支付业务培训课件
医疗保险基金的支付和结算培训ppt课件

住院医疗费用段
起付标准至10000元 10001元至20000元
20001元以上
一级医疗机构
统筹
个人
90%
10%
92%
8%
96%
4%
统筹基金与个人分担比例 二级医疗机构
统筹 88% 90% 94%
个人 12% 10% 6%
如患者在取药和治疗前,将处方或申请 单送计算机处理和人工审核,属规定范 围内方可进行。主要有:对大型检查的 审核,对处方的审核,剔除自费药品和 超标准处方,对特大的治疗项目,如肾 移植等组成专家和管理人员进行可行性 的审核等。
(二)被动监督
也称事后监督。即对已发生的医疗费用和医疗行为进行审核。 主要有:
5. 在获得医保定点医药机构资格时提供虚假信息或陈述。
6. 为了提高总控额度或实际结算金额而人为制造业务, 采用多次挂号、分解住院等手段,降低均次费用。
7. 不按规定对参保人的证件和就医凭证进行审核。
1. 医保机构工作人员通过零星报销冒领医保基金,利 用伪造的或未实际发生就医的医疗单据来领取医保 基金。
21375 5000 +2000*90% +3500*85% +500*70% +2500*90% +7000 +2000
起付线:800 起付线—10000元:9200×91.6%=8427.2 10000—20000元:10000×93%=9300 20000—21375元:1375×95.8%=1317.25
1. 日常医疗费用支付前的审核,主要是指定期地向服务提 供者支付费用时的审核,也包括一些被保险人的医疗费报销。 对于前者往往采取抽样检查的方法。
初级会计培训支付结算法律制度经典课件

初级会计培训支付结算法律制度经典课件
主讲老师:
本章考情分析 本章在考试中的分值通常是13分左右,银行结算账户管理制 度和票据法律制度均是常规的不定项选择题出题区域。本章考点 繁多,考题考查的又非常细致,而且大多数考点除了需要理解外, 还必须准确记忆。
网络课堂
第一节 支付结算概述
主讲老师:
个人在票据和结算凭证上的签章,为该个人本人的签名或盖章
收款人名称 单位和银行的名称应当记载全称或者规范化简称
续表
填写内容 出票日期
金额
填写要求
出票日期必须使用中文大写:汉语规律,数字构成,防止涂改 【注意】填写月、日时,月为“壹”、“贰”和“壹拾”的,日 为“壹”至“玖”和“壹拾”、“贰拾”和“叁拾”的,应当在 其前加“零”;日为“拾壹”至“拾玖”的,应当在其前加“壹”
票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载,二者必 须一致 二者不一致的票据无效,二者不一致的结算凭证银行不予受理
【注意】未使用按中国人民银行统一规定印制的票据,票据无效;未使用按中国人 民银行统一规定印制的结算凭证,银行不予受理。
(2)票据和结算凭证上的签章和其他记载事项应当真实,不得 伪造、变造。 ①伪造:指无权限人假冒他人或虚构他人名义签章的行为。 ②变造:指无权限更改票据内容的人,对票据上签章以外的记载 事项加以改变的行为。 (3)出票金额、出票日期、收款人名称不得更改,更改的票据 无效;更改的结算凭证,银行不予受理。
算方式包括汇兑、托收承付和委托收款。
【例1·多选】
根据支付结算法律制度的规定,下列非现金支付工具中,属 于结算方式的( )。(2015)
A.票据
B.银行卡
C.汇兑
D.委托收款
安全教育培训课件之电子支付与金融安全

总结词
电子支付有多种形式,包括网上银行转账、第三方支付、 移动支付等。
要点二
详细描述
电子支付有多种形式,其中最常见的是网上银行转账和第 三方支付。网上银行转账是指通过互联网将资金从个人或 企业的银行账户转移到另一个银行账户的过程。第三方支 付则是指通过第三方平台来完成支付操作,常见的第三方 支付平台有支付宝、微信支付等。此外,随着智能手机的 普及,移动支付也成为了一种越来越受欢迎的电子支付形 式。
