2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(最新)4

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(最新)
1、[题干]根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率()。

A.升水
B.贴水
C.升值
D.贬值
【答案】D
【解析】在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。

2、[单选]下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。

A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.商业用房贷款
【答案】B。

【解析】个人住房贷款属于个人贷款业务。

3、[题干]背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。

这种做法的后果是()。

A.背书无效
B.背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效
C.背书转让给乙50万元无效，转让给丙50万元有效
D.背书有效
【答案】A
【解析】根据《中华人民共和国票据法》，将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。

4、[题干]完全竞争的行业的根本特点是( )。

A.生产资料可以完全流动
B.企业的产品无差异
C.市场信息通畅
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定
【答案】B
【解析】本题考查完全竞争行业的根本特点。

完全竞争的行业的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。

5、[单选]旨在保证人民法院正确、及时审理行政案件，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护和监督行政机关依法行使行政职权
的是()。

A.《行政许可法》
B.《行政处罚法》
C.《行政强制法》
D.《行政诉讼法》
【答案】D
【解析】本题考查行政诉讼。

《行政诉讼法》旨在保证人民法院正确、及时审理行政案件，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维
护和监督行政机关依法行使行政职权。

6、[题干]传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，商业银行不承担信息披露的义务，但需要履行“取款自由、存款有息”的义务。

()
【答案】对
【解析】本题考查传统信贷业务。

传统信贷业务中，资金来源为银
行存款，资金成本较低，商业银行不承担信息披露的义务，但需要履
行“取款自由、存款有息”的义务。

参见教材P136。

7、[题干]主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长
期承诺，并作为商业银行资本规划和流动性应急计划的一部分。

()
【答案】对
【解析】本题表述正确。

8、[题干]期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的()，所以应()一笔期权费。

A.权利，得到
B.权利，支付
C.义务，得到
D.义务，支付
【答案】C
【解析】对卖方来讲，由于承担在将来办买方承兑选择权的义务，因而得到一笔期权费。

买方需要预先支付一定的期权费以得到购买期权的权利。

9、[题干]根据《破产法》第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有()。

A.核查债权
B.监督管理人
C.通过重整计划
D.通过债务人财产的管理方案。

E,通过和解协议
【答案】A,B,C,D,E，
【解析】债权人会议的职权。

10、[题干]我国《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()
A.商业银行信贷人员的近亲属
B.与该银行有结算业务的客户
C.商业银行董事
D.商业银行管理人员所投资的公司
【答案】B根据《商业银行法》第四十条规定：“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

”“前款所称关系人是指：(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。

(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

”
11、[判断]利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

()
【答案】√
【解析】本题考查利息的概念。

本题说法正确。

12、[题干]银行业从业人员处理客户投诉时，( )。

A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则
不必再答复客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置
D.对客户错误的投诉和建议不予理会
【答案】A
【解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。

银行业从业人员
应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议。

并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投
诉和建议;(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限
内答复客户;(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯
例或口头承诺的时限向客户反馈情况;(4)在投诉反馈时限内无法拿出
意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知
下一个反馈时限。

B、C、D三个选项均违反了客户投诉原则。

所以，本题的正确答案为A。

13、[题干]银行监管中，自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查;二是对会员的日常业务活动进行监管。

( )
【答案】对
【解析】本题考查行业自律。

自律组织对其会员的监管一般有两种
方式：一是对会员每年进行一次例行检查;二是对会员的日常业务活动
进行监管。

参见教材P401。

14、[判断]利率市场化使商业银行匹配资产和负债的手段变得单一。

()
A.正确
B.错误
【答案】B。

【解析】利率市场化增加了商业银行主动匹配资产和负债的手段。

15、[题干]为提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合
规管理需要重点做好的工作有( )。

A.建立有效的合规风险管理体系
B.建设强有力的合规文化
C.建立有利于合规风险管理的基本制度
D.重构银行的内部结构。

E,实行股份制经营
【答案】ABC
【解析】本题考查合规管理。

为提高合规风险管理的有效性，实行
安全稳健运行，合规管理需要重点做好的工作有：(1)建立有效的合规
风险管理体系;(2)建设强有力的合规文化;(3)建立有利于合规风险管
理的基本制度。

