丁克家庭的理财规划方案
丁克一族的理财规划书
“丁克”家庭理财计划一、基本情况客户基本情况：程先生：33岁，工作11年，医疗器材公司驻汉代表处负责人。
程太太：33岁左右，报社编辑。
程先生和程太太为“丁克”一族，没有养育子女的计划。
人生阶段：程先生的家庭现在已经基本进入了家庭成长期和成熟期，在这一阶段，事业处于快速上升阶段，工作繁忙，压力较大，但是由于没有养育子女的家华，程先生可以在工作之余，尽情享受生活，有更多的时间和金钱来提高生活的品质。
职业特征：程先生供职于医疗代表公司，职位是代表处负责人，这一职位具有相对的稳定性，就业风险较低，由于案例的信息披露中，没有涉及到关于程先生关于更换工作或自主创业等方面的信息，故在本理财计划中暂不考虑此方面的影响。
程太太供职于报社，担任编辑，此工作的稳定性相对较高。
二，原始需求1，明年初期购买10万元左右的轿车。
2，对未来的养老计划较为担忧，希望通过理财计划来保障退休后的生活。
3，追求长期，稳定的投资三，基本假设1，通货膨胀率：由于我国经济处于持续快速发展的阶段，近几年，我国的平均通货膨胀率较低，因此，在本理财方案中，我们预测未来10年我国的平均通货膨胀率擦为2％。
2，利率水平：目前我国的储蓄利率水平在经历了历史性的底水平以后，已经进入了一个缓慢的加息周期，我们预测未来10年内的利率水品，会在现有的基础上，实现缓慢的，持续的增长，预计年增长率为1％。
3，收入增长率：因为行业类别的不同，根据程先生所处的医疗器材行业的收入增长水品，以及程先生所担任的职位，我们假设程先生的收入增长率为3％，程太太的收入增长水平为2％，得出家庭的收入增长率为2.6％。
4，最低现金持有量：从财务安全的角度出发，家庭中应当持有最低现金金额，根据程先生家庭的实际情况，失业的可能性不大，夫妻处于青年时期，健康状况良好，没有养老（案例中没有信息披露，故假定为无）以及养育子女的负担，故我们建议程先生的家庭最低现金持有量为1万元。
5，风险偏好测试：程先生家庭的投资主要集中于房产，股票等，应对程先生进行风险偏好能力的测试，由于此步骤无法实现，我们假定程先生属于温和进取型投资者。
2024年理财方案3篇
2024理财方案3篇理财方案篇1越来越多的中国女性开始拒绝生育，于是不要小孩的丁克家庭数量日渐庞大。
据统计，中国大中型城市已出现60万个“丁克家庭”。
“养儿防老”的传统观念的突破，使得提前储备养老金、在收入高峰期为自己制定一份充足完善的养老规划，对于丁克家庭来说显得尤为重要。
鉴于年老后除了日常生活开销，医疗费用的支出将占较大的比例。
遵照这样的常规，银行的理财专家为一对没有生育计划的白领夫妇制订了这样的养老计划———家庭财务现状今年36岁的成先生是南京一家外贸公司的部门主管，33岁的妻子在一公司从事营销工作。
结婚已有9年还没要小孩，属于现代社会中标准的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，两个人聚少离多，但收入却不错，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生经常出差补贴家庭月收入总额达到8500元。
目前没有孩子，夫妇俩的开销又不大，每月的生活费在1000元左右就够了。
由于还有20万元的房屋贷款尚未还清，加上日常生活中的水、电、煤气等费用需要支出2500元。
这样，他们每月还有5000多元的结余。
加上两人的年终奖金约15000元。
这样一年下来的节余为75000元。
家庭财务诊断1.家庭资产配置目前，成先生家有现金和定期存款5万元，“外汇宝”有2万美元，20万元股票目前处于被套阶段，近期有再加一点资金到股市的打算。
持有开放式基金，约10万元，除了去年购买了5万元的货币基金外，今年上半年，他又追加了2万元的博时基金和1万元招商先锋基金。
2.家庭保障情况除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外，成先生和妻子的单位又分别为他们两个人上了保障额为10万元和5万元的意外保险。
除此之外，没有任何的商业保险。
这点上可以看出成先生夫妇保险意识还是不够。
针对成先生夫妇的情况，安排家庭的保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。
家庭理财目标1.成先生是偏爱投资的人，股票、基金和外汇统统都涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不算高。
麟龙：丁克家庭制定要理财应注意几点(精)
丁克家庭制定要理财应注意几点对于丁克家庭来说,家庭最大的危机就是家庭未来退休之后的养老生活,由于丁克家庭比较注重生活的享受,对于未来的生活质量并不是过于关心,显然这对于家庭的成长有很大的影响,对此,丁克家庭就应该制定合理的投资理财规划,对于家庭未来的成长以及生活质量做好准备。
张先生的家庭收入比较稳定,家庭每个月的收入为8000元左右,两人婚后未要小孩,成为丁克一族。
目前张先生夫妻二人家庭存款10万元,基金账户内6万元。
单位为两人购买五险一金,自己又购买了人身意外险,每人每年保费2000元左右。
