丁克家庭的理财规划方案

丁克家庭的理财规划方案

丁克家庭

如何获得8%以上的年收益

目录

1.丁克家庭目前财务状况特点及分析 (3)

1.1 财务数

据 ..................................................................... . (3)

1.2 收入节余

多 ..................................................................... (4)

1.3 偏好投

资 ..................................................................... . (4)

1.4 保险不多无房产投

资 ..................................................................... ..................... 5 2.丁克家庭资产配置手段分

析 (5)

2.1资产配置工

具 ..................................................................... .. (5)

2.2资产配置理

念 .....................................................................

......................................... 6 3.丁克家庭理财方

案 (8)

3.1风险资

产 ..................................................................... . (9)

3.2无风险资

产 ..................................................................... ............................................. 9 4.丁克家庭理财方案总

结 (12)

1.丁克家庭目前财务状况特点及分析

1.1 财务数据

每月收支状况(单位:元)

收入支出本人月收入 8500 房屋月供等 1800 配偶收入 2000 基本生活开销 1500 合计 10500 合计 3300 每月结余 7200

年度性收支状况(单位:元)

收入支出年终奖金 16000 保费支出无存款、债券利息 7500 合计23500 合计无年度结余 23500

家庭资产负债状况(单位:元)

家庭资产家庭负债现金和活存 30000 房屋贷款 150000 定期存款135000 股票 220000 基金 425000 房产(自用) 665000 房产(自用) 140000 合计1615000 合计 150000 家庭资产净值 1465000

1.2 收入节余多

梁先生家庭现金流充沛，每月有7200元的节余，另外每年年度节余还有23500元，每年收入节余多达109900元，这些都是扣除梁先生家庭基本生活开销每月

1500元及房屋月供1800元后的净收入。目前还没有进行任何投资。如果对这笔收入不进行一个合理的理财规划，将造成资源的极大浪费，我们现在将这笔收入纳入金融资产,并进行资产配置。

1.3 偏好投资

梁先生是个比较偏爱投资的人，目前他的投资组合是:220000元的股票;425000元的基金;165000元银行存款(活期30000元，定期135000元);，但投资不当综合收益不是很高，离他8%的年收益率还有不少的差距。目前他的资产配置是: 风险资产:股票220000元、，博时价值成长基金55000元，华夏债券基金250000元，总计:525000元，占投资资产的65%。

无风险资产:华安富利基金120000元，存款165000元，总计:285000元，占投资资产的35%。

他的资产配置的情况说明了他的风险承受能力较高，既想获得高风险收益，又想通过无风险资产获得稳定的固定收益。

但梁先生投资不当，综合收益不高，离8%的年收益有距离。主要因为目前他的资产配置存在以下问题:

1. 华夏债券基金250000元占投资资产的31%

华夏债券基金属于风险资产，不仅有风险，而且即使有收益也不会超过年收益2%。目前却

占了梁先生投资资产的31,，比例过大，建议全部卖出。

2. 博时价值成长基金55000元占投资资产的7%

博时价值成长基金属于风险资产中的股票型基金，它的特点是专家理财、风险小，收益相对

高，目前的业绩在股票型基金中属于较好的;但梁先生投入资金在投资资产中所占的比例太

少，建议保留，并可加大对股票型基金的资金投入比例。

3. 股票220000元，占投资资产的27%

股票属于风险资产，如果投资得当是能够获得高收益的，目前被套住的原因可能是由于选择

的个股不对，建议换筹操作，可适当增加对股票的资金投入。

4. 华安富利基金120000元，占投资资产的15%

华安富利基金是货币型基金，属于无风险资产，在无风险资产中货币型基金属于收益相对较

高的的品种，建议保留，并可加大对货币型基金的资金投入。

5. 存款165000元(活期30000元，定期135000元)占20%

存款属于无风险资产，但收益过低。同时定期存款如果提前变现还要损失利息收益，建议压

缩存款在投资资产中的比例。

1.4 保险不多无房产投资

虽然梁先生无房产投资，但房产(总房产805000元:上海665000元，天津140000元)占他的总资产(1465000元)比例较高，高达55%。高达55%的房产没有收益，所以必须对天津的房产进行理财盘活，我们的意见是卖出天津房产，把140000万资金投入到金融资产中，进行资产配置。上海的房产作为自用，不纳入金融资产配置。

公司已经为其买了意外险，保险作为一个理财工具，它的风险收益特征是:收益低、消费品种，缺点是:投资效果差。所以从理财的角度来看，我们不将保险纳入资产配置。 2.丁克家庭资产配置手段分析

2.1资产配置工具

不同资产配置工具比较: