贷款担保业务指南130719(正稿)
担保业务操作规程
担保业务操作规程
《担保业务操作规程》
担保业务是一种金融服务，在商业交易中发挥着重要的作用。
为了规范和标准化担保业务的操作流程，保障各方的合法权益，制定了一系列的担保业务操作规程。
首先，担保业务操作规程要求担保机构严格按照法律法规和监管要求，开展担保业务。
这意味着担保机构必须具备合法的经营资格，同时要遵守国家相关的担保行业法律法规，确保担保业务的合法性和规范性。
其次，担保业务操作规程对担保机构的风险管理提出了详细要求。
担保机构在进行担保业务时，需要对借款人的信用状况和还款能力进行充分的评估，确保借款人有足够的偿还能力。
同时，担保机构还需要建立完善的风险管理体系，加强对担保业务的监控和控制，防范各类风险的发生。
另外，担保业务操作规程还规定了担保合同的签订和履行程序。
在签订担保合同时，担保机构需要向借款人解释合同条款，确保借款人充分理解合同内容。
同时，担保机构还应当监督和督促借款人履行合同义务，确保借款人按时足额地偿还借款。
除此之外，担保业务操作规程还对担保机构的内部管理和信息披露提出了具体规定。
担保机构需要建立健全的内部管理制度，加强内部控制和监管，保障担保业务的正常运行。
同时，担保机构还需要及时、真实地向社会公众披露担保业务相关的信息，
提高业务透明度，增强社会信任度。
总之，《担保业务操作规程》是对担保业务操作流程的一种规范和指导，其目的是维护担保业务的合法性和规范性，保障各方的合法权益，促进担保业务的健康发展。
担保机构应当严格按照规程要求，合理开展担保业务，做到风险可控，合规经营。
担保业务部贷款担保业务操作流程规定
担保业务部贷款担保业务操作流程规定一、申请阶段1.客户提出贷款申请并提交相关材料；2.担保业务部根据客户的贷款需求，对申请材料进行初步审核，确定是否符合贷款条件；3.担保业务部与客户进行沟通，了解贷款用途、财务状况等情况；4.担保业务部组织相关人员对客户的资信进行评估，并进行风险控制分析；5.担保业务部根据评估结果，确定可担保额度，并与客户进行再次协商。
二、担保准备阶段1.客户提供所需担保物及相关材料；2.担保业务部对担保物进行评估，并核实相关材料的真实性和有效性；3.担保业务部与客户就担保物价值、担保方式等进行协商，达成一致意见；4.担保业务部制定担保合同，明确双方的权益与义务，并进行法律评估。
三、审批阶段1.担保业务部根据客户提供的贷款材料，进行财务分析、风险评估等工作；2.担保业务部组织内部评审委员会对贷款申请进行审议，并决定是否批准；3.担保业务部根据审议结果，制定贷款方案，并与客户进行协商；4.担保业务部与客户就贷款方案进行最终确认，并签订贷款合同。
四、放款阶段1.担保业务部核实客户提供的贷款材料是否齐全和符合要求；2.担保业务部办理相应的贷款手续，包括向客户提供放款通知书，办理资金划拨等；3.担保业务部与客户进行放款前培训，说明贷款使用规范和还款责任；4.担保业务部与客户签署放款协议，并办理相应的担保手续；5.担保业务部将贷款资金划拨至客户指定的账户，并记录相关信息。
五、贷后管理阶段1.担保业务部进行贷后监管，包括对客户的经营情况、资金使用情况等进行跟踪和检查；2.担保业务部与客户保持沟通，了解贷款偿还情况，并提供必要的帮助和指导；3.担保业务部定期进行风险评估，及时发现和解决贷款风险问题；4.担保业务部根据贷款合同约定，进行贷款还款提醒和催收工作；5.担保业务部与客户及时协商并制定解决方案，处理贷款逾期和风险问题。
以上是担保业务部贷款担保业务操作流程的规定，通过明确各个阶段的工作内容和责任，可以确保贷款业务的顺利进行，并及时发现和解决潜在的风险问题。
融资担保业务操作手册
3、现有资产、负债，去年及当期的收入及利润情况；
4、客户的经营、管理及行业情况；
5、关联企业情况；
六、沟通后事项
项目责任人负责填写《项目沟通记录》 ，与市场部经理共同确定是否 介入该项目。如否决，尽快回复客户。如决定介入，根据沟通情况、企业 提供资料及其他情况，拟定保前调查提纲。
融资担保业务操作手册
第一章目标客户基本条件
第二章项目受理与沟通 第三章项目调查及报告撰写
第四章项目审查与审批 第五章签署担保及相关协议பைடு நூலகம்落实反担保 第六章担保业务收费、债权人核保
第七章保后管理
第八章担保责任解除
第一章 目标客户基本条件
1、生产经营符合国家及所属地区产业政策和环保政策。
2、经营者有三年以上本行业从业经验、无不良信用记录。
（2）机器设备利用率，生产设备是否得到了充分利用，总的生产能力与 销售之间的差额；
（3）生产和经营管理是否有章可循，是否比较规范，有无安全隐患；
（4）从业人员是否经过培训，整体素质如何，现有人员是否能够满足经 营要求；
（5）企业仓库的原材料和产成品、半成品的库存量是否正常，仓库管理 是否严谨、是否安全；
（6）企业生产经营所在地的交通能否满足正常生产和运输的要求，水电 能否正常供应，周围环境如何，有无其他纠纷影响企业的正常生产，如当 地居民的关系，外部环境是否会干扰企业的正常生产和经营等。 该过程要有相应的照片作为档案留底。
3、查
审查对象
（1）财务重点科目：货币资金、应收账款、存货、其他应收款、应收票 据、固定资产、在建工程、应付账款、其他应付款、短期借款和长期借款、 主营业务收入、主营业务成本、费用、利润及其他资产负债占比超过 的科目；
担保业务操作规程正文
担保业务操作规程正文第一章总则第一条为规范我公司担保行为，提高担保业务工作质量，根据《山西省中小企业信用担保有限公司章程》，特制定本规程。