金融安全的重要性
金融安全是经济稳定和可持续发展的重要保障。维护金融安全有助于保障国家 经济安全,防范化解系统性金融风险,保护广大投资者和消费者的合法权益。
金融安全的法律法规
法律法规体系
金融安全的法律法规体系包括《中华人民共和国中国人民银 行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和 国证券法》等,这些法律法规为维护金融安全提供了法律保 障。
电子支付的发展趋势
总结词
未来电子支付将朝着更加便捷、安全、智能的方向发展。
详细描述
随着科技的不断进步和人们消费习惯的改变,电子支付将继续发展壮大。未来,电子支付将更加便捷,不仅可以 通过互联网和移动设备完成,还可以通过智能家居等设备完成。同时,随着区块链、人工智能等技术的发展,电 子支付将更加安全、智能,能够更好地保障用户的资金安全和隐私。
电子支付安全风险案例
网络钓鱼
虚假交易
不法分子通过发送伪装成银行或支付平台 的邮件、短信,诱导用户点击恶意链接, 进而窃取个人信息和账户资金。
不法分子在电商平台上发布虚假商品或服 务,诱导用户进行支付,然后消失,导致 用户财产损失。
恶意软件攻击
社交工程诈骗
黑客利用恶意软件感染用户的电脑或手机 ,窃取支付密码、拦截支付请求,进而盗 取资金。
支付业务培训课件

4. 定期对支付系统进行安全检 测和漏洞修复,确保系统稳定 和可靠
5. 与银行和监管部门保持紧密 合作,遵守相关法律法规要求 ,确保合规经营
04
支付业务系统介绍
支付业务系统的功能模块
账户管理模块
支付模块
提供账户的创建、修改、删除等账户管理 功能,支持多种账户类型和分类,方便客 户进行账户操作。
清结算模块
。
支付业务系统架构
支付业务系统包括前端支付接口 、后台交易处理系统、风险控制
系统、账户管理系统等部分。
支付业务模式
支付业务模式包括第三方支付、 移动支付、跨境支付等,每种模
式都有其独特的特点和优势。
支付业务种类
01
02
03
个人支付
为个人客户提供在线购物 、转账、缴费等服务。
企业支付
为企业客户提供在线采购 、销售、资金管理等支付 服务。
02
支付业务基础知识
支付账户的种类与特点
个人支付账户
用于个人日常支付、转账汇款 等,账户信息可查询,账户资
金可提取。
企业支付账户
用于企业间资金往来、采购付款等 ,账户信息可查询,账户资金可提 取。
准单位支付账户
介于个人和企业之间,用于个体工 商户等小规模经营主体的日常支付 、转账等,账户信息可查询,账户 资金可提取。
案例三
某企业未对客户进行充分的背景调查,将货物发送到恶意客户手 中,导致钱货两空。
THANKS
感谢观看
跨境支付
为跨境交易提供支付服务 ,包括外汇兑换、跨境结 算等。
支付业务发展历程
萌芽期
20世纪90年代末,随着互 联网技术的发展,支付业 务开始萌芽。
成长期
支付业务培训课件

了解新兴的支付技术如移动支付、跨 境支付、数字货币等在支付领域的应 用和发展趋势。
行业发展趋势预测分析
数字化转型加速 随着科技的不断进步,支付行业 将加快数字化转型步伐,提升服 务效率和用户体验,降低运营成 本。
消费者权益保护加强 监管部门对消费者权益保护的重 视将不断加强,支付企业需要完 善客户服务体系,保障用户资金 安全和信息隐私。
支付业务重要性及意义
促进经济发展
支付业务的发展可以降低交易成本,提高资金利用效率, 推动电子商务、物流等产业的发展,进而促进整个经济的 发展。
提升金融服务水平
支付业务是金融服务的重要组成部分,支付创新可以提升 金融服务的便捷性、安全性和效率性,满足人民群众日益 增长的金融需求。