两人每月基本开销2000元左右,喜爱旅游,每年暑假旅行一次,平均花费1万元左右。
张先生夫妇希望通过理财积累养老基金。
因为两人公积金账户内已经积累了8万多元,打算近期通过公积金贷款购进一套房产,通过租房养房。
专家认为,张先生的家庭生活比较稳定,家庭现阶段的生活质量较高,但是由于张先生的家庭属于丁克家庭,家庭未来的生活没有保障,家庭就应该合理的规划进行投资,有效的保证家庭的成长。
由于家庭现金类的存款在家庭金融资产中比重过高的情况,应该考虑将部分存款投资到低风险的稳健型银行理财产品,可以帮助张先生一家有效抵御通货膨胀,同时为小两口增加旅游经费,周游世界的理想也可以逐步实现。
在当前央行降低银行准备金率的情况下,张先生可以考虑在股市低迷期适时把股票型基金转换为风险较低的债券型基金,等待股市回暖。
张先生在基金投资过程中,可以考虑适当增加基金定投的资金,通过长期的投资有效的积累家庭财富,并保证投资资金的保值增值。
张先生通过单位缴存的住房公积金作为二套房的首付款,同时租房养房,对于小两口来讲这种方式并没有增添太大的经济压力,可以通过日常的储蓄结余和理财计划,增加首付款投入,购买面积较大的高品质房产。
丁克一族最大的忧虑是养老问题,张先生除了单位基本养老保险之外,还应该为自己和太太增加一些养老商业保险或养老型的基金定投计划,同时附加重大疾病和意外医疗从而获得多重保障。
丁克族理财养老保险很重要
丁克族理财养老保险很重要小陶是一位28岁的北京小白领，有稳定的工作，在一家事业单位做行政工作，每个月收入6000元，家庭也非常稳定，老公赵先生（30岁）从事金融行业工作，月收入1万元。
目前有一套房子（价值70万元、无房贷），活期存款10万元。
没有任何负债，也没有任何投资。
家庭每月生活开销大约为5000元（包括交通费1000元、餐费2000元、添置衣物1000元、娱乐休闲1000元）她和老公都有社保，也有三险一金。
理财目标：他们不打算要宝宝，想成为丁克一族，想请教理财专家如何理财让生活品质显著提高。
号脉问诊小陶一家的家庭月收入有万元，应该很不错了，并且每月的开销也只占到家庭月收入的30%左右，每月的节余相当可观。
同时小陶夫妻想做丁克一族，因此在小孩的抚养与教育方面又省下了一大笔开支，因此可以在投资上稍微加大点力度，同时要加强保险保障以及规划好退休养老事宜。
对症下药流动性规划：小陶家庭的月结余较多，还有活期存款10万元，首先需要对这部分钱进行规划。
保留的不必过多，鉴于目前经济形势不是很明朗，此额度最好为月支出的5倍，即25000元，这一部分钱主要用于日常生活储备和应对不时之需，可以用来投资活期储蓄、定期储蓄、货币市场基金、短期债券等产品，在保持流动性的前提下，获取一定的收益。
保险规划：社会保险只是基本的保障，需要补充一定的商业保险，才能规避意外、疾病等方面的风险，建议购买意外伤害保险和重大疾病保险，意外伤害保险一般比较便宜，可以选择卡单式的，期限为一年，一年一缴费，需要注意补充医疗费用保险的附加险；重大疾病保险是针对发生重大疾病而进行的赔付，现如今生活压力、精神压力的加大，环境的日益恶化，均导致疾病年轻化，尽早补充重大疾病险很有必要。
最后，需要确定保险金额和保险费的缴纳额度问题，建议小陶的保险金额在70万元左右，年保险费大约6800元-7300元，赵先生的保险金额在100万元左右，年保险费大约9500元-10500元。
丁克家庭的养老方案
丁克家庭（双收入无子女家庭）在制定养老方案时，可以考虑以下几个方面：
1.积累养老金：作为丁克家庭，没有子女的经济责任相对较少，可以更多地将资金用于积
累养老金。
这包括通过缴纳社会保险、参与企业养老金计划、购买商业养老保险等方式来建立自己的养老金基金。
2.投资理财：丁克家庭可以利用闲余资金进行投资，以增加资产收益并为养老提供额外的
收入来源。
这可以包括投资股票、债券、房地产或其他投资产品，但需要注意风险管理和分散投资。
3.制定预算和储蓄计划：制定一个明确的预算和储蓄计划可以帮助丁克家庭控制开支并合
理规划未来。
确保在家庭开支中留出一部分资金作为养老金的储备，以及应急储蓄。
4.长期护理保险：考虑购买长期护理保险是为了应对可能的健康问题和护理需求。
这些保
险可以提供资金用于支付护理费用，并减轻家庭的经济负担。
5.健康管理和保健：丁克家庭应重视健康管理和保健，包括定期体检、积极锻炼、保持良
好的生活习惯等。
维持良好的健康状况可以降低医疗支出，并延缓养老期间可能出现的健康问题。
6.考虑养老社区或退休地点：根据个人喜好和需求，选择适合自己的养老社区或退休地点。
这可能是一个提供全方位养老服务的社区，或者是一个舒适宜居的度假胜地。
最重要的是，丁克家庭应该根据自身情况制定养老方案，并随时进行评估和调整。
咨询专业金融顾问或保险代理人，可以提供更具体的建议和帮助制定个性化的养老计划。
丁克家庭理财麟龙规划案例
丁克家庭理财麟龙规划案例关于丁克家庭来说，家庭最大的危机即是家庭将来退休之后的养老日子，因为丁克家庭比较注重日子的享受，关于将来的日子质量并不是过于关怀，明显这关于家庭的生长有很大的影响，对此，丁克家庭就应该拟定合理的出资理财方案，关于家庭将来的生长以及日子质量做好准备。
