防范非法集资教育宣传违规销售非保险金融产品危害排查与处置PPT模板
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➢ 近两年来，销售人员兼职销售非保险金融产品后由于产品无法及时兑付，导致客户、伙伴举报、投诉的事件层出 不穷。当事人员自身遭受经济损失不说，个人信誉、客户关系都受到很大损害。究其根源，在于少数销售人员风 险意识不强、不能坚守合规底线，在佣金、手续费的诱惑下，违规销售非保险金融产品。
➢ 违规金融产品风险巨大，易演变为非法集资事件。防范非法集资，我们应从严禁违规销售非保险金融产品做起。
保险公司、保险专业中介机构对 和管理责任。
《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》（保监发〔2015〕100号）
违规销售非保险金融产品的解析
以上监管规定，概括起来说就是销售非保险金融产品必须符合 “三个要”：公司要授权、个人要资质、产品要审批，否则就 构成违规销售，就要追究公司及相关人员的管理责任和法律责任。
防范非法集资 教育宣传
目录
CONTENTS
01 违规销售非保险金融产品的解析 02 违规销售非保险金融产品的危害
03 公司对违规销售的排查和处置
违规销售非保险金融产品的解析
➢ 当前非法集资犯罪手法不断翻新升级、迷惑性不断增强，一旦心存投机心理和侥幸心理，极易陷入。对于广大销 售人员来说，不仅存在购买非法集资产品遭受资金损失的风险，而且存在参与非法集资销售造成违规甚至构成犯 罪的风险。
2.可能被追究刑事责任！
➢ 当该非保险金融产品销售定性为非法集资时，如果销售人员在集资过程中发挥作用较 大、涉及金额较大、吸引参与人数较多，或明知和应当知道为非法集资的，参与销售 人员就很有可能构成非法集资共同犯罪，被依法追究刑事责任。
公司对违规销售的排查和处置
3.损害个人信誉和职业生涯发展！
➢ 产品无法兑付导致客户、亲友、朋友遭受经济损失，损害个人信誉；根据公司 规定还将对个人进行严肃处理，严重的将解除代理合同、列入行业黑名单。
4.危害公司声誉、利益！
➢ 公司也可能因从业人员的个人违规被不幸波及、卷入诉讼、信访处理，牵扯 大量人力物力，并遭受资金、声誉的双重损失。
公司对违规销售的排查和处置
对于违规销售非保险金融产品行为，公司高度警惕、严肃防范，根据 《关于进一步做好非法集资风险线索排查处置工作的紧急通知》，一旦 发现、将采取如下处置措施：
防范非法集资 教育宣传
发现风险线索，立即启 动排查响应机制。
初步判断有违规事实的， 果断采取相应处理。
公司对违规销售的排查和处置
排查内容包含但不限于：
➢ 开展职场排查，通过侧面访谈团队伙伴、主管、职场经理及内勤人员等了解 相关情况；
➢ 与当事人、举报人、投诉人等进一步沟通联系，尽可能获取产品、金额、涉 及人员等更多信息；
➢ 通过网络搜索、咨询当地公安部门等方式了解涉及产品发行方资质及目前兑 付情况；
➢ 面访或电访名下重点保单客户，确认是否有向客户推荐和销售情况。
公司对违规销售的排查和处置
处置措施包含但不限于：
1. 排查期间暂停当事销售人员销售资格、暂停发放佣金、暂停发放单证并回收未 使用单证、暂停参加公司组织的各项活动、暂停以公司名义进行客户经营活动等 以控制风险态势，并以书面形式正式告知； 2.对于推荐或销售产品未经我公司授权、可能存在风险情况要充分告知和提示相 关客户； 3.查清查实、充分取证后，进行纠正、惩处。
违规销售非保险金融产品的解析
保险公司、保险专业中介机构及其从业 人员不得销售非保险金融产品，经相关 金融监管部门审批的非保险金融产品除 外。
保险公司、保险专业中介机构及其从业 人员销售符合本通知要求的非保险金融 产品前，必须符合相应的资质要求。
保险公司、保险专业中介机构应当对分 支机构销售非保险金融产品进行统一授 权和集中管理，禁止分支机构擅自销售 非保险金融产品。
我要举报
➢ 当您发现身边有违规销售非保险金融产品时，请告知本级单位综合部或监察 部人员，或拨打**反馈相关信息。
➢ 对实名举报并经核查确认举报属实的，按照司法机关认定涉案金额的1%给予 举报人奖励，最高限额10万元；对举报属实但除作案人外与公司无关联的， 按照司法机关认定涉案金额的1%给予举报人奖励，最高限额1万元。
➢ 销售人员销售非保险金融产品不仅要有资质，而且要确认产品经过金融 监管部门的审批，否则不仅可能违规，而且可能违反刑法（详见法律 篇）。
➢ 基层机构销售非保险金融产品要有上级公司授权，否则也是违规行为， 销售人员要注意识别。
违规销售非保险金融产品的危害
1. 深陷资金损失泥坑！
➢ 当前金融风险异常严峻，近几年来民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、 房地产、私募基金等领域频频出现资金兑付违约危机。一旦资金无法兑付，损失谁来 买单？当事人首当其冲会深陷其中无法脱身。
此外监管部门还特别指出：保险公司、保险专业中介机构应当切实 加强对从业人员的管理，要求其不得从事违反本通知要求的行为， 并加强教育、督查、纠正、惩处，确保其销售行为依法合规。
