收单业务风险管理
收单管理制度
收单管理制度
第一章总则
第一条为规范公司收单业务管理，提高收单工作效率和服务质量，制定本管理制度。
第二条本管理制度适用于公司所有收单业务相关人员，包括但不限于收单岗位人员、终端工作人员、管理人员等。
第三条收单业务是指通过POS机、移动终端等工具，为商户提供信用卡、借记卡等支付
服务，并入账至商户账户的业务。
第四条公司收单业务遵循“合法合规、风险可控、服务至上、效率至上”的原则，依法经营，保障商户和持卡人的权益。
第五条公司收单业务相关人员要遵循国家相关法律法规、监管机构规定以及公司内部管理制度，严格履行职责，保证业务合规。
第六条公司收单业务相关人员要不断学习和提升自身专业技能，提高服务质量和工作效率，为商户和持卡人提供更优质的支付服务。
第七条公司收单业务相关人员要加强风险意识，及时发现并处理风险事件，保障公司资金安全和商户持卡人权益。
第八条公司收单业务相关人员要保守商户和持卡人的商业信息和个人信息，严格遵守保密规定，杜绝泄密行为。
第二章收单业务管理
第九条公司严格控制收单业务准入，对商户进行严格审核和评估，确保商户身份和资质合法，业务真实合规。
第十条公司收单业务相关人员要按照规定程序，对商户进行实地考察和风险分析，详细了解商户经营情况和风险特征，提出风险防范措施。
第十一条公司收单业务相关人员要持续跟踪商户经营状况，及时发现异常情况和风险隐患，采取相应措施，保障公司资金安全和商户持卡人权益。
第十二条公司收单业务相关人员要建立健全商户风险评估和分类管理制度，根据商户风险等级不同，采取不同的管理措施，确保商户风险可控。
收单业务管理制度包括
收单业务管理制度包括
一、总则
为规范和管理收单业务，有效保障业务风险控制和公司利益，制定收单业务管理制度。
二、收单业务管理的基本原则
1、合规经营。收单业务应遵守相关法律法规和监管规定，保障消费者权益，维护市场秩序。
2、风险可控。建立健全的风险管理体系，防范各类风险，确保收单业务风险可控。
3、服务优质。提供优质、便捷的收单服务，满足商户需求，提升品牌影响力。
4、诚实守信。诚实守信是收单业务的基本原则，所有工作人员要遵守职业道德规范，维护企业形象。
三、收单业务管理组织架构
1、收单业务管理部门：负责收单业务的全面管理和运营工作。
2、风险管理部门：负责收单业务的风险管理和控制工作。
3、财务部门：负责收单业务的结算和资金管理工作。
4、市场部门：负责收单业务的市场推广和拓展工作。
5、客服部门：负责收单业务的客户服务工作。
四、收单业务管理制度
1、商户管理制度
（1）商户准入管理。商户准入需符合相关法规和公司规定，并通过严格审核程序。
（2）商户信息管理。建立商户信息档案，详细记录商户的相关信息，并定期进行更新和维护。
（3）商户监管管理。对商户的经营状况进行监控，及时发现并处理异常情况。
2、交易管理制度
（1）交易授权管理。对商户的交易授权进行管控并定期进行复核。
（2）交易信息管理。对交易信息进行详细记录并及时核对。
（3）交易风险管理。建立完善的风险管理体系，对交易风险进行识别和防范。
3、结算管理制度
（1）结算账户管理。商户结算账户需符合相关规定，并建立相应的管理制度。
（2）结算周期管理。制定结算周期，及时进行商户结算。
银行卡收单业务风险管理办法模版
银行卡收单业务风险管理办法模版
银行卡收单业务是指商户通过银行卡机具、移动支付等渠道接收消费者的银行卡支付的一种金融服务业务。收单业务已经成为商业银行普遍开展的业务之一，如何有
效地监管和管理收单业务风险，对于保护消费者合法权益和银行本身的正常经营活动
具有重要意义。下面就收单业务风险管理办法进行详细介绍。
一、收单业务风险分类
1. 法律风险：收单业务涉及到大量的法律、法规及规章制度，商户在传统的经营活动中，必须获得营业执照、税务登记证、组织机构代码证等资质，而在收单业务中，商户还需要获得特定的资质、通过特定的审核、评估等才能进行该业务。
