车险指标分析
车险理赔数据分析报告(车险赔付率分析报告)
车险理赔数据分析报告（车险赔付率分析报告）1车险赔付率分析报告安盛天平2023全年的车险赔付总额近25.5亿元，理赔获赔率高达99.96%；2023年也是安盛天平发力数字化布局的关键一年。
通过在线理赔功能快速连线理赔专员，最快10分钟即可完成理赔全流程；高效、专业的车险人伤服务，让安盛天平在全年共收获锦旗232面，充分地体现和蕴涵着客户对品牌的认可与好评。
2.车险与理赔的数据分析其实都差不多，保险公司理赔都是安程序来的。
那家好有以下对比，大家根据自己需求来定。
公司实力、偿付能力和理赔服务等3个方面是考察公司综合实力的标准：一、公司实力：阳光保险阳光财险于2005年在深圳成立，虽然起步较晚，但它的发展势头非常强劲，阳光财险的注册资本金31.8亿元人民币，在2019年的保费收入为395.01亿元。
阳光保险是全球市场化企业中，成长最快的公司之一。
中国平安平安财险于1988年诞生于深圳，相比阳光保险的历史要长不少，注册资本为210亿元，是中国第二大财产保险公司，在2019年的保费收入为2709.3亿元。
中国平安也是世界五百强之一。
二、偿付能力就是偿还赔付金额的能力，通俗点来说就是有没有足够的钱来赔，是公司营收能力和理赔能力的综合体现，因此是考量公司非常重要的因素。
阳光保险核心偿付能力充足率为188虬综合偿付能力充足率为207%o中国平安核心偿付能力充足率为224%,综合偿付能力充足率为232%o三、理赔服务阳光车险阳光车险线下理赔网点分布得并不广泛，只有在山东、浙江、河南、河北、江苏、青海、云南、广西这几个省份做的相对好一些。
但理赔速度也还是蛮快的，一般报案24小时内免单证赔付平安平安作为私企，不仅线下网点多，理赔的速度也是杠杠的,万元以下的理赔，3天即可到账；结案更是60秒快速支付到账。
结合以上分析来看，阳光车险和平安车险的理赔各有各的优势，总体都不错车主们可以根据自己的自身条件或者车辆的综合条件来选择。
车险关键指标及统计口径
车险保费常用指标 – 保费达成率、续保率
累计计划达成率
累计起保保费
× 100%
年度计划保费
当月计划达成率
当月起保保费
× 100%
月度计划保费
件数续保率
已续保单数
× 100%
应续保单数
保费续保率
已续保保费
× 100%
应续保保费
车险保费常用指标 – 转化率
转化率：反映客户流向、市场需求、渠道稳定性、业务潜在风险特征等
原始保单保费+批增保费+批减保 费
已赚保费
车险保费相关指标
车均保费
保费收入 / 承保数量
承保保费
按照承保确认日期为统计标准， 在统计期间内的原始保单及批改 的保费之和。
满期保费
指从保单生效日起至统计区间末 已经满期的那部分保费。
车险保费常用指标 – 满期保费、已赚保费
满期保费 - 保单年指标
满期保费：指保单生效日落在统计期内，从保单生效日起至统计区间末保险责任 已经结束部分对应的保费。 满期保费（365分法）=（统计止期－统计初期＋1）/（终保日期－起保日期＋1） ×保费收入
真实、全面和及时的反映承保保单已满期部分的整体赔付状况。
综合赔付率：指在统计区间内发生的综合赔款与相应的已赚保费的比率。 综合赔付率=(赔付支出-摊回赔付支出+提取未决赔款准备金-摊回未决赔款准备金)/已赚保费*100% ➢ 适用于财务口径，月度监控机构车险经营指标，能够科学、综合、精确反映核区间内车险整体经营
满期保费
➢ 满期赔付率是反映保单质量的重要赔付率指标之一 ➢ 但是没有考虑已发生未报告案件对应的赔款责任。 ➢ 在反映统计区间的综合赔付水平时依然存在一定程度的滞后，且短期波动大。
车险理赔服务指标体系(10.19-15个指标)
车险理赔服务指标体系（征求意见稿）一、基础定义(一)数量概念车险理赔数据统计中主要使用三个数量概念:1、按标的车辆统计，一个标的发生一次提出索赔的交通事故记为1个事故,所有标的发生事故的总和称为事故数。
2、每个事故项下可能生成交强险赔案、商业险赔案，所有事故赔案的总和称赔案数。
3、每个赔案下分为不同的车、财、人伤损失等任务,所有赔案任务的总和称为任务数。
以下相关指标中涉及的数量概念，将上述三种数量概念简称为事故数、赔案数、任务数三个口径进行统计分析.（二)报案相关数量1、报案数量报案数量是指在统计期内,通过电话、委托、上门等方式向保险人报案且业务系统已生成报案号的赔案件数.2、注销报案数量注销报案数量是指在统计期内,已报案但在立案前被注销的报案赔案件数（通常适用于报案后采用人工立案赋值的保险公司数据统计中).（三）立案相关数量1、立案赔案数量“立案赔案数量”指统计期间内理赔人员按照正常立案流程完成立案处理的赔案件数，包括核损立案、手工立案和系统自动分配未决估计赔款并已立案的赔案，但不包括系统已自动分配未决估计赔款但尚未立案的赔案。
2、注销立案赔案数量注销立案赔案数量是指在统计期内，被注销的立案赔案件数。
3、系统强制立案赔案数量系统强制立案赔案数量是指在统计期内，保险公司受理客户报案后在72小时(3日）内没有进行立案的车险赔案,保险公司通过理赔系统进行自动赋值估损并强制立案的赔案件数。
（四)结案、已决定义1、正常结案正常结案（赔案级)：指在一个赔案中保险公司财务系统发出最后一次支付赔款（不含理赔费用）成功指令，且理赔系统标记结案动作后的状态。
正常结案(事故级）:一个标的一个事故下，理赔系统中交强险赔案和商业险赔案均完成付款,且理赔系统进行结案标记动作后的状态。
2、已决赔案已决赔案是指已发生已立案，并作正常结案、拒赔、零结、注销处理的赔案。
