房地产金融 .ppt
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房地产金融学完整版
11.84
2149.09 2.4 156.39 2720.44
32.34
5226.37 6.22 460.79 6518.61
0.14%
22.49% 0.03% 1.98% 28.05% 47.3%
债券
利用外资 自筹资金 其他资金 资金来源总额
1614.21 2183.96
2819.29 3670. 56 4501.47 10991.32
（5）世界货币
4、货币制度： 四要素：货币金属；货币单位；各种通货的铸造、发行和流通程序；
准备制度
二、货币供求和货币政策
（一）货币需求
1、 定义：人们愿意以货币形式保有其收入和资产的一种需要或要求。 2、 货币需求的决定因素 （1）利率水平和融资条件 （2）市场规模及交易方式 （3）资产收益率和投资环境 （4）通货膨胀预期和物价水平
个人住房抵押信贷的增长
Ú ª Ò Ô 180000 160000 140000 120000 100000 80000 60000 40000 20000 0 8.0% 6.7% 5.0% 3.4% 1.4% 0.3% 1997 0.6% 1999 2000 2001 2002 2003 7.0% 6.9% 6.0% 5.0% 4.0% 3.0% 2.0% 1.0% 0.0%
• 2003年，银行的15万亿元信贷中房地产的开发贷款、个人住房贷款等 占了1／5左右。在1998年的时候，整个房地产的贷款不到3000亿，个 人贷款不到200亿，但目前金融机构主要是银行，用于支持房地产发 展的贷款达到了20000亿。 • 2004年12月底，全部金融机构人民币贷款余额17.7万亿元，同比增长 14.5%
房地产开发信贷的增长
180000 158996.2 8% ª ¢ û î ¿ ·´ ¿ 160000 ð Ú ú û î à î ½ È » ¹ ´ ¿ Ó ¶ 7% 7% 131293.9 ù ¼ Ë Õ % 140000 6% 6% 112314.7 120000 5% 5% 93734.2 99371.1 5% 86524.1 100000 74914.1 4% 80000 3% 3% 3% 3% 60000 2% 40000 10843.27 1% 20000 2393.92 2975.56 3003.87 4670.62 5557.64 8067.17 0 0% 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
第六章个人住房贷款《房地产金融》PPT课件
政策法规背景
政策法规
《中华人民共和国城市房地产管理法 》、《中华人民共和国担保法》、《 贷款通则》等相关法律法规是个人住 房贷款业务的重要法律依据。
监管政策
为加强房地产市场调控，防范金融风 险，国家出台了一系列政策对个人住 房贷款业务进行监管，如差别化信贷 政策、房地产贷款集中度管理等。
02
个人住房贷款申请条件与流程
消费者权益保护法律问题
阐述个人住房贷款中消费者权益保护的相关法律规定，如信息披露 、格式条款等，并提供维权建议。
争议解决途径
调解处理
介绍调解在个人住房贷款争议解决中的作 用和优势，包括行业调解、人民调解等方
式。
协商和解
鼓励当事人在争议发生后首先通过 协商和解方式解决，以维护双方合
作关系并减少诉讼成本。
在银行开立个人结算账户。 有贷款人认可的有效担保。
申请材料准备
借款人及配偶的身份证、户口簿原件及复印件 。
01
借款人及配偶的收入证明原件及复印件， 如工资单、税单、银行流水等。
03
02
借款人婚姻状况证明原件及复印件。
04
购房合同或意向书的原件及复印件。
首付款证明原件及复印件，如银行转账凭 证、收据等。
第六章个人住房贷款 《房地产金融》PPT 课件
