对做好商业银行服务转型的思考
关于农村商业银行数字化转型的思考与建议
关于农村商业银行数字化转型的思考与建议摘要:科技的变革,不断推动经济的发展,改变企业生产经营方式和效率效能。
在全球经济数字化转型的浪潮来临之际,农村商业银行作为服务实体经济的金融中介,无论是提升其自身运营效率还是对接企业和个人客户做好金融服务,都需要借助科技化、数字化技术进行转型和变革。
为推动银行业金融机构推进实施数字化转型,人民银行和原中国银保监会分别于2021年、2022年印发了《金融科技发展规划(2022—2025年)》和《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,旨在深入推进银行业保险业数字化转型,更好地服务实体经济和满足人民群众需要。
在此背景下,国内银行纷纷启动数字化转型工作。
农村商业银行只有尽快抓住机遇,更好更精准地推进数字化转型,才能跟上这一轮金融改革浪潮,在“金融圈”站稳脚跟。
关键词:农村商业银行;数字化转型;转型变革;一、数字化转型的研究背景概述当前,我国金融业进入新发展阶段,党的“十四五规划”对我国金融发展做出了若干部署,明确指出:要构建金融有效支持实体经济的体制机构,提升金融科技水平,增强金融普惠性。
党的二十大报告指出:“必须坚持科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力”。
2022年12月召开的中央经济工作会议明确提出,要推动“科技—产业—金融”良性循环。
这些要求本质上都是要利用科技为产业赋能,充分发挥金融对科技创新和产业发展支持作用的同时,以科技创新推动金融业的变革,实现科技创新、产业发展和金融改革的有机结合。
在商业银行经营同质化和互联网金融发展双重影响下,农村商业银行作为定位于支农支小的区域性特色银行,正面临着金融“食物链”上下游银行和其他金融服务企业的全方位竞争和挑战,其经营理念、服务方式、管理模式、支付渠道等都需要改革和提升。
特别是,在移动互联网、大数据、区块链、云计算等新兴技术层出不穷,规模以上金融企业和IT金融公司已经先行先试形成了领先优势的情况下,农村商业银行的数字化转型之路势在必行且等不得、拖不得。
商业银行推进零售转型的意义与挑战
商业银行推进零售转型的意义与挑战商业银行作为金融行业中的重要一环,一直承担着金融服务的重任。
随着互联网、移动支付等技术的迅猛发展,金融行业也在不断变革,这也给商业银行带来了许多新的挑战和机遇。
在这种情况下,商业银行推进零售转型显得尤为重要,其意义和挑战也随之凸显。
一、零售转型的意义1. 满足客户需求随着社会经济的发展,人们对金融服务的需求也越来越多样化。
传统的商业银行主要侧重于对大型企业和机构的金融服务,而对个体客户的服务相对滞后。
推进零售转型可以更好地满足个人客户的金融需求,提供更加多样化、个性化的产品和服务,增强客户粘性,提升客户满意度。
2. 拓展收入渠道零售业务是商业银行收入的重要来源之一。
通过推进零售转型,商业银行可以拓展自身的收入渠道,降低对大型企业客户的依赖,提高盈利能力。
零售客户数量众多,稳定性较高,可以为商业银行带来可观的稳定收入。
3. 提升品牌形象零售业务是商业银行与普通大众接触最直接的方式之一,通过提供优质的零售金融服务,商业银行可以树立良好的品牌形象,增强公众对其信任感,提高品牌价值和知名度。
4. 促进金融创新随着互联网金融等新技术的发展,商业银行推进零售转型可以更好地融入新技术,推动金融科技创新,突破传统的金融服务模式,为客户带来更加便捷、高效的金融服务体验,推动整个金融行业向更加智能化、信息化的方向发展。
二、零售转型的挑战1. 技术变革带来的挑战随着互联网、移动支付等新技术的迅猛发展,传统的银行营销渠道已经无法满足客户需求,而新技术的应用也需要商业银行具备相应的技术能力和资源投入。
商业银行需要面对技术变革带来的挑战,不断提升技术水平,推动线上线下融合发展。
2. 风险管理的挑战零售转型涉及到更多的个人客户,面临的风险也相对更大。
商业银行需要加强对个人信用、还款能力等方面的风险管理,提高风险识别和控制能力,做好风险防范工作,确保零售业务持续稳健发展。
3. 人才储备的挑战零售业务需要更加注重对客户需求的理解和满足,因此商业银行需要拥有更多具备零售金融服务经验和技能的人才。
对转型期国有商业银行服务文化建设的思考
金融丈m 瑟 ; c x 譬 N E
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摘
要: 随着经济全球化和国有商业银行脱胎换骨般 的股份制改造 , 客 户为 中心” 以服务 以“ 、
为生存之 本的 理念 已经成 为 国 内银行 的共 同价值 观 。而在 银行 产 品与服 务 同质化 的今 天 , 如何 通 过服 务 文化提 升核心 竞争 力的 问题 已经 凸现 , 为转 型期银 行 的 焦点 问题 。本 文就如何 加 快银 行 成
