银行信贷业务运营计划PPT
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商业银行信贷业务PPT课件
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《个人贷款管理暂行办法》系统整理和完善了个 人类贷款的监管思路，明确本办法是从加强对个 人贷款业务审慎经营的监督管理出发，规范银行 业金融机构个人贷款业务行为。“《办法》”中 几次提到“审慎性原则”，充分传达了监管当局 对个人信贷业务的监管理念。
19
《个人贷款管理暂行办法》最大的亮点在 于明确了银行要建立并严格执行贷款面谈 制度。通过面谈制度，银行可有效鉴别个 人客户身份，了解借款的真实用途，调查 借款人的信用状况和还款能力，从源头上 保证个人贷款的质量，从而有效防范个人 贷款风险。
14
8、还款方式
常见的还款方式有：一次到期还本付息和 按月还本付息，其中前者只适用于1年期存 单质押贷款，后者又分为等额本金还款和 等额本息还款。较特殊的是本息不同期的 还款方法，主要是指按月付息，按季/半年 /年还本。这类还款方式主要适用于消费贷 款及经营贷款。
一些商业银行还推出递增递减还款法，随 心还、入住还、双周供等还款方式。
款人受托支付方式向借款人交易对象支付， 即由贷款人根据借款人的提款申请和支付 委托，将贷款资金支付给符合合同约定用 途的借款人交易对象。
22
比如经营性贷款直接汇到供货商账户，装 修贷款直接进入装修公司账户，而不是由 借款人自己向他们支付。
但对借款人难以事先确定具体交易对象且 额度不超30万元人民币的贷款资金，经贷 款人同意，可采取借款人自主支付方式。
23
如果借款人交易对象不具备条件有效使用 非现金结算方式的，经贷款人同意，贷款 资金可采取借款人自主支付方式。采用借 款人自主支付的，贷款人应要求借款人定 期报告或告知贷款资金支付情况，并通过 账户分析、凭证查验、现场调查等方式核 查贷款支付是否符合约定用途。
24
并要求贷款人应在贷款资金发放前审核借 款人相关交易资料和凭证是否符合合同约 定条件，在支付后做好有关细节的认定记 录。
《个人贷款管理暂行办法》系统整理和完善了个 人类贷款的监管思路，明确本办法是从加强对个 人贷款业务审慎经营的监督管理出发，规范银行 业金融机构个人贷款业务行为。“《办法》”中 几次提到“审慎性原则”，充分传达了监管当局 对个人信贷业务的监管理念。
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《个人贷款管理暂行办法》最大的亮点在 于明确了银行要建立并严格执行贷款面谈 制度。通过面谈制度，银行可有效鉴别个 人客户身份，了解借款的真实用途，调查 借款人的信用状况和还款能力，从源头上 保证个人贷款的质量，从而有效防范个人 贷款风险。
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8、还款方式
常见的还款方式有：一次到期还本付息和 按月还本付息，其中前者只适用于1年期存 单质押贷款，后者又分为等额本金还款和 等额本息还款。较特殊的是本息不同期的 还款方法，主要是指按月付息，按季/半年 /年还本。这类还款方式主要适用于消费贷 款及经营贷款。
一些商业银行还推出递增递减还款法，随 心还、入住还、双周供等还款方式。
款人受托支付方式向借款人交易对象支付， 即由贷款人根据借款人的提款申请和支付 委托，将贷款资金支付给符合合同约定用 途的借款人交易对象。
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比如经营性贷款直接汇到供货商账户，装 修贷款直接进入装修公司账户，而不是由 借款人自己向他们支付。
但对借款人难以事先确定具体交易对象且 额度不超30万元人民币的贷款资金，经贷 款人同意，可采取借款人自主支付方式。
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如果借款人交易对象不具备条件有效使用 非现金结算方式的，经贷款人同意，贷款 资金可采取借款人自主支付方式。采用借 款人自主支付的，贷款人应要求借款人定 期报告或告知贷款资金支付情况，并通过 账户分析、凭证查验、现场调查等方式核 查贷款支付是否符合约定用途。
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并要求贷款人应在贷款资金发放前审核借 款人相关交易资料和凭证是否符合合同约 定条件，在支付后做好有关细节的认定记 录。
银行信贷业务ppt课件
流动性目标是指商业银行保持随时可以适当的价格取得可用资金的能 力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。
盈利性目标是指商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追 求利润最大化。
5
商业银行“三性”原则之间的关系 一般认为，商业银行的“三性”原则既有相互统一的一面，
又有相互矛盾的一面：
1、统一面： 流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安 全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离 开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商 业银行最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行 安全性的重要基础。
款基金 六、所有者权益 即出资人投资于商业银行的资金。
4
（一）信贷管理的基本原则 1、安全性原则 （条件） 2、流动性原则 （基础） 3、效益性原则 （目标）
具体来说，安全性目标要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿 能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行 保持坚定的信任原则
7、声誉风险：简单的说，企业声誉就是企业在社会公众中 的美誉度、知名度与忠诚度，它能够给企业创造丰厚的价值， 制企业最重要、最宝贵的无形资产之一。任何有损于企业声 誉的事件都会导致企业价值的损失，对商业银行来说，声誉 风险是其最大的威胁。
8、战略风险：由于战略决策失误或战略实施不当而导致的 风险
17
抵押贷款：指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产 作为抵押物发放的贷款。
质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产 或权利作为质物发放的贷款。 3.票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式 发放的贷款。
10
（五级划分）
正常贷款 借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息 及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分 把握。贷款损失的概率为0。 关注贷款 尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响 的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失 的概率不会超过5%。 次级贷款 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿 还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付 息。贷款损失的概率在30%-50%。
盈利性目标是指商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追 求利润最大化。
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商业银行“三性”原则之间的关系 一般认为，商业银行的“三性”原则既有相互统一的一面，
又有相互矛盾的一面：