第二条公司担保业务将严格遵守国家的法律、法规，遵循平等、自愿、公平、诚信和合理分担风险的原则。
返回第二章担保业务程序第三条担保业务程序是：1、担保申请2、担保初审3、祥细评审4、担保审批5、签定合同6、发放贷款7、正式担保8、跟踪管理9、担保终结返回第三章担保申请与受理第四条企业申请担保需填写《山西省中小企业信用担保项目申报书》，同时应提供以下文件资料，并保证其真实性：1、营业执照（副本）*2、验资报告*3、当期（季、月）的财务报表和经合法中介机构验证明的近两年度的财务报表（附审计报告），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等。
*4、贷款证*5、资信证明*6、企业《章程》*7、法人代表证明（委托）书和法人代表（或委托人）身份证*8、项目可行性研究报告及主管部门批件；9、企业或项目的有关证明材料。
10、反担保有关资料（附后）注：1、带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验2、带#号材料至少应提供其中一种3、所提供资料要加盖单位公章4、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权5、法人代表（授权委托）证明书有效期半年第五条担保受理条件：1、累计在保额不超过我公司净资产的10%；2、申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；注：有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏账，待摊费用，本公司无法确认的无形资产，递延资产等。
3、该企业有效净资产不低于100万元人民币；4、该企业资产负债率不超过70%。
第六条业务部指定专人负责项目受理，包括核实有关资料原件与复印件一致性、审理受理条件、提出受理意见。
业务部在初步认定事实的基础上，对符合条件的项目予以正式受理、编号、登记、装订及填写《项目受理表》。
返回第四章项目初审第七条项目初审由业务部负责，实行项目经理A、B 角制度，对项目及项目承担企业进行全面的调查和评价。
担保业务操作手册
担保业务操作手册担保业务操作手册（第二版）前言中小企业在经济社会发展中特别是在扩大社会就业促进社会和谐中居于分重要的地位，发挥着不可替代的作用。
建立担保体系，缓解中小企业融资困难，是世界各国政府扶持中小企业的通行做法。
近年来，我国各级政府和有关部门把担保体系建设作为中小企业服务体系建设的中心内容，制定出台了相关的法规政策，在多个城市开展了担保试点，加强系统培训和行业管理，推动担保机构积极探索，大胆实践，不断创新，培育形成了一批管理先进.运作规范.业绩优良的担保机构，为全国担保业健康发展树立了典范。
目前，我国担保业发展方兴未艾，在一些地区开始呈现出投资主体多元化.运作机制市场化和经营管理规范化趋势。
但总体上还处在发育阶段，担保机构规模小，担保能力不强，担保业务品种单一，风险补偿机制缺乏，抗风险能力较弱，市场认识和认可程度不高。
提高担保业整体素质和运营水平分必要和迫切，担保体系建设任重道远。
为提高担保人员业务素质，加快建立适应中小企业发展的担保体系，我们选择部分担保机构的先进管理制度和现行政策汇编成册，供担保机构.政府部门和关心担保事业的社会各界人员参考使用。
该手册主要包括两部分内容，每一部分是担保机构业务管理制度.综合管理制度.账务管理制度和担保合同文本样式。
第二部分是法律法规和现行政策。
在手册编写过程中，北京中关村科技担保有限公司张利胜董事长给予了大力支持和指导，在此表示诚挚的感谢，同时对所有提供帮助的同志表示感谢。
由于水平有限和时间仓促，书中错误在所难免，敬请批评指正。
编者xx年4月目录一.业务管理制度1.信用担保管理办法2.信用担保业务操作规程3.项目咨询受理工作规程4.评审工作程序及业务操作规程5.评审工作底稿管理规定6.评审部职责与业绩考核办法7.项目决策委员会议事规程8.担保业务风险管理操作规范9.抵质押登记工作有关规定10.反担保管理办法11.担保业务合同及反担保有关问题的规定12.在保企业统计表填写规范13.国民经济行业分类与代码(GB/T4754-2002)14.在担保项目管理暂行规定15.直接抵(质)押融资担保业务操作规程16.房地产抵押登记有关问题的规定17.业务稽核暂行办法18.担保项目监管小组工作细则19.留学人员创业企业小额担保贷款“绿色通道”实施细则20.项目初审报告21.担保意向书22.反担保(保证)合同23.反担保(抵押)合同24.反担保(机动车抵押)合同25.反担保(房地产抵押)合同26.反担保(股份质押)合同27.反担保(股票质押)合同28.反担保(软件著作权质押)合同29.最高额反担保(保证)合同30.最高额反担保(抵押)合同31.最高额反担保(房地产抵押)合同32.最高额反担保(流动库存商品抵押)合同33.最高额反担保(存单质押)合同34.最高额反担保(专利权质押)合同35.最高额反担保(软件著作权质押)合同36.委托保证合同37.最高额委托保证合同二.财务管理制度1.财务管理制度2.会计制度3.货币资金管理办法4.投资管理办法5.证券自营业务操作规程6.会计电算化管理办法7.担保费.评审费收费管理暂行办法8.通讯费管理暂行规定9.员工试用期交通费暂行规定10.员工交通费.误餐费报销暂行规定11.外埠差旅费暂行规定12.借款和报销暂行规定三.综合管理制度1.档案管理办法.