推动产业升级和消费升级
交易流程与原理剖析
01
02
03
04
交易发起
消费者选择商品或服务,发起 支付请求。
交易验证
商户验证消费者支付信息有效 性,确认交易金额和收款方。
资金转移
通过银行或第三方支付机构, 将资金从消费者账户转移至商
户账户。
交易完成
资金到账后,商户提供商品或 服务,完成交易过程。
风险防范与安全保障措施
加密技术
采用SSL、TLS等加密技术,确 保交易数据传输安全。
实名认证
对消费者和商户进行实名认证 ,降低欺诈风险。
风险监测
实时监测交易数据,发现异常 交易及时拦截和处理。
法律法规保障
遵守相关法律法规,保护消费 者权益,打击支付领域违法犯
罪行为。
03 商户接入与管理
商户资质审核标准
营业执照
审核商户是否具有合法有效的营业执 照,包括企业名称、住所、注册资本 、经营范围等信息。
支付结算业务的核算培训

支付结算业务的核算培训一、概述支付结算业务是指银行或支付机构为客户提供的支付和结算服务,涵盖了资金清算、资金调拨、账务核算等相关工作。
在这个快速发展的支付时代,支付结算业务成为金融机构和企业不可或缺的一部分。
为了提高工作效率和准确性,对支付结算业务的核算知识进行培训十分重要。
二、培训目标本次培训的目标是使学员掌握支付结算业务的核算基本原理和操作流程,能够熟练运用核算工具和系统进行相关工作。
培训内容主要包括支付结算业务的分类、核算流程、会计凭证的填制、账务核销和风险控制等方面。
三、培训内容1. 支付结算业务的分类和特点支付结算业务主要包括个人支付、企业支付和金融机构支付等。
学员将学习各类支付业务的特点和区别,同时了解与各类支付业务相关的核算要点和风险控制措施。
2. 核算流程和操作规范学员将学习支付结算业务的核算流程和基本操作规范。
从收支凭证的处理到账务核对,每个环节都将进行详细讲解和实操演示。
同时,还需要学员了解支付结算业务的相关法律法规和政策要求,确保业务操作合规。
3. 会计凭证的填制会计凭证是支付结算业务核算的重要工具,学员将学习各类支付业务的会计凭证填制方法和要点。
通过实操练习,提高学员对支付结算业务会计凭证的熟练度和准确性。
4. 账务核销和调账账务核销是支付结算业务中的重要环节,学员将学习账务核销的原则和方法。
同时,还将掌握支付结算业务中常见的调账操作和处理方式,以及风险控制的要点。
5. 风险控制支付结算业务存在很多风险,例如资金流动风险、交易纠纷风险等。
学员将学习如何预防和控制这些风险,了解风险评估和风险防控的方法和工具。
四、培训方式和时间安排本次培训将采用多种教学方法,包括理论讲授、案例分析和实操演练等。
培训时间为5天,每天8小时。
五、培训效果评估培训结束后,将进行学员的培训效果评估。
主要评估学员在理论知识掌握、会计凭证填制和账务核对等方面的能力。
评估结果将作为学员是否合格的依据。
六、结语通过本次支付结算业务的核算培训,希望学员能够掌握支付结算业务的核算基本原理和操作流程,能够熟练运用核算工具和系统进行相关工作,进一步提高工作效率和准确性。
支付结算业务培训

银行汇票申请书(借方传票)②
申请日期 年 月 日
申请人
收款人
账号
账号
或地址
或地址
用途
代理
付款行
汇票 人民币
金额 (大写)
上列款项请从我账户支付。科目(借)
申请人签章 对方科目(贷)
年月 日
转帐日期 年 月 日
复核 记帐
1)申请人转账交付的
借:吸收存款-活期存款-申请人户 贷:吸收存款-其他存款
2)申请人现金交付的
借:库存现金 贷:吸收存款-其他存款
2、银行出票
第一联:卡片
银行保管
第二联:汇票
第三联:解讫通知 交申请人
第四联:多余款收账通知 银行保管
用压数机压印出票小写金额
银行汇票票样
3、收款人接受并审核汇票
