经理标准㈠自身存款（不含股金）日均余额达到万元（含）以上；㈡当月利息收入（折算后）达到万元（含）以上；㈢当月到期贷款现金回收率达到（含）以上；㈣当年新增逾期贷款控制在自身发放贷款额的（含）以内；㈤表内及从表内调入表外的应收未收息控制在当月应收利息额的（含）以内；㈥管理期间未出现新的诉讼时效丧失；(七)无信贷不廉洁行为。

四、三级客户经理标准㈠自身存款（不含股金）日均余额达到万元（含）以上；㈡当月利息收入（折算后）达到万元（含）以上；㈢当月到期贷款现金回收率达到（含）以上；㈣当年新增逾期贷款控制在自身发放贷款额的（含）以内；㈤表内及从表内调入表外的应收未收息控制在当月应收利息额的（含）以内；㈥管理期间未出现新的诉讼时效丧失；(七)无信贷不廉洁行为。

XX农村信用合作联社客户经理等级管理办法

XX区农村信用合作联社客户经理等级管理办法（试行）第一章总则第一条、为进一步促进我区农村信用社规范化、制度化管理，完善薪酬分配制度，促进信贷队伍的建设，全面引入竞争机制，充分调动信贷队伍的工作积极性。

根据有关文件精神，结合我区实际情况，制订本办法。

第二条、本办法适用于我区农村信用社全体客户经理。

第三条、实施客户经理等级管理的原则：客观、公正、公开，统一领导，考核考评，分级管理，联社认定。

第二章等级划分及管理第四条、客户经理级别从高到低设置为一至四级。

第五条、客户经理等级由联社贷款管理委员会进行评定，日常由联社业务发展部进行管理。

第六条、客户经理等级管理一年一定，次年进行重新定级。

等级评定按上年度业绩完成情况、考试、日常考核等方面进行。

第七条、联社平定后，颁发《客户经理等级证书》，作为从事信贷工作依据。

第三章等级评定标准第八条客户经理等级主要根据四个方面的指标进行评定，即职业道德及廉政建设、知识技能、贷款管理水平、信贷实务等四个方面的指标。

指标量化后总分为120分。

一、道德、廉政建设指标（20分）是指客户经理思想品质、责任心、社会公德、职业道德的评价。

凡发现吃、拿、卡、要、及索贿行为，一律取消客户经理资格；凡受到联社行政处份（经济处罚和行政处分由联社参照其他有关办法执行）的一律取消客户经理资格。

行政处分到期后5年内不能从事客户经理岗位工作。

此项指标的评定由客户经理所在社审贷小组、社领导班子共同评议，联社业务发展部及联社风险管理部根据实际掌握情况评定，最后由联社贷款管理委员会最终认定。

（附表2）量分标准为：满分20分：主要从德能勤绩廉五个方面评议：1.民主评议6分；2.社领导班子3分；3.联社业务发展部3分；4.联社风险管理部3分；5.联社领导班子5分。

二、知识技能指标（20分）是对客户经理基本业务素质的评价,包括基本的会计核算知识、信贷操作、法律法规、相关经济知识等。

此项指标由业务发展部组织考试，再由联社领导组织业务部、风险部及所在社正副主任的考评小组考评后最终确定评定结果。

信用社(银行)客户经理等级管理办法实施细则

信用社（银行）客户经理等级管理办法实施细则信用社（银行）客户经理等级管理办法实施细则第一章总则第一条根据《客户经理等级管理办法》（下称《办法》），特制定本细则。

第二条业务经理等级每年评定一次，业务经理调动后仍从事信贷工作的等级资格仍然有效。

笫二章业务经理等级评定笫三条知识技术指标是指业务经理首先应参加联社组织的上岗考试，考试合格者获得初级业务经理任职资格。

从事信贷工作三年以上，取得初级职称（含）以上资格的客户经理可报名参加中级定级考试;从事信贷工作五年以上，取得中级职称（含）以上资格的业务经理可报名参加高级定级考试;定级考试合格者获得相应级别评级资格。