缺陷未给予足够 的投资 ) ;只解决 企业发展业务 、创造 财富的精神 员工的服务体现 了银行 的服务形 决定和影响着服务质量 , 他们 被投诉 的服务质量问题本身 , 而未 动 力 。但 是 ,它要 发 挥 这 样 的作 象 , 能在构建高质量服务 的运行机制 用 , 须 有个 前 提 , 就是 它要 形 的服务质量决定着客户 的价值感 必 那
到在银行业务和产 品同质化 的今 培育 。主要表现是 :由于条件受 传统 的服务 模式没有彻 底改变 , 尤 天 ,工行 在 搞分 区服 务 差 异化 服 限 ,网点建设和管理未能充分体 业务 流程设 计不够科 学合理 , 务, 中行 、 建行也在搞 , 工行在搞网 现差别化服务要求 ,如 目前部分 其是部门 自成体系 、业务相互割 客户信息不能共享 、 营销服务 点 改造装修 , 中行 、 建行也 在搞 。 从 网点 及 大 堂经 理 未 真 正 发挥 好 客 裂 、 外观评价 , 中国的银行 已经完全脱 户 的 宣 传 、 导 、 别 作 用 , 心 各 自为战等问题 比较突出, 引 识 核 制约和 不了解客 掉了破 旧的外套 , 穿起 了华丽的盛 竞争力项 目流程执行不 到位 , 影响了服务效率的提高。 中
对银行转型的心得体会6篇
对银行转型的心得体会6篇(经典版)编制人:__________________审核人:__________________审批人:__________________编制单位:__________________编制时间:____年____月____日序言下载提示:该文档是本店铺精心编制而成的,希望大家下载后,能够帮助大家解决实际问题。
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新形势下商业银行基层网点的转型思考
对于所有的商业银行而言,无论是大型的全国总、分行制的,还是小型所属一地单一制的,只要有门市营运业务的,在新的历史条件下,网点转型的问题都不可回避。
营业网点是商业银行高层经营战略的落脚点,是业务经营的主阵地,是展示形象的窗口,是服务客户的纽带。
是办理业务的平台,是营销产品的渠道。
从一定的意义上讲,营业网点的营运模式,管理方式,业务功能,经营活力,发展水平都决定和影响着它所属的全行的整体经营和管理。
可以说,营业网点经营管理水平的高低既代表着所属商业银行整体的经营管理水平的高低,又决定着商业银行经营管理水平的高低。
营业网点的重要性不言而喻。
随着互联网金融的发展,特别是我国当下新常态经济的出现,对营业网点过去一些传统的管理模式和方法形成了强烈的冲击和挑战,要求我们积极应对,做出刻不容缓的调整,实行营业网点转型。
一、面临新形势,认清网点转型刻不容缓在新的历史条件下,我们面临着错综复杂的新形势。
对商业银行基层网点,新的形势包括内外两个方面。
外部经营环境和以前大不一样,新模式、新常态、新变化带来新冲击和新考验。
内部经营条件随着外部经营环境的变化而变化,对我们提出了新条件、新标准、新要求。
内外严峻的新形势,给我们提出了新挑战。
(一)外部,形势复杂严峻促使网点转型商业银行基层网点面临着日益复杂的外部新形势,其经营环境经历着不可逆转的变革,其经营主体经受着前所未有的挑战。
这些错综复杂严峻的外部形势主要集中表现在:1、新常态经济出现。
我国目前经济运行正告别以高增长、高投资、高出口、高污染与高能耗为特征的“旧常态”,开始步入新的一轮改革调整发展的“新常态”。
这一时期处于“四期叠加”之中,即国内经济处于增长速度换档期、结构调整阵痛期、前期政策消化期、新的改革攻坚期。
新常态下经济最主要特点为速度“下台阶”、效益“上台阶”,增长动力实现转换,经济结构实现再平衡。
经济决定金融。
新常态经济对金融必定发生重大的影响。
新常态对基层网点的影响主要体现在三个方面,第一、经济速度减缓带来客户群体的改变,业务发展受影响;其二、产业结构调整带来风险控制的改变;资产质量受影响;第三、推进利率市场化盈利空间带来改变,经营成果受影响。
对国有商业银行转型与金融创新的思考
化和削减了银行集聚资金的功能;互联
网和电子商务 的应 用使得新 的进入者 可以方便地进入银行的业务领域 ,使得 传 统的银 行销售 渠道和 支付体 系遭遇 挑战 田此 , 在新的环境下 , 银行资金的 供给被分流和肢解 ,而资金需求叉可以 通过许多渠道来满足 .这种资金供求的 压力使得银行传 统业务 的利差空 间越 来越窄。目前国际银行业 的资产回报率
这一比例更低。过说明靠利差来实现增 长的 目标越来越显得力不从心 ,迅速萎 缩 的传统业 务迫使 国有 商业 银行 向着 回报高的新业务转型。
3 国际银 行 业 变飞猛 进 的 变革 。
前已提及 ,国有银行业随着我国金
融体制改革 的深入和竞争的加剧 ,它们
制的非审慎性措施 五年过渡期后 .国
行 的 商业 化 经营还 未 实现 。
国际金融服务业的变革态势 .可概