1、统一面： 流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安 全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离 开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商 业银行最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行 安全性的重要基础。
款基金 六、所有者权益 即出资人投资于商业银行的资金。
4
（一）信贷管理的基本原则 1、安全性原则 （条件） 2、流动性原则 （基础） 3、效益性原则 （目标）
具体来说，安全性目标要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿 能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行 保持坚定的信任原则
7、声誉风险：简单的说，企业声誉就是企业在社会公众中 的美誉度、知名度与忠诚度，它能够给企业创造丰厚的价值， 制企业最重要、最宝贵的无形资产之一。任何有损于企业声 誉的事件都会导致企业价值的损失，对商业银行来说，声誉 风险是其最大的威胁。
8、战略风险：由于战略决策失误或战略实施不当而导致的 风险
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抵押贷款：指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产 作为抵押物发放的贷款。
质押贷款：指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产 或权利作为质物发放的贷款。 3.票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式 发放的贷款。
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（五级划分）
正常贷款 借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息 及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分 把握。贷款损失的概率为0。 关注贷款 尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响 的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失 的概率不会超过5%。 次级贷款 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿 还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付 息。贷款损失的概率在30%-50%。
信贷员培训教材：信贷业务营销技巧PPT课件
把90%的谈话时间留给客户；他们会告诉你如何推销产品， 而你只需要认真听取。
使用客户推荐。你最好的销售工具是满意客户的推荐介绍。 （注意在提供推荐人信息之前，必须得到推荐人的允许）
24
三、营销流程—推销
请客户思考如果有这笔贷款的话他应该怎么用，怎样 扩大经营。
根据潜在客户的情况准备推销方式。 例如，在小贷公司或是在其他银行有贷款经验的客户， 不需要基础信贷知识介绍，他们想要直接了解小贷公 司贷款产品的好处和优点。
❖ 信贷员可以通过现有客户和潜在客户的推荐渠道得到 新客户，从而开始建立客户网络。
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二、营销准备
（一）地区经济环境调查分析
1、基本信息状况：包括地理位置，交通，气候，面积，人口， 乡镇，行政村数量，国内生产总值等信息。
2、经济发展信息：包括区域经济特征，产业特点，主要工业状 况，企业、矿业特征，主要农业状况，农产品产量及销售状况， 第三产业发展状况，各行业利润率等信息。
3
销售理念
❖ 有效销售时间和销售辅助时间
有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客
户的路上、或者开会讨论工作 ❖ 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的
有效销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低 的。
4
销售理念
❖ 银行提供的是服务
10
一、销售访问的好处
（三）建立客户关系
❖ 销售访问中，信贷员可以详尽解释小贷公司贷款产品 的优势，初步建立双方的信任关系，为未来产品的具 体推广打下基础。
❖ 销售访问能够让客户更加主动地参与其中，而不是仅 仅告诉客户小贷公司有什么产品。信贷员可以当面回 答客户的问题，为潜在客户解决一些困惑顾虑。
使用客户推荐。你最好的销售工具是满意客户的推荐介绍。 （注意在提供推荐人信息之前，必须得到推荐人的允许）
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三、营销流程—推销
请客户思考如果有这笔贷款的话他应该怎么用，怎样 扩大经营。
根据潜在客户的情况准备推销方式。 例如，在小贷公司或是在其他银行有贷款经验的客户， 不需要基础信贷知识介绍，他们想要直接了解小贷公 司贷款产品的好处和优点。
❖ 信贷员可以通过现有客户和潜在客户的推荐渠道得到 新客户，从而开始建立客户网络。
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二、营销准备
（一）地区经济环境调查分析
1、基本信息状况：包括地理位置，交通，气候，面积，人口， 乡镇，行政村数量，国内生产总值等信息。
2、经济发展信息：包括区域经济特征，产业特点，主要工业状 况，企业、矿业特征，主要农业状况，农产品产量及销售状况， 第三产业发展状况，各行业利润率等信息。
3
销售理念
❖ 有效销售时间和销售辅助时间
有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客
户的路上、或者开会讨论工作 ❖ 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的
有效销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低 的。
4
销售理念
❖ 银行提供的是服务
10
一、销售访问的好处
（三）建立客户关系
❖ 销售访问中，信贷员可以详尽解释小贷公司贷款产品 的优势，初步建立双方的信任关系，为未来产品的具 体推广打下基础。
❖ 销售访问能够让客户更加主动地参与其中，而不是仅 仅告诉客户小贷公司有什么产品。信贷员可以当面回 答客户的问题，为潜在客户解决一些困惑顾虑。
银行信贷管理PPT课件
主要检查内容如下：
贷款用途是否符合合同约定 企业生产经营及资产负债变化 企业是否存在违法经营行为 企业管理层情况 企业对外负债及融资情况
外1.1部.4经信济贷形业势务基预本期流程——贷后管理（3） 资产质量管理
法人、个人信贷资产质量分类管理制度 推行法人客户信贷资产12级分类 及时动态监控资产质量 资产质量分类的精细化 不良贷款的清收转化与处置
外1.部2经信济形用势风预期险管理组织架构
董事会 高管层
董事会风险管理委员会
审计委员会
风险管理委员会 信贷政策委员会
信用风险管理委员会 市场风险管理委员会 操作风险管理委员会
公司业务部
个人金融业务部 投资银行部 …… 前台业务部门
业务营销线
授信业务部 信用审批部
……
中台部门
信贷管理部 风险管理部 内控合规部
公司客户最高授信额度项下设立项目融资、承诺贴现的商业承兑汇票、债券投资、 衍生交易等专项授信额度，最高授信额度的其余部分为非专项授信额度。
外1.1部.2 信经贷济业形务势基预本流期程——审查审批（1）
尽职调查
客户经理通过实地调查和间接调查相结合的方式， 对客户资信情况进行初步分析，提出业务办理建议
提纲
1. 商业银行信贷管理架构 2. 从贸易融资看信贷管理演变趋势
Company Logo
外2.1部贷经款济的形基势本风预险期结构
区域发展
担保 交叉违约
债项风险
贷款 质量
产业周期 法律监管 金融政策
信用环境
市场价格
外2.1部贷经款济的形基势本风预险期结构