2. 系统风险：收单业务的系统风险主要来源于交易信息传输中间环节以及系统的运行不规范导致的系统出现异常状况。
3. 信用风险：信用风险是指因商户未能按时、足额还款或其他因素导致银行发生损失的风险。因此，对商户的经营稳定性及财务状况进行有效的评估和监管是银行防
范该类风险的重要手段。
4. 操作风险：操作风险指职员在收单操作中的疏忽、失误及过失，导致银行资产遭受损失、银行业务受到影响的风险。
5. 信息安全风险：信息安全风险指银行在收单操作中遭受黑客攻击、窃取、篡改、破坏等事件所造成的资产损失和业务影响。
二、收单业务风险管理办法
1. 定期审核商户资料，对商户的经营状况进行监测和评估。对于经营状况不稳定的商户，可以采取划拨资金的方式，或者采取其他方式减少风险。对于新开通商户，
应当制定合理的信用额度，对商户账户进行限额设置。
2. 加强内部人员的安全意识培训，定期进行信息安全评估。制定完善的信息安全维护机制，加强数据备份、防范窃取、病毒攻击、防止信息泄露等方面的措施，确保
银行卡收单业务管理办法 (2)
银行卡收单业务管理办法
一、引言
银行卡收单业务是指商户通过银行接受持卡人使用银行卡进行消费支付的活动。为了规范和管理银行卡收单业务，保护持卡人和商户的合法权益，制定本办法。
二、定义与分类
银行卡收单业务按照支付方式可以分为线下收单和线上收单。
1.线下收单：指商户通过POS终端或移动支付设备等终端设备接受持
卡人刷卡、插卡、挥卡等方式进行交易支付的收单业务。
2.线上收单：指商户通过互联网平台、移动应用等线上渠道接受持卡人
使用银行卡进行交易支付的收单业务。
三、业务准入与退出管理
1. 业务准入
商户在开展银行卡收单业务前，需要满足以下条件：
•具备合法注册的公司主体，具有独立法人资格；
•具备完善的财务制度和风险管理制度；
•具备完善的安全保障措施，包括信息安全、交易安全等；
•申请并获得相关监管机构核发的银行卡收单业务经营许可证。
2. 业务退出
商户在以下情况下需要退出银行卡收单业务：
•业务经营许可证到期或被吊销；
•商户出现违规行为，损害持卡人和银行利益的；
•商户主动申请退出银行卡收单业务。
四、业务监管与风险防控
1. 业务监管
监管机构对银行卡收单业务进行定期和不定期的监督检查，包括但不限于以下内容：
•商户的注册信息、财务状况的查验；
•商户是否按照规定储存和处理持卡人信息；
•商户的交易记录、结算信息等的审核。
2. 风险防控
银行卡收单业务存在一定的风险，故需要采取相应的风险防控措施，包括但不限于以下措施：
•商户风险评估和分类，根据风险等级制定不同的监管要求；
•建立风险预警机制，及时发现和处理异常交易；
•加强商户交易数据的持久化储存和安全保护；
央行收单管理制度
央行收单管理制度
一、前言
央行收单管理制度是指国家央行对银行和其他支付机构开展收单业务的管理规则和制度。
作为支付领域的重要组成部分，收单业务的规范管理对于维护金融秩序、保护用户权益以
及促进经济发展具有重要意义。在新时代背景下，随着支付方式的不断创新和发展，央行
收单管理制度的完善和落实对于金融体系的稳定和健康发展至关重要。
二、收单业务概述
收单业务是指商户支付的交易信息通过渠道传输至结算机构，再由结算机构报道至发卡机
构和支付机构，通过结算机构落地至商户账户的一系列动作。其主要步骤包括：交易受理、信息传输、结算和清算等。收单机构是指为商户提供收款服务的金融机构或支付服务机构，其主要职责包括：与商户签约、获取交易信息、传输交易信息、结算和清算等。在中国，
央行是直接管理收单机构的主管部门，负责对其收单业务开展的规范和管理。
三、收单业务的重要性
1. 支付便利化：随着移动支付的快速发展，收单业务的快速发展成为推动金融领域创新和
经济增长的重要引擎。收单业务的规范和有效管理对于提升支付便利性和推动经济发展具
有重要意义。
2. 保护用户权益：收单业务的规范管理可以有效防范支付风险，保护用户的合法权益，从
而维护金融秩序和社会稳定。
3. 促进金融创新：规范的收单管理制度可以为金融创新提供有力支持，推动新技术、新业态、新模式在支付领域的应用和发展。
