川大19年《个人理财规划》第二次作业答案
2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、财产保险中重复保险适用（ ） A 、平均分摊原则 B 、比例分摊原则 C 、第一赔偿原则 D 、顺序赔偿原则2、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A 、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B 、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C 、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D 、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 3、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ） A 、汇率波动 B 、汇率平稳 C 、汇率高低 D 、汇率水平4、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。
A 、4B 、5C 、6D 、75、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ） A 、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B 、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C 、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D 、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 6、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。
A 、3 B 、4 C 、5D 、67、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A 、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B 、应向所在地的银监会派出机构报告 C 、所租用场所一年内不得超过15天 D 、银行需对产品进行充分的信息披露 8、下列哪种说法是正确的？（ ）A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
《个人理财》训练习题和答案
目录第一章个人理财理论和计算基础 (2)一、单选题 (2)第二章现金规划 (9)一、单项选择题 (9)二、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合自己的实际情况完成以下工作 (13)第三章消费规划 (14)一、单项选择题 (14)二、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第一单元习题 (21)第二单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第一节习题 (38)第二节习题 (40)第八章财产分配与传承规划 (44)一、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个人理财规划建议书的编写 (64)一、单项选择题 (64)二、多项选择题 (66)参考答案 (69)第一章个人理财理论和计算基础 (69)第二章现金规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第八章财产分配与传承规划 (82)第九章个人理财规划建议书的编写 (86)第一章个人理财理论和计算基础一、单选题( ) 1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？(A)现金收入与非现金收入 (B)工作收入与理财收入(C)正职收入与兼差收入 (D)薪资收入与红利收入( ) 2.下列何者并非理财规划的目的？(A)提高生活水平 (B)平衡一生的收支差距(C)回馈社会 (D)满足个人的基本生活需求( ) 3.有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析目前的财务状况(3)决定财务目标(4)设计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱(D)不夸大宣传过去的绩效( ) 6.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？(1)一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买力(3)如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间(4)无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项目： I.股票II.银行活期存款III.黄金IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先生和黄太太两个人都有工作，月薪总共约12万元，目前手上的资产有50万元的存款，月初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点，因此打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中的1万2 千圆还本金，3千元为利息。
个人理财第二次任务参考答案
个人理财第二次任务_0001一、单项选择题（共20 道试卷，共40 分。
）1.家庭用于出租的不动产是（）。
A. 个人使用资产B. 财务资产C. 奢侈资产D. 债权资产2.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）A. 房地产B. 建材C. 汽车D. 电力3.一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）A. 了解个人的风险承受能力B. 距离实现的最后期限C. 财务信息和相关信息D. 年龄高低4.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A. 增持储蓄产品B. 增持股票C. 增持股票型基金D. 减持固定收益类产品5.中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）A. CFP到AFPB. AFP到CFPC. CICFP到CFPD. ChFP到CFP6.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。
A. 历史成本B. 市场价值C. 重置成本D. 清算价值7.某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）A. 市场利率B. 实际利率C. 名义利率D. .法定利率8.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。
