村镇银行抵(质)押物评估管理办法模版

xxx村镇银行抵（质）押物评估

管理办法

第一章总则

第一条为防范和化解信贷风险，规范我行抵（质）押物（权）（简称押品）价值的评估工作，依据《担保法》、《贷款通则》、《xxx村镇银行统一授信管理办法（暂行）》，结合我行实际，特制定本办法。

第二条本办法所称抵（质）押物（权）是指根据《担保法》及相关法律规定，为担保我行债权的实现，由债务人或第三人以其所有或依法享有处分权的、并采用抵押或质押担保方式而提供给我行的抵（质）押财产。

第三条抵（质）押物（权）价值评估是指我行内部评估人员根据各类抵（质）押物（权）的特点，综合考虑其市场价格、变现难易程度及其他各种影响抵（质）押物（权）价值的不确定因素，运用适当的评估方法定期或不定期地对抵（质）押物（权）价值进行评估认定的过程，包括在贷款发放前对借款人拟提供的抵（质）押物（权）价值的初次评估，贷款发放后的抵（质）押物（权）价值跟踪重新评估。

第四条对除低风险业务规定的抵（质）押物（权）外，所有客户向我行贷款所提供的抵（质）押物（权）都必须进行价值评估，并按照本办法进行规范操作。

第五条对于拟办理的抵（质）押贷款，申请的授信金额在

50万元以内（含），抵押物为产权清晰、状况完好的住宅房（别墅除外），我行可以采用内部评估。不符合上述情况或我行认为有必要的，其抵（质）押物须先经我行合作的房地产评估公司进行评估，在此基础上经办行两名（含）以上信贷人员根据抵（质）押物现状及评估公司评估结果进行实地评估，进行抵（质）押物价值确认。

第六条我行抵（质）押物价值最终认定结果应结合我行内部评估价值和评估公司的评估价值，以“孰低原则”对抵（质）押物价值进行认定，并据以授信受理、审查、审批和用信。

第七条对于已经发放的抵（质）押贷款，总行风险合规部可定期或不定期在贷款期限内，牵头组织对抵（质）押价值重新评估。如果重新评估确认的抵（质）押物（权）价值不足，原则上要求借款人提前偿还与抵（质）押物（权）价值减少部分相对应的贷款或增加与减少的抵（质）押物（权）价值相当的担保。

第八条我行确认的抵（质）押物（权）价值仅供我行内部使用，任何部门和个人要严格保密，不得擅自对外提供。

第二章评估方法及部门

第九条抵（质）押物（权）价值评估的基本方法为市场比较法、收益还原法和重置成本法，可根据抵（质）押物（权）的类型、特点、在评估过程中所处的状态、评估时的市场条件及资料收集情况等因素进行选择。如以上三种方法不能满足评估需要，可根据实际情况采用其他的评估方法。

第十条我行开展抵（质）押物（权）价值评估业务的组织机构是各营销部门,负责抵(质)押物(权)价值的评估。

第三章申报审批流程

第一节评估调查

第十一条押品评估实行双人调查、签字制度，评估调查人必须对客户提供押品进行全面、深入的实地调查，取得第一手资料。

第十二条评估调查人必须对所提供的抵（质）押物（权）资料的真实性负责，必须对实地调查数据的准确性负责。

第二节评估资料收集与价值初评

第十三条资料收集

（一）押品权属证明复印件（须有与原件核对一致的审核意见及客户经理签字），具体包括：房屋所有权证，土地使用权证，进口生产线和重大设备的报关单和商检报告、重大资产项目有关的凭证及增值税发票、专利证书，机器设备购置原始增值税发票和合同等（如购置设备发票、合同复印件获得有困难，应采用替代程序：核对上一年度固定资产总账与审计后的会计报表是否相符，机器设备明细账是否与总分类账相符；追查未获得原始发票、合同的设备是否记录在机器的明细账中，金额是否相符）。

（二）押品地理位置图、土地形状图、建筑平面图；

（三）押品照片。主要包括四至及周围环境、景观图片；估价对象的内部状况图片；押品外观图片（如建筑物的外观图片远、

近景）等，照片必须为彩色照片（或电子版，原则要求现场调查人员在一张押品照片中入景）。

（四）外部中介评估机构出具的（预）评估报告。

第十四条评估调查人根据收集的资料及现场勘察结果，应着重做好以下工作：

（一）对抵（质）押物（权）的合法性、有效性进行审查；

（二）对社会中介评估机构出具的评估报告进行形式审查和技术审查；

（三）选择合适的评估方法对抵（质）押物（权）价值进行初步测算；

（四）按照总行要求的格式撰写内部评估报告。

第三节评估结果审查和审定

第十五条村镇银行风险授信部对评估价值进行审查和审定。

第四章档案管理

第十六条档案管理。抵（质）押物（权）照片、内部评估报告等相关资料系我行内部重要资料，各行应严格保密，并归入信贷档案管理。

归档资料包括：抵（质）押物（权）权属证书、外部中介评估机构出具的评估报告，内部评估报告。

第五章监测检查