括 为从 “ 构 金融 ” 机 向 功能 金 融” 变 。 转
经济学家詹姆斯托宾认 为:金融业的经 济功能 ,即它为整个经济提供服务的效 果如何 .是判断一国金融体系运行状况
的 重要 标 准 . 能金 融”意味 着金 融 服 功
' 般在 5 话一 】% .而我 国 国有 银行 业 0
金融业 。在这 一背景下 ,我们 的国有商
业银行也作了许多变革 ,但与世界大型
商业银行相比.我们不仅在核心竞争力
上显得很脆弱, 且在管理制度 、 服务理 念、 经营手段和技术水平 L更是不堪一 击。 我们知道 , 加^ WT O后 两年内, 允许 外资银行向中资证业办理入 民币业务 , 五年内取消包括居 民在 内的所有 客户 限制 ; 加入后五年. 取消对所有外资银行 所有权 、 经营权 、 经营和设立形式进行限
提升商业银行综合金融服务能力的思考及建议
提升商业银行综合金融服务能力的思考及建议商业银行作为金融机构的重要组成部分,承载着为企业及个人提供综合金融服务的重要责任。
当前市场竞争激烈,金融科技的发展加速了行业变革的步伐,商业银行需要不断提升自身的综合服务能力,以满足客户不断升级的需求。
以下是对提升商业银行综合金融服务能力的一些思考及建议。
商业银行需要加强对客户需求的了解。
商业银行应通过市场调研和数据分析等手段,深入了解客户的需求、偏好和行为,从而更好地为客户提供个性化、差异化的综合金融服务。
银行应及时获取和分析客户反馈信息,以便及时调整和改进服务内容和形式。
商业银行需要提升金融科技应用能力。
随着金融科技的发展,银行在提供服务时可以借助技术手段实现更高效、更便捷的服务。
商业银行应加强对金融科技的研究和应用,推动数字化转型,建立起互联网金融服务平台,提供线上线下一体化的综合金融服务。
商业银行还可以通过与金融科技公司合作,共同开发创新产品和服务,提升用户体验和满意度。
商业银行需要加强与企业客户的合作。
商业银行应充分发挥自身在金融领域的优势和专业性,与企业客户建立长期合作关系。
商业银行可以通过为企业客户提供全方位的金融服务和咨询,帮助企业提升财务管理能力,降低金融风险,促进企业的可持续发展。
商业银行还可以与企业客户共同开展研究和创新,合作开发金融产品和服务,实现双赢。
商业银行应加强人才培养和管理。
商业银行需要培养一支专业化、高素质的金融人才队伍,以适应日益复杂和多样化的金融服务需求。
商业银行应加强对员工的培训和学习机会,提供良好的职业发展环境,吸引和留住人才。
商业银行还应建立科学的绩效评价体系,激励员工不断进取,提高服务质量和效率。
商业银行还应加强风险管理和合规建设。
商业银行应建立完善的风险管理机制,加强对各类风险的监测和预警,提前采取相应的措施进行风险应对。
商业银行还要加强合规建设,严格按照法律法规和监管要求开展业务活动,确保金融服务的合法、合规和安全性。
新形势下商业银行基层网点转型思考
新形势下商业银行基层网点转型思考
一、目前商业银行基层网点面临的挑战
不可否认,当前经济环境的挑战对商业银行基层网点也是一个越来越
大的挑战。
首先,由于稳定性、流动性以及市场竞争力的增加,商业银行
基层网点的利润空间越来越小,使得商业银行的经营状况陷入困境。
其次,伴随着技术的发展,完全基于电子支付的金融机构不断涌现,大大降低消
费者的门槛和服务成本,从而给商业银行带来非常大的竞争压力。
另外,
由于经济形势的变化,贷款审批流程也发生了变化,使得商业银行网点增
加了不少工作负担。
二、商业银行基层网点应当如何转型
面对当前商业银行基层网点所面临的挑战,应当采取一些必要的措施,帮助商业银行基层网点转型。
(1)搭建网络和电子化服务渠道。
商业银行应通过构建网络和开展
电子化服务渠道,积极推广其产品和服务,并且在服务流程上进行自动化
整合,实现网络互联,实现及时服务和账户管理,提升服务效率。
(2)抢占移动金融服务市场。
关于商业银行营业网点智慧化转型的思考
营业网点作为商业银行的线下触点和传统阵地,一直以来都是业务运营和产品营销的重要领域,但随着线上业务的持续发展和客户习惯的相应变化,其地位和作用正面临着新的机遇与挑战,尤其是新冠肺炎疫情对人们线下生产与生活造成的冲击,引发了业界对于营业网点功能定位和发展方向的新一轮思考,如何通过智慧化转型提升网点核心竞争力成为了商业银行面临的共同课题。
一、转型工作的现状目前,各大商业银行均已针对营业网点转型开展了新的探索。
例如,工商银行、建设银行建立的北京金融街智慧银行旗舰店、北京清华园支行5G+智能银行等旗舰网点,具有占地规模大、科技含量高、设备种类多、业务类型全的特点;招商银行的Hello Kitty 主题银行、建设银行的哔哩哔哩主题金融小站等主题网点,则又在传统网点的基础上凸显了特色化的主题,并衍生出了配套的周边产品;同时,还有农业银行的DIY 智慧银行、中国银行的5G 智能+生活馆等不胜枚举的同业网点也正处于如火如荼的建设过程中。
