银行的分类及其职能
32第三章_中央银行的体制
执行机构：联邦银行执行理事会
职责：负责与大银行之间的业务、票据交换和外国银行的
交易以及公开市场操作。 组成：正副总裁＋6名理事（任期8年）
典型3：法兰西银行
决策机构：货币政策委员会
职责：决定货币政策和监督和管理通货总量。
政府总理和财政部长可以参加货币政策委员会的会议，但无投 票权。
典型1：日本银行权力结构
政策委员会
日本最高的权力机关。由9名委员组成，分别是：日本银行总裁和大 藏省、经济企划厅、都市银行、地方银行、工商业及农业代表各1人。 总裁是当然委员，都市银行、地方银行、工商业及农业代表为任命委 员，这四位委员有表决权，大藏省和经济企划厅无表决权。 任务：根据国民经济的要求，调节日本银行的业务，调节通货，调节 信用，以及应用其他金融政策。具体业务中，存款准备金的决定、变 更和废止，须经大藏省大臣认可，民间利率的变动也要听取其意见。 日本银行理事会，由总裁、副总裁和17名理事组成。负责遵照政策委 员会制定的政策执行一般业务。 设监事2人监视负责日本银行的监管工作。由主管大臣任命，任期3年。 设参事若干人，负责就日本银行业务的重要事项答复总裁的咨询或向 总裁陈述意见。
联储咨询委员会
联邦储备体系权力分配模式
联 邦 储 备 体 系
任命各家FRB
理事会
的三位董事
12家联邦储备银行 （FRB）
选举
选举FRB的 6位董事 近4000家成 员商业银行
制 定
（在限度 之内）
联邦公开市场委员会 （FOMC）
制 定
联邦咨询委员会
12位成员（银行家）
审查 并决定
第四章 政策性银行
（二）我国政策性银行的资本及法律地 位
• 国家开发银行：500亿元人民币 • 中国进出口银行：33.8亿元人民币 • 中国农业发展银行：200亿元人民币 • 三家银行都是直属国务院领导，是独立的 法人，全部资本由国家出资，属国有独资 企业。
（一）政策性银行的概念和特征
• （1）在设立和资本上，政策性银行一般由政府出 资创立或者参股，与政府保持着密切的关系。 • （2）在经营原则上，政策性银行不以营利为目的， 而追求社会整体效益和自身效益的统一。 • （3）在经营业务上，贯彻和执行政府的社会经济 政策。 • （4）在资金来源和运用上，政策性银行具有特殊 的融资原则。 • （5）在融资条件或资格上，其贷款对象必须是从 其他金融机构不易得到所需的融通资金，而且主要 是中长期贷款，利率明显低于商业银行同期贷款利 率。 • （6）不普遍设立分支机构。
Байду номын сангаас
（二）政策性银行的分类
• 第一类专为经济开发提供投资性贷款的 银行。 • 第二类支持和扶植农业开发的农业信贷 银行。 • 第三类专门经营对外贸易信用业务的银 行。 • 第四类便利居民购买房屋、支持房地产 业发展的住宅信贷银行。
（三）政策性银行的职能
• 1、一般职能：金融中介 • 2、特殊职能：倡导性、选择性、弥补 性、服务性
（三）我国政策性银行的组织体制和治 理结构
• 1、我国政策性银行的组织体制
• 国家开发银行：不设分支机构，总部设在 北京
中国银行体系概况
监管标准 限制；
④鼓励公平竞争、反对无序竞争；
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
1.市场准入
①机构
②业务
监管措施
③高级管理人员 2.非现场监管 3.现场检查
4.监管谈话 5.信息披露监管
自律组织：中国银行业协会 China Banking Association, CBA
②通过审慎有效的监管，增进市场信心；
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
④努力减少金融犯罪。
四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。
①促进金融稳定和金融创新共同发展；
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；
③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的
第二十三条 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：
（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；
（二）确定中央银行基准利率；
（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；
（四）向商业银行提供贷款；
（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；
（六）国务院确定的其他货币政策工具。
2006年10月 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案
31日 职能
监管职责
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督 管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立 的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机 构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、 信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机 构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督 管理的规定。 ① 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管 理的规章、规则； ② 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设 立、变更、终止以及业务范围； ③ 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； ④ 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； ⑤ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行 业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； ⑥ 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检 查程序，规范现场检查行为； ⑦ 对银行业金融机构实行并表监督管理； ⑧ 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置 预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效 地处置银行业突发事件； ⑨ 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关 规定予以公布； ⑩ 对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
中国工商银行各部门职能
中国工商银行总行部门主要职能1 办公室组织总行办公,负责综合协调、公文处理、督办查办、保密档案、分行行长会议与其她重要文件的起草、宣传联络、来信来访以及总行本部行政、财务管理。
2 财务会计部主要负责制订全行财务与会计基本政策,年度综合经营计划、财务计划与中间业务计划,编制财务报告,负责全行财务管理与境内外分行经营绩效考评工作。
