金融学复习

金融学复习
第一篇：金融学复习
1.纸黄金：纸黄金又称“特别提款权”。

特别提款权是国际货币基金组织于1969年年会上正式通过决议创设的一种帐面资产，目的在于增加国际储备手段，以调节国际收支逆差。

“纸黄金”是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金，个人通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价。

投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，不发生实金提取和交割。

2．国际收支：国际收支是一种统计报表，系统的记载了在一定时期内经济主体与世界其他地方的交易。

大部分交易在居民与非居民之间进行。

一个国家与其他国家的净金融交易的帐目表。

通常被分成经常帐，它包含有形贸易（净货品的出口和进口之间的差异）和无形贸易差额（如航运，银行和旅游服务的支出和收入）；资本帐，该帐户的短期和长期资本的流入和流出（如来自直接投资、证券、地产等收入）。

有形及无形贸易、经常账户和资本账户都有机会出现盈余（如出口大于进口）或赤字（如进口大于出口），但原则上整体国际收支则应该没有盈余或赤字。

3.信用创造：信用创造是银行的特殊职能，即银行通过在其日常业务活动中发行银行券和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。

信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加,又称“货币制造”。

商业银行收到一笔现金，除留足法定准备金外，其余部分进行贷款或购买有价证券，但支付方式是相应增加借款人或证券卖主在该行户头中的活期存款进行的。

因而制造了一笔派生存款。

收款人将支票存入与他往来的另一家银行，第二家银行仍然以相同的方式贷出去，又会创造另一笔派生存款。

如此类推。

银行系统可以创造数倍于原始存款的派生存款。

货币制造表现受法定准备金的影响，而实际是受客
观经济发展的影响。

4.直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位（1、100、1000、10000）的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。

就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以叫应付标价法。

在直接标价法下，外国货币作为基准货币，本国货币作为标价货币（即外国货币为1，本国货币为相应可兑数量）;标价货币（本国货币）数额随着外国货币或本国货币币值的变化而变化。

包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。

在国际外汇市场上，日元、瑞士法郎、加元等均为直接标价法，如日元119.05即一美元兑119.05日元。

而美元除了与欧元、英镑、新西兰元等币种兑换时用直接标价法，其他情况都采取间接标价法，即一单位美元可兑换多少单位外币。

间接标价法，又称应收标价法。

是指以一定单位的本国货币为基准，将其折合为一定数额的外国货币的标价方法（即本国货币为1，外国货币为相应可兑数量）。

即以本国货币作为基准货币，其数额不变，而标价货币（外国货币）的数额则随本国货币或外国货币值的变化而改变。

英国和美国都是采用间接标价法的国家。

5.劣币驱逐良币：是指当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然要被熔化、收藏或输出而退出流通领域，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。

16世纪英国伊丽莎白造铸局长提出，也称“格雷欣现象”，他观察：消费者保留储存成色高的货币（贵金属含量高），使用成色低的货币（debased money）进行市场交易、流通。

6.M1（狭义货币），M2（广义货币）：狭义货币“广义货币”的对称。

流通中现金与商业银行活期存款的总和。

构成狭义货币的现金，是法定通货的存在形式；商业银行的活期存款，存款人随时可签发支票进行转让或者流通，具有支付手段和流通手段两种职能，是狭义货币中的存款通货。

以M2来表示，其计算方法是交易货币以及定期存款与储蓄存款
7.央行资产：是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。

资产业务主要包括再贴现业
务、贷款业务、证券买卖业务、黄金外汇储备业务及其他一些资产业务。

中央银行资产负债表：中央银行在履行职能时业务活动所形成的债权债务存量表。

中央银行资产负债业务的种类、规模和结构都综合地反映在资产负债表上。

8.货币本位：是一国规定的标准货币的货币制度。

是指在国际经济活动中，国家出于经济条件或政策上的考虑，用法律的形式将本国货币与之固定地联系起来，作为衡量价值的标准，以及国际交易的最终清偿手段。

其特点是具有无限法偿的能力，即用它作为流通手段和支付手段，债权人不得拒绝接受。

非本位货币不具有这种能力。

当被用于流通和支付时，超过一定数量的非本位货币，债权人可以拒绝接受，因而被称为“有限法偿”制度。

例如，人民币是我国的法定货币，在我国境内具有广泛的流通性。

因此，《会计法》以法律形式明确规定我国境内各单位的会计核算以人民币为记帐本位币，单位的一切经济业务事项一律通过人民币进行会计核算反映。

因而这种货币制度称为货币本位。

9.货币供给：货币供给是指某一国或货币区的银行系统向经济体中投入、创造、扩张（或收缩）货币的金融过程。

货币供给指一个国家在某一特定时点上由家庭和厂商持有的政府和银行系统以外的货币总和。

{与6有关} 一般认为，货币层次可以划分如下：M1=现金+活期存款+旅行支票+其他支票存款；M2=M1+小额定期存款+储蓄存款+散户货币市场共同基金； M3=M2+其他金融资产。

