商业银行经营管理 模块四4.1.1

思政目标：
从吴震修平息中国银行挤兑风潮和农行“助力疫情阻击战,资金供应 不间断”感受金融使命，体会银行的社会责任担当及培养自己金融 人的“家国情怀”职业素养。
知识点4.1.1 商业银行现金资产的构成、管理目的和原则
现金资产的构成
库存现金 在中央银行存款 在同业存款
在途资金
现金资产的构成
在途资金：也称托收未达款，是指在本行通过对 方银行向外地付款单位或个人收取的票据。
现金资产管理的目的
就是要在确保银行流动性需要的前提 下，尽可能的降低现金资产占总资产 的比重，使现金资产达到适度的规模。
现金资产管理的原则
总量适度控制原则 流量适时调节原则 安全保障原则
即学即评：
什么是现金资产存量和流量？ 资产负债表和损益表反映的量是存量还是流量？
模块四 商业银行现金资产业务
任务一 认识银行现金资产
4.1.1 认识商业银行现金资产
主讲：山西财专金融服务现金资产管理的目的和原则； 熟悉影响银行库存现金的因素和降低库存现金量的措施。
能力目标：
能掌握银行资金头寸调度方法； 能够熟练计算最适现金需要量和现金调拨临界点。
库存现金：是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。 库存现金的主要作用是银行用来应付客户提取现金和银行本身的 日常零星开支。
在中央银行存款：是指商业银行存放在中央银行存款准备 金账户的资金，即存款准备金。
它由两部分构成，一是法定存款准备金，二是超额存款准 备金。
现金资产的构成
存放同业存款：是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。 在其它银行保持存款的目的，是为了便于银行在同业之间开展代 理业务和结算收付。