3 资产负债管理部负责对全行资产、负债、资本的总量与结构进行计划、控制与调节,以实现全行发展战略与经营目标;负责管理全行的市场风险,全行本、外币流动性管理,全行证券业务与票据融资业务管理以及资金业务的授权。
4 管理信息部负责全行经营管理信息收集、加工、处理与发布。
制定与完善全行信息披露与报告制度,负责全行性数据信息的披露与统一管理;负责全行性信息处理平台与数据仓库的规划、建设、推广与应用;负责对国际金融组织、国际评级机构、国际权威财经媒体的市场营销、关系维护与评级评优及排名工作。
5 投资银行部负责全行投资银行业务的规划协调与经营管理,承办或牵头承办投资银行业务,策划与实施我行股份制改造与资本运作方案。
6 金融市场部负责根据全行资产负债管理目标、政策与综合经营计划,综合运用资金、债券、利率、汇率等市场工具,在国内外金融市场上进行本外币资金的投、融资运作与交易管理。
7 机构业务部主要负责全行机构类客户的市场营销、管理与指导工作,目标客户包括各类金融机构、政府机构、军队系统、中介机构以及其她非法人性质的机构。
8 个人金融业务部负责全行个人金融业务的统一营销管理,包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务的客户需求挖掘、市场调研规划、客户关系管理、客户服务以及市场推广。
9 资产托管部主管全行资产托管业务,包括证券投资基金托管、委托类资产托管与QFII资产托管。
负责制定我行资产托管业务的规章制度与办法,进行资产托管业务品种的开发研究与资产托管业务市场开拓,安全保管受托资产,负责基金托管工作的内部稽核与风险控制。
货币银行学第五章(商业银行与存款创造)
强化练习： 二、判断 1.存款货币银行的资金主要由自有资本构成。 2.开立活期存款帐户的目的是未来通过银行进行各种支 付结算。 3.贴现业务是对票据的买卖，并不是一项信用业务。 4.分业经营限制了商业银行的业务经营能力，不利于提 高资金的配置与使用效率。 5.美国商业银行创造可转让支付命令书帐户(NOW)的目的 是规避储蓄帐户不得使用支票的规定。 6.一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。 7.风险管理不但需要银行对风险进行计量，还需要对内 部人员进行监督与管理。
我国商业银行三大业务：
负债、资产和中间业务
禁止商业银行经营的业务： 不得从事信托投资业务 不得从事股票业务 不得投资非自用不动产 不得向非银行金融机构投资 不得向企业投资
商业银行坚持“三性”原则 盈利性、安全性、流动性 实行“四自”方针 自主经营、自担风险、自负盈亏、 自我约束。
存款货币银行---商业银行信用货币的创造
7.信托业务 银行接受客户的委托，代为管理、营运 处理有关钱财的业务。
8.代理融通业务 银行或专业代理融通公司代顾客收取 应收账款并向客户提供资金融通的一种业务 方式。
9.银行卡业务
10.租赁业务 由银行垫付资金购买资本设备，然后出租 给客户并以租金的形式收回资金的一种 业务方式。
表外业务：凡是未列入银行资产负债表内且不影响 资产负债总额的业务。 广义表外业务既包括传统的中间业务，又 包括金融创新产生的风险业务， 如SPOT 、FW 、SWAP 、OPTION FRA FUTURE、期指期货 贷款承诺 备用信用证等 狭义的表外业务是指只包括第一种的中间业务。 商业银行的综合性、多功能发展趋势： 经营全能化 业务国际化 营运电子化
通过收购、合并或成立附属机构形式渗 入对方业务领域； 通过直接开办其他金融机构所经营的业 务实现综合经营
了解银行
六、如何赚钱
• 1.通过借贷赚取差价 • 2. 通过各种中间服务赚取服务费，例如代收业务， 银行转账手续费等。 • 银行和别的企业一样，只不过银行的产品碰巧是 货币。别的企业出售自己的产品或服务，而银行 却以贷款、定期存款（CD）的形式出售货币和其 他金融产品。由于贷款利息高于支付给储蓄帐户 的储蓄利息，因此银行往往可以从贷款利息中盈 利。
2· 商业银行
• 股份制商业银行：中国交通银行、招商银 行、兴业银行、民生银行、华夏银行、中 信银行、浦东发展银行、深圳发展银行、 广州发展银行、中国光大银行、恒丰银行 等。
四、分类的原因
• 1、职责：刚开始不同的银行的职责是不一样的， 比如中国银行是专处理外汇等外国等有关的资金 贷款等，中国工商银行只是解决工商界的资金问 题，建设银行主要是解决国家基础建设资金等等， 农业银行明显就是处理有关农业的！只到到了现 代，他们基本上从事的是业务基本上都相同，有 跟资金有关的他们都做！ • 2、竞争：让他们去竞争，提高工作效率！服务态 度！ • 3、控制：方便国家的控制！专业性比较强！
五、5个基本业务
• 1.储蓄业务
• 城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金 融机构的一种存款活动。又称储蓄存款。储蓄存款是信用 机构的一项重要资金来源。发展储蓄业务，在一定程度上 可以促进国民经济比例和结构的调整，可以聚集经济建设 资金，稳定市场物价，调节货币流通，引导消费，帮助群 众安排生活。 • 与中国不同，西方经济学通行的储蓄概念是，储蓄是货币 收入中没有被用于消费的部分。这种储蓄不仅包括个人储 蓄，还包括公司储蓄、政府储蓄。储蓄的内容有在银行的 存款、购买的有价证券及手持现金等。
5.银行理财产品
• 银行理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据 产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益 后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 • 收益率：如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代 扣税，广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率。 • 投资方向：人民币理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，具体投 资于什么金融产品，这些决定了该产品本身风险的大小、收益率是否 能够实现。 • 流动性：大部分产品的流动性较低，客户一般不可提前终止合同，少 部分产品可终止或可质押，但手续费或质押贷款利息较高。 • 挂钩预期：如果是挂钩型产品，应分析所挂钩市场或产品的表现，挂 钩方向与区间是否与目前市场预期相符，是否具有实现的可能。
《金融学基础(第2版)》第3章：金融机构与体系
2. 股份制商业银行 3. 合作制商业银行 4. 中国邮政储蓄银行 5. 外资或合资商业银行
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一、我国现行的金融机构体系
(三)政策性银行 (四)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信托投资公司 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 金融租赁公司
(五)中国银行业协会
中国银行业协会是由中华人民共和国境内注册的各 商业银行、政策性银行自愿结成的非营利性社会团 体，经中国人民银行批准并在民政部门登记注册， 是我国银行业的自律组织。
1. 商业银行的类型
1) 2) 1) 2) 3) 4) 5) 职能分工型商业银行 综合型商业银行 单元制 分支行制 控股银行制 连锁银行制 代理银行制
2. 商业银行的组织形式
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一、商业银行及其组织形式
(三)建立商业银行制度的原则 1. 效率原则 2. 安全原则 3. 适度原则
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二、商业银行的业务
(二)非银行金融机构