项目档案编制与管理办法2.公文处理办法3.公文处理实施细则4.会议制度5.担保公司领导班子会议规程6.请示呈批管理制度7.报告呈阅制度8.合同管理办法9.担保公司规章制定办法10.印章管理办法11.文件资料打印.复印管理办法12.计算机系统管理暂行规定13.固定资产管理规定14.办公家具管理办法15.办公设备及用品管理规定16.对外宣传管理办法17.行政管理费用支出管理规定18.劳动管理制度19.员工收入分配办法20.社会保险和住房公积金管理规定21.公务车管理规定22.私车公用管理规定四.国家法律法规及政策性文件1.中华人民共和国担保法2.最高人民法院关于《担保法》中若干问题的司法解释(法释〔2000〕44号)3.中华人民共和国中小企业促进法4.中华人民共和国商业银行法4.国务院关于修改《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》的决定（中华人民共和国国务院令第548号）5.国务院办公厅转发国家经贸委《关于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见的通知》(国办发〔2000〕59号)6.国务院办公厅转发发展改革委等部门《关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》（国办发〔xx〕90号）7.国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》国办发〔xx〕7号7.国家经贸委.国家发展计划委.财政部.国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》(国经贸中小企〔2003〕143号)8.国家经贸委印发《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》的通知(国经贸中小企〔1999〕540号)9.财政部印发《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的通知(财金〔2001〕77号)10.国家经贸委《关于建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知》(国经贸中小企〔2001〕198号)10.国家经贸委等部委《关于加强中小企业信用管理工作的若干意见》(国经贸中小企〔201〕368号)11.国家发展改革委.国家税务总局关于继续做好中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的通知(发改企业〔2004〕303号)12.国家发展改革委关于中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的通知(发改企业〔2004〕394号)13.财政部关于加强地方财政部门对中小企业信用担保机构财务管理和政策支持若干问题的通知(财金〔2003〕88号)14.财政部关于印发《中小企业服务体系专项补助资金使用管理办法(暂行)的通知》(财建〔2004〕124号)15.国家税务总局《关于中小企业信用担保.再担保机构免征营业税的通知》(国税发〔2001〕37号)16.中国人民银行.财政部.国家经贸委.劳动和社会保障部关于印发《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》的通知(银行〔2002〕394号)17.中国人民银行《关于进一步加强对有市场.有效益.有信用中小企业信贷支持的指导意见》(银行〔2002〕224号)18.中国人民银行《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》五.山东省政策性文件1.中共山东省委.山东省人民政府关于进一步加快民营经济发展的决定(鲁发〔2002〕3号)2.中共山东省委.山东省人民政府关于进一步加快民营经济发展若干问题的补充规定(鲁发〔2003〕14号)3.山东省人民政府办公厅关于建立和完善信用担保体系促进中小企业发展的意见(鲁政办发〔2003〕1号)4.山东省人民政府办公厅关于印发《山东省鼓励科技型中小企业创新发展若干规定实施细则》的通知(鲁政办发〔2002〕45号)5.中共山东省委办公厅.山东省人民政府办公厅《关于加快中介服务组织体系建设促进民营经济发展的意见》(鲁办发〔2004〕24号)6.山东省人民政府办公厅《关于贯彻国办发〔xx〕90号文件进一步加强中小企业信用担保体系建设的通知》（鲁政办发〔xx〕34号）7.关于印发《中国人民银行济南分行加强信用担保机构贷款管理的指导意见》的通知(济银行〔2000〕346号)六.部分市政策性文件1.临沂市政府《关于加快完善中小企业信用担保体系建设的意见》（临政发【xx】44号）2.青岛市人民政府办公厅关于建立和完善信用担保体系促进中小企业发展的意见(青政办发〔2003〕45号)3.淄博市人民政府办公厅关于建立和完善中小企业信用担保体系的意见(淄政办发〔2004〕21号)4.临沂市政府办公室《关于转发临沂市中小企业贷款“绿色通道”工程实施暂行办法的通知》（临政办发【xx】14号）5.德州市《关于全市民营企业担保体系建设指导意见》(德民担组发〔2003〕1号)6.中国人民银行德州支行.德州市民营经济委员会关于印发《关于加强金融机构与担保公司合作的指导意见》的通知7.临沂市经济贸易委员会.中国人民银行临沂市中心支行.