四、央行收单管理制度的主要内容
1. 收单机构的准入和退出管理：央行收单管理制度对收单机构的准入和退出进行了详细规定，包括准入条件、准入程序、退出条件、退出程序等。准入程序主要包括：申请、资质
银行卡收单业务管理办法
银行卡收单业务管理办法
银行卡收单业务管理办法是指对接受银行卡支付的商户进行管理的规定和要求。以下是一般性的银行卡收单业务管理办法：
1. 商户资质要求：商户必须具备合法注册、经营资质，对应的业务范围需与银行卡收单业务相符。
2. 商户进件审核：银行卡收单机构对商户申请进行审核，包括商户资质和风险评估。
3. 商户合同签署：商户与银行卡收单机构签署合同，明确双方的权利和义务。
4. 收单设备和软件：商户需要配备符合标准的收单设备和软件，并按时升级。
5. 交易结算：商户应按照合同约定的时间和规则进行交易结算。
6. 安全防范：商户需采取必要的安全措施，防止交易风险和信息泄露。
7. 交易清算：银行卡收单机构负责与相关银行进行清算结算。
8. 技术支持：银行卡收单机构提供必要的技术支持，确保商户的顺利开展业务。
9. 风险控制：银行卡收单机构为商户提供风险监控和控制工具，防范交易风险。
10. 监管要求：银行卡收单机构需按照监管机构的要求进行业务管理和报备。
上述内容为一般性的银行卡收单业务管理办法，具体细则可能会根据国家法规和监管要求的变化而有所调整。商户和银行卡收单机构在开展业务前应详细了解相关法律法规和行业标准，确保合规经营。
收单业务管理制度包括
收单业务管理制度包括
一、收单业务的定义和范围
收单业务是指商户通过银行或支付机构的协助，向持卡人提供信用卡或借记卡支付服务的一系列活动。收单业务管理制度包括了收单业务的相关规定、流程以及责任分工等内容。
收单业务的范围包括但不限于以下几个方面：
1.开设商户账户：银行或支付机构为商户开设收单账户，用于接收持卡
人支付的资金。
2.商户入驻：对申请入驻的商户进行审核和评估，确保商户具备合法合
规的资质和经营能力。
3.终端设备管理：管理终端设备的分配、维护和修复，确保设备的正常
运行和安全性。
4.交易处理：对持卡人发起的支付交易进行处理和结算，并向商户结算
交易款项。
5.风险控制：建立有效的风险管理机制，预防和处理潜在的风险事件，
保障收单业务的安全性和稳定性。
二、收单业务管理制度的目的和重要性
1.目的：收单业务管理制度的目的是规范和管理收单业务的各项活动，
确保业务的合规性、安全性和效率性，保障持卡人权益，维护银行或支付机构的声誉，促进收单业务的健康发展。
2.重要性：收单业务管理制度是对收单业务开展过程中的各项规定和要
求的总结和归纳，具有以下重要性：
–规范业务流程：明确各个环节的职责和要求，保证业务的顺畅进行。
–防范风险：建立完善的风险控制措施，有效预防和减少各类风险的发生。
–提升服务质量：通过规范的管理制度，提高服务的准确性、效率性和满意度。
–强化内部控制：建立健全的内部控制机制，确保业务操作的合规性和安全性。
–合规监管要求：根据监管机构的要求，制定相应的管理制度，以满足合规监管的要求。
三、收单业务管理制度的主要内容
收单风险类型和防范课件
目录
• 收单业务风险类型 • 收单业务风险防范措施 • 收单业务风险事件案例解析 • 收单业务风险防范建议
01
收单业务风险类型
信用风险
01
02
03
商户资质不符
收单机构对商户的资质审 核不严，导致不具备相应源自文库资质的商户参与收单业务 。
商户经营异常
商户存在违法违规行为或 经营状况异常，但未被及 时发现和制止。
职责和操作规范。
建立多层审核机制
02
对关键环节进行多层审核，确保所有操作符合规定，降低潜在
风险。
定期对内部操作流程进行审查和优化
03
根据业务发展和市场变化，及时调整和完善内部操作流程。
建立有效的风险管理机制
建立风险评估和预警机制
通过数据分析和监测，及时发现和评估潜在风险，采取相应的预 防措施。
设立风险管理专门机构
