信贷是什么意思[什么叫信贷]

信贷是什么意思[什么叫信贷]
信贷是什么意思[什么叫信贷]
信贷是指⾦融机构存款、贷款、结算的总称。

狭义的信贷⼀般指银⾏或信⽤社的贷款。

信贷不是指信⽤贷款。

下⾯⼩编就为⼤家解开信贷的内容，希望能帮到你。

信贷的内容信贷是体现⼀定经济关系的不同所有者之间的借贷⾏为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权⼈贷出贷币，债务⼈按期偿还并⽀付⼀定利息的信⽤活动。

信贷有⼴义和狭义之分。

⼴义的信贷是指以银⾏为中介、以存贷为主体的信⽤活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。

狭义的信贷通常指银⾏的贷款，即以银⾏为主体的货币资⾦发放⾏为。

信贷的基本原则
安全性原则
指银⾏在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资⾦遭受风险和损失。

流动性原则
指商业银⾏在经营信贷业务时能预定定期限收回贷款资⾦或者在不发⽣损失的情况下将信贷迅速转化为现⾦的原则。

收益性原则
指通过合理的运⽤资⾦，提⾼信贷资⾦的使⽤效益，谋取利润最⼤化，⼒求银⾏⾃⾝的经济效益和社会效益的统⼀。

信贷的业务要素
信贷业务的关键业务要素：
1.借款⽤途。

借款⽤途是信贷业务的要点之⼀，是贷款⼈严格贷前审查和贷后检查的重点。

借款⽤途⾸先必须合法，必须符合国家、地⽅和所属⾏业、部门有关法律、法规和政策的规定;其次是合理，能够实现切实的经济效益、社会效益或满⾜个⼈借款⼈基本⽣活必备条件的需要。

借款⼈获得贷款后必须按约定的⽤途使⽤信贷资⾦，挤占、挪⽤⾏为将受到贷款⼈的经济制裁。

2.还款来源。

借款⼈必须具有可靠的还款来源，这也是贷款⼈严格贷前审查和贷后检查的重点。

3.借款币种。

包括本币与外币，根据《贷款通则》的规定，未经中国⼈民银⾏批准，不得对⾃然⼈发放外币币种的贷款。

4.借款⾦额。

借款⾦额必须满⾜贷款⼈的业务规则，必须在借款⼈的承贷能⼒范围之内，必须与借款⽤途保持⼀致。

5.借款期限。

借款期限指借款⼈占⽤贷款⼈资⾦的期间，⼀般从借款⼈开出借据凭证起计算。

借款期限的长短与借款⽤途、借款⾦额有密切的联系。

借款期限经贷款⼈同意后可以适当延长，即进⾏贷款展期。

6.贷款利率。

利率应按中国⼈民银⾏规定的贷款利率和上下浮动幅度设定，与借款期限、贷款风险和贷款状态有密切关系。

期限越长，利率⽔平越⾼;风险度越⼤，利率浮动的⽔平也越⾼;贷款状态指正常或逾期状态，逾期贷款将按《贷款通则》和借款合同的约定计收罚息。

7.担保⽅式。

除了少数的信⽤贷款外，借款⼈必须按照《中华⼈民共和国合同法》、《中华⼈民共和国担保法》的规定向贷款⼈提供可靠的抵押、质押或保证担保。

8.发放⽅式。

从贷款资⾦拨付的⽅式，可分为⼀次发放、多次发放和循环发放。

⼀次发放即⼀次性全额拨付贷款⾦额;多次发放即按借款合同约定分批拨付贷款的部分⾦额，循环发放即在⼀个贷款额度控制之下，借款⼈还款后可重复申请借款，循环拨付资⾦;按贷款资⾦拨付的对象，可分为向借款⼈发放或向借款⼈的债权⼈、合作⽅发放，如个⼈住房贷款中仅向借款⼈的购房经销商发放等。

9.还款⽅式。

还款⽅式主要包括利随本清、定期还息到期还本和分次还本付息⼏种形式，
其中分次还本付息⼜分为等额还款法、递减还款法和等⽐递增还款法等多种形式。

10.还款⼿段。

还款⼿段包括现⾦、⽀票和委托扣款等多种⽅式，⽬前分次还款中多采⽤借款⼈在贷款⾏开⽴活期储蓄账户并委托贷款⾏按⽉从该账户扣款的形式。

11.违约责任。

借款⼈不能按合同约定归还贷款本息，贷款⼈有权终⽌发放贷款、提前收回已发放的贷款本息。

借款⼈⽆⼒清偿债务的，贷款⼈有权处分抵质押物或要求保证⼈履⾏担保义务。

处分抵质押物的费⽤，需要由借款⼈承担;处分抵质押物的价款清偿贷款⼈的本息、罚⾦及其他费⽤后有剩余的，归抵押⼈、出质⼈所有;处分抵质押物价款不⾜以清偿贷款⼈债务的，按《中华⼈民共和国民法通则》等法律、法规之规定，单位借款⼈以其全部财产承担有限责任，个⼈借款⼈则需承担⽆限责任。

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