中国银行业监督管理委员会临沂监管分局《关于印发〈临沂市担保公司监督管理办法(试行)〉的通知》(临经贸综字〔2004〕220号)8.中国人民银行临沂市中心支行.中国银行业监督管理委员会临沂监管分局.临沂市经济贸易委员会《关于加强金融机构与担保公司合作的指导意见》(临银行〔xx〕29号)9.临沂市经济贸易委员会关于印发《担保公司业务规则(一)》的通知(临经贸综字〔xx〕5号)10.临沂市经济贸易委员会关于印发《担保公司会计报表编制办法》的通知(临经贸综字〔2004〕246号)11.临沂市经济贸易委员会关于印发《担保公司业务报表》的通知(临经贸综字〔xx〕28号)12.临沂市财政局.经贸委.人民银行.银监分局《关于印发《临沂市中小企业信用担保机构风险补偿资金管理暂行办法》的通知》（临财〔xx〕4号）13.临沂市经贸委.财政局.人民银行.银监分局《关于印发的通知》（临经贸综字【xx】24号）14.临沂市经贸委.财政局.人民银行.银监分局《关于印发的通知》（临经贸综字【xx】22号）15.临沂市经贸委.财政局.人民银行.银监分局《关于印发的通知》（临经贸综字【xx】23号）16.临沂市经贸委《关于印发的通知》（临经贸综字【xx】79号）一.业务管理制度信用担保管理办法第一章总则第一条为推动××市的进步与发展，促进高新技术转化为生产力，实现产业化，建立现代商业信用保障体系；规范担保公司(以下简称公司)担保行为，加强公司担保业务管理，明确公司担保业务中各方当事人的权利和义务，控制风险，根据《中华人民共和国担保法》.《××市担保公司章程》及国家其他有关法律.法规，制定本办法。
贷款担保业务操作规程
贷款担保业务操作规程一、贷款担保申请1、债务人提出贷款担保申请2、申请人提供有关文件资料（1）已年检的营业执照（特种行业还应提供经营许可证明）；（2）企业法人代码证书；（3）税务登记证；（4）企业章程或合伙企业协议；（5）验资报告；（6）贷款证；（7）银行开户许可证；（8）上一年度经审计过的企业财务报表和最近一期财务报表；（9）法定代表人资格证明；（10）关于要求贷款担保的股东会决议；（11）法人代表身份证；（12）经办人授权书及经办人身份证。
二、贷款担保受理1、贷款担保由调查部门受理；2、贷款担保受理条件：（1）属农业龙头企业、专业合作社和种养殖大户具有完全民事行为能力和依法成立的法人组织；（2）信誉良好、无不良信用记录，个人品行端正，产品适销对路，有充足的还款来源和良好的还款意愿。
三、贷款担保调查1、贷款担保调查由农信担保公司、合作银行二方共同完成，采用查阅有关资料与实地调查相结合的方法，对借款人的基本情况、信誉状况、抵押物状况等进行调查分析，作邮调查初审意见。
2、贷款担保调查内容（1）基本情况调查：借款人的主休资格，企业历史沿革、地理位置、产权结构、组织形式、主导产品、竞争能力、发展前景；生产、销售、效益情况；资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、还款能力等。
借款人提供的文件资料的真实性、有效性及原件与复印件的一致性。
（2）信誉状况调查：企业法定代表人的基本素质、主观还款意愿、信用程度，有无不良信誉记录等。
（3）抵押物状况调查：抵押人主体和抵押物的合法性，抵押物的权属证明及相关文件，抵押物座落地址与权属证明记录的一致性，抵押物的价值及变现能力等。
四、贷款担保审核1、贷款担保审核由审核员负责。
审核员根据调查部门提供的资料及初审意见，对借款人的有关情况、借款内容、担保措施等进行审查核实，作出审核意见，签字后送交经理审批。
2、贷款担保审核内容（1）借款人主体资格的合法性格报审资料的真实性、完整性；（2）调查部门办理手续的完备性、提供资料的齐全性和书写内容的正确性；（3）借款人基本情况、信誉状况的真实性；（4）借款项目用途的合法性、合规性；（5）担保措施的有效性。
担保业务操作规程
担保业务操作规程担保业务操作规程第一章总则第一条为规范担保业务的操作，保护各方的合法权益，维护金融市场的秩序，制定本规程。
第二条本规程适用于从事担保业务的金融机构、企事业单位等。
第三条担保业务是指一方为另一方承担债务履约责任或提供决策依据，以实现借贷交易或合同履约的一种金融服务。
第四条担保业务的原则包括自愿、平等、公平、诚实信用、风险可控等。
第五条担保业务的目的是提供一定的担保措施，降低借款人的融资成本，增强贷款方的信心，促进经济发展。
第六条担保业务的合同应当符合法律法规的要求，明确各方的权利义务，确保合法有效。
第七条担保业务应当遵守相关法律法规，不得违反金融监管政策。
第八条担保业务应当建立完善的风险管理体系，充分评估风险并制定相应的风险应对措施。
第二章准入与退出第九条金融机构、企事业单位等从事担保业务应当符合相关监管部门的准入条件，取得相应的经营许可证。
第十条担保业务经营单位应当建立完善的进出口业务的管理制度，明确准入与退出的程序和要求。
第十一条担保业务经营单位的股东、高管应当具备良好的商业信用和道德品质，不得有经营不良、违法违规行为。
第十二条担保业务经营单位应当定期进行自查自纠，对存在的问题及时整改，确保经营合规。
第三章业务操作环节第十三条担保业务经营单位应当对担保对象进行充分的尽职调查，核实其经营状况、财务情况、信用记录等。
第十四条担保业务经营单位应当严格控制担保金额，合理评估担保风险，确保自身的风险可控。
第十五条担保业务经营单位应当仔细审查担保合同，在保障自身合法利益的前提下，充分尊重担保对象的权益。
第十六条担保业务经营单位应当充分披露担保合同的内容和相关风险，引导担保对象履行合同义务。