1)申请人持第二、第三联异地结算。 交持票人。
2)持票人审核并填写实际结算金额 和多余金额。
相关规定
4.银行汇票的提示付款期限自出票日起 限提示付款的,代理付款人不予受理。
5.银行汇票的实际结算金额不得更改, 票无效。
相关规定
6.银行汇票可以用于转账。填明“现金 支取现金,但申请人和收款人均为个人 申请人或者收款人为单位的,银行
相关规定
7.银行汇票的付款人为出票银行。代理 行或跨系统签约银行审核支付汇票款项
贷:清算资金往来
其他应付款-申请人
领款时:
借:其他应付款—申请人
贷:库存现金
练习
1、客户李清提交银行汇票申请书及现金 40000元,异地购物,委托银行签发银行汇票, 经审核无误办理转帐。
2、开户单位新兴百货持异地中国工商银行签 发的银行汇票及解讫通知和两联进账单来行 办理入帐手续,原汇票金额200000元,实际 结算金额195000元,办理转帐。
跨境支付业务培训课件PPT(共 43张)

19家直接参与者
11家中资银行:中国工商银行、中国农业银行、中国银行(不 含澳门中行及香港中行)、中国建设银行、交通银行、华夏 银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦 发银行
8家外资银行:汇丰银行(中国)有限公司、花旗银行(中国) 有限公司、渣打银行(中国)有限公司、星展银行(中国)有 限公司、德意志银行(中国)有限公司、法国巴黎(中国) 有限公司、澳大利亚和新西兰银行(中国)有限公司、东亚 银行(中国)有限公司
• 2012年初,人民银行决定组织建设人民币跨境支 付系统(CrossBorderInterbankPaymentSystem,以下简称 CIPS),满足全球各主要时区人民币业务发展的 需要。
广州分行代理同业跨境人民币清算
5、全程自动处理,无 需人工介入,促进资金 流量到存量的转化
5
4、汇划邮路为SWIFT,无邮路转换, 无信息失真,汇划信息更完整。
参与者
1、直接参与者(Direct Participant):是指在CIPS开立账 户、具有CIPS行号,直接通过CIPS办理人民币跨境支付结算 业务的机构。初期仅支持机构注册地在中国大陆境内的境内 参与者。就本行而言,直接参与者为总行。 2、间接参与者(Indirect Participant):是指未在CIPS开 立账户,但具有CIPS行号,委托直接参与者通过CIPS办理人 民币跨境支付结算业务的机构。 备注:一家间接参与者可以对应多家直接参与者,一家直接参与者也可以对应多家间接
名词解释
1、SWIFT (SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION.S.C) 环球银行间金融电讯组织
2、CIPS (CROSS-BORDER INTERBANK PAYMENT SYSTEM) 人民币跨境支付系统
手机支付业务培训材料-总体方案设计-培训稿090407

BOSS系统中无用户资料或用户资料关键字段信息 不全,需用户自行提供相关信息,并且这些信息仅 在手机支付业务系统中登记。
总体设计原则-与手机号唯一关联
中国移动手机支付帐 户目前可为个人用户 开通手机支付帐户。 个人用户的手机支付 账户与用户的手机号 码唯一关联。
BOSS状态 手机支付主账户状态
手机支付业务网站、SMS方式
充值卡:语音(1380013700)、STK、手机支付业务 网站 银行卡:网银(WWW)、STK、手机支付业务网站、 手机钱包
现场脱机支付子账户充值方式与途径
STK、客户端、POS 自动圈存:定额充值(每次充预先设定的金额)和补足 充值(每次补足到预先指定的余额)两种 (现阶段暂 不开放)
开户
充值
支付
7、清结算
2、转账 3、提现 4、支付