货币供给的影响因素：
货币供应量= 货币乘数×基础货币=（超额存款准备金率+1）/（法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金-存款比率）。

也就是说 1.存款准备金 2超额存款准备金 3现金持有量 4存款数量
10.商业银行组织制度：1)单一银行制(独家银行制)(2)分支银行制(总分行制)(3)银行控股公司制
11.准备金：是商业银行库存的现金按比例存放在中央银行的存款。

实行准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款
时，能有相当充足的清偿能力。

中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模。

这个制度规定，商业银行不能将吸收的存款全部贷放出去，必须按一定的比例，或以存款形式存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。

准备金占存款总额的比重，称为准备率。

12.通货膨胀：在信用货币制度下，流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上涨--用更通俗的语言来说就是：在一段给定的时间内，给定经济体中的物价水平普遍持续增长，从而造成货币购买力的持续下降。

13.商业银行资本：商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。

是金融管理部门实施控制的工具。

银行面临的未来风险越大，资产增长越快，则银行所需的资本量就越多。

商业银行资本是银行开业经营的条件。

首先，与其他行业一样，银行要取得营业许可，必须具有一定金额的最低注册资本，具备一定的物质条件和基本设施，如营业场所、各种商务和办公用品等。

14.信用：从经济的角度理解“信用”，它实际上是指“借”和“贷”的关系。

信用实际上是指“在一段限定的时间内获得一笔钱的预期”，是以还本付息为条件的，是不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移。

15.基础货币：基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金（R）和公众持有的通货，包括央行的货币发行（M）与央行担保的银行债务（存款准备金，R）。

基础货币是整个商业银行体系借以创造存款货币的基础，是整个商业银行体系的存款得以倍数扩张的源泉。

公式：基础货币=法定准备金+超额准备金+银行系统的库存现金+社会公众手持现金
16．利率风险结构：利率的风险结构是指具有相同的到期期限但是具有不同违约风险、流动性和税收条件的金融工具收益率之间的相互关系。

不同发行人发行的相同期限和票面利率的债券，其市场价格
会不相同，从而计算出的债券收益率也不一样。

反映在收益率上的这种区别，称为“利率的风险结构”。

17．派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，最终使用者又将其存入银行，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。

18.票据发行便利：是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。

19.货币职能：价值尺度，流通手段，贮藏手段，支付手段，世界货币。

20.货币市场基金：货币市场基金（简称MMF）是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。

该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。

货币基金只有一种分红方式——红利转投资。

货币市场基金每份单位始终保持在1元，超过1元后的收益会按时自动转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。

而其他开放式基金是份额固定不变，单位净值累加的，投资者只能依靠基金每年的分红来实现收益。

21.商业银行职能：主要有五个基本职能，调节经济、信用创造（商业银行以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款）、信用中介、支付中介、金融服务。

22.CDs（大额定期可转让存单）：大额可转让定期存单亦称大额可转让存款证，是银行印发的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利，逾期存款不计息。