，共同采取措施防范风险。
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感谢观看
负责全面监控和管理业务风险，确保各项风险管理措施得到有效执 行。
定期进行风险排查和自查
发现问题及时整改，消除风险隐患。
提高员工风险意识并进行相关培训
1 2
加强员工风险意识教育
通过培训、案例分析等方式，提高员工对业务风 险的认识和防范意识。
定期进行风险管理培训
让员工了解风险管理的重要性和具体操作方法， 提高员工的风险管理能力。
商户收单业务发展路径与风险管理
商户收单业务发展路径与风险管理
一、业务发展策略
为了推动商户收单业务的可持续发展，我们需要制定明确的业务发展策略。首先，应深入了解市场需求和竞争态势，明确业务定位和发展目标。其次，根据目标市场和客户需求，优化产品和服务组合，提升用户体验。此外，加强营销和推广工作，提高品牌知名度和市场占有率。同时，积极探索创新业务模式，寻求新的增长点。
二、风险管理机制
建立健全的风险管理机制是确保商户收单业务稳健发展的关键。首先，应明确风险管理战略和原则，制定风险管理政策，为业务发展提供指导。其次，建立风险管理组织架构，明确各部门职责分工，确保风险管理的有效实施。此外，制定风险管理流程，包括风险识别、评估、控制和监测等环节，确保风险管理的全面性和系统性。同时，加强风险管理制度建设，完善内部控制体系，防范操作风险。
三、风险识别与评估
准确识别和评估业务风险是风险管理的基础。通过对业务流程、市场环境、法律法规等方面的分析，全面梳理潜在风险点。运用定性和定量分析方法，对各类风险进行分类和评估，确定风险级别和影响程度。同时，定期对业务进行风险自查和专项审计，确保风险识别的及时性和准确性。
四、风险控制与缓释
针对识别出的风险，制定相应的控制措施和缓释方案。通过采取多元化的产品和服务策略，降低市场风险；加强客户资质审核和交易监控，防范信用风险；强化系统安全措施，保障信息安全；完善风险准备金制度，增强抗风险能力。同时，建立风险责任追究机制，对违规行为进行严肃处理。
五、风险监测与报告
建立风险监测体系，实时监测业务运行过程中的各类风险因素。通过定期报告、专项报告等形式，及时向管理层报告风险状况。对于重大风险事件，启动应急预案，确保风险得到有效控制。同时，定期对风险管理效果进行评估和反馈，不断完善风险管理策略和措施。
收单业务整改措施
收单业务整改措施
收单业务是指商户通过银行或第三方支付平台接受消费者的银行卡支付。收单业务是金融市场的一个重要组成部分，它关乎商户、消费者和金融机构的利益。收单业务涉及到巨额
交易，因此需要各种安全保障措施来保障交易的安全性和准确性。但是近年来，随着互联网金融行业的快速发展，收单业务迅速扩大，也出现了一些问题。这些问题包括技术漏洞、信息安全问题、违规操作等，严重影响了行业的稳定和发展。因此，需要采取一系列的整改措施来加强收单业务的管理和监管，保持行业的健康稳定。本文将重点探讨一些整改措施。
一、强化风险管理
随着收单业务的扩大，涉及到的人员、资金、业务环境以及法律法规等各方面风险都有可能加强，因此，加强风险管理是整改的首要任务。具体措施如下：
加强市场风险监控。市场风险是指由市场供需失衡、价格波动、竞争变化等因素引起的金融风险。为了保障收单市场健康稳定发展，有必要建立市场风险监测预警体系，及时识别市场风险，防范市场风险。
加强技术风险管理。技术风险是收单业务的主要风险之一。收单机构应该建立完善的技术安全管理机制，严格落实信息安全管理、软件开发、测试环境管理等各项制度和规定，制定完善的灾备热备方案、安全和高可用性的技术架构，及时开展漏
洞挖掘、恶意代码检测等技术检测活动，提高收单业务的安全性和稳定性。
加强信息风险管理。信息风险是指由于信息和数据的传输、处理等过程中带来的风险，如数据泄露、信息被篡改等。因此，收单机构应该严格控制人员权限，加密重要数据，建立多重审核和控制体系，防范数据泄露和被篡改等问题的发生。
收单业务操作规程