关于商业银行营业网点智慧化转型的思考中国工商银行业务研发中心张立伟 娄潇 温明睿 伊治军中国工商银行业务研发中心专家 张立伟智慧网点Smart Banking Outlet三十余年聚焦金融科技 场景化数字服务专家本栏目由南天信息公司独家冠名笔者团队根据长期以来在网点建设、运营支持、机具研究等方面积累的服务经验和调研情况,按照营业网点区别于线上等其他渠道的差异化特性,将网点转型的基本原则分为实体建设和服务建设两个层面,以降低生产运营成本、提高人力资源效能为目的,从两方面阐述了对于商业银行营业网点智慧化转型的规划建议,以期对网点竞争力提升起到积极的推动作用。
二、智慧化建设的探索与思考在对大量同业网点转型案例完成调研、分析、总结的基础上,笔者团队将智慧化转型的总体建设思路划分为实体建设和服务建设两个部分。
实体建设意在从店面装修、动线设计、设备部署等维度为营业网点搭建个性化、多元化、体系化的物理模块,用以形成可适应当地文化特征和满足实际需求的具有独立特色的网点结构。
关于国有商业银行对公业务转型的思考及建议
力和效率。
标准化操作
03
制定标准化的操作规范,统一业务处理流程,减少操作风险。
人员培训与激励
培训计划
定期为员工提供专业技能培训和职业发展规划指导,提升员工综合 素质。
激励机制
建立科学的绩效考核和奖励机制,激发员工的工作积极性和创新精 神。
人才引进
积极引进优秀人才,为银行发展注入新的活力。同时,为现有员工提 供晋升机会和职业发展空间,以留住人才。
通过减少管理层级,使决策更加高效,提升客户满意度。
专业化团队
设立专业部门,如企业金融部、机构金融部等,提高业务的专业 化水平。
部门协同作战
加强各部门间的沟通与合作,形成协同效应,提升整体业务效率 。
流程再造
优化业务流程
01
简化业务流程,减少不必要的环节,提高工作效率。
引入新技术
02
运用现代科技手段,如人工智能、大数据等,提升业务处理能
国际化进程
随着中国经济的全球化发展,国有商业银行将对公业务向国际化发 展,拓展海外市场。
06
结论与建议
结论回顾
国有商业银行对公业务转型的必要性
随着金融市场的变化和科技的发展,国有商业银行需要不断改进和优化对公业务,以适应 市场的需求并提高竞争力。
转型的关键要素
国有商业银行需要从组织架构、业务流程、风险管理、人才队伍等方面进行全面转型。
加强与客户的沟通与联系,提高客户黏性,增加 客户忠诚度。
风险管理转型
完善风险管理体系
建立完善的风险管理体系,提高风险防范能力和应对能力。
提升风险意识
加强员工的风险意识培训,提高整体风险管理水平。
强化风险监控
加强对各类风险的监控和预警,及时发现和处理风险事件。
关于商业银行“四位一体”客户服务体系的思考
关于商业银行“四位一体”客户服务体系的思考随着我国对外开放的不断发展,国内商业银行正逐步树立起“以客户为中心”的经营理念,不少银行推行了客户经理制,由客户经理将客户的需求集中起来,提供“一站式”服务。
而国外银行在走过客户经理营销阶段后,转而强调为客户经理提供强有力支撑的内部支持系统,形成“四位一体”的客户服务体系。
面对这种状况,我国的商业银行应借鉴国外商业银行客户服务体系的经验,总结实行过程中的教训,建设有中国特色的客户服务体系。
一、“四位一体”客户服务体系的涵义所谓“四位一体”客户服务体系,是指商业银行的客户经理、产品经理、项目经理和风险经理四者之间的分工协作、共同为客户提供全方位服务的一种架构。
客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使”,由客户经理将客户的需求集中起来,提供“一站式”服务。
但由于客户需求是多方面、无定式的,涉及到的专业知识繁多,尽管银行可以通过各种手段来提高客户经理们的业务素质,但由于金融市场环境的复杂多变,客户经理不可能也不必要成为一个“全能人才”,在很多情况下,客户经理只能将客户需求转达给行内有关部门,再将行内部门的认知及建议转达给客户。
因此,客户经理自身不光要满足客户的业务需求,同时还要促进银行内各部门在政策允许的范围内满足客户的需求。
[1]从产品经理与客户经理的关系来说,客户经理面向的是客户,包括开发客户和维持与客户的良好关系,而产品经理则根据客户经理的要求量身定做客户所需产品或产品组合,设计符合客户特点的个性化方案,并负有引导客户需求、完善产品的职责。
产品经理的出现可以帮助客户经理解决在实际业务操作中出现的依靠自身难以解决的问题,从而缩短反应时滞,快速、圆满地发掘和满足客户需求,增强银行的营销效果。
从客户经理与风险经理的关系来说,客户经理处在与客户接触的第一线,负责对客户的调查了解、信用信息采集和客户未来发展前景的预估。
而风险经理则根据银行风险管理的需要,对客户的风险进行识别和度量,独立提交风险评估报告供信贷委员会决策参考。
商业银行零售业务数字化转型的发展逻辑与思考共3篇
