多地频现储户银行存款失踪案 获赔几率不高

公告称，公司3.5亿元存款出现“异常”。此前在2014年 10月，泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1.5亿元 存款也出现丢失的情况。目前，四川泸州市人民检察院 对涉嫌骗取泸州老窖存款
的四人批准逮捕。嫌疑人仅通过伪造的银行票证，就成 功从银行骗取泸州老窖公司上亿元存款。记者调查发现， 在广东、湖南、四川等地，储户银行存款“失踪”事件 近年来也频频发生。违规“贴息存款”
存款“失踪”、群众聚集事件，已严重影响相关银行的 公信力，甚至对我国金融系统的稳定产生威胁。完善法 规维护储户权益在存款“失踪”发生后，储户最关心的 是能否挽回损失。但据记者调查，储户获
得赔偿的几率并不高。中国人民银行《关于执行〈储蓄 管理条例〉的若干规定》中明确表示，“国家宪法保护 个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”工商银行、农 业银行等目前出具的存单内容中，也对银
近日，河北、浙江、广东、河南、湖南、四川等地发生 多起储户银行存款“失踪”案件，涉案最高金额达到数 亿元。记者调查了解到，当前我国银行业或多或少、或 明或暗存在违规“贴息贷款”行为，一些
基层银行网点对这一行为默许、纵容，致使不少储户存 款被“忽悠”转走，造成了巨额损失，并导致相关银行 公信力的下降。专家认为，多起案件暴露出商业银行内 控存在巨大隐患，亟待相关部门重拳治理
行对存款的保管责任有明文规定。但是，对存款被冒领、 丢失应如何处理均无具体规定，多数商业银行往往将责 任推到员工个人甚至是“临时工”身上。记者注意到， 除了在杭州联合银行的案件中，该行对
数千万元的储户损失予以先行赔付，其他大多数“存款 失踪案件”的索赔陷入了漫长的官司纠纷中。如在浙江 奉化发生的13名储户6950万存款失踪案件，在中国农业 银行杭州华丰路支行的存款失踪案
件，受害人向银行提出的索赔官司都还在审理中。专家 建议，相关监管部门亟须重拳治理存款“失踪”背后暴 露的贴息存款、误导销售等违规现象，完善法规维护存 款人权益；在当前民间借贷进入高发时期
的背景下，宜防止一些不法人员利用个别银行工作人员 的私念，假借银行的名义进行的金融犯罪活动，造成经 济和信用损失。一方面，亟须明确银行工作人员违规从 事“贴息存款”、误导销售保险的处罚条
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款，并明确银行机构在员工行为中的责任。《关于加强 商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》已明确，商 业银行不得违反规定擅自提高存款利率或提高套利利率 档次。北京问天律师事务所主任张远忠认
为，亟须重拳治理、处罚违规现象，“在存款‘失踪’ 案件中，银行工作人员的行为代表银行的职务行为，银 行工作人员可能会存在盗窃、诈骗的行为，但银行不能 因为工作人员个人的行为推脱其应承担的
乱象丛生记者调查了解到，存款“失踪”多因储户遭遇 销售误导或蓄意诈骗，以违规的所谓“贴息储蓄”、 “贴息存款”形式为主。华东政法大学经济法学院教授 朱晓哲介绍，“贴息”即相对于银行原有的
存款利息而言，是指在银行给予的利息所得之外，向储 户提供额外的利息部分。这一现象是从民间借贷行为中 发展起来的。2014年2月，杭州西湖警方接到本地城商 行——杭州联合银行古荡支行报案：
一种暗箱操作行为，不法分子以此为诱饵，并将个别银 行工作人员拉下水，利用公众对银行的信任，使这种金 融犯罪的风险迅速提高。同时，一些涉事银行存在人工 核实、票证系统等漏洞，甚至在“拉存款
”的考核压力下，因“有助于满足考核要求”而默许、 纵容违规“贴息存款”的行为。如银行工作人员在进行 业务授权过程中核查不仔细，对伪造的企业印鉴未向公 司储户核实鉴别，致使犯罪分子有机可乘
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责任。”另一方面，加快推进完善相关民事索赔司法解 释，维护储户权益。法律界人士认为，在实践中存款被 盗引发的索赔官司，判决结果相差悬殊，除了案件具体 情况不一致外，还有很重要的一点是我国
法律对此没有统一的司法解释。朱晓哲建议，可针对存 款丢失等情形，适时出台民事司法解释。(记者 孙飞、方 列、张非非、毛振华)
并导致相关银行公信力的下降。首先，“贴息存款”多 得到银行内部人员配合，作案手法较为隐蔽。杭州市联 合银行法务部相关负责人章小的认为，随着利率市场化， 储户日渐热衷“货比三家”，选择利率
更高的银行进行选择性存款。不法分子利用银行工作人 员的特殊身份，给受害人营造了一个在银行存款的安全 假象。杭州市公安局负责侦办“贴息存款”案件民警认 为，贴息原本只是银行为拉拢储户进行的
祝超菊再趁“银主”不备，要求“银主”输入密码完成 转账，后存款被直接转入嫌疑人等人账户。“贴息存款 的隐患在于，嫌疑人用额外利息诱骗受害人存钱。得手 后要么直接卷走存款，要么将资金转给急
需用钱的企业，即绕过银行信贷程序，用于风险较高的 民间高利贷。”朱晓哲说。记者调查发现，一些基层银 行网点对“贴息存款”行为默许、纵容，致使不少储户 存款被“忽悠”转走，造成了巨额损失，
的一名员工范某进行了简单交接。王丽在范某的指引下， 办理了定期存款业务及U盾网银。今年5月7日，她来到工 商银行查询，才发现自己办理的U盾是假的，而自己的千 万存款也仅剩百元。目前，河北
银监局已向工行核实情况，并约谈了工行相关负责人， 了解事件处置最新进展。据悉，公安机关已受理案件， 案件正在侦办中。事实上，这样的事件并非“孤案”。 今年五一刚过，位于杭州市延安路的中国
银行杭州市庆春支行就陆续有储户聚集，称自己的钱财 被骗，要求银行归还，有的人甚至当场哭晕。据悉，该 案中一名前银行员工陆某假冒银行网点工作人员，以高 息为诱饵，骗走100多名储户超过亿元
巨额存款。杭州市有关部门证实，5月6日，陆某向下城 警方投案自首，另外3名犯罪嫌疑人也于5月9日被警方抓 获。在河南，今年1月10日，工商银行河南南阳中州支行 储户、上市酒企泸州老窖发布
。“‘贴息存款’在企业储户间也比较流行，银行获得 存款、经办人员案比例提成，大家都能获得好处。”一 位房地产企业财务负责人说。此外，在存款“失踪”事 件发生后，银行往往推诿责任，多起案件
发生导致银行业公信力下降。中国人民大学金融与证券 研究所副所长赵锡军认为，长期以来，老百姓十分相信 银行，特别是国有银行，这也可以说是我国金融系统稳 定的体现。然而，当前国有银行发生多起
违规现象，保障广大储户权益。1080万存款仅剩124元5 月15日，河北几十名工商银行储户表示，他们在中国工 商银行石家庄建南支行(下称建南支行)的存款莫名“失 踪”，初步统计，涉及金额
达数千万元人民币。储户王丽表示，她从2014年5月至 2015年1月间，在建南支行陆续存入了1080万元人民币， 而在今年5月7日，她突然得知，自己的千万存款只剩下 了124元。“从20
该银行储户张某存折上的200万元存款，在其本人不知情 的情况下被划走，经银行内部调查发现，共有42名储户 发生类似的情况，涉案总金额达到了9505万元。据杭州 警方介绍，2013年12月
，该案的主要嫌疑人邱爱玉通过中间人介绍，联系上了 一些手头有资金的市民(被称为“银主”)。签订相关协议、 支付额外利息后，要求“银主”将存款存入指定银行。 其间，另一名嫌疑人银行工作人员
14年初开始，这家工商银行营业网点的一名负责人梁某 就开始向我推荐，说是工商银行有一项高息揽储业务， 一年的定期存款可以拿到10%的年息。我根本没有意向存 款，但梁某不仅三番五次地劝说，
还给我的公司介绍客户。”王丽说，经不起梁某的软磨 硬泡，考虑到对方是工商银行正式员工的身份，她最终 同意办理这项业务。据王丽回忆，第一次存款时，梁某 把她带到了建南支行，在门口和建南支行