• 主体信用风险是基础： 公司治理、管理层、市场竞争力、财务结构等
外1.1部.4经信济贷形业势务基预本期流程——贷后管理（4） 潜在风险管理
贷款用途是否符合合同约定 企业生产经营及资产负债变化 企业是否存在违法经营行为 企业管理层情况 企业对外负债及融资情况
外1.1部.4经信济贷形业势务基预本期流程——贷后管理（3） 资产质量管理
法人、个人信贷资产质量分类管理制度 推行法人客户信贷资产12级分类 及时动态监控资产质量 资产质量分类的精细化 不良贷款的清收转化与处置
外1.部2经信济形用势风预期险管理组织架构
董事会 高管层
董事会风险管理委员会
审计委员会
风险管理委员会 信贷政策委员会
信用风险管理委员会 市场风险管理委员会 操作风险管理委员会
公司业务部
个人金融业务部 投资银行部 …… 前台业务部门
业务营销线
授信业务部 信用审批部
……
中台部门
信贷管理部 风险管理部 内控合规部
公司客户最高授信额度项下设立项目融资、承诺贴现的商业承兑汇票、债券投资、 衍生交易等专项授信额度，最高授信额度的其余部分为非专项授信额度。
外1.1部.2 信经贷济业形务势基预本流期程——审查审批（1）
尽职调查
客户经理通过实地调查和间接调查相结合的方式， 对客户资信情况进行初步分析，提出业务办理建议
提纲
1. 商业银行信贷管理架构 2. 从贸易融资看信贷管理演变趋势
Company Logo
外2.1部贷经款济的形基势本风预险期结构
区域发展
担保 交叉违约
债项风险
贷款 质量
产业周期 法律监管 金融政策
信用环境
市场价格
外2.1部贷经款济的形基势本风预险期结构
• 主体信用风险是基础： 公司治理、管理层、市场竞争力、财务结构等
外1.1部.4经信济贷形业势务基预本期流程——贷后管理（4） 潜在风险管理
《银行信贷业务培训》课件
当贷款出现逾期或拖欠情况时，采取相应的追偿措 施，保障银行的权益。
案例分析和实践演练
实际案例分析
通过实际案例，深入了解信贷 业务中的风险和管理措施，并 进行案例分析和评讨。
角色扮演
分组进行角色扮演，模拟贷款 操作和风险管理过程，提升实 践能力。
问题讨论
提出问题，进行小组讨论，深 入挖掘和分析信贷业务相关的 问题和解决方案。
信用风险
了解信贷业务中的信用风险，掌握 识别和管理信用风险的方法。
贷后管理和追偿措施
贷后管理是保障贷款回收和风险防控的重要环节。了解贷后管理的方法和追偿措施，确保贷款项目安全运行。
贷款还款 风险识别
追偿措施
确保客户按时还款，并进行还款情况的监测和管理。
及时发现贷款项目中的潜在风险因素，并采取相应 措施加以控制。
贷款产品
了解不同类型的贷款产品，如个人 贷款、企业贷款和房屋贷款，以满 足不同客户群体的需求。
授信工具
了解信用卡、开立信用额度等授信 工具，为客户提供便利和灵活的资 金使用方式。
抵押贷款
学习抵押贷款的原理和流程，了解 抵押物评估和风险管理。
信贷流程和授信原则
1
资料收集与评估
收集客户资料，进行财务评估和信用评级，确定贷款额度和利率。
2
风险分析与决策
分析客户的风险状况，进行综合评估和决策，确定是否授信及授信条件。
3
合同签订和放款
签订贷款合同，确保合同条款和还款计划清晰明确，最后进行放款。
风险评估和风险管理
风险评估
学习并应用风险评估工具和方法， 识别和评估贷款项目的风险。
风险管理
制定风险管理策略，采取风险控制 措施，确保贷款项目的风险可控。
案例分析和实践演练
实际案例分析
通过实际案例，深入了解信贷 业务中的风险和管理措施，并 进行案例分析和评讨。
角色扮演
分组进行角色扮演，模拟贷款 操作和风险管理过程，提升实 践能力。
问题讨论
提出问题，进行小组讨论，深 入挖掘和分析信贷业务相关的 问题和解决方案。
信用风险
了解信贷业务中的信用风险，掌握 识别和管理信用风险的方法。
贷后管理和追偿措施
贷后管理是保障贷款回收和风险防控的重要环节。了解贷后管理的方法和追偿措施，确保贷款项目安全运行。
贷款还款 风险识别
追偿措施
确保客户按时还款，并进行还款情况的监测和管理。
及时发现贷款项目中的潜在风险因素，并采取相应 措施加以控制。
贷款产品
了解不同类型的贷款产品，如个人 贷款、企业贷款和房屋贷款，以满 足不同客户群体的需求。
授信工具
了解信用卡、开立信用额度等授信 工具，为客户提供便利和灵活的资 金使用方式。
抵押贷款
学习抵押贷款的原理和流程，了解 抵押物评估和风险管理。
信贷流程和授信原则
1
资料收集与评估
收集客户资料，进行财务评估和信用评级，确定贷款额度和利率。
2
风险分析与决策
分析客户的风险状况，进行综合评估和决策，确定是否授信及授信条件。
3
合同签订和放款
签订贷款合同，确保合同条款和还款计划清晰明确，最后进行放款。
风险评估和风险管理
风险评估
学习并应用风险评估工具和方法， 识别和评估贷款项目的风险。
风险管理
制定风险管理策略，采取风险控制 措施，确保贷款项目的风险可控。
银行信贷管理学PPT课件
02
银行信贷管理的基本原则
风险管理原则
01
02
03
风险识别
准确识别信贷业务中存在 的风险，包括信用风险、 市场风险和操作风险等。
风险评估
对各类风险进行量化和评 估，确定风险大小和可能 造成的损失。
风险控制
采取有效措施控制风险， 降低损失发生的概率和影 响程度。
收益与风险相匹配原则
收益与风险相匹配
合规风险评估
对识别出的合规风险进行量化和定性评估，确定 风险的大小和影响程度。
3
合规风险应对
根据风险评估结果，采取相应的应对措施，包括 风险规避、风险降低、风险转移等，以确保银行 业务的合规性和风险控制。
06
未来银行信贷的发展趋势与挑战
金融科技的影响
金融科技的发展正在改变银行 信贷行业的传统模式，为银行 提供了更高效、便捷的服务方 式。
流动性风险
01
定义
流动性风险是指银行因流动性不足，无法满足客户正常的资金需求或支
付到期债务的风险。
02
影响因素
资金流入流出情况、资产负债结构、市场环境等。
03
管理措施
建立完善的流动性管理体系，保持合理的资产负债结构和资金来源，加
强与同业合作和建立流动性互助机制，以及制定应急预案以应对突发流
动性事件。
等方面的管理。
担保贷款
担保贷款是指由第三方担保人提供担保，借款人向银行申请的贷款。
担保贷款的申请流程通常包括借款人向银行提交担保申请、银行进行担保评估、签 订担保合同、发放贷款等步骤。
担保贷款的风险管理主要包括对担保人的信用评估、担保能力评估等方面的管理。
04
银行信贷的风险管理
《银行信贷管理》PPT课件.ppt
贷款调查和评估； 评估抵押品价值； 提出接受或拒绝贷款申请的建议和授信额。
（二）信贷执行和管理—事先约定和激励相融机制
信贷委员会审查信贷人员作出的借款人信用分析
和评估报告，增加或修改贷款条款（正向和负向约
束性条款）；
确定贷款定价；
制定附有担保或抵押文件的贷款协议（激励相融
机制）；
借贷双方签署贷款协议，转移抵押财产权，支付
三.企业信用分析
信用分析主要是从质上和量上来判断借款人的
还款意愿和还款能力。
信用分析要避免两类错误：
—同意了还款意愿和能力都很差的借款申请； —拒绝了有潜力的客户。
信用分析的主要因素
※品德(character)：借款人的诚实性和正常还贷意愿。
※能力(capacity)：借款人还贷的实际能力和可能性。
财务报表项目分析
通过对借款人资产负债表和损益表的逐项分析 对其经营状态和信用风险进行判断。该方法的特点 是，数据的获取直接、方便，但数据为绝对值，经 济含义不明确。
资产负债表项目分析
资产项目分析要点
※现金资产 反映企业的支付状况的重要指标。特别注意月平均变 动趋势。如果借款人现金资产逐月下降且伴随经常向银 行透支，则表明企业状况财务恶化头寸周转紧张，支付 有潜在问题。
※票据贴现 票据贴现：指银行在扣除一定的金额后，由银行预先支付 售货价款，买进未到期商业票据的行为。属于特殊贷款
按贷款对象划分
※工商流动资金贷款:为满足工商企业流动资本周转（应 收帐款、存货）而发放的短期贷款。
※固定资产贷款：为满足工商企业购买设施、扩大厂房 和生产能力而发放的长期贷款。
※不动产贷款:以不动产产权为抵押发放的贷款。包括 建筑开发贷款、住宅抵押贷款等。 ※农业贷款:为农业生产周期性需要而发放的短期季节性 贷款。 ※消费者贷款:为满足个人消费者购买汽车、消费耐用品 教育消费、医疗保健而发放的贷款。通常可分为:分 期付款、非分期付款、信用卡透资等形式，可采用 抵押或非抵押。 ※金融机构贷款:为满足非银行金融机构头寸短缺、资
（二）信贷执行和管理—事先约定和激励相融机制