商业银行零售业务数字化转型的发展逻辑与思考共3篇商业银行零售业务数字化转型的发展逻辑与思考1商业银行零售业务数字化转型的发展逻辑与思考近年来,随着互联网技术的蓬勃发展,数字化转型成为商业银行转型升级的重要趋势。
尤其是在零售业务方面,数字化转型不仅可以提高客户服务质量,提升客户体验,还能增加营收,提高运营效率等。
本文将分别从数字化背景、数字化转型发展逻辑和数字化转型的思考与应对策略三个方面来阐述商业银行零售业务数字化转型发展的重要性与现状。
数字化背景第一,客户需求发生变化。
如今,银行客户更加关注便捷和快速的服务,而数字化转型可以大大提升服务速度和质量。
银行也可抢占市场竞争优势,扩大业务范围,提高客户满意度。
第二,科技发展带来的机遇。
不难看出,随着互联网、人工智能、区块链技术的逐渐成熟,其能够改变生产、生活方式的机会逐渐增多,商业银行抓住这一机会,通过数字化转型,不断提高企业的核心竞争力。
数字化转型发展逻辑第一,标准化管理。
银行在数字化转型中需要将不同的管理业务进行标准化处理,提高数据质量和精度,以及规避风险。
采用标准化管理可以方便数据的管理和分析,提高数据的有效性,增强数据分析的价值和重要性。
第二,升级数字产品。
银行需要根据市场需求和客户反馈信息,结合自己的产品及服务特点,在数字化转型的过程中根据市场的变换进行创新,提供更加优质的服务产品,并扩大市场份额。
比如,建立数字化营销系统、智能金融服务等。
第三,创新营销渠道。
传统的银行门店已经不能满足客户多样化的服务需求,数字化转型可以帮助商业银行建立更多更灵活的服务渠道,比如互联网渠道、手机APP等,帮助商业银行拓展客户群,增加吸引客户的能力。
数字化转型的思考与应对策略第一,秉持客户导向。
在数字化转型中,商业银行需要抓住客户需求的变化,从而依据客户需求和行为,提供有价值的服务。
在产品开发、服务提供等方面,都需要时刻推行客户导向理念,以满足客户的需求为出发点,不停地优化,以达到客户最大化的价值。
银行转型心得体会(精选5篇)
银行转型心得体会(精选5篇)银行转型心得体会1随着银行竞争的加剧和客户需求的变化(详见《银行业客户消费需求变化》一文),金融业销售化转型,从一个以服务为主的金融管理型机构向一个以服务为基础的销售型组织转变,已经成为国际金融业发展的必然趋势,在这个转型过程中,与普通客户联系最紧密的营业网点无疑成为重中之重。
国外银行的营业网点转型从上世纪90年代就已经开始,英国的巴克莱银行率先在同行中启动了营业网点的大规模转型,开始放弃了以传统封闭式高柜为中心的服务型网点建设架构,转变为开放式销售低柜为中心的销售型网点建设架构,这种转型的背后是对营业网点在银行业销售体系中定位的变化。
国内银行业的网点转型从2年开始就已经有银行进行了局部的尝试,笔者在某外企工作期间,主要负责银行业销售化转型的顾问工作,曾辅导国内多家银行进行过这方面的尝试,积累了国内最早的银行网点销售化转型的经验。
在近几年为银行提供专业化营销咨询服务的过程中,全程规划主持了若干同类的项目,并成功地辅导了某全国性股份制银行的营业网点销售化转型,现将一些成功的心得总结出来,供同行参考。
银行转型心得体会2对于银行网点转型这个话题,我作为一名银行工作人员来说并不陌生。
如今的国内外金融经济形势已经发生了改变,中国银行业竞争日趋激烈,银行网点已不仅仅是银行形象和服务的窗口,更是终端营销的主战场,各银行纷纷提出了由核算交易主导型网点向服务营销主导型网点转型,这不仅仅是对传统观念的冲击,更是对构建网点营销体系和培养营销专业团队的挑战!银行网点必须主动的适应这种新的变化,不转型是不行的,而且转得越快越好,转得越快越主动。
如果我们不跟上时代的脚步,很可能就被时代所淘汰。
南通各家网点就已经开始步上了转型的轨迹。
在我看来营业网点转型主要分为几下几个方面:一、服务管理:1服务的标准化、流程化2服务质量的检查3客户分级的差异化服务4服务意识和服务技能的提升二、营销管理:1区域内市场营销活动的策划与组织。
商业银行经营转型的几点思考
商业银行经营转型的几点思考中文摘要:随着金融业的不断发展和变化,商业银行的经营转型愈发成为行业的必然选择。
本文分析了商业银行经营转型的动因、影响因素以及应对策略,并提出加强数字化转型、拓宽业务范围等措施,以全面推进商业银行的经营转型。