A. 股票B. 债券C. 奢侈资产D. 房产9.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A. 国债B. 定期存款C. 股票D. 活期存款10.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A. 信托关系B. 合同关系C. 委托D.11.个人理财业务师建立在（）基础之上的银行业务A. 法定代理关系B. 委托代理关系C. 存款业务关系D. 贷款业务关系12.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( )A. 自我吹嘘B. 目标缺失C. 被动接受D. 自我设防13.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。
若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入（）A. 8000元B. 9000元C. 9500元D. 7800元14."为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额"，这是指计算（）。
个人理财试题及答案二.doc
个人理财试题及答案二..多项选择(每题1分)1.理财顾问服务包含的内容有【ACD】。
A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议E.资金信托2.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?【BCE】A.保本收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划3.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【ACE】。
A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心 B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 4.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【ABE】。
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市5.金融市场的特点是【ABCD】。
A.金融市场上交易的是货币资金B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易双方的可变性E.需求量与价格成反比6.金融市场的微观功能是【ACDE】。
A.聚敛功能B.调节功能C.财富功能D.风险管理功能E.流动性功能7.以下可以成为金融市场资金需求者的是【ABCE】。
A.政府 B.商业银行 C.居民个人 D.金融行业的监管机构E.国有企业8.金融市场的客体包括【ABCDE】。
A.货币头寸B.票据C.债券D.股票E.外汇9.以下属于商业票据的特征的是【ABCDE】。
个人理财期末检验二及答案解析
期末测试二一、填空题(每空2分，共20分)1._________是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
_________是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
当________可以完全覆盖个人或家庭发生的________时，我们认为就达到了财务自由的层次。
2. 为了便于对家庭的财务管理，也可以把家庭的支出划分为：、、三大类。
3.________是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。
________是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。
________是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。
二、名词解释题(每小题3分，共15分)1．理财规划2. 财务信息3．信用卡4．等额本息还款法5．教育储蓄三、简答题(每小题5分，共20分)1．请简要叙述个人理财规划的原则。
2．请简要叙述个人风险偏好可以划分为哪几种类型。
3．请简要叙述特色储蓄业务。
4．请简要将租房与购房进行比较。
四、论述题(每小题10分，共20分)1．请详细阐述个人理财规划的基本流程。
2．请详细阐述储蓄规划的技巧。
五、案例分析题（每小题25分，共25分）家庭财务信息的分析2010年，赵先生在一家私企上班，月工资收入7000元，爱人是中学教师，每月工资收入3000元，目前有银行定期存款10万元，活期存款2万元。
并有住房一套，市场价值为40万元。
购房时从银行贷款30万元，支出内容主要有：日常生活费用每月2000元，交通费用每月500元，交际应酬费用每月1000元，每月偿还贷款2000元，每年的旅游费用约5000元。
请您为该家庭编制资产负债表和收入支出表，并进行简要的分析。
期末测试二答案一、填空题(每空2分，共20分)1．财务安全财务自由投资收入各项支出2. 消费支出、理财支出、其他支出3．活期储蓄定活两便储蓄整存整取二、名词解释题(每小题3分，共15分)1．理财规划：是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。
川大《个人理财规划》19春在线作业2【100分】
《个人理财规划》19春在线作业2
题目见图：
A.A
B.B
C.C
D.D
正确答案:C
比较常见的住房贷款的还贷方式主要有：
A.等额本金还款法和等比累进还款法
B.等额累进还款法和等额本息还款法
C.等比累进还款法和到期一次还本付息法
D.等额本金还款法和等额本息还款法
正确答案:D
就基差“走强”描述错误的是：
A.基差为正且数值越来越大
B.基差从负值变为正值
C.基差为负值且绝对数值越来越小
D.基差为负值且绝对数值越来越大
正确答案:D
对金融期货交易的基本特征描述正确的是：
A.金融期货交易必须在交易所内进行
B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商
C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性
D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式
正确答案:A
具有套利功能的基金是：
A.债券基金
B.指数基金
C.货币基金
D.权证基金。
2019超星尔雅个人理财规划答案
1【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是()。
A、初始资金有980 万美元B、有社会捐赠C、诺贝尔基金会的成功投资D、有政府的支持我的答案： C 得分：20.0 分2【单选题】理财的最高境界是()。
A、只赚不亏B、财务独立C、零风险D、日进斗金我的答案： B 得分：20.0 分3【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?()A、房地产B、股票C、公债D、银行存款我的答案：ABCD 得分：20.0 分4【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。
()我的答案：√得分：20.0 分5【判断题】理财就等于挣钱。
()我的答案：×得分：20.0 分1【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。