张先生的家庭收入比较稳定，家庭每个月的收入为8000元左右，两人婚后未要小孩，成为丁克一族。
当时张先生夫妻二人家庭存款10万元，基金账户内6万元。
单位为两人采购五险一金，自个又采购了人身意外险，每人每年保费2000元左右。
两人每月根本开支2000元左右，喜欢游览，每年暑假游览一次，均匀花费1万元左右。
张先生配偶期望经过理财堆集养老基金。
因为两人公积金账户内现已堆集了8万多元，打算近期经过公积金借款购进一套房产，经过租房养房。
专家以为，张先生的家庭日子比较稳定，家庭现阶段的日子质量较高，可是因为张先生的家庭归于丁克家庭，家庭将来的日子没有确保，家庭就应该合理的方案进行出资，有用的确保家庭的生长。
因为家庭现金类的存款在家庭金融资产中比重过高的状况，应该思考将部分存款出资到低危险的稳健型银行理财产品，能够协助张先生一家有用抵挡通货膨胀，一起为小两口添加游览经费，周游世界的理想也能够逐渐完成。
在当时央行下降银行准备金率的状况下，张先生能够思考在股市低迷期当令把股票型基金转换为危险较低的债券型基金，等候股市回暖。
张先生在基金出资过程中，能够思考恰当添加基金定投的资金，经过长时间的出资有用的堆集家庭财富，并确保出资资金的保值增值。
张先生经过单位缴存的住宅公积金作为二套房的首付款，一起租房养房，关于小两口来讲这种方法并没有添加太大的经济压力，能够经过平常的储蓄结余和理财方案，添加首付款投入，采购面积较大的高品质房产。
丁克一族最大的忧虑是养老疑问，张先生除了单位根本养老保险之外，还应该为自个和太太添加一些养老商业保险或养老型的基金定投方案，一起附加严重疾病和意外医疗然后取得多重确保。
“丁克”家庭财务规划报告书--个人理财规划
个人理财规划报告Personal Financial Planning --“丁克”家庭财务规划报告书目录：Ⅰ前言Ⅱ基本情况介绍Ⅲ基本假设Ⅳ基本情况分析Ⅴ理财目标分析并制定理财方案Ⅵ编后语Ⅰ前言尊敬的“丁克”家庭：本理财规划是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策。
本理财规划是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。
综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
我所作出的所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和目前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作等等。
我的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。
您如果有任何疑问，欢迎随时向我进行咨询。
我期待着与您共同完善和执行本规划。
Ⅱ基本情况介绍您的家庭基本情况先生：30岁，5年工作经历，医药公司驻上海代表处总经理。
太太：30岁，出版社文员。
家庭年收支情况收入情况：先生年收入56400元；太太年收入48000元；房租年收入18000元；先生年终奖金收入5000元；太太年终奖金收入2000元；利息收入800元；合计130200元。
支出情况：按揭贷款年支出58800元；基本生活开销年支出24000元；旅游费用每年支出5000元；父母赡养费年支出4000元；合计91800元。
年度收支状况表(单位：人民币元)家庭财务情况流动资产：您的流动资产为20000元的现金及活期存款。
金融资产：您的金融资产仅有50000元的股票型基金，目前市值48000元。
固定资产：您有三套房产，都位于本市闵行区，其中一套35万元的小户型已经出租，另一套35万元的房产供父母居住，还有一套60万元的房子自住。
负债：您的三套房产均为贷款买房，目前尚有710000元的贷款需要偿还。
丁克家庭的养老理财规划
丁克家庭的养老理财规划作者：陈玉罡来源：《大众理财顾问》2014年第09期张先生和张太太属于丁克家庭，未打算养儿育女。
张先生35岁，企业管理人员，月收入2万元，年底奖金5万元；张太太34岁，企业文员，月收入5000元，年底双薪作为奖金。
张先生的月生活支出为4000元，张太太的月生活支出为3000元。
两人都有社保，并各购买了20万元商业保险，每年保费支出分别为4500元和5500元。
目前已经拥有自住房产一套，市场价值160万元，贷款尚余57.4万元未偿还，每月还款4200元。
家用车一辆，市场价值32万元，每月养车费用3200元。
活期存款15万元，定期存款10万元，基金12万元，股票市值4万元。
两人每年赡养父母等其他支出4万元。
家庭财务状况诊断从表1来看，张先生家庭负债占资产的比重为24.64%，表明家庭财务较安全，风险评级为中等风险。
从表2来看，夫妻两人的月总收入2.5万元，其中，男方月收入占比80%，是主要家庭经济支柱。
目前家庭月总支出为1.44万元，日常支出低于50%，表明控制开支能力较强，家庭储蓄能力较高。
家庭月房贷还款占月收入的比重为16.8%，低于40%，表明家庭财务风险较低，处于较为安全的水平。
家庭每年可结余13.22万元，留存比例为37.24%，储蓄能力较好。