1. 保险公司 2. 信用合作社 3. 证券公司 4. 财务公司 5. 信托与租赁公司 6. 养老或退休基金 7. 投资基金
(三)国际金融机构
国际金融机构的资本由一国或多国出资组成。国际 金融机构按经营的业务范围可区分为国际性金融机 构和区域性金融机构。
7
四、金融机构的发展趋势
(四)资产流动性比例
(五)备付金比例
(六)单个贷款比例
(七)拆借资金比例
(八)对股东贷款比例 (九)贷款质量指标
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五、商业银行的信用扩张与收缩
(一)商业银行信用创造的前提条件
1. 部分准备金制度 2. 非现金结算制度
(二)原始存款和派生存款
1. 来源不同 2. 与基础货币的关系不同 3. 地位不同 4. 与商业银行准备金的关系不同
银行从业考试大纲
银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目初级考试大纲（2021）【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。
【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础知识（一）熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容；（三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础知识（一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。
三、金融市场（一）了解金融市场的内容、特点和分类；（二）掌握金融工具的特点及种类；（三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系（一）了解银行的起源与发展；（二）熟悉我国银行的分类与职能。
第二部分银行业务一、存款业务（一）掌握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规则；（二）熟悉存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点。
二、贷款业务（一）掌握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求；（二）熟悉票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求。
三、结算、代理及托管业务（一）掌握支付结算及清算业务、代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、资产托管业务、代保管业务等的业务规则和管理要求。
四、银行卡业务（一）了解银行卡业务分类及交易流程，掌握信用卡与借记卡的主要区别；（二）熟悉信用卡的分类、业务内容与特点以及信用卡风险管理要求；（三）熟悉借记卡的分类、功能及特点。
五、理财与同业业务（一）掌握理财业务的分类与特点；（二）掌握理财业务的销售和信息披露要求；（三）掌握同业业务的分类、主要同业业务的管理要求。
银行PPT课件
性质：是我国管理固定资产投资和
贷款的国有商业银行。
职能：管理国家基本建设支出预算，制定基本建
设财务管理制度，审查各地区、各部门的 基本建设财务计划和决算等。
中国建设银行是一家以中长期信贷业务为 特色的国有商业银行，总部设在北京，在中国 境内及各主要国际金融中心开展业务。2001 年7月，建设银行在《银行家》杂志全球1000 家大银行排名中位居第29位。
THE EXPORT-IMPORT BANK OF CHINA
为国家大型重点项目 提供专项贷款。
承担国家粮油储备、 农副产品合同收购，
为农业基本建设 发放专项贷款，
代理财政支农资 金的拨付及监督。
为大宗进出口贸易提供专项贷款， 其中主要是为大型成套机电设备进 出口提供贷款。
任务
商业银行
以经营工商业存、放 款为主要业务
性质：是我国统一经营外币业务的国有商业银行
职能：统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸
易和非贸易的外币国际结算。吸收外币存款
成立于1912年的中国银行是中国历史最为悠久的银行，也是 中国国际化机构网络分布最广、国际金融业务最具优势的银行。建 行八十九年来，中国银行在促进中国对外贸易发展、密切与国际金 融界的合作、推动中国经济发展和社会进步上发挥了重要的作用。
3000万元，平均年利率为6%，全年 吸收存款2000万元，平均年利率为
算 4%。全年支付职工工资20万元，办 公费用等20万元。该年度该银行的
利润是： （ C ）
A.100万元 B. 80万元 C. 60万元 D. 40万元
性质：负责办理工商信贷业务的国有商业银行。
职能：办理工商企业的信贷、结算、现金管理
性质：是负责办理农村金融业务
思政教案——精选推荐
思政教案⾼中思想政治教育第六课教案⼀：素质教育⽬标（⼀）知识教学点1．识记银⾏的分类及其职能。
银⾏的业务。
对公民储蓄实⾏的原则。
2．理解银⾏的作⽤。
储蓄的含义。
债券与商业保险的异同。
3．运⽤中国⼈民银⾏的性质，对象，职能，地位。
储蓄的作⽤（⼆）能⼒训练点培养学⽣正确认识和参与当代经济活动的意识，要求在教学活动中帮助学⽣运⽤本课所授的观点，分析当今的经济⾏为，运⽤所学知识，进⾏实践活动，做到知识与实际的结合。
（三）德育渗透点⽂明的参与经济活动是每个公民的义务。
作为当代中学⽣，不仅要了解国家经济运⾏的⽅式和国家的不可缺少的经济部门，还要正确的，⽂明的，树⽴正确形象的适应时代的变化。
（四）美育渗透点通过对图⽚等资料的了解，做适应中国经济社会⾼速发展的新⼀代中学⽣。
⼆：学法引导（⼀）教师教法1．将重点，难点和各知识点的串联。
2．⽤举例⼦，说事例的⽅法描绘当代经济⽣活的⾯貌。
3．联系实际，结合当前的社会热点，充分将本课知识点与时事结合。
4．组织合作学习，加强⼩组之间的讨论，辩论。
（⼆）学⽣学法1.课前进⾏预习，找出⾃⼰的疑点并作记号。
2.结合⽣活中的实际，找出重点和热点问题，试着⾃⼰进⾏分析。
3.利⽤⼩组的合作学习进⾏内部交流。
三：重点难点疑点及解决办法（⼀）重点及其解决办法1.央⾏的性质，对象，职能和地位。
通过教师提问，学⽣回答，再进⾏补充。
通过师⽣双向互动，共同解决问题。
加强学⽣的⾃⾝归纳，发挥学⽣的主体作⽤。
2.银⾏的作⽤。
教师通过提⽰关键词，学⽣进⾏发散思维。
（⼆）难点及其解决办法债券和商业保险的对⽐。
通过阅读教材，发挥⼩组的合作⼒量，分⼯合作。
每个组员负责⼀个⼩的知识点。
最后每个组员对答案进⾏整合。
（三）疑点及其解决办法利率的全⾯认识。
通过具体的计算，公式的理解。
学⽣当堂课的练习使学⽣了解利率的计算。
四：课时安排5课时五：教具学具准备多媒体六：师⽣互动活动设计（⼀）教师活动设计1．将班上的同学按照座位进⾏分组，以便进⾏讨论，辩论。
商业银行考试重点
商业银行考试重点选择填空题：1、1694年，英格兰银行成立。
世界第一家商业银行。
2、商业银行的发展形成途径：1、是由旧高利贷银行演变而来；如威尼斯银行。
2、是新型资本家以股份制形式组建的；如英格兰银行3、美国花旗集团是金融控股公司4、银行业务：资产业务、负债业务、2：表外业务5、商业银行性质：特殊的金融企业。
6、商业银行的职能：1、信用中介：2、支付中介3、信用创造4、金融服务5、调节经济7、安全性目标的核心问题是要求银行能正确处置风险，加强风险管理。
8、按组织形式划分：1.单元制银行2、分行制银行3、持股公司制（集团公司制）9、决策系统1、股东大会：最高权力机构2、董事会：由股东大会选举产生的决策机构10、资本的功能（或作用）1、保障功能2、经营功能3、管理功能11、西方商业银行资本金构成1、核心资本：即一级资本或产权资本。
