2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷D卷
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题D卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题D 卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（ ）。
A ．形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构B ．形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构C ．形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构D ．形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构 2、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。
A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款3、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（ ）存款利率。
A ．只能有一个 B ．可以上浮 C ．可以下浮 D ．可以自由浮动4、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保5、A 银行代理销售B 公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。
A.销售基金收入属于B 公司 B.销售基金收入属于A 银行 C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A 银行与投资者6、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（ ）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷D卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷D 卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。
A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业2、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）。
A ．普通股票 B ．企业债券 C ．金融债券 D ．现金3、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（ ）。
A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段4、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（ ）业务。
A.国家开发银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国建设银行5、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）。
A.3% B.4% C.5%D.8%6、商业银行的投资目标，主要是（ ）。
A:增加中间业务收入 B:平衡流动性和赢利性 C:转变业务增长模式 D:分散投资风险7、某债券面值为100元，票面利率为B%，每年支付两次利息。
某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为9B 元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（ ）。
A.3.9% B.6.9% C.7.8% D.5.9%8、（ ）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题D卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题D 卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《第三版巴塞尔协议》的发布时间是（ ）。
A ．2009年12月B ．2010年12月C ．2011年12月D ．2012年12月2、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是（ ）。
A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低 B.存放同业是商业银行的一项负债业务 C.存放同业是商业锻行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质3、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（ ）。
A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处 5万元以上50万元以下罚金B.单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金C.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金D.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金4、在下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷D卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷D 卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、人民币的法定管理部门是（ ），负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。
A.国务院B.财政部C.中国人民银行D.全国人大2、坏账准备的计提范围为( )。
A. 进行风险分类后的贷款B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项D. 全部贷款3、（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。
A.多头监管型 B.统一监管型 C.单一全能型 D.“双峰”监管型4、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 （ ）。
A.支票 B.本票 C.银行汇票 D.商业汇票5、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（ ）原则。
A.全覆盖B.制衡性C.匹配性D.审慎性6、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的（ ）。
A.借款需求原因 B.还款来源 C.还款可靠程度 D.还款动机7、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以（ ）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A ：抵押 B ：保证 C ：信托收据 D ：质押8、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（ ）。
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题D卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题D 卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过（ ）。
A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年2、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（ ） 罚款。
A. 30万元以上50万元以下 B. 20万元以上50万元以下 C. 10万元以上30万元以下 D. 10万元以上50万元以下3、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（ ）。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉 B.信托财产不具有独立性C.受托人要为受益人的利益管理信托事务D.信托具有一定的连续性和稳定性4、承担检查失误、清收不力责任的是（ ）。
A ．贷款调查人员 B ．贷款评估人员 C ．贷款审查人员 D ．贷款发放人员5、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应（ ），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。
A 、在交易合约到期后保存3年B 、在交易成交日起保存3年C 、在交易合约到期后保存5年D 、在交易成交日起保存5年6、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（ ）返还定金。
A.双倍 B.如数 C.3 倍 D.4 倍7、活期存款的起存金额为（ ）。
A:1元 B:5元 C:50元 D:100元8、根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（ ）。
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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题D 卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（ ）。
A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少2、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（ ）。
A.对产品特有的风险进行特别提示B.提醒客户留意合约中的免责条款C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答3、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（ ）进行。
A.正序 B.倒序 C.分时 D.分段4、2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。
那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（ ）。
A.资本项目 B.贸易收支 C.单方面转移 D.劳务收支5、除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于（ ）。
A.普通诉讼时效 B.一般诉讼时效C.特别诉讼时效D.最长诉讼时效6、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）。
A.伦敦银行同业拆放利率 B.全国银行问同业拆放利率 C.上海银行间同业拆放利率 D.香港银行间同业拆放利率7、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标。
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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题D 卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）内予以回复。
A:五日 B:十日 C:二十日 D:三十日2、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.商品价格风险 D.市场风险3、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户 C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户4、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。
A.制定和执行货币政策B.审查批准银行业金融机构的设立C.发行人民币，管理人民币流通D.监督管理黄金市场5、金融犯罪侵犯的客体是（ ）。
A.金融管理秩序 B.人C.各种金融工具D.单位6、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。
A. 合同当事人的法律地位平等B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D. 当事人不能委托代理人订立合同7、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ）。
①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业 A.②③⑥⑧ B.⑤C.①④⑦⑨⑩D.①②③⑥⑧8、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以（ ）为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
A.公司的外部控制或附属关系B.公司信用基础C.公司股东承担责任的范围和形式D.公司的内部管辖关系2、（ ）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。
A.成本收入比 B.定活比C.净稳定资金比例D.存贷比3、商业银行的（ ）是承担具体风险的最终责任人。
A:股东 B:董事长 C:行长 D:经营班子4、对于个人通知存款的起存点一般规定为（ ）。
A:2万元 B:5万元 C:8万元 D:10万元5、中国人民银行的职能是中国人民银行在（ ）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A.中国银监会 B.国务院C.国家发展和改革委员会D.全国人民代表大会常务委员会6、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（ ）的比率。
A:资产 B:资本 C:股本 D:营业收入7、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（ ）。
A ：国民经济的增长速度 B ：国民经济的增长质量 C ：国民经济增长的可持续性 D ：是否出现顺差8、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（ ）。
