金拐棍案例

基本状况与财务状况
⏹孟先生30岁，上海个体工商户，目前年税后收入20万元，孟太太28岁，设计师，
目前年税后收入12万元。

儿子孟蒙1岁，目前一个月两人生活开支合计5000元，儿子生活费每月2000元。

⏹家庭有活存5万元，定存15万元，某行理财产品20万元，股票20万元，过去一年
炒股获得收入5万元。

⏹目前居住的房产市价200万元，房贷90万元，剩余贷款期限20年，贷款利率6%，
等额本息还款。

⏹夫妻二人均没有社保。

理财目标
⏹儿子抚养规划：维持现有儿子生活费水平至儿子高中毕业。

⏹儿子教育规划：儿子的教育开支准备从幼儿园至本科毕业，考虑上海公立全日制学
费作为求学费用。

⏹换房规划：夫妻目前看中一个学区房，现值250万元，希望将手中房产尽快置换成
学区房，但目前二套房首付款比例7成以上。

采用商业贷款。

⏹退休规划：孟先生预计60岁退休，孟太太预计55岁退休，退休后每人年生活费现
值3万元。

假设
⏹过去一年活存利率0%，定期存款利率3.5%，理财产品年化收益率5.00%
⏹工作收入增长率5%。

⏹其他假设采用软件系统给予的假设数据。