包括：股本公开储备。
附属资本：即二级资本。
12、纽约公式要求固定资产的风险权数是100%即100%的资本保障。
13、银行的资本管理与对策：分子对策与分母对策。
14、（一）商业银行非资本性负债的主要项目：1、存款：主要的负债和经常性的资金来源；2、短期借入负债：包括：同业拆借、再贷款、再贴现、国外政府或机构借款等3、长期借入负债：发行金融债券15、银行存款其波动性分类：易变性存款、准变性存款、稳定性存款。
16、担保贷款：保证贷款、质押贷款、抵押贷款17、、贷款定价应考虑的因素：资金成本、贷款风险程度、贷款费用、贷款期限、借款人的信用及其与银行的关系、贷款的目标收益率、贷款供求状况、18、贷款定价方法：目标收益率定价法、基础利率定价法、成本加成定价法、优惠加数定价法和优惠乘数定价法、保留补偿余额定价法、价格领导模型19、、6C分析(分析重点) 参见P141-142品德（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、抵押（Collateral）、环境（Condition）控制（Control）20、信用分析技术：财务报表分析、财务比率分析、现金流量分析21、现金流量分析可得出的结论1、对借款人偿债能力的分析主要以经营活动现金流量分析；投资活动的现金流量主要表现为现金流出；而融资现金流量主要不能作为还款源。
邮储银行地区分行各委员会和各部门及支行主要职责
地区分行各委员会和各部门及支行主要职责目录第一局部地区分行各委员会主要职责.............. 错误!未定义书签。
第二局部地区分行各部门主要职责 .. (4)一、个人金融部 (5)二、零售信贷部/三农金融部 (7)三、公司业务部 (8)四、风险管理部 ...................................................... 错误!未定义书签。
五、授信管理部 ...................................................... 错误!未定义书签。
六、会计与营运部 (13)七、法律与合规部 (14)八、办公室〔党委办公室〕 (15)九、方案财务部 (17)十、人力资源部〔党委组织部〕 (18)十一、纪检监察部/党群工作部〔党委宣传部〕/工会 (20)第三局部一级支行各部门主要职责 (23)第一局部地区分行各委员会主要职责一、授信审议委员会1.审议本行授信〔包括本外币信贷和非信贷授信〕政策与制度；2.审议按规定应提交委员会审议的客户信用等级评定；3.审议需二级分行审批的重大本外币授信业务、授信方案、具体信贷业务等；4.审议行领导认为有必要提交委员会审议的特别授权、内部授信、特别授信及其他授信特别事项；5.审议经委员会审议通过、行领导批准的授信业务执行情况和贷后检查报告；6.审议其他需要决策的重要事项。
二、风险与内控委员会1.审议本行风险管理、各类专业风险及内控、审计的根本政策和制度，审议风险管理工作方案与规划、阶段性工作重点；2.评估本行的风险管理和内控制度及实施情况，对本行风险状况进行定期评估，对重大风险事项进行评估并审议解决方案；3.监督本行的内部控制，检查和评估本行核心业务及相关规定、重大经营活动的合规性；4.审议本行资本管理的政策、制度和重大工作事项；5.审议本行授信评级的方法、标准、参数及其调整程序；6.审议本行各类资产风险分类及风险拨备计提的标准、方法、流程及调整程序；7.审议本行信用、市场、操作、合规等各类专业风险管理标准、方法、评估等制度、管理内容和工作流程；8.审议其他需要决策的重要事项。
培训材料领导干部金融知识读本
（3）制定、修改或备案保险条款和保险费率，维护保险市场 秩序
（4）监督、检查保险业务经营活动
（5）依法对保险机构业务及其从业人员的违法违规活动进行 处罚
3：组织机构
总部设在北京，在国内一些地区设立若干派出机构，实行垂直 管理
四商业银行性质，特征，类型，组织机构 （掌握）
2：分支机构设立的限制：人行批准；不按照行政区划 设置；总行按规定营运资金，总行拨付综合不超过 其资本金的60％。
3：城市商业银行的设立都是按照城市划分
4：授权授信制度，1998年，改变过去按照行政级别 确定贷款权限的做法。
五：其他金融机构的概念，特征，分类和 业务范围（掌握）
（一）政策性银行
1：概念 由政府创立或担保，以贯彻国家产 业政策和区域发展政策为目的，具有特许的 融资原则，不以盈利为目标的金融机构。我 国政策性银行的金融业务受中国人民银行的 指导和监督。
（四）金融租赁公司
1：概念 融资租赁是以商品交易为基础的融资与融物
相结合的特许类型的筹集资本，设备的一种 方式。 2：分类 一类是融资性租赁，另一类是经营性租赁 3：业务范围 略
（五）财务公司
1：概念 在我国，企业集团财务公司都是依托大型企业集团而成立的，主
要为企业集团成员单位的技术改造，新产品开发和产品销售提供 服务 2：主要业务 吸收成员单位三个月以上的存款，发行财务公司债券，同业拆借 以及其他对成员单位的业务。 3：其他规定 注册资本最低1亿元； 财务公司的注册资本金应当主要从成员单 位中募集，并可以吸收成员单位以外的合格的机构投资者的股份。 经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于500万
（二）国家外汇管理局
中国银行分类
AGRICULTURE BANK OF CHINA
性质：负责办理农村金融业务的国有商业银行 职能：集中管理农村信贷，领导和管理农村信用 合作社
按照国际通行的审计标准，2000年末， 中国农业银行各项资产总额2万多亿元， 各项存款余额18162亿元,各项贷款余额 14783亿元。
BANK OF CHINA
（亿元）
外资公司 （43.12%
财产保险 （7.38%）
19.14
47 62
中资公司 （56.88%
240.07
财险公司 40.37% （44家）
再保险公司5.5% （6家）
寿险公司54.13% （59家）
人寿保险 （92.62%）
投资银行业务与传统商业银Байду номын сангаас业务 的区别
投资银行业务的运作方式
投资银行的角色按其所从事的业务可以划分 为以下三个层次: 一是一级市场的证券发行业务, 这是其本
Rural credit cooperatives
• 农村信用合作社（农村信用社、农信社） 指经中国人民银行批准设立、由社员入股 组成、实行民主管理、主要为社员提供金 融服务的农村合作金融机构。农村信用社 是中国金融体系的重要组成部分，其主要 任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民 和农村经济发展提供金融服务。
本从几千万到十几亿人民币不等,主体数量多，规模小,呈现出明显的散、乱、弱的特
点。 投资银行业务将走向规模化经营。《证券法》及其相关办法的实施,推动了投资银 行业内的产权的流动与重组、主体素质和运作效率的提高。2006全国注册资本在5亿
元以上的证券公司有84家,有资格从事投资银行的各项核心业务；而其余20多家中小
中国邮政储蓄银行
• 中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月 6日正式成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础 上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国 家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业 务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原 经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。 • 在商业银行体系当中，邮政储蓄银行是比较 特殊的一个，他是一个全国性的大型经融机构， 但是成立时间较短，在很多方面落后于5大行和其 他中小商业银行。