参见教材P188-189。

16、[题干]委托人的权利不包括( )。

A.知情权
B.管理方法变更权
C.建议权
D.撤销权
【答案】C
【解析】本题考查委托人的权利。

主要有：(1)知情权。

(2)管理方
法变更权。

(3)撤销权。

(4)解任权。

参见教材P328。

17、[判断]降低风险加权资产的方法，主要是调整结构，减少风险
权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。

()
A.正确
B.错误
【答案】A。

【解析】降低风险加权资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。

18、[题干]与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在( )。

A.担保功能
B.投资功能
C.清算便利
D.融资功能
【答案】D
【解析】本题考查保理业务。

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

19、[题干]某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于( )。

A.信用贷款
B.保证
C.质押
D.抵押
【答案】C
【解析】本题考查质押。

质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

20、[题干]银行业监督管理机构进行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准，现场检查时，检查人员不得少于( )个人。

A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】B
【解析】本题考查《银行业监督管理法》。

银行业监督管理机构进
行现场检查，应当经银监会及其派出机构的负责人批准。

现场检查时，检查人员不得少于2个人。

参见教材P253。

21、[题干]由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份
和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。

A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
【答案】C
【解析】股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份
和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

22、[题干]按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为( )。

A.进口信用证
B.出口信用证
C.光票信用证
D.跟单商业信用证。

E,不可撤销信用证
【答案】CD
【解析】本题考查信用证。

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。

参见教材P94。

23、[单选]在诉讼时效进行期间的最后()个月，因不可抗拒力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。

A.1
B.3
C.5
D.6
【答案】D
【解析】本题考查诉讼时效的内容。

《民法通则》第一百三十九条规定：在诉讼时效进行期间的最后六个月，因不可抗拒力或其他障碍不能行使请求权的，诉讼时效中止。

24、[题干]货币政策的传导过程是()。

A.中央银行→操作目标→中介目标→最终目标
B.中央银行→中介目标→操作目标→最终目标
C.中央银行→操作目标→最终目标→中介目标
D.中央银行→中介目标→最终目标→操作目标
【答案】A
【解析】中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目
标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

25、[判断]委托贷款的受托人收取手续费，承担贷款风险。

()
【答案】B
【解析】根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企
事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人
确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并
协助收回的贷款。

贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

故本题选B。

26、[单选]人均净利润是反映()的重要指标之一。

A.银行效率
B.银行规模
C.银行结构
D.客户集中度
【答案】A
【解析】本题考查效率指标。

人均净利润是反映银行效率的重要指标之一。

27、[多选]根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为()。

A.危害货币管理制度的犯罪
B.危害金融机构管理制度的犯罪
C.危害金融业务管理制度的犯罪
D.诈骗型金融犯罪。

E,针对银行的犯罪
【答案】ABC。

【解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

28、[题干]《公司法》规定，下列情形公司可以解散的有( )。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并或者分立需要解散的
D.公司经营连续两年亏损。

E,人民法院依法予以解散的
【答案】ABCE
【解析】本题考查公司终止制度。

《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时;股东会或股东大会决议解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销;人民法院依法予以解散的。

29、[题干]下列属于婚姻法原则的有( )。

A.婚姻自由原则
B.一夫一妻制原则
C.男女平等原则
D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则。

E,计划生育原则
【答案】ABCDE
【解析】本题考查婚姻法的内容。

《婚姻法》确立了五项原则，分别是：婚姻自由原则，一夫一妻制原则，男女平等原则，保护妇女、儿童和老人的合法权益原则，计划生育原则。

30、[题干]持有香港银行牌照、在香港特别行政区经营业务的银行必须是香港银行公会会员。

( )
【答案】对
【解析】本题考查国际银行自律组织。

虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为香港银行公会会员，才能在
香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。

