2020年银行从业资格考试《公共基础》试题

2020年银行从业资格考试《公共基础》
试题
2020年银行从业资格考试《公共基础》试题
一、单项选择题
1、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是哪种账户？
A．基本存款账户
B．专用存款账户
C．临时存款账户
D．一般存款账户
2、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是谁？
A．只能是金融机构工作人员或金融机构
B．只能是金融机构工作人员
C．只能是金融机构
D．可以是任何单位和个人
3、下列业务中不属于对公理财业务的是哪项？
A．现金管理服务
B．企业咨询服务
C．财务顾问服务
D．私人银行服务
4、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于哪一类？
A．私人消费
B．政府消费
C．投资
D．净出口
5、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是哪一项？
A．商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
B．商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C．在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信
D．商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
6、商业银行在我国境内不得从事哪项业务，但国家另有规定的除外？
A．代理股票资金清算
B．发行金融债券
C．买卖政府债券
D．代理股票买卖
7、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是哪一项？
A．不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益
B．该金融机构资本利润率低于同行业水平
C．该金融机构为非法成立
D．该金融机构收人低
8、在商业银行支付结算业务中，托收属于哪一种信用？
A．政府信用
B．商业信用
C．个人信用
D．银行信用
9、存放同业属于商业银行的哪一类业务？
A．代理业务
B．中间业务
C．负债业务
D．资产业务
10、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是哪一项？
A．商业银行无任何风险
B．客户与银行之间是租赁合同
C．客户与银行之间是保管合同
D．商业银行需要严格查验保管物品
11、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由___予以哪种处罚？
A．限期纠正
B．批评
C．警告
D．取缔
12、根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是什么？
24、集资诈骗犯罪的特征在于具有非法占有他人财产的目的，同时使用高端金融工具，集资人没有资格，集资总量也往往较大。

25、商业银行授信额度需要计入的业务包括支票、汇款、托收和备用信用证。

26、单位存款人的主办账户是基本存款账户。

27、电话银行通过电话自动语音和人工服务应答方式为客户提供金融服务。

28、我国的资本市场主要包括债券市场和股票市场。

29、备用信用证与一般信用证相比，其特点在于开证行所承担的付款责任不同。

30、股份有限公司可以采取发起设立或募集设立的方式，法律对其没有禁止。

31、损失类是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别。

32、某人买入英镑看涨期权，到期可以按约定价格选择买入英镑。

33、商业银行的票据贴现业务属于中间业务。

34、发行金融债券不属于我国商业银行最主要的资金来源。

35、出口押汇是一种有追索权的票据融资行为，进口押汇___以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款。

36、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指具备劳动能力并有就业意愿的人。

1.根据规定，适龄人群包括16岁以上、18岁以上、具有
劳动能力的人群和16岁以上、男子60岁以下、女子55岁以下、具有劳动能力的人群。

2.在银行业从业人员“勤勉尽职”要求中，通过支付回扣方
式获取业务和将客户信息告知第三人都是违规行为，而在工作时间上网浏览娱乐信息和对所在机构恪守诚实守信原则是符合要求的。

3.商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、
银行需要保有的最低资本量是经济资本。

4.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长
期流动性水平的指标是净稳定融资比率。

5.根据我国___2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是6%。

6.信用卡的主要功能包括支付结算、存取现金和消费信贷，不包括储蓄功能。

7.银行业从业人员应当遵守“公平对待”原则，不应因产品
设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别，也不应在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦。

8.银行业人员兼职应属于允许范围内的活动，但应向所在
银行披露自己的兼职身份，不得将一半以上的工作时间用于兼职工作。

9.商业银行可以投资于非自用不动产，但办理业务、提供
服务时可以收取手续费，不能在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间，也不能办理结算业务时压单、压票。

56、根据《银行业监督管理法》，处理发生风险的银行业金融机构的方式不包括（）：A．接管 B．重组 C．查询、冻
结涉嫌违法的账户 D．撤销。

57、承担检查失误、清收不力责任的是（）：A．贷款调
查人员 B．贷款评估人员 C．贷款审查人员 D．贷款发放人员。

58、CBA的中文名称是（）：A．___分析师。

59、建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高
银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力：A．风险识别 B．风险计
量 C．风险监测和报告 D．风险控制。

60、下列属于长期资金市场的是（）：A．拆借市场
B．票据市场 C．股票市场 D．回购市场。

61、关于___对不同类别银行的干预措施，下列说法错误
的是（）：A．对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制
能力 B．对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C．对
于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员 D．对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销。

62、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）：A．增加资本 B．降低风险加权总资本 C．增加资本与降低风
险加权总资本同时实施 D．上述行为均可行。

63、中央银行通过公开市场业务向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。

在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）：A．公开市场业务 B．公开市场业务和存款准备金率C．公开市场业务和利率政策 D．公开市场业务、存款准备金
率和利率政策。

64、___的职责不包括（）：A．按照规定向___报告分析
结果 B．制定金融机构反洗钱规章 C．接收并分析人民币、外
币大额交易和可疑交易报告 D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

65、《中华人民共和国物权法》于（）开始实施：A．2007年3月16日 B．2007年10月1日 C．2007年11月
1日 D．2008年1月1日。

66、关于抵押的说法，正确的是（）：A．债务人或者第
三人不转移财产的占有 B．作为抵押的财产只能是不动产C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人。

A。

将客户资料存放在保险柜是不符合“信息保密”准则要
求的行为。

改写：客户资料存放在保险柜并不符合“信息保密”准则要求。

B。

发行金融债券属于商业银行短期借款业务之外。

改写：商业银行短期借款业务不包括发行金融债券。

C。

公司合并或分立是公司解散时可免于清算的情形之一。

改写：公司合并或分立是一种公司解散时可以免于清算的情形。

D。

携带工作资料及商业机密是离职银行业从业人员不符
合职业操守要求的行为之一。

改写：离职银行业从业人员携带工作资料及商业机密是不符合职业操守要求的行为之一。

E。

暗示客户可能伪造合同获得贷款是银行业从业人员违
反职业操守“监管规避”的行为之一。

改写：银行业从业人员暗示客户可能伪造合同获得贷款是违反职业操守“监管规避”的行为之一。

F。

破产财产分配的清偿顺序为破产费用和共益债务、破
产人欠缴的税款、破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用、普通破产债权。

改写：破产财产分配的清偿顺序为破产费用和共益债务、破产人欠缴的税款、破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，最后是普通破产债权。

G。

诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪是根据金融犯罪实
施主体的不同划分金融犯罪类型的例子。

改写：根据金融犯罪实施主体的不同，诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪是不同类型的金融犯罪。

___需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得借走、抄录、复印资料原件或对资料原件照相。

改写：人民法院需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得将资料原件借走、抄录、复印或照相。

I。

保密天堂国家和地区的特征包括严格的银行保密法、
宽松的金融规则和严格的公司保密法。

改写：保密天堂国家和地区的特征包括严格的银行保密法、宽松的金融规则和自由的公司法以及严格的公司保密法。

J。

银行业从业人员应该以客户为中心，专业的态度、得
体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务，这是从业人员履行职责的基本要求。

改写：银行业从业人员应该以客户为中心，保持专业的态度和得体的行为举止，为客户提供礼貌周到的服务，这是从业人员履行职责的基本要求。

C．确保银行业务符合法律法规和监管要求
D．预防和化解潜在的合规风险
E．提高银行的盈利能力和市场竞争力
93、下列关于商业银行信用卡的表述，正确的有（）。

A．信用卡是一种借记卡
B．信用卡可以透支消费
C．信用卡不需要还款
D．信用卡只能在国内使用
E．信用卡可以分期还款
94、下列属于商业银行信用风险的有（）。

A．客户信用状况恶化
B．市场环境变化
C．政策法规变化
D．银行内部管理不善
E．自然灾害等不可抗力因素
95、下列关于商业银行国际业务的表述，正确的有（）。

A．商业银行可以在国外设立分支机构
B．商业银行可以开展跨境贸易融资业务
C．商业银行可以开展国际结算业务
D．商业银行可以开展外汇买卖业务
___可以开展国际投资银行业务
96、下列关于商业银行风险管理的表述，正确的有（）。

A．风险管理是银行业务的核心
B．风险管理可以完全避免风险
C．风险管理只需要进行一次，之后就不需要再进行D．风险管理只需要关注市场风险
E．风险管理需要对各种风险进行综合管理
93、商业银行可以投资和买卖的金融工具包括国债、中央银行票据、政策性金融债、股票和资产支持证券。

94、现货市场的交割日期可以为当日、次日、隔日、1个月或3个月。

95、商业银行可以将普通股、央行票据、优先股、金融债和国债作为资金交易对象。

96、个人消费贷款包括个人汽车贷款、助学贷款、个人权利质押贷款、个人住房装修贷款和个人消费额度贷款。

97、与一般企业面临的风险相比，商业银行面临风险的特征包括高负债经营、具有信用创造功能、都可以准确计量，但外部负效应巨大，不能都通过衍生金融交易进行对冲和抵消。

98、银行间同业拆借市场的特征包括手续简便、通常无抵押或担保、金额大、期限短，但风险较高。

99、保理业务是一项综合性金融业务，其功能包括应付账款管理、贸易融资、信用风险担保、应收账款管理和商业资信调查。

100、我国商业银行开办的国内贸易融资业务包括银团贷款、项目贷款、国内信用证、融资和国内保理。

101、商业银行的内部控制构成要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈以及监督、评价与纠正。