农商银行内设机构及营业网点工作职责
某某农村商业银行股份有限公司内设机构及营业网点工作职责草案第一章总则第一条为进一步明确镇坪农商银行以下简称“本行”,内设机构的工作权限及工作职责,保证流程化管理体系的平稳运行,促进本行各项业务健康、稳定、可持续发展,根据中华人民共和国公司法、中华人民共和国商业银行法等法律、法规和省联社相关规定等,特制定本管理办法;第二条本行内部机构的设置必须坚持“责权分明,平衡制约,高效运作”的原则,积极引入内部跨部门的协调机制,以缩减流程运行时间,提高服务质量和管理水平,增强防范各类风险的能力,尽一切可能为顾客提供全方位服务,提升本行的综合竞争力;第三条本行根据全辖业务发展和完善内部控制以及加强风险管理等方面的需要对内设职能部门予以设置和调整,由本行高级管理层提出方案报董事会审议决定;第二章本行职能部门的设置及其职责第四条根据本行章程和流程化管理需要在全辖设立1个总行营业部,5个支行,分别是AA支行、BB支行、CC支行、DD支行、EE支行；2个分理处,分别是XX分理处、XX分理处;本着精简高效的原则,总部内设行政综合部、业务发展部、风险管理部、财务会计部、合规管理部、稽核审计部、信息管理部、电子银行部、安全保卫部、监察室共10个职能部门,内设职能管理部门负责人称谓为总经理；本行各部门及支行、分理处在本行董事会及高级管理层统一协调管理下严格履行业务拓展、风险管理、内部控制等职责,并对本部门,本支行、分理处经营管理合规性及安全性负直接责任;总行营业部作为总行对外营业的窗口,其内部岗位设置及其业务职能等参照支行管理模式,本办法所规定的支行职责等适用于总行营业部;其下设企业贷款营销管理中心、个人贷款营销管理中心职责由其自行制定,并报合规部审核通过后实施;第五条行政综合部职责1.负责拟订本行中长期发展战略、发展规划和年度计划,报董事会批准后组织实施；2.负责各类信息的收集和整理、综合性材料的撰写,负责研究国家经济金融政策,分析本地金融业发展态势,供高级管理层决策参考；3.负责草拟各类会议的领导重要讲话文稿、部分以本行名义发出的重要文函,起草向有关领导部门报送的综合性重要文件和材料；4.负责本行机关行政管理和各类会议的会务工作,负责接待、车辆、物业等后勤管理工作；5.负责对外联络与协调各部室工作,负责本行部署工作、会议议定事项和其他事项的督办工作；6.负责处理公文审核以及印章、文书档案管理；7.负责联系新闻媒体,制定宣传工作规划；8.负责本行企业文化建设；9.负责组织编制本行人力资源发展规划和年度工作计划并组织实施；10.负责贯彻落实国家和上级管理部门的人事教育政策、规章制度及相应的管理程序和操作办法,并结合实际制定相关的实施措施；11.负责本行高级管理层以外员工的招收、录用、调动、退休、提前离岗、辞退等工作以及干部的考核、任免、调配、交流、奖惩；12.负责本行网点设置的发展规划管理；承办营业执照、金融许可证的注册、登记、变更、年检及印章等事宜；13.负责制定本行人事管理制度,管理全行人员编制；14.建立健全薪酬激励机制,报提名和薪酬委员会同意后组织实施；负责离退休工作,承办工资、社保金等管理工作；15.负责制定本行员工培训的制度和办法、长期规划和年度培训计划,并组织实施；负责各类专业技术职务的认定、聘用、报名考试的组织工作；16.负责后备干部的规划、培训和管理工作,落实本行人力资源结构的合理化调整；17.认真做好人事、劳动管理方面的档案管理和年度、季、月的各种资料报表编制及报送工作;18.负责做好党建、群团组织的协调工作;第六条业务发展部职责1.负责牵头制订本行年度业务发展计划和中长期规划；2.负责本行各类信贷业务的规章制度、操作流程的制定和完善；3.负责对客户信息的收集、整理和分析,制定业务拓展战略,对重点行业、区域、客户进行跟踪监控,拟定各项业务准入、退出制度和标准；4.负责信贷新产品的设计、开发和推广,负责中间业务的拓展与管理；5.负责跟踪分析金融市场资金价格利率走势,实行利率浮动管理；6.负责支行上报授信业务的审查,签署初审意见,授信业务审批委员会决策提供依据；7.负责本行授信审批会议的组织和审批结果的信息反馈,整理审批会议反映集中的问题并督促相关部门贯彻落实；8.负责本行资金组织工作,制定资金组织营销计划,做好组织实施;9.负责对本行客户经理的经营活动履行管理职能,做好对本行客户经理考核及评价工作；10.负责做好月度、季度业务发展计划的统计、分析;按时上报的各种材料、报表,及时整理归档;11.负责拟定中间业务管理规章制度及操作流程和中长期发展规划和经营策略,并组织实施推进；12.负责组织本行发展优质客户,搞好营销管理、关系维护,提高重点产品和重点客户的市场份额;第七条电子银行部职责1.根据本行战略发展,制定电子银行、银行卡借记、贷记、自助设备等相关业务发展规划,并组织实施;2.负责电子银行和银行卡类业务相关管理办法、制度、流程的制定、修改和完善;3.负责制定电子银行和银行卡类业务宣传、发行营销集团和个人、规划以及富秦贵宾卡系列产品、信用卡的推广、应用工作;4.负责拓展和指导自助业务以及对自助银行设备的营销、布放及运行管理,特约商户准入审核管理,特约商户的积分、奖励工作和助农商户的交易考核兑现;5.负责电子银行业务网站、网银自助体验区建设、管理运行、监督和完善;6.负责电子银行和银行卡以及附属卡卡转账签约、自助转账签约、短信签约、卡内理财、非柜面业务交易等指标的指导、考核;7.负责电子银行和银行卡类业务数据的统计、分析,以及业务的指导、调研、检查和风险评估;8.调研电子银行业务,银行卡类产品借记、贷记,家乐卡发放等,防范风险;9.负责电子银行和自助业务相关介质产品的预制、验收、发放、回收指导,并监督检查与统计,督促营业网点规范证书介质等的申领、开户、服务工作;10.负责制定电子银行重大突发事件应急预案,协调上级和下级应急处置,督促事发网点第一控制；督促电子银行差错快速处理;第八条风险管理部职责1.对资产、负债、中间业务以及新产品开发实施全面风险管理和风险预警,动态监测,为领导决策提供科学依据;2.负责风险管理委员会日常事务,组织实施贷款损失准备计提和关联交易的日常管理工作；3.负责建立健全风险管理体系,会同有关部门,对风险管理业务相关制度执行情况进行检查,组织有关风险管理的培训；4.负责由总行审批的信贷业务审查；5.负责本行信贷资产质量监测和考核,组织实施非信贷资产风险分类认定、审批工作;负责贷款质量五级分类管理,识别、分析、预警和控制各类风险；6.负责参与审核呆账核销材料；7.负责抵贷资产的接收、出让、出租、处置工作；8.负责可疑、损失资产的清收保全工作;9.加强征信系统管理,按照人民银行要求管理和使用个人信用信息基础数据库,认真做好个人征信异议处理和机构信用代码推广应用工作;第九条财务会计部职责1.负责制定财务会计管理制度,会同有关部门,对财务会计相关制度执行情况进行检查；确保会计核算的真实、准确、完整、合规、合法;2.负责本行会计报表的审核、汇总、编制,以及会计、结算和出纳业务用章、证、押压、有价单证、重要空白凭证及会计档案的管理工作;3.负责本行的财务预算、管理,对支行、分理处财务指标完成情况进行考核;4.负责呆账、坏账准备金的管理;5.负责本行财务审批事项的受理、资本性支出和自有闲置资产调度和产品价格含利率、费率的管理,牵头处理本行税务事务工作;承办本行税务登记管理、涉税申报工作,负责与财政部门对接和协调；6.负责本行往来资金清算、营运资金的管理、拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现、调剂以及资金运用合规性的监测管理;规范资金营运行为,有效防范资金风险,最大化提高资金营运效益;7.负责会计事后监督管理,规范会计操作行为,保障资产安全;8.负责本行中心库现金管理、网点现金调拨和城区柜员钱箱出入,重要空白凭证的计划、购置、出库及管理;9.