关键词:商业银行,经营转型,数字化转型,拓宽业务范围英文摘要:With the continuous development and changes in the financial industry, the operational transformation of commercial banks has become an inevitable choice for the industry. This paper analyzes the motives, influencing factors and coping strategies of commercial bank transformation, and proposes measures such as strengthening digital transformation and broadening business scope to comprehensively promote the operational transformation of commercial banks.Keywords: commercial bank, operational transformation, digital transformation, broadening business scope小标题:一、商业银行经营转型的动因二、商业银行经营转型的影响因素三、商业银行经营转型的应对策略(一)加强数字化转型(二)拓宽业务范围正文:一、商业银行经营转型的动因商业银行是金融业的重要组成部分,作为金融中介,其主要职能是收、存、贷、付。
课题论文:互联网金融浪潮下传统商业银行的转型思考
80505 金融研究论文互联网金融浪潮下传统商业银行的转型思考近年来,以云计算、大数据和数据挖掘等代表的高新技术不断推进着互联网行业的蓬勃发展,甚至对传统行业也产生了深远的影响。
互联网金融就是在这样的背景下产生,它利用互联网的思维改变着金融业态,对传统商业银行的经营产生了巨大的影响。
传统商业银行只有主动应对互联网金融带来的挑战,调整自身经营之道,才能在互联网金融浪潮中胜出。
一、互联网金融的发展互联网金融既不同于商业银行的间接融资,又不同于资本市场的直接融资,它具有支付便捷、市场不对称性低、交易成本低及市场参与者更为大众化的特点。
这些特点符合互联网开放、低门槛、市场化参与程度高的特性。
可以这么说,互联网金融就是利用互联网的思维和技术来实现金融活动的创新。
首先,互联网金融是技术进步推动的创新,在移动互联网、大数据处理以及数据挖掘技术蓬勃发展的影响下,出现了第三方支付、P2P小额信贷等互联网金融产品,这些产品一方面借助互联网开放透明的特点,通过对互联网用户的行为数据分析挖掘然后进行针对性的金融营销,另一方面借鉴互联网以客户为中心的思想,不断改善用户体验及降低用户成本,使得互联网金融产品积累了广泛的用户。
其次,互联网金融是避免风险的创新,这里的风险主要是指流动性风险。
由于市场信息的不对称性,市场参与者很难全面了解和评估金融资产的质量,很难应对资金流动性不足所带来的风险,由于互联网金融模式积累了大量的历史数据,依托大数据分析技术,能够让市场参与者充分了解金融资产的质量信息,流动性的问题也就迎刃而解。
再次,互联网金融是规避行政管理的创新。
金融机构为了创造利润,往往利用制度的漏洞进行金融创新,而目前监管机构尚无对互联网金融进行提出明确的监管要求,这也就给互联网金融的创新提供了一个很好的机遇。
互联网公司依托自己的平台优势跨界进入金融业,以及传统金融业依托传统优势互联网化转型,这三方的互相博弈造就了互联网金融的繁荣。
对我国商业银行服务转型的思考
了我 国银行业 发展 呈现 出存贷 粗 放型 的发展 方 式 。 目前 我 国国有 银行商业 化和 国际化程 度远低于 国有
的转变放 在首位 , 挥其 应 有 的推 动 作用 。 由于我 发 国的资本 市场起 步 较 晚 , 目前 还不 是 很成 熟 。当前
企业 , 国银行业 总体 上属于 资本消耗 型 , 我 主要 收入 来 自存贷利差 , 融服 务 收入 较低 。由于 我 国经 济 金 粗放 型增长过 度依 赖于 银行 信 贷 投放 , 导致 了银行
场 深刻 变革 , 现我 国经 济社 会 又 好 又快 发 展 。从 实 过去 我 国改革 开放 3 0年 的经济 发展经 验来看 , 行 银 信贷 高速增 长 是过 去 3 O年 我 国经 济 高 速增 长 的助
长。
改革 开 放 前 , 国是 一 个相 对 封 闭 的计 划 经济 我
国家 , 经济 开放 程 度很 低 , 一 的 国有 经济 结 构 , 单 以
经 济高速 增 长是 由银行 信贷 高速增 长推 动 的。大量 银行 信贷 投入 使得 我 国经济增 长呈 现 出粗 放 型增长 特征 。主要表 现 为经 济 高增 长 由大 量 资本 、 材 料 原 和 劳动力 投入 的推 动 , 技 术 进 步或 全 要 素生 产 率 而 的提 高对 经济增 长 的贡 献 比较 低 。同 时 , 近十 年来 我 国经济 高增长 还 表 现 出严 重 地 依赖 出 口 的拉动 。
型的经济可持续发展。
关 键 词 : 业银 行 ; 济 增 长 ; 费信 贷 商 经 消
中图 分 类 号 :82 1 文 献 标 识 码 : F3. A 文章 编 号 :04—16 ( 0 0 0 0 1 0 10 8 9 2 1 )6— 0 7— 4
2023年银行转型心得体会(精选14篇)