家庭理财规划对于丁克家庭来说，由于没有子女教育的需求，因此其家庭财务规划仅仅包含应急准备、长期保障、退休养老3个基本规划。
应急规划对于张太太的家庭，按6个月的日常支出（包括房贷）来计算，需要准备6.72万元作为应急资金。
将其中的1/6以活期存款方式保留，另外5/6购买货币基金或余额宝、理财通等类货币基金产品。
长期保障张先生已有20万元保额，作为家庭的经济支柱，这一配置并不合理。
如果需要保障意外情况出现时未来5年的收入，不考虑房贷，保额缺口为125万元。
由于房贷全部由张先生负责偿还，还需要覆盖房贷风险，则保额缺口为182.4万元。
丁克家庭怎样购买重疾险和寿险养老
丁克家庭怎样购买重疾险和寿险养老
专业理财师为其提出了建议。
一、放弃提前还贷，考虑稳健投资
理财的第一要务就是积累一定的家庭储备金。
以目前的贷款利率而言，提前还贷并非明智之举。
相反，将家庭储备金部分投资于中低风险的投资理财产品等，将会获得不错的收益。
理财要有持续性，不能三天打鱼两天晒网。
对于丁克家庭来说，养老理财更要持之以恒。
如果能将部分资金累积用于中短期投资的话，那不但盘活了每月手里闲置的现金，产生了收益，同时也不会影响到资金的流动性。
二、延期换车或者考虑分期付款
如果买车的话，很难不动用年底积累的家庭储备金。
比较理想的方式是用信用卡分期还款或者考虑汽车按揭贷款。
如果能够等一至两年积累更充足的家庭储备金时再购买新车的话更好。
三、购买重疾险和寿险为养老备用
建议他们购买商业重大疾病险和寿险，根据保险的“双十原则”，保费一般为个人年收入的十分之一，而保额为年收入的十倍。
随着家庭资产的合理配置，资金得到了有效的利用，人也随之活得更加轻松自信。
丁克家庭理财规划方案
丁克家庭如何获得8%以上的年收益目录1.丁克家庭目前财务状况特点及分析 (3)1.1 财务数据 (3)1.2 收入节余多 (4)1.3 偏好投资 (4)1.4 保险不多无房产投资 (5)2.丁克家庭资产配置手段分析 (5)2.1资产配置工具 (5)2.2资产配置理念 (6)3.丁克家庭理财方案 (8)3.1风险资产 (9)3.2无风险资产 (9)4.丁克家庭理财方案总结 (12)1.丁克家庭目前财务状况特点及分析1.1 财务数据1.2 收入节余多梁先生家庭现金流充沛，每月有7200元的节余，另外每年年度节余还有23500元，每年收入节余多达109900元，这些都是扣除梁先生家庭基本生活开销每月1500元及房屋月供1800元后的净收入。
目前还没有进行任何投资。
如果对这笔收入不进行一个合理的理财规划，将造成资源的极大浪费，我们现在将这笔收入纳入金融资产,并进行资产配置。
1.3 偏好投资梁先生是个比较偏爱投资的人，目前他的投资组合是：220000元的股票；425000元的基金；165000元银行存款（活期30000元，定期135000元）；，但投资不当综合收益不是很高，离他8%的年收益率还有不少的差距。
目前他的资产配置是：风险资产：股票220000元、，博时价值成长基金55000元，华夏债券基金250000元，总计：525000元，占投资资产的65%。
无风险资产：华安富利基金120000元，存款165000元，总计：285000元，占投资资产的35%。
他的资产配置的情况说明了他的风险承受能力较高，既想获得高风险收益，又想通过无风险资产获得稳定的固定收益。
但梁先生投资不当，综合收益不高，离8%的年收益有距离。
主要因为目前他的资产配置存在以下问题：1.华夏债券基金250000元占投资资产的31%华夏债券基金属于风险资产，不仅有风险，而且即使有收益也不会超过年收益2%。
目前却占了梁先生投资资产的31％，比例过大，建议全部卖出。
中年丁克家庭理财案例中年丁克家庭理财建议
中年丁克家庭理财案例中年丁克家庭理财建议中年丁克家庭理财案例紫先生，41岁，在国企工作，年收入约20万元。
有养老和医疗基本社保。
妻子38岁，有高血压等慢性病，因此在家写作，是自由职业者，年收入约6万元，自己交各种基本保险。
二人每年还自费增加了商业保险，家庭年缴保费6000元。
二人没有孩子，家庭有经济适用房一套，自住，无贷款。
家庭有存款大约20万元，10万元国债，5万元基金，5万元股票。
日常生活费每月开销3000元。
中年丁克家庭理财目标1、梳理家庭资产配置，合理投资方向。
2、做周全的养老规划。
中年丁克家庭理财建议理财建议1：增加日常消费缩减旅游开支紫先生的妻子常年居家写作，在保养身体、增加收入的同时，全职打理家务，需要养成记账习惯，明晰开支去向。
家庭日常生活费支出每月3000元，就其家庭收入状况和时下的消费水平而言，属于明显偏低，建议调增至5000元，以满足实际生活需要，并补充妻子可能增加的医疗开销。
紫先生夫妇每年出国旅行一次，大约消费3万-5万元，可适当调整为国内游与出境游相结合，年均旅游费用控制在4万元以内。
理财建议2：预留5万应急储备金预留家庭应急储备金5万元，保持较高的流动性，防范因妻子身体原因可能导致的医疗费支出。
其中3万元(约6个月家庭开支)为银行定期存款，2万元购买收益略高的货币型基金，可同时作为部分年度旅游费用加以储备。
每月薪资结余可以银行存款或货币型基金方式储备起来，当某项权益性资产出现下跌时，择机补仓，以摊薄成本。