联社当年组织专项培训及考试的，业务经理考试合格方具备下年度任职资格。

笫四条信贷实务指标设置基础操作类、合法合规类、风险控制类、综合收息类四个分指标，业务经理承担管理责任的贷款在运作过程中非业务经理工作失职，但仍出现第五条、第六条、第七条、第八条所列扣分情况的，经信用社社管会讨论同意后，可免于扣罚。

笫五条基础操作类考核标准为：一、管理责任贷款中被各社、部列入指定范圉的每管理一户得2分;农户贷款在发生当月每户得1分。

二、基础资料缺一项扣1分；三、抵押物保险缺一户扣3分；四、台帐不健全缺一项扣2分；五、其他。

笫六条合法合规类考核标准为：一、逆程序操作有一笔扣10分；二、担保不足有一笔扣5分；三、合同瑕疵有一处扣2分；四、主、从合同无效有一笔扣20分；五、催收通知缺一笔扣2分；六、丧失诉讼时效有一笔扣20分；七、其他。

第七条风险控制类考核标准为：一、正常贷款和周转类不良贷款产生逾期每5万扣1分，直至盘活或清收完毕；二、其他。

笫八条综合收息类考核标准为：一、正常贷款和周转类不良贷款产生应收息15日内未收回的，有一户扣10分，直至收回；二、其他。

笫九条业务经理自主发放的贷款，山业务经理承担风险责任，其他则山业务经理承担管理责任。

贷款管理量二风险责任贷款日均余额X 100%+风险责任银行承兑汇票日均余额X20%o第十条按照《业务经理等级评定对照表》（见附表）中的等级条件，评定出业务经理等级。

农村信用社客户经理制实施方案

农村信用社客户经理制实施方案农村信用社客户经理制实施方案农村信用社客户经理制实施方案为加快农村信用社内部经营管理机制的转换,建立“以市场为导向、以客户为中心”的综合营销方式,从而改善金融服务、促进农村信用社经营管理水平和经济效益的提高,根据市联社有关会议精神和《河南省农村信用社贷款管理暂行办法》及济银发[]483号《农村信用社客户经理制管理暂行办法》,结合农村信用社实际,在不良贷款认定分离、员工定编的基础上,制定本方案。

第一章总则第一条农村信用社客户经理制是指农村信用社直接为客户提供存款、贷款、结算、咨询等综合金融服务的市场营销人员,是“老农金”精神的进一步升华,是农村信用社适应市场经济要求的必然选择。

客户经理应按照“自愿报名、考试考核、竞争上岗、择优聘任”的原则确定。

第二条客户经理制是以客户经理为主体,以经济效益为目的,瞄准市场,贴近客户,开发营销金融新产品,发展管理目标客户,为客户提供全方位、多层次金融服务的经营管理体制。

实施客户经理制的出发点主要在于改变以往信用社以业务为中心的运行模式,改变在服务客户功能方面的分割状况,力求聚集客户,有效满足客户需求,为其提供金融服务套餐,建立适应信用社自身辐射市场业务的操作流程体系,通过业务部门的配合,形成合力,提高办事效率,提升信用社形象,不断扩大客户群体。

第三条信用社可根据现有业务经营需要及员工素质、技能等实际情况,建立若干存储、收贷收息、结算等专业业务营销员。

专项业务营销员不能办理贷款业务,但要收集并向信用社或客户经理提供客户贷款需求、信贷市场需求等信息。

第四条实施客户经理制的原则：统一领导、总体布署、分级管理、分类指导、稳步推行。

第五条县联社是全县农村信用社系统实施客户经理制的领导者。

推行客户经理制的基本实施单位为信用社。

全县农村信用社系统实施客户经理制分为农村社与城区社两种具体实施模式。

县联社建立与客户经理制相适应的组织机构,调整职能,理顺体制,既要保证业务联系,又要体现原则制约,充分发挥服务、管理、协调、监督四大职能作用。

信用社银行客户经理等级管理办法

信用社（银行）客户经理等级管理办法第一章总则第一条为加大创新机制，增强经营活力，建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，建立高素质的客户经理队伍，促进信贷资产质量改善，特制定本办法。