违规销售非保险金融产品的危害
➢ 所以说，在防范非法集资工作中，公司要求销售人员报告销售非保险金 融产品兼职情况、要求不得擅自销售非保险金融产品的措施，是公司贯 彻监管要求、切实履行对销售人员管理职责的体现。
➢ 违规金融产品风险巨大，易演变为非法集资事件。防范非法集资，我们应从严禁违规销售非保险金融产品做起。
保险公司、保险专业中介机构对 和管理责任。
《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》（保监发〔2015〕100号）
违规销售非保险金融产品的解析
以上监管规定，概括起来说就是销售非保险金融产品必须符合 “三个要”：公司要授权、个人要资质、产品要审批，否则就 构成违规销售，就要追究公司及相关人员的管理责任和法律责任。
防范非法集资 教育宣传
目录
CONTENTS
01 违规销售非保险金融产品的解析 02 违规销售非保险金融产品的危害
03 公司对违规销售的排查和处置
违规销售非保险金融产品的解析
➢ 当前非法集资犯罪手法不断翻新升级、迷惑性不断增强，一旦心存投机心理和侥幸心理，极易陷入。对于广大销 售人员来说，不仅存在购买非法集资产品遭受资金损失的风险，而且存在参与非法集资销售造成违规甚至构成犯 罪的风险。
2.可能被追究刑事责任！
➢ 当该非保险金融产品销售定性为非法集资时，如果销售人员在集资过程中发挥作用较 大、涉及金额较大、吸引参与人数较多，或明知和应当知道为非法集资的，参与销售 人员就很有可能构成非法集资共同犯罪，被依法追究刑事责任。
公司对违规销售的排查和处置
3.损害个人信誉和职业生涯发展！
➢ 产品无法兑付导致客户、亲友、朋友遭受经济损失，损害个人信誉；根据公司 规定还将对个人进行严肃处理，严重的将解除代理合同、列入行业黑名单。
4.危害公司声誉、利益！
➢ 公司也可能因从业人员的个人违规被不幸波及、卷入诉讼、信访处理，牵扯 大量人力物力，并遭受资金、声誉的双重损失。
公司对违规销售的排查和处置
对于违规销售非保险金融产品行为，公司高度警惕、严肃防范，根据 《关于进一步做好非法集资风险线索排查处置工作的紧急通知》，一旦 发现、将采取如下处置措施：
防范非法集资 教育宣传
发现风险线索，立即启 动排查响应机制。
初步判断有违规事实的， 果断采取相应处理。
公司对违规销售的排查和处置
排查内容包含但不限于：
➢ 开展职场排查，通过侧面访谈团队伙伴、主管、职场经理及内勤人员等了解 相关情况；
➢ 与当事人、举报人、投诉人等进一步沟通联系，尽可能获取产品、金额、涉 及人员等更多信息；
➢ 通过网络搜索、咨询当地公安部门等方式了解涉及产品发行方资质及目前兑 付情况；
➢ 面访或电访名下重点保单客户，确认是否有向客户推荐和销售情况。
公司对违规销售的排查和处置
处置措施包含但不限于：
1. 排查期间暂停当事销售人员销售资格、暂停发放佣金、暂停发放单证并回收未 使用单证、暂停参加公司组织的各项活动、暂停以公司名义进行客户经营活动等 以控制风险态势，并以书面形式正式告知； 2.对于推荐或销售产品未经我公司授权、可能存在风险情况要充分告知和提示相 关客户； 3.查清查实、充分取证后，进行纠正、惩处。
违规销售非保险金融产品的解析
保险公司、保险专业中介机构及其从业 人员不得销售非保险金融产品，经相关 金融监管部门审批的非保险金融产品除 外。
保险公司、保险专业中介机构及其从业 人员销售符合本通知要求的非保险金融 产品前，必须符合相应的资质要求。
保险公司、保险专业中介机构应当对分 支机构销售非保险金融产品进行统一授 权和集中管理，禁止分支机构擅自销售 非保险金融产品。
我要举报
➢ 当您发现身边有违规销售非保险金融产品时，请告知本级单位综合部或监察 部人员，或拨打**反馈相关信息。
➢ 对实名举报并经核查确认举报属实的，按照司法机关认定涉案金额的1%给予 举报人奖励，最高限额10万元；对举报属实但除作案人外与公司无关联的， 按照司法机关认定涉案金额的1%给予举报人奖励，最高限额1万元。
➢ 销售人员销售非保险金融产品不仅要有资质，而且要确认产品经过金融 监管部门的审批，否则不仅可能违规，而且可能违反刑法（详见法律 篇）。
➢ 基层机构销售非保险金融产品要有上级公司授权，否则也是违规行为， 销售人员要注意识别。
违规销售非保险金融产品的危害
1. 深陷资金损失泥坑！
➢ 当前金融风险异常严峻，近几年来民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、 房地产、私募基金等领域频频出现资金兑付违约危机。一旦资金无法兑付，损失谁来 买单？当事人首当其冲会深陷其中无法脱身。
此外监管部门还特别指出：保险公司、保险专业中介机构应当切实 加强对从业人员的管理，要求其不得从事违反本通知要求的行为， 并加强教育、督查、纠正、惩处，确保其销售行为依法合规。
违规销售非保险金融产品的危害
➢ 所以说，在防范非法集资工作中，公司要求销售人员报告销售非保险金 融产品兼职情况、要求不得擅自销售非保险金融产品的措施，是公司贯 彻监管要求、切实履行对销售人员管理职责的体现。