理财建议3：追加2万补充商业保险紫先生家庭年收入26万元，保险年缴6000元，按年收入10%的保费支出标准，每年尚可追加2万元用于商业保险，以强化家庭保障计划。
每年追加的2万元保费投入可以用紫先生的名义购买累积式分红型保险，并附加意外伤害或重大疾病险，既可储备养老金，亦可化解因紫先生发生意外所带来的家庭风险。
理财建议4：自住房或成养老主要经济来源随着我国老龄化社会的到来和综合国力的提高，社会化养老体系将日趋完善，社会养老与家庭养老相结合的养老模式，可以为老年人提供相对稳定的养老保障。
保险规划之丁克夫妻的计划
保险规划之丁克夫妻的计划在我们的现实生活中大部分人是不懂的保险计划的，要知道一个好的保险计划其实就是理财计划，就可以为您省很多事，下面我为大家推荐丁克夫妻养老保险计划。
丁克夫妻养老保险计划一、收入高、无子女冯女士今年42岁，在沪上某大型企业工作，年收入5万元左右，单位为其上有"三险一金"。
丈夫吕先生45岁，几年前改行做了律师，年收入30万元左右，目前没有购买保险。
夫妻俩实行"丁克"主义，没有子女。
家有存款120万元，全部存于银行。
夫妻俩目前居住于一套三居室中，各有一辆轿车，每年养车费用约3万元，每月生活支出5000元，另有一套两居室房子刚刚闲置。
两人将在10年后回老家杭州，与吕先生的父母一起居住，所以要在杭州再买一套大的住房。
还想退休后做些商铺生意。
夫妻俩每年都要带双方父母去各地旅游，也是一笔不小的费用。
冯女士想知道，如果以后回杭州，现有的两套住房该如何处理?回杭州后，将现住的三居室出租好，还是卖掉好?如何才能更好地实现理财计划?丁克夫妻养老保险计划二、投资收益低中年理财养老为首对于40岁左右的中年人而言，家庭正处于较为稳定的时期，事业步入丰收期。
在这个时期内，家庭收入较高，有了一定的财富积累，并且能够较快地增长。
同时，家庭又面临着教育、养老等责任。
从财务角度来看，最重要的应当是自我养老的理财规划。
社会保障能够提供的保障比较有限，实际上，每个人都要靠自己积蓄的养老金来养老。
生活的成本在提高，人均寿命在延长，养老金的需要往往会超出我们的想象，因此，40岁时就必须开始进行养老规划了。
为了能够更从容地担负起家庭的责任，最好的方式就是进行投资。
由于目前的投资产品多为"新鲜出炉"，对于非专业人士来说，了解起来需要一个较长的过程，因此建议像冯女士这样的家庭，应当从以下三个方面做好理财规划：一是了解投资产品的基本知识，掌握基本原理;二是寻找一位负责任的理财顾问，拥有一个得力帮手;三是建立投资组合，适当承担风险、获得较好的收益。
丁克家庭如何正确理财
丁克家庭如何正确理财丁克家庭如何正确理财丁克家庭如何正确理财一、家庭状况分析1、基本情况。
宋女士，30岁，外企公司职员，月收入6000元，年底双薪，并有10000元的分红。
宋女士每月给父母1000元的生活费。
宋女士的丈夫35岁，同样供职于外企，每月收入5500元，其父母基本可以保证老两口生活支出。
宋女士夫妇均有社会保险，退休时两人可领取每月约3000元的养老金。
每月生活开支约5000元，养车费用1000元。
夫妇二人结婚6年至今未育。
宋女士有现金5000元，人民币存款10万元，美元存款2万元。
现有住房一套，市价60万元。
已首付20万元，每月月供约3000元。
汽车一部，已使用5年，准备一两年内更换一部新车。
打算20年后退休，退休后基本保持现有生活水平，并准备每年旅游两次。
请问应如何理财才能保障自己的晚年生活?2、根据分析，宋女士家庭偿还债务能力比较强，但应提高储蓄比率。
另外，这说明该家庭的投资状况极不合理。
因此应选择适当的投资产品，以获得更高的资产增长率。
3、理财目标：a、一到两年内买车;b、二十年后退休，退休后生活水平基本保持不变;c、退休后每年出外旅游两次。
二、财务状况分析1、家庭资产配置宋女士手中的流动资产都是以银行存款的形式存在的，这样做虽然可以使资产具有很高的流动性，但收益性就会大大降低，从而影响了家庭资产的保值和增值。
2、家庭保障情况针对宋女士夫妇的情况，安排家庭的保险计划时，应主要考虑买入养老保险和重大疾病保险。
3、赡养老人宋女士丈夫的父母都在身边，并且老两口都有自己的退休金，平时并不需要照顾。
但由于他们的身体不太好，因此，宋女士应留足备用金，以备不时之需。
三、理财建议1、调整资产结构，积极投资宋女士的家庭流动资产全部存于银行，造成了资产收益率过低，所获得的收益不足以抵补通货膨胀带来的损失。
因此应选择适当的投资品种，使金融资产投向更加多元化，从而获得更高的`收益。
a、宋女士和丈夫现在年龄分别为30和35岁，结婚已6年，处于家庭成长期，应选择稳健的投资方式。
丁克家庭最佳养老方案
丁克家庭是指夫妻双方都没有孩子的家庭。
相比有子女的家庭，丁克家庭在养老问题上面临的挑战是不同的，因为他们没有儿女来照顾他们，需要更多地依靠社会福利和自己的积蓄来解决养老问题。
以下是一些丁克家庭可以考虑的最佳养老方案：
积蓄充足。
由于没有子女的经济负担，丁克家庭可以更容易地积累财富。
因此，他们可以在年轻时就开始储蓄，为退休后的生活打好基础。
购买商业养老保险。
商业养老保险是为老年人提供经济保障的一种方式。