与《保险公司非寿险业务准备金基础数据、评估与核算内部控制规范》中“结案案件”的定义一致。
车险经营中的基础指标介绍01
赔付指标补充1/2：
1、满期赔付率 ：指统计日期内已生效的保单项下的已决赔款与未决 赔款之和与其保单对应的满期保费的比率
计算公式：（已决赔款+未决赔款）/满期保费*100%
未分摊理赔费用准备金（ULAE）
★通常情况下，我们将IBNR、IBNER、ULAE通称为IBNR准备金
年中与年末： 提取分险类的数据流量表，采用国际通用的IBNR精算评估方法，评 估出各险类在总公司层面应该计提的IBNR准备金，且必须通过安永 的审计。 ★该方法需要的时间较长，从人力上和技术上都不可能每月进行。 其它考核月度： 按照最近一次根据流量表计算的IBNR分险类的比例【即：IBNR/ （滚动12个月净已决＋期末净未决）】计提该月月末各险种各机构 的IBNR准备金。 ★根据赔付率发展情况可能适当进行某些险类的比例调整。
保费指标介绍2/3：
4、保险金额：指保险人承保赔偿或者给付保险金责任的最高限额， 在此是指车损险及其项下的保险金额
5、责任限额：指保险人承保赔偿或者给付保险金责任的最高限额， 在此是指三者险及其项下的保险金额
6、保险责任止期后批退保费：已实收的保单，在超过保险责任止 期两个月以后进行实收保费批减
7、车均赔付：出险频度×案均赔款×损失发展因子
历年制赔付率的换算（二）
A+B-C=D+G+F+I+E+H-J-K 对上式进行合并归类： D+G：当年出险当年立案的已决和未决赔款； F+I：非当年出险在当年立案的已决和未决赔款： H-K：此二项数据相等，相减后为零。 E-J：非当年立案案件的偏差 如此历年制赔付率的公式可以表示为：
车险经营中的基础指标介绍汇总
关于赔款的几个概念： 已决赔款：已发生并已结案的赔款 净已决赔款＝已决赔款－再保摊回赔款 发生赔款＝净已决赔款＋IBNR提转差
公司利润构成〔费用分解〕
承保利润＝营业收入－营业本钱 ＝营业收入－〔发生赔款＋发生费用〕 ＝营业收入－ 〔发生赔款＋营业费用＋营业 税金及附加＋手续费等－摊回费用＋DAC 提转差
发生费用实例
营业费用 营业税金及附加 手续费 摊回手续费 净费用 期初DAC 期末DAC DAC提转差 发生费用
金额 符号 100 + 40 + 60 + 50 150 120 + 130 10 140
人有了知识，就会具备各种分析才能， 明辨是非的才能。 所以我们要勤恳读书，广泛阅读， 古人说“书中自有黄金屋。 〞通过阅读科技书籍，我们能丰富知识， 培养逻辑思维才能； 通过阅读文学作品，我们能进步文学鉴赏程度， 培养文学情趣； 通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的知识面。 有许多书籍还能培养我们的道德情操， 给我们宏大的精神力量， 鼓舞我们前进。
指以批单形式对原保单进展变更引起的原保单保险费的增加 或减少的金额。
签单净保费
指签单保费减去修改金额，加上批增金额以后的保险费(签单 净保费不扣除手续费)。
签单净保费=签单保费+批增保费-批减保费
满期保费 指自保单生效之日起到报告期止已满期的那部分保费，计算方
式一般为365分法。
保费指标介绍1/3：
经过天数 未经过天数 自留保费 已赚保费 未赚保费
2005-3-2 0:00 2006-3-1 23:59 2005-6-9 0:00
365 1000 20%
车险考核方案
车险考核方案一、背景介绍车险考核是保险公司对车险产品进行评估的重要环节，旨在确保保险公司能够提供高质量的车险服务，满足客户的需求。
本文将介绍一种符合人类视角的车险考核方案。
二、考核指标1. 保单处理时效：保险公司应在保单提交后的48小时内完成处理，确保客户能够及时获得保险保障。
2. 理赔时效：保险公司应在客户提出理赔申请后的72小时内完成理赔处理，以保证客户在发生意外时能够及时获得赔付。
3. 客户满意度：通过调查客户对保险公司服务的满意程度，了解客户的需求和意见，以便保险公司改进服务质量。
4. 索赔率：保险公司应根据车险产品的风险评估和历史数据，合理控制索赔率，确保经营可持续性。
5. 保费收入增长率：保险公司应通过有效的市场推广和客户维护，提高车险保费收入，实现业务增长。
三、考核流程1. 数据收集：保险公司需定期收集保单处理时效、理赔时效、客户满意度、索赔率和保费收入等相关数据。
2. 数据分析：保险公司应利用数据分析工具对收集到的数据进行分析，找出问题所在并制定改进措施。
3. 考核评估：根据考核指标，对保险公司的车险服务进行评估，并给出成绩和相应的奖励或惩罚措施。
4. 改进措施：保险公司应根据评估结果，及时优化车险服务流程、培训员工和加强市场推广等，以提高服务质量和客户满意度。
四、考核结果应用1. 保险公司应根据考核结果，及时调整车险产品定价，确保保费收入的合理增长。
2. 考核结果可作为保险公司与合作伙伴进行业务合作的参考依据，以提高合作伙伴的服务质量。
3. 考核结果也可作为保险公司对员工进行绩效评估和奖惩的依据，激励员工提供更优质的车险服务。
五、总结车险考核方案是保险公司提供高质量车险服务的重要手段，通过考核指标的设定和评估流程的完善，能够促使保险公司不断提升服务质量，满足客户的需求，实现可持续发展。
保险公司应以人类视角出发，注重客户体验和情感需求，使车险考核方案更加贴近客户，提供更加优质的服务。
车险分析报告
车险分析报告1. 引言车险是一种用于保护车辆和车辆拥有者的保险类型。
