新版银行保险基本概念发展历程价值.pptx
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银行保险简要概述PPT课件(16张)
中间业务收入 产品完善，留住客户 保险公司的培训力量
降低销售成本 树立品牌形象 获得优质客户资源
国际上银行保险主要有三种模式
银行保险基本知识解读
➢ 产品分类： ✓根据险种不同： 银保产品包括分红险、万能险和投 连险三种 ✓根据交费方式不同： 银保产品可分为趸缴和期缴产品
银行保险基本知识解读
➢ 目前主要销售产品： ✓金镶玉两全保险（分红型）： 期缴产品，3、5年交费，10年满期。 ✓金玉六福两全保险（分红型）： 趸缴产品，6年满期。 ✓金玉满堂两全保险（分红型）D款： 趸缴产品，5年满期。
脱落率
•100% •50% •10% •5.6% •1%
资料来源：1998年《美国银行协会》
在欧洲，保险佣金占银行总利润的比例：
1990 1%
1992 2.5%
1995
1997
5.6%
6.5%
2000 10%
2010 15%
资料来源:法国CNP提供
银行保险的特点
三赢
产品简单易懂 费率低廉
购买安全方便
银行保险基本知识解读
➢ 目前主要合作渠道：
✓四大国有商业银行： 工行
✓其他全国性商业银行： 邮储、民生、华夏
✓地方性商业银行： 泉州银行
银行保险作为一种新型的保险概念， 在金融合作中，体现出银行和保险公司 的强强联手，互联互动。
经过长期的发展和沉淀，银行保险 将成为未来保险销售主力渠道。
谢谢！
3.参与对分包方评价，制订与分包的 安全、 治安、 消防和 环境卫 生等协 议书， 并对分 包合同 、协议 的履行 实施全 过程控 制，并 做好记 录；
4.对安全部门或上级提出的事故隐患 整改要 求，按 照纠正 和预防 措施要 求，落 实人员 实施整 改；
降低销售成本 树立品牌形象 获得优质客户资源
国际上银行保险主要有三种模式
银行保险基本知识解读
➢ 产品分类： ✓根据险种不同： 银保产品包括分红险、万能险和投 连险三种 ✓根据交费方式不同： 银保产品可分为趸缴和期缴产品
银行保险基本知识解读
➢ 目前主要销售产品： ✓金镶玉两全保险（分红型）： 期缴产品，3、5年交费，10年满期。 ✓金玉六福两全保险（分红型）： 趸缴产品，6年满期。 ✓金玉满堂两全保险（分红型）D款： 趸缴产品，5年满期。
脱落率
•100% •50% •10% •5.6% •1%
资料来源：1998年《美国银行协会》
在欧洲，保险佣金占银行总利润的比例：
1990 1%
1992 2.5%
1995
1997
5.6%
6.5%
2000 10%
2010 15%
资料来源:法国CNP提供
银行保险的特点
三赢
产品简单易懂 费率低廉
购买安全方便
银行保险基本知识解读
➢ 目前主要合作渠道：
✓四大国有商业银行： 工行
✓其他全国性商业银行： 邮储、民生、华夏
✓地方性商业银行： 泉州银行
银行保险作为一种新型的保险概念， 在金融合作中，体现出银行和保险公司 的强强联手，互联互动。
经过长期的发展和沉淀，银行保险 将成为未来保险销售主力渠道。
谢谢！
3.参与对分包方评价，制订与分包的 安全、 治安、 消防和 环境卫 生等协 议书， 并对分 包合同 、协议 的履行 实施全 过程控 制，并 做好记 录；
4.对安全部门或上级提出的事故隐患 整改要 求，按 照纠正 和预防 措施要 求，落 实人员 实施整 改；
银行保险发展历程核心价值机遇挑战未来憧憬45页
保险业
• 借助银行良好的公众形象和优质的客户资源，降低销售成本及对传统渠道的 依存度，有效调整内部渠道分断增加，消费者的消费观念、行为与偏好发生了根本性 转变，金融知识日趋丰富，对产品和服务的期望值与日俱增，需要金融机构在充分尊重隐 私的前提下提供同一账户下一体化的解决方案
花旗
银行保险 的发展是
在四种基 本模式中
不断博弈 和选择的 结果
银行保险的基本模式
销售协议：银行与保险公司通过合作协议或非正式的合作意
向建立销售联盟，合作双方把注意力集中在产品的销售量与 手续费方面。
战略联盟：基于对目标的认同，而采取的针对某类特定客户，
或为开发某类特定市场所达成的策略协作，这种合作通常是 “一对一”的排他性合作。