2023年银行转型心得体会(精选14篇)银行转型心得体会篇1(1406字)建行的网点转型工作是一项伟大的创举,它"以客户为中心,以市场为导向",把提升客户满意度,提高客户忠诚度,增强网点销售能力作为转型的目标,不仅理论上科学先进,在实践中也取得了突出的效果.从已经转型的1400多家网点来看,先进的经验值得我们学习,不足的地方让我们来完善,相信将来会更好。
俗话说:磨刀不误砍柴功.通过观看光盘,论等形式全体员工从思想上领会了网点转型工作的必要性,也希望尽早应用到实际工作中去.比如,通过弹性排班可以合理安排网点资源,使服务人员满足柜台业务的需要.同时,根据客户办理业务的复杂程度和耗时情况主动安排到不同的窗口排队,假如有两个柜台,可以使办理简单业务的客户集中到一个窗口,迅速办完手续纷纷马上离开,自然不会因等候时间过长而生气或放弃排队,而在另一个窗口排队办理复杂业务的客户自己知道耗时较长,即使排在同类客户后面也不会再提意见,这样大部分客户等候时间被有力缩短了,总体客户满意度就提高了。
当然重新定义大堂经理角色,新设个人业务顾问,高级柜员和普通柜员分窗口办公等等创新确实会给我们带来不同以往的感觉,但关键在落实。
下列改革措施需要我们在工作中不断深化:1.实行“大厅致胜”战略。
大堂经理在分流引导客户,发现销售机会等方面具有十分重要的作用。
网点经理作为第一大堂经理,管理营业大厅,充分运用网点经理在能力、经验和权威方面的优势,灵活有效地调度网点服务资源,实现提高网点服务效率、销售能力和客户满意度的目标,强化对营业大厅的管理力度。
2.设立个人业务顾问岗位。
目的在于把营销职责从柜员工作中分离出来,实现销售和交易的分离,在提高交易速度的同时,提高网点销售能力,缩短客户等待时间。
3.设置统一规范的柜员交易主管岗位。
统一柜员交易主管岗位的职责和工作流程,使其肩负辅导柜员提高业务技能,规范柜员操作行为,督促柜员展现网点精神等职责,通过事前、事中和事后控制,切实防范网点操作风险。
大型商业银行数字化转型路径的思考与建议
大型商业银行数字化转型路径的思考与建议■中国农业银行网络金融部杨建荣摘要:当前数字经济莲勃发展,商业银行妁数字化转型已经进入全面提速的关键阶段。
本文在探讨商业银行数字化转型的本质内涵和核心能力要求的基秋上,结合作者的从业感受,分析商业银行,特别是大型商业银行要成功实施数字化转型所面临的现实困境,并就策略、路性选择等提出相关建议。
关键词:商业银行;数字化转型;策略;路径中图分类号:F832.33文献标识码:A文章编号:1004-4817(2020)04-0004-04DOI:10.16678/ki.42-1864/f.2020.04.001引言在数字经济的驱动下,用户的消费方式和交易模式发生了深刻的改变。
越来越多的客户钟爱于简捷、高效的线上化消费体验。
这种现象对商业银行服务客户的方式提出了新的要求。
数据化、智能化成为重要的方向,也成为银行间争夺客户的战略制高点。
人工智能、大数据等金融科技的迭代更新和加速应用,在一定程度上赋予了商业银行更好满足客户金融需求的能力,但这仅仅是敲门砖。
随着数字化转型实践的深入,商业银行特别是大型商业银行在文化理念、业务模式和存量资产处置等方面存在矛盾和冲突,这正在成为纵深推进转型的最大阻碍,迫切需要进一步加快探索,找到一条适合大型商业银行数字化转型的路径。
一、商业银行数字化转型的内涵不同行业的数字化转型有着不同的内涵和侧重点。
在行业分类上,金融业属于现代服务业,是技术密集型和数据密集型产业。
商业银行数字化转型的本质,是要始终围绕客户服务,更加充分地发挥IT技术和数据资产的优势,改变内部管理模式,改善客户服务手段。
主要体现在三个方面:(一)客户服务的深度连接。
即运用金融科技手段实现服务模式的转型,在体验、速度、情感等方面与客户建立深层次、多维度的广泛连接,让金融更懂客户、更有温度。
在体验连接方面,如农行掌上银行以客户旅程为核心,全面进行流程再造,同时引入医疗等服务场景,新增电子医保凭证,既实现了客户体验的优化,又增加了用户粘性。
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对做好商业银行服务转型的思考
作者:黄慧
来源:《金融周刊》2018年第39期
商业银行作为金融服务行业,服务品质直接关系到银行的品牌形象和社会声誉。
在互联网金融的冲击下中国金融业的竞争日益加剧,各家银行都在进行零售业务转型和产品创新,以提高产品的交叉销售率。
一、做好服务转型,需要鼓励员工提供有温度的优质服务
尽管当前人工智能越来越普及,各类机器设备己逐渐取代了银行工作人员的部分工作,但技术永远替代不了人性的关怀。
相反,人性化服务的价值在这个人工智能的时代更加彰显。
客户会为有情感、有温度的服务买单,要让银行员工提供温暖的、走心的优质服务,则需要给员工减压并给予充分的尊重,营造一个良好的工作氛围和服务生态。
(一)减轻一线员工的压力。
当前社会,银行工作已经被拉下神坛,从以前的人人羡慕变成如今众人吐槽。
