保险与资产保全

企业经营面临的风险 1、 流动资金短缺难以周转； 、 流动资金短缺难以周转； 2、债权、债务问题发生法律诉讼； 、债权、债务问题发生法律诉讼； 3、股票、房地产等被冻结、查封； 、股票、房地产等被冻结、查封； 4、停业、破产。 、停业、破产。
二、人寿保险的资产保全功能
在这个世界上，没有只赚不亏的行业， 在这个世界上，没有只赚不亏的行业， 也没有只赚不亏的公司！ 也没有只赚不亏的公司！
资产保全与保险
课程大纲
1 2 3 何为资产保全 保险的资产保全功能 寿险保单的融资功能
一、何为资产保全
即是让资产保值并且增值， 资产保全即是让资产保值并且增值，是 理财的一个重要概念 。
在生活中有很多企业家，包括很多亿万富翁。他们的 企业曾经历了由起步、成长到辉煌，然后再到衰落的过程。 很多人因此也经历了由穷人到富人，又由富人到穷人的过 程。为什么会这样呢？因为当他们成为富人的时候，他只 注重了投资回报率，没有注重资金的安全，一旦遇到风险， 就会血本无归，倾家荡产！ 其实，当今企业经营所面临的风险是无处不在的。因 此要做一个理智的投资者，我们不仅要考虑如何去赚钱， 更要考虑如何去保全资产，尤其是在完成资本原始积累， 企业进入高速发展阶段后，规避风险远远比赚钱更重要 规避风险远远比赚钱更重要。 规避风险远远比赚钱更重要
综上所述， 综上所述，人寿保险在资产保全方 面有着独有的优势， 面有着独有的优势，不论在资产保全所 要考虑的税收、债权债务问题上， 要考虑的税收、债权债务问题上，还是 变现及流动性融资等问题上， 变现及流动性融资等问题上，都呈现出 自身的特点， 自身的特点，特别是它强有力的风险管 理功能是其他投资工具所无法比拟的， 理功能是其他投资工具所无法比拟的， 因此也就愈发显现出自身独特的价值。 因此也就愈发显现出自身独特的价值。
三、寿险保单的融资功能 寿险保单的融资功能
通常情况， 通常情况，很多人对购买保险产 生犹豫不是因为保险不好， 生犹豫不是因为保险不好，而是担 心期交保费交了几年后交不上或不 想交时退保给自己带来的经济损失 但是， 。但是，如果你了解保单所具有的 融资功能并加以利用 并加以利用， 融资功能并加以利用，那就不是问 题了。 题了。
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寿险保单的融资---保单贷款 寿险保单的融资---保单贷款 ---
假如你经营的企业发生债权债务纠纷财 产被冻结，资金周转不灵的时候， 产被冻结，资金周转不灵的时候，你完全不 用担心、上火，因为此时， 用担心、上火，因为此时，你可以拿人寿保 险的保单， 险的保单，直接去保险公司进行保单贷款进 行融资， 行融资，贷款的额度目前最高可达保单现金 价值的70%-80%，而贷款利率又低于银 价值的 ， 行贷款（具体按各保险公司的规定为准）。 行贷款（具体按各保险公司的规定为准）。
保险受益人： 保险受益人：没有争议的财产分配
《保险法》第六十一条: 保险法》第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保 人指定。 人指定。
寿险是很好的避税工具
《遗产税（草案）》 遗产税（草案） 2004年9月12日，中华人民共和国遗产税暂 年 月 日 行条例(草案 出台。其中第五条第四款规定： 草案)出台 行条例 草案 出台。其中第五条第四款规定：被继 承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗 产总额。 产总额。 随着银行实名制、银行全国联网、物权法、 随着银行实名制、银行全国联网、物权法、身 份证芯片换发、房地产登记制度、年收入12万个 份证芯片换发、房地产登记制度、年收入 万个 税申报等个人信用制度的建立与完善， 个人信用制度的建立与完善 税申报等个人信用制度的建立与完善，使得遗产税 的推出越来越具备可操作性，出台只是时间问题。 的推出越来越具备可操作性，出台只是时间问题。
人寿保单不纳入破产债权
法律规定:人身保险金不属于破产债权， 法律规定 人身保险金不属于破产债权，即在债 人身保险金不属于破产债权 务人破产的情况下， 务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退 保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 保其人寿保单追索保单解约的现金价值。 案例：美国安然公司2002年破产，公司的所 年破产， 案例：美国安然公司 年破产 有资产都被破产清算了，但仍有大量债务。 有资产都被破产清算了，但仍有大量债务。而其主 席及首席执行官肯尼思·莱夫妻在 莱夫妻在2000年2月购买 席及首席执行官肯尼思 莱夫妻在 年 月购买 万美元的人寿保险， 了3700万美元的人寿保险，两人按保险合同每年 万美元的人寿保险 可从保单中领取92万美元的年金安享晚年 万美元的年金安享晚年， 可从保单中领取 万美元的年金安享晚年，而这是 受法律保护的，债权人无法追偿债务。 受法律保护的，债权人无法追偿债务。
保险受益金不是遗产不能用于抵债
《合同法》第七十三条规定： 合同法》第七十三条规定： 受益人的保险金请求权来自人身保 险合同的， 险合同的，则受益人获得的保险金不属 于被保险人的遗产， 于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配 也不用于清偿被保险人生前债务。 ，也不用于清偿被保险人生前债务。
保单是不被查封、 保单是不被查封、罚没的财产
《保险法》第五十六条规定： 保险法》第五十六条规定： 依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发 的保险单，未经被保险人书面同意， 的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或 者质押。 者质押。 因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保 险标的， 险标的，所以当所有的财产都被冻结甚至拍卖时 人寿保险的保单不会被冻结和拍卖。 ，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖。
《保险法》第二十四条规定： 保险法》第二十四条规定： 任何单位或个人都不得非法干 预保险人履行赔偿或者给付保险金 的义务，也不得限制被保险人或者 的义务， 取得保险金的权利。 受益人取得保险金的权利。
赔款不需要纳税， 赔款不需要纳税，保单不能随意质押
《个人所得税法》第四条规定： 个人所得税法》第四条规定： 保险赔款免纳个人所得税。 保险赔款免纳个人所得税。 人寿保险的保 险单，必须被保险人书面同意， 险单，必须被保险人书面同意，才可转让或者 质押。 质押。
微软总裁比尔·盖茨曾经说过，微软离破产永 远只有6个月。世界500强的企业，尚且有如此的 危机意识，何况是中小企业呢？ 据统计，中国企业平均的寿命只有3.5年。一 旦企业倒闭、破产，许多曾经的富人们连基本的 财务独立、尊严和自由都得不到保Fra Baidu bibliotek。 所以把企业财富与个人财富进行安全隔离就 十分必要。
保险： 保险：用于资产保全的法律依据
保险是全球公认的资产保全最 佳方案，也是国际银行等专业理财 机构将保险纳入个人理财服务的重 要原因。
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