负责本行费用的管理、支行费用报帐和核算工作,制定相应的管理制度,规范财务核算行为;10.负责制定会计人员的绩效考核评价体系并组织实施；负责信用社薪酬工资的测算、月度考评以及考核工资的下划工作;11.负责信用社现金管理、反洗钱及反假币工作;负责银行结算帐户的管理、检查辅导工作;12.负责固定资产和低值易耗品管理工作,收集辖区上报购置计划,提交会议研究审批;负责本行会计业务印章及结算、出纳机具的管理;13.负责同业存放、存放同业管理;14.负责债券市场分析,制定债券市场业务开发规划,并组织实施;15.负责建立和完善资金交易业务台账;第十条信息管理部职责1.负责贯彻执行国家有关信息科技管理的法律、法规和技术标准,落实银行业监管部门相关监管要求；2.负责拟订本行金融信息化建设中长期发展战略、发展规划和年度计划,报董事会批准后组织实施；3.负责拟订本行信息科技策略、标准和流程,制定信息管理相关制度和操作规程,会同有关部门,对制度执行情况进行检查；4.负责本行信息科技风险管理和内部控制、信息安全管理,制定并组织实施灾难恢复计划和信息技科应急预案；5.负责拟订本行信息科技预算和支出、信息科技类设备及软件购置更新计划,负责信息类设备的配备、维护和管理工作；6.负责本行信息科技项目发起和管理,专业化研发,软件安装、维护和日常管理；7.负责本行信息系统和信息科技基础设施的运行、维护和升级、信息科技外包和信息系统退出；8.负责本行信息科技方面的各项培训,提高人才队伍的专业技能；9.负责配合相关业务部门做好业务创新和产品推广,提供科技支撑和保障；10.负责收集、整理、反馈各类用户对信息系统应用的意见,为成员机构和客户提供技术支持和专业咨询服务;第十一条稽核审计部职责1.负责审计、稽核工作规章制度的制定、实施、检查,指导和管理本行的审计、稽核工作,安排审计、稽核工作任务；2.负责制定内部控制制度,牵头组织各业务主管部门对本行的内部控制情况开展检查,并对发现的问题及时报告,提出改进和处理意见；3.负责对本行经营活动进行审计、稽核,实施审计处罚和审计复议；4.组织实施支行、分理处负责人任期责任和离任审计；5.承办与外部审计监督部门的协调配合工作,负责完成上级审计部门和高级管理层交办的其他审计事项;第十二条合规部职责1.负责制定内部控制、法律事务、合规管理相关政策、制度、程序和中长期与年度工作计划,并组织监督落实,指导分支机构和业务条线的内部控制和合规管理工作;2.持续关注法律、规则和准则的最新发展,并正确理解、准确把握其对信用社经营管理的影响,及时向本行董事会提供合规建议;3.承办制度规划、计划立项、审核评价等制度管理工作,组织编写合规手册、行为守则等合规指南,协助相关部门开展合规培训和宣传,为各部门和员工提供合规咨询,推进合规文化建设;4.承办业务流程、新产品、新业务的合规性审核和测试,收集合规风险信息,主动识别和评估与经营活动相关的合规风险,并向本行董事会报告;5.负责本行合同文本的管理审核,负责由总行审批的信贷业务审查;6.负责组织开展诉讼管理,承办本行经济诉讼案件相关事务,管理外聘律师,开展银行法律事务研究和合规咨询工作,维护本行正当权益;7.负责牵头各业务条线内部控制建设,统筹合规检查,督办内控合规问题的整改,定期开展内控评价;8.负责本行集中采购的监督管理和基本建设的督查工作;第十三条安全保卫部职责1.贯彻执行落实上级关于安全保卫工作的文件精神,经常对员工进行安全知识培训；经常开展安全检查,排除隐患,落实人防、物防和技防措施；2.建立和健全安全防范规章制度,监督检查本行职工在营业.守库、押运期间执行规章制度的有关情况；3.严格按照上级和公安部门的要求,抓好营业网点的安全防范设施建设和管理,做好防抢、防盗、防诈骗、防破坏和防火工作；4.落实网点安全防护设施的建设规划,加大技防、物防设施建设,促进安全设施全面达标；5.抓好网点一线员工的预案演练工作,落实检查制度；6.加强保卫工作档案管理,为安全保卫工作提供全面.及时.准确的信息;第十四条监察室职责1.负责党的纪律检查工作,检查党的路线、方针、政策和决议的执行情况;2.落实上级监察机关和本行有关行政监察工作的决定,监督检查各部门、分支机构及工作人员在执行和遵守国家法律法规、政策和本行的决议和决定中的问题;3.贯彻落实上级纪检监察机关和本行关于加强党风廉政建设的决定,完成反腐倡廉各项工作任务；检查落实党员干部廉洁自律各项规定；做好党风廉政建设责任制的监督检查和目标考核工作；负责建立、整理本行党委组织考察任免的干部廉政档案和党风廉政建设情况的考察工作;4.按照干部管理权限负责检查处理本行党员干部违反党的章程及其他党内法规的案件,按照处分权限决定涉案党员的处分,受理党员的控告和申诉;5.坚持预防为主、教育为主的方针,抓好干部职工的廉政教育;在授权范围内调查处理各部门、各分支机构及其工作人员违法违纪违规案件,按照处分权限决定或取消对案件中涉及责任人的处分；受理监察对象不服政纪处分的申诉.受理个人或单位对监察对象违纪行为的检举控告;6.按照“事实清楚,证据确凿,定性准确,处理恰当,手续完备,程序合法”的24字方针,负责做好各类违法违纪、违规违制案件的检查与审理工作,协助上级纪检监察机关和配合有关部门查处涉及本行案件;7.做好来信来访接待、调查和处理工作,确保全年无重复上访和越级上访;8.认真抓好案件防控工作;督促做好案件防控“四项制度”的落实,建立健全轮岗交流台账；定期组织开展“九种人”风险排查和帮教工作;9.贯彻法律法规,维护党纪党规；制定党风党纪教育计划,做好党的纪检工作方针、政策的宣传工作和对党员遵守纪律的教育工作；抓好纪检监察队伍建设,做好工作调研,对各部门、分支机构违反国家法律法规、政策及上级主管部门制定的规章制度和有损农村信用社利益的条款提出意见建议;10.负责案件统计上报与管理工作,对行业内发生的各类违法违纪案件进行认真分析,研究发案原因、特点、规律及防范措施,并及时在一定范围内通报;第十五条不良资产清收管理办公室职责1.认真贯彻本行各项规章制度和经营决策,切实抓好本行表内外存量不良资产清收管理措施、工作目标和工作任务的有效落实;2.建立健全表内外存量不良资产台帐;即划段前不良资产台帐,表外不良资产台帐核销.置换.打包处置,重点攻坚不良贷款台帐,网点最大20户不良贷款台帐;3.按时完成本行下达的表内外存量不良资产清收处置任务,随时掌握清收工作进度,总结分析清收工作特点,完善清收工作措施,确保清收工作效果,提高资产质量;4.进一步做好本行各营业机构表内外存量不良资产的成因分析,制定切实可行的清收盘活措施,组织实施抓重点和重点抓,确保每笔债权合规合法;5.做好各分行营业网点的表内外存量不良资产清收盘活处置工作,协助并督促其按时完成清收处置任务;6.负责本行表内外存量不良资产清收进度的统计报表和台账登记工作;7.经常深入本行各营业机构检查、督战贷款质量和清收工作,指导包抓的分行加强经营与管理,按时完成各项经营工作任务;第十六条会计事后监督中心职责1.根据上级管理机构制订的管理办法和本行的业务制度,逐份全面审查各营业机构已完成会计账务处理的会计凭证的真实性、合法性和有效性,检查会计账务处理结果是否准确、完整;2.业务敏感性强,对各分支机构业务的差错及风险点有敏锐的直觉,能实施细致严谨的监督；在做好对会计处理方法、会计科目使用、会计要素的确认等规范化的基础上,注重对资金风险的防范监督;3.必须客观公正,坚持原则的监控运营过程中的风险并及时作出风险提示;对发现的问题及时提出整改措施并督促整改,对发现的重大问题及时向领导汇报;4.保持监督过程中会计档案资料的完整、整洁;5.负责组织会计核算差错考核工作;6.坚持保密原则;7.对监督过程中的业务负责;由于事后监督人员的失职而发生的问题,事后监督人员要负一定的责任;第十七条远程集中授权中心职责1.授权中心应严格按照相关业务制度、规定,办理授权业务;2.授权柜员应认真审核网点柜员提交的每笔授权交易要素、业务凭证及影像资料,及时办理授权业务,不得积压和延误;3.授权过程中发现柜面人员违反规章制度和操作规程、业务处理不规范、差错和过失等各类问题,应拒绝授权;4.