丁克家庭可以购买商业养老保险来缓解养老经济压力。
投资房产。
房产投资是一种长期稳健的投资方式。
丁克家庭可以考虑在退休前购买一套房产，用来租赁或者自住。
参加社会福利。
退休后，丁克家庭可以享受国家提供的社会福利，如基本养老保险、医疗保险等。
此外，一些社会组织也提供养老服务，如社区养老院、老年人协会等。
留意退休计划。
丁克家庭可以在职业生涯中留意退休计划，及早规划自己的退休生活。
在退休前，可以了解并选择适合自己的养老方式，如移居海外、定居乡村等。
综上所述，丁克家庭需要认真规划自己的养老生活，多方面考虑养老经济和养老方式，以确保自己退休后的生活质量和经济保障。
丁克家庭的商业养老规划
投资与理财01 November 201584财规划PLAN保险INSURANCE丁克家庭的商业养老规划新生代女性胡瑞，自和老公结婚以来，奉行的就是丁克生活方式，不打算生育，自己给自己筹划养老。
本刊记者 文熙胡瑞，35岁，研究生毕业5年，从事文案策划工作，税后月薪到手8000元，有五险；老公37岁，从事互联网开发，税后月薪12000元，有五险一金；年终奖两人大概5.5万元。
目前有房有车，房市值70万元，存款15万元。
每月房贷2700元，还有10年，生活开支5500元，每年孝敬双方父母4万元，每年旅行花费5万元。
胡瑞夫妻俩不打算生育，想过自由自在的生活。
因此退休后的养老生活，胡瑞打算买商业养老保险。
她希望有寿险规划师可以为她和老公设计两份商业养老保险，以保晚年生活品质不下降。
周雪2013年加盟中国平安人寿，平安钻石业务员（连钻22个月至今）。
相比有子女家庭可以得到孩子的赡养，丁克家庭所需要的养老和医疗，包括将来的护理费用，必须全部靠自己积攒。
年收入年支出工资240000元生活费66000元年终奖55000元定期父母赡养40000元旅游费50000元房贷款32400元总计295000元总计188400元年结余106600元月均结余8883元家庭收入支出状况表家庭资产负债表资产金额负债金额房屋资产700000元房屋贷款-324000元汽车资产汽车贷款银行储蓄150000元总资产850000元总负债324000元净值526000元从数据来看，胡女士的财务指标都还算“可以”的，净值比率、负债比率状况良好。
目前家庭日常支出仅占35%，控制开支能力较强，家庭储蓄能力较高。
家庭房贷月还款占月收入的比重低于40%，家庭财务风险较低，处于较为安全的水平。
唯有几项是值得胡女士夫妇未来进行家庭理财规划时特别需要注意的：1.固定资产占比过高，家庭除了现有的房产外，理财收入占比几乎为0，仅有的15万元储蓄并未进行有效的理财。
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丁克家庭理财案例丁克家庭如何理财丁克家庭理财案例理财案例】王先生今年45岁，是一名电子工程师，目前在苏州工作，他的妻子也在当地一家私企做会计。
因为王先生夫妇都是丁克家庭的拥护者，所以两人至今都未生育，但是随着年纪增长，夫妇两个也逐渐意识到了养老问题的重要性。
因为对投资理财不甚了解，王先生夫妇也没有具体的理财养老规划，因此，其外甥女便推荐他们打电话到第三方理财机构进行咨询，希望能为他们找到一套适合的理财方案来保障他们未来的养老生活。
理财目标】1、利用手上的资金做点投资来获取收益；2、因为是丁克家庭，需要为自己和父母的养老提早做准备；3、想在明年换一套更大点的房子，把父母都接过来一起生活。
财务分析】根据王先生的叙述，理财师对王先生的财务状况进行了整理和分析。
王先生和妻子都有正式工作，福利保障也算齐全，两人的收入也不算低，王先生月收入税后有12000元，他的妻子则有7500元，除去一家人每月衣食住行和娱乐等方面的开销，两人每月收入平均下来还能剩下15000元左右。
除了53万固定存款，夫妇俩名下还有一套房产和一辆中档车。
总体来说，王先生的家庭生活水平可以算小康偏上了。
理财建议】1、根据对王先生夫妇财务状况的分析，理财师认为，王先生家庭收益不低，没有债务压力，支出也不算太高，因此，还是有足够的资金实力来进行投资活动的。
但是，因为经济实力并不是特别雄厚，理财师建议，王先生可以选择进行高、低风险组合投资。
可以拿出部分资金（5万元左右）投入到股票、现货黄金等高风险高收益的投资活动中去，但是主要还是以稳健投资为主，可以拿出30-40万元到配置一些固定收益类理财产品，不仅风险低，还可以获得较高的收益。
2、建议推迟换房计划王先生想要在明年换一套更大的房子，方便父母搬来居住，这样的孝心是很可贵的，但是得从现实的经济能力出发。
王先生家的固定存款为53万元，如果要进行其他投资活动，那可能不够买房首付，将自己名下房子卖出，则不方便自己家人居住，毕竟找房、看房、买房、装修等是一个比较复杂的过程。