第二条本办法所指的客户经理是指联社确定的信贷岗位工作人员。

第二章客户经理等设置、授信权限及待遇第三条客户经理等级由低到高设置为四个等级(不合格客户经理、三级客户经理、二级客户经理、一级客户经理)。

客户经理等级的考评确认按年进行，上下浮动，可以跳级或降级。

第四条客户经理按照被确认的相应等级，拥有不同的授信权限和享受不同的待遇，即：（一）一级客户经理贷款审批权限为15万元，每月享受特殊岗位津贴400元，具备年度综合先进评选资格。

（二）二级客户经理贷款审批权限为10万元，每月享受特殊岗位津贴200元。

（三）三级客户经理贷款审批权限为5万元。

（四）不合格客户经理，只能在贷款证额度内发放贷款；年度专业技术职务考评时将定为不称职；取消评选年度综合先进资格；并影响两年一次的工资正常晋升。

第三章客户经理任职条件及等级确认第五条客户经理的任职条件：（一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，遵纪守法、廉洁自律、爱岗敬业、勇于创新，注重自身形象与修养，维护信用社的整体利益和社会形象；（二）具有一定的工作经验和较好的业务素质，熟悉农村信用社主要业务的基本运作方式和操作流程，能够独立操作计算机处理有关业务；（三）具有较高的政策水平，熟悉国家经济、金融法律法规和信用社的规章制度；熟悉和掌握信用社的信贷政策和经营方针，能够熟练运用五级分类方法对信贷资产进行风险评价。

（四）从事金融会计、信贷等业务工作经历不少于3年；（五）具有高中（或相当于高中）以上文化程度，或具有初级技术职称；（六）身体健康，遵纪守法，无不良行为记录；第六条等级客户经理的确认（一）一级客户经理1、全年完成个人揽储任务100%以上。

农村信用社客户经理管理办法

第二章客户经理管理机构规定了联社综合业务部、人事管理部、基层网点对客户经理的管理职责。

业务科负责客户经理办法、制度的制定，每月和年终综合考核，人事管理部负责薪酬管理，基础网点负责本网点客户经理管理和业绩记载。

第三章客户经理的基本条件和产生办法通过理论考试（70分以上）获得客户经理任职资格，根据理论成绩60%、工作业绩30%、工作技能10%确定等级。

第四章客户经理权利与职责客户经理以营销客户、推广产品、增加收益为主要职责。

可以在授权范围内行使营销权、调查权、监督权、建议权。

应当履行营销维护客户、销售金融产品和服务、防控风险、统计报表等职责。

第五章客户经理管理一、工作制度：每日记录工作日志，执行晨会、周会、月会例会制度，每季度培训考试一次。

第六章客户经理绩效考核一、客户经理工资由基本生活保障、岗位工资、绩效工资（产品计价和利润分成）。

产品计价按每年的《ⅩⅩ县农村信用合作联社薪酬管理办法》计算。

定量由贷款投放30%、利息收回40%、吸收存款15%、中间业务收入15%四部分。

定性由信贷管理类和日常工作类组成。

市农村信用社信贷员（客户经理）等级管理办法

市农村信用社信贷员（客户经理）等级管理办法第一篇：市农村信用社信贷员(客户经理)等级管理办法市农村信用社信贷员等级管理办法第一章总则第一条为加大创新机制，增强农村信用社的经营活力，建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，建立高素质的信贷员队伍，进一步贯彻落实“阳光操作、服务承诺”，规范信贷员的经营行为，结合《★★省农村信用社信贷管理基本制度》，特制定本指导意见。

第二条指导意见所指的信贷员是指直接面向市场，营销农村信用社资产、负债等业务，参与业务开拓、产品开发、推广、维护和管理客户、为客户提供结算、咨询等金融服务的市场营销人员。