A、股票持有量B、债券持有量C、拥有的房产数量D、创富的能力我的答案： D 得分：25.0 分2【多选题】投资理财的三个基本条件是()。
A、固定的投资B、追求零风险C、追求高报酬D、长期等待我的答案：ABC 得分：0.0 分3【判断题】在单身期(20-30 岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。
() 我的答案：√得分：25.0 分4【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。
()我的答案：√得分：25.0 分大众理财（三）已完成成绩：100.0 分1【单选题】在1997-1998 年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?()A、艺术品投资B、房地产投资D、奢侈品投资我的答案： C 得分：20.0 分2【单选题】什么是个人财富增长的发动机?()A、消费B、投资C、工作D、储蓄我的答案： B 得分：20.0 分3【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括()。
A、高增长的经济环境B、人口红利C、外向型经济D、低通胀的经济环境我的答案：ABCD 得分：20.0 分4【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。
()我的答案：×得分：20.0 分5【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。
2019年版个人理财习题及讲解
第三章 金融市场
14．买进看涨期权的交易者，理论上其（ ） A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的 C．风险是有限的，收益是无限的 D．风险是无限的，收益是有限的 答案：C
第二章 银行个人理财理论与实务基础
11．关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是（ ） A．组合的收益率是一个随机变量 B．组合的风险可能低于各个资产风险的和 C．组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率 D．组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高 E．当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险 答案：ABE
15．如果用于投资的一项资金要准备随时变现，那么这项投资可承受的风 险能力就较强。 （ ） 答案：错 16．方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可 以用来衡量金融的风险。 （ ） 答案：对
第二章 银行个人理财理论与实务基础
17．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。 （） 答案：错 解析：应为无风险收益率加上风险溢价 18．技术分析法和基本面分析法都是主动投资策略。 （ ） 答案：对
第二章 银行个人理财理论与实务基础
3．一般情况下， （ 的增加而增加 A．绝对风险 B．相对风险 C．可分散风险 D．不可分散风险 答案：A
）承受能力随财富
第二章 银行个人理财理论与实务基础
4．王先生将一万元投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为 3年，每年年末支付一次利息，王先生将利息再投资，最后一年可以获得的本利 和是（ ） A．13000元 B．13310元 C．13340元 D．13500元 答案：B
银行考试《个人理财》2019年真题及答案word精品文档39页
银行考试《个人理财》2019年真题及答案一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万，则该企业的流动比率为（）。
A.33B.3C.2.33D.4.672.下列不属于人身保险的是（）。
A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险3.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值（）。
A.5万人民币B.10万人民币C.5万美元D.10万美元4.根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是（）。
A.受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B.受托人不得将信托财产转为其固有财产C.一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易D.受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账5.假定张先生2019年投资一个项目，该项目预计2019年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2019年初的总现值为（）元。
A.909091B.856942C.826446D.2100006.张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假定年利率为10%，那么他每年需要存入（）元。
A.274650B.302115C.333333D.3568887.一般情况下，可转换债券的风险（）。
A.高于国债B.低于普通债券C.高于股票D.低于储蓄产品8.一般来说，开放式基金单位买入价等于（）。
A.基金单位净资产值-赎回手续费B.基金单位净资产值+申购手续费C.基金单位净资产值-申购手续费D.基金单位净资产值+赎回手续费9.下列不属于股票间接发行好处的是（）。
个人理财第二次作业
个人理财第二次作业在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
随着经济的发展和生活水平的提高，如何合理规划个人财务，实现财富的保值增值，成为了我们需要认真思考和学习的重要课题。
通过第一次个人理财作业的学习，我们对个人理财的基本概念和一些初步的方法有了一定的了解。
这次的第二次作业，让我们更深入地探讨个人理财的相关知识和策略。
首先，我们要明确个人理财的目标。
是为了短期内购买一辆汽车，还是为了长期的养老储备资金？或者是为了子女的教育费用做准备？不同的理财目标决定了我们采取不同的理财策略和投资组合。
比如，如果目标是短期的消费，那么可能更倾向于选择流动性较高、风险较低的理财产品；而如果是长期的养老储备，就可以考虑风险稍高但收益也相对较高的投资方式，如股票基金等。
接下来，我们来分析一下个人的财务状况。
这包括收入、支出、资产和负债等方面。
通过记录每月的收支情况，我们可以清楚地了解自己的钱都花在了哪里，哪些是必要的支出，哪些是可以节省的开支。
同时，对自己的资产（如房产、车辆、存款、投资等）和负债（如房贷、车贷、信用卡欠款等）进行梳理，计算出自己的净资产。
在了解了财务状况之后，我们就可以制定预算了。
预算是个人理财的重要工具，它可以帮助我们控制开支，避免不必要的消费。
制定预算时，要根据自己的实际情况，合理分配各项支出的比例。
比如，住房支出一般不应超过月收入的30%，食品和日常用品支出占20%左右，娱乐和休闲支出占 10%左右等。
当然，这些比例并不是固定的，要根据个人的收入水平和生活习惯进行调整。
投资是个人理财中实现财富增值的重要手段。
