反洗钱大额与可疑交易规则要点教学教材
反洗钱大额与可疑交易规则要点.doc
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按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定的大额交易标准4.1.2.2规则模型注意事项大额交易规则模型注意事项涉及8个方面,系统应针对不同情况设置相应识别参数和处理程序,保证大额交易数据筛选无遗漏、无重复。
1、累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算并报告,如果累计交易金额达到大额交易标准,则应当报告(中国人民银行令2006第2号)。
2、如果一笔交易同时符合两项以上大额交易标准的,应当分别提交大额交易报告;如果一项交易既属于大额交易又属于可疑交易的,应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告(中国人民银行令2006第2号)。
3、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易,通过信用社账户划转款项的,由信用社按照(中国人民银行令2006第2号)第九条中第一款第(二)、(三)、(四)项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告(中国人民银行令2006第2号)。
4、可以不报告的大额交易情况(1)符合下列条件之一的大额交易,如未发现该交易可疑的,可以不报告(中国人民银行令2006第2号):a定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
b自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
c交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队,但不含其下属的各类企事业单位。
d金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
e金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
反洗钱培训课件--《反洗钱法》
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(四)反洗钱调查:预防洗钱的必要 措施
反洗钱行政调查是指在刑事侦查程序前,由有权 机关依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证 的一种具体行政行为及强制措施。洗钱行为主要依赖 于资金的划拨、转移,随着支付结算技术手段的不断 发展,资金的划转和提取,无论是境内还是跨境,都 非常便捷和迅速,尤其是跨境划转,一旦得逞,犯罪 资金将难以被监控和追缴。为了有效解决紧急情况下 犯罪资金转移、外逃等问题,因此,反洗钱法设置了
2)对个人的处罚。取消任职资格,禁止从事有关 金融行业工作以及罚款。罚款数额最低一万元,最高五 十万元。
行政处分。又称纪律处分,是国家机关、企业事业 单位根据法律或规章制度,按行政隶属关系给予犯有轻 微违法失职行为或违反内务纪律人员的一种制裁。实施
行政处分必须是具有这种处分权的单位或部门。
在我国,行政处分有警告、记过、记大过、 降级、降职、开除留用察看、开除等。对于反 洗钱行政主管部门和其他监管部门、机构从事 反洗钱工作的人员不依法履行职责的行为,如 违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措 施,泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密 或者个人隐私等,依法给予行政处分。反洗钱 行政主管部门可以建议有关金融监管机构依法 责令金融机构给予其董事、高级管理人员和其 他直接责任人员纪律处分。
3、预防洗钱的措施或内容。
根据反洗钱法的规定,既包括金融机构、 特定非金融机构根据本法建立并实施的客户身 份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制 度、大额和可疑交易报告制度,也包括国务院 有关部门、机构进行的监督管理、调查和国际 合作。
“反恐融资”是反洗钱整体工作的一个 组成部分。《反洗钱法》所规定的反洗钱措施 同时适用于预防监控资助恐怖主义的活动。
民银行,国务院有关部门和机构。
反洗钱大额与可疑交易规则要点
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按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定的大额交易标准4.1.2.2规则模型注意事项大额交易规则模型注意事项涉及8个方面,系统应针对不同情况设置相应识别参数和处理程序,保证大额交易数据筛选无遗漏、无重复。
1、累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算并报告,如果累计交易金额达到大额交易标准,则应当报告(中国人民银行令2006第2号)。
