2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)
单选题（共45题）
1、国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的
（）。

A.流量指标
B.存量指标
C.静态指标
D.动态指标
【答案】 D
2、以区域管理为主的总分行型组织构架的缺点不包括( )。

A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝
B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用
C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗
D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高
【答案】 C
3、根据规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。

A.60
B.50
C.30
D.7
【答案】 C
4、下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是( )。

A.非法出具金融票据罪
B.洗钱罪
C.违法票据承兑、付款、保证罪
D.变造货币罪
【答案】 C
5、下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。

A.当事人意思表示真实
B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
C.合同标的须确定和可能
D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
【答案】 D
6、《巴塞尔新资本协议》中，()、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。

A.信息披露
B.资本评估
C.市场约束
D.风险披露
【答案】 C
7、下列说法中，错误的是（）。

A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖
B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务
【答案】 A
8、中国第一家外资银行是（）。

A.华俄道胜银行
B.丽如银行
C.中国通商银行
D.大清户部银行?
【答案】 B
9、下列关于短期国债的描述，错误的是（ )。

A.短期国债是由中央政府发行的政府债券
B.短期国债期限在一年或一年以内
C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃
【答案】 D
10、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。

A.5
B.10
C.20
D.30
【答案】 C
11、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（）。

A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿
B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿
C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚
D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚
【答案】 D
12、票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效。

这说明票据是（）。

A.要式证券
B.无因证券
C.文义证券
D.流通证券
【答案】 A
13、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
C.可不必过问，因与自己无关
D.应当立即追究其法律责任
【答案】 B
14、钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率为2．70％，到期日为2016年5月8日，支取日为2016年5月28日。

假定2016年5月28日，活期储蓄存款年利率为0．72％，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。

A.108
B.132.05
C.135
D.139
【答案】 D
15、下列不属于外资银行营业性机构的是()。

A.外国银行分行
B.中外合资银行
C.外商独资银行
D.外国银行代表处
【答案】 D
16、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是( )。

A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理赋产品
D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育
【答案】 C
17、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A.警告
B.开除
C.撤职
D.起诉
【答案】 D
18、()是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。

A.公示催告
B.提起诉讼
C.挂失止付
D.背书
【答案】 C
19、破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿
（）。

A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权
B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权
C.普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资
D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用
【答案】 A
20、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。

这是指()。

A.审慎尽责
B.充分信息披露
C.客户资产隔离
D.客户教育
【答案】 A
21、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定垄断能力，但他们之间又
A.寡头垄断的行业
B.完全竞争的行业
C.垄断竞争的行业
D.完全垄断的行业
【答案】 C
22、单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按k期存款利率付息的存款类型是()。

A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
【答案】 D
23、以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。

A.地质勘查业
B.采矿业
C.房地产业
D.科学研究、技术服务业
【答案】 B
24、国际清算银行的总部设在（）。

A.美国华盛顿
B.瑞士巴塞尔
C.英国伦敦
D.法国巴黎
【答案】 B
25、（）构成银行运行的基础条件和背景，（）直接决定和影响银行经营状况。

A.经济环境；经济发展状况
B.经济环境；金融发展状况
C.金融环境；金融发展状况
D.经济发展状况；金融环境
【答案】 A
26、金融监督最根本的目标是（）。

A.维护公众对银行业的信心
B.保障金融体系的安全
C.提高金融业的竞争力
D.维护金融业公平竞争
【答案】 B
27、下列属于描述商业银行资产结构指标的是（）。

A.定活比
B.零售贷款占比
C.生息资产占比
D.成本收入比
【答案】 C
28、下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D.给客户发放纪念品吸收存款
【答案】 A
29、下列不属于支付结算业务的是（）。

A.信用卡
B.票据
C.汇款
D.托管
【答案】 D
30、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。

A.4％～7％
B.5％～6％
C.6.5％～7.5％
D.6.5％～7％
【答案】 D
31、（）优先于普通股的股票称为优先股。

A.收益分配权
B.剩余资产分配权
C.收益和剩余资产分配权
D.表决权
【答案】 C
32、中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。

A.接管
B.促成重组
C.撤销
D.注资
【答案】 D
33、下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。

A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇
B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为
C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
D.出口押汇在国际上也叫议付
【答案】 B
34、目前，各家银行计算整存整取定期存款利息的方法是（）。

A.复利计息
B.积数计息
C.逐笔计息
D.通用计息
【答案】 C
35、我国银行业正式全面对外开放是在（）。

A.2008年8月8日
B.2006年12月11日
C.2000年1月1日
D.1994年1月1日
【答案】 B
36、货币在执行流通手段时，必须是（）。

A.现实的货币
B.观念的货币
C.具有十足价值的货币
D.处于静止状态的货币
【答案】 A
37、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.按照规定向中国人民银行报告分析结果
C.制定金融机构反洗钱规章
D.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
【答案】 C
38、以下关于银行资本说法错误的是()。