银行保险在世界各地兴起的原因
政府
• 银行与保险之间的相互渗透经营能降低金融主体之间的交易成本，使社会产 出最大化，从而增加国家税收，成为政府开放混业经营、鼓励银行保险融合 与发展的原动力。
银行业
• 为改变和增加收入来源、增强抗风险能力，提高服务效率和竞争力，银行必 须构筑全能型金融集团，金融模式由“产品导向”向“客户导向”转变。
• ……
银行保险的起源
1973年，法国有两家保险公司开始运用银行（母公司）的网点销售保险产 品，以降低销售成本。一家是法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成 立的保险公司“Soravie”，另一家是法国百利投资银行（Paribas）下属 的一家银行保险公司（Cardif）。
源于法国
90年代盛行 于欧洲
销成本。
银行保险的定义
狭义的银行保险
指保险公司通过银行作为兼业代理人实现保险分销，基于我国金融分业经 营与管理的现行体制下的合作模式
《银行保险》课件
2 监管规定
银行保险业务需要遵守相关的法律法规和监管规定，确保业务稳健、合规经营。
3 监管方式
监管方式包括审计监管、检查监管、评估监管等，以确保银行保险业务运行的安全和规 范。
银行保险的案例分析
1 成功案例
某银行通过创新的保险产 品和个性化的服务，吸引 了大量客户并取得了显著 的商业成功。
2 失败案例
1
购买自主保险
银行可以通过购买自主保险方式来为自
合作保险公司
2
身和客户提供保险服务。
银行可以与保险公司进行合作，共同开
展保险业务，实现互利共赢。
3
自建保险公司
部分银行可以自行设立保险子公司，以 拓展银行保险业务，提供更全面的金融 服务。
银行保险的监管
1 监管机构
银行保险业务受到中央银行、保保险业务根据不同的客户需求制定相应的策略和方案，提供个性化的保险服务。
银行保险业务的优缺点
优点
银行保险业务为客户提供全方位的金融保障，降低个人和企业的风险，并提供稳定的投资回 报。
缺点
银行保险业务面临着市场竞争激烈、管理难度大等挑战，同时需要保持健康的盈利能力。
银行保险业务的市场前景
《银行保险》PPT课件
通过本课件，我们将深入了解银行保险的概念、业务、特点以及市场前景等 内容，为你揭示银行保险的真正魅力。
保险的概念
1 保险的定义
保险是一种经营风险的经济活动，通过收取保费来承担被保险人的风险，并在事故发生 时给予赔偿。
2 保险的种类
保险分为人身保险和财产保险两大类，其中人身保险涵盖寿险、医疗险等，而财产保险 涵盖车险、财产损失险等。
2 信用保险
信用保险是指银行对贷款人的信用进行评估，并采取保险责任方式来保护银行的债权不 受损失。
银行保险业务需要遵守相关的法律法规和监管规定，确保业务稳健、合规经营。
3 监管方式
监管方式包括审计监管、检查监管、评估监管等，以确保银行保险业务运行的安全和规 范。
银行保险的案例分析
1 成功案例
某银行通过创新的保险产 品和个性化的服务，吸引 了大量客户并取得了显著 的商业成功。
2 失败案例
1
购买自主保险
银行可以通过购买自主保险方式来为自
合作保险公司
2
身和客户提供保险服务。
银行可以与保险公司进行合作，共同开
展保险业务，实现互利共赢。
3
自建保险公司
部分银行可以自行设立保险子公司，以 拓展银行保险业务，提供更全面的金融 服务。
银行保险的监管
1 监管机构
银行保险业务受到中央银行、保保险业务根据不同的客户需求制定相应的策略和方案，提供个性化的保险服务。
银行保险业务的优缺点
优点
银行保险业务为客户提供全方位的金融保障，降低个人和企业的风险，并提供稳定的投资回 报。
缺点
银行保险业务面临着市场竞争激烈、管理难度大等挑战，同时需要保持健康的盈利能力。
银行保险业务的市场前景
《银行保险》PPT课件
通过本课件，我们将深入了解银行保险的概念、业务、特点以及市场前景等 内容，为你揭示银行保险的真正魅力。
保险的概念
1 保险的定义
保险是一种经营风险的经济活动，通过收取保费来承担被保险人的风险，并在事故发生 时给予赔偿。
2 保险的种类
保险分为人身保险和财产保险两大类，其中人身保险涵盖寿险、医疗险等，而财产保险 涵盖车险、财产损失险等。
2 信用保险
信用保险是指银行对贷款人的信用进行评估，并采取保险责任方式来保护银行的债权不 受损失。