2、如果一笔交易同时符合两项以上大额交易标准的,应当分别提交大额交易报告;如果一项交易既属于大额交易又属于可疑交易的,应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告(中国人民银行令2006第2号)。
3、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易,通过信用社账户划转款项的,由信用社按照(中国人民银行令2006第2号)第九条中第一款第(二)、(三)、(四)项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告(中国人民银行令2006第2号)。
4、可以不报告的大额交易情况(1)符合下列条件之一的大额交易,如未发现该交易可疑的,可以不报告(中国人民银行令2006第2号):a定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
b自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
c交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队,但不含其下属的各类企事业单位。
d金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
e金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
1 反洗钱操作手册
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反洗钱数据报送操作及应用培训主题:系统介绍业务流程功能介绍操作流程常见错误及处理方法一、系统介绍项目背景为防止不法分子利用金融机构进行洗钱活动,人行要求各金融机构及时上报本机构及下属机构内发生的大额交易和可疑交易,以利于对洗钱活动(大额、可疑交易)进行监控,减少洗钱风险。
建设目的以核心系统为数据基础,及时抽取、上报交易信息,更有效的监控大额交易和可疑交易的进行。
通过高效的反洗钱组织结构,协同各部门、各分支机构的工作,实现反洗钱业务流程管理的电子化和业务流程重组,提高工作效率和贯彻决策的效率。
报送数据类型:大额交易信息、可疑交易信息、客户信息。
报送方式:网点维护补录数据,省联社统一生成报送文件,通过人民银行反洗钱系统客户端进行报送。
IE设置说明:为确保本系统的正常使用,建议使用IE6以上版本的浏览器,最好使用IE7浏览器。
(1)为避免出现不必要的问题,请将IE浏览器做如下设置:在IE浏览器菜单栏,点击工具选项,在弹出下拉菜单中点击Internet选项,弹出如下窗口:点击设置按钮,把检查所存网页的较新版本,选择为第一个,即每次访问网页时,即可。
(2)为防止本系统弹出窗口被IE浏览器阻止,请将IE浏览器做如下设置:点击菜单栏工具按钮,选择弹出窗口阻止程序(P) 弹出窗口阻止程序设置(P),在弹出窗口“要允许的网站地址”输入框中输入“10.128.1.15”(即生产机IP地址),点击“添加”按钮,输入的地址被加入允许的站点,然后,点击“关闭”按钮,关闭窗口即可。
二、业务流程系统业务流程总体介绍:(1)抽取大额、可疑交易、客户信息、账户信息 [ 系统自动 ] (2)数据校验(按照人行接口规范进行校验) [ 省联社/ 系统自动 ](3)大额、可疑数据补录(校验未通过信息修改)、可疑交易复核、审核[基层网点](4)产生报文 [ 省联社 ](5)报文下载及上报 [ 省联社 ](6)反馈报文加载 [ 省联社 ](7)查询统计 [ 全省 ](8)报表管理 [ 全省 ]1、抽取大额、可疑交易、客户信息、账户信息(系统)核心把数据(昨日交易明细、新开立的客户及账户信息、最近10天的交易)送到反洗钱数据库中,批量程序自动抽取符合大额、可疑交易特征的交易到业务表中,同时抽取对应的客户及账户信息。
反洗钱系统操作手册
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反洗钱系统操作手册第一部分我行反洗钱系统介绍一、开发反洗钱系统的背景中国人民银行于2003年初发布了反洗钱[2003]1、2、3号令,要求金融机构上报人民币、外汇大额和可疑资金交易。
为贯彻执行人民银行的3号令(《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》),国家外汇管理局规定各金融机构从2003年4月起,按照属地管理、双向上报的原则,按其规定的报告标准和程序,每月向其报告外汇大额和可疑资金交易,我国的反洗钱工作正逐步进入法制化、制度化、规范化的轨道.中国银行对外满足监管部门对交易报告的完整性,真实性,准确性,对内减轻一线工作人员的工作压力,委托江苏行开发了《外汇大额和可疑资金交易反洗钱系统》,及时保质地完成大额、可疑资金交易报送工作。
我行参照江苏行反洗钱系统,开发了大额、可疑交易反洗钱系统.二、我行反洗钱系统的目的和作用1、对外满足监管部门对交易报告完整性、准确性和规范性要求1)要采用标准金融交易技术,将各种业务系统中交易变成标准金融交易,对无法在计算机应用系统中采集的金融交易提供采集界面,通过手工录入也产生出标准金融交易,使得交易报告的完整性得到保证。
2)要对采集中的金融交易的数据项要提供填补功能,保证金融交易数据项的准确性。
3)要保证反洗钱处理结果报表内容、格式都符合监管部门规范性要求.4)对采集出来的标准金融交易要根据反洗钱的量化标准进行处理,从中产生出大额、累计大额、可疑的金融交易。