5、用户 退货
(1)直接支付(远程支付)
(2)预授权支付(远程支付)
(3)现场脱机支付
(1)远程支付退货(撤销、退 货) (2)现场支付退货(撤销、退 货)
主要流程介绍
开户 充值 支付 清结算 销户 余额处理
开户流程
开户途径
主账户:SMS、STK、手机支付业务网站 现场脱机支付子账户:客户端软件、SMS、STK、手 机支付业务网站、业务受理点(如营业厅)
中国移动手机支付业务省业务及管理平台建设 要求(张雨廷)
目录
手机支付业务概述 手机支付业务自有账户的设计原则 手机支付业务系统业务功能设计 手机支付业务系统业务风险控制方案 手机支付业务系统总体技术方案设计 手机支付业务系统客户服务方案设计 手机支付业务系统建设遵循的企业标准
3
业务定义
手机支付业务是指基于中国移动移动通信 网络和互联网络技术,利用手机,通过短 信息、STK、语音、WAP、RFID等方式 ,通过手机支付账户进行消费、充值、转 账、查询等电子商务操作,并进行相关业 务管理的业务。
支付结算业务培训

支付结算业务培训二、培训目标1. 理解支付结算业务的基本概念和原理;2. 掌握各种支付工具的特点和使用方法;3. 了解支付结算业务的法律法规和操作规范;4. 培养支付结算业务的操作技能和风险意识。
三、培训内容1. 支付结算业务的基本概念和原理(200字)支付结算业务是指通过各种支付工具将购买者账户上的资金转移到商家账户上的过程。
其基本原理是购买者通过支付工具向商家发起支付指令,经过银行或第三方支付平台的处理,将资金从购买者账户转移到商家账户。
2. 支付工具的特点和使用方法(600字)支付工具是指购买者进行支付时所使用的各种工具,如现金、银行卡、电子支付工具等。
不同的支付工具有不同的特点和使用方法。
现金是最常见的支付工具,使用方便但存在安全风险;银行卡可以通过刷卡或取款机进行支付,但需要持卡人拥有一定的信用额度,并且可能需要支付一定的手续费;电子支付工具如支付宝、微信支付等具有快捷、安全、便利的特点,但需要绑定银行卡或充值零钱。
3. 支付结算业务的法律法规和操作规范(500字)支付结算业务受到一系列法律法规和操作规范的约束。
相关的法律法规包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国电子商务法》等;操作规范包括支付机构的开户审核、结算控制和风险管理等。
培训人员需要了解这些法律法规和操作规范,将其运用到实际操作中。
4. 支付结算业务的操作技能和风险意识(700字)支付结算业务的操作技能包括对各种支付工具的熟悉和掌握,以及对支付指令的处理和结算的操作流程。
支付结算业务涉及的风险包括资金安全风险、操作风险、技术风险等。
培训人员需要培养良好的风险意识,加强对各种风险的预防和控制。
四、培训方法1. 理论培训(800字)理论培训主要通过课堂讲授的方法进行。
培训人员将基本概念和原理、特点和使用方法、法律法规和操作规范等内容进行详细讲解,帮助学员全面了解支付结算业务。
2. 实践操作(600字)除了理论培训外,培训还应包括实践操作环节。
dip支付改革培训课件

dip支付改革培训课件标题:DIP支付改革培训课件:引领数字支付时代的新篇章引言:随着数字技术的飞速发展,支付方式也迎来了巨大的变革。
数字支付的普及和便利性正逐渐改变着人们的消费习惯和生活方式。
为了适应这一变革,DIP支付改革培训课件应运而生。
本文将探讨DIP支付改革培训课件的重要性以及它对数字支付时代的影响。
一、数字支付的兴起与挑战数字支付的兴起源于人们对支付方式的便利性和安全性的需求。
相较于传统的现金支付方式,数字支付不仅可以实现零接触交易,还可以提供更多的支付选择和便利的支付体验。