102、商业银行提高资本充足率的方法包括贷款证券化、发行减记型资本债券、提高留存利润、贷款出售和收购上市公司。

103、法人商业用房按揭贷款的用途包括购置自用办公用房、购置商业用房、用于商品住房及其配套设施开发建设、购置个人住房和收购本企业职工住房。

104、银行保函可以分为融资类保函和非融资类保函，融
资类保函包括预付款保函、授信额度保函、借款保函、有价证券保付保函和融资租赁保函。

105、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括金融
机构存放同业、日常周转结算、设立临时机构、注册验资和异地临时经营活动。

B。

如果冻结的存款不足以达到需要冻结的数额，银行应
在6个月的冻结期内尽可能地冻结该单位账户可冻结的存款，以达到需要冻结的数额。

C。

如果被冻结的款项在冻结期内需要解冻，银行可以自
行解冻。

D。

如果需要延长冻结期限，人民法院、人民检察院、公
安局应在冻结期满前办理冻结手续。

每次冻结期限最长不超过
6个月。

E。

如果被冻结的款项不属于赃款，冻结期间应计算利息。

115.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、审贷分离、分级审批等相结合的贷款管理责任制。

116.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别在于是否可以透支、是否收取利息、是否需要预先存款、是否以信用为基础以及是否可以取现。

117.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括违反监管部门的规定、采取降低贷款条件争揽客户、对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例、超出___规定的贷款利率浮动范围发放贷款，向经办人和关系人支付各种不正当费用以及协助客户逃避其他银行信贷监管。

___合规管理部门的基本职责包括制订并执行风险为本的合规管理计划、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险以及收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标。

119.违反《银行业从业人员职业操守》的人员，其所在金融机构应视情况给予相应惩戒，情节严重者将被开除并被通报
银行业协会乃至同业，甚至可能丧失在银行业金融机构工作的机会。

120.根据《民法通则》，代理包括委托代理、自愿代理、法定代理、指定代理和强制代理。

121.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当予以关注、提示、制止，并及时向有关部门报告。

122.债权人可以向人民法院提出的申请包括重整、和解、破产清算和延期偿还债务，根据《破产法》的规定。

根据《票据法》，正确的关于票据权利的说法有：A．汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权；C．票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得；D．票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行。

而持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利，是错误的说法。

以下做法违法的有：A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优
于一般交易的条件与关系人达成交易；B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理；C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务；D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务；E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。

而没有问题的段落需要保留。

借款人的权利包括：A．拒绝借款合同以外的附加条件；B．按合同约定提取和使用全部贷款；D．自主决定向第三人转让债务。

而用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营是不符合法规的。

在检查人员未出示检查通知书、未出示合法证件、检查人员少于2人或未正式着装的情况下，银行业机构都有权拒绝银行业监督管理机构的检查。

下列属于违法行为的有：A．冒用他人的本票骗取财物；B．使用单位资金自己设立私人公司；___向银行行长亲属任
董事长的公司发放信用贷款；D．吸收客户资金不入账，直接
用于发放贷款；E．为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款
人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失。

银行从业人员面对监管者的监管应当接受监管、配合现场检查和非现场监管、禁止贿赂，以及保守客户秘密并拒绝询问。

建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略。

B。

风险管理部门应具有风险管理策略执行权以降低操作
风险。

C。

风险管理部门应具有风险管理策略执行权以降低操作
风险。

D。

风险管理部门应具有风险管理策略执行权以降低信用
风险。

E。

风险管理部门应具备高度独立性，同时增加与其他部
门的沟通。

以下属于银行业从业人员的有：A.金融资产管理公司工作人员 ___工作人员 ___委派到银行的工作人员 D.___劳务派遣到银行的工作人员 ___工作人员。

131.正确。

132.正确。

133.正确。

134.正确。

135.错误。

136.正确。

137.正确。

138.正确。

139.错误。

140.正确。

141.正确。

142.正确。

143.错误。

144.正确。

145.正确。

风险管理部门应具有风险管理策略执行权，以降低操作和信用风险。

银行业从业人员包括金融资产、保险资产、会计师事务所、___和证券公司的工作人员。

存款合同一般采用格式合同，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评价和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。

商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。

银行业从业人员不得因营销需要给予客户回扣。

国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配
置的效率，从而使各国经济的相互依赖程度日益增加的趋势。

银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。

抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。

买者自负即产品的购买者要从购买行为中获得利益，同时也要自己承担决策风险。

在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。

监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。

跟单托收附金融单据，光票托收则附有金融单据和等商业单据。

行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。

同样是元存款，分别存为3个月期(自动转存)和1年期的整存整
取定期存款，由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以1年过后，两种存款方式中，1年期整存整取获得的利息金额一定较低。