ZB小贷公司业务操作风险控制研究

ZB小贷公司业务操作风险控制研究
小额贷款行业是具有中国特色的小额资金融资行业,为银行信贷产业做了有力的补充,有效缓解了弱势资金需求者有需求融资难的问题。

然而,小额贷款行业鱼龙混杂,“骗贷”、“短贷转长贷”等现象时有发生,极大地影响了小额贷款行业的可持续性发展和保持利润的稳定性和持久性。

学术界更多的是对诸如制约小额贷款公司发展的因素、未来发展方向或者贷款风险种类等抽象问题的研究,而关于小额贷款公司业务过程中涉及到的具体风控问题的研究并不多,对于小额贷款行业实际的风险控制办法的研究也并不多。

自2016年以来,受国际金融形势以及房地产等行业影响,我国的金融风险波动加大。

整个金融系统的一直在不断积累压力。

国内的经济环境需要一个释放的窗口。

小额贷款行业作为直接面向广大中小型企业,面临市场的第一线风险。

因此,需要警惕行业市场中所潜藏的巨大风险。

在小额贷款公司所需面临的所有风险类型中,操作风险是小额贷款公司最常遇见的风险,往往伴随其他风险并发,并会导致高额的损失。

本文利用风险解析法(A)、实证研究法(B)、文献研究法(R)调查研究法(C)等研究方法,参考国内外对小额贷款公司风险管理、操作风险控制等研究内容,并以ZB小额贷款有限公司的业务流程和操作风险案例为研究对象,发现ZB小贷公司存在的操作风险管理方
面的问题,找出问题出现的原因。

本文结合银行业操作风险控制体系的研究、本人在工作中的工作经验,探讨如何通过人员管理、风控体系建设、企业内部控制三个方面合理完善ZB小贷公司的风险管理;在企业内部控制方面,如何利用业务流程检查表,完成对业务的全
流程管理,从而避免不完善或者有问题的内部流程监管、从业人员风险操作意识薄弱以及外部事件等导致实际操作问题,有效控制操作风险,完善小额贷款公司操作风险管理,降低操作风险造成的损失。