目 录
• 个人住房贷款概述 • 个人住房贷款申请条件与流程 • 个人住房贷款额度、期限与利率 • 还款方式与还款计划制定 • 风险评估与防范措施 • 监管政策、法律问题及争议解决
01
个人住房贷款概述
定义与分类
定义
个人住房贷款是指银行或其他金 融机构向个人发放的用于购买、 建造、翻建、大修自住住房的贷 款。
申请条件
房地产金融ppt
似乎还有点小小的毒辣。那雨滴伴随着冷风打在你的脸 上，还有一股针扎般的疼。一场雨后，便冷一成。搞不 好就严重感冒，鼻涕喷嚏一起来，直流三尺。所以，我 不喜欢冬天的雨。你也要小心哦！说不定它的目标下一 个就是你！"我眼中的中国文化作文900字
2 0 2 0 ;文化是民族的符号，是象征。一个民族的崛起，除了
上召开面对面会议、远程会议或在网上给观众展示演示文稿
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文字信息
房地产金融与投资
（三）房地产金融调节房地产 业的金融属性
• 我国《国民经济行业分类与代码》将房 地产业作为一个单独的门类，分为3个子 类：房地产开发经营业、物业管理业、 房地产中介服务业及其他房地产活动。
最常用的分类标准体系
• 国际产业分类标准体系中，最常用的GICS和 GCS将房地产业归于金融行业，北美产业分类 体系（NAICS）也将房地产业归为金融业。 • 注：（GICS）由摩根斯坦利和标准普尔公司 于1999年8月共同推出的全球产业分类标准； （GCS）伦敦金融时报的全球分类系统。美国 于1997年推出的北美产业分类体系（NAICS） 取代了原标准产业分类（SIC） • 认识房地产业的金融属性 ，全面综合考虑房地 产金融 问题。
房地产金融
• • • • • • 第一章房地产金融导论 第二章房地产金融机构 第三章房地产金融市场 第四章项目融资 第五章房地产抵押贷款 第六章住房公积金制度
• • • • • •
第七章住房贷款 第八章住房金融风险 第九章房地产信托 第十章房地产保险 第十一章房地产资产证券化 第十二章房地产金融税收
金融的主要对象
• 货币和货币资金 • “货币资金” 是指企业在生产经营过程 中处于货币形态的那部分资金，包括现 金、银行存款和其他货币资金。 • 现金是指企业拥有的由出纳人员保管的 货币，即库存现金；
• 银行存款是指企业存放在开户银行的可 随时支用的货币资金； • 其他货币资金是指除库存现金和银行存 款以外的货币资金，包括企业的外埠存 款、银行本票存款、银行汇票存款、信 用卡存款、信用证存款、在途货币资金 等。
• 不论是实物资产还是金融资产，只有当它们是 持有者的投资对象时方能称作资产。如孤立地 考察中央银行所发行的现金和企业所发行的股 票、债券，就不能说它们是金融资产，因为对 发行它们的中央银行和企业来说，现金和股票、 债券是一种负债。因此，不能将现金、存款、 凭证、股票、债券等简单地称为金融资产，而 应称之为金融工具。金融工具对其持有者来说 是金融资产。
《房地产经济学》PPT课件
◆对象：所有党政机关、群众团体、事业单位和企业的固定职工、 劳动合同制职工以及三资企业中方员工，均应缴纳住房公积金。
2021/3/19
3
精选课件
住房公积金制度的建立与发展
❖ 新加坡的公积金制度
新加坡从１９５５年开始推行公积金制度，迄今已有４０年的时间。新加 坡政府规定，所有雇员都必须参加公积金制度，每月由雇主和雇员缴交的公 积金连同利息均归雇员个人所有，由公积金局统一管理、定向使用。雇员５ ５岁后领取公积金归个人养老使用，平时可用于购房和支付雇员本人及直系 亲属的医疗等费用。
国城镇住房制度改革，提高城镇居民的居住水平发挥了重要的作用。
2021/3/19
7
精选课件
住房公积金制度的建立与发展