银行保险介绍PPT课件
1 队伍培养
2 渠道拓展
3 制度建设 4 销售支持
大力发展理财经 理、客户经理两 支销售队伍。
总公司与银行签订 不同层次合作协议。
出台基本法、销 售行为指引、分 级分类管理办法 等制度。
建立了银保通系 统、人员管理系 统、产品销售工 具等支持工具。
银行保险8 部
国寿银保合作渠道介绍
合作渠道范围涉及四大国有银行、邮政储蓄、股份制银行、 城市商业银行、外资银行等各类金融机构。
银行人员柜面介绍
客户
客户填表投保
银行审核代收费
公司核保出单
银行保险6 部
国寿银行保险组织架构
总公司 银保部
省公司 银保部
直辖市 计划单列市
银保部
地市银保部
区银保部
专业支公司
县区银保部
专业支公司
理财经理
理财经理
理财经理
客户经理
理财经理
客户经理
客户经理
客户经理
银行保险7 部
银行保险运营机制
公司银行渠道运营
看好保险业发展前景，对 保险领域进行渗透。
银行保险部
银行保险发展
➢ 一、银保合作将由简单代理的初级方式转向深层合作:通过深层合 作，使合作双方的金融服务多元化、差异化、综合化，进一步挖 掘客户潜力，深入了解客户需求，拓展双方的业务空间和利润空 间。
➢ 二、银行销售银保产品的模式可能发生变化:随着金融控股集团的 发展，今后部分银行可能会从集团的整体利益出发，对关联保险 公司的产品实行专营。
2、银行保险是指银行和保险公司之间为通过银行销售保险而作出的 一种安排 。
银行保险4 部
银行保险的基本特征
n 产品简单，便于销售，应用技术简化购买过程 n 可以与银行产品捆绑销售 n 可以方便并掌握客户 n 银行保险产品作为银行产品的补充 n 以银行品牌销售
银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段
银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段银行保险是指银行在经营活动中提供的一种综合性保险服务，主要保障银行客户在存款、贷款、理财等业务中所面临的风险问题。
银行保险的核心思想是将保险与金融服务结合起来，为客户提供更加全面和便捷的金融保障服务。
银行保险的起源可以追溯到上世纪80年代的欧洲，当时欧洲的银行和保险业在市场竞争中越来越激烈，银行看到大量保险业务逐渐从银行手中流失，开始试图自己提供保险服务，从而应对市场的竞争压力。
随着时间的推移和实践的探索，银行保险业务不断得到了完善和发展，成为如今金融业的一个重要分支。
银行保险的发展可以分为以下几个阶段：第一阶段：银行保险的起步阶段这个阶段的大部分银行还是以传统的银行业务为主，保险业务只是其中的一部分，规模相对较小，主要提供一些零售保险产品，例如意外险、医疗险等。
此时的银行保险主要是依托银行的渠道优势来吸引客户，并没有形成真正的保险文化。
第二阶段：银行保险的扩张阶段这个阶段的银行保险业务规模开始扩大，银行也开始注重保险文化的建设，培养一批专业的保险人才。
银行保险产品的种类也开始多样化，同时银行还着力推广保险理财产品，例如定期寿险和年金保险等。
在这个阶段，银行保险的本质思想已经得到了更全面的理解。
第三阶段：银行保险的成熟阶段这个阶段的银行保险业务已经得到了全面发展，已经成为银行业务的一个重要组成部分。
银行保险的产品种类更加丰富，针对不同的客户需求提供多种选择，例如长期寿险、旅游保险、健康保险、重疾险等。
此时的银行保险已经形成了自己的市场竞争优势，成为一些银行业务和利润的重要来源。
第四阶段：银行保险的创新阶段这个阶段的银行保险业务着重于保险业务的创新和提升服务质量。
银行保险开始研发新的保险产品，例如智能健康险、互联网保险等，同时在服务流程上也开始引入数字化技术，优化服务体验，提升客户满意度和黏性。
总之，银行保险是银行业务的重要组成部分，它的发展预示着金融行业的新发展方向。
银行保险概述PPT课件
人寿保险业务
人寿保险业务是指保险公司提 供的以人的生命为标的的保险 服务。
人寿保险业务主要包括定期寿 险、终身寿险、两全保险等类 型，客户可以根据自身需求选 择不同的保险计划。
人寿保险业务的目的是为客户 提供生命保障和财富传承等服 务，帮助客户规避生命风险和 实现财富增值。
财产保险业务