保证处理结果严格满足量化标准。
2、对内减轻一线员工的工作压力,保证反洗钱各个环节的电脑化,最大限度地减少手工劳动、提高工作效率。
1)在采集环节上,由电脑自动将业务系统的金融交易采集到反洗钱系统中。
2)在采集合并环节中,由电脑自动将手工采集的金融交易和计算机采集的金融交易自动地合并在一起,参加反洗钱处理。
3)在下发填补环节中。
要由电脑将大额和可疑交易自动地下发到业务部门,由业务人员方便地填补交易数据项。
此外填补时对已采集到的数据项给予保护,避免误修改造成的错误.4)在甄别环节中,要有电脑提供“红名单”功能,自动除去“红名单"中的交易,确保报送数据的质量.(此功能,我行暂不开放)5)在报表生成环节中,要有电脑自动地产生人行所要求各种上报格式,并可以进行自动验平.6)在报表上报环节中,要有电脑提供上报功能,减少手工上报劳动7)在报表汇总环节中,要有电脑自动汇总,减少手工劳动和差错。
反洗钱知识培训大额交易可疑交易报告责任追究宣传课件PPT
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第二部分 反洗钱工作意义
反洗钱工作的意义
反洗钱工作的核心:审慎地识别可疑交易。 对经济、社会:
对金融:
反洗钱工作的意义
第三部分
大额交易和可疑交易报告
大额交易和可疑交易报告
大额交易和可疑交易报告
交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人 民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
客户。
大额交易和可疑交易报告
关注的风险
关注的风险
关注的风险
替换文字
关注的风险
大额交易和可疑交易报告
关注的风险
关注的风险
关注的风险
关注的风险
大额交易和可疑交易报告
第四部分
责任追究
责任追究
ANTI MONEY LAUNDERING
反洗钱培训
洗钱即是将黑钱伪装起来,使之看起来合法的行为
ANTI MONEY LAUNDERING
反洗钱培训
洗钱即是将黑钱伪装起来,使之看起来合法的行为
目 01 录 02
03
04
洗钱的定义 反洗钱工作的意义 大额交易和可疑交易报告
责任追究
第一部分 洗钱的定义
洗钱的定义
通俗而言,洗钱即是将“黑钱”伪装 起来,使之看起来合法的行为。
将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及 其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来 源和性质,使其在形式上合法化的行为,即为 洗钱。
洗钱的定义
基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得。
上游犯罪获得的违法所 得,为了保障安全会放 入不同渠道洗钱。
反洗钱的大额交易可疑可疑交易特征培训课件
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▪
(十三)证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与
其实际经营情况不符。
▪
(十四)证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
▪
(十五)保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理
退保。
▪
(十六)自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大
额存取现金且情形可疑。
▪
(十七)居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后,要求银行开具旅行支
▪
(十三)法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或
者从境外银行账户支付。
▪
(十四)通过第三人支付自然人保险费,而不能合理解释第三人与投保
人、被保险人和受益人关系的。
▪
(十五)与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。
▪
(十六)没有合理的原因,投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保
险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。
可疑交易业务特征
▪
(九)不关注退保可能带来的较大金钱损失,而坚决要求退保,且不能
合理解释退保原因的。
▪
(十)明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
▪
(十一)保险经纪人代付保费,但无法说明资金来源。
▪
(十二)法人、其他组织坚持要求以现
大额交易业务特征
▪ (一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美 元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票 据解付及其他形式的现金收支。
▪ (二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民 币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