然而,数字支付也面临着诸多挑战,如支付安全、支付标准和支付习惯等问题。
这些问题需要通过培训课件来解决。
二、DIP支付改革培训课件的重要性1. 提供全面的支付知识:DIP支付改革培训课件可以系统地介绍数字支付的基本概念、技术原理、支付流程等内容,帮助人们全面了解数字支付的工作原理和使用方法。
2. 引导支付习惯的转变:DIP支付改革培训课件可以引导人们从传统的现金支付方式转变为数字支付方式,培养人们的数字支付习惯,提高支付的便利性和效率。
3. 解决支付安全问题:DIP支付改革培训课件可以教授支付安全知识,如密码设置、防范诈骗、网络安全等,提高人们对数字支付安全的认知和防范意识。
4. 推动支付标准的制定:DIP支付改革培训课件可以介绍国内外支付标准的发展和应用,帮助人们了解和适应支付标准的变化,推动支付行业的规范化和标准化。
三、DIP支付改革培训课件的内容与形式1. 内容:DIP支付改革培训课件的内容应包括数字支付的基本概念、技术原理、支付流程、支付安全、支付标准等方面的知识。
同时,还可以结合实际案例进行讲解,增加课程的实用性和可操作性。
2. 形式:DIP支付改革培训课件的形式可以采用PPT演示、视频教学、互动问答等多种形式,以提高培训的趣味性和参与度。
同时,还可以提供在线学习平台,方便学员随时随地进行学习。
结论:DIP支付改革培训课件的推出对于引领数字支付时代的新篇章具有重要意义。
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银行汇票
• 汇票资金的核算通过“开出汇票”科目, 下设3个分户:签发户、移存户和逾期退回 户。
签发户
• 签发行签发汇票记签发户贷方,核销汇票 时记签发户的借方。如收到资金清算中心 的全额兑付通知书 CMT725或多余款退回 CMT123 。该户余额应与汇票签发登记簿 的余额一致;与未核销汇票卡片的余额一 致(帐实一致)。余额反映签发行已签发 未核销的汇票款项。签发户的余额应与移 存户的余额反方向相等。
电子商业汇票
✓电子商业汇票 ✓纸票登记 ✓公开报价
电子商业汇票纸票登记
• 承兑登记、未用退回登记、贴现登记、转 贴现登记、再贴现登记、质押登记、质押 解除登记、委托收款登记、结清登记、拒 付登记、挂失止付登记、止付解除登记。
电子商业汇票纸票—网点登记
未用退回登记 质押登记 质押解除登记 委托收款登记 结清登记 拒付登记 挂失止付登记 止付解除
大额实时支付系统—申请加入
• 新增机构加入支付系统,应按照申请、审 查、实施、加入四个阶段的程序办理。
大额实时支付系统—申请加入
➢ 申请书。要求以文件行式,纸质+电子文档(OA) 各一份,内容包括机构全称、机构注册所在地、 支付结算业务状况、内部管理状况、人员配置状 况、接入方式(直联或间联)和支付系统行号信 息、地址、邮编、网点负责人、联系电话(座机) 等。
更改; ➢出票人在支票正面记载“不得转让”的支
票已背书转让; ➢背书不连续; ➢使用粘单,未按规定加盖骑缝章;
全国支票影像—拒绝受理处理
➢持票人未做委托收款背书; ➢背书不符合规定; ➢出票日期使用小写数字填写; ➢因票面污损导致必须记载事项无法辨认; ➢《支付结算办法》规定的其他拒绝受理事
项。
全国支票影像—拒绝受理处理
全国支票影像—提出票据凭证审查
➢支票票面是否记载银行机构代码;
➢支票金额是否超过中国人民银行规定的影 像支票业务的金额上限;
➢支票是否是统一规定印制的凭证,支票是 否真实,是否超过提示付款期限,是否为 远期支票;
➢支票填明的持票人是否在本行开户,持票 人的名称是否为该持票人,与进账单上的 名称是否一致;
• 查询行对本行接收或发出的支付业务有疑 问,以及受理客户的查询事项,需要对业 务要素进行查询的,及时向查复行发送查 询信息。 查询行收到查复信息后,对所查 询问题已得到明确答复的,经业务主管审 核后,立即按有规定处理或通知客户。