授权中心应及时解决、处理授权工作中发生的问题,并做好授权工作日志的记载;5.授权中心应定期组织授权柜员进行业务学习,不断提高业务处理、风险控制和问题分析能力;6.授权中心应定期对全辖授权业务情况及存在问题进行通报,不断提高授权工作效率;7.授权中心对授权过程中发现的重大风险隐患及案件线索,应及时向业务主管部门报告;第十八条资金清算中心工作职责1.贯彻执行各项金融政策和规章制度,落实上级单位和本行的各项部署,承办本行清算资金结算和资金调度业务,确保本行资金安全运营；2.严格执行会计结算和现金出纳制度,遵守结算原则；3.负责本行在省联社开立清算资金账户管理和账务处理,根据情况及时调整在省中心存款额度；4.负责人民币资金清算管理,做好清算中心与人民银行、省联社、各营业网点的清算账户对帐和清算工作,防止各账户余额的透支；5.负责全行重要空白凭证的管理,严格执行重要空白凭证和有价单证出入库领用、登记、和复核,随时掌握和定期盘点重空及帐证存量,编制购入计划,承担网点重要空白凭证的领用和上缴管理；6.管理各营业机构库存控制额度,按规定办理网点现金收缴和调拨业务,调拨网点的现金要做到捆扎整洁、主币辅币搭配,及时纠正现金差错,确保全行现金调拨的安全及时；7.负责全行假币收缴管理,督促网点及时上交收缴假币,审核后定期上交人民银行；8.负责本行金库现金管理工作,认真办理票币整点及损伤票币的捆扎,严格库存限额,及时向市人行调拨和上解现金,确保资金安全；9.准确编报现金计划和中心库现金存量,调运现金严格执行押运制度和安全保密制度；10.岗位变动或者临时离职,将所经营的业务事项交接清楚；11.完成领导交办的其他工作任务;第十九条各支行及分理处职责1.贯彻落实国家金融政策、法律法规,执行本行相关规章制度,接受上级监管；2.拟定并组织实施网点业务发展规划、年度计划及上级交办的各项相关工作任务；3.负责各项业务营销；4.办理客户各类存款业务；5.办理资金汇划、转账、现金收付等结算业务；6.办理各项代理业务及内部资金往来汇划；7.受理客户表内、外授信业务；8.对受理的各项授信业务进行授信调查、落实授信发放条件并负责贷后管理；9.在总行授权范围内进行授信审批；10.负责网点的安全保卫工作；11.负责支行分理处员工的绩效考核并；12.完成总行分配的其他工作;第三章附则第二十条本管理办法未做规定的,适用本行章程并依据国家有关法律、法规、规章和其他有关规定执行;第二十一条本行职能部门、支行分理处内部各岗位设置及其职责由本行依据本管理办法制定某某农村商业银行股份有限公司内设部门岗位职责实施细则给予明确;第二十二条本管理办法经本行股东代表大会审议通过后,自发文之日起生效;第二十三条本管理办法的解释权属于某某农村商业银行股份有限公司;。
银行与所属分支机构
中国银行-BOC （Bank of China)
1912年经孙中山先生成立，是中国历史最为悠久 的银行之一
提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞 机租赁和其他金融服务
中国农业银行-ABC (Agricultural Bank of China)
新中国成立的第一家国有商业银行
主要业务：吸收公共存款、发放短期、中期和长 期贷款、办理国内外结算发放金融债券和提供信 用证服务和担保
• 支行：中国农业银行中关村支行
（Agricultural Bank of业点：
中国农业银行花园东路分理处
（Agricultural Bank of China，Huayuan East Road Banking Office）
广发、兴业、恒丰、浙商 • 中国邮政储蓄银行 • 城市商业银行、农村商业银行、村镇商业银行
银行管理模式
中央银行：采用总行—分行—中心支行—支行四级模式； 国有大型银行：是总行—一级分行—二级分行—支行—营业网点
五层机构
股份制商业银行：基本是总行—分行—支行模式； 国内中小商业银行：分支机构都设在同一城市，管理模式基本
在香港、台湾和墨尔本等地设有分行
总资产和总市值居全球上市银行之首
交通银行-BCM
(Bank of Communications)
中国近代最悠久最古老的银行，也是近代中国的 发钞行之一
业务范围涵盖商业银行，投资银行、证券、信托、 金融租赁和保险等诸多业务
第一家在境外上市的国有控股大型商业银行
银行及其所属分支机构
唐璐 商英1202班
中国银行的分类
• 国家银行（央行）：中国人民银行 • 3家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 • 5家大型商业银行：中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、
高三政治教案：《银行的分类及其职能》
高三政治教案：《银行的分类及其职能》人生最宝贵的是生命，人生最需要的是学习，人生最愉快的是工作，人生最重要的是友谊。
下面小编为您推荐高三政治教案：《银行的分类及其职能》。
目标：识记：①我国银行的分类；②我国各类银行的职能；③中央银行、商业银行、政策性银行及银行利润的概念；④我国金融机构的构成理解：①中央银行的性质、地位及其主要职能；②各类银行之间的区别与联系运用：根据所学知识分辨不同名称银行的类别重点：中央银行的、地位及其主要职能复习提问：1、什么是金融和金融机构?2、银行是怎样产生的?3、从业务上看，银行出现的主要标志是什么?4、银行的含义是什么?（导入新课）同学们在街上看见过各种名称的银行，你知道它们是怎样分类的吗?各类银行的职能又是什么?今天我们就来学习这个问题。
1、我国银行的分类（板书）我国现阶段的银行分三类：中央银行（中国人民银行）、商业银行、政策性银行（板书）2、我国各类银行的和职能（板书）（1）中央银行（中国人民银行）（板书）① 中国人民银行的性质（板书）中国人民银行是我国的中央银行。
它是在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。
中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，是“发行的银行”；它代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，所以它是“政府的银行”；它是最后贷款人，在商业银行资金不足时，可向其发放贷款，它是“银行的银行”。
总之，中国人民银行是我国金融体系的领导力量，居主导地位，是国家机关，是政府的组成部分。
中国人民银行的性质决定了它的特殊地位。
根据1995年3月18日《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下，依法独立地履行职责，不受地方政府和各级政府的干预。
（2）中国人民银行的主要职能（板书）根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行具有十一项职责。
教科书归纳为四大项：①依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具（板书）货币政策是管理国家宏观经济的重要政策，是为达到宏观经济目标而采取的管理和调节货币流通的政策。
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4、在我国商业银行中，属于股份制企业的是： （ ）
A、中国银行 B、建设银行 C、交通银行 D、中国进出口银行
C
5、在我国管理固定资产投资和贷款的国有 商业银行是：（ ）
D
A、中国工商银行 C、中国交通银行
B、中国农业银行 D、中国建设银行
6、国家建立政策性银行的目的是：（ A、建立健全国家宏观调控体系 B、对金融业实施监督管理 C、获取利润 D、为重点大型项目提供专项贷款
性质：是我国统一经营外币业务的国有商业银行。
职能：统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸易和 非贸易的外币国际结算。吸收外币存款。