第十七条担保业务经营单位在提供担保后，应当定期跟进担保对象的经营状况，及时发现和解决潜在问题。
第十八条担保业务经营单位应当建立健全的风控机制，加强内部审查，及时发现和处理风险隐患。
第四章监督与处罚第十九条监管部门应当对担保业务经营单位进行定期、不定期的检查，发现问题及时纠正。
担保业务手册
担保业务手册一、业务简介担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三方的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金五种。
本手册所指担保方式，仅指连带责任保证。
保证，是指保证人和债权人以书面形式订立约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
连带责任保证是指保证人与债权人约定，保证人与债务人对债务承担连带责任的行为。
连带责任保证的债务人，在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
担保业务是指借款人以第三方连带责任保证的担保方式通过中平金融平台撮合融资。
保证人有两类：一类是核心企业（特殊情况下，相关负责人提供连带责任保证也可），即核心企业（特殊情况下，相关负责人）为其关联企业或供应链的上下游企业融资提供保证担保；一类是担保公司，即担保公司为其审核过的企业融资提供保证担保。
二、交易结构三、业务流程1.与核心企业/担保公司建立合作业务首次发生，我方对核心企业/担保公司调查后，确定核心企业/担保公司可担保的额度；我方与核心企业/担保公司签订合作协议（线下）。
2.借款人申请借款借款人提供借款业务需要的必要资料以供我方评估。
3.借款人开户借款人按照第三方支付公司的要求向我方提供资料，由第三方支付公司为借款人开通第三方支付账号；我方在网站后台为借款人开通与借款人第三方支付账号对应的中平金融网站账号。
4.业务调查与评审首先确认与保证人是否有合作，累计借款额度是否超出其可担保额度；其次对借款人进行调查与评估，确定借款额度、期限、成本等要素。
若保证人是担保公司，还需结合担保公司提供的借款人资料，对反担保措施（主要是抵押或质押）进行仔细的确认和认真的评估。
5.签订协议签订融资服务协议（线下），借款合同和保证合同（线下）。
6.项目发布与募集我方在中平金融网站发布借款项目，募集资金；项目结标即起息，所募资金至借款人在上述3中开通的账号。
担保业务操作规程
潍坊投资担保有限公司贷款担保业务操作规程第一章总则第一条为保证贷款担保业务操作的规范化、制度化和程序化，防范、控制、确保贷款担保风险和合理经因营，制定本规程。
第二条贷款担保业务的操作应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实守信和合理分担风险的原则。
第二章担保业务流程第三条担保业务程序如下：（一）企业申请（二）担保受理（三）担保评审（四）担保审批（五）签订合同（六）抵押登记（七）担保收费（八）发放贷款及正式承保（九）保后管理（十）代偿和追偿（十一）担保终结担保业务程序细化列示：企业申请 --《贷款担保申报书》--企业提供担保申请材料担保受理 --《贷款担保受理登记表》担保调查 --确定责任调查人--确定初审基本内容--组织实地调查--撰写贷款担保调查报告--填具《贷款担保处理表》担保审批 --部门评审--担保审查小组评审或担保评审委员会评审后具《贷款担保评审书》--复议贷款担保评审签订合同 --发放拟《同意担保通知函》--准备空白合同文本（担保合同、反担保合同） --审核空白合同文本（业务部、评审部、律师或法律事务专员、总经理）、填写《合同审核表》 --正式签订合同、进行《合同登记表》登记--企业出具《担保费认缴单》贷前出具正式承保通知书 --《贷款担保业务通知函》担保收费 --按约定费率或金额交收抵押登记 --准备抵(质)押登记资料。
包括主合同、担保合同、反担保合同、及其他相关资料--他项权力证书或低(质)押登记表（登记机关签章）保后管理 --日常跟踪检查、重点检查--保后检查报告--《担保到期通知函》--贷款担保展期报告或贷款担保逾期报告-- 业务档案管理(含借款借据影印件)代偿和追偿 --代偿和追偿方案--提起法律诉讼担保终结 --还贷收据影印件--注销抵(质)押登记--办理和退还抵押、代管资产手续--《免除担保责任确认表》担保流程图 --流程图（附后）第三章担保申请和受理第四条企业申请担保需填写《贷款担保申报书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
借款与担保一体化合同正规版2024通用指南
