金融顾问的意义

良策金融：专业金融顾问“有良方”

财务周转不灵、融资难、财务规划与生产经营脱节等问题，几乎是每个中小企业在发展壮大阶段必定会经历的瓶颈。特别是信贷环境不好、银行贷款收缩的时候，资金链面临断裂风险和贷款违约成了企业家们一块大心病。

针对这一系列令中小企业颇为头疼的资本问题，广东良策金融集团新推出的“金融顾问”服务试图给出解决方案。良策金融成立于2003年3月，从十多年前专注做房屋贷款按揭，到现在成为拥有中小企业融资担保、小额贷款、设备融资租赁、债权基金、楼宇按揭、理财等业务在内的综合型金融服务集团，成立至今已为超过15万个中小微企业及个人提供了金融服务，融资贷款金额达500亿。良策金融集团董事长潘梓森表示，“金融顾问”作为集团的王牌项目，专门针对不同发展阶段的企业，为其量身打造一套“私人定制”的资本规划，让融资不要成为企业腾飞的绊脚石，为企业家腾出更多精力大干快上。

资金需求合理规划

多份针对中国中小企业的调查报告显示，融资难是阻碍企业发展的一大瓶颈，短债长投、信贷违约这两项问题尤为突出。针对中小企融资“头痛医头，脚痛医脚”

腹有诗书气自华

的痛点，良策金融推出了“金融顾问”的服务。金融顾问会结合企业财务状况和经营状况、以及管理层对企业未来的发展规划，通盘考虑企业整个资金需求状况，根据企业所在发展阶段，有目的性地制定一系列符合企业自身发展的融资步调。

回顾“金融顾问”服务过的客户，良策金融集团董事长潘梓森发现，由于企业家们平时都把大部分精力放在企业经营上，对资金规划的了解和运用不像专业人士那样到位。金融顾问们首先需要为企业家做一个融资的梳理和普及，并且马上为企业解决一些燃眉之急的问题。举例而言，由于今年经济形势不太稳定，银行的贷款也在收缩，市场整个流动性在减弱。很多客户的短期银行贷款即将到期，但是企业资金一时周转不畅，没有办法及时还款。这在潘梓森看来将会面临非常严重的后果：“信用是借贷根本，只要有一次记录违约，不管你企业做成什么样子，银行都很难再借钱给你。企业以后再想贷款难度就会大大增加，很有可能导致恶性循环。但其实他们不是山穷水尽，只是资金链没跟生产经营很好配合，一时周转不上来而已。”这样的中小企业就需要金融顾问马上提供融资服务，先把银行款项还上，再进行新的融资，就能很好地解决问题。

但是金融顾问更重要的作用，是结合经营状况，为企业做一个短期、中期和长期的融资规划。这样的规划能让资金成为企业的添虎之翼，既不用临时抱佛脚，更可以节省融资成本。潘梓森举了这样一个例子：“曾经有一个五金客户，希望在某个时间点融资3000万元。但是我们的金融顾问根据市场状况，提前预判到未来那个时间点的宏观环境一般，并且银行的银根可能会收紧导致流动性减缓，利

腹有诗书气自华

息可能也会调高。金融顾问就建议他可以做好规划，向银行申请3000万的授信，分3次借贷，比如每次1000万元，而不必一次性向银行贷款3000万元。“在潘梓森看来，这样融资方式首先避免了到月末岁末等时间节点，客户因为资金一时周转不过来导致资金链断裂、失去信用的问题；再者，这种过桥方式也可以为客户减轻总体还款的压力。相对于没有规划地一次性巨额借款，金融顾问策划的融资方式更加灵活高效。

解决了短融和资金规划的问题，金融顾问的根本宗旨就是帮助企业在其发展的每一个阶段稳扎稳打，为未来的跨越式发展做好充分准备。如果企业做好一切准备，金融顾问会帮助其到股权交易所去挂牌，冲击新三板、创业板或者中小板，。成功上市后企业不仅能融到更多发展所需资金，还为整个企业品牌的提升增加分量。潘梓森表示：“几乎每个企业家都视上市为一个奋斗目标、一个人生梦想。在经过我们金融顾问专业评估之后，如果企业确实具备了走上资本市场的能力，我们将用资源和专业经验助其一臂之力。”潘梓森同时强调，金融顾问实际上也会很客观负责地告诉客户，企业处于什么阶段就做什么阶段的事情，任何操之过急或者揠苗助长都有可能导致中途夭折。

资源、平台、团队构建“金三角”

目前市场上针对中小企业的小贷和担保等公司也不少，而且同质化比较严重，很多企业并不能都做出区分。对于良策金融的相对优势，潘梓森认为可以从资源、

腹有诗书气自华

自身平台和自身团队三个方面来分析：“良策成立至今已经有11年，现在跟相关的融资机构都形成了战略合作伙伴关系，中行、工行、农行、建行、交行等各大银行都是我们的战略合作伙伴，而且这种战略合作伙伴关系已经从银行扩展到小额贷款及证券公司。”这使得良策的金融顾问可以倚靠身后的资源为客户提供全方位的金融服务。

除了资源优势，良策的金融顾问也充分利用平台惯性开展业务。良策金融集团本身就有小贷、担保、融资、租赁、按揭、基金和财富管理等多种业务，几乎覆盖全产业链。这让金融顾问不会陷于只依靠合作伙伴提供服务的被动状态，也不再停留于单一线性分析，而是可以通过自身平台上多种业务联动，以点带面达到更好的效果。很多客户认为，这种全方位一体化的服务也是良策能够真正为他们解决问题的与众不同之处。再者，潘梓森非常注重团队建设，其在银行、券商和基金等领域引进的人才，可以在不同阶段为客户提供量身定制的融资解决方案。

对于未来的展望规划，潘梓森表示集团还是要紧紧围绕为中小微企业以及个人提供专业的融资以及理财服务：“目前中小微企业主对融资对理财规划有点认识，但是还不足够。良策希望在帮助他们掌握更多金融知识之余，也能够为他们保驾护航。金融顾问需要客观中立，无论在哪个阶段，企业所需要的资金，金融顾问都能用平台资源帮他解决，确保企业在发展过程中不会发生资金链条的断裂，更重要的是不要让企业盲目地发展扩张。”他还表示希望通过金融顾问和公司后续的战略发展，让更多的中小微企业以及个人建立良好的信用体系。只有整个信用

腹有诗书气自华

体系建立起来，中国的金融及融资环境才会越加向好。

出师表

两汉：诸葛亮

先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。

宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。

侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。

将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。

亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。

臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。

先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。

愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。臣不胜受恩感激。

腹有诗书气自华