◆1996~1998年期间，住房公积金和其他房改资金为安居工程和经济适用住房建 设提供了大量配套资金，为支持和推进住宅建设，解决职工的住房短缺问题， 发挥了重要作用。但是由于管理不规范，也存在着一些诸如住房公积金制度 建立不平衡，发展快的地区覆盖面达到90%，发展慢的地区覆盖面不到30%， 大部分地区交缴率不高，个别地区管理不规范，管理制度有待于进一步健全 等问题。
公积金局归集的公积金大部分用于公共组屋建设和个人购房贷款。公积金制 度使国家建得起住房，家庭买得起住房。
2021/3/19
4
精选课件
住房公积金制度的建立与发展
（一）我国住房公积金制度的建立（1991~1994年)
◆ 1991年5月，上海市借鉴新加坡公积金制度的成功经验，结合我国国 情，率先建立了有中国特色的住房公积金制度。这是我国在福利住房制 度向住房市场化、商品化改革的推进过程中，完善城镇住房制度的重大 突破，标志着一个由国家支持、单位资助、依靠职工群众自己力量解决 住房问题的市场化机制开始形成。
2021/3/19
3
精选课件
住房公积金制度的建立与发展
❖ 新加坡的公积金制度
新加坡从１９５５年开始推行公积金制度，迄今已有４０年的时间。新加 坡政府规定，所有雇员都必须参加公积金制度，每月由雇主和雇员缴交的公 积金连同利息均归雇员个人所有，由公积金局统一管理、定向使用。雇员５ ５岁后领取公积金归个人养老使用，平时可用于购房和支付雇员本人及直系 亲属的医疗等费用。
国城镇住房制度改革，提高城镇居民的居住水平发挥了重要的作用。
2021/3/19
7
精选课件
住房公积金制度的建立与发展
◆1996~1998年期间，住房公积金和其他房改资金为安居工程和经济适用住房建 设提供了大量配套资金，为支持和推进住宅建设，解决职工的住房短缺问题， 发挥了重要作用。但是由于管理不规范，也存在着一些诸如住房公积金制度 建立不平衡，发展快的地区覆盖面达到90%，发展慢的地区覆盖面不到30%， 大部分地区交缴率不高，个别地区管理不规范，管理制度有待于进一步健全 等问题。
公积金局归集的公积金大部分用于公共组屋建设和个人购房贷款。公积金制 度使国家建得起住房，家庭买得起住房。
2021/3/19
4
精选课件
住房公积金制度的建立与发展
（一）我国住房公积金制度的建立（1991~1994年)
◆ 1991年5月，上海市借鉴新加坡公积金制度的成功经验，结合我国国 情，率先建立了有中国特色的住房公积金制度。这是我国在福利住房制 度向住房市场化、商品化改革的推进过程中，完善城镇住房制度的重大 突破，标志着一个由国家支持、单位资助、依靠职工群众自己力量解决 住房问题的市场化机制开始形成。
《房地产经济学》课件
3
住房法规
包括住宅法、房屋租赁法、住房公积金条例等。
房地产税收政策与法规
房地产税收政策定义
房地产税收政策是国家为了调节房地产市场、增加财政收入和维护 社会公平而制定的相关税收法律法规和政策措施。
房地产税收政策目标
调节房地产市场供求关系、增加财政收入、促进社会公平和稳定。
房地产税收法规
包括房产税、土地增值税、契税等。
房地产金融工具
总结词
工具种类、特点
VS
详细描述
房地产金融工具是指用于实现房地产金融 活动的各种金融产品。常见的房地产金融 工具包括房地产抵押贷款、房地产投资信 托基金（REITs）、房地产债券和股票等 。这些工具具有不同的特点和风险收益特 征，适用于不同的投资者和融资者。
房地产金融工具
总结词
工具创新、应用场景
房地产政策概述
房地产政策定义
房地产政策是国家为了规范和调节房 地产市场、促进社会公平与稳定而制 定的相关法律法规和政策措施。
房地产政策目标
房地产政策类型
包括土地政策、住房政策、房地产税 收政策等。
保障居民住房需求、稳定房地产市场 、促进经济发展和维护社会稳定。
土地政策与法规
土地政策定义
土地政策是国家为了合理利用土地资源、保护耕地和促进经济发 展而制定的相关法律法规和政策措施。
《房地产经济学》 ppt课件
目录
CONTENTS