大额可转让定期存单可流通转让，自由买卖。

23.中间业务及表外业务：中间业务是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。

是银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取
手续费的业务。

广义上午中间业务等同于广义上的表外业务表外业务是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

24.新古典利率理论：取决于三点1）古典利率理论强调资本供求对利率的决定作用，认为在实物经济中，资本是一种生产要素，利息是资本的价格。

利率的高低由资本供给即储蓄水平和资本需求即投资水平决定；储蓄是利率的减函数，投资是利率的增函数，均衡利率取决于投资流量和储蓄流量的均衡。

即储蓄等于投资为均衡利率条件。

由于古典利率理论强调实际因素而非货币因素决定利率，同时该理论还是一种流量和长期分析，所以，又被称为长期实际利率理论。

2）凯恩斯的流动性偏好利率理论，由货币供求解释利率决定。

他认为货币是一种最具有流动性的特殊资产，利息是人们放弃流动性取得的报酬，而不是储蓄的报酬。

因此，利息是货币现象，利率决定于货币供求，由交易需求和投机需求决定的流动性偏好，和由中央银行货币政策决定的货币供给量是利率决定的两大因素。

凯恩斯把利率看成是货币现象，认为利率与实际经济变量无关。

同时，他对利率的分析还是一种存量分析，因而，属于货币利率理论或短期利率理论。

3）可贷资金理论是上述两种理论的综合。

研究长期实际经济因素（储蓄、投资流量）和短期货币因素（货币供求流量）对利率的决定。

认为利率是由可贷资金的供求来决定的。

25.利率类型(固定利率与浮动利率)：
固定利率是指在借贷期内不作调整的利率。

实行固定利率，对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，是传统采用的方式。

浮动利率，根据借贷双方的协定，由一方在规定的时间依据某种市场利率进行调整，一般调整期为半年。

浮动利率因手续繁杂、计算依据多样而增加费用开支，因此，多用于3年以上的及国际金融市场上的借贷，可以减小风险，反映供求关系。

26.央行三大法宝：公开市场业务（公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动）再
贴现（再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向商业银行提供融资支持的行为）
银行存款准备金率（款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。

存款准备金通常分为法定存款准备金和超额存款准备金，其中法定存款准备金是按央行的比例存放，超额存款准备金是金融机构除法定存款准备金以外在央行任意比例存放的资金。

）
27.有限法偿与无限法偿：有限法偿是一个国家基础货币所具有的特征，它指用货币进行交易时接受方必须无条件的强制的接受货币，无限法偿则指在规定的条件、次数内接受货币。

28.商业银行经营管理的基本原则：（1）盈利性。

作为商业银行经营管理的原则之一是指追求盈利最大化，这是商业银行的经营目的。

（2）流动性。

遵循流动性原则是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。

（3）安全性。

安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。

商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。

如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。

但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。

一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。

由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。

一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

29.平方根公式：交易性货币需求取决于收入水平和利率水平Md=√(Yb/2r)(Y是收入，r是利率)
30.名义利率与实际利率：名义利率是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，虽然是资金提供者或使用者现金收取或支付的利率，但人们应当将通货膨胀因素考虑进去。

例如，张某在银行存入100元的一年期存款，一年到期时获得5元利息，
利率则为5%，这个利率就是名义利率。

名义利率和名义汇率相互影响，尤其是发展中国家影响尤为显著。

[2]
实际利率是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。

哪一个国家的实际利率更高，则该国货币的信用度更好，热钱向那里走的机会就更高。

比如说，美元的实际利率在提高，美联储加息的预期在继续，那么国际热钱向美国投资流向就比较明显。

投资的方式也很多，比如债券，股票，地产，古董，外汇……。

其中，债券市场是对这些利率和实际利率最敏感的市场。

可以说，美元的汇率是基本上跟着实际利率趋势来走的。

第二篇：金融学复习范围
一、填空题：
1、直接标价法是以一定单位的（外国）货币为基准，折合成若干单位（本国）货币的标价方法。

2、根据《巴塞尔协议》商业银行的资本充足率要达到（8%），其中核心资本要达到__（4%）。

3、世界上第一家现代股份制商业银行是（英格兰银行）。

4、商业银行派生存款能力与（原始存款）成正比，与（法定存款准备金）成反比。

5、商业银行的业务大体可分为三类:（负债业务）、（资产业务）、（中间业务和表外业务）。

6、目前，中国人民银行公开市场业务操作工具有：（回购交易）、（现券交易）和（发行中央银行票据）
7、以利率在借贷期间是否变动，利率可分为（固定利率）和（浮动利率）。