参见教
材P410。

31、[题干]刑事诉讼程序主要包括( )。

A.立案
B.起诉
C.执行
D.侦查。

E,审判
【答案】ABCDE
【解析】本题考查刑事诉讼程序。

刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。

32、[题干]我国货币市场不包括()
A.银行间同业拆借市场
B.股票市场
C.银行间债券回购市场
D.外汇市场。

E,票据市场
【答案】B
【解析】D我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债
券回购市场和票据市场。

A、C、E选项属于货币市场;B选项中，股票
市场属于资本市场;D选项中，外汇市场属于货币市场和资本市场以外的其他市场。

33、[题干]商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于()。

A.市场风险
B.声誉风险
C.流动性风险
D.操作风险
【答案】D
【解析】根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

交易或定价错误属于内部流程因素。

34、[题干]《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借资金不能用于发放固定资产贷款或者用于投资。

()
A.正确
B.错误
【答案】A《商业银行法》第四十六条第一款规定，同业拆借,应当遵守中国人民银行的规定。

禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

35、[题干]以下说法正确的是()。

A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为
C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为。

E,义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
【答案】A,B,C
【解析】一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。

禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为;义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为;程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

36、[单选]按照我国《资本办法》规定，商业银行的核心一级资本不包括()。

A.实收资本
B.优先股
C.资本公积
D.少数股东资本可计入部分
【答案】B。

【解析】按照我国《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银
行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈
余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

37、[题干]现代各国的银行制度，一般均采用( )。

A.现金结算制度
B.货币均衡制度
C.部分准备金制
D.全额准备金制
【答案】C
【解析】本题考查货币存款创造过程。

现代各国的银行制度，一般
均采用部分准备金制，都以法律形式规定商业银行必须保留的最低数
额的准备金，即法定存款准备金，法定存款准备金率由中央银行规定。

参见教材P18
38、[单选]关于银行在信用证业务中提供的服务表述不正确的是()。

A.为出口商提供打包融资服务
B.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
C.在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后.开证行承担次要
付款责任
D.为信用证使用各方提供相关咨询业务
【答案】C。

【解析】在出口商按信用证条款要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。

39、[题干]民事权利主体不包括()。

A.非法人组织
B.自然人
C.公民
D.法人
【答案】C
【解析】民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。

C选项公民属于宪法上的概念。

40、[题干]现实经济生活中，属于垄断竞争的行业的是( )。

A.制成品市场
B.纺织业
C.食品零售业
D.建筑业。

E,邮政业
【答案】ABC
【解析】本题考查垄断竞争的行业。

现实经济生活中，属于垄断竞争的行业的是制成品市场，如纺织、食品零售等行业。

参见教材P8。

41、[单选]国际收支平衡是宏观经济发展的()目标之一。

A.总体
B.具体
C.国际
D.长期
【答案】A
【解析】宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

42、[单选]下列关于合同成立的描述，不正确的是()。

A.采用合同书形式订立合同的.自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的.发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的。

双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
【答案】C。

【解析】采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点.所以C选项错误。

43、[题干]关于个人贷款业务的说法，正确的有( )。

A.个人消费贷款是个人贷款最主要的组成部分
B.助学贷款属于个人消费贷款
C.二手房贷款属于个人住房贷款
D.个人信用卡透支属于累积未还款金。

E,按周还本付息属于特色还款方式
【答案】BCDE
【解析】本题考查个人贷款业务。

个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。

44、[题干]( )是法律要求行为人必须履行的行为。

A.授权性
B.禁止性
C.义务性
D.程序性
【答案】C
【解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。

义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。

参见教材P417。

45、[题干]政策性银行不包括( )。

A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国邮政储蓄银行
【答案】D
【解析】本题考查银行业金融机构。

D选项中国邮政储蓄银行，属于商业银行。

46、[题干]以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是()
A.本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度
B.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人
C.本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而
将其调换为真币
D.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银
行或者其他金融机构的工作人员。