成立于1912年的中国银行是中国历史最为悠久的银行，也是中 国国际化机构网络分布最广、国际金融业务最具优势的银行。建行 八十九年来，中国银行在促进中国对外贸易发展、密切与国际金融 界的合作、推动中国经济发展和社会进步上发挥了重要的作用。 中国银行被英国《银行家》杂志评选为资本实力最雄厚的国 际大银行之一；连续12年被美国《财富》杂志评选为世界500强大 企业；被《欧洲货币》评选为“中国最佳国内银行、中国最佳并购 机构、中国最佳银行”；被亚洲《资产》杂志评为“中国国内最佳 银行”。 中国银行是中国国际金融业务最具优势的银行。在国际贸易融 资、国际贸易结算、外汇资金业务、国际信用卡等方面具有雄厚的 实力，其业务量在国内均居第一。
2、按照银行的_____,我国现阶段的银行 分为中央银行、商业银行、政策性银行三 类 • A、规模的大小 B、公有制性质 • C、性质和职能 D、所处地理位置
3、中国人民银行和中国银行的区别是
A、前者是中央银行，后者是地方银行
B、前者是国家机关，后者是企业法人
C、前者以经营人民币存、放款为主要业务，后 者统一经营全国的外币买卖业务 D、二者都依法成立
性质：是我国管理固定资产投资和贷款的国有商业银行。
职能：管理国家基本建设支出预算，制定基本建设财务 管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和 决算等。
中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有 商业银行，总部设在北京，在中国境内及各主要国际金融 中心开展业务。2001年7月，建设银行在《银行家》杂 志全球1000家大银行排名中位居第29位。 ---- 中国建设银行成立于1954年10月1日。建设银行成 立的基本背景是，随着中华人民共和国开始执行发展国民 经济的第一个五年计划，以建设156项重点工程为中心的 大规模经济建设在全国陆续展开，为管理好巨额建设资金， 建设银行应运而生，开始了艰苦而光荣的历程。
A
）
7、在我国，既是银行又是国家金融事业的管 理机关的是（ ）
A
A、中央银行 C、商业银行
B、中国银行 D、政策性银行
7、简述中央银行、商业银行、政 策性 银行的关系。
（1）按照银行的性质和职能，我国的银行分 为…… （2）它们的地位不同：（ ）是处于领导 地位的国家机关，其他银行处于被领导、被 监督的地位。 （3）它们的职能不同。……
中央银行 中国人民银行
主 要 职 能
第一，依法制定和实施货币政策，对 金融业实施监督管理，是国家宏观调 控的重要工具。 第二，发行人民币，管理人民币流通。 第三，经理国库。 第四，持有、管理、经营国家外汇储 备、黄金储备。
商业银行是以经营工商业存、放款为主 含义： 要业务，并以利润为主要经营目标的企 业法人(金融企业法人)。
银行的分类及其职能
复习旧课
第 二 节 银 行 的 分 类 及 其 职 能
小
结
讲授新课
巩固练习
1、什么是金融和金融机构？
答：资金的融通为金融。 资金融通的中介机构称为金融机构。
复习提问
2、银行是怎样产生的？
答：货币兑换业——货币经营业——货币放贷业
3、从业务上看，银行出现的主要标志是什么？
答：兼营货币放贷业务。
4、银行的含义是什么？
答：银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。
学习要求
这节课我们学习了我国银行的分类及其 职能，知道了我国银行分为中央银行、商业 银行、政策性银行三大类及其性质和主要职 能；了解了我国金融机构的体系。
识记： (1)我国银行的分类 (2)我国各类银行的主要职能 (3)我国金融机构的构成 (4)中央银行、商业银行、政策性银行和银行利润的概念 理解： (1)中央银行的性质、地位、主要职能 (2)各类银行之间的区别与联系 运用： 从现实的各类银行出发，了解各银行的职能
承担为国家大 型重点项目提 供专项贷款。
政 策 性 银 行 承担国家粮油储备、农 副产品合同收购和农业 基本建设发放专项贷款， 并代理财政支农资金的 拨付及监督。 为大宗进出口贸易提 供专项贷款，其中主 要是为大型成套机电 设备进出口提供贷款。
单项选择题
1、中国人民银行是我国的中央银行，其主 要职能是 (D ) ①拟定、执行全国统一的金融方针、政策 ②统一经营全国的外汇买卖业务，发行股票 和各种建设债券 ③统一管理金银，领导各 专业银行 ④主管世界银行转贷业务，从国 外筹集资金，向国内各类企业投资和贷款。 A. ① ② ③ ④ B. ① ② C. ③ ④ D. ① ③
性质：是一家经营多种业务的综合性的股份制商业银行。
职能：经营人民币和外币的各项金融业务。
始建于1908年的交通银行，是中国早期四大银 行之一。1987年，作为金融改革的试点，国务院批 准重新组建交行，由国家、地方、政府、企事业单 位投资入股，这是新中国第一家全国性的国有股份 制商业银行。在1999年英国《银行家》杂志全球 1000家大银行排名中，交行位居第129位，交行已成 为国际金融界公认的世界级银行。
利润来源：贷款利息与存款利息的差额扣去费用 就是银行利润。
商业银行
存款银行
分类：
性质：负责办理工商信贷业务的国有商业银行。
职能：办理工商企业的信贷、结算、现金管理和 工资基金监督、城镇居民储蓄等。
中国工商银行是中国最大的国有商业银行, 总资产 已超过四万亿元人民币，金融电子化水平在同业居领先 地位，电子化网点覆盖率达98%以上，全年结算业务量 占中国金融业的50%以上。2000年，中国工商银行分 别被英国《银行家》、《欧洲货币》杂志评为2000年 度"中国最佳银行"和"中国内地最佳银行"。《银行家》 杂志公布的2001年度最新全球商业银行排名，以一级 资本排序，中国工商银行居全球大银行的第七位。 1999年，首次参加美国《财富》杂志世界大企业500 强的排位以来，工商银行分别列第160位、208位及 213位。
性质：是负责办理农村金融业务的国有商业银行。 职能：集中管理农村信贷，领导和管理农村信用合作社。 中国农业银行是四大国有独资商业银行之一， 是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在 国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚， 服务功能齐全，不仅为广大的百姓和客户所信赖， 而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国 最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己 的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界 500强企业之一。
商业银行 政策性银行
2的性质是什么？ 课文中所阐述的中国人民银行的职能有 哪些？ 如何理解中国人民银行是“发行的银 行”、“政府的银行”、银行的银行“？
中国人民银行是我国的中央银行。它是 性质 在国务院领导下，管理全国金融事业的 国家机关，是我国政府的组成部分。
二、银行的分类及其职能
1、 我 国 银 行 的 分 类
中央银行
(中国人民银行) 中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、 北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。 1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使 国家中央银行职能。1995年3月18日，第八届全国 人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中 国人民银行法》，至此，中国人民银行作为中央银行 以法律形式被确定下来。