规避反交易的案例

规避反交易的案例
一、案例经过
一名客户持银行卡到网点办理现金支取业务。

客户要求支取现金，经办柜员因工作疏忽，误办理成了存款。

为掩饰工作疏忽，规避反交易，柜员征得客户同意后，让客户在本网点其他柜员处办理取款，然后柜员间通过相互调现方式补平款箱短款。

从而形成了发生错账规避使用反交易、违规办理业务的事实。

二、案例分析
（一）柜员在发现操作失误后，本应及时反交易，但是柜员心存侥幸，自作聪明，为掩饰工作疏忽，违规操作，虽补平短款，但未意识到虚存资金在客户帐内滞留，如果客户不守信利用网上银行支付款项，将会直接导致银行资金的损失。

（二）柜员为规避使用反交易，在客户账户已形成虚存的情况下办理了虚取业务，此种做法一是造成业务性质的失真；二是给客户增加了麻烦；三是导致客户对银行员工的业务水平、信誉程度成生怀疑，有损银行的声誉。

三、案例启示
通过以上案例可见，银行对柜员频繁使用反交易办理业务进行了严格的控制，柜员为了规避反交易考核，采取违规方式掩盖其操作失误，已成为不容忽视的问题，为此提出以下建议：
（一）员工应认真学习贯彻金融法律法规、规章制度、业务知识，遵章守纪，熟知业务风险点，珍惜职业生命。

本着对客户、对银行、对自己负责的工作态度，认真、细致、审慎处理每一笔业务，保障客户利益，防范业务风险，维护银行形象。

（二）网点负责人在控制风险的同时，要正确引导柜员看待操作失误和差错事故二者的区别。

反交易或错帐冲正业务作为因内部操作失误而对账务处理进行的一种补救措施，而不是真正意义上的差错。

（三）员工在办理业务发生差错时不要刻意规避使用反交易，网点负责人对主观故意违规和一般操作失误或系统原因造成的反交易，应分析原因区别对待，以保证考核工作的客观性和合理性，避免矫枉过正的情况发生。