抓好柜员制管理的几点建议

抓好柜员制管理的几点建议
抓好柜员制等级管理的几点思考
随着现代科学技术的发展，随着金融业的不断进步，综合柜员制也就随之而诞生。

综合柜员制具有操作业务直观、处理业务快捷、经营责任明确、劳动组合优化等优点，是一种简便、快捷、高效的劳动组合形式，在各商业银行和股份制银行早已普遍推行，并被实践证明是科学有效的会计核算管理模式，因此，推行综合农信社柜员制势在必行。

由此看来，综合柜员制是经济金融发展到一定阶段的必然产物，一项制度实施的有效性与该地区经济发展水平、企业经营状况、金融机构所占市场份额、科技水平、员工素质密切相关。

因此信用社实行综合柜员制需在认真调查研究的基础上，针对现实状况，做好前期相关准备工作的前提下，按照循序渐进的原则，分步推进到位。

一般情况下，在制度建设、人员培训、内控管理、科技支撑等方面到位的前提下，以点带面、逐步推行，稳步推广，不能急于求成。

为此就应强化制度流程建设，有效落实内控措施。

因为任何一项业务的出台、任何一种劳动组织形式的实施，都必须有相应管理办法及严密的内控制度做保障。

制定科学有效的、可操作性强的、控制严密的基本制度，是实行综合柜员制的前提。

如果失去了这些，那么就会流于形式，特别在目前现有管理体制下，以省联社为统一法人的前提下最好以省为单位统一相关规章制度，应具体落实到每一个单位，这样就会有具体的制度分工，责任明确。

为了实现这一点，这样制定覆盖风险点的有效制度和操作流程就应放在首位。

农信社在推广实施综合柜员制之前，要在深入研究自身实际情况及薄弱环节的基础上，制定相应的业务管理办法及实施细则，做到这一点才会使综合柜员在办理业务时，有章可循，有据可依。

在办法中要明确综合柜员的岗位职责及业务范围、后台人员的岗位设置及职责分工、综合柜员的资格认定标准以及上岗的要求、重要空白凭证使用的管理、业务印章的使用和管理、现金安全控制制度、授权管
理等等问题。

同时，制定的各项制度办法必须具有强大约束力和必要的有效性，制度和流程明确以后要认真地抓执行、抓再监督和再落实。

其次加强内部控制建设也是关键。

根据信用社业务互相衔接、互相制约的特点，制定内部控制制度以及内部控制程序，做到不重复控制、不留控制盲区，要将内控环节真正落实到每一个单位、
每一个岗位、每一个责任人，使之各负其责。

同时加强柜员素质建设也刻不容缓。

综合柜员制的业务综合处理的特点决定了柜员必须具备较高的业务水平及综合业务处理能力，在实行柜员制的过程中，电算化水平的高低、科技力量的支撑是至关重要的。

因此，农信社推广实施柜员制，首先要实现全省内会计、储蓄业务联网，在此基础上开发综合柜员制业务应用程序。

柜员制业务的应用程序必须能够满足综合柜员需要，由于柜员受理的业务种类繁多，会计、出纳、储蓄、中间、代收等各项业务综合处理，因此，只有电算化程度的不断提高，才能使柜台人员从大量的手工帐务处理中解脱出来，从而减轻劳动强度，提高工作效率，为推广实施综合柜员制提供必要的、可靠的技术保障。

在此建立严密的监督检查机制，及时防化操作风险也相当重要。

实施柜员制加强业务事中、事后监督是非常重要的。

制度是前提，监督是基础。

为稳妥推行柜员制，农信社要在监督检查方面做好准备工作：一是建立业务事中监督检查制度，包括设置复核岗，对综合柜员办理的各项业务进行适时复核，可以采取一人对多人的方式进行复核，即对发生的各项业务要逐笔进行检查、复核；在岗位设置上相互制约，后台人员的业务不能相互交叉、代替，前台人员不能做后台业务，后台人员不能做前台业务；重要单证、重要机具、重要印章要设专人管理使用，不能随意换人保管使用；同城票据提出、提入，联行资金往来等资金划转的重要业务，必须有两个以上的柜员共同办理；同时要加强现金管理，包括授权、柜员尾箱限额的控制等等。

二是完善业务事后监督检查制度。

事后监督检查对于发现问题、堵塞漏洞、防范风险隐患、及时总结经验是非常有益的，其措施主要包括建立业务定期检查制度，由分片辅导员每天或定期对发生的各项业务进行全
面检查监督，目的在于提高整体核算质量，及时发现问题；设置专职的事后监督检查机构，即一家农信联社的业务可以集中在一个事后监督中心对发生的业务逐笔进行监督，以降低成本，便于全面掌握银行内部整体的业务水平及业务中普遍存在的问题，提高核算质量。

三是要统一农信社自身的业务操作流程，通过统一会计科目、会计凭证、会计印章的使用，来统一各项业务处理，以规范业务操作，加强风险防范，为实施综合柜员制提供制度保障。

总之，抓好信用社柜员制是经济社会发展的需要，所以要勇于尝试，大胆操作。