财产保险业务是指保险公司提供的以 财产为标的的保险服务。
02 银行保险的发展历程
银行保险的起源
银行保险起源于20世纪80年代的欧洲，最初是为了满足客户 对于多元化金融产品的需求，银行与保险公司开始合作，为 客户提供一体化的金融服务。
随着金融自由化的推进和市场竞争的加剧，银行保险逐渐成 为一种重要的金融业态，为银行和保险公司带来了巨大的商 业机会。
银行保险的发展阶段
某银行在开展保险业务时，注重客户需求和体验，通过定制化服务满足 客户的个性化需求。
某银行利用其渠道优势，将保险产品与银行业务进行整合，为客户提供 一站式的金融服务。
某银行在开展保险业务时，注重风险管理，通过严格的风险控制措施降 低业务风险。
案例总结与启示
某银行保险业务实践的成功经验表明， 银行与保险公司的合作可以为客户提 供更加全面、便捷的金融服务。
风险控制与防范
风险控制
通过制定和执行风险管理政策和流程 ，降低风险发生的概率和影响程度， 如建立风险防范机制、加强内部控制 等。
风险防范
采取预防性措施，避免或减少风险的 发生，如建立风险预警系统、加强员 工培训等。
风险监测与报告
风险监测
持续监测银行保险业务中的风险状况， 及时发现和报告异常情况，确保风险 得到有效控制。
第一阶段
萌芽期（20世纪80年代-90年 代）。银行保险主要以销售保险 产品为主，合作模式简单，产品
新版银行保险基本概念发展历程价值
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费收入占总保费收入的比重接近25%；2007年台湾地区银行保险保 费 收入达新台币2587亿元，占寿险新契约保费收入的34.41%。
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新版银行保险基本概念发展历程价值
•二、银行保险发展历程
•——世界一流金融企业利润有相当一部分来自于保险业务：
•银行雇员
•直接销售
•销售训练 •高
•低
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新版银行保险基本概念发展历程价值
一、银行保险基本概念
•3）银行合作渠道及银保销售途径：
• 邮政局
银行
• 证券公司
• 基金公司
• 保险公司
银行柜面
PPT文档演模板
• 理财专柜
• 互联网
•
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• 客户的二次开发
•资料来源：Cardif提供
新版银行保险基本概念发展历程价值
•二、银行保险发展历程
•——在三十多年的发展历程中，银行保险业务的快速扩张、 •在欧经洲营，银模行式保的险不的断保费提收升入，在引部起分国了家国的际寿金险融保费界收的入广中泛的关比例注已。
经达到20%—35%，在法国、西班牙、意大利，这一比例甚至超过 60% 美国花旗金融集团曾开创银行保险混业经营的新潮流。 在亚洲一些国家和地区，近年来，银行保险的发展也取得了长足的进 步，例如，新加坡银行保险在寿险新契约加权保费收入中的占比在 过 去几年一直稳定在20%左右；马来西亚2004年银行保险在寿险新契 约 保费收入的占比已经超过了传统代理人渠道；中国香港银行保险的 保
新版银行保险基本概念发展历程价值
•一、银行保险基本概念
费收入占总保费收入的比重接近25%；2007年台湾地区银行保险保 费 收入达新台币2587亿元，占寿险新契约保费收入的34.41%。
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新版银行保险基本概念发展历程价值
•二、银行保险发展历程
•——世界一流金融企业利润有相当一部分来自于保险业务：
•银行雇员
•直接销售
•销售训练 •高
•低
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新版银行保险基本概念发展历程价值
一、银行保险基本概念
•3）银行合作渠道及银保销售途径：
• 邮政局
银行
• 证券公司
• 基金公司
• 保险公司
银行柜面
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• 理财专柜