• 房地产经济学概述 • 房地产市场分析 • 房地产投资分析 • 房地产金融学 • 房地产政策与法规
01 房地产经济学概述
房地产经济学的定义与研究对象
定义
房地产经济学是一门研究房地产经济 现象及其运动规律的学科。
房地产项目融资ppt课件
定义与特点定义特点实现项目启动应对市场风险提升企业竞争力030201融资的重要性向银行申请贷款，以项目资产和预期银行贷款根据项目需求、企业实力、市场环境等因素综合考虑，选择最合适的融资选择依据通过出售公司股份或增发新股的方式，引入新的投资者，共同承担项目风险，分享项目收益。
股权融资债券融资借助信托公司的平台，设计信托产品，向社会募集资金，以项目的未来收益信托融资0201030405融资方式及选择市场规模与增长不同投资者对项目类型、投资回报和风险控制等方面有不同的需求。
投资者越来越注重项目的可持续性、环保和社会责任等方面。
银行、信托、基金等金融机构是房地产项目融资的主要投资者。
投资者类型及需求国家对房地产市场的调控政策对房地产项目融资市场有重要影响。
土地、税收、金融等相关政策法规的调整将直接影响房地产项目的融资成本和难度。
未来，政策法规将继续向规范化、透明化方向发展，为房地产项目融资市场提供更加稳定的政策环境。
政策法规影响因素融资策略制定确定融资需求分析市场环境制定融资方案融资渠道拓展01020304银行贷款信托融资股权融资夹层融资降低融资成本提高资金使用效率加强风险管理建立良好的信用记录融资成本优化项目风险评估分析房地产市场趋势，评估项目在市场波动中的风险。
对项目财务状况进行深入分析，识别潜在的财务风险。
评估项目在建设过程中的风险，如施工延误、成本超支等。
分析政策变化对项目的影响，预测潜在的政策风险。
市场风险评估财务风险评估建设风险评估政策风险评估风险防范措施市场风险防范财务风险防范建设风险防范政策风险防范设定风险预警指标，及时发现并应对潜在风险。
建立风险预警机制制定风险应对计划建立风险管理团队加强风险沟通和报告针对可能出现的风险，制定详细的应对计划和措施。
组建专业的风险管理团队，负责风险的识别、评估和应对。
定期向项目相关方报告风险状况，加强风险沟通和协作。
风险应对机制成功案例分享案例一成功因素融资策略融资策略案例二成功因素某旅游地产项目融资失败案例一失败案例剖析市场定位不准确、资金链紧张、政策调控影响失败原因重视市场调研、合理规划资金运作、关注政策动向教训产业定位不清晰、招商困难、融资结构单一失败原因某工业地产项目融资失败案例二明确产业定位、加强招商力度、拓展融资渠道教训010204经验教训总结重视项目可行性研究，确保投资决策科学合理；关注市场动态和政策变化，及时调整融资策略；建立多元化融资渠道，降低单一融资方式带来的风险；加强项目运营管理，提升项目盈利能力，为融资提供有力支持。
《房地产金融》PPT课件
狭义的房地产金融就是金融服务于房地产业 的行为。
可整理ppt
4
2 房地产金融业务分类：
包括：吸收房地产存款、开办住房储蓄、办理 房地产贷款业务、发行房地产股票和债券、 房地产保险、房地产担保、等
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5
1-1-3 房地产金融的特征 1 较高的安全性 2 “无转移抵押”的性质 3 较强的政策性 1-1-4 房地产金融的作用 1 住房抵押贷款促进了居民住房消费的提高 2 房地产金融促进了房地产业的发展 3 房地产金融对国家经济稳定和发展起重要作用
可整理ppt
18
银行为了保证贷款的按期偿还，严格规定了贷款对象应具备 的条件。一般来说，企业应满足以下基本要求:①必须具备 开发企 业资格;②企业在贷款银行开立帐户，办理结算;③ 必须拥有一定 的自有资金，即开发企业自有流动资金要达 到生产流动资金的 30%;④企业具备有关部门下达的年度开 发计划和主管机关批准 的开发项目规划设计;⑤有健全的管 理机构和财务管理制度;⑥有 偿还贷款本息的能力，提供经 济担保人或以一定的资产作为抵押。
