2024年国开电大本科《个人理财》考试复习题库及答案

2024年国开电大本科《个人理财》考试复习
题库及答案
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）
A.CFP的全称是注册金融理财师
B.CFP最先产生于英国
C.1990年CFP国际理事会成立
D.全世界的CFP人数已超过8.2万人
2.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）
A.上升
B.下降
C.升水
D.贴水
3.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金
B.开放式投资基金
C.封闭型投资基金
D.指数基金
4.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场
B.纽约股票交易市场
C.伦敦国际金融期货市场
D.新加坡国际期货交易所
5.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄
B.退休
C.按揭买房
D.休假
6.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品
B.提供财务分析与规划服务
C.对外营销宣传活动
D.销售信贷产品
7.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险
B.企业补充养老保险
C.个人储蓄性养老保险
D.城市最低生活保障
8.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古钱币
D.玉器
9.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）
A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高
B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性
C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易
D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场
10.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
11.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金
B.雇员退休金
C.企业补充退休金
D.个人自愿投商业保险
12.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）
A.不同人的风险承受能力不同
B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人
C.投资期限越长，风险承受能力越强
D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱
13.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）
A.5%
B.7%
C.10%
D.15%
14.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）
A.票面价值
B.内在价值
C.账面价值
D.清算价值
15.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
16.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券
B.现金
C.黄金
D.储蓄
17.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富
B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险
C.愿意承担一些高风险投资
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
18.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益
B.费差益
C.利差益
D.险差益
19.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利
B.配股
C.资本利得
D.股份公司的盈利
20.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品
B.本金、收益、安全性高
C.投资期短，资金赎回灵活
D.常被作为定期存款的替代品
二、多选题(15题)
21.结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况:（）
A.正向挂钩
B.反向挂钩
C.设定区间挂钩
D.与信用挂钩
22.“社会保障三大支柱”包括：（）
A.社会养老保险
B.人寿保险
C.企业年金
D.个人的储蓄
23.艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）
A.流通性差
B.变现性差
C.环境风险
D.艺术品保管有一定的难度
24.银行理财是指商业银行的下列哪些行为?（）
A.了解和发掘客户需求
B.分析客户的财务状况
C.制订客户财务管理目标和计划
D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标
25.信托的基本职能包括：（）
A.财产管理职能
B.资金融通职能
C.投资职能
D.公益服务职能
26.投资型保险产品具有()功能。

A.保障
B.投资
C.投机
D.套期保值
E.定价
27.债券投资的风险有()。

A.利率风险
B.再投资风险
C.债券赎回风险
D.通货膨胀风险
E.提前偿付风险
28.保险理财的原则是:（）
A.保值增值
B.转移风险
C.经济补偿
D.量力而行
29.根据发行主体的不同，债券可以分为（）
A.政府债券
B.金融债券
C.公司债券
D.个人债券
30.委托这一环节一般分为哪几种形式?（）
A.柜台委托
B.代理委托
C.网上交易
D.电话委托
31.保险具有（）功能。

A.保值增值
B.经济补偿
C.资金融通
D.社会管理
32.在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。

A.外币贬值
B.外币升值
C.本币升值
D.本币贬值
33.健康保险按给付方式划分，一般可分为（）
A.拒付型
B.报销型
C.津贴型
D.给付型
34.证券理财产品税收筹划方式包括：（）
A.所得再投资筹划
B.投资国债
C.转化所得方式
D.股票期权
35.收藏书画艺术品应该掌握的要点有：（）
A.大师作品具体较高的收藏价值
B.作品必须有鲜明的独特的风格
C.作品必须有高难度的技巧
D.投资画作须有精品意识
三、判断题(5题)
36.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

（）
A.正确
B.错误
37.货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。

A.正确
B.错误
38.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

（）
A.正确
B.错误
39.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

（）
A.正确
B.错误
40.按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。

()
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？
42.假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少?
五、简答题(1题)
43.请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。

参考答案
1.B
2.A
3.A
4.B
5.D
6.B
7.A
8.A
9.C
10.A
11.B
12.D
13.B
14.C
15.A
16.C
17.A
18.C
19.A
20.D
21.ABC
22.ACD
23.ABD
24.ABCD
25.ABCD
26.AB
27.ABCDE
28.ABD
29.ABC
30.ACD
31.BCD
32.AC
33.BCD
34.ABCD
35.BCD
36.A
37.A
38.B
39.B
40.A
41.若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=（相对应利率－手续费率）×债券金额=（1.98%－0.1%）×2×10000元=376元
42.除权除息价＝（45-0.1+5×0.3）/(1+0.8+0.3)=22.10
43.系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。

非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。