2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库
(附带答案)
单选题（共50题）
1、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务
B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待
C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务
【答案】 B
2、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）
A.对外营的直传活动
B.销售储蓄存款产品
C.提供财务分析与规划服务
D.销售信贷产品
【答案】 C
3、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。

将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察
B.管理
C.监督
D.治理
【答案】 C
4、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82
B.54.17
C.55.67
D.56.78
【答案】 A
5、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1
B.净现值大于0
C.现值指数大于0
D.回收期小于1年
【答案】 B
6、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准
B.强制性行业标准
C.推荐性国家标准
D.强制性国家标准
【答案】 A
7、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的
【答案】 D
8、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。

A.监理人员
B.主管人员
C.施工人员
D.安全管理人员
【答案】 B
9、根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

A.兄弟姐妹
B.配偶
C.父母
D.子女
【答案】 A
10、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）
A.开户资料
B.调查问卷
C.亲友询问
D.电话沟通
【答案】 C
11、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力
______，适合______理财产品。

（）
A.较低；极低风险和低风险
B.极低；低风险
C.较低；低风险
D.极低；低风险和中低风险
【答案】 A
12、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：
A.贷款利息收入3 491.44万元
B.信用卡透支利息收入574.5万元
C.货币兑换服务费收入26.5万元
D.资金结算服务费收入37.5万元
【答案】 A
13、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）
A.价格稳定性和交易集中性
B.品种多样性和金额清算及时性
C.空间的统一性和时间的连续性
D.交易主体单一性
【答案】 C
14、下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理国债业务
B.代理股票买卖业务
C.代理销售基金业务
D.代理销售保险产品业务
【答案】 B
15、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。

A.可复制性
B.唯一性
C.杠杆特性
D.分散性
【答案】 A
16、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。

A.法定代理
B.合同代理
C.指定代理
D.法律代理
【答案】 A
17、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式
B.交易场所
C.基础工具的种类
D.交易标的物
【答案】 C
18、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3
B.5
C.7
D.10
【答案】 B
19、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大众理财业务
B.代理保险业务
C.私人银行业务
D.财富管理业务
【答案】 C
20、私募股权基金中1P是指（）。

A.基金管理人
B.基金投资人
C.基金使用人
D.基金受益人
【答案】 B
21、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款
D.具有法人资格
【答案】 A
22、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。

黄金的名义价格保持相对稳定
B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用
C.实际利率较高时，黄金价格上升
D.美元汇率相对于其他货币贬值。

黄金价格下降
23、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。

以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值
B.PMT为现值
C.N为期数
D.I／Y为切换键
【答案】 C
24、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。

A.项目施工技术人员
B.安全员
C.监理人员
D.项目负责人
【答案】 A
25、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF
B.FOF
C.LOF
D.MOM
26、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）
A.客户对理财是都是信任的
B.个人的财务资源是有限的
C.客户都是回避风险的
D.财务资源的分配方式是多样的
【答案】 B
27、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。

A.现金管理类理财产品
B.期货类产品
C.股票类产品
D.外汇类产品
【答案】 A
28、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。

（答案取近似数值）
A.8.44％
B.8.34％
C.8.52％
D.8.24％
【答案】 D
29、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证
B.所有权凭证
C.处置权凭证
D.占有权凭证
【答案】 B
30、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。

A.信托关系
B.供销关系
C.信贷关系
D.委托代理关系
【答案】 D
31、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。

A.两年
B.一年半
C.一年
D.半年
【答案】 D
32、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划
B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
C.财富分配，包含税务安排和遗产分配
D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划
【答案】 B
33、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是()。

A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低
B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快
C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致
D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升
【答案】 D
34、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
C.具备本科以上学历水平和银行从业资格
D.具备相关监管部门要求的行业资格
【答案】 C
35、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任
D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险
【答案】 B
36、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。

主要从事服装的制造和销售。

2020 年度有关财务资料如下：
A.8000 万元
B.8200 万元
C.7500 万元
D.7700 万元
【答案】 C
37、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。

（答案取近似数值）。

A.44866
B.144866
C.67101
D.61101
【答案】 C
38、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）
A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加
C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额
【答案】 A
39、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内
B.QFII基金境内设立，投资于境外
C.QDII基金境外设立，投资于境内
D.QFII基金境外设立，投资于境内
【答案】 D
40、退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资
B.遗产继承收入
C.社会养老保险
D.企业年金
【答案】 B
41、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。

A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债
【答案】 D
42、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。

李女士如何选择才对自己有利（）。

A.选择B方案
B.两个方案不能比较
C.选择A方案
D.两个方案一样，任选一个
【答案】 C
43、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字
C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估
【答案】 A
44、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权
B.不安抗辩权
C.先履行抗辩权
D.同时履行抗辩权
【答案】 C
45、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理合同
B.无效合同
C.格式化条款
D.可撤销条款
【答案】 C
46、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资
B.IRR大于融资成本.则投资
C.IRR>0.则投资
D.IRR＜0.则投资
【答案】 B
47、信托财产权利主体与利益主体关系为（）。