A.会计资本，也称为账面资本，是指银行的所有者权益
B.监管资本也称为风险资本
C.监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
D.经济资本是银行需要保有的最低资本量
【答案】 B
39、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。

A.不动产
B.权利凭证
C.不动产和动产
D.动产
【答案】 D
40、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是( )。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
【答案】 B
41、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A.供给
B.需求
C.结构
D.预期
【答案】 A
42、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪
B.集资诈骗罪
C.非法吸收公众存款罪
D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
【答案】 D
43、货币政策工具是（）为达到货币政策而采取的手段。

A.中央银行
B.货币基金组织
C.银行业协会
D.商业银行
【答案】 A
44、资金业务最主要的风险是( )。

A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.法律风险
【答案】 A
45、洗钱的过程是()。

A.获取阶段—处置阶段—融合阶段
B.处置阶段—培植阶段—融合阶段
C.处置阶段—融合阶段—培植阶段
D.获取阶段—培植阶段—处置阶段
【答案】 B
多选题（共20题）
1、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。

A.风险管理状况
B.财务会计报告
C.董事变更情况
D.风险敝口
E.其他重大事项
【答案】 ABC
2、金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实.隐瞒真相的方法，使用（）进行诈骗活动的行为。

A.伪造的汇票
B.伪造的汇款凭证
C.变造的支票
D.伪造的委托收款凭证
E.伪造的银行存单
【答案】 BD
3、商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括( )。

A.加快货币资本的周转
B.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件
C.集中社会上闲置的货币资本进行再分配
D.节约现钞使用和降低流通成本
E.加快结算过程
【答案】 ABD
4、个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括（）。

A.个人抵押授信贷款产品介绍
B.申请抵押授信贷款应具备的条件
C.需提供的资料
D.办理程序
E.合同中的主要条款
【答案】 ABCD
5、下列属于无效合同的情形有()。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的
B.以合法形式掩盖非法目的的
C.因重大误解而订立的
D.在订立合同时显失公平的
E.违反法律、行政法规的强制性规定的
【答案】 AB
6、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为( )。

A.个人投资贷款
B.个人住房贷款
C.个人消费贷款
D.个人信用卡透支
E.个人经营贷款
【答案】 BCD
7、我国银行监管的四个层次包括（）。

A.银行自我监管
B.外部监管
C.行业自律
D.市场约束
E.法律约束
【答案】 ABCD
8、目前国内商业银行资产托管业务的品种有( )。

A.证券投资基金托管
B.保险资产托管
C.社保基金托管
D.企业年金基金托管
E.商业银行人民币理财产品托管
【答案】 ABCD
9、银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。

A.可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务
B.可以代理出口商完成出口业务
C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务
D.开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任
E.为出口商提供打包融资服务
【答案】 ACD
10、下列关于银行办理活期存款业务，正确的做法有（）。

A.按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息
B.利息金额算至厘位，合计利息后分以下四舍五入
C.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息
D.活期存款一律不计复利
E.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握
【答案】 AC
11、银行业从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的方式。

A.制止
B.提示
C.向所在机构报告
D.用电子邮件向全行所有员工披露
E.漠视
【答案】 AB
12、个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法
B.递增还款法
C.递减还款法
D.等额本金还款法
E.随心还还款法
【答案】 AD
13、（）属于《银行业从业人员职业操守和行为准则》中保护客户合法权益的表现。

A.礼貌服务客户
B.保护客户信息
C.公平对待客户
D.充分披露信息
E.妥善处理客户投诉
【答案】 ABCD
14、（）是指通过基金公司或基金公司网站进行基金买卖，因此只销售一家基金公司的产品。

A.代销
B.包销
C.直销
D.互联网销售
【答案】 C
15、商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括（）。

A.可以在此账户办理日常结算
B.企业可以在多家银行开立多个基本账户
C.可以由存款客户自主选择开户银行
D.可以在此账户办理现金收付
E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
【答案】 ACD
16、客户授信额度按照授信形式不同的分类包括（）。

A.贷款额度
B.开证额度
C.开立银行承兑汇票额度
D.出口保理额度
E.进口押汇额度
【答案】 ABCD
17、按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（）。

A.系统性风险
B.非系统性风险
C.资产风险
D.负债风险
E.中间业务风险
【答案】 CD
18、信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人
C.信托财产具有独立性
D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
E.具有一定的连续性和稳定性
【答案】 ABCD
19、投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。

A.科学规划
B.统一管理
C.集约经营
D.综合发展
E.分散经营
【答案】 ABCD
20、票据是（）。

A.设权证券
B.要式证券
C.无因证券
D.流通证券
E.文义证券
【答案】 ABCD。