预收定金或订金：是指卖方在预收买方的一部分或全部价款后的一段时 间内让渡土地使用权或房屋产权的行为，如房地产开发企业的期房销售 行为。
订金：订金并非一个规范的法律概念，实际上它具有预付款的 性质，是当事人的一种支付手段，并不具备担保性质。商品房交易 中，如买家不履行合同义务，并不表示他丧失了请求返还订金的权 利；反之，若发展商不履行义务亦不须双倍返还订金，但这并不意 味着合同违约方无须承担违约责任。
可整理ppt
22
申请开发类贷款所需提供的资料
基本资料：借款人营业执照、成立批文、最高权力人真 实意思表示、申请报告、借款人章程、 验资报告、审计 报告、开发资质证书、年报、近期报表、其他。
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4
2 房地产金融业务分类：
包括：吸收房地产存款、开办住房储蓄、办理 房地产贷款业务、发行房地产股票和债券、 房地产保险、房地产担保、等
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1-1-3 房地产金融的特征 1 较高的安全性 2 “无转移抵押”的性质 3 较强的政策性 1-1-4 房地产金融的作用 1 住房抵押贷款促进了居民住房消费的提高 2 房地产金融促进了房地产业的发展 3 房地产金融对国家经济稳定和发展起重要作用
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银行为了保证贷款的按期偿还，严格规定了贷款对象应具备 的条件。一般来说，企业应满足以下基本要求:①必须具备 开发企 业资格;②企业在贷款银行开立帐户，办理结算;③ 必须拥有一定 的自有资金，即开发企业自有流动资金要达 到生产流动资金的 30%;④企业具备有关部门下达的年度开 发计划和主管机关批准 的开发项目规划设计;⑤有健全的管 理机构和财务管理制度;⑥有 偿还贷款本息的能力，提供经 济担保人或以一定的资产作为抵押。
预收定金或订金：是指卖方在预收买方的一部分或全部价款后的一段时 间内让渡土地使用权或房屋产权的行为，如房地产开发企业的期房销售 行为。
订金：订金并非一个规范的法律概念，实际上它具有预付款的 性质，是当事人的一种支付手段，并不具备担保性质。商品房交易 中，如买家不履行合同义务，并不表示他丧失了请求返还订金的权 利；反之，若发展商不履行义务亦不须双倍返还订金，但这并不意 味着合同违约方无须承担违约责任。
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申请开发类贷款所需提供的资料
基本资料：借款人营业执照、成立批文、最高权力人真 实意思表示、申请报告、借款人章程、 验资报告、审计 报告、开发资质证书、年报、近期报表、其他。
第六章 个人住房贷款《房地产金融》PPT课件
变还款数额
利率确定
方式划分
照合同签订的固定利率支付利息,不会因为利率变化而改
是指在整个贷款期内,利率随市场利率或法定利率等的变
浮动利率个人住房贷款
动而定期调整的贷款,调整周期和利率调整基准的选择,由
借贷双方在借款时议定
第一节 个人住房贷款概述
三、个人住房贷款的特点
(一)贷款对
象特殊
(二)贷款用
途专一
1.计算m时点上尚未清偿贷款余额P'
上述还款方式用现金流量图表示为图6-3。
图6-3 月等额偿还按揭现金流量Ⅱ
方法一:未清偿贷款余额可采用将年金转换为现值的公式计算,即等于m期后的月偿还
额的现值之和。计算公式为:
P'=A×
1+i n−m −1
(6.3)
i 1+i n−m
方法二:用贷款总额P减去前m期已还贷款之和的现值,然后将差值换算为m时点上的
(一)贷后检查
以借款人、抵(质)