信贷委员会审查信贷人员作出的借款人信用分析
和评估报告，增加或修改贷款条款（正向和负向约
束性条款）；
确定贷款定价；
制定附有担保或抵押文件的贷款协议（激励相融
机制）；
借贷双方签署贷款协议，转移抵押财产权，支付
三.企业信用分析
信用分析主要是从质上和量上来判断借款人的
还款意愿和还款能力。
信用分析要避免两类错误：
—同意了还款意愿和能力都很差的借款申请； —拒绝了有潜力的客户。
信用分析的主要因素
※品德(character)：借款人的诚实性和正常还贷意愿。
※能力(capacity)：借款人还贷的实际能力和可能性。
财务报表项目分析
通过对借款人资产负债表和损益表的逐项分析 对其经营状态和信用风险进行判断。该方法的特点 是，数据的获取直接、方便，但数据为绝对值，经 济含义不明确。
资产负债表项目分析
资产项目分析要点
※现金资产 反映企业的支付状况的重要指标。特别注意月平均变 动趋势。如果借款人现金资产逐月下降且伴随经常向银 行透支，则表明企业状况财务恶化头寸周转紧张，支付 有潜在问题。
※票据贴现 票据贴现：指银行在扣除一定的金额后，由银行预先支付 售货价款，买进未到期商业票据的行为。属于特殊贷款
按贷款对象划分
※工商流动资金贷款:为满足工商企业流动资本周转（应 收帐款、存货）而发放的短期贷款。
※固定资产贷款：为满足工商企业购买设施、扩大厂房 和生产能力而发放的长期贷款。
※不动产贷款:以不动产产权为抵押发放的贷款。包括 建筑开发贷款、住宅抵押贷款等。 ※农业贷款:为农业生产周期性需要而发放的短期季节性 贷款。 ※消费者贷款:为满足个人消费者购买汽车、消费耐用品 教育消费、医疗保健而发放的贷款。通常可分为:分 期付款、非分期付款、信用卡透资等形式，可采用 抵押或非抵押。 ※金融机构贷款:为满足非银行金融机构头寸短缺、资
银行信贷业务课件
银行信贷业务课件
目录
• 银行信贷业务概述 • 银行信贷业务流程 • 银行信贷风险管理 • 银行信贷产品与服务 • 银行信贷业务案例分析
01
银行信贷业务概述
银行信贷的定义
银行信贷定义
银行信贷业务的种类
银行信贷业务是指银行向客户提供资 金支持，并以客户的信用为基础的一 种金融服务。
按照不同的标准，银行信贷业务可以 分为多种类型，如短期贷款、中长期 贷款、抵押贷款、信用贷款等。
信用贷款是指银行基于客户的信用记录和 资质，向客户提供的无抵押担保的贷款。 这种贷款风险较高，因此利率相对较高。
银行信贷的基本要素
利率
银行信贷业务的利率是由市场供求关系和国家政策决定的 。银行根据不同类型和期限的贷款，制定不同的利率水平 。
期限
银行信贷业务的期限是根据借款人的实际需求和还款能力 确定的。在确定期限时，银行会综合考虑借款人的经营状 况和市场环境等因素。
企业贷款案例分析
总结词
企业贷款是银行向企业发放的用于满足其生产经营、投资 等需求的贷款。
总结词
企业贷款的风险主要来自于企业的经营风险和财务风险。
详细描述
企业贷款案例分析应包括企业的基本情况、经营状况、财 务状况等方面的评估，以及贷款审批流程、合同签订等方 面的操作要点。
详细描述
在风险控制方面，银行应建立完善的企业信Байду номын сангаас评估体系， 对企业的经营状况、财务状况、发展前景等进行全面评估 ，以降低风险。
详细描述
信贷风险控制包括贷款审批、贷款发放、贷款监控、不良贷款处置等方面。通过严格的贷款审批和监 控，以及及时处置不良贷款，可以降低信贷风险的发生概率和影响程度。同时，银行还需要定期对信 贷风险管理进行内部审计和外部监管，以确保风险管理过程的合规性和有效性。
目录
• 银行信贷业务概述 • 银行信贷业务流程 • 银行信贷风险管理 • 银行信贷产品与服务 • 银行信贷业务案例分析
01
银行信贷业务概述
银行信贷的定义
银行信贷定义
银行信贷业务的种类
银行信贷业务是指银行向客户提供资 金支持，并以客户的信用为基础的一 种金融服务。
按照不同的标准，银行信贷业务可以 分为多种类型，如短期贷款、中长期 贷款、抵押贷款、信用贷款等。
信用贷款是指银行基于客户的信用记录和 资质，向客户提供的无抵押担保的贷款。 这种贷款风险较高，因此利率相对较高。
银行信贷的基本要素
利率
银行信贷业务的利率是由市场供求关系和国家政策决定的 。银行根据不同类型和期限的贷款，制定不同的利率水平 。
期限
银行信贷业务的期限是根据借款人的实际需求和还款能力 确定的。在确定期限时，银行会综合考虑借款人的经营状 况和市场环境等因素。
企业贷款案例分析
总结词
企业贷款是银行向企业发放的用于满足其生产经营、投资 等需求的贷款。
总结词
企业贷款的风险主要来自于企业的经营风险和财务风险。
详细描述
企业贷款案例分析应包括企业的基本情况、经营状况、财 务状况等方面的评估，以及贷款审批流程、合同签订等方 面的操作要点。
详细描述
在风险控制方面，银行应建立完善的企业信Байду номын сангаас评估体系， 对企业的经营状况、财务状况、发展前景等进行全面评估 ，以降低风险。
详细描述
信贷风险控制包括贷款审批、贷款发放、贷款监控、不良贷款处置等方面。通过严格的贷款审批和监 控，以及及时处置不良贷款，可以降低信贷风险的发生概率和影响程度。同时，银行还需要定期对信 贷风险管理进行内部审计和外部监管，以确保风险管理过程的合规性和有效性。
《银行信贷业务》课件
央行、银监会等机构制定的信贷政策，对银行的信贷业务进行管理和监管。
逆周期调节政策
通过对存款准备金率、利率等进行调节，帮助银行适应经济周期性波动，稳定信贷风险。
客户身份信息收集规定
规定银行应当收集借款人和担保人的身份信息，并建立以此为基础的风险评估体系。
案例分析
成功的信贷案例
拜耳的成功信贷案例，充分展示了信贷业务带给企 业的推动作用。
银行信贷业务PPT课件
本课程将介绍银行信贷业务的基本流程和风险管理策略，帮助您掌握贷款申 请与风险评估的实用技巧。
银行信贷业务概述
定义
银行向借款人提供资金，借 款人需按照约定期限归还本 金和利息。
作用和重要性
信贷业务是银行的主要盈利 来源，对推动经济发展和满 足社会融资需求有着重要作 用。
分类
信用贷款、企业贷款、个人 贷款等。
信贷审批流程
申请材料准备
借款人需要准备相应的文件和资料，如个人身份证 明、经营证照等。
信贷评估
银行会对借款人的还款能力、信用记录等进行评估， 决定借款人是否满足贷款条件。
审批决策
审批部门会根据合规性和风险等因素做出是否批准 贷款的决策。
风险控制
银行通过担保、保证金等方式对信贷风险进行控制， 降低不良贷款的风险。
失败的信贷案例
瑞虎公司发生不良贷款的案பைடு நூலகம்，提醒银行应加强信 贷风险的管控。
银行信贷的未来趋势
1 数字化技术的影响
区块链、人工智能等数字 技术将深刻改变信贷业务 的业务模式和管理方式。
2 科技金融的兴起
伴随金融科技的崛起， P2P借贷、互联网金融等 已经成为信贷业务的重要 补充。
3 融合式发展
未来银行信贷业务将更加 强调融合式发展，整合现 有金融服务，提供多元化 的普惠金融服务。
逆周期调节政策
通过对存款准备金率、利率等进行调节，帮助银行适应经济周期性波动，稳定信贷风险。
客户身份信息收集规定
规定银行应当收集借款人和担保人的身份信息，并建立以此为基础的风险评估体系。
案例分析
成功的信贷案例
拜耳的成功信贷案例，充分展示了信贷业务带给企 业的推动作用。
银行信贷业务PPT课件
本课程将介绍银行信贷业务的基本流程和风险管理策略，帮助您掌握贷款申 请与风险评估的实用技巧。
银行信贷业务概述
定义
银行向借款人提供资金，借 款人需按照约定期限归还本 金和利息。
作用和重要性
信贷业务是银行的主要盈利 来源，对推动经济发展和满 足社会融资需求有着重要作 用。
分类
信用贷款、企业贷款、个人 贷款等。
信贷审批流程
申请材料准备
借款人需要准备相应的文件和资料，如个人身份证 明、经营证照等。
信贷评估
银行会对借款人的还款能力、信用记录等进行评估， 决定借款人是否满足贷款条件。
审批决策
审批部门会根据合规性和风险等因素做出是否批准 贷款的决策。
风险控制
银行通过担保、保证金等方式对信贷风险进行控制， 降低不良贷款的风险。
失败的信贷案例
瑞虎公司发生不良贷款的案பைடு நூலகம்，提醒银行应加强信 贷风险的管控。
银行信贷的未来趋势
1 数字化技术的影响
区块链、人工智能等数字 技术将深刻改变信贷业务 的业务模式和管理方式。
2 科技金融的兴起
伴随金融科技的崛起， P2P借贷、互联网金融等 已经成为信贷业务的重要 补充。
3 融合式发展