A.排斥
B.分离
C.融合
D.统一
【答案】 B
48、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险
B.系统性风险
C.信用风险
D.非系统性风险
【答案】 B
49、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。

（答案取近似数值）
A.12.65％
B.12.60％
C.12.55％
D.12.50％
【答案】 C
50、非营利法人不包括（）。

A.事业单位
B.社会团体
C.基金会
D.有限责任公司
【答案】 D
多选题（共20题）
1、QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。

A.它可以在交易所挂牌交易
B.基本上都是指数型开放式基金
C.交易比普通基金便利
D.可以用现金收购赎回
E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回
【答案】 ABC
2、下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯?( )
A.接收邮件时，实行三“R”政策，即read(阅读)，respond(回复)和remove(清理)
B.收到邮件提醒即查阅处理，养成及时处理邮件的好习惯
C.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内
D.使用有意义的标题，邮件简明扼要
E.不要忘记电话
【答案】 ACD
3、金融市场的参与者有（）。

A.居民个人
B.商业性金融机构
C.政府
D.企业
E.中央银行
【答案】 ABCD
4、影响退休养老成本的因素的有（）。

A.通货膨胀
B.客户个人储蓄投资
C.退休前后的收入落差
D.个人兴趣爱好
E.客户对生活品质的关注度
【答案】 ACD
5、（2018年真题）永续年金是指在无限期内（）的一系列现金流。

A.时间间隔相同
B.不间断
C.金额相等
D.方向相同
E.时间间隔不同
【答案】 ABCD
6、以下契约方式中，()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A.看涨期权多头
B.看跌期权多头
C.远期合约多头
D.期货合约多头
E.期货合约空头
【答案】 CD
7、债券投资具有的风险包括（）。

A.价格风险
B.违约风险
C.再投资风险
D.提前偿付风险
E.赎回风险
【答案】 ABCD
8、下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有( )。

A.家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机
B.通过法律手段对信用风险进行保全
C.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移
D.对资产进行分散投资来降低投资风险
E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险
【答案】 ABCD
9、以下不属于客户财务信息的有（）。

A.客户的理财知识水平
B.财务安排
C.客户的风险承受能力
D.客户的金钱观
E.客户家庭的收支状况
【答案】 ACD
10、下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)
B.(P／A，r，t-1)(1+r)
C.(F／A，r，t)(1+r)
D.(F／A，r，t+1)-1
E.(P／A，r，t-1)+1
【答案】 CD
11、按照投资对象的不同，基金可以分为（）。

A.股票型基金
B.混合型基金
C.货币市场基金
D.成长型基金
E.债券型基金
【答案】 ABC
12、主要负责人未履行安全生产管理职责，导致发生较大安全事故的，由安全生产监督管理部门处以（）罚款。

A.上一年年收入30%
B.上一年年收入40%
C.上一年年收入60%
D.上一年年收入80%
【答案】 B
13、安管人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请安全生产考核的，考核机关不予考核，并给予警告；安管人员（）年内不得再次申请考核。

A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 A
14、内含报酬率是指（）。

A.投资报酬与总投资的比率
B.项目投资实际可望达到的报酬率
C.投资报酬现值与总投资现值的比率
D.使投资方案净现值为零的贴现率
E.投资报酬与净资产的比率
【答案】 BD
15、在距坠落高度基准面（）有可能坠落的高处进行的作业称为高处作业。

A.1M或1M以上
B.2M或2M以上
C.1M至4M
D.3M或3M以上
【答案】 B
16、（2021年真题）单身创业时代，是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多重要的理财任务。

因此应当（）
A.适当节约资金进行高风险的金融投资
B.避免形成入不敷出的窘境
C.科学合理地安排各项日常支出
D.积累投资经验
E.加强现金流管理
【答案】 BCD
17、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有( )等情形。

A.承诺利用基金资产进行利益输送
B.介绍基金过往业绩
C.预测基金的投资收益
D.以低于成本的销售费用销售基金
E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
【答案】 ACD
18、（2017年真题）下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流
B.定期定额缴纳的房屋贷款月供
C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款
D.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金
E.向租房者每月固定领取的租金
【答案】 ABCD
19、证券投资基金具有的特点包括（）。

A.专业管理
B.分散投资
C.费用较高
D.投资激进
E.独立托管
【答案】 AB
20、（2018年真题）根据发行主体不同，债券可划分为（）等。

A.金融债券
B.公司债券
C.国内债券
D.政府债券
E.国际债券
【答案】 ABD。