E,本罪客观方面表现为变造【答案】A,C,D
【解析】B项，本罪主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认
控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

E选，本罪客观方面表现为两种情况：一是购买假币;二是利用职务上的便利，以假币换取币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假
币调换成真币。

47、[题干]合规监管以( )为主，属于静态的监管模式。

A.道德指引
B.经济协调
C.自律管理
D.行政管制
【答案】D
【解析】本题考查合规监管。

合规监管以行政管制为主，主要是将
银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地
在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，
属于静态的监管模式。

参见教材P404。

48、[单选]()对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定
财产享有优先受偿的权利。

A.追索权
B.取回权
C.别除权
D.抵销权
【答案】C
【解析】本题考查别除权。

别除权，对破产人的特定财产享有担保
权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。

49、[题干]( )是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险管理
B.风险预测
C.风险监测
D.风险控制
【答案】D
【解析】本题考查风险控制。

风险控制是对经过识别和计量的风险
采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和
控制的过程。

参见教材P223。

50、[题干]发行市场是一级市场。

( )
【答案】√
【解析】本题考查金融市场的种类。

发行市场也称为一级市场，是
债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。

流通市
场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买
卖转让的市场。

51、[题干]国际货币基金组织将金融危机划分为( )。

A.利率危机
B.货币危机
C.系统性金融危机
D.外债危机。

E,银行危机
【答案】BCDE
【解析】本题考查金融危机的类型。

国际货币基金组织将金融危机
划分为：货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机四种类型。

(1)货币危机。

当某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续
性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提高利率。

(2)银行危机。

银
行不能如期偿付债务，或迫使政府出面，提供大规模援助，以避免违
约现象的发生，一家银行的危机发展到一定程度，可能波及其他银行，从而引起整个银行系统的危机。

(3)外债危机。

一国国内的支付系统严
重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。

(4)系
统性金融危机。

可以称为全面金融危机，是指主要的金融领域都出现混乱，如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生。

52、[单选]关于金融市场功能的说法中，错误的是()。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能
【答案】B。

【解析】金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险.利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。

系统性风险与整个经济形势等有关.不能通过投资组合分散。

53、[单选]下面属于间接融资工具的是()。

A.通过证券公司发行企业债券
B.通过证券公司发行公司股票
C.可转让大额定期存单
D.商业票据
【答案】C
【解析】其他三项属于直接融资工具。

间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

54、[单选]下列变量中，属于货币政策操作目标的是()。

A.物价稳定
B.基础货币
C.再贴现
D.货币供应量
【答案】B
【解析】货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。

A项属于最终目标;C项是中央银行的货币政策工具;D项属于中介目标。

55、[题干]下列选项中，不属于中国人民银行职能的是( )。

A.维护金融稳定
B.制定和执行货币政策
C.发行人民币，管理人民币流通
D.防范和化解金融风险
【答案】C
【解析】中国人民银行的职能包括：①制定和执行货币政策;②防范和化解金融风险;③维护金融稳定。

C项的“发行人民币，管理人民币流通”属于中国人民银行的职责。

故本题选C。

56、[题干]下列符合报告主体应报告的大额交易的是()
A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转
B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账
D.银行间债券市场进行的债券交易
【答案】C单位银行账户之间单笔或单笔或当日累计人民币200万元以上的转账属于报告主体应报告的大额交易。

个人银行账户之间单笔或当日累计外币等值10万美元以上的款项划转为报告主体应报告的大额交易。

B、D两项属于免予报告的交易。

57、[题干]20世纪80年代末期巴林银行倒闭使英国监管当局加强了对金融业的监管，监管职责从中央银行划出，成立了金融服务局专司金融监管。

( )
【答案】错
【解析】本题考查金融服务局的成立。

20世纪90年代末期巴林银行倒闭使英国监管当局加强了对金融业的监管，监管职责从中央银行划出，成立了金融服务局专司金融监管。

参见教材P407。

58、[题干]下列不属于我国个人的贷款业务的是()。