未来银行信贷业务将更加 强调融合式发展，整合现 有金融服务，提供多元化 的普惠金融服务。
《银行信贷业务》课件
风险控制
客户满意度
在信贷业务中，某银行严格把控风险，通 过完善的风险评估机制和贷后管理措施， 有效降低了不良贷款率。
某银行注重客户需求，提个性化的信贷 服务，提高了客户满意度，增加了客户黏 性。
风险案例
总结词
风险管理、内部控制、损失程 度
风险管理
某银行在信贷业务中未能充分 识别和评估风险，导致不良贷 款率上升，严重影响了银行的 经营业绩。
利率
利率是指银行向客户收取的融资 成本，是银行信贷业务中最重要 的经济指标之一。
期限
期限是指银行与客户约定的融资 期限，包括短期、中期和长期。
Part
02
银行信贷业务的流程
申请与受理
客户提交申请
客户向银行提交信贷业务申请， 并提供相关资料。
业务受理
银行对客户的申请进行初步审核 ，符合要求的进行下一步处理， 不符合要求的告知客户原因并退 回申请。
Part
03
银行信贷业务的风险管理
信用风险
01
定义
信用风险是指借款人因各种原因未能按期偿还债务而造成违约，给银行
带来损失的可能性。
02 03
产生原因
信用风险通常是由于借款人的还款能力或还款意愿不足所导致。例如， 借款人可能遭遇经营困境、破产或死亡等不可抗力因素，导致无法按期 偿还贷款。
管理措施
银行可以通过对借款人进行严格的信用评估、设定抵押或担保等措施来 降低信用风险。同时，银行应定期回顾并更新借款人的信用记录，以便 及时发现潜在的信用风险。
操作风险
定义
操作风险是指因银行内部流程、系统或人员等因素出现问题而给银行带来损失的可能性。
产生原因
操作风险通常是由于内部管理不善或人为错误所导致。例如，银行系统故障、数据泄露或员工违规操作等都可能引发 操作风险。
《商业银行信贷管理》PPT课程课件全编
• 贷款调查岗主要是对客户情况进行调查核实，进行尽职调查。写出调 查报告并签署意见，报送贷款审查部门审查。信贷调查人员承担因调 查情况不实导致贷款失误的主要责任。
• 商业银行设立专门的审查岗位，对受理贷款进行审查。审查人员承担 因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。
• 贷款审批岗负责贷款审批，按照贷款审批权限，对是否发放贷款进行 决策。在贷款审批过程中，贷款审批部门和审批人要承担审批失误的 主要责任。
三、信贷的技术原则和程序
• 信贷的原则与程序是贷款政策的延伸和具体化。 • 它可由两个部分组成： • 第一部分规定设计、管理贷款组合时应遵守的技术原则和程序； • 第二部分介绍不同种类贷款的具体操作程序和参数。
四、信贷组织
• 信贷组织就是商业银行内从事信贷相关工作，通过信贷业务将信 贷政考题
• 1.辨析信贷、信用和授信三个概念的异同。 • 2.为什么在我国比较重视宏观信贷管理？ • 3.信贷管理的主要内容有哪些？请搜集相关资料予以说明。 • 4.结合实际，举例说明贷款的主要类型。 • 5.举例说明在信贷管理中如何实现“三性原则”的平衡。 • 6.简要说明商业银行资产管理理论发展的内在逻辑。 • 7.信息不对称对信贷管理有何影响？ • 8.举例说明“三重支付、三重归流”对商业银行信贷管理的影响。
（三）授权、授信管理制度与分级审批制 度
• 统一管理、分级授权为基础的授权授信体系
• 授权管理是商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业 务岗位开展业务权限的具体规定。
• 授信管理是商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及 其客户所规定的内部控制的授信最高限额。
某城市商业银行的贷款审批制度
• 信用标准：详细说明贷款组合应达到的质量，规定不同贷款的发 放标准，规定不适合发放贷款的标准，合格担保品的种类、价值 评估与抵押率，借款人信用评估的标准、责任与程序。
• 商业银行设立专门的审查岗位，对受理贷款进行审查。审查人员承担 因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。
• 贷款审批岗负责贷款审批，按照贷款审批权限，对是否发放贷款进行 决策。在贷款审批过程中，贷款审批部门和审批人要承担审批失误的 主要责任。
三、信贷的技术原则和程序
• 信贷的原则与程序是贷款政策的延伸和具体化。 • 它可由两个部分组成： • 第一部分规定设计、管理贷款组合时应遵守的技术原则和程序； • 第二部分介绍不同种类贷款的具体操作程序和参数。
四、信贷组织
• 信贷组织就是商业银行内从事信贷相关工作，通过信贷业务将信 贷政考题
• 1.辨析信贷、信用和授信三个概念的异同。 • 2.为什么在我国比较重视宏观信贷管理？ • 3.信贷管理的主要内容有哪些？请搜集相关资料予以说明。 • 4.结合实际，举例说明贷款的主要类型。 • 5.举例说明在信贷管理中如何实现“三性原则”的平衡。 • 6.简要说明商业银行资产管理理论发展的内在逻辑。 • 7.信息不对称对信贷管理有何影响？ • 8.举例说明“三重支付、三重归流”对商业银行信贷管理的影响。
（三）授权、授信管理制度与分级审批制 度
• 统一管理、分级授权为基础的授权授信体系
• 授权管理是商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业 务岗位开展业务权限的具体规定。
• 授信管理是商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及 其客户所规定的内部控制的授信最高限额。
某城市商业银行的贷款审批制度
• 信用标准：详细说明贷款组合应达到的质量，规定不同贷款的发 放标准，规定不适合发放贷款的标准，合格担保品的种类、价值 评估与抵押率，借款人信用评估的标准、责任与程序。
银行信贷业务课件
02
银行信贷业务是银行最主要的业 务之一，通过提供贷款服务，银 行可以获取利息收入，同时满足 客户的融资需求。
银行信贷业务种类
个人贷款
银行向个人提供贷款，主 要用于个人消费、购房、 购车等。
企业贷款
银行向企业提供贷款，主 要用于企业的生产经营、 项目建设等。
短期贷款
期限较短的贷款，通常在 一年以内。
客户关系维护与拓展
客户服务
提供优质的客户服务，及时解决客户的问 题和投诉，提高客户满意度。
客户关怀
定期对客户进行关怀和回访，了解客户需 求的变化，增强客户忠诚度。
客户拓展
通过多种渠道主动寻找潜在客户，拓展业 务范围和市场份额，提高业务收入。
04
银行信贷业务产品创新与定价策略
产品创新与设计
创新产品类型
产品定价策略
成本加成定价
根据产品的成本和预期利 润，确定产品的价格，以 确保银行的盈利目标。
市场比较定价
根据市场同类产品的价格 水平，制定具有竞争力的 产品价格。
客户价值定价
根据客户对产品的需求和 价值感知，制定差异化的 产品价格，以满足不同客 户的需求。
产品组合与优化
产品组合策略
根据客户的需求和风险偏好，提 供个性化的产品组合方案，以提
内部审计与监督
内部审计
通过内部审计对信贷业务内部控制的有效性进行 监督和评价，发现问题并提出改进建议。
监督检查
定期或不定期对信贷业务进行监督检查，确保内 部控制措施得到有效执行。
整改落实
对内部审计和监督检查发现的问题进行整改落实 ，完善内部控制体系，提高风险管理水平。
06
案例分析：银行信贷业务成功案例与经验 总结
客户细分与价值挖掘
银行信贷业务是银行最主要的业 务之一，通过提供贷款服务，银 行可以获取利息收入，同时满足 客户的融资需求。
银行信贷业务种类
个人贷款
银行向个人提供贷款，主 要用于个人消费、购房、 购车等。
企业贷款
银行向企业提供贷款，主 要用于企业的生产经营、 项目建设等。
短期贷款
期限较短的贷款，通常在 一年以内。
客户关系维护与拓展
客户服务
提供优质的客户服务，及时解决客户的问 题和投诉，提高客户满意度。
客户关怀
定期对客户进行关怀和回访，了解客户需 求的变化，增强客户忠诚度。
客户拓展
通过多种渠道主动寻找潜在客户，拓展业 务范围和市场份额，提高业务收入。
04
银行信贷业务产品创新与定价策略
产品创新与设计
创新产品类型
产品定价策略
成本加成定价
根据产品的成本和预期利 润，确定产品的价格，以 确保银行的盈利目标。
市场比较定价
根据市场同类产品的价格 水平，制定具有竞争力的 产品价格。
客户价值定价
根据客户对产品的需求和 价值感知，制定差异化的 产品价格，以满足不同客 户的需求。
产品组合与优化
产品组合策略