业日每天发生持续3天以上;
反洗钱培训教材(共 87张PPT)
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反洗钱培训
(二)利用货币走私洗钱 例如,我国内地与港、澳的犯罪分子就 利用三地毗邻的优势, 经常通过走私货币进行洗钱。犯罪分子走私货币的工具往往是 飞机、 轮船或车辆;货币可以藏匿在行李中、人身上或运输工 具的某一隐蔽部位,或与其他资金混 藏在运钞车中,或混杂在 出口商品中,或装在集装箱内。为了携带方便,有时需要把犯 罪收益中的小额钞票换成大额钞票。一种常用的手段就是把 现 金带到赌场,换成筹码,赌一会儿后再把筹码换成大面额钞票。 在大西洋城的一个赌场, 有个洗钱者带了1,187,450美元的 小额钞票,体积5.75立方英尺,重280磅。在赌场输掉30 多万 美元之后,他提取了100美元票面的剩余80万美元。这样一来, 这些钱的体积仅为0.33 立方英尺,重量仅为16磅。
反洗钱培训
(二)利用信托方式洗钱
信托无须登记就可有效成立。尽管有些国家已制定了规范和 监督信托 的受托人、公司合伙人、公司管理人等人员的立法, 然而在有些国家,仍然没有规定披露信 托的委托人和受益人 身份的要求,也不过问信托的真实目的,即使信托可能与一 些可疑的金 融活动有关。 洗钱者正是利用信托制度中的上述“法律盲点”进行洗钱 的。洗钱者首先将自己的一家公 司通过信托合同交由受托人 管理,同时指定自己为受益人;然后将存于其他帐户上的犯 罪收 益汇入该公司的帐户中,再以受益人的身份收取这份 “信托收益”,使犯罪收益合法化。
反洗钱培训
八、洗钱的基本过程 洗钱通常分为三个阶段:处置阶段、离析阶段和融合阶段。 1、处置阶段:将犯罪收益投入“清洗系统”的过程。它是洗 钱的第一阶段,也是最容易被发现的阶段。例如把犯罪收益 存入银行或转换为银行票据、国债、信用证等;将大量小面 额现金转为大面额现金;将大额交易分拆为多笔小额交易; 购买汇票、保险、或股票等。 2、离析阶段:通过复杂的金融交易,将犯罪收益与其来源分 离,混淆审计线索和隐藏犯罪身份的过程。 3、融合阶段:又称为“整合阶段”,是洗钱的最后阶段,被 形象地描述为“甩干”,即为犯罪收益提供表面合法性的过 程。
反洗钱培训讲义
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洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪 污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正 常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争, 甚至影响国家声誉。因此,依法采取大 额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、 反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和 打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的 目的。
第一部分 反洗钱基础知识 反洗钱相关法律法规
何时应采取客户身份识别措施
与客户建立业务关系(新开户业务) 或提供一次性金融服务且交易金额达到
规定金额以上(一次性业务) 或存取规定限额以上的现金 或达到其他规定情形时,应采取客户身
份识别措施。
第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度
怎样识别客户身份
政策性银行、商业银行、农村合作银行、 城市信用合作社、农村信用合作社等金融 机构和从事汇兑业务的机构,在以开立账 户等方式与客户建立业务关系,为不在本 机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞 兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易 金额单笔人民币1万元以上
第一部分 反洗钱基础知识 基本概念
什么是反洗钱
反洗钱:是指为了预防通过各种方式 掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的 组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收 益的来源和性质的洗钱活动,依照反 洗钱相关法规制定采取相关措施的行 为。
第一部分 反洗钱基础知识 基本概念
第一部分 反洗钱基础知识 银行业金融机构的反洗钱义务 建立客户身份识别制度
何时应重新识别客户
出现以下情形时,金融机构应重新识别客户: 1. 客户要求变更“身份基本信息”的; 2. 客户行为或者交易情况出现异常的; 3. 客户姓名或者名称与有关部门依法要求金 融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和 恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;
最新反洗钱及可疑交易知识培训讲解PPT模板
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三、大额交易和可疑交易报告
根据《金额机构大额交易 和可疑交易报告管理办法》 的规定,大额交易与可疑 交易是两种不同形式的报
告,请注意区分。
三、大额交易和可疑交易报告
• 大额交易主要判别标准
单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美 元以上的现金缴款、现金支取及其他形式的现金收支。单笔或当日 累计达100万人民币或外币交易等值5万美元以上的银行转账业务, 累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单 边累计计算并报告。
不动产、理财产品等)
二、反洗钱工作的意义
反洗钱工作的核心----审慎地识别可疑交易 (一)有利于预防洗钱活动,维护经济安全和社
会稳定(洗钱对经济、社会危害性)
(二)有利于消除洗钱给金融机构带来的风险, 维护金融安全(洗钱对金融的危害性)
二、反洗钱工作的意义
(三)有利于切断资助犯罪的资金来源和渠道, 遏制相关犯罪
二、反洗钱工作的意义
因为该保险合同违反了许多禁止性规定:
第一,投保团体人身保险的单位,该单位成员必须75%以上 投保的员工人数只占世都近600名员工的6%。
投保,而胡某
第二,企业为职工办理补充养老保险,应根据企业效益及其承受能力。当时世都 亏损严重,按常规是根本不可能投保的,即使非要投保,也得由股东大会 集体决策。胡某擅自投保,未经股东大会批准,其行为违反了《公司法》 对有限责任公司机构设置及其职权范围的有关规定。显然,保险公司也没 有按照规定对其投保进行核保。
二、反洗钱工作的意义
第三,团体寿险的满期生存给付和退保金,保险公司应一律通过银行转账支付给 原投保单位,不得向投保单位支付现金,更不得向个人支付现金或银行储 蓄存单。
第四,保险合同的内容变更、解除的权利人应为投保人,而该保险公司却接受被 保险人的申请,保费直接存入被保险人个人储蓄账户,其实质是利用保险 合同将世都公司财产向个人转移,同时逃避国家税收监管。尽管会损失一 部分资金,但与其他的洗钱方式相比,也许还少一些,相对也安全些。
《反洗钱培训》课件
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什么是洗钱?洗钱行为通常涉及将资金从一个账户转移到另一个账户,或者通过购买或销售商品和服务来转换资金的形式。
洗钱行为可以是国内或国际的,可以是个人或组织的,可以是直接或间接的,也可以是显性或隐性的。
洗钱是指通过一系列金融交易,将非法所得及其产生的收益进行清洗,以使其看起来像是合法所得的行为。
洗钱的危害反洗钱的意义联合国有关反洗钱的公约和决议。
金融行动特别工作组(FATF)制定的反洗钱四十项建议和反恐怖融资九项特别建议。
欧盟的反洗钱指令等。
《金融机构反洗钱规定》金融机构反洗钱义务总结词金融监测技术是反洗钱工作的重要手段,通过对金融机构的数据监测和分析,发现和追踪潜在的洗钱行为。
要点一要点二详细描述金融监测技术包括账户监测、交易监测和资金流动监测等。
账户监测通过对客户账户的交易记录进行分析,判断是否存在异常交易行为;交易监测通过对交易过程中的金额、频率、对手方等信息进行监测,判断是否存在异常交易模式;资金流动监测则关注资金流动方向、流量和流速等指标,判断是否存在异常资金流动。
金融监测技术数据分析技术是利用数据挖掘和机器学习等技术对大量数据进行分析,发现其中的规律和异常,为反洗钱工作提供支持。
总结词数据分析技术包括数据预处理、特征提取、模型构建和结果评估等步骤。
数据预处理包括数据清洗、整理和标准化等,去除无效和异常数据;特征提取从数据中提取与洗钱相关的特征,如交易金额、频率、对手方信息等;模型构建则是利用机器学习、聚类分析等方法构建模型,对数据进行分类和预测;最后对分析结果进行评估和解释,为反洗钱决策提供依据。
详细描述数据分析技术审计和调查技术是通过对金融机构进行审计和调查,发现其中的违规行为和洗钱线索。
详细描述审计和调查技术包括对金融机构的内部控制制度进行审计,检查其是否完善、合规;对金融机构的业务流程进行审计,检查其是否存在漏洞和风险;对可疑的交易或客户进行深入调查,了解其背景和交易目的;对违规行为进行取证和调查,追究相关责任人的法律责任。
2024版反洗钱培训PPT课件

国内外反洗钱形势
• 跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
பைடு நூலகம்
国内外反洗钱形势
国际形势
各国纷纷加强反洗钱立法和监管,加强 国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作,制定了 一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF(反洗钱金融行动特别 工作组)在推动全球反洗钱工作方面发 挥重要作用。
反洗钱法律法规及监管要求
审计结果
审计组向银行提交了详细的审计报告,指出了银行在反洗钱方面存在的问题和风险,并提出了相应的整改建 议。银行高度重视审计结果,积极采取措施进行整改落实,并加强了内部反洗钱培训和宣传工作。
06
反洗钱国际合作与交流
国际反洗钱组织简介及职能作用
金融行动特别工作组(FATF)
成立于1989年,是全球最具影响力的反洗钱和反恐怖融资国际组织,负责制定和推广 反洗钱和反恐怖融资国际标准,并对各国执行情况进行监督和评估。
THANKS
对于先前获得的客户身份资料存疑的,应当重新识别客 户身份。