收单业务操作规程
收单业务是指商户通过银行或其他金融机构的协助，承担信用风险和支付风险，通过刷卡、扫码等方式向消费者提供支付服务并收取货款的一种业务。为了保证收单业务的正常运行，需要制定一套科学的操作规程。以下是一份收单业务操作规程的示例，供参考：
一、收单申请
1. 商户需提交收单申请材料，包括工商注册证、经营许可证、税务登记证等相关证件，以及商户基本信息、银行账户信息等。
2. 收单申请经内部审核合格后，需要进行风险评估，根据商户的经营状况、信用状况等综合因素确定收单额度。
3. 商户需签订收单服务协议，并交纳一定的保证金或设定一定的担保措施。
二、商户准入
1. 收单机构需针对申请商户进行实地考察，了解商户的经营情况、管理水平、资信状况等，确保商户具备稳定的经营能力和信用状况。
2. 根据收单机构内部规定和风险控制要求，对申请商户的行业属性、交易特点、交易渠道等进行分析，确定商户的准入条件和风险控制要求。
3. 商户准入后，需进行系统对接和技术支持，确保商户能够正常接入收单系统并进行交易。
三、交易流程
1. 商户核实消费者的支付方式，并根据消费者的支付方式提供相应的支付服务。
2. 商户通过终端设备（刷卡机、二维码扫描等）获取消费者的支付信息，并将其传输至收单系统进行处理。
3. 收单系统对支付信息进行验证和授权，并向商户和消费者发送交易结果通知。
4. 收单系统将交易款项划拨至商户指定的银行账户，同时记录交易信息，包括交易金额、时间、商户信息等。
四、风险管理
1. 收单机构需建立风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险预警等方面，确保收单业务的安全和稳定。
收单机构内部管理制度
收单机构内部管理制度
收单机构内部管理制度是指为了规范和管理收单机构的运作和业务流程而建立的一系列规章制度和标准。这些内部管理制度旨在保证收单机构的合规性、风险控制和运营效率，从而提高服务质量和客户满意度。以下按段落解答你的问题：
1. 内部控制制度：
收单机构应建立健全的内部控制制度，包括明确的组织架构、职责分工和权限管理。这有助于保证各部门职责清晰、作业流程规范，避免内部冲突和混乱。同时，内部控制制度还包括审计和监督机制，以确保各项规定得到执行并及时发现和纠正潜在的问题。
2. 风险管理制度：
收单机构应建立完善的风险管理制度，包括风险识别、评估、防范和监控等环节。这些制度帮助收单机构识别潜在风险，并采取相应的措施加以控制和降低风险。风险管理制度还包括制定风险管理政策、建立风险管理委员会等，确保风险管理工作得到有效推进。
3. 内部培训制度：
收单机构应建立健全的内部培训制度，为员工提供必要的培训和发展机会，以提高其专业能力和业务水平。内部培训制度应包括新员工培训、岗位培训、继续教育等内容，以确保员工具备必要的知识和技能，能够胜任岗位工作。
4. 信息安全制度：
收单机构应建立信息安全制度，保护客户信息和交易数据的安全。这包括制定信息安全政策、建立信息安全管理体系、加强网络和系统安全等措施。信息安全制度的建立能够保护客户隐私，防止信息泄露和非法使用，提升客户对收单机构的信任。
5. 业务流程管理制度：
收单机构应建立规范的业务流程管理制度，确保各项业务流程高效运转。这包括制定明确的操作流程和标准、建立业务管理规范、建立业务流程监控机制等。业务流程管理制度的建立有助于提高工作效率，减少错误和事故的发生，提升客户满意度。
收单业务风险管理办法
收单业务风险管理办法
第一章总则
第一条为促进收单业务的健康发展，规范（下称本行）收单业务操作，防范业务风险，维护各方合法权益，根据《银行卡业务管理办法》、《银行卡风险管理办法》及中国银联业务规则等相关规定，制定本办法。
第二条收单业务风险是指在收单业务开展过程中，由于各种原因导致各方合法权益受到损害的可能性。
第三条收单业务风险分为内部风险和外部风险。
内部风险包括商户拓展风险、审查审批风险、签约风险、账务处理风险和机具管理风险等；
外部风险包括特约商户欺诈风险等。