第二章信贷员的竞聘方式、任职条件和等级划分第三条信贷员的竞聘，按照“公开、公平、公正”的原则，以竞聘上岗的方式择优录用。

(二)产品开发、营销和业务受理。

信贷员应研究市场变化和客户需求，提出新产品开发方案，并报管理部门研讨。

信贷员应积极营销信用社的金融产品，并按照有关规定在业务权限之内受理客户业务，在拓展业务的同时，切实防范和控制经营风险。

(三)客户监测。

信贷员应定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，尤其要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向信用社领导报告。

(四)客户服务。

信贷员要根据《★★省农村信用社信贷管理基本制度》、《★★省农村信用社财务管理办法》等农村信用社财务、业务制度，积极向客户推介金融服务，通过访问客户，掌握客户需求，完善服务，做好客户维护和管理工作，不断增强农村信用社资金的安全性、流动性、效益性。

(五)信贷员要根据《★★省农村信用社信贷档案管理办法》要求对所管辖的客户建立详实的档案，并保证档案的连续性。

信用社联合社客户经理规范管理细则

信用社联合社客户经理规范管理细则为了进一步规范客户经理基础管理工作，实现客户经理工作的规范化、程序化、制度化，充分发挥客户经理在业务发展和风险防范中的积极作用，更好的为区内农户、居民、个体工商户、各类工商企业提供优质服务，促进武清联社持续、健康、稳定发展，特制定本细则。

第一章客户经理人员配备及任职条件、任职方式规范第一条客户经理是农村信用社设置的针对农村金融市场具体客户的服务和营销人员，是农村信用社与客户的桥梁和纽带，是农村信用社开拓和占领农村金融市场的先锋；是农村信用社风险防范体系的重要组成部分；是农村信用社转变经营机制，建立以客户为中心服务体系的标志和主要服务手段。

第二条为适应业务发展和服务需要，各社、部专职客户经理配备数量应符合下列规范条件：1．小额信用、联保等小额贷款客户按不超过1000户配备一人的标准配置；2．公司、企业贷款客户按不超过50户配备一人的标准配置。

3．根据本单位业务实际需要，有条件的单位可实行“公司、企业客户经理”、“零售业务客户经理”分设。

各社（部）要不断优化业务操作程序和劳动组合，确保专职客户经理配置数量达到标准。

第三条客户经理任职坚持自愿、择优原则，采取自愿报名、择优任用、动态管理的方法，凡熟悉信用社信贷、结算、企业财务、法律、营销等方面的基础知识，有较强的工作责任心和开拓进取精神，思想品德良好，具备较高的政治思想素质和职业道德修养，热爱农村，热爱农民，爱岗敬业，遵纪守法，有志从事客户经理工作的员工均可报名。

客户经理采取双考上岗的方式选拔，联社组织业务基础知识考试，合格者由联社、信用社共同组成考核小组对其进行思想品德、工作表现考核，双考合格者方可上岗。

对思想品德不好，有过以权谋私、以贷谋私行为的人，坚决不允许担任客户经理工作。

个人经商、办企业、在企业投资入股的人员；有赌博行为的人员；有包养情妇或嫖娼行为的人员；由信用社主任严格把关，不得担任客户经理。

第四条客户经理实行工效挂钩的计酬方式，享受岗位责任工资；享受与个人管理工作质量挂钩的管理考核工资；享受与个人业绩挂钩的业绩工资及费用挂钩；业绩工资及费用挂钩数额上不封顶。

信用社银行客户经理等级管理办法实施细则

信用社银行客户经理等级管理办法实施细则信用社（银行）客户经理等级管理办法实施细则第一章总则第一条根据《客户经理等级管理办法》(下称《办法》),特制定本细则。

第二条业务经理等级每年评定一次,业务经理调动后仍从事信贷工作的等级资格仍然有效。

第二章业务经理等级评定第三条知识技术指标是指业务经理首先应参加联社组织的上岗考试，考试合格者获得初级业务经理任职资格。

从事信贷工作三年以上，取得初级职称(含)以上资格的客户经理可报名参加中级定级考试；从事信贷工作五年以上，取得中级职称(含)以上资格的业务经理可报名参加高级定级考试；定级考试合格者获得相应级别评级资格。