金融机构可疑交易报告制度
发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易 与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当提交可疑 交易报告。
涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员名单的,应当立即予以冻结,并按照规定提交可疑交易报 告。
易记录。
金融机构应及时向监管部门报 告大额交易和可疑交易情况。
02
金融机构反洗钱义务与责 任
金融机构反洗钱内控制度建设
01
建立健全反洗钱内部控制制度, 设立反洗钱专门机构或者指定
内设机构负责反洗钱工作。
02
制定完善反洗钱内部操作规程 和控制措施,对工作人员进行 反洗钱培训,增强反洗钱工作
反洗钱大额交易和可疑交易报告内容宣导PPT课件
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境外银行账户支付。
✓ (十四)通过第三人支付自然人保险费,而不能合理解释第三人与投保人、
被保险人和受益人关系的。
✓ (十五)与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。
✓ (十六)没有合理的原因,投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、
退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。
✓ (十七)保险公司支付赔偿金、给付保险金时,客户要求将资金汇往被保险
放弃录入上报
各部门人员发现大额现 金交易,应立即向部门 兼职反洗钱岗报告,并 由部门兼职反洗钱岗在 反洗钱系统进行大额现 金交易信息录入操作
1个工作日
反洗钱系统 自动提取
符合 1个工作日
省级分公司专职反 洗钱岗对大额现金 交易信息进行初审
不符合
放弃上报
符合
总公司专职反洗钱 无法 总公司法律合规部
岗对大额现金交易 确认 负责人对大额现金
2020/3/20
第13页
涉嫌恐怖融资可疑交易报告报送流程
各业务节点进行黑 名单筛查,发现疑 似黑名单,临时限 制业务操作
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
立即报告
兼职反洗钱岗组织 人工排查,并立即 上报省级分公司
立即报告 反馈指导
排除疑似
确认黑名单
继续业 务操作
立即冻结,拒绝 服务,同时保密
报当地人行 分支机构
市级分公司
2020/3/20
省级分公司专职反洗钱岗对可疑交易信息进行人工甄别初审总公司专职反洗钱岗对可疑交易信息进行人工甄别二审放弃上报放弃上报中国反洗钱监测分析中心市级分公司省级分公司总公司1个工作日不符合符合不符合符合符合放弃上报不符合3个工作日3个工作日3个工作日各部门及下辖分支机构人员发现可疑交易应向兼职反洗钱岗市级分公司客服经理报告1个工作日各部门人员发现可疑交易应立即向部门兼职反洗钱岗报告并由部门兼职反洗钱岗在反洗钱系统进行可疑交易信息录入操作总公司法律合规部负责人对可疑交易信息进行人工甄别终审无法确认放弃上报不符合涉嫌恐怖融资可疑交易报告标准第10页涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理二以资金或者其他形式财产协助恐怖组织恐怖分子以及恐怖主义恐怖活动犯罪
银行反洗钱与大额、可疑交易
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14 对私客户的职业 16 对公客户注册资金
17 对公客户法定代表人姓名
18 对公客户法定代表人身份证件类型
19 对公客户法定代表人身份证件号码
20 账户类型
21 账号
22 开户时间
23 销户时间
24 交易日期
25 交易方式
26 业务标示号
27 资金收付标志 29 币种
28 资金来源和用途 30 交易金额
反洗钱与大额、可疑交易
2021/8/17
合支行存款部
1
目录
一、反洗钱基础知识、法律法规 二、大额和可疑交易识别与报告 三、大额和可疑交易具体报送方式
2021/8/17
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一、反洗钱基础知识、法律法规
1.1洗钱及反洗钱的概念
洗钱是指将毒品犯罪、黑社 会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪、贪污贿 赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪的违法 所得及其产生的收益,通过 金融机构以各种手段掩饰、 隐瞒其来源和性质,使其在 形式上合法化的行为。
3自然人银行账户之间,以及自然人银行账户与法人、其他 组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转;
4交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨 境交易。
2021/8/17
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大额交易报告标准
交易 类型 现金交易
转帐交易 跨境交易
交易主体
个人
单位