根据客户的需求和风险偏好，提 供个性化的产品组合方案，以提
内部审计与监督
内部审计
通过内部审计对信贷业务内部控制的有效性进行 监督和评价，发现问题并提出改进建议。
监督检查
定期或不定期对信贷业务进行监督检查，确保内 部控制措施得到有效执行。
整改落实
对内部审计和监督检查发现的问题进行整改落实 ，完善内部控制体系，提高风险管理水平。
06
案例分析：银行信贷业务成功案例与经验 总结
客户细分与价值挖掘
《银行信贷业务培训》课件
企业流动资金贷款操作实务
01
企业流动资金贷款是指银行向企业发放的用于补充企业日常经营所需 的流动资金。
02
申请企业流动资金贷款需要提供企业营业执照、财务报表等相关资料 。
03
企业流动资金贷款的额度通常根据企业的实际经营情况和还款能力确 定。
04
企业流动资金贷款的还款方式主要有按月付息和到期还本两种方式， 企业可以根据自己的实际情况选择适合自己的还款方式。
风险分类
根据借款人的信用状况，将贷款划分 为正常、关注、次级、可疑和损失五 类，以便进行风险管理和计提坏账准 备。
信贷审批流程
申请受理
客户向银行提交贷款申 请及相关资料。
调查评估
银行对客户资料进行核 实，评估其还款能力和
风险状况。
审批决策
根据调查评估结果，银 行做出是否发放贷款及
贷款额度的决策。
合同签订
业和个人采取环保行为。
银行需要加强绿色信贷产品的创 新和研发，提高绿色信贷的规模 和覆盖面，以满足社会对可持续
发展的需求。
普惠金融背景下的银行信贷业务创新
普惠金融旨在为弱势群体提供金融服 务，满足其基本金融需求。在普惠金 融背景下，银行需要创新信贷业务模 式，扩大服务覆盖面。
银行还需要加强风险管理能力，针对 不同群体的特点和风险特征，制定相 应的风险评估和防控措施，确保业务 的可持续性和稳定性。
互联网+时代也带来了新的风险和挑战，如网络安全、数据保护和合规问题等，银 行需要加强风险管理和内部控制，确保业务的合规性和安全性。
绿色信贷业务的发展趋势
随着环保意识的提高和可持续发 展理念的普及，绿色信贷业务逐 渐成为银行业务的重要发展方向
。
绿色信贷业务旨在支持环保和可 持续发展项目，通过提供低利率 和长期贷款等优惠政策，鼓励企
《银行信贷业务培训》PPT课件
12
贷款管理的核心内容－“贷 款三查”
• 贷前调查 • 贷款审查 • 贷后检查
13
处理风险的方法
• 回避风险 • 稳健经营，保证安全性、追求合理利润
• 分散风险 • 平衡发展；限定额度；银团贷款
• 减少风险 • 加强风险评估；资产负债平衡
• 转移风险 • 担保、投保、保证
14
• 银行资产业务介绍 • 贷款业务概述 • 贷款的种类
如今，格莱珉银行以保持了9年的盈利记录成为兼顾公益与效益的标杆。而依靠 无抵押的小额贷款，该银行的639万个借款人中有58％的借款人及其家庭已经成功脱 离了贫穷线，其中96％是女性。依靠小额贷款这种“解放力量”，孟加拉的贫穷女性 成为最大的受益人，因为传统的银行通常拒绝向这些没有经济保障的穷人发放小额贷 款。
8
基本概念（一）
• 贷款 • 经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构，以社会公众为服务对象，以 还本付息为条件，出借的货币资金
• 贷款业务 • 经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构所从事的以还本付息为条件出 借货币资金使用权的营业活动
9
基本概念（二）
• 贷款人 • 经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷 款业务资格的金融机构
要点
15
按贷款期限
• 短期贷款－1年以内（含1年） • 中期贷款－1年以上5年以下（含5年） • 长期贷款－5年以上
16
• 信用贷款 • 担保贷款 • 票据贴现
按保障条件
17
按保障条件－信用贷款
仅凭借款人的信誉而无须借款人提供担保。 通常只对与银行有长期业务往来、资本实力
雄厚、在行业中占重要地位的大公司发放。
19
按保障条件－担保贷款
贷款管理的核心内容－“贷 款三查”
• 贷前调查 • 贷款审查 • 贷后检查
13
处理风险的方法
• 回避风险 • 稳健经营，保证安全性、追求合理利润
• 分散风险 • 平衡发展；限定额度；银团贷款
• 减少风险 • 加强风险评估；资产负债平衡
• 转移风险 • 担保、投保、保证
14
• 银行资产业务介绍 • 贷款业务概述 • 贷款的种类
如今，格莱珉银行以保持了9年的盈利记录成为兼顾公益与效益的标杆。而依靠 无抵押的小额贷款，该银行的639万个借款人中有58％的借款人及其家庭已经成功脱 离了贫穷线，其中96％是女性。依靠小额贷款这种“解放力量”，孟加拉的贫穷女性 成为最大的受益人，因为传统的银行通常拒绝向这些没有经济保障的穷人发放小额贷 款。
8
基本概念（一）
• 贷款 • 经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构，以社会公众为服务对象，以 还本付息为条件，出借的货币资金
• 贷款业务 • 经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构所从事的以还本付息为条件出 借货币资金使用权的营业活动
9
基本概念（二）
• 贷款人 • 经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷 款业务资格的金融机构
要点
15
按贷款期限
• 短期贷款－1年以内（含1年） • 中期贷款－1年以上5年以下（含5年） • 长期贷款－5年以上
16
• 信用贷款 • 担保贷款 • 票据贴现
按保障条件
17
按保障条件－信用贷款
仅凭借款人的信誉而无须借款人提供担保。 通常只对与银行有长期业务往来、资本实力
雄厚、在行业中占重要地位的大公司发放。
19
按保障条件－担保贷款
银行信贷业务ppt
实现更高效便捷的个人金融服务。
企业信贷业务创新
1 2
供应链金融
通过核心企业的信用传递，为上下游企业提供 融资服务，降低供应链整体融资成本。
投资银行
为企业提供并购融资、IPO、债券发行等资本市 场服务，帮助企业拓宽融资渠道。
3
资产证券化
通过将资产池转化为有价证券进行发售，为企 业提供低成本的资金来源。
银行信贷业务ppt
xx年xx月xx日
目录
• 银行信贷业务概述 • 银行信贷业务流程 • 银行信贷业务风险管理 • 银行信贷业务产品创新 • 银行信贷业务市场拓展策略 • 银行信贷业务案例分析
01
银行信贷业务概述
银行信贷业务简介
银行信贷业务是指银行利用自身资金和信誉，为个人或企业 提供一定期限内的借款或融资服务。
产品定价策略
01
成本加成定价法
根据产品的成本和预期利润来制定价格，确保银行信贷业务的盈利性
和竞争力。
02
市场导向定价法
根据市场需求和竞争状况来制定价格，以吸引目标客户并提高市场份
额。
03
产品组合定价策略
根据不同的产品组合进行定价，使整个产品组合的效益最大化。
市场推广策略
1 2
宣传渠道
通过多种宣传渠道，如广告、宣传册、网络推 广等，向目标客户推广银行信贷业务。
跨境信贷业务创新
跨境人民币业务
01
推动人民币国际化进程，为企业提供跨境贸易结算、货币兑换
等服务，方便企业进行国际交易。
离岸金融业务
02
在国际金融市场上，为跨国企业提供资金调拨、外汇交易等金
融服务，提高企业的国际金融竞争力。
跨境投资服务
03
某商业银行的信贷业务管理规划(ppt 155页)
本金的50%
（二）贷款组合（5）
（5）中、长期贷款比率，指银行发放1年期 以上的中、长期贷款余额与1年期以上的各项 存款余额的比率
反映银行贷款总体的流动性状况，这一比率 越高，流动性越差，反之，流动性越强
我国中央银行规定这一比率必须低于120%
（二）贷款组合（6）
2、贷款结构及贷款地区 贷款结构指贷款的种类及其构成。银行贷
特点：风险小，信贷工作量成倍增加，银 行不仅要分析借款人的资信状况，而且要分 析担保人的资信状况
（一）贷款种类（6）
（3）抵押贷款：按规定的抵押方式以借款人 的财产作为抵押发放的贷款
质押贷款：以财产的所有权做抵押，以有
分
效证书为凭，如房产证等
类 抵押贷款：以财产的管理权为证，如有价
商业银行的信贷业务管理
一、贷款的种类和贷款组合 二、贷款的信用风险管理 三、贷款定价 四、重要贷款类别的管理
一、贷款种类和贷款组合
（一）贷款种类 （二）贷款组合
（一）贷款种类（1）