银行一线员工不仅面临着繁重的业绩压力,薪酬待遇也在锐减,如果员工工作任务重,又被各项会议培训排满日程,幸福指数会大幅降低,就必然无法在工作中投入情感,在服务中融入温度。
(二)合理配置人力资源,将工作专职化。
让一线柜员专心研究、办理柜台业务,让营销人员外拓开展营销活动,让专业的人做专业的事,提供专业的服务。
员工可根据自己的兴趣和能力选择合适自己的岗位,展示自己的才能,享受工作的乐趣,他们就会为客户提供更有效率、更精准的服务。
(三)理性对待服务投诉。
银行业不仅要站在客户的角度看问题,更要站在员工的角度想问题,给予员工人性化的关怀。
要摒弃“客户永远都是对的”的服务理念,理性看待服务投诉,给予被投诉员工解释说明空间,理性判断、处罚,而不能凡事但求息事宁人或直接定性,挫伤一线员工的服务热情和积极性。
二、做好服务转型,需要改善硬件环境的同时提升软件服务
尽管互联网金融和移动支付对传统银行造成了很强的冲击,但在未来较长的时期内,网点依然是银行开展经营、强化客户体验的重要平台,将继续发扫喧氢要的营销作用。
(一)推进网点布局转变。
随着支付结算工具种类的多样化和网点的高度自动化,普通网点需要的员工数量会大量减少,占地面积小、员工数量少的轻型化网点将成为未来银行网点的主流趋势。
当前银行业应加快普通网点向轻型化网点的转变,降低运营成本。
除推进轻型化网点的转变之外,银行可根据
实际需求开设专业化网点,主要提供专业的销售和服务,并可以延长服务时间,迎合不同地域客户群体的工作和生活习惯。
(二)增设自助渠道
可以结合网点实际业务需要,增配自助机具、减少窗口、优化劳动组合,提高网点的服务效率,增进客户体验。
同时应加大对重点商圈、大型社区、商场、学校、商务写字楼及重要交通枢纽等热点区域机具的投放,为客户提供日常账务服务,培养客户使用自助渠道的习惯。
这些机具可配备视频功能,在客户需要远程指导时,可与客服中心的员工沟通,真正便捷性与人性化的统一。
(三)发展智能化银行。
银行网点应从仅提供金融服务向提供综合化服务转变,如发展社区银行、景区银行等特色化银行。
社区银行不仅可以供客户办理金融业务,还能够给社区居民提供一站式便捷缴费等日常服务,提供阅读、放映厅、咖啡厅等休闲娱乐活动区域,实现综合化服务。
社区银行仅需配备两三名员工,可根据社区居民的需要实行弹性排班,为社区制定个性化的服务方案。
景区银行则可以为客户提供预定景区门票、酒店等特色服务。
这些特色化、智能化的银行,立足于经营地的特色人文环境,更多的职能在于接地气,与特定的客户实现高度融合,不仅满足了客户的金融服务需求,也更加注重客户细节的体验,更能作为银行品牌形象、产品宣传的展示窗口,实现了资源的最大化利用。
三、做好服务转型,需要打造互联网金融平台,创释戈上服务模式
(一)推广互联网金融和线上金融服务模式
1、推进线下网点和线上平台的融合。
物理网点和柜台从长远来看仍具有存在的必要,营业网点必须保持并更加注重网点服务的专业性及客户的人性化体验,抓住客户的核心诉求,紧跟客户的交易习惯,保持其在中高端客户心目中不可替代的地位,牢牢掌握核心客户关系和核心金融交易。
在互联网金融的冲击下传统柜台业务量必然会不断下降,运营成本也在不断提高,物理网点的效益下降是必然趋势。
面对客户交易习惯的改变和互联网金融吸引客户的低成本优势,借助互联网技术给客户提供更加便捷的服务无疑是至关重要的。
各家银行应加快建立线上客户经理队伍,在各自特色的手机银行、微信银行和理财APP上随时为客户答疑解惑,提供咨询和投资建议等,给予客户更加便捷、周到的服务。
2、与互联网企业建立;全面战略合作伙伴关系。
互联网企业的迅猛发展,离不开其不断创新的科技产品,以互联网企业为主研发的第三方支付方式己改变了客户的消费支付习惯因此与腾讯、阿里巴巴、京东等互联网企业建立全面战略合作关系,不仅可以实现客户资源的共享,还能借鉴互联网企业在线支付、大数据业务的优势给客户提供更好的服务体验。
(二)利用互联网大数据分析,开展精准营销服务。
当前金融脱媒现象越来越严重,随着手机银行的普及和第三方支付工具的兴起,客户己逐渐不再依赖去网点办理业务,过去坐等客户上门的营销模式将会逐步失去优势直至淘汰。
尽管客户不再直接去网点办理业务,但他们的消费习惯、支付记录等都能够通过系统留痕采集。
因此,银行业需要转变等客户上门进行服务的思维方式,利用大数据分析技术去挖掘潜在客户。
整合现有的客户营销管理系统、业绩营销系统等,为营销人员提洪数据支持。
(三)做好服务转型,需要因地制宜
基于各地域经济状况、文化水平和风俗习惯的差异,要做好服务转型,必须从实际出发,根据目标市场的定位,及网点周边环境的不同,确定差异化的网点服务模式。
贴近当地客户的需求和市场特色,灵活变通,充分发挥差异化服务转型的优势,构建网点的核心竞争力。
不能盲目一刀切,将不适用的服务方式强加于不需要的客户。
如农村老人多,文化水平相比城市而言要低,其对物理网點的需求要高于城市,而在大城市或学校附近的社区,自助银行能给客户带来更便捷的体验。