• 互联网
•
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• 客户的二次开发
•资料来源：Cardif提供
新版银行保险基本概念发展历程价值
•二、银行保险发展历程
•——在三十多年的发展历程中，银行保险业务的快速扩张、 •在欧经洲营，银模行式保的险不的断保费提收升入，在引部起分国了家国的际寿金险融保费界收的入广中泛的关比例注已。
经达到20%—35%，在法国、西班牙、意大利，这一比例甚至超过 60% 美国花旗金融集团曾开创银行保险混业经营的新潮流。 在亚洲一些国家和地区，近年来，银行保险的发展也取得了长足的进 步，例如，新加坡银行保险在寿险新契约加权保费收入中的占比在 过 去几年一直稳定在20%左右；马来西亚2004年银行保险在寿险新契 约 保费收入的占比已经超过了传统代理人渠道；中国香港银行保险的 保
新版银行保险基本概念发展历程价值
•一、银行保险基本概念
《走进银行保险》课件
银行保险的技术应用
人工智能：智能客服、风险评估、欺诈检测等 大数据：客户画像、风险定价、精准营销等 区块链：智能合约、数据共享、跨境支付等 云计算：数据存储、数据处理、系统运维等 物联网：远程监控、智能设备、风险预警等 生物识别技术：身份验证、安全防护等
银行保险的发展战略
加强产品创新： 开发更多符合市 场需求的保险产 品
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银行保险知识
PPT,a click to unlimited possibilities
汇报人：PPT
汇报时间：20X-XX-XX
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银行保险概述
银行保险产品
银行保险的风险 管理
银行保险的监管 与法规
银行保险的未来 发展
单击添加章节标题
银行保险概述
银行保险的定义
银行保险是一种金融产品，由 银行和保险公司共同提供
银行保险产品的种类
储蓄型保险：如 定期存款、储蓄
型养老保险等
投资型保险：如 股票、基金、债
券等
保障型保险：如 人身意外伤害保 险、健康保险等
养老保险：如企 业年金、个人养
老金等
财产保险：如房 屋、汽车、货物
等财产保险
信用保险：如信 用贷款、信用卡
等信用保险
银行保险产品的风险与收益
收益：银行保险产品通常具 有较高的收益，但需要承担 一定的风险
影响
流动性风险： 资金流动性 不足，无法 满足客户需
求
声誉风险： 负面新闻、 客户投诉等 对银行保险 声誉的影响
银行保险的风险评估
风险识别：识别可能影响银行保险业务的各种风险因素 风险分析：分析风险发生的可能性和影响程度 风险评估：综合考虑风险因素，评估风险对银行保险业务的影响 风险应对：制定应对风险的措施和策略，降低风险对银行保险业务的影响
《银行保险介绍》课件
Байду номын сангаас
总结
1 优缺点
银行保险能够提供综合金融保障，但也存在一些风险和限制。
2 发展趋势
未来银行保险将趋向数字化、个性化，并加强风险管理。
3 意义和作用
银行保险作为金融工具，发挥着保护客户权益和促进经济发展的重要作用。
银行保险产品
存款保险
保障存款人的利益，一旦发生银行破产或存款遗失，提供理赔服务。
理财保险
将理财和保险紧密结合，为客户提供综合金融保障和投资增值的产品。
银行保险服务
1
银行保险销售渠道
通过网络销售和窗口销售等多种方式提供保险产品。
2
银行保险服务流程
包括投保与承保、理赔与赔付等环节，确保客户权益得到保障。
3
银行保险的风险管理
通过风险控制与防范以及灾害紧急救援等措施来应对各种风险。
银行保险市场前景
市场现状
银行保险市场规模持续扩大， 客户对金融保障的需求不断增 加。
趋势分析
随着科技的发展和消费者需求 的变化，数字化和个性化将成 为未来银行保险的发展趋势。
投资前景分析
银行保险市场具有巨大的投资 潜力，未来将吸引更多资本流 入。
银行保险介绍
本PPT将介绍银行保险的定义、历史背景、产品、服务，以及市场前景。了 解银行保险的优缺点、发展趋势和作用。
银行保险的定义
