我国商业银行对小微企业金融支持研究

我国商业银行对小微企业金融支持研究

随着中国经济的发展和市场化进程的提高，小微企业在国民经济中的地位和作用不断

增强。小微企业是我国经济社会发展中的重要组成部分，是我国市场经济的生力军，是就

业的重要来源，是促进社会稳定的关键力量。近年来，我国政府出台了一系列扶持小微企

业发展的政策，包括普惠金融等政策，商业银行对小微企业金融支持的探究和研究也日益

重视。

一、小微企业的特点和金融需求

小微企业是指在我国政府部门和金融机构统一规定的范围内，具有独立法人资格或依

法注册、经营的企业和个体工商户，主要为规模小、从业人员少、经营周期短，具有生产

和经营风险较大的企业和个体经营者。在我国，以服务业为主的小微企业占比较大。

小微企业的特点是灵活、敏捷、快速，但是由于规模小、资质弱、管理粗糙等问题，

小微企业面临着融资难、融资贵、融资不足等问题。因此，小微企业对金融服务的需求主

要包括以下几个方面：

1、贷款需求。小微企业在生产和经营过程中，往往需要大量的资金，而这些资金往

往来源单一，因此对于贷款的需求较为迫切。

2、风险管理需求。小微企业由于规模较小，资质弱，往往面临较大的生产和经营风险，因此需要风险管理服务，以保证企业的生产经营。

3、支付结算需求。小微企业在生产经营过程中，需要与供应商、客户进行支付结算，因此需要金融机构提供的支付结算服务。

4、金融理财需求。小微企业往往没有专业的财务管理团队，对于企业的资金投资管

理比较轻松，因此需要金融机构提供的金融理财服务，帮助企业进行资金的投资和管理。

商业银行是对小微企业提供金融支持的重要渠道之一。作为我国金融系统的主体之一，商业银行积极向小微企业倾斜，为小微企业提供了各种金融服务。商业银行对小微企业金

融支持的策略主要是以下几个方面：

1、立足于小微企业的需求特点，研发金融产品。商业银行根据小微企业的需求特点，研发出符合小微企业需求的金融产品，如小微贷、小微企业支付结算、小微理财等。

2、完善小微企业金融服务渠道体系。商业银行积极完善小微企业金融服务渠道体系，建立小微企业金融服务中心、小微企业金融公益服务中心等，提高小微企业获得金融服务

的便捷程度。

3、提高小微企业金融服务的效率和质量。商业银行通过推广和应用先进的科技手段，提高小微企业金融服务的效率和质量，如应用大数据、人工智能等技术手段，帮助企业进

行风险管理等。

4、强化小微企业金融风险管理。商业银行对小微企业的金融风险进行及时监测和管理，确保小微企业的正常生产经营和金融风险的防范。

商业银行对小微企业金融支持取得了明显的成效。近年来，商业银行在小微贷款发放

量和利率优惠方面进行了很多努力，为小微企业提供了更为优质的金融服务。

首先，商业银行加大了对小微企业的信贷支持力度，加强了对小微企业的信贷审批，

提高了小微企业的信用评级。商业银行改进了贷款标准和评估模式，降低了对抵押和担保

的要求，通过建立担保机制，增加了对企业的信贷服务。

其次，商业银行积极开拓普惠金融渠道，增加了对小微企业的金融支持力度，提高了

小微企业的金融获得率。

再次，商业银行通过开展创新的金融产品设计和服务模式，提高了小微企业的金融服

务水平。商业银行通过建立普惠金融公益服务中心，提供了对小微企业的贷款咨询和方案

设计等专业服务。

最后，商业银行通过加强对小微企业的风险管理，降低了金融风险。商业银行建立了

风险管理机制，为小微企业提供风险管理服务。商业银行加强了对小微企业的监督和管理，减少了存在金融风险的小微企业。

总之，商业银行对小微企业金融支持的实际成效得到了广泛认同。小微企业是我国市

场经济中的有力支持，也是商业银行发展的重要方向。商业银行将继续加强对小微企业的

金融支持，加强小微企业的信用管理、风险管理、服务创新，为小微企业提供更为优质的

金融服务。