查询查复注意事项
• 查复行收到查询信息,提交业务人员确认, 业务人员依照查询内容,认真查阅有关账 册、凭证和资料,查明情况和原因,报经 业务主管审核同意,在当日营业时间至迟 不得超过下一工作日上午回复原查询行。
• 查询、查复包括:大、小额支付系统、城 商行支付清算系统、全国支票影像交换系 统。被查询行应及时按对应查复种类给予 答复,不得积压。对更正支付业务要素的 查询,如更改收款人账号等,必须严格以 客户提交的原始凭证的记载内容为依据进 行查复。严禁银行和个人擅自更改原始凭 证内容,发出查复信息。
查询查复注意事项
全国支票影像—票交回执处理
交易类型*[1-票交回执业务处理] 是否仍然付款*[0-否]
票交委托日期 [ ] 提出行号 [ ] 票交交易序号 [ 0]
业务类型*[
]
支 票 号 码[
]
原发起行行号 [
]
原发起行行名 [
]
汇款帐卡号 [
]
汇款人名称 [
]
收款人账号 [
]
收款人名称 [
]
币 种 [01-人民币]
对拒绝受理的支票,持票人开户银行应填 制一式二联拒绝受理通知书,加盖业务公 章后将其中一份连同支票和进账单一并退 持票人,一份留存,定期归档。
全国支票影像—收到小额支付系统支票业务回执
• 行内系统打印的来账凭证作为贷记收款人 账户的凭证,同时抽出专夹保管的支票和 二联进账单,其中第二联进账单和支票作 来账凭证的附件,第三联加盖转讫章作收 账通知交持票人。
普通贷记支付业务
是指付款行向收款行主动发起的付款业务 • 汇兑 • 委托收款(划回) • 托收承付(划回) • 国库贷记汇划业务 • 网银贷记支付业务
定期贷记支付业务
是指付款行依据当事各方事先签订的协 议,定期向指定收款行发起的批量付款业 务。 代付工资业务 代付保险金、养老金业务
实时贷记支付业务
金 额[
]
回执类型*[ ]
退票代码个数 [0[O1] ]
退票补充说明 [
]
[O1]输入个数后按提交键自动显示退票理由
全国支票影像—拒绝付款(退票)的处理
➢ 大、小写金额不符; ➢ 支票必须记载的事项不全; ➢ 出票人签章与预留银行签章不符; ➢ 约定使用支付密码的,支付密码未填写或错误; ➢ 持票人未做委托收款背书; ➢ 电子清算信息与支票影像不相符: ➢ 出票人账号、户名不符; ➢ 出票人账户余额不足以支付票据款项;
是指付款行接受付款人委托发起的、将 确定款项实时贷记指定收款人账户的业务。
个人储蓄通存业务
普通借记支付业务
是指收款行向付款行主动发起的收款业务。 • 中国人民银行机构间的借记业务 • 国库借记汇划业务
定期借记支付业务
是指收款行依据当事各方事先签订的协 议,定期向指定付款行发起的批量收款业 务。 • 代收水、电、煤气等公用事业费业务 • 国库批量扣税业务
大额实时支付系统岗位职责
• 发送员:往账、退汇发送;汇票资金移存; 兑付申请、未用退回复核;来账(含汇票 部分)接收打印;支付系统专用凭证保管; 查询、查复的接收及打印;汇票专用章保 管。
查询查复管理
➢加强查询查复、自由格式报文和退回申请 的管理 。
➢有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处 理
查询查复注意事项
➢ 工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构 营业许可证、银监局批复原件及复印件各3份。
➢ 法人单位(代理间接参与者)另需申请机构银行 内部控制制度、支付清算应急处置预案(加盖其 公章)各2份,与我行签订支付系统清算协议原件 及复印件。
大额实时支付系统管理规定