银行保险是指银行通过开展保险业务，与保险公司合作提供保险产品和服务的一种金融业务形式。 银行保险的历史背景可以追溯到19世纪末的欧洲，随着经济的发展和金融市场的壮大，银行开始涉足保险业 务。
总结
1 优缺点
银行保险能够提供综合金融保障，但也存在一些风险和限制。
2 发展趋势
未来银行保险将趋向数字化、个性化，并加强风险管理。
3 意义和作用
银行保险作为金融工具，发挥着保护客户权益和促进经济发展的重要作用。
银行保险产品
存款保险
保障存款人的利益，一旦发生银行破产或存款遗失，提供理赔服务。
理财保险
将理财和保险紧密结合，为客户提供综合金融保障和投资增值的产品。
银行保险服务
1
银行保险销售渠道
通过网络销售和窗口销售等多种方式提供保险产品。
2
银行保险服务流程
包括投保与承保、理赔与赔付等环节，确保客户权益得到保障。
3
银行保险的风险管理
通过风险控制与防范以及灾害紧急救援等措施来应对各种风险。
银行保险市场前景
市场现状
银行保险市场规模持续扩大， 客户对金融保障的需求不断增 加。
趋势分析
随着科技的发展和消费者需求 的变化，数字化和个性化将成 为未来银行保险的发展趋势。
投资前景分析
银行保险市场具有巨大的投资 潜力，未来将吸引更多资本流 入。
银行保险介绍
本PPT将介绍银行保险的定义、历史背景、产品、服务，以及市场前景。了 解银行保险的优缺点、发展趋势和作用。
银行保险的定义
银行保险是指银行通过开展保险业务，与保险公司合作提供保险产品和服务的一种金融业务形式。 银行保险的历史背景可以追溯到19世纪末的欧洲，随着经济的发展和金融市场的壮大，银行开始涉足保险业 务。
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二、银行保险发展历程
2、国外银保业务的发展历程：
1）三阶段：
第一阶段： 1980年以前 ▪ 银行充当保险公司的代理人，银行保险尚未真正成形。
银行通过向保险公司收取手续费介入保险领域。 ▪ 银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。
第二阶段： 20世纪80年代 银行开发出一些金融产品并陆续介入保险领域。以便在竞争中
一、银行保险基本概念
银行保险产品的两个特征：
一是产品简单，易操作、易维护、易变
银行保险： 更、易撤消；另一是银行与保险的服务
双重性日益明显，保险已与银行的产品
相结合。
产
从实务来看，银行保险的产品结构较为 简单，突出理财性质。
品
个险营销：
个险营销产品更接近于个人或家庭的普通 生活，涉及到个人的生死病老残等方面。
一致、并且与银行产品具有相似（替代）性或互补性、手续方便快捷的
保险产品。同时提供以客户需求为中心的宽泛的保险服务，从而建立
一个具有广泛客户群基础的低成本、高品质的业务运作的优势平台。
（瑞士再保险公司）
2)通过银行的行销管道对银行的客户群提供银行产品、保险产品及金融
服务。
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主要是银行所拥有的庞大客户群，对这
客 户
银行保险：
部分客户而言，银行现有的服务是引导 其购买银行保险的重要诱因，可在同一 窗口可以得到不同性质的服务。
群
个险营销所面对的客户并没有银行保险
个险营销：
客户的特征。具备购买力、购买意愿与
可保条件三点最基本的条件即可成为个
险营销的客户
——尽管银行保险与个险营销面对的都是个人客户，但两者的个人客 户仍有一定的差别，主要在于银行保险的客户除了具备个险营销客户的 一些特征外，同时还主要是银行的客户。
个险营销的产品普遍表现出综合的特性， 因此从条款责任到价格体现出相当的复杂
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性。
一、银行保险基本概念
•银行保险主要特征是售后服务简单
银行保险：
易操作。 •银行保险的服务基本上与银行的业
务相结合，通过银行来实施。
服
务
•对个险营销而言，售后服务对业务
一、银行保险基本概念
•银行柜面促销
•银行对企业客户进行宣传
银行保险： •客户主动来银行购买
——总的特征是利用银行庞大的客户群与银行
进行共同开发。销售流程较简单，往往由银行
展
人员进行销售，并且只需要简单的说明即可促
业