1、按贷款期限划分：活期贷款、定期贷款、 透支
（1）活期贷款： 指在贷款发放时不确定偿还期限，可以随
（一）贷款种类（4）
2、按贷款保障条件分类：信用贷款、担保 贷款、抵押贷款
（1）信用贷款：指银行完全凭客户的信誉而 无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款
特点：风险较大，银行收取较高的利息，并 严格把握借款人条件
在总贷款中的比重：10% 左右
Hale Waihona Puke （一）贷款种类（5） （2）担保贷款：指以第三者的信用和财产作 还款保证而发放的贷款
（一）贷款种类（9）
第二、客帐贷款：以企业的应收帐款作为抵 押品的短期贷款
（二）贷款组合（5）
（5）中、长期贷款比率，指银行发放1年期 以上的中、长期贷款余额与1年期以上的各项 存款余额的比率
反映银行贷款总体的流动性状况，这一比率 越高，流动性越差，反之，流动性越强
我国中央银行规定这一比率必须低于120%
（二）贷款组合（6）
2、贷款结构及贷款地区 贷款结构指贷款的种类及其构成。银行贷
特点：风险小，信贷工作量成倍增加，银 行不仅要分析借款人的资信状况，而且要分 析担保人的资信状况
（一）贷款种类（6）
（3）抵押贷款：按规定的抵押方式以借款人 的财产作为抵押发放的贷款
质押贷款：以财产的所有权做抵押，以有
分
效证书为凭，如房产证等
类 抵押贷款：以财产的管理权为证，如有价
商业银行的信贷业务管理
一、贷款的种类和贷款组合 二、贷款的信用风险管理 三、贷款定价 四、重要贷款类别的管理
一、贷款种类和贷款组合
（一）贷款种类 （二）贷款组合
（一）贷款种类（1）
1、按贷款期限划分：活期贷款、定期贷款、 透支
（1）活期贷款： 指在贷款发放时不确定偿还期限，可以随
（一）贷款种类（4）
2、按贷款保障条件分类：信用贷款、担保 贷款、抵押贷款
（1）信用贷款：指银行完全凭客户的信誉而 无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款
特点：风险较大，银行收取较高的利息，并 严格把握借款人条件
在总贷款中的比重：10% 左右
Hale Waihona Puke （一）贷款种类（5） （2）担保贷款：指以第三者的信用和财产作 还款保证而发放的贷款
（一）贷款种类（9）
第二、客帐贷款：以企业的应收帐款作为抵 押品的短期贷款
相关主题
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说明。
SWOT分析
(Strengths)优势 01
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(Opportunities)机遇 03 请在此处输入您的内容！ 请在此处输入您的内容！
02 劣势(Weaknesses)
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04 风险(Threats)
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说明。
C品牌
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说明。
E品牌
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述说明。
B品牌
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说明。
D品牌
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02 SECTION
运营目标和任务分解
销售目标
网络电商： 在天猫和京东开 辟官方旗舰店， 计划销售120万。
协议大客户： 对现有的173家存 量客户进行全面 梳理，计划销售 150万
现有客户： 对公司的开发的协议大 客户，计划销售80元
进阶目标：完成350万销售任务
市场状况
市场状况
A
100%
B
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请输入标题
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请输入标题
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任务分解
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终端渠 道
团购客 户
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网络旗 舰店
产品定位
走高中低三端路线，树立起
品位、营养、健康、专业的
品牌形象；
01
广告语
02
生态有机大米，就是“某某米”；
组合定位
新鲜、有机、绿色、健康和 高品质大米，同时提供高的 附加价值；
03
04
品牌延伸
以营养大米为龙头，进行农业 产业化深加工发展（如农场、 休闲食品等）。
价格策略
5.5元/500克 15元/500克 100元/500克
88%
C
75%
D
58%
E
45%
Байду номын сангаас
F
30%
在此处输入文字对自己/公司所需人才的基本特征进行介绍，简单进 行叙述，使观看者可以大致了解基本情况。
推广目标
推广 目标
请输入标题
01
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明。
02 请输入标题 在此录入本图表的综合描述说.在此录入本图表的综合描述说 明。
地面宣传为主，户外广告为辅
空中媒介以软性文章、综艺节目为主、硬性品牌 输出为辅；推广产品价值，营养，绿色、优质， 口感独特等角度进行宣传。
市场规模逐年增长
点击输入图表的描述说明，点 击输入图表的描述说明
盈利模式多样
点击输入图表的描述说明，点 击输入图表的描述说明
我们产品现状
产品现状
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产品现状
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产品现状
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产品现状
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竞争者状况
A品牌
消费者行为 消费者行为 消费者行为
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消费者行为
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市场定位
根据目前我国某某市场的分析及企业的发展使命，可以对本品牌进行准确的运营战略定位。
宏观经济
行业整合
消费理念
科技趋势
宏观经济持续平稳， 基本面较好。
在上游行业整合重组 的大趋势下，对本品
需求扩大。
消费理念日益提升， 对高品质产品需求日
趋旺盛
技术的发展使得本品 普及进一步加速。
市场状况
朝阳行业
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政策不完善
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55%
50%
20%
90%
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需求预测
在四个方面因素的支撑下，某某行业的需求持续攀升，在未来十年将是某某行业 的黄金时期。
渠道策略
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渠道策略
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促销策略
地面宣传 空中媒介 费用投入 推广手段
入门级产品
入门级产品主打性价比，目标人群为讲 究生活品质的高端人群日常使用。
中端产品
中端产品主打精品路线，小包装，产品品 质与入门级有一定提升，主攻高端酒店、
会所等。
高端产品
主打奢华路线，环保木桶包装，品质卓 越，产量低。主打高端市场和礼品市场。
广告策略
形象 包装 标志 引导 品牌