第四条收单业务风险管理是指在收单业务开展过程中，对各种风险进行识别、分析的基础上，采取有效手段防范、控制与处理风险的行为。
收单业务风险管理应贯穿商户发展、账务处理和机具管理的全过程，并严格遵循“事前防范、事中控制、事后监督”的原则。
第五条本行作为收单业务主体，根据中国银联“谁收单、谁受益、谁承担风险”的原则，自主承担收单业务风险。
第二章风险管理岗位设置与职责
第六条收单业务部为收单业务管理部门，内设收单业务风
险管理岗位，其职责为：
(一) 负责跟踪研究收单业务风险案例，完善收单风险防范制度；
(二) 负责制定收单风险防范管理制度；
(三) 负责组织收单业务风险管理研讨和培训；
(四) 根据银行业监督管理部门各类收单业务安全指引及中国银联安全管理要求，协助有关部门对收单业务系统进行安全评估；
(五) 负责撰写收单业务安全状况分析报告；
(六) 负责接收并及时向上级部门上报收单业务风险案件工作以及内部通报工作；
(七) 负责建立风险指标考核体系，制定风险控制方案及紧急情况下的处理预案。
收单业务管理制度包括什么
收单业务管理制度包括什么
一、总则
1.1 本管理制度是为规范和规茄公司的收单业务管理而制定的，目的是为了提高公司的收单业务管理水平、保障公司的收单业务持续稳定发展。
1.2 本管理制度适用于公司的所有收单业务，包括但不限于POS机收单业务、网上支付收单业务、移动支付收单业务等。
1.3 公司所有员工必须严格遵守本管理制度，不得违反或规避本管理制度。
1.4 本管理制度由公司内部制定并不断完善，不得违反国家相关法律法规。
二、收单业务管理的基本要求
2.1 公司应当遵守国家有关收单业务的法律、法规和规范要求，健全公司的收单业务管理制度和管理机制。
2.2 公司应当建立健全收单业务管理团队，明确收单业务的责任人和管理者，并进行有效的分工和协作。
2.3 公司应当建立完善的内部控制机制，保障收单业务的合规运作。
2.4 公司应当不断完善收单业务的风险管理制度，及时发现和应对各类风险。
2.5 公司应当建立健全的培训机制，不断提高员工的专业素质和业务水平。
三、收单业务管理的基本流程
3.1 收单业务的申请与审批流程
3.1.1 收单业务的申请流程应当包括申请材料的准备、申请材料的提交和初审、申请材料的审批和备案等环节。
3.1.2 收单业务的审批流程应当包括审批权限的确定、审批程序的设定、审批制度的建立等环节。
3.2 收单业务的合规运作流程
3.2.1 收单业务的商户管理流程应当包括商户准入管理、商户信息管理、商户交易管理等环节。
3.2.2 收单业务的交易管理流程应当包括交易监控、交易核查、交易清算等环节。
3.3 收单业务的风险管理流程
人行银联卡收单机构商户风险管理规则(一)
人行银联卡收单机构商户风险管理规则(一)
人行银联卡收单机构商户风险管理规则
规则概述
人行银联卡收单机构商户风险管理规则是为了加强对商户风险管理的规范，保护支付系统的安全和稳定，减少商户交易风险，确保银联卡收单机构的正常运营。
规则内容
风险管理制度
1.收单机构应建立完善的商户风险管理制度，并定期进行评估和更
新。
2.制度应包括商户准入、交易风险评估、交易安全控制、风险监测
和处置等方面的内容。
商户准入
1.收单机构应对商户进行风险评估，判断其是否符合准入条件。
2.准入条件包括商户类型、经营行业、交易规模等方面的要求。交易风险评估
1.收单机构应对商户的交易风险进行评估，并制定相应的风险控制
措施。
2.根据商户的历史交易数据、交易风险指标等进行评估，识别潜在
风险。
交易安全控制
1.收单机构应加强交易安全控制，包括对商户的身份认证、交易合
法性校验等方面的措施。
2.采取符合标准的交易验证、交易记录与追溯等控制手段，防止非
法交易和欺诈行为。
风险监测
1.收单机构应建立风险监测机制，及时监测商户的交易风险。
2.通过数据分析和风险预警等手段，及时发现异常交易和可疑行为。风险处置
1.收单机构应及时对发现的风险进行处置，包括关停高风险商户、