它可以提供对车辆在交通事故、车辆损失、窃盗以及第三方责任等方面的赔付保障。
车险行业是一个庞大的市场，随着汽车保有量的不断增加，车险市场也在不断扩大。
本文将利用数据分析的方法，对车险市场进行分析，探讨车险的相关问题，为保险公司和消费者提供决策参考。
2. 数据收集与清洗为了进行车险分析，我们需要收集大量的车险数据。
这些数据可以从保险公司、政府部门或者第三方数据提供商那里获得。
在数据收集过程中，我们需要对数据进行清洗。
清洗的目的是去除数据集中的噪声、错误和异常值，使得数据更加准确可靠。
3. 数据探索与可视化在数据清洗完成后，我们可以对数据进行探索和可视化分析。
通过统计学方法和可视化图表，我们可以更好地理解数据，揭示其中的规律和趋势。
例如，我们可以通过绘制不同地区车险保费的直方图，了解各地区车险保费的分布情况；通过绘制不同车型车险赔付率的折线图，比较不同车型的风险水平。
4. 模型建立与预测在数据探索的基础上，我们可以建立模型，对车险市场进行预测。
常用的模型包括线性回归模型、决策树模型、随机森林模型等。
这些模型可以根据已有的数据，预测未来车险市场的走势和变化。
模型建立的过程中，我们需要选择合适的特征变量，并对数据进行训练和测试。
通过不断优化模型的参数，我们可以得到更准确的预测结果。
5. 结果与讨论通过数据分析和模型预测，我们可以得到车险市场的相关结果。
这些结果可以用于车险公司的产品定价、风险评估和市场竞争分析，也可以为消费者选择合适的车险提供参考。
此外，我们还可以对结果进行讨论，探讨车险市场的发展趋势和政策影响。
这些讨论可以为保险公司和政府部门提供决策建议，促进车险市场的健康发展。
6. 结论本文通过数据分析和模型预测，对车险市场进行了分析。
通过清洗数据、探索数据、建立模型和预测结果，我们可以为车险公司和消费者提供有关车险的决策参考。
然而，需要注意的是，本文的分析结果仅供参考，实际决策应结合更多因素进行综合考虑。
车险经营相关指标
车险部
目录
• 保费指标 • 赔付率指标 • 其他指标
保费指标
• 净保费：按统计日期内责任起期的保单保费，加上批单（包括批加和 批减）保费之和
• 净保费=统计期间保单保费+批加保费-批减保费
• 满期保费:指统范围内保单自保险起期之日到统计期间止期已满期的那 部分保费，计算方法为365分法。
24分法计算满期保费
• 24分法是计算满期保费的一种方法，虽然我司业务系统和财务系统目前均采 用365分法计算满期保费，但24分法对于帮助理解满期满期保费的计算依然 有重要意义。一天 24分法把公历的半个月视做一个统计月，这样一个公历年可以划分为24个统 计月，故称其为24分法。24分法中把一个公历月的保费假设为当月中间一天 所签发，这样当这个公历月结束的次日，该月保费满期时间作为一个统计月， 公式如下： 满期保费=净保费*2*（已满期月数+1/2*有效期月数） 有效期月数：一般为12个公历月 已满期月数：指假设的保单签发日至统计止期的公历月数，不足整月的不予 计入。
•
历年制赔付率=（当期已决+期末未决-期初未决）/（当期保费+期初未满期保费-期末 未满期保费）
区别： 1、分保因素 2、未决构成不同（IBNR、业务已决财务未付） 3、追偿款收入 4、满期/已赚保费标准（24分法） 5、即时性、全面性
•
•
已赚保费综合赔付率=（赔款支出+分保赔款支出-摊回分保赔款+提存未决赔款准备金-转回未决赔款准备金-追偿款 收入）/（保费收入+分保费收入-分出保费+转回未到期责任准备金-提存未到期责任准备金+转回长期责任准备金-提 存长期责任准备金 历年制赔付率=（当期已决+期末未决-期初未决）/（当期保费+期初未满期保费-期末未满期保费） 区别：
汽车保险行业的保险赔付数据分析报告
汽车保险行业的保险赔付数据分析报告保险赔付是汽车保险行业的重要组成部分，它关系着保险公司和车主的利益。
本文将通过对汽车保险赔付数据的分析，为读者提供对汽车保险赔付情况的深入了解和洞察。
1. 保险赔付数据概况汽车保险赔付数据是指保险公司根据车险合同约定，在车主遭受车辆损失或第三方责任损失时给予的赔付金额。
根据统计数据显示，汽车保险赔付数据呈逐年增加的趋势，反映了车辆事故的频繁发生和保险参与度的提高。
2. 汽车保险赔付数据分析2.1.赔付金额分布根据保险赔付数据分析，赔付金额呈现出一定的集中趋势，大部分赔付金额集中在小额赔付范围内，说明大部分的车辆损失属于轻微事故。
此外，也存在一小部分赔付金额较高的大额赔付案例，这往往与严重事故或纠纷较大的责任问题有关。
2.2.赔付类型分析汽车保险赔付类型包括车辆损失赔付和第三方责任赔付。
数据分析显示，车辆损失赔付在保险赔付中占据较大比重。
而第三方责任赔付则是车险的重点保障内容，在损失赔付中占据一定比例。
2.3.赔付原因分析车辆事故是导致汽车保险赔付的主要原因。
分析赔付数据可以了解到不同类型的车辆事故对于赔付金额的影响。
例如，交通违法行为导致的事故赔付金额较低，而交通肇事造成的事故则往往伴随着较高的赔付金额。
2.4.赔付频率分析赔付频率是指保险公司在一定时间范围内进行赔付的次数。
分析赔付频率可以了解到车辆事故的发生频率。
据数据显示，赔付频率随着车辆保有量的增加而呈上升趋势，这意味着车辆事故的概率在逐渐增加。
3. 影响保险赔付的因素汽车保险赔付的金额和频率受到多个因素的影响，包括但不限于以下几个方面：3.1.地区因素不同地区的交通状况、车辆密度等因素会影响车辆事故的发生频率和赔付金额。
一些交通拥堵的地区和交通事故频发区域往往具有较高的赔付金额和频率。