押物、担保保证人、
担保物、合作开发
商及项目为对象,通
过客户提供、访谈、
实地检查、行内资
源查询等途径获取
信息,对影响个人住
房贷款资产质量的
因素进行持续跟踪
调查、分析,并采取
相应补救措施的过
程,从而可以判断借
款人的风险状况,提
出相应的预防或补
救措施 。
(二)合同变更
合同变更主要包括
−
ak= +(1)×P×i(6.6)
其中:ak——第k期的月还款额;P——贷款总额;n——还款期数;k—
—还款第k期。
即每月还款额=(贷款本金÷贷款总月数)+(本金-已归还本金累
房地产金融PPT课件
17
第一步
房屋营建，申请建设贷款。开发商向专门从事建设 贷款业务的商业银行申请短期建设贷款。银行根 据建设项目的可行性、建设计划和开发商的资信 确定是否贷款和贷款多少。
个人住房贷款的基础是抵押权。所谓抵押权就是抵押权人对抵押财 产享有的优先受偿权。从法律的角度而言，抵押权是担保物权的一种， 抵押权具有优先受偿权，抵押权的设立并不一定需要完全物权——用益 物权如使用权等也可以设立抵押权。 ⑷个人住房抵押贷款可以实行证券化
个人住房抵押贷款可以实行证券化，具体的流程比较复杂，其核心 内容就是抵押债权的标准化集成，然后分割成标准化证券品种在资本市 场上交易。如深圳目前就有信托性质“住房抵押贷款债券”。
内容：吸收房地产业存款、开办住房储蓄、办理房地产贷款、从事房地产 投资、信托、保险、典当和货币结算，房地产有价证券的发行与交易
2
（二）房地产金融的特点 1、具有相对安全性
有担保的信用：人的担保（保证）和物的担保（抵押和质押）（房地 产抵押贷款相对其他抵押贷款安全性高，债权可靠）；房地产本身位 置固定使用耐久性；增值性； 2、信贷资产流动性较弱 3、具有较强政策性 4、具有较好收益性
商业银行
房地产 资金流向
土地 出让金
土地 储备贷款
土地转让 与
开发贷款
房地产 开发 与建设贷款
按揭贷款
定金、 预付金
按揭 贷款
房地产 业务流程
土地储备 中心
土地 出让金
房地产 开发商
房地产开发商、 建筑商
房屋 购买者
业务承包 与转让 资金
定金、 预付金
土地储备
土地开发 与转让
房地产开发 与建设
房地9 产 销售
二、房地产信贷的分类 （一）按贷款主体划分
第一步
房屋营建，申请建设贷款。开发商向专门从事建设 贷款业务的商业银行申请短期建设贷款。银行根 据建设项目的可行性、建设计划和开发商的资信 确定是否贷款和贷款多少。
个人住房贷款的基础是抵押权。所谓抵押权就是抵押权人对抵押财 产享有的优先受偿权。从法律的角度而言，抵押权是担保物权的一种， 抵押权具有优先受偿权，抵押权的设立并不一定需要完全物权——用益 物权如使用权等也可以设立抵押权。 ⑷个人住房抵押贷款可以实行证券化
个人住房抵押贷款可以实行证券化，具体的流程比较复杂，其核心 内容就是抵押债权的标准化集成，然后分割成标准化证券品种在资本市 场上交易。如深圳目前就有信托性质“住房抵押贷款债券”。
内容：吸收房地产业存款、开办住房储蓄、办理房地产贷款、从事房地产 投资、信托、保险、典当和货币结算，房地产有价证券的发行与交易
2
（二）房地产金融的特点 1、具有相对安全性
有担保的信用：人的担保（保证）和物的担保（抵押和质押）（房地 产抵押贷款相对其他抵押贷款安全性高，债权可靠）；房地产本身位 置固定使用耐久性；增值性； 2、信贷资产流动性较弱 3、具有较强政策性 4、具有较好收益性
商业银行
房地产 资金流向
土地 出让金
土地 储备贷款
土地转让 与
开发贷款
房地产 开发 与建设贷款
按揭贷款
定金、 预付金
按揭 贷款
房地产 业务流程
土地储备 中心
土地 出让金
房地产 开发商
房地产开发商、 建筑商
房屋 购买者
业务承包 与转让 资金
定金、 预付金
土地储备
土地开发 与转让
房地产开发 与建设
房地9 产 销售
二、房地产信贷的分类 （一）按贷款主体划分