限制交易金额等措施。
2.对于存在违规行为的商户，采取相应的法律手段进行处理。
示例解释
商户准入
一个新的电子商务平台希望成为一家合作的银联卡收单机构。收
单机构根据其类型、经营行业和交易规模等因素进行评估，确定其是
否符合准入条件。只有符合条件的商户才能被接受并合作。
交易风险评估
一家线上零售商户在短时间内发生了大量高额订单。收单机构对该商户进行交易风险评估，通过对其历史交易数据和交易风险指标的分析，发现该商户的交易行为存在风险，需要制定相应的风险控制措施进行管理。
收单业务风险管理
第章风险管理
风险管理是一个管理过程，主要实现事前预测、事中控制、事后化解，确保预付卡业务能够高效、安全的发展。其中包括对风险的确定、度量、评估和应付风险的策略。目的是把可以避免的风险减至最小，把成本及损失极小化。
业务目标：建立适应预付卡新业务发展风险管理体系，既能够满足爱卡系统参与者机构风险管理和服务需求；又能够满足国内管理当局对履行风险管理的要求，保障爱卡系统预付卡业务安全有序开展。
业务特点：通过多种手段为发卡机构、特约商户及持卡人提供风险防范服务，风险防范全面覆盖预付卡整个交易链；提供多样化风险报表分析材料、风险共享信息为不同参与者机构作出风险防范决策；在不同层次实现数据集中化、流程科学化、服务差异化管理。
包括的子业务类型有反洗钱控制、欺诈控制、控制管理、统计分析及风险触发几个部分。
（？？选用）预付卡风险管理就是对业务中的风险进行确认、量化、报告、预警的一个过程，需要用科学的方法建立风险管理的模型，配置合理的风险控制参数及规则，使用规则及参数对数据进行整理、加工、展现、挖掘的详细数据处理，最后把防范控制结果通过共享手段达到信息共用的过程。
## 反洗钱控制
### 业务说明
当前我国的洗钱犯罪非常严重,洗钱已经成为国民经济中的一块毒瘤,严重干扰了宏观---------------------------------------------------------精品文档
经济和金融部门的稳定运行。《中华人民共和国反洗钱法》自2007年1月1日起施行。该法要求在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
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附件1：
中国农业银行河北省分行
银行卡商户收单业务风险管理实施细则
第一章总则
第一条为促进我行银行卡商户收单业务健康发展，防范和控制收单业务风险，根据《中国农业银行银行卡商户收单业务风险管理办法》与我行的相关规章制度，制定本细则。
第二条商户收单业务相关概念
收单机构是指我行开展收单业务的各级机构；收单行是指收取特约商户签购单的经办行。
特约商户是指与收单行签订受理协议，受理银行卡的商户。
收单专业化服务公司（以下简称“专业化公司”）是指与收单机构签订协议并提供商户收单业务外包服务的公司。
第三条商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中，因各种原因导致收单机构、特约商户、持卡人或其他当事人权益受到损害的各种可能性。
第四条商户收单业务风险管理是指各级收单机构在开展商户收单业务过程中，对商户收单业务风险进行识别、防范、控制和处理的行为。
第五条本办法适用于我行开展人民币卡商户收单业务和国际卡商户收单业务的各级分支机构。
第二章商户收单业务风险分类
第六条根据风险来源，商户收单业务风险分为内部风险和外部风险。
（一）内部风险：因银行内部原因导致的风险。主要为操作风险等。
操作风险是指因银行相关人员操作错误或失误导致的风险，或因银行管理不善泄露商户信息、交易信息、持卡人信息导致的风险。
（二）外部风险：因特约商户、专业化公司或其他外部原因导致的风险。主要包括政策风险、信用风险、操作风险等。
政策风险：因监管部门、行业协会、银行卡组织政策或制度变动导致的风险。