3.2.车辆类型不同类型的车辆在事故中受损程度和赔付金额差异较大，例如高档豪华车辆的修复费用相对较高，因而赔付金额也会相应增加。
车险理赔分析报告
车险理赔分析报告1. 引言车险理赔是指当车主遭遇车辆损失或事故时，向保险公司提出索赔申请并获得相应赔偿的过程。
然而，在实际操作中，车险理赔的过程可能存在一些问题与挑战。
本文将通过对车险理赔数据的分析，探讨车险理赔的一些关键问题，并提出相应的解决方案。
2. 数据收集与清洗在进行车险理赔分析之前，首先需要收集相关的数据。
通常，车险理赔数据包括保险公司、受损车辆信息、索赔金额、事故类型等。
为了确保数据的准确性和完整性，我们需要对数据进行清洗，处理掉缺失值和异常值。
3. 数据分析与可视化3.1 受损车辆类型分布通过对受损车辆类型的分析，可以了解不同类型车辆的理赔情况。
我们可以使用柱状图或饼图来展示受损车辆类型的分布情况。
根据分析结果，保险公司可以针对不同类型车辆采取不同的理赔政策，以提高理赔效率。
3.2 索赔金额分析索赔金额是车险理赔的重要指标之一。
我们可以通过绘制箱线图来分析索赔金额的分布情况，包括平均值、中位数、最大值、最小值等。
此外，我们还可以通过对不同车辆类型、不同事故类型的索赔金额进行比较，来发现一些有价值的信息。
3.3 理赔时效性分析理赔时效性是指从理赔申请提交到保险公司处理完成的时间。
通过分析理赔时效性，可以评估保险公司的服务水平以及理赔流程的效率。
我们可以绘制折线图或柱状图来展示不同时间段内的理赔时效性情况，并进行比较分析。
4. 结果与建议根据对车险理赔数据的分析，我们得出以下结论和建议：•受损车辆类型中，小型车的理赔数量最多，保险公司可以针对小型车采取更加灵活的理赔政策。
•索赔金额的分布呈现右偏态，保险公司可以根据不同车辆类型、不同事故类型制定索赔金额的参考范围，以避免过高或过低的索赔金额。
•理赔时效性方面，保险公司需要进一步提高服务水平，缩短理赔处理的时间，以满足车主的需求。
为了进一步优化车险理赔流程，保险公司可以考虑引入智能化技术，如自动化索赔审核系统、在线理赔平台等，以提高理赔效率和客户满意度。
车险经营指标
车险经营指标1、基准保费是指按照费率表中的基准费率计算得出的初始保费（即保险公司初次签发的保险单上扣除所有折扣之前的保险费，以往我们称之为“毛保费”）。
2、签单保费是指在保险公司初次签发的保险单上注明的“保险费合计”项下的保费金额（即基准保费扣除所有折扣后的保险费），也就是客户初次投保时应缴纳的保险费。
根据定义可知：签单保费的计算公式为：3、批改保费是指以批单形式对原保单要素进行变更而引起的原保单签单保险费的增加或减少的保费金额。
4、签单净保费指签单保费减去批减保费金额，加上批加保费金额以后的保险费（签单净保费不扣除手续费）。
5、单均保费是指按照设定的统计口径和统计方式筛选出某类保单的平均保费。
如本年大量承保私人摩托车，而上年基本未承保，此时必须按照私人所有以及车辆种类或车种明细进行比较，不能简单的按照合计数据进行对比，否则会出现单均保费大幅变化的情况。
6、满期保费指自保单生效之日起到报告期止已满期的那部分保费，计算方式一般为24分法或365分法。
7、未满期保费指自保单生效之日起到报告期止尚未满期的那部分保费，其统计方法同满期保费。
8、会计年度制赔付率会计年度制赔付率的统计口径是按照期间发生制的原则进行的，它客观地反映了统计期间赔款支出和保费收入情况，与财务的统计方法基本相似此公式与前面所学的公式I有什么不同？本公式增加了对未决赔款的考虑。
9、承保年度制赔付率承保年度制赔付率是按照权责发生制的原则进行统计的，此赔付率精确地反映了生效期起在统计起止期间内的保单截止报告日，其承保、批改情况以及此批保单项下发生的赔款情况。
优点：这种承保年度制赔付率的统计方法能够准确地反映年度保单的经营情况和品质情况。
缺点：由于一个年度保单的生效时间前后长达二年，数据反映比较滞后，不能及时地指导经营政策的调整修订。
承保年度制赔付率与会计年度制赔付率满期赔付率实际赔付率实际赔付率的计算方法：承保年度生效保单的保费收入说明：由于分母在初期即保持在较高的水平，因此赔付率值较低，但随着出险频度的增加，该赔付率会逐渐提高，至24个月时，其值与满期赔付率值相同。
车险理赔服务指标体系(10.19-15个指标)
车险理赔服务指标体系（征求意见稿）一、基础定义（一）数量概念车险理赔数据统计中主要使用三个数量概念:1、按标的车辆统计，一个标的发生一次提出索赔的交通事故记为1个事故，所有标的发生事故的总和称为事故数。
2、每个事故项下可能生成交强险赔案、商业险赔案，所有事故赔案的总和称赔案数。
3、每个赔案下分为不同的车、财、人伤损失等任务，所有赔案任务的总和称为任务数。
以下相关指标中涉及的数量概念，将上述三种数量概念简称为事故数、赔案数、任务数三个口径进行统计分析。
（二）报案相关数量1、报案数量报案数量是指在统计期内，通过电话、委托、上门等方式向保险人报案且业务系统已生成报案号的赔案件数。
2、注销报案数量注销报案数量是指在统计期内，已报案但在立案前被注销的报案赔案件数（通常适用于报案后采用人工立案赋值的保险公司数据统计中）。
（三）立案相关数量1、立案赔案数量“立案赔案数量”指统计期间内理赔人员按照正常立案流程完成立案处理的赔案件数,包括核损立案、手工立案和系统自动分配未决估计赔款并已立案的赔案，但不包括系统已自动分配未决估计赔款但尚未立案的赔案。
2、注销立案赔案数量注销立案赔案数量是指在统计期内，被注销的立案赔案件数。