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丁克家庭的理财规划方案丁克家庭如何获得8%以上的年收益目录1.丁克家庭目前财务状况特点及分析 (3)1.1 财务数据 ..................................................................... . (3)1.2 收入节余多 ..................................................................... (4)1.3 偏好投资 ..................................................................... . (4)1.4 保险不多无房产投资 ..................................................................... ..................... 5 2.丁克家庭资产配置手段分析 (5)2.1资产配置工具 ..................................................................... .. (5)2.2资产配置理念 .............................................................................................................. 6 3.丁克家庭理财方案 (8)3.1风险资产 ..................................................................... . (9)3.2无风险资产 ..................................................................... ............................................. 9 4.丁克家庭理财方案总结 (12)1.丁克家庭目前财务状况特点及分析1.1 财务数据每月收支状况(单位:元)收入支出本人月收入 8500 房屋月供等 1800 配偶收入 2000 基本生活开销 1500 合计 10500 合计 3300 每月结余 7200年度性收支状况(单位:元)收入支出年终奖金 16000 保费支出无存款、债券利息 7500 合计23500 合计无年度结余 23500家庭资产负债状况(单位:元)家庭资产家庭负债现金和活存 30000 房屋贷款 150000 定期存款135000 股票 220000 基金 425000 房产(自用) 665000 房产(自用) 140000 合计1615000 合计 150000 家庭资产净值 14650001.2 收入节余多梁先生家庭现金流充沛，每月有7200元的节余，另外每年年度节余还有23500元，每年收入节余多达109900元，这些都是扣除梁先生家庭基本生活开销每月1500元及房屋月供1800元后的净收入。
目前还没有进行任何投资。
如果对这笔收入不进行一个合理的理财规划，将造成资源的极大浪费，我们现在将这笔收入纳入金融资产,并进行资产配置。
1.3 偏好投资梁先生是个比较偏爱投资的人，目前他的投资组合是:220000元的股票;425000元的基金;165000元银行存款(活期30000元，定期135000元);，但投资不当综合收益不是很高，离他8%的年收益率还有不少的差距。
目前他的资产配置是: 风险资产:股票220000元、，博时价值成长基金55000元，华夏债券基金250000元，总计:525000元，占投资资产的65%。
无风险资产:华安富利基金120000元，存款165000元，总计:285000元，占投资资产的35%。
他的资产配置的情况说明了他的风险承受能力较高，既想获得高风险收益，又想通过无风险资产获得稳定的固定收益。
但梁先生投资不当，综合收益不高，离8%的年收益有距离。
主要因为目前他的资产配置存在以下问题:1. 华夏债券基金250000元占投资资产的31%华夏债券基金属于风险资产，不仅有风险，而且即使有收益也不会超过年收益2%。
目前却占了梁先生投资资产的31,，比例过大，建议全部卖出。
2. 博时价值成长基金55000元占投资资产的7%博时价值成长基金属于风险资产中的股票型基金，它的特点是专家理财、风险小，收益相对高，目前的业绩在股票型基金中属于较好的;但梁先生投入资金在投资资产中所占的比例太少，建议保留，并可加大对股票型基金的资金投入比例。
3. 股票220000元，占投资资产的27%股票属于风险资产，如果投资得当是能够获得高收益的，目前被套住的原因可能是由于选择的个股不对，建议换筹操作，可适当增加对股票的资金投入。
4. 华安富利基金120000元，占投资资产的15%华安富利基金是货币型基金，属于无风险资产，在无风险资产中货币型基金属于收益相对较高的的品种，建议保留，并可加大对货币型基金的资金投入。
5. 存款165000元(活期30000元，定期135000元)占20%存款属于无风险资产，但收益过低。
同时定期存款如果提前变现还要损失利息收益，建议压缩存款在投资资产中的比例。
1.4 保险不多无房产投资虽然梁先生无房产投资，但房产(总房产805000元:上海665000元，天津140000元)占他的总资产(1465000元)比例较高，高达55%。
高达55%的房产没有收益，所以必须对天津的房产进行理财盘活，我们的意见是卖出天津房产，把140000万资金投入到金融资产中，进行资产配置。