单位之间 个人之间 个人与单位之
间 一方为个人
大额交易报告标准
人民币
金额
外币
单笔或当日累计20 单笔或当日累计等值
万元以上
1万美元以上
单笔或当日累计200 单笔或当日累计等值
反洗钱培训之三大额和可疑交易报告
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第三章大额和可疑交易第一节大额和可疑交易报告一、交易报告制度基础知识(承担反洗钱义务的机构)1.交易报告制度的分类交易报告:①大额交易报告:指金融机构按规定的标准、范围及程序,将达到规定金额的交易信息报告给人行。
②可疑交易报告:指金融机构将符合可疑交易报告标准、或经分析有洗钱嫌疑的金融交易信息(包括客户信息)报告给人行。
如金额、频率、流向、性质等存在异常,或与客户身份不符,或与经营性质不符。
2.交易报告制度的作用3.交易报告接收机构→中国反洗钱监测分析中心注意:情况一:对于重点的可疑交易报告,金融机构应当同时报告当地人民银行分支机构。
重点可疑报告指金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或客户。
情况二:如果金融机构判断该线索涉嫌犯罪,为及时有效阻止和打击犯罪,应及时以书面形式向当地公安机关报告,并同时报人行当地分支机构。
4.交易报告主体①金融机构:a.商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行;b.证券、期货经纪公司、基金管理公司;c. 保险公司、保险资产管理公司;d. 信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经济公司;e.人行确定并公布的其他金融机构。
②会计师、律师、赌场、珠宝贵金属、房地产等行业的特定非金融机构。
5.交叉业务的报告主体客户与证券期货公司、保险公司等非银行金融机构进行金融交易,通过银行账户划转款项的,有银行机构向反洗钱监测中心提交大额交易报告。
6.开户行与业务发生行不同情况下的大额交易报告主体 ①通过境内银行账户或银行卡→开户行或者发卡行报告 ②通过境外银行卡→收单行报告;③ 不通过账户或银行卡→办理业务的金融机构报告二、大额交易报告的内容、程序及标准 1.大额交易报告内容(5个) ①交易主体及交易对手身份; ②涉及交易的账户信息;③交易具体特征:交易金额、时间、比重、方向等; ④交易性质; ⑤其他。
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反洗钱大额与可疑交易规则要点
按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定的大额交易标
4.1.2.2规则模型注意事项
大额交易规则模型注意事项涉及8个方面,系统应针对不同情况设置相应识别参数和处理程序,保证大额交易数据筛选无遗漏、无重复。
1、累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或者付出的情况,单边累计计算并报告,如果累计交易金额达到大额交易标准,则应当报告(中国人民银行令2006第2号)。
2、如果一笔交易同时符合两项以上大额交易标准的,应当分别提交大额交易报告;如果一项交易既属于大额交易又属于可疑交易的,应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告(中国人民银行令2006第2号)。
3、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易,通过信用社账户划转款项的,由信用社按照(中国人民银行令2006第2号)第九条中第一款第(二)、(三)、(四)项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告(中国人民银行令2006第2号)。
4、可以不报告的大额交易情况
(1)符合下列条件之一的大额交易,如未发现该交易可疑的,可以不报告(中国人民银行令2006第2号):
a定期存款到期后,不直接提取或者划转,而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。
b自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
c交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队,但不含其下属的各类企事业单位。
d金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
e金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。
f金融机构内部调拨资金。
g国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。
l国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。
m商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
I中国人民银行确定的其他情形。
(2)下列交易如未发现可疑,可不计入客户当日累计大额交易的范围(银复[2008]11号):
a、办理汇兑业务支付手续费;
b、办理贴现业务支付手续费;