3、系统强制立案赔案数量系统强制立案赔案数量是指在统计期内，保险公司受理客户报案后在72小时（3日）内没有进行立案的车险赔案，保险公司通过理赔系统进行自动赋值估损并强制立案的赔案件数。
（四）结案、已决定义1、正常结案正常结案（赔案级）：指在一个赔案中保险公司财务系统发出最后一次支付赔款（不含理赔费用）成功指令，且理赔系统标记结案动作后的状态。
正常结案（事故级）：一个标的一个事故下，理赔系统中交强险赔案和商业险赔案均完成付款，且理赔系统进行结案标记动作后的状态。
2、已决赔案已决赔案是指已发生已立案，并作正常结案、拒赔、零结、注销处理的赔案。
与《保险公司非寿险业务准备金基础数据、评估与核算内部控制规范》中“结案案件”的定义一致。
车险理赔服务指标体系101915个指标
车险理赔服务指标体系101915个指标
一、理赔服务定义：
理赔服务是保险公司提供的以赔偿由保险标的遭受损失为目的的服务，是保险公司落实保险义务的有效手段。
二、汽车险理赔服务指标体系
1、服务指标体系
（1）报案时限：保险公司应当在收到报案后24小时内受理报案。
（2）理赔授权时限：保险公司应在收到理赔申请后60天内完成理赔
授权。
（3）理赔审核时限：保险公司应在提出理赔申请后15个工作日内完
成理赔审核。
（4）理赔支付时限：保险公司应在完成理赔审核后7个工作日内完
成理赔支付。
（5）理赔申诉时限：理赔申诉应当在保险公司通知理赔结果之日起
30天内申请。
（6）理赔申诉审核时限：保险公司应在收到理赔申诉之日起15个工
作日内完成理赔申诉审核。
（7）理赔结果通知时限：保险公司应在完成理赔申诉审核后5个工
作日内通知理赔结果。
2、服务交付指标
（1）理赔通知：保险公司应在报案后24小时内将理赔通知书发送到客户指定地址。
车险行业数据分析报告
车险行业数据分析报告1. 引言车险行业是保险业中最重要的一部分之一，每年都有成千上万的人购买车险。
随着社会经济的发展和汽车普及率的提高，车险行业也不断壮大。
本报告将对车险行业的数据进行分析，以揭示其中的模式和趋势。
2. 数据来源与处理本次数据分析使用的是一家车险公司的历史数据，包括保费金额、赔付金额、事故类型等。
首先，我们对数据进行了清洗，排除了缺失值和异常值。
接着，对各个变量进行了描述性统计，并进行了可视化处理，以更好地理解数据。
3. 市场情况根据数据分析结果，车险市场呈现以下几种情况：3.1 车险保费趋势通过对保费金额的分析，我们发现车险保费总体呈上升趋势。
这可能是由于车辆数量不断增加和车辆价值上升所致。
另外，城市的车险保费相对较高，可能与交通拥堵、车辆密度等因素有关。
3.2 车辆损失赔付情况根据赔付金额的分析结果，车辆损失赔付呈上升趋势。
这表明车辆事故频繁发生。
进一步分析发现，小型车的事故频率高于大型车，这可能是由于小型车更容易在交通拥堵的城市环境中发生碰撞。
3.3 事故类型分析根据事故类型的分析，我们发现最常见的事故类型是碰撞和撞击。
这可能与道路情况、交通流量等因素有关。
另外，我们还发现追尾是最常见的碰撞类型，这可能是由于驾驶员的不注意或保持车距不当造成的。
4. 保险产品根据数据分析结果，我们可以对车险公司的产品进行优化和改进。
一些可能的措施包括：- 针对小型车辆的保险产品推广，以满足市场需求。
- 针对不同地区的保险费率进行调整，以反映风险差异。
- 开发更多针对碰撞和追尾事故的保险产品，以满足市场需求。
5. 结论通过对车险行业数据的分析，我们发现车险市场保费呈上升趋势，同时车辆损失赔付也呈上升趋势。
事故类型主要以碰撞和撞击为主，其中追尾事故最为常见。
根据数据分析结果，我们可以对保险产品进行优化和改进，以满足市场需求。
总之，数据分析对车险行业具有重要意义，可以帮助保险公司了解市场状况、市场需求以及产品优化的方向。
机动车辆保险经营KPI指标
机动车辆保险经营KPI指标机动车辆保险经营的KPI（Key Performance Index）指标分为承保类、理赔类、赔付率类和利润核算等四大类，下面分别阐述：一、承保类承保类主要包括保费规模、费率充足性、注销批改、业务来源和险种结构五个部分：1、保费规模(1)保费收入统计区间内净保费收入（不含预收保费），评估业务发展规模；(2)周增保费周增保费＝（本月保费收入-上月保费收入）/4月度平均每周的新增保费，根据变化情况评估业务发展速度，持续正数表明保费呈增长趋势；备注：周增保费系统平均值＝（本月保费收入-上月保费收入）/（4×33）(3)满期保费（历年保单）统计区间内有效历年保单的满期保费（采用三百六十五分之一法计算），用于利润核算和评估赔付率的置信度；系统平均满期保费值＝全辖统计区间内有效历年保单的满期保费/33(4)保费实收率统计区间内实收保费与保费收入的比例，用于控制应收保费；2、费率充足性(1)保费折扣率保费折扣率＝统计区间内折扣保费/标准保费×100%＝{1-保费/（保费+标准保费－原保单保费+其它批改保费）}×100% 该指标用于评估费率执行水平。
(2)汽车万元保额保费汽车万元保额保费＝统计区间内汽车保费收入/汽车承保保额×10000备注：汽车指除摩托车和拖拉机之外的所有机动车辆。
该指标用于评估汽车费率水平。
3、注销批改(1)其他批减保费率（优惠批改率）其它批改率＝统计区间内其它批改保费/原保单保费×100%该指标用于评估优惠批改状况。
(2)注销保费率注销保费率＝统计区间内注销保费/原保单保费×100%该指标用于评估注销保单保费占比，注销业务管理状况。
4、业务来源(1)直接业务比例直接业务比例＝统计区间内直接业务保费/车险总保费×100%备注：直接业务包含公司柜台业务、电话销售业务、网上销售业务和其它直接业务。
该指标用于评估业务渠道。
保险理赔指标公式及说明
保险理赔指标公式及说明
1. 索赔比（Claim Ratio）：索赔比是指保险公司支付的理赔金额与保费收入的比例。
这个指标可以反映出一个保险公司理赔行为的可持续性和风险控制能力。
一般来说，索赔比越低，表示保险公司的风险管理能力越好。
公式：索赔比=索赔金额/保费收入
2. 平均理赔金额（Average Claim Amount）：平均理赔金额是指保险公司平均每次理赔的赔偿金额。
这个指标可以反映出保险公司的风险承担能力和赔偿水平。
公式：平均理赔金额=索赔金额/索赔次数
3. 理赔速度（Claim Processing Speed）：理赔速度是指保险公司处理理赔申请所需要的时间。
较快的理赔速度可以提高保险公司的客户满意度，而过慢的理赔速度则可能引起客户的不满。
公式：理赔速度=理赔处理时间/理赔申请提交时间
4. 满意度调查结果（Satisfaction Survey Results）：满意度调查结果是通过调查保险客户对于理赔服务的满意程度来评价保险公司的理赔质量。
这个指标可以从客户角度反映出保险公司的服务质量和客户关系管理能力。
5. 驳回率（Claim Rejection Rate）：驳回率是指保险公司对于理赔申请的驳回比例。
较低的驳回率可以显示出保险公司对于理赔事项的审慎程度和保障能力。
公式：驳回率=驳回申请次数/提交申请次数
需要注意的是，以上指标仅仅是一些常见的保险理赔指标，不同类型的保险公司和不同的保险产品可能会有不同的指标体系。
此外，保险理赔指标的设定还需要根据法律法规、行业标准和公司实际情况等因素进行综合考虑，以保证理赔过程的公平、公正和透明性。
车险理赔指标报告分析
车险理赔指标报告分析摘要本报告分析了车险理赔指标，通过对理赔指标的分析，帮助保险公司了解车险理赔业务的发展情况，为保险公司提供决策依据。
1. 引言车险理赔是保险公司的核心业务之一，理赔指标的分析对于保险公司的经营和发展具有重要意义。
本报告将对车险理赔指标进行详细分析，探讨其对保险公司经营决策的影响。
2. 理赔指标分析2.1 平均理赔金额平均理赔金额是指车险理赔案件中每个案件的平均赔付金额。
通过对平均理赔金额的分析，可以了解保险公司的风险承担能力，以及对不同类型的损失进行赔付的能力。
2.2 理赔案件数量理赔案件数量是指一定时间内保险公司接收并处理的车险理赔案件的数量。
理赔案件数量的分析可以帮助保险公司了解车险理赔业务的发展趋势，及时调整业务策略。
2.3 平均理赔周期平均理赔周期是指车险理赔案件从报案到赔付完成的平均时间。
通过对平均理赔周期的分析，保险公司可以评估自身的理赔效率，并及时采取措施提高效率，提升客户满意度。
2.4 理赔率理赔率是指车险理赔案件中实际赔付金额与保险公司的保费收入之间的比例。
理赔率的分析可以帮助保险公司评估自身的风险管理能力，及时调整定价策略，确保保险公司的可持续发展。
3. 理赔指标报告分析3.1 平均理赔金额分析根据历年数据统计，车险理赔案件中的平均理赔金额呈逐年上升趋势。
这表明车险理赔案件中的赔付金额逐渐增加，保险公司需要有足够的风险承担能力来应对不断增长的赔付金额。
3.2 理赔案件数量分析理赔案件数量在过去几年中呈现波动上升的趋势。
这可能与车辆保有量的增加和交通事故的频发有关。
保险公司应及时调整人力资源和业务流程，以应对增加的理赔案件数量。
3.3 平均理赔周期分析平均理赔周期在过去几年中有所下降，这表明保险公司在理赔处理方面取得了一定的成绩。
然而，仍存在个别案件处理时间过长的问题，保险公司应该进一步提高理赔效率，缩短理赔周期。
3.4 理赔率分析理赔率近年来呈现缓慢上升的趋势，这可能与车险理赔案件中的赔付金额增加有关。
车险理赔主要经营考核指标定义
1、满期保费：所有保、批单在统计区间内按照1/365法计算的已赚保费。
2、满期赔付率=通常用来指保单赔付率，（起保日期在统计区间内的保单在统计区间内的已决赔款+起保日期在统计区间内的保单在统计截止日期时的期末立案未决赔款）/起保日期在统计区间内的保单在截止日期时的已赚保费*100%3、已决案件赔款：在统计区间内核赔通过案件的赔付金额。
4、出险频度：指发生危险事故的频率，也就是承保标的的出险次数。
它表示每承保1百笔(指危险单位)业务，发生几笔保险事故的概率。
出险频率=出险次数/承保数满期出险频度=（本期已决案件数+期末未决-期初未决）/满期承保车辆数5、未决准备金：在准备金评估日为尚未终止的保险责任而提取的准备金。
逐单统计在评估时点所有最新有效保单的未到期责任准备金。
6、会计年度赔付率=（已决赔款+期末未决赔款-期初未决赔款）/已赚保费7、预估损偏差：将估损调整时间作为一个权重因素考虑后所得出的偏差率指标。
每一次立案调整的时间与每一次立案的估损金额的准确性，是影响偏差率的两个主要因素。
加权偏差率具有一定滞后性，反映的是已决案件的偏差情况。
=[(所有案件的估损加权/所有案件的赔付加权)-1] *100%=[(Σ估损加权/Σ赔付加权)-1] *100%8、车物配件点选率：点选系统配件数量占定损配件总数量的比例9、回退率：审核退回的案件数占提交审核的案件数的比例。