借款与担保一体化合同正规版2024通用指南本合同目录一览第一条借款人与贷款人的基本信息1.1 借款人的名称和地址1.2 贷款人的名称和地址1.3 借款人和贷款人的联系方式第二条借款金额和用途2.1 借款金额2.2 借款用途2.3 借款期限第三条借款利率和还款方式3.1 借款利率3.2 还款方式3.3 还款日期和时间第四条担保方式4.1 担保人的名称和地址4.2 担保人的担保责任4.3 担保物的描述和价值第五条借款人的权利和义务5.1 借款人的权利5.2 借款人的义务第六条贷款人的权利和义务6.1 贷款人的权利6.2 贷款人的义务第七条担保人的权利和义务7.1 担保人的权利7.2 担保人的义务第八条违约责任8.1 借款人的违约行为8.2 贷款人的违约行为8.3 担保人的违约行为第九条争议解决方式9.1 争议解决的方式9.2 争议解决的地点和法院第十条合同的生效和终止10.1 合同的生效条件10.2 合同的终止条件第十一条合同的修改和补充11.1 合同的修改11.2 合同的补充第十二条合同的保密条款12.1 保密信息的定义12.2 保密信息的保护期限12.3 保密信息的泄露责任第十三条合同的转让13.1 合同的转让条件13.2 合同转让的通知义务第十四条适用法律和管辖14.1 适用法律14.2 管辖法院第一部分：合同如下：第一条借款人与贷款人的基本信息1.1 借款人的名称和地址注册地址：【填写甲方注册地址】1.2 贷款人的名称和地址注册地址：【填写乙方注册地址】1.3 借款人和贷款人的联系方式甲方联系人：【填写甲方联系人姓名】联系电话：【填写甲方联系电话】电子邮箱：【填写甲方电子邮箱】乙方联系人：【填写乙方联系人姓名】联系电话：【填写乙方联系电话】电子邮箱：【填写乙方电子邮箱】第二条借款金额和用途2.1 借款金额2.2 借款用途甲方保证本次借款用于【填写借款用途】，并确保用途的合法性、合规性。
2.3 借款期限本借款的期限为【填写借款期限】个月，自借据签发之日起计算。
担保业务操作手册
‘2010，风险业务操作文件汇编仅供交流使用[目录]目录 (2)赎楼业务操作手册 (3)二手楼交易类业务操作流程 (23)非交易类业务操作流程 (36)审贷会操作规程 (48)风险业务岗位职责 (51)附件： (52)审批流程表 (52)抵押通知单 (52)风险业务审批通知、复议函 (52)公司签收单 (52)过户通知单 (52)尾款申请单 (52)业务跟进表 (52)公业务请示报批件 (52)过户通知单 (52)赎楼业务操作规程手册为了规范业务操作流程，加强业务管理，提高业务操作与审查效率与水平，防范业务风险，特制定本业务操作手册。
二手楼赎楼担保业务从整个流程分：业务受理、报批、赎楼、过户、抵押、保后管理等环节；二手楼赎楼垫资业务流程为业务受理、报批、赎楼、过户、抵押、垫后管理等环节。
各环节操作必须严格按公司相关规定执行，业务环节中要求由我司受托人主办的，不得交由任何其他人代理（包括业主本人、中介或其他代理人）。
具体规定如下：一、业务受理环节（一）、业务受理时需核实的主要事项：1、确定业主原按揭银行，贷款金额，所赎物业贷款笔数，有无办理提前还款申请，是否可以随时办理赎楼手续，是否相关人员协助办理提前还款手续，赎楼后取证期限，是否已打印还款记录，供楼是否存在逾期情况，初步调查逾期原因及逾期款是否结清。
2、落实新贷款银行是否为我司担保额度合作银行，物业名称，市值及物业成交的基本情况。
3、确定业务类型：担保（一笔款、二笔款、买方一次性付款），垫资（消贷、交易垫资、贷前垫资）。
4、落实贷款金额，是否涉及高贷，及实际成交价格，以及贷款真实意图。
5、买卖双方有无特殊关系等，借款人与抵押人是否不一致，是否涉嫌关联交易。
6、预约公证处办理，中介办理水电人员身份信息，预约办理时间。
7、注意部分楼盘是发展商做按揭贷款保证人的，需要求业主去开发商处开具同意还款声明书（比较少，工行东门支行有此类业务）。
8、本笔业务有无其他特殊疑难点。
贷款担保业务流程
贷款担保业务操作流程为明确担保业务部工作职能，保证担保业务手续的规范性，特制定贷款担保业务操作流程，具体内容如下：受理（写入流转单）→收预交款（写入流转单）→调查及调查报告（写入流转单）→担保部材料初审、项目调研、评估（写入流转单）→法律部风险审查（写入流转单）→审保部审批（写入流转单）→财务部登记（写入流转单）→董事长签字→合同盖章（写入流转单）→客户经理送到银行受理一、业务受理申请人填写完整的《贷款担保申请表》，并要求客户提供如下材料：（一）公司类客户1、企业营业执照副本2、企业组织机构代码证3、特殊行业经营许可证4、税务登记证副本5、公司简介6、企业章程7、纳税证明8、贷款卡及查询记录9、上月银行对账单10、最近三年审计报告11、近期财务报告（上年度或半年、近三个月）12、法人代表证明书及身份证13、法人代表授权委托书14、法人代表及主要领导人简历15、董事会成员及签名样本16、董事会决议17、大额资产及资产权属证明18、投资项目的可行性研究报告及有关批件19、提供个人无限责任反担保的，应提供个人财产清单20、公司提供质押反担保的，如不足100%股权质押的，应提供全体股东会议通过的同意质押的决议21、抵押反担保的，应提供抵押物权属证明及财产评估报告22、质押反担保的，应提供质押物权属证明及质物评估报告23、信用反担保的，反担保人应提供本清单中所列相关资料以下资料系工程投标、工程履约担保需提供的：24、资信证明25、投标书、施工合同26、在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料27、拟派出项目经理和主要技术人员的简历与业绩证明材料28、企业资质证明29、拟投入本工程的技术装备清单注：复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名（二）个人类客户1、身份证件（户口本和居民身份证或居留证件或其他身份证件）（其他身份证件包括军官证、暂住证、户籍证明、婚姻情况证明、配偶身份证件等）2、申请人偿还能力证明材料（如收入证明）3、合法的购房（车）合同、协议或其他批准文件4、抵押物或质物权利清单、权属证明文件（注意土地抵押，需要证实土地类型及用途，如划拨、出让、商用、工业用地和集体用地；房屋所有权证）5、有权部门出具的抵押物估价报告书（银行及担保公司认可的评估机构）、保险文件及所有处分权人同意抵押或质押的证明6、反担保人同意提供反担保的书面承诺及反担保人的资信证明材料7、银行的存款单据、凭证式国债单据等质押的有价证券8、借款人用于购房（车）的自筹资金的有关证明9、房屋销（预）售许可证或房地产产权证书（现房）10、借款人配偶有关情况，并出示结婚证11、担保公司要求提供的其他材料注：复印件与原件核对，加盖“与原件核对无误”印章及受理人员签名收到客户申请材料后，填写申请表，根据申请人提供的资料（按担保业务申请材料清单要求），审查资料是否齐全，对材料的真实性、完整性、合法性、规范性和有效性进行初步审查。