信用风险:因特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险。
操作风险:因特约商户、专业化公司进行欺诈活动，或因特约商户、专业化公司未按制度、流程操作或操作失误，以及因特约商户、专业化公司管理不善泄露交易信息、持卡人信息导致的风险。
第三章风险管理机制
第七条各级收单机构应按照总、分行相关规定，建立收单组织体系,设置专职收单业务岗位,并配备相应人员。省分行要设置商户市场拓展岗、业务管理岗、系统管理岗、审批岗、风险管理岗等岗位，且商户审批岗与风险管理岗不得混岗。各市分行应设置商户市场拓展岗、
收单运营岗、系统管理岗、审查岗、复核岗、风险管理岗等岗位，且商户审查岗与系统管理岗、复核岗不得混岗，商户风险管理岗与其他商户岗位均不得混岗。支行应设置商户管理岗、调查录入岗，且不得混岗，并均不得从事商户拓展工作。
第八条收单机构应建立收单业务突发事件响应机制与收单风险评估机制，明确突发事件处理流程，妥善、快速处理收单业务开展过程中发生的突发事件，并定期对辖内收单业务进行风险识别和风险评估。
第九条收单机构应建立收单业务风险核查、处置机制,及时妥善处理风险商户；建立收单业务风险报告制度，发生收单风险事件应及时逐级上报；建立收单业务检查监督机制，定期和不定期对辖内收单业务进行检查。
第四章特约商户准入
第一节特约商户准入标准
第十条特约商户准入的基本条件：
（一）商户必须有合法的营业证照。
（二）商户必须有固定的经营场所。
（三）商户必须有合法的税务登记证或相关纳税证明。
第十一条收单行应严格商户准入条件，禁止发展以下商户：
（一）非法设立的机构或组织。
（二）我国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药
品、毒品、黄色出版物、军火弹药等的商户，以及其他与我国法律、法规相抵触的商户。
（三）商户或商户法定代表人（负责人）已被列入银行卡组织或各级政府及相关部门不良信息系统或禁止发展名单。
（四）注册地及经营场所不在中国的商户。
（五）无固定经营场所的商户。
（六）违规套现、非法洗钱的商户。
第十二条收单行对于下列商户应列为谨慎审批类商户，采取更为严格的调查措施和审核、审批手续：
（一）易发生伪卡欺诈或套现风险的商户，如珠宝、工艺品、数码产品、高档电器、手机专卖、名牌服饰皮具、夜总会、酒吧、卡拉OK、桑拿、按摩等类型。
（二）规模较小的批发类、房地产、汽车销售、航空售票、加油、超市等类型的商户。
（三）投资类、公益类、中介类、咨询类商户。
（四）持卡人需预付款的商户。
（五）管理体制不完善的小型私营企业、个体工商户。
第二节业务受理及商户调查
第十三条商户申请成为我行特约商户的，应填写《中国农业银行河北省分行特约商户申请表》（附1），申请表相关要素应真实、完整、准确，并提供以下证明材料原件：
（一）合法经营的营业证照、税务登记证（纳税证明）、商户法定代表人（负责人）有效身份证件等。
（二）对于谨慎审批类商户中工商、税务注册登记时间在6个月以内的私营企业、个体工商户，如商户法定代表人（负责人）为外地户口的，还应提供以下证明材料其中一项：
1、当地公安等部门出具的居住证明或暂住证明。
2、当地房产证明。
第十四条收单行应对目标商户进行实地调查，主要包括以下内容：
（一）对商户的营业场所、营业时间、经营状况以及所提供的商品和服务等进行现场调查，核实商户基本情况、经营情况等是否与《特约商户申请表》填写内容一致。
调查时，要对商户营业场所门面、店内设施或商品分别进行拍照，商户调查人员应出现在门面照片中。
（二）核实商户营业证照、税务登记证（纳税证明）及法定代表人（负责人）身份证件等是否真实有效，是否与《特约商户申请表》填写内容一致。核实无误后将相关证照原件复印留存。调查人员应在复印件上标注“与原件核对一致”，并签字确认。
第十五条收单行在商户调查中，应核实商户是否存在以下可疑迹象，并采取相应的处理措施：
（一）商户实际经营名称、营业地址、业务范围与营业证照记载内容不符，且无法做出合理解释。