成。(银代的展业很大程度上依托于合作渠道)
模
式
•业务渠道比较多，如陌生拜访、缘故法、
销售人员
特别顾问
有固定工资 的银行业务 销售代表
银行雇员
直接销售
销售训练 高
低
一、银行保险基本概念
3）银行合作渠道及银保销售途径：
邮政局
银行
证券公司
基金公司
保险公司
银行柜面
理财专柜 互联网 电话 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 客户的二次开发
一、银行保险基本概念
4）银行保险的特色：
（慕尼黑再保险公司）
一、银行保险基本概念
2、银保产品概述:
1)按缴费方式分类：
1）趸缴型产品 2）期缴型产品
2)按收益返还形式分类: 3)按产品类型分类：
1）储蓄型保险 2）年金返还型保险
1）分红型产品 2）
3、银行保险销售模式：
1）三大模式：
金融计划模式
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二、银行保险发展历程
1、银行保险的起源：
• 开端于20世纪 起源于欧洲： • 成熟于20世纪80年代
• 鼎盛于20世界90年代
二、银行保险发展历程
—— 最早的银行保险:
欧洲是银行保险的发源地。 通过银行的网点销售保险产品的模式始于法国，在1973年法国已 有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大改革，开始运用自 己银行（母公司）的网点销售保险产品。一家是法国农业信贷银行 和农业保险互助会合资成立的保险公司“Soravie”，另一家是法 国 百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司（Cardif）。 他们获得成功之后，银行保险快速在欧洲发展起来，成为欧洲保 险销售十分重要的渠道。
占据优势地位。 ▪ 银行保险的真正起源。
二、银行保险发展历程
理财专柜模式 柜面储蓄模式
一、银行保险基本概念
2）银保产品与销售方式的匹配：
费用和利润率
产品复杂性
销售方式
高
复杂产品 — 划 —退休、养老金计
主动
——个人资产管理
客户需求产品
——两全保险计划
——个人财务管理
普通产品
——万能型两全
——分红型保险
简单产品
低
——储蓄型产品
——定期寿险
被动
非常简单产品
——个人意外
客户介绍、影响力中心、设摊、随机
个人寿险： •无特定客户群，产品比较复杂，因此销售
的开始是准客户的开拓，说明与促成较
难，很难用间接方法进行销售，须进行面
对面销售。
课程大纲
❖银行保险基本概念 ❖银行保险发展历程 ❖银保合作价值分析
二、银行保险发展历程
❖银行保险的起源 ❖国外银保业务的发展历程 ❖我国银行保险的发展历程
个险营销：
的延续具有极其重要的作用。 •个险营销的售后服务主要靠个人进
行维护。
一、银行保险基本概念
•保险公司内部员工培训
银行保险： •银行柜员培训
•产说会、客户联谊会、理财沙龙等形式多样
培
的、针对银行客户的培训。
训
模
式
个人寿险：
•个险营销培训体系更完善、内容更丰富、 形式更多样，更成体系。 •无针对银行成员的培训。 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
银行保险概述
培训目的
塑造个人良好的工作形象，将XX文化融入到工作 中。
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期望效果
熟悉银行保险的发展历程、产品形态、市场、特 点等基本状况。 对银保事业的发展前景充满信心。
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课程大纲
❖银行保险基本概念 ❖银行保险发展历程 ❖银保合作价值分析
课程大纲
❖银行保险基本概念 ❖银行保险发展历程 ❖银保合作价值分析
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一、银行保险基本概念
❖银行保险定义 ❖银保产品概述 ❖银行保险销售模式 ❖银行保险的特色
一、银行保险基本概念
1、银行保险定义：
1)保险公司通过与银行建立多层次的合作关系，销售与银行客户需求相