担保公司担保业务操作流程纲要大纲详细
担保业务操作流程（ 1）第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防备和控制担保风险，特拟订本流程。
第二条担保业务应恪守国家的法律、法例，依据自发、公正、诚实信誉和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序以下：(1)公司申请(2)担保受理(3)项目初审(4)项目评审(5)签订合同(6)抵押登记(7)担保收费(8)发放贷款(9)保后管理(10)代偿和追偿(11)担保终结担保公司业务流程图1、担保业务部受理公司担保申请要求：公司供给《贷款申请书》并准备有关资料责任人：担保业务部2、担保业务部对申保公司进行初审目的：判断公司能否切合担保条件要求：达成公司资料的审察责任人：项目经理3、担保业务部进行实地检查，达成评审报告目的：达成《评审报告》，提出评审建议要求：实地检查，核实评估公司及项目状况，落实公司有关担保条件及手续，完美公司资料。
责任人：项目经理4、法律顾问进行合法合规性审察目的：提出法律建议责任人：法律顾问5、风险管理部进行风险审察目的：提出风险建议责任人：风险经理6、提交担保评审委员会评审反要求：会议 2 天前书面通知评审委，作好评审会议纪录馈信7、按审批权限逐级报有关人员署名确认《评审建议》息经办人：项目经理8、出具担保意向函责任人：项目经理企业不符合担保要求、书面回复企业9、贷款申请经银行审批通事后，风险部签订有关合同要求：业务部做手续，转风险部面签10、保所有落实反担保举措，财务部收取保费，风险部通知银行放贷，11、担保业务部与风险管理部进行保后看管目的：保后看管控制风险要求：按规定进行保后看管，实时填写《保后检查表》12、担保到期按期还款未按期还款担保责任自动排除担保公司执行代偿责任拟订追偿计划，实行追偿担保业务程序细化列示：公司申请- 《拜托担保合同》-公司供给担保申请资料担保受理 - 《担保项目受理登记表》项目初审 - 确立第一检查人、第二检查人-项目初审基本内容-实地检查-担保检查报告-《担保项目办理表》项目评审 - 资信评估部-复议项目评审签订合同 - 《赞同担保通知函》-准备空白合同文本（借钱合同、担保合同、反担保合同）-审察空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审察表》-正式签订合同，填写《合同登记表》-填《担保费认缴单》抵押登记 - 准备抵（质）押登记资料，包含主合同、担保合同、反担保合同及其余资料。
个人经营性贷款担保业务操作规程
个人经营性贷款担保业务操作规程第一章总则第一条为促进公司个人担保业务的发展，防范和控制担保风险，制订本操作规程；第二条本操作规程所称的个人经营贷款担保，是指对于已在银行办理或新办理抵押类贷款/授信额度的债务人，银行经审批同意后再行向其提供一笔个人经营贷款或个人经营贷款授信额度，由担保公司对债务人在该个人经营贷款业务项下所欠银行的贷款本息及费用提供全程全额的不可撤销连带保证责任担保。
第三条本操作规程所称的担保申请人是指具有完全民事行为能力的中国自然人，不含港澳台居民；第二章担保条件及对象第四条担保申请人需年满十八岁，且实际年龄小于六十周岁（含）的大陆居民，身体健康，具有居住地合法有效身份证件，具有固定的住址和联系方式，不含港澳台人士；第五条具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；第六条资信状况良好，无违法犯罪和不良经营等纪录，具有良好的信用记录和还款意愿，在银行及其他金融机构无违约记录。
个人信用记录最近两年内累计逾期不超过三期，逾期超过三十天的记录不超过1次；第七条申请人及其亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹）或担保人名下拥有深圳市辖区内的商业物业，如写字楼、商铺等第八条申请人拥有的商业物业为竣工验收合格、已办理出房产证，预售三年以上的物业；第九条如拥有实际控制或投资参股的经营实体，须工商登记注册满一年，股权关系清晰，正常年检，经营实体无不良银行贷款记录及诉讼记录，未被列入各种信用黑名单；第十条经营实体行业类型不属于限制性进入行业，参考银行审批标准，第十一条有正常符合国家法律、行政法规规定的正常明确的融资用途；第十二条能够提供本公司认可的担保方式；第三章担保的种类、金额、期限第十三条本业务分为两种担保类型：一种是物业产权证明红本在手，我公司只需对经营贷款提供担保；另一种是物业产权证明抵押在银行，我公司需对赎楼贷款和经营贷款提供两笔担保。