10、配件差价率：当月核损通过的且有换件项目的车物案件，定损上报的配件金额和系统默认的本地配件金额之间的差额占系统默认的本地配件金额的比例(其中“配件”是指均系统点选的“配件”)公式：∑（系统默认的本地配件金额-定损上报的配件金额）/∑系统默认的本地配件金额*100%11、万元以下车物案件定损偏差率：损失金额在万元以下的车物案件的定损上报金额和定损确认金额之间的差额与定损确认金额的比例12、人伤核损核减率：（∑报价金额-∑核损金额）/∑核损金额13、事故年度滚动12个月当期结案率：出险时间在12个月内的案件的赔案处理情况计算公式：结案率=已决件数/（已决件数+未决件数）14、索赔处理时效达标率：指按照理赔时效标准完成从客户提交索赔资料开始到核赔审核通过的案件的比率。
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已赚保费（已赚1/已赚2）
净已赚保费＝自留保费-未到期责任准备金提转差
保费收入
＋分保费收入 －分出保费
净已赚保费1
净 已 赚＝ 保 费
自 留 保 费
净已赚保费2
已赚1vs已赚2： ① 净已赚1（新会计准则口径，保险公司的会计是权 责发生制，会计2号准则实行后，保费收入需要扣 除保单获取成本后计算相应的已赚保费和未到期责 任准备金）；净已赚2（老口径）。 ② 因考虑了首日费用因素，新口径下的未到期责任准 备金要小。 ③首日费用为签发保险合同所发生的增量成本，包括 手续费及佣金支出、营业税金及附加、保险保障基 金、交通事故救助基金、保险业务监管费、分保费 用以及支付给以销售代理方式管理的内部员工的佣 金等（即保单获取产生各种各样的费用） 。
车险经营指标释义
保费指标
保费收入
指最新有效保 单的保费收入， 包含历史保单 的批改变化。
净保费=保费收 入-手续费
原保费收入
原保费收入主要 是与再保险保费 收入进行区分的； 接受保险分出的 公司收取的保费 就是再保费收入； 而由公司自己做 的业务得到保费 收入就是原保费 收入。
综合赔付率
指在统计区间内发 生的综合赔款与相 应的已赚保费的比 率。 公式：综合赔付率 =（已报告赔款+统 计区间末IBNR-统 计区间初IBNR） ÷ 已赚保费×100%
事故制赔付率
公式：事故制赔付率 =统计期间内（已决 赔款+未决赔款） ÷ 满期保费×100% 说明：主要用于考查 该年的赔付状况，最 终反映该年的赔付成 本；业务和财务之间 的桥梁。
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其他常用指标
• 出险频度(保单)
– 定义：统计区间内每张保单的平均出险频度。 – 公式：保单出险频度=立案件数/有效保单数×100％ – 说明：出险频度是衡量承保保单品质的重要指标。
• 满期出险频度(保单)
– 定义：统计区间内满期保单的平均出险频度。 – 公式：保单满期出险率=保单出险频度/（满期保费/保费收入）×100％ – 说明：保单满期出险频度在出险频度的基础上，引入满期比例，能够更加 真实地反映承保保单品质。
边际成本率
经营成本率
OCR： Operating Cost Ratio
获取成本率
人力成本率 固定成本率 运营成本率
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综合成本率VS经营成本率
①意义不同 COR真实反映当期盈利水平，真实反映当期面临风险的所有赔付责任，真实反映面临风险的 费用匹配。 OCR剔除前期固定费用支出及已赚保费偏低的影响，反映公司开业初期经营状况。 ②公式不同 COR=综合赔付率（即综合赔付率1）+综合费用率（已赚人力成本率+已赚运营成本率+已赚获取成本率）
满期保费
指从保单生效日起至统 计区间末已经满期的那 部分保费。
已赚保费
指在统计区间内所有有 效（包括在整个区间有 效或在部分区间有效） 的保单在统计区间内已 经经过的那部分保费。
公式：满期保费＝保费收入 ×【min（统计区间末，保 险责任终止日）－保单生效 日】/【保险责任终止日－保 单生效日】
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分母为净已赚1
OCR=边际成本率（即综合成本率2+获取成本）+固定成本率（即人力成本率+运营成本率）
综合赔付率2=赔付成本率+理赔成本率
分母为净已赚2
分母为保费收入
赔付成本率= （已决部分+未决部分+IBNR）/净已赚2 注：已决部分=（已决赔款-摊回已决赔款+分保赔款支出）/净已赚2 未决部分=（期末未决赔款-期初未决赔款-期末未决待摊+期初未决待摊）/净已赚2 理赔成本率=（直接理赔+间接理赔）/净已赚2 获取成本率=直接获取成本（市场费用+销售人力+管理费用）/原保费收入+税费及其他成本（保险保障基金+营业税金及附加+交强险社 (车险) 会救助基金+其他税费成本）+变动费差影响 人力成本率=（固定薪酬+浮动薪酬+其他成本）/原保费收入 运营成本率=（职场类费用+车辆类费用+IT类费用+筹建类费用+日常运用保障类费用+日常运用可控类费用）/原保费收入
已报告赔付率
指在统计区间内发 生的已决与未决赔 款之和与相应的已 赚保费的比率。 公式：已报告赔付 率=已报告赔款/已 赚保费 说明：已报告赔付 率没有考虑已发生 未报告案件对应的 赔款责任。在反映 统计区间的综合赔 付水平时依然存在 一定程度的滞后。
说明：反映承保质 量的重要指标，但 没有考虑已报未立 案件对应的赔款责 任，对真实赔付率 的反映依然滞后， 且短期内波动较大。 （最终反映该年保 单的承保品质；但 过程当中波动性较 大）
－期末未到期准备金
未到期责任准备提转差
＋年初未到期准备金