8、凯恩斯主义的通货膨胀理论是。

他们强调引发通货膨胀的是（总需求），而不是货币量。

9、实行多头金融监管体制的国家一般是（联邦制）国家
10、(CDs)是首先由美国花旗银行推出的一种定期存款创新。

11、金融市场可分为短期的货币市场和长期的（资本市场）;另外，证券发行市场称为（一级市场）;证券流通市场又称为（二级市场）。

12、实际利率是指(名义利率)剔除掉通货膨胀因素之后的利率。

13、我国境内的票据包括（汇票）、（本票）和（支票）。

14、（库存现金）和（存放中央银行款项）共同组成商业银行的准备金。

（库存现金）是商业银行用于应付日常提存的现金资产。

二、名词解释：
1、通货紧缩
通货紧缩是经济增长滞缓.衰退，企业破产，失业率增加，一般物价水平持续下降的想象。

2、资本市场
资本市场是指以期限在1年以上的长期资金为交易对象的市场，具体包括中长期信贷市场和证券市场。

3、间接标价法
以一定单位的本币为基准，折合成若干单位外币来表示的标价方法。

4、直接标价法
以一定单位的外币为基准，折合成若干单位本币来表示的标价方法。

5、派生存款
派生存款是指商业银行可以在吸收原始存款形成负债资金来源基础上，通过资产业务运用资金并将资金保留在商业银行体系内，形成增量的负债资金来源。

6、存款准备金
商业银行上缴给中央银行的存款准备金占其原始存款的比率。

7、回购协议
回购协议是指资金需求者出售中、短期证券给投资者，并于一定时间后，按照事先协商的价格重新购回先前售出的证券。

8、次级贷款
次级贷款是指借款人的还款能力出现明显问题, 依靠正常的经营收入已无法保持足额偿还本息的贷款。

9、公开市场业务
公开市场业务员是指中央银行通过在金融市场上买卖有价证券，控制和调节信用量和货币量的一种手段。

10、再贴现
再贴现是指商业银行将办理贴现业务所取得的未到期票据，向中央银行贴付一定利息，再将票据转让给中央银行的一种行为。

11、大额可转让存单
大额可转让存单是指银行发行的不记名的、金额固定且较大，并且到期前可以在二级市场上流通转让的证券化存款凭证。

12、金融创新
金融创新是指为了适应经济发展的需要，而创造新的金融市场、金融商品、金融制度、金融机构、金融工具以及金融调节方式。

三、简答题
1、我国货币层次的划分？
我国货币分为四个层次：
M0=流通中的现金
M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人信用卡类存款
M2=M1+单位定期存款+储蓄存款+外币存款+信托类存款+证券公司的客户保证金存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单
2、利率的决定和影响因素有哪些？
（1）、利润的平均水平
（2）、资金的供求状况
（3）、物价的变动幅度
（4）、国际经济环境
（5）、政策性因素
3、影响汇率的主要因素有哪些？
（1）一国的经济状况
（2）一国的国际收支状况
（3）一国的货币流通状况
（4）一国利率水平变动
4、商业银行的贷款按照其风险度划分为哪几种？
正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款
5、简述商业银行的作用？
（1）、信用中介
（2）、支付中介
（3）、信用创造
（4）、金融服务
6、中央银行的资产业务有哪些？
（1）再贴现和再贷款业务
（2）对政府的贷款
（3）金银、外汇储备业务
（4）证券买卖业务
7、通货膨胀有哪些影响？
（1）、会引起社会不公平和专断的所得
（2）、会危害依靠工资、救济金、退休金等各种货币固定收入者，使他们的实际收入水平因物价上涨而不断下降；
（3）、会影响人们的消费心理，形成通货膨胀预期心理，造成“纸币烫手”、抢购商品的现象；
（4）、在连续通货膨胀中，由于物价波动剧烈且无从预测，常常会引起资源分配的不当和浪费；
（5）、一国的通货膨胀经常长期的出现，必然引起国际收支的恶化，黄金外汇外流。

8、中央银行的职能有哪些？
（1）、中央银行是发行的银行
（2）、中央银行是政府的银行
（3）、中央银行是银行的银行
9、金融市场的功能有哪些？
（1）、金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率
（2）、金融市场价格的流动和变化是经济活动的晴雨表，及时反映经济的走势
（3）、金融市场为金融监管部门进行金融间接调控提供了条件
（4）、金融市场的发展不仅为金融资产规模的扩大创造了条件，而且促进金融工具的创新
（5）、金融市场的发展促进居民金融资产多样化和金融风险分散化
10、什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素？
货币乘数是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。

（1）、法定存款准备金率，货币乘数与法定存款准备金率是负相关
（2）、超额准备率，是指商业银行保有的超额准备金对活期存款的比率，货币乘数与超额准备金负相关
（3）、通货比率，是指社会公众持有的通货对商业银行活期存款的比率，货币乘数与通货比率负相关
11、说明商业银行经营的“三性”原则及其相互关系？商业银行经营的“三性”原则是流动性、安全性、盈利性
三者之间的联系：商业银行业务经营的最终目标是取得利润，而达到这一目标必须作到流动和安全。

三者之间的矛盾：商业银行要增强业务经营的安全性和流动性，就要影响所能获取的利润；商业银行要增强利润，就要威胁业务经营的安全性和流动性。

四、论述题：
1、试论述中央银行如何通过一般性货币政策工具的操作治理通货膨胀。

？
（1）通货膨胀是指一般物价水平持续的、普遍的、显著的上涨的现象。

（2）通货膨胀造成强制储蓄、减少投资、不利于社会公平、扭曲资源配置。