各营业网点从事支付系统(包括大、小额 支付系统和支票影像交换系统以及城商行 支付清算系统)操作人员实行持证上岗制度, 同时须向会计结算部进行报备(见附表)。
大额实时支付系统岗位职责
• 记账员:负责往账录入、修改、删除;退汇录入、 删除;汇票录入、修改、删除
• 复核员:负责往账、退汇、汇票签发复核(系统 自动编押);来账重新入账;兑付申请(系统自 动核押)、未用退回录入;逾期客户入账;汇票 打印;汇票重要空白凭证及汇票卡片印模保管; 查询、查复的录入及打印;转讫章保管;查复书 和汇票特殊情况下编/核押;申请退回及退回应答; 收到全额、部分兑付通知和清算资金的抽卡和账 务处理。
全国支票影像—拒绝付款(退票)的处理
➢重复提示付款; ➢非本行票据; ➢出票人已销户; ➢出票人账户已依法冻结: ➢持票人已办理挂失止付或已收到法院止付
通知书; ➢持票人开户行申请止付; ➢数字签名或证书错误。
电子商业汇票
• 是指出票人依托电子商业汇票系统,以数 据电文形式制作的,委托付款人在指定日 期无条件支付确定金额给收款人或者持票 人的票据。电子商业汇票分为电子银行承 兑汇票和电子商业承兑汇票。
全国支票影像—拒绝受理处理
➢未记载银行机构代码; ➢支票金额超过规定上限; ➢未按中国人民银行统一规定印制; ➢支票凭证不真实; ➢超过提示付款期; ➢远期支票; ➢持票人未在本行开户; ➢签章不符合规定:
全国支票影像—拒绝受理处理
➢大、小写金额不符: ➢票据必须记载事项记载不全; ➢不得更改事项更改或可更改事项未按规定
全国支票影像—收到小额支付系统支票业务回执
• 对拒绝付款的回执,提出行匹配并销记提 出支票业务登记簿后,经行内系统打印退 票理由书一式二份,一份加盖业务公章连 同支票和进账单一并退还持票人,并办理 签收手续,一份随当日传票装订。
全国支票影像—逾期未收到小额支付系统业务回执
• 提出行在规定时间内未收到支票业务回执 的,应主动通过影像交换系统向提入行发 出查询;支票提示付款期届满仍未收到支 票业务回执的,提出行可将实物支票退还 持票人并办理签收登记。支票退还持票人 后收到支票业务回执,回执确认付款的, 按来账贷记收款人账户,并通知持票人交 回退还的支票;回执拒绝付款的,打印退 票理由书交持票人。
中国现代化支付系统
大额实时支付系统 小额批量支付系统 全国支票影像交业务处理原则
大额支付系统逐笔实时处理支付业务, 全额清算资金
大额支付系统处理下列具体业务
• 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务 • 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业
务 • 特许参与者发起的即时转账业务 • 城市商业银行签发银行汇票资金的移存和
小额支付系统业务处理原则
小额支付系统批量处理支付业务,轧差 净额清算资金
小额支付系统运行时序
小额支付系统实行7×24小时不间断运 行。小额支付系统的系统工作日为自然日, 其资金清算时间为大额支付系统的工作时 间。日切时间为16:00。
小额支付处理下列跨行支付业务
• 普通贷记业务 • 定期贷记业务 • 实时贷记业务 • 普通借记业务 • 定期借记业务 • 实时借记业务
➢银行汇票申请兑付时录入汇票类型、签发 行行号、出票日期、汇票号码 、汇票密押、 出票金额提交后交由城商行进行核押处理。
大额实时支付系统管理规定
• 对收到查询、退回申请未回复或回复不及 时的,对经办员进行200元/笔的经济处罚。 在查明原因后确系经办员主观原因造成的, 分别对原记账员、复核岗经办员、发送岗 经办员和授权人进行200元/笔的经济处罚, 以上情况造成资金损失的还应承担相应的 赔偿责任。对每年超过3次未及时回复的, 我部将对直接责任人调离支付系统岗位处 理。