联社当年组织专项培训及考试的，业务经理考试合格方具备下年度任职资格。

第五条基础操作类考核标准为：一、管理责任贷款中被各社、部列入指定范围的每管理一户得2分;农户贷款在发生当月每户得1分。

二、基础资料缺一项扣1分；三、抵押物保险缺一户扣3分；四、台帐不健全缺一项扣2分；五、其他。

第六条合法合规类考核标准为：一、逆程序操作有一笔扣10分；二、担保不足有一笔扣5分；三、合同瑕疵有一处扣2分；四、主、从合同无效有一笔扣20分；五、催收通知缺一笔扣2分；六、丧失诉讼时效有一笔扣20分；七、其他。

第七条风险控制类考核标准为：一、正常贷款和周转类不良贷款产生逾期每5万扣1分，直至盘活或清收完毕；二、其他。

第八条综合收息类考核标准为：一、正常贷款和周转类不良贷款产生应收息15日内未收回的,有一户扣10分，直至收回；二、其他。

第九条业务经理自主发放的贷款，由业务经理承担风险责任，其他则由业务经理承担管理责任。

贷款管理量=风险责任贷款日均余额×100%+风险责任银行承兑。

信用社(银行)客户经理制管理暂行办法

信用社（银行）客户经理制管理暂行办法第一章总则第一条为加强***区农村信用合作联社（以下简称本社）资金组织工作，巩固存款市场份额，建立一支高素质的客户经理队伍，规范客户经理的行为，结合本社实际，特制订本办法。

第二条本办法所指的客户经理制是以“市场为导向，客户为中心、效益为目的”的经营理念，规范客户经理行为,从而建立起面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制。

第三条本办法所指的客户经理是以黄金客户和优质客户为主要服务对象，面向市场、组织客户资金，推销金融产品，收集和反馈市场信息，发展、维护和管理客户的市场营销人员。

第二章客户经理的岗位设置与任职条件第四条岗位设置：各支行（含总行营业部，下同）根据存款规模和地区划分，合理配备客户经理，隶属信贷业务部。

原则上每个支行配备专职客户经理占全体职工人数的3%以上，兼职客户经理配备占全体职工人数的15%以上。

第五条客户经理必须具备以下条件：（一）具有较好的政治思想素质，高度的责任感和良好的职业道德，爱岗敬业、遵纪守法、廉洁自律、勇于创新，自觉维护本单位的整体利益和良好的社会形象；（二）具有较高的业务素质和政策水平，掌握金融业务知识，熟悉各项规章制度和业务流程；（三）具有较强的公关能力和组织协调能力，善于沟通和合作，具有良好的客户背景和客户关系；（四）达到规定的业绩标准。

第三章客户经理的岗位职责第六条客户经理的职责：（一）认真执行金融法律法规和行业管理各项规章制度，依法合规开展业务。

（二）积极宣传农村合作银行的经营宗旨、各项政策,努力营销本社的金融产品。

（三）加强客户管理。

客户经理有权根据自身客户资源优势和本社实际，选择目标客户。

1、市场调研。

主要了解客户经营发展情况、信用状况等基本信息，并将有效信息及时反馈领导；2、开发客户。

根据市场调研情况，对拟开发客户确定拓展的目标、策略、措施以及所需的资源支持等；3、客户服务。

以稳定客户资源、增加存款总量为目标，建立定期走访和感情联络制度，为客户提供优质金融服务；4、客户分析。

农商行客户经理等级管理办法

农商行客户经理等级管理办法(总4页)-CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除XX市农村信用合作联社等级客户经理管理（试行）办法第一章总则第一条为调动全体客户经理的积极性,充分体现责任、风险、利益相对等的原则，实现按劳取酬，多劳多得，促进业务的又好又快发展，根据上级有关规定，结合XX联社实际情况，特制定本办法。