●有实力的终端，以大型商超为主 ●自建形象店，融展示、科普、销售一体 ●向地级市一级大型酒店运营 ●大公司、学校、机关等食堂运营 ●以团购、网购、下游材料商为主
2020年运营计划
适用于市场、销售、业务部门的工作计划运营计划等用途
请输入您的部门\机构名称
汇报人：代用名
2020/08/27
目 录 / CONTENTS
0 1 市场现状及SWOT分析
0 3 运营执行策略
0 2 运营目标和任务分解
0 4 运营费用和预算
01 SECTION
市场现状及SWOT分析
行业前景分析
03 请输入标题 在此录入本图表的综合描述说.在此录入本图表的综合描述说 明。
04 请输入标题 在此录入本图表的综合描述说.在此录入本图表的综合描述说 明。
05 请输入标题 在此录入本图表的综合描述说.在此录入本图表的综合描述说 明。
执行时间表
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任务分解
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其他
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自营形 象店
协议大 客户
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03 SECTION
运营执行策略
消费者行为分析
消费者行为
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SWOT分析
(Strengths)优势 01
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(Opportunities)机遇 03 请在此处输入您的内容！ 请在此处输入您的内容！
02 劣势(Weaknesses)
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04 风险(Threats)
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说明。
C品牌
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E品牌
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述说明。
B品牌
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说明。
D品牌
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02 SECTION
运营目标和任务分解
销售目标
网络电商： 在天猫和京东开 辟官方旗舰店， 计划销售120万。
协议大客户： 对现有的173家存 量客户进行全面 梳理，计划销售 150万
现有客户： 对公司的开发的协议大 客户，计划销售80元
进阶目标：完成350万销售任务
市场状况
市场状况
A
100%
B
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任务分解
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终端渠 道
团购客 户
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网络旗 舰店
产品定位
走高中低三端路线，树立起
品位、营养、健康、专业的
品牌形象；
01
广告语
02
生态有机大米，就是“某某米”；
组合定位
新鲜、有机、绿色、健康和 高品质大米，同时提供高的 附加价值；
03
04
品牌延伸
以营养大米为龙头，进行农业 产业化深加工发展（如农场、 休闲食品等）。
价格策略
5.5元/500克 15元/500克 100元/500克
88%
C
75%
D
58%
E
45%
Байду номын сангаас
F
30%
在此处输入文字对自己/公司所需人才的基本特征进行介绍，简单进 行叙述，使观看者可以大致了解基本情况。
推广目标
推广 目标
请输入标题
01
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明。
02 请输入标题 在此录入本图表的综合描述说.在此录入本图表的综合描述说 明。
地面宣传为主，户外广告为辅
空中媒介以软性文章、综艺节目为主、硬性品牌 输出为辅；推广产品价值，营养，绿色、优质， 口感独特等角度进行宣传。
市场规模逐年增长
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盈利模式多样
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我们产品现状
产品现状
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产品现状
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产品现状
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产品现状
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竞争者状况
A品牌
消费者行为 消费者行为 消费者行为
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消费者行为
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市场定位
根据目前我国某某市场的分析及企业的发展使命，可以对本品牌进行准确的运营战略定位。
宏观经济
行业整合
消费理念
科技趋势
宏观经济持续平稳， 基本面较好。
在上游行业整合重组 的大趋势下，对本品
需求扩大。
消费理念日益提升， 对高品质产品需求日
趋旺盛
技术的发展使得本品 普及进一步加速。
市场状况
朝阳行业
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政策不完善
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55%
50%
20%
90%
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需求预测
在四个方面因素的支撑下，某某行业的需求持续攀升，在未来十年将是某某行业 的黄金时期。
渠道策略
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促销策略
地面宣传 空中媒介 费用投入 推广手段
入门级产品
入门级产品主打性价比，目标人群为讲 究生活品质的高端人群日常使用。
中端产品
中端产品主打精品路线，小包装，产品品 质与入门级有一定提升，主攻高端酒店、
会所等。
高端产品
主打奢华路线，环保木桶包装，品质卓 越，产量低。主打高端市场和礼品市场。
广告策略
形象 包装 标志 引导 品牌
●有实力的终端，以大型商超为主 ●自建形象店，融展示、科普、销售一体 ●向地级市一级大型酒店运营 ●大公司、学校、机关等食堂运营 ●以团购、网购、下游材料商为主
2020年运营计划
适用于市场、销售、业务部门的工作计划运营计划等用途
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2020/08/27
目 录 / CONTENTS
0 1 市场现状及SWOT分析
0 3 运营执行策略
0 2 运营目标和任务分解
0 4 运营费用和预算
01 SECTION
市场现状及SWOT分析
行业前景分析
03 请输入标题 在此录入本图表的综合描述说.在此录入本图表的综合描述说 明。
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自营形 象店
协议大 客户
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03 SECTION
运营执行策略
消费者行为分析
消费者行为
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