A ．秘书处 B ．理事会C ．中小企业贷款工作委员会D ．银团贷款与交易专业委员会9、抵押是担保的一种方式。
根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）。
A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.柢押财产的使用权归债权人所有10、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（ ）。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。
A ．指定代理B ．法定代理C ．委托代理D ．无权代理2、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（ ）罚款A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下3、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（ ）的商品价格的变化幅度。
A.出厂产品批发 B.与居民生活有关 C.与生产和消费有关 D.H 口和进口4、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是（ ）。
A ：商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B ：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%C ：商业银行可以向关系人发放担保贷款D ：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款5、A 企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A 企业尚有l 亿元B 银行贷款未还，该贷款以A 企业的厂房为担保。
A 企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。
A 企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。
则B 银行可收回（ ）A.4千万元B.6千万元C.8千万元D.1亿元6、银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ）。
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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷D 卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。
A ．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B ．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C ．合同是一种民事法律行为D ．合同是双方或者多方民事法律行为2、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是（ ）。
A ．村镇银行工作人员 B ．基金管理公司工作人员 C ．政策性银行工作人员 D ．农村信用社工作人员3、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。
A.不得高于25% B.不得高于4倍 C.不得低于25% D.不得低于4倍4、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A ．银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B ．银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C ．工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D ．因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管 5、在行政执法的实践中f 公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。
A.破产 B.被解散 C.营业执照注销 D.被撤销6、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。
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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题D 卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（ ）。
A.为监管人员提供免费的通讯工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件 2、信用卡和借记卡的分类标准是（ ）。
A.发行对象 B.清偿方式 C.支付方式 D.结算币种3、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。
A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款4、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（ ）。
A. 《反洗钱法》B. 《银行业监督管理法》C. 《金融机构反洗钱规定》D. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 5、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括（ ）。
A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维持利率稳定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力6、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）。
A ．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B ．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C ．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D ．抵押财产的使用权归债权人所有 7、股票交易所属于（ ）。
A. 一级市场 B. 场内交易市场 C. 场外交易市场 D. 第三市场8、20XX 年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会。
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2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（ ）。
A.M0B.MlC.M2D.准货币2、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）应履行的职责之一。
A. 中国银行业监督管理委员会B. 所有商业银行C. 中国银行业协会D. 中国反洗钱监测分析中心3、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（ ）。
A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款 4、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。
A.远期 B.期货 C.期权 D.票据5、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（ ）。
A:一个月 B:九个月 C:半年D:一年6、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。
A ．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B ．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C ．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D ．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利7、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（ ）。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（ ）。
A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。
由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的．依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的．中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。
并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为．并处二十万元以下罚款 2、贷款发放实行（ ）。
A.贷放分离、实贷实付 B.贷放集中、实贷实付 C.贷放分离、实贷虚付 D.贷放分离、虚贷实付3、下列选项不属于银监会监管职责的是（ ）。
A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督4、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（ ）。
A.跟单托收 B.光票托收 C.出口托收 D.进口托收5、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（ ）。
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷D卷
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷D 卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（ ）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
A.规避金融风险 B.减少不良资产. C.发挥自身优势D.保全资产，减少损失2、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）。
A. 耐心说明情况，取得理解和谅解B. 直接拒绝C. 全力满足D. 向上级汇报，由上级设法解决 3、甲公司向乙银行交付N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为（ ）。
A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司4、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（ ）、管理上的（ ）和经营上的（ ），把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性 B.群众性、民主性、灵活性 C.灵活性、群众性、民主性 D.民主性、群众性、灵活性5、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。
A ．商业承兑汇票保证金B ．信用证保证金C ．黄金交易保证金D ．远期结售汇保证金6、商业银行的代理业务不包括（ ）。
A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金7、对于银行业金融机构重组失败的。
2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷D卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷D 卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（ ）。
A ．借款人丧失商业信誉B ．借款人抽逃资金C ．借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D ．借款人经营状况严重恶化2、从数量上看，资本利润率表现为（ ）与资本的比率。
A:营业收入 B:总收入 C:净利润 D:营业利润3、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（ ）。
A.流通市场 B.发行市场 C.期货市场 D.现货市场4、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（ ）。
A.个人消费贷款 B.个人信用卡透支 C.个人综合贷款 D.个人生产经营贷款5、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（ ）。
A 、委托合同关系 B 、合伙关系 C 、工作职务关系D 、以上都不是6、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A. 市场准入 B. 非现场监管 C. 监管谈话 D. 信息披露监管7、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。
A.转贴现 B.再贴现 C.贴现 D.背书8、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（ ）。
A.抵债资产收取后原则上不能对外出租B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租C.银行不得擅自使用抵债资产D.抵债资产收取后一律不能对外出租 9、存放同业属于商业银行的（ ）。
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题D卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题D 卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（ ）。
A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.个人活期存款D.3年期教育储蓄存款2、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）。