第二条本办法贯彻“基本工资保吃饭，效益工资靠实干”的分配原则，按劳取酬，综合考核，等级管理，按季兑现。

第三条全市客户经理的效益工资由联社实行集中考核。

各社进行综合考核，联社根据综合考核，排列名次划分等级，按客户经理的等级确定工资系数，以业绩定薪酬，拉开收入档次。

第二章等级客户经理的等级确定标准第五条客户经理分优秀、一级、二级、三级、四级、五级六个等级。

XX农村信用合作联社客户经理等级管理办法

根据有关文件精神，结合我区实际情况，制订本办法。

第二条、本办法适用于我区农村信用社全体客户经理。

第三条、实施客户经理等级管理的原则：客观、公正、公开，统一领导，考核考评，分级管理，联社认定。

第二章等级划分及管理第四条、客户经理级别从高到低设置为一至四级。

第五条、客户经理等级由联社贷款管理委员会进行评定，日常由联社业务发展部进行管理。

第六条、客户经理等级管理一年一定，次年进行重新定级。

等级评定按上年度业绩完成情况、考试、日常考核等方面进行。

第七条、联社平定后，颁发《客户经理等级证书》，作为从事信贷工作依据。

指标量化后总分为120分。

一、道德、廉政建设指标（20分）是指客户经理思想品质、责任心、社会公德、职业道德的评价。

行政处分到期后5年内不能从事客户经理岗位工作。

二、知识技能指标（20分）是对客户经理基本业务素质的评价,包括基本的会计核算知识、信贷操作、法律法规、相关经济知识等。

此项指标由业务发展部组织考试，再由联社领导组织业务部、风险部及所在社正副主任的考评小组考评后最终确定评定结果。

信用社客户经理实施细则

信用社客户经理实施细则第一篇：信用社客户经理实施细则钟祥市农村信用社客户经理制实施办法第一章总则第一条为了适应农村市场经济发展的需要，改善金融服务，满足客户需求，拓展业务领域，扩大市场份额，增强竞争实力，提高经营效益，规范运作行为，结合全市农村信用社业务经营实际，制定本实施办法。

第二条客户经理制是农村信用社在农村市场经济条件下，坚持“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”经营理念的具体体现，是实现办社宗旨，为农村经济发展提供迅速、快捷、周到及全方位金融服务，开发营销金融产品的金融管理机制。

第三条客户经理制主体是客户经理。

客户经理是农村信用社授权为客户提供金融服务的正式员工，是一种以农村信用社主体业务为特征的劳动组织运行模式。

客户经理别于行政职务和技术职称。

第四条本实施细则适用于城区农村信用社。

第二章客户经理的配备及选聘第五条城区信用社应根据金融市场和自身业务发展需求配备客户经理，一般要占辖内员工总数的10%以上。

第六条聘用客户经理应具备的条件：1、具有良好的思想品德和职业道德，爱社敬业、诚实可信、廉洁奉公、具有强烈的事业心、责任心和进取精神。

2、熟悉党和国家的金融方针政策、金融法规、信用社各项规章制度、办法及农信社资产、负债和中间业务等主要金融业务，具有一定的业务基础知识和技能。

3、具有较强的独立工作能力、市场应变能力、公关协调能力和语言表达能力，并能创造性地开展工作。

4、具有较强的市场观念、效益观念，对市场信息反映敏捷。

5、具备一定的社会关系资源，有独立承担民事行为能力的信用社正式员工，且从事信用社工作三年以上。

第七条客户经理采取自愿报名、单位（员工）推荐，组织确定等方式选拔。

第三章客户经理工作范围和职责第八条客户经理集存款、贷款、结算、中间业务、信息咨询、金融顾问等业务于一身，既是信用社业务的开发者和金融产品的营销者，又是客户的理财顾问和市场信息的传递者。

第九条客户经理工作职责1、服务、管理、开发客户。