常见的投资方式有储蓄、债券、基金、股票、房地产等。
储蓄是最安全的投资方式，但收益相对较低；债券的风险较低，收益比储蓄略高；基金是一种分散投资的方式，适合风险承受能力中等的投资者；股票的收益较高，但风险也较大；房地产投资需要较大的资金投入，并且流动性较差。
在选择投资方式时，要根据自己的风险承受能力、投资目标和投资期限来综合考虑。
2019年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案解析
2019年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案解析一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.下列选项中，不属于代理的特征的是（）。
A．代理人须在代理权限内实施代理行为B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为C．代理行为必须是具有法律效力的行为D．代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】D【解析】代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
2.目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。
（）A．遗赠扶养协议；遗赠B．遗嘱继承；遗赠C．法定继承；遗嘱继承D．法定继承；遗赠【答案】C【解析】现阶段最常用的财富传承方式包括：遗产继承、家族信托、人寿保险等。
目前，在我国现行的法律框架下，法定继承和遗嘱继承是遗产继承的两种重要形式。
3.甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。
则A公司应缴纳印花税税额（）元。
A．182B．32C．240D．150【答案】A【解析】印花税征收范围为：经济合同以及具有合同性质的凭证、产权转移书据、营业账簿、权利、许可证照和经财政部确定征税的其他凭证。
印花税税率为比例税率，适用0.001税率的为“财产租赁合同”“仓储保管合同”“财产保险合同”“股权转让书据”。
则A公司应缴纳印花税税额＝18.2×0.001＝0.0182（万元）＝182（元）。
4.下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。
A．确定教育目标B．制定投资教育规则C．计算教育资金需求D．计算教育资金缺口【答案】B【解析】教育投资规划的流程一般包括以下六个步骤：①接触客户，建立信任关系。
②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。
个人理财第一、二次三、四次作业(答案)
个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。
2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化----------------。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。
5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况的经济因素--------------------。
川大19年《个人理财规划》第二次作业答案
《个人理财规划》第二次作业答案、单项选择题。
1.下列说法正确的是：BA等量的资金在不冋的时点上具有相冋的价值量B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程C不同时点上的资金额可以直接进行相互比较D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱2.类似于期权的选择权性质通常属于（C）理财产品的特点。
A. 普通人民币理财产品B. 超短期人民币理财产品C结构型人民币理财产品D.资产连接型人民币理财产品3.普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（C）的不同。
A. 分红数量多B. 股权比例设置C. 股东权利配置D. 股东性质差异4就基差“走强”描述错误的是：DA. 基差为正且数值越来越大B. 基差从负值变为正值C基差为负值且绝对数值越来越小D.基差为负值且绝对数值越来越大5.子女教育具有（）等特点。
AA. 缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定B. 高投入、见效慢、后期投资显着高于前期C缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定D.高投入、见效快、投资边际效应高6.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：AA. 证券投资基金B. 金融期权C. 可转换公司债券D. 信用交易7.对现值的理解错误的是：CA. 现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值B. 现值是在时间方面被标准化了的价值C. 从现值来推算将来值的过程称作贴现D现值对比较不冋的收入流或支岀流的价值大小是很重要的8下列说法错误的是：DA. 信用卡是一种非现金交易付款的方式B. 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金C. 信用卡是简单的信贷服务D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款9. 下列说法错误的是：DA. 证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B. 证券交易所是高度组织化的有形市场C证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格10. 对金融期货交易的基本特征描述正确的是：AA. 金融期货交易必须在交易所内进行B. 由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖岀合约，交易者均需对合约具体条款进行协商C. 投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D. 金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式11. 金融期货交易以（B）的交割方式为主。
川大19年《个人理财规划》第二次作业答案
《个人理财规划》第二次作业答案一、单项选择题。
1. 下列说法正确的是：BA. 等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量B. 资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程C. 不同时点上的资金额可以直接进行相互比较D. 由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱2. 类似于期权的选择权性质通常属于（ C ）理财产品的特点。
A. 普通人民币理财产品B. 超短期人民币理财产品C. 结构型人民币理财产品D. 资产连接型人民币理财产品3. 普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（ C ）的不同。
A. 分红数量多B. 股权比例设置C. 股东权利配置D. 股东性质差异4. 就基差“走强”描述错误的是：DA. 基差为正且数值越来越大B. 基差从负值变为正值C. 基差为负值且绝对数值越来越小D. 基差为负值且绝对数值越来越大5. 子女教育具有（）等特点。
AA. 缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定B. 高投入、见效慢、后期投资显著高于前期C. 缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定D. 高投入、见效快、投资边际效应高6. 下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：AA. 证券投资基金B. 金融期权C. 可转换公司债券D. 信用交易7. 对现值的理解错误的是：CA. 现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值B. 现值是在时间方面被标准化了的价值C. 从现值来推算将来值的过程称作贴现D. 现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的8. 下列说法错误的是：DA. 信用卡是一种非现金交易付款的方式B. 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金C. 信用卡是简单的信贷服务D. 信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款9. 下列说法错误的是：DA. 证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B. 证券交易所是高度组织化的有形市场C. 证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D. 证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格10. 对金融期货交易的基本特征描述正确的是：AA. 金融期货交易必须在交易所内进行B. 由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商C. 投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D. 金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式11. 金融期货交易以（ B ）的交割方式为主。
《个人理财规划》所有作业答案自整
《个人理财规划》所有作业答案自整[1.1节]1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）a、人生规划、风险管理规划b、投资规划c、养老规划、遗产规划d、财产变现、财务资源整合正确答案：d我的答案：d得分：25.0分2美国从1900年至2000年间，美元升值为原来的多少？（）a、1/54b、1/57c、1/45d、1/52正确答案：a我的答案：a得分：25.0分3诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用作股票投资。
（）恰当答案：×我的答案：×罚球：25.0分后4理财等同于投资。
（）恰当答案：×我的答案：×罚球：25.0分后[1.2节]1让钱生钱最快的方式是（）。
a、股权投资b、银行存款c、投资房产d、工资增长恰当答案：c我的答案：c罚球：16.7分后2关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）a、一年之内b、五年之内c、十年之内d、三十年之内恰当答案：d我的答案：d罚球：16.7分后3单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）a、投资房产b、储蓄c、炒股d、股权投资正确答案：b我的答案：b得分：16.7分4投资投资理财须要具有三个基本条件不包含以下哪一项？（）a、紧固的投资b、崇尚低报酬c、积极主动的投资观念d、长期等候正确答案：c我的答案：c得分：16.7分5储备就是一种信用。
（）正确答案：√我的答案：√得分：16.7分6投资理财也可以从卸任时再已经开始。
（）正确答案：×我的答案：×得分：16.7分[1.3节]1以下哪一项不属于投资需注意方面？（）a、投资的渠道、投资的方式b、投资的对象、投资的风险c、收益的期限d、投资的资本和未来工资的增长恰当答案：d我的答案：d罚球：20.0分后2发明并很好使用对冲基金的是（）。
a、索罗斯b、纳什c、鲁比尼d、萨缪尔森恰当答案：a我的答案：a罚球：20.0分后3以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）a、心态决定习惯b、习惯决定性格c、态度决定一切d、性格决定一生恰当答案：c我的答案：c罚球：20.0分后4理财对象的财性是一样的。
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《个人理财规划》第二次作业答案
一、单项选择题。
1.下列说法正确的是：B
A.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量
B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程
C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较
D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱
2.类似于期权的选择权性质通常属于（C）理财产品的特点。
A.普通人民币理财产品
B.超短期人民币理财产品
C.结构型人民币理财产品
D.资产连接型人民币理财产品
3.普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（C）的不同。
A.分红数量多
B.股权比例设置
C.股东权利配置
D.股东性质差异
4.就基差“走强”描述错误的是：D
A.基差为正且数值越来越大
B.基差从负值变为正值
C.基差为负值且绝对数值越来越小
D.基差为负值且绝对数值越来越大
5.子女教育具有（）等特点。
A
A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定
B.高投入、见效慢、后期投资显着高于前期
C.缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定
D.高投入、见效快、投资边际效应高
6.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A
A.证券投资基金
B.金融期权
C.可转换公司债券
D.信用交易
7.对现值的理解错误的是：C
A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值
B.现值是在时间方面被标准化了的价值
C.从现值来推算将来值的过程称作贴现
D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的
8.下列说法错误的是：D
A.信用卡是一种非现金交易付款的方式
B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费
时无须支付现金
C.信用卡是简单的信贷服务
D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款
9.下列说法错误的是：D
A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”
B.证券交易所是高度组织化的有形市场
C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所
D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格
10.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：A
A.金融期货交易必须在交易所内进行
B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款
进行协商
C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性
D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式
11.金融期货交易以（B）的交割方式为主。
A.实物交割
B.现金交割
C.实物交割加现金交割的混合交割
D.不确定
12.对复利法的特点描述错误的是：C
A.复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值
B.复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金
C.复利法不考虑前期利息的时间价值
D.复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法
13.金融期货价格由（C）构成。
A.现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金
B.现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润
C.现货金融资产持有成本、交易成本、预期利润
D.现货金融资产持有成本、运输成本、交易佣金
14.具有套利功能的基金是：B
A.债券基金
B.指数基金
C.货币基金
D.权证基金
15.期权的权利期间与期权的时间价值存在（A）的影响。
A.同方向但非线性
B.同方向线性
C.反方向但非线性
D.反方向线性
二、多项选择题。
1.就金融理财的含义，说法正确的有：ABC
A.金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好
B.金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化
C.根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品
市场理财、其他理财市场理财
D.低风险金融理财工具与产品的价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性很高
2.对现值与终值理解正确的是：ABC
A.现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额
B.终值又称未来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额
C.现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值
D.现值和终值在对应的时点上的价值相同
3.人民币集合理财产品按投资期限不同可以分为：ABC
A.结构型人民币理财产品
B.普通人民币理财产品
C.资产连接型人民币理财产品
D.超短期人民币理财产品
4.下列说法正确的有：AC
A.指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券，采用被动投资策略，跟踪指数的变动而改
变其投资组合，很少进行频繁交易
B.基金管理人是基金资产的名义持有人
C.由于基金管理人是受托理财，因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责任
D.风险程度越高的基金，其管理费和托管费越低
5.下列说法正确的是：ACD
A.对买进看涨期权的投资者而言，其潜在的利润是无限的，而其潜在的损失却是有限的
B.投资者之所以买进看跌期权是因为他预期标的资产的现货市场价格将上升
C.看涨期权的出售者的盈利是有限的
D.看跌期权卖方的损失是有限的
6.下列说法错误的是：CD
A.不同市场理财工具和产品在期限、性质、风险收益特征等方面都有差异及不同的特质
B.人民币集合理财产品的实质是以基础资产未来现金流为基础，在货币市场和资本市场上
发行信托受益权凭证等进行融资的过程
C.资本市场的工具与产品具有流动性强、安全性高、成本低、收益稳定的特点和优势
D.现代金融理财技术理论要解决的问题是资金时间价值的计算
7.金融理财中对资金时间价值的衡量，在方式上涉及：AC
A.单利
B.现值
C.复利
D.终值
8.与某一利率区间挂钩型结构性存款的基本特点有：ABD
A.100％保本型产品
B.存款期限灵活
C.银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利
D.如果美元利率增长过快，超出利率区间，存款收益将降低
9.符合股票价格指数定义的是：ACD
A.将计算期的股票价格与基期价格相比较而得出的相对变化数
B.由证券经营机构编制的用来反映股票市场价格变动的一种指数
C.可以反映股票市场总体价格水平走势及其变动趋势
D.编制步骤有选择样本股、选定某基期、计算报告期平均股价并作必要的修正、指数化
10.为了方便结算和保证履约，金融期货交易须提存保证金，该保证金分为：AD
A.结算保证金
B.初始保证金率
C.最低维持保证金率
D.交易保证金
三、判断题。
1.凭证式债券的形式是在电脑账户中作记录。
(错)
2.对子女教育年金保险来说，同一险种投保同样的保险金额，被保险人年龄越大保费越便宜。
(错)
3.计算现值资金的未来价值被称为贴现。
(错)
4.浮动利率但收益封顶型结构性存款的利率通常低于LIBOR利率。
(错)
5.金融期货合约与金融现货远期合约的最本质区别在于合约条款是否标准化。
（对）
6.股东根据其拥有的所有权相应行使对公司的经营管理、分红派息、剩余财产分配、发展战略决策
等权利。
(错)
7.买卖“楼花”是指买卖期房的凭证。
（对）
8.一年之后用于消费的货币要小于现在用于消费的货币，其差额就是资金的时间价值。
(错)
9.信用卡使用时循环信用利息计算是以日计息，利息起算日以记账日计算。
（对）
10.保证金率越低，表示买卖合约所需缴纳的保证金就越少，杠杆效应就越明显，这将降低市场的
流动性。
(错)
11.单利终值就是利息不能生利的本金和。
(错)
12.切合实际的储蓄规划是居民个人及其家庭最稳妥、最便捷、最安全可靠的积累财富的途径。
（对）
13.通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，
从事股票、债券等金融工具和产品投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种直接投资方式叫证券投资基金。
(错)
14.投资者买空证券时，必须拥有的资金占购买价格总额的百分比称为初始保证金率。
（对）
15.财产保险的保险标的，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。
（对）。