第十四条针对物业产权证明红本在手的客户，在办妥以银行为抵押权人的抵押登记手续后，由银行直接发放一笔五至六成的抵押贷款；在办妥以公司为抵押权人的余额贷款抵押登记手续，由公司出具不可撤销担保书后，银行再向担保申请人发放单笔个人经营贷款或启用个人经营贷款授信额度；第十五条针对物业在他行抵押以及银行的存量客户，银行发放一笔由公司担保的同名转按赎楼贷款，办理同名转按贷款担保业务的相关手续；在办妥以银行为抵押权人的抵押登记登记手续后，由银行配合再办理以公司为抵押权人的余额贷款抵押登记手续，在公司出具不可撤销担保书后，银行向担保申请人发放单笔个人经营贷款或启用个人经营贷款授信额度；第十六条银行发放的抵押贷款金额与公司担保的余额贷款金额之和不超过物业评估价值的九成；第十七条同名转按赎楼贷款担保无金额限制，贷款期限一般不超过三个月；同名转按担保业务的受理参照《二手楼赎楼贷款担保业务操作规程》的相关规定执行，本规程不作赘述。
担保业务手册
XXX投资担保有限公司业务手册目录第一篇基础业务篇第一章融资贷款第一节不动产资本交换A类产品个人房产抵押借款B类产品企业房产抵押贷款C类产品预售房回购借款第二节动产资本交换A类产品车辆抵押/质押借款第三节银行贷款A类产品银行担保贷款B类产品银行委托贷款第二章投资理财第一节双赢理财第二节休闲理财第三章银行票据贴现业务第四章其他担保产品A类产品财产保全担保B类产品合同履约担保C类产品承兑汇票担保第二篇市场开发篇第一章融资贷款客户开发第二章投资理财客户开发第三篇客户管理篇第一章投资理财客户管理第二章融资贷款客户管理第四篇担保业务常识及背景资料篇（金融法律房地产汽车等知识）第一章金融相关知识第二章法律相关知识第三章房地产相关知识第四章汽车业相关知识第五章市场营销知识公司简介：1、公司成立的背景1.行业政策：党的十六届三中全会提出要“大力发展资本和其他要素市场”和“进一步功过和发展公有制经济，鼓励、支持和引导非公有制经济发展”指明了非公有制经济发展离不开资本要素的支持。
由于非公经济发展遇到的瓶颈之一是“融资难”。
胡锦涛总书记在党的十七大上明确提出“优化资本市场结构，多渠道提高直接融资比重”这无疑是对民间金融巨大的推动。
国务院已在审议央行草拟的《放贷人条例》，拟将“民间金融”阳光化，个人有望从事放贷业务，民间信贷最大的助力对象是中小企业。
在金融危机的大背景下，民间金融作为解决中小企业融资难题的重要手段，将发展成一种不可替代的生产力！2．市场规模：目前，我国民间信贷规模近8000亿元，民间融资规模占正规途径融资规模比重平均达到了28.07%，全国闲置资金更是多达9000亿元。
作为银行资金供给的重要补充，民间借贷已经成为金融体系不可或缺的组成部分。
3.市场需求：a.产业发展需要：从民间借贷资金的分布看，此前民间借贷主要集中在经济比较活跃的地区，产业的发展和投资创造了大量的融资需求。
b.经济波动需求：在宏观经济波动的情况下，部分行业出现的丰厚利润吸引了大量民间资金的涌入。
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莱芜市利民住房置业担保公司
担保业务指南
特别说明：本指南中住房抵押担保和保证人担保是指借款人申请住房公积金贷款，由我公司为其贷款提供担保，同时借款人须采用住房抵押担保或保证人担保两种方式为我公司提供反担保。
1 办理流程
①借款人持相关资料到住房公积金管理中心申请住房贷款；中心审核同意后，出具《担保承诺书》；
②借款人凭《担保承诺书》到担保公司申请担保，担保公司同意后，借款人及配偶、保证人及配偶到担保公司签订《反担保合同》，缴纳担保费；
③借款人凭《担保承诺书》到住房公积管理中心审批贷款；
④借款人及配偶到银行签订《莱芜市住房公积金贷款合同》；
⑤借款人凭《莱芜市住房公积金贷款合同》到担保公司完成担保手续；住房抵押担保的，房屋所有权人及配偶须到产权登记中心办理抵押登记手续；
⑥银行发放贷款。
2 需准备的材料
2.1 住房抵押担保需提供的材料
①购房合同原件及复印件（1份），付款发票原件及复印件（1份）；
②借款人及配偶个人征信报告原件（1份）；
③房屋所有权证、国有土地使用权证原件及复印件（2份）；
④借款人及配偶身份证原件及复印件（2份）；
⑤借款人及配偶单位职工证明和月收入证明原件；
⑥借款人及配偶代发工资存折原件及复印件（1份）。
2.2 保证人担保需提供的材料
①购房合同原件及复印件（1份），付款发票原件及复印件（1份）；
②借款人及配偶个人征信报告原件（1份）；
③借款人及配偶、保证人及配偶身份证原件及复印件（2份）；
④借款人、保证人结婚证原件及复印件（2份）；
⑤借款人及配偶、保证人及配偶单位职工证明和月收入证明原件；
⑥借款人及配偶、保证人及配偶代发工资存折原件及复印件（1份）。
※借款人、保证人、房屋所有权人属未婚、离异、丧偶情形的须提交户口所在地民政部门出具的“无婚姻登记证明”原件。
用他人房屋作抵押的，应提供房屋所有权人及配偶身份证、结婚证原件及复印件。
3 保证人数量
贷款额在10万以下（包括10万元）的，需提供1个家庭作为反担保人；
贷款额在10万元以上或30万以下的，需提供2个家庭作为反担保人。
多人集体购房者可以选择联保方式。
4 收费标准
收费标准按贷款金额×贷款年限×收费标准分段定率累加计收，收费额不足1000元的按1000元计算。
具体分段定率:
1—10年（含10年）：贷款金额×1%；
11-20年（含20年）：贷款金额×（贷款年限-10）×0.5‰；
21-30年（含30年）：贷款金额×（贷款年限-20）×0.25‰。
※办理住房抵押担保业务的：
①担保公司代办房屋抵押登记手续，并承担房屋抵押登记费和手续费；
②不再需要房产评估（划拨土地除外）；
地址：莱城区文化北路10号（房管大厦3楼）电话：8899669。