c、购买凭证(转账支票,现金支票,进账单,信电汇凭证等)支付手续费;
d、补制回单,对账单支付手续费;
e、开立存款证明支付手续费;
f、挂失,补办银行卡支付手续费;
g、购买网上银行密钥支付手续费;
l、开具业务征询函支付手续费;
m、办理保函,保理,担保业务支付手续费;
I、办理借记卡,信用卡(包括贷记卡及准贷记卡)支付工本费,年费及挂失费。
(3)商业银行根据代收代付协议替付款人(或收款人),包括自来水公司,燃气公司,通信公司等缴纳(或收取)水费,电费,燃气费,固定电话和收集资费所产生的交易,可不计入付款人(或收款人)当日累计大额交易的范围(银复[2008]11号)。
5、客户要求将贷款划转至客户在其他信用社的账户时,应分别按照放贷至客户贷款户,贷款由贷款户转往其他信用社账户两类交易报告大额交易。
同理,客户从其他信用社的账户向发放贷款的信用社归还贷款时,应按照从其他信用社转账到本信用社贷款户、从本信用社贷款户提取还贷资金两类交易报告大额交易;
6、客户收到境外汇入款并直接结汇或者客户购汇后直接汇出境外过程中发生的大额交易(银复[2007]18号)。
7、客户与信用社交易涉及信用社内部账交易类型,达到大额报告标准的,以交易方客户为单位单边报告。
(1)资产类:包括贷款发放及归还(社团贷款、信用卡透支、贴现资产、垫款)等。
(2)负债类:包括应解汇款、应付股利、其他应付款等。
(3)票据类:包括各类票据业务解付等;
(4)中间业务类:包括委托性质类的业务等。
(5)所有者权益类:包括股本金业务等;
8、其他注意事项
(1)对于现金交易,不区分客户类型,只要现金交易达到标准即可报告。
“现金汇款”包括以现金方式解付汇款和以现金方式汇出汇款;“现金结售汇”,“现钞兑换”指资金不在银行账户之间流动的结售汇交易或外币兑换交易;“现金票据解付”仅限于以现金方式进行票据兑付的业务。
(2)对于转账交易,区分不同类型交易主体。
(3)除符合免报条件的大额交易可以免于报告外,其他情况下的大额交易均要按规定上报。
(4)经省联社确定的其他免报(过滤)的交易。
4.1.3数据筛选要求
1、以单一客户(对公、对私)为单位,按日筛选该客户在全省农村信用社范围内不同营业网点开立的所有账户发生的符合大额报告标准的所有交易数据。
2、按日筛选在全省农村信用社范围内未通过客户账户(银行卡)或未在交易机构开户的发生的一次性符合大额报告标准的所有交易数据。
4.2.2.1二十五种规则模型要求
按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第11条(24种可疑交易特征)、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第2条(4种可疑交易特征)和第八条(7种可疑交易特征),共计35种可疑交易特征。
以系统仅能对交易数据进行客观分析的限制局限,设计出以下10种普通户可疑交易分析规则模型、4种信用卡户可疑交易分析规则模型和11种自定义可疑交易规则模型。
系统应按可疑交易特征并参照规则模型定义要求(规则模型定义应满足可疑交易特征要求)筛选可疑交易信息,供操作人员参考分析。
按照文件规定(特征码)和规则模型定义对比方式说明如下:
可疑交易规则模型注意事项涉及7个方面,系统应针对不同情况设置相应识别参数和处理程序,保证可疑交易数据筛选无遗漏、无重复。
1、信用社向客户支付利息或者客户向银行业金融机构缴纳手续费过程中发生的交易如符合规定的可疑交易标准,信用社应提交可疑交易报告(银行业金融机构反洗钱工作指南)。
2、如客户要求将贷款划转至客户在其他信用社的账户过程中发生的交易,或者客户从其他信用社的账户向发放贷款的信用社归还贷款过程中发生的交易,符合规定可疑交易标准,也应提交可疑交易报告,具体报告内容视可疑特征而定(银行业金融机构反洗钱工作指南)。
3、对客户提供的机构信用代码及其《机构信用代码证》的真实性、有效性、完整性存在疑点的,应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二十二条规定,重新识别客户身份。
经采取合理措施仍无法排除疑点的,应按规定提交可疑交易报告。
4、再融资款汇入第三方账户过程中发生的可疑交易也应报告(银行业金融机构反洗钱工作指南)。
5、信用社应按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,报告为客户办理国际贸易项下的出口收汇业务过程中发生的可疑交易(银行业金融机构反洗钱工作指南)。
6、同一客户在多家县级行社开立账户,以县级行社为单位分别生成可疑交易报告文件。
7、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条规定,“短期”系指10个工作日以内,含10个工作日。
“长期”系指1年以上。
“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。
“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上。
如需对交易金额进行累计计算,除第(一)、(四)、(十六)项规定的可疑交易外,都应以客户为单位进行累计计算(银行业金融机构反洗钱工作指南)。
8、经省联社确定的其他免报(过滤)的交易。
4.4.2.1规则模型范围
●本系统需求设定的客户风险分类规则模型范围包括与山西省农村信用社各级营业网点发生业务存续关系的所有对公和对私客户。