未到期责任准备金是指公司作为保险人为尚未终止的保险 责任提取的准备金，目前我司采用三百六十五分之一法。
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赔付指标
满期赔付率
统计区间（保单年 度）所有保单到期 责任所产生的赔款 （已决赔款与未决 赔款）与对应满期 保费的比率。 公式：满期赔付率 =（期间已决赔款 +期末未决赔款） ÷满期保费×100%
Page②基于一个假设，已赚保费发展到最后即为保费收入，故假定综合赔付率完全满期后仍为当期值 7
注：①综合赔付率1综合赔付率2差距是已赚保费1与已赚保费2差距
其他常用指标
• IBNR（已发生未报告未决赔款准备金 ）
– 狭义的IBNR ：是指截止至统计区间末已经发生但尚未接到报案的案件的精算评 估金额。 – 特别说明：已发生未报告未决赔款款准备金是统计区间末的时点数，是计算综 合赔款的基础。 – 广义的IBNR：还包含已发生未立案准备金、未决估损不足准备金、重立案件准 备金以及理赔费用准备金。
• 已报告赔款
– 定义：统计区间内的已决赔款加上未决赔款的提转差 – 公式：已报告赔款=统计区间内已决赔款+统计区间末未决赔款-统计区间初未决赔款 – 说明：已报告赔款没有包含已发生未报告案件对应的赔款，是综合赔款的重要组成部分。
• 综合赔款
– 公式：综合赔付=赔款支出-摊回分保赔款+期末未决赔款-期末未决赔款预摊回- 年初未决赔 款+年初未决赔款预摊回+分保赔款支出-净追偿款收入+提取期末IBNR准备金-转回年初 IBNR准备金
综合成本率
COR： Combined Operating Ratio
已赚人力成本率
综合费用率
已赚运营成本率
已赚获取成本率
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经营成本率OCR-剔除前期固定费用支出及已赚保费偏低的影响，反映公司开业初期经营状况
OCR概念
边际概念
五分成本
赔付成本率 理赔成本率
计算方式
赔付成本额 /净已赚保费2 理赔成本额/净 已赚保费2 获取成本额/保 费收入+费差 人力成本额/保 费收入 运营成本额/保 费收入
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其他常用指标
• 已决赔款
– 指在统计区间内已决案件的赔款金额，区分含直接理赔费用和间接理赔费用。
• 未决赔款
– 指截止至统计区间末系统中未决案件的估损金额。 – 说明：未决赔款是统计区间末的时点数，未决赔款包含统计区间内新出险的未决案件和统计 区间起期之前出险历史未决案件的估损之和。未决赔款是计算已报告赔款和综合赔款的基础。
历年制赔付率
统计区间（财务年 度）内所有保单到 期责任所产生的赔 款（已决赔款与统 计区间新增未决赔 款）与对应已赚保 费的比率。 公式：历年制赔付 率=（期间已决赔 款+期末未决赔款期初未决赔款）÷ 已赚保费×100% 说明：反映财务年 度赔付率情况的重 要指标即反映该年 的经营效益，但是 没有考虑已发生未 报告案件对应的赔 款责任，对真实赔 付率的反映依然滞 后，且会受上年末 未决案件估损计提 的影响。
简单 的核算、考核包含 的已决赔款÷保费收入 已发生未报告案件 × 100% 对应的赔款责任 毛赔付率=统计期内的 （已决赔付+未决赔款） （IBNR），能真实、 ÷保费收入× 100% 全面和及时的反映 说明：1、多出现在协 统计区间整体赔付 会报表中；2、新公司 状况。
– – – – 已发生未立案准备金：指为保险事故已经报告但未记录到理赔系统的案件提取的准备金； 未决估损不足准备金：指最初立案金额与最终实际赔付之间的差额； 重立案件准备金：指已赔付案件，出现新的信息，赔案被重新提起并要求额外增加赔付。 理赔费用准备金：指为尚未结案的赔案可能发生的费用而提取的准备金。其中，为直接发 生于具体赔案的专家费、律师费、损失检验费等而提取的为直接理赔费用准备金；为非直 接发生于具体赔案的费用而提取的为间接理赔费用准备金。
和业务快速增长的公司 通常较低，反之亦然； 3、具有极强的误导性， 基本上不能说明任何问 题。
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综合成本率COR-真实反映当期盈利水平，真实反映当期面临风险的所有赔付责任，真实反映面临
风险的费用匹配
COR概念
综合赔付率
综合成本
综合赔付率1
计算方式
综合赔付额/净已 赚保费1 人力成本/净已赚 保费1 运营成本额/净已 赚保费1 获取成本额/净已 赚保费1 减：摊回费用/净 已赚保费1
公式：已赚保费＝统计区间保 费收入＋统计区间初提取的未 到期责任准备金－统计区间末 提取的未到期责任准备金。
满期保费VS已赚保费：
① 满期保费是保单年指标；已赚保费是财务年的统计指标，在使用中应注意两者差异。 ② 满期保费通常是针对一张保单或者是在一个承保年度内起保的所有保单而言；已赚保费是计算统计区间承保利润的基础，反 映了新承保保单和部分历史保单的保费对于核算区间的收入贡献，通常在业务保持增长的情况下，已赚保费低于保费收入。 ③ 净已赚保费是对保费收入在剔除分保及保单获取成本后，在权责发生制下的表现形式，其直接影响保险公司的利润。即保单 存续期内某一时点，已过保险期间收取的保费收入。例如1月1日起保的保单，签单保费为100元，保险期间1年，则在6月 30日，保费收入为100元，已赚保费为100*1/2=50元