未按规定办理批量开户业务的风险事件

未按规定办理批量开户业务的风险事件
2021年x月x日，网点通过集中处理流程批量办理单位客户xx有限公司办理486户
定期存款开户业务，每张定期存款金额为1000元，办理批量开户业务，未提供客户身份
证复印件，也无客户复印件上应有的（申请人本人的签字确认，并授权本单位指定人员代
其办理开户等字样），后经与网点进一步电话核实，该486张定期存单被单位指定人领取。

网点为单位客户办理批量定期开户业务，未按批量开户的流程办理。

对客户身份核查
不严谨，单位客户未提供客户的身份证复印件，无法有效核查开户人本人业务意愿。

定期
存单开立后批量交给单位指定人，无相应领取手续。

单位经办人是否将定期存单发放到客
户本人无法保证，存在定期存单被挪用的隐患，而客户将以未委托单位指定代理人为其办
理定期开户为由投拆银行。

存单开立后，时隔近一周才交给单位指定人。

开户过程中存在
网点替客户保管存单现象。

（一）按章办事。

按照《关于优化个人金融业务部分流程的通告》的规定：签订批量
开户协议，搜集员工身份证件复印件（复印件上理应申请人本人的盖章证实，并许可本单
位选定人员代其办理开户等字样）。

中止由员工逐份核对《个人客户业务申请书》的规定，由单位选定人员统一填制《个人客户业务提出申请汇总目录》并盖章单位公章。

办理单位
批量开户业务应当认真执行上述制度规定。

（二）注重交接。

对账户开立等重点业务环节，不仅要在审核客户身份，审核各项业
务凭证等环节加以关注，更要注重开户存款介质的交接，对单位授权或指定专人办理的，
应在相关证明材料注明授权专人领取等字样，谨防外部风险冲击。