【推荐下载】论船舶融资中还款保函的法律风险及其防范

论船舶融资中还款保函的法律风险及其防范
 近些年来，随着我国船舶业的迅猛发展以及对外交往的深入，越来越多的金融机构看好船舶融资这一诱人的巨大市场，以下就是由为您提供的船舶融资中还款保函的法律风险及其防范，希望给正在阅读本文的你带来帮助!
 许多银行纷纷开始大力发展船舶融资业务，在这其中，出口船舶还款保函业务以其周期相对较长、涉及金额大、收益比风险率相对较高而博得了众多金融机构的青睐。

虽然越来越多的银行开始运用还款保函这一银行信用工具，但是由于对其风险意识认识不足，商业银行在开展这一业务的过程中执行得并非相当顺畅，因而有必要厘清还款保函中的法律风险及其相对防范方式，为我国做大做强优质的还款保函业务提供些许帮助。

 首先，我们先来看一个还款保函纠纷的经典案例：I.E.建造公司诉劳埃德银行和拉菲德恩银行案。

在这个案例中，原告IE建造公司和伊拉克的一家雇主船东签订了一份合同。

合同约定在可巴拉、卡达西亚和杜虎克三处建造约定的船舶。

这些保函的格式是以拉菲德恩公司自己制定的格式为准，对伊拉克的船东有利。

后来伊拉克的船东由于某种原因要求船厂提前还款。

船东在当时情境下的这一做法一般被认为是由于船价下
跌而船东不愿去接受船舶。

与此同时，船东又得寸进尺，以一些小问题为借口提出是船厂违约，并出具了一个并非事实的证明来控告船厂即原告违约，进而向银行要求还款担保。

此时的银行使陷入了两难的境地，是否要给予船东还款。

在这里我们暂且不论雇主有欺诈的可能性，我们只是想要强调，由于银行在此案例中开出的是独立保函(通常还款保函都是独立保函)，一般而言，独立保函要求只要看到相关证明材料就应给付相应对价，而且是不得不支付。

因而如果银行对于相关风险没有事前准备的话，那么银行在开具独立保函时便背负了很大的风险，这将很可能导致银行对日后产生的问题负上很大责任。

 其实，像这样由还款保函所引出的风险问题还有很多。

以下我们就来分析一下对于银行而言还款保函可能面对的种种风险及其应对的措施。

 银行还款保函面对的风险。

(一)船厂信誉风险。

分析银行所开具的还款保函的风险，要详细调查船厂的信誉。

船厂的信誉主要指的是：船厂是否发生过重大违约事件、是否有拖期交船遭受惩罚记录、是否有因造船质量不合格或瑕疵而陷入国内外的仲裁或诉讼中、是否有不良还贷的历史记录和财务纠纷、是否发生过重大安全事故等。

如若未曾有过如上的风险事件发生，说明船厂信誉较好，从而银行风险较低;如若不然，银行可能在开出还款保函时具有相对较高的风险，需要保持谨慎态度。

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仅供参阅！企业融资难是我国经济进一
步发展面临的一个亟待解决的问题，下面是为各位朋友准备的我国小企业融资难问题，希望能为广大朋友带来帮助。

 通过对我国小企业融资市场的分析，认为我国小企业融资难的原因在于利率的非市场化、资本供给的有限、资本需求的旺盛以及较高的交易费用等四个方面，并提出了针对性的政策建议。

 一、小企业融资难的突出表现。

1.小企业融资渠道过于狭窄，主要依赖银行贷款。

企业的融资渠道归根到底只有两个，即内源融资和外源融资，小企业一般处于初创期和成长期，内源融资远远满足不了企业发展的需要。

外源融资分为权益融资和债务融资。

权益融资是指企业得到新的资本金的注入，可能是原有股东的资金注入，也可能是新股东的资金注入，增加了资本金总额;债务融资，是指企业通过债务债权关系的建立，达到资金使用目的的融资方式，包括债券融资、银行贷款和企业间债务等。

对于小企业而言，银行贷款是其主要的融资方式。

据中国人民银行的一项调查显示，我国中小企业融资供应的98. 7qo来自银行贷款
 2.小企业贷款覆盖率低，占银行贷款总额的比重小。

2008年中国人民银行对8000多家民营工业企业和近3000家金融机构的调查结果表明，截止2008年5月末，全国中小企业贷款覆盖率为18.7%，而小企业的贷款覆盖率更加有限。

中国人民银行统计结果表明，我国大、中、小企业贷款在各类企业贷款中的相对分布达到2.1：1.5：l. 0，数量众多的小企业只能得到银行贷款总额的20%多。

 3.小企业融资缺乏长期稳定性。

小企业对资金的要求是短、频、快，资金需求一次性量小、频率高，这样就加大了融资的复杂性，增加了融资的成本和代价，而银行又需要花费很大的成本和精力来搜集小企业的信息，因此，小企业很难获得银行长期债务支持。

小企业通过银行贷款以外的渠道进行融资，除了个别特别具有发展情景的小企业能够得到新的资本金的注入外，对于大多数小企业而言，仍缺乏长期稳定的资金来源。

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仅供参阅！(二)船厂经验风险。

分析银行所开具的还款保函的风险，要调查船厂是否有建造类似船舶的经验。

如果有建造这种船舶的类似经验，那么在船舶质量、安全、财务等方面将会有所保障。

如果没有建造类似船舶经验的话，银行在决定开出还款保函时可能将提高风险担保程度或者拒绝开出还款保函。

当然，如果有些船厂为了高利润但没有相关船舶的造船经验，那么对其是否开出还款保函就需要深入了解船厂主要管理层及高级技术人员的相关管理经验和从业背景、所聘技术顾问的水平、船厂质量控制体系与安全生产体系的完整性等安全管理实力;如若船厂还尚处于基础设施建设中的，那么银行应该非常谨慎，需要调查船厂的各方面实力。

如需调查船厂投资方整体实力、投资方建设资金到位情况、船厂经营方的管理水平等情况。

这些调查的结果都将为银行是否提供还款保函给予一定的帮助。

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仅供参阅！。