上海的房产作为自用，不纳入金融资产配置。
公司已经为其买了意外险，保险作为一个理财工具，它的风险收益特征是:收益低、消费品种，缺点是:投资效果差。
所以从理财的角度来看，我们不将保险纳入资产配置。
2.丁克家庭资产配置手段分析2.1资产配置工具不同资产配置工具比较:目前我国市场上的资产配置工具美国投资市场的历史表现:选择合适工具重要性400%存款国债股票300%200%100%0%-100%1991-1-41992-12-41994-11-41996-10-41998-9-42000-8-4从上图中分析，目前梁先生的资产配置工具，已经有了股票、基金、存款三种。
已经占了上表总工具的30%，根据他的投资风险承受能力，我们决定采用如下四种资产配置工具:股票、股票型基金、货币型基金、活期存款。
2.2资产配置理念我们为梁先生的家庭经济资产配置时，将遵循如下的理念:1、组合投资(分散风险)2、长期投资(降低风险)中国市场(1991.12.19-2004.06.30)120%100%97%100%76%80%61%60%39%40%24%20%3%0%0%一年投资三年投资五年投资十年投资赔钱几率赚钱几率3、早投资早收益3.丁克家庭理财方案根据资产配置理论，资产配置的目标在于以资产类别的历史表现与投资人的风险偏好为基础，决定不同资产类别在投资组合中所占比重，从而降低投资风险，提高投资收益，消除投资人对收益所承担的不必要的额外风险。
梁先生是属于能够容忍投资组合的波动，愿意承担盈余波动的投资者，同时他的风险资产的比例比较大，属于有较高投资风险承受能力的投资者。
因此，我们确定梁先生资产配置的风格为投资组合保险策略(积极性资产配置策略):即将他的一部分资金投资于无风险资产从而保证资产组合的价值不低于某个最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产并随着市场的变动调整风险资产和无风险资产的比例，保证梁先生的资产升值有一定潜力，投资组合保险策略是一种动态调整策略。
具体说就是在股票市场上涨时提高股票投资比例，而在股票市场下跌时降低股票投资比例，这样就能保证梁先生的资产年收益率不低于8%。
我们现在将梁先生的可以用于投资，获取收益的金融资产:现金和活存30000元，定期存款135000元，股票220000元，基金425000元，已卖房产(天津)140000元;年收入节余:7200*12+23500=109900元;总共:1059900元。
作如下资产配置安排:风险资产: 股票35% 预计收益率15% ;股票型基金33% 预计收益率 7%无风险资产:货币型基金30% 预计收益率2.96%;活期存款2% 预计收益率0.72%经过这样的配置，得到梁先生家庭的金融资产年收益率为: 8.45% 3.1风险资产占金融资产 68 % ，资金总额 720732元。
股票:35% 370965元目前已有被套股票220000元，可换筹操作，加上天津卖出的房产140000元，然后从收入节余中再投入10965元。
全部买入业绩优良、具有较高成长性的股票。
并根据宏观面、政策面、基本面、技术面和市场的变化及时做出行业及投资品种调整，就能规避证券市场的风险，获得15%以上的收益率。
股票型基金: 33% 349767元目前已有博时价值成长基金55000元，可保留。
华夏债券基金250000元可全部卖出，然后从收入节余中再投入44767元，全部买入经营稳健、历年业绩优良的基金管理公司旗下的股票型基金，例如:博时价值成长基金、南方稳健成长股票型基金等。
3.2无风险资产占总资产32% ,资金总额339168元。
货币型基金:30% 317970元目前已有华安富利基金120000元，可保留。
将现金和活存30000元，定期存款135000元取出，再加上收入节余32970元全部买入经营稳健，历年业绩优良的基金管理公司旗下的货币型基金，例如:南方现金增利基金等。
货币型基金的收益是稳定的，在目前的利率水平下，可以稳定达到2.956%的年收益。
活期存款2%: 21198元目前收入节余还剩21198元，全部作为活期存款以备应急之用。
在我们的资产配置中，股票型基金跟股票的配置比重比较大，两项加起来占总资产的68%，原因是:1) 股票的风险收益特征:收益高、风险大，适于专业投资者。
股票型基金的风险收益特征:收益高、风险中，适于各种投资者。
他们的共同特征均为收益高，如果在理财专家的指导下，进行股票和基金的投资，是能够保证在控制风险的前提下获得超过15%和7%的年收益率。
2) 股票型基金和股票同在证券市场中进行投资运作，我国的证券市场是一个新兴的投资市场，它的未来将有很大的投资机会。
, 我们对当前股市的看法中国A股市场的两个特征:1) 市场价值结构化高估: 大部分上市公司价格高估。
2) 投资者结构变化: 理性机构投资者队伍(阳光资金)的壮大。
本次市场下跌的背景:1) 宏观调控紧缩政策的出台2) 结构化高估现象严重本次市场下跌的原因:1) 宏观紧缩力度强于预期2) 资金链的问题3) 机构投资者的趋同性我们对宏观面的判断:A) 紧缩政策的出台以宏观经济的快速增长为前提。