A ．20％ B ．30％ C ．40％ D ．50％3、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（ ）。
A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位B.部门内同事不应当与小李共享研究成果C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员4、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（ ）。
A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务5、下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）。
A ．汇率就是两种不同货币之间的比价B ．人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法C ．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法D ．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值6、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（ ）。
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合检测试卷D卷 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合检测试卷D 卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。
A ．3个月B ．6个月C ．2年D ．1年2、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。
A.消费信贷 B.储蓄功能 C.支付结算 D.存取现金3、教育储蓄起存金额为（ ）元，本金合计最高限额为（ ）万元。
A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，24、从业务运作实质来看，福费廷就是（ ）。
A.质押贷款 B.保付代理 C.银行保函 D.远期票据贴现5、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。
A.远期 B.期货 C.期权D.票据6、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。
A:提高银行资本充足率 B:降低银行资本充足率 C:减少总资产规模 D:降低应缴纳税收7、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（ ）。
A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.房地产贷款 D.银团贷款8、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。
A ．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地 B ．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C ．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D ．商业银行是资产支持证券的主要投资者 9、作为一名信贷人员，（ ）是不正确的。
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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试卷D 卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（ ）。
A:董事会 B:股东大会 C:全体持股人员 D:高级管理层2、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（ ）。
A.立即逐级汇报 B.既时授信 C.汇总分析D.以书面形式记载3、公司成立日期是指（ ）。
A.公司资本缴足的日期 B.公司营业执照签发日期 C.公司正式对外营业的日期D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期4、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为（ ）。
A:售汇 B:购汇 C:结汇 D:炒汇5、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（ ）。
A.审慎性监督管理谈话 B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金6、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）。
A ．个人银行账户之间当日累计外币等值l 万美元以上的款项划转B ．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C ．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D ．银行间债券市场进行的债券交易7、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A ．国家的银行管理制度B ．国家对金融机构的准入管理制度C ．国家对存款的管理制度D ．国家对贷款的管理制度8、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（ ）。
A.远期期权 B.即期期权 C.看跌期权 D.买入看涨期权9、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（ ）。
A.吸收客户资金不入账罪B.高利转贷罪C.背信运用受托财产罪D.非法吸收公众存款罪10、（ ）是无民事行为能力人。
A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人11、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（ ）。
A.H 股B.N 股C.A 股D.B 股12、金融监督最根本的目标是（ ）。
A. 维护公众对银行业的信心B. 保障金融体系的安全C. 提高金融业的竞争力D. 维护金融业公平竞争13、（）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会14、金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.经济调节功能B.融通货币资金功能C.定价功能D.优化资源配置功能15、下列关于货币的说法，不正确的是（）。
A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果16、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的《协助査询存款通知书》。
A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上17、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营18、在回购交易中，债券买方收益为（）。
A:买卖差价减手续费B:利息收入C:买卖差价与利息收入D:投资收益19、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（）。
A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.国有独资公司20、中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A．理事会B．会员大会C．监事会D．其他委员会21、下列不属于银监会监管目标的是（）。
A.通过审慎有效的监管，增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力22、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。
A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管23、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。
A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现24、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。
A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.银团的代理行必须由牵头行担任D.银团贷款成员的贷款条件可以不同25、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。
A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和长期贷款C.集团贷款和个人贷款D.信用贷款和担保贷款26、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（ )。
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D.不应当与其共享27、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（）。
A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票28、由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）。
A:高B:低C:相等D:不确定29、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（）。
A.消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标D.生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数30、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.中国银行业协会31、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（）。
A.20%B.10%C.15%D.5%32、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。
A．牵头行B．代理行C．参加行D．安排行33、（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。
A.追索权B.取回权C.别除权D.抵销权34、商业银行最主要的资金来源是（）。
A:发行银行券B:向中央银行借款C:存款D:同业拆借35、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。
A．商业承兑汇票保证金B．信用证保证金C．黄金交易保证金D．远期结售汇保证金36、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。
A．临时存款账户B．基本存款账户C．一般存款账户D．专用存款账户37、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（）。
A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会38、下列关于国际收支的说法中正确的是（）。
A.国际收支的盈余越大越好B.国际收支是一国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录C.经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况D.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移39、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴。
A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行40、下列关于股份制商业银行的说法，不正确的是（）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的"试验田"，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行41、（）是银行最主要的中长期投资品种。
A:企业债B:次级债C:国债D:金融债42、商业银行的投资目标，主要是（）。
A:增加中间业务收入B:平衡流动性和赢利性C:转变业务增长模式D:分散投资风险43、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。
A. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C. 借记卡不具备透支功能D. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类44、单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上属于大额交易。
A:10B:20C:50D:8045、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。
A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户46、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。
A.国际收支平衡B.物价稳定C.充分就业D.经济增长47、（）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。
A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人48、危害货币管理罪侵犯的客体为（）。
A.国家的银行管理制度B.国家的货币管理制度C.国家对贷款的管理制度D.国家对票据的管理制度49、在《利润表》中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和“少数股东损益”后，等于（）。
A. 营业收入B. 利润总额C. 净利润D. 投资收益50、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。
为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（）。