2019年银行从业资格考试《个人理财
2019年银行从业资格考试试题及答案个人理财(章节练习第五章)
2019年银行从业资格考试试题及答案：个人理财（章节练习第五章）一、单项选择1.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是【 C 】。
A.个人理财业务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.结构性理财产品2.在理财顾问服务中，承担资金管理与使用的风险的是【 B 】。
A.银行B.客户C.客户经理D.无法确定3.理财顾问业务的第一步是【 D 】。
A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集4.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是【 B 】。
A. 资产增值B. 实现人生目标中的经济目标C. 财富保值D. 利润化5.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是【 A 】。
A. 顾问式营销B.关系营销C. 观点营销D. 产品营销6.客户的下列信息属于定量信息的是【 C 】。
A. 目标陈述B. 风险偏好C. 收入与支出D. 投资偏好7. 客户的下列信息属于定性信息的是【 B 】。
A. 资产与负债B. 与其生活方式改变C. 现有投资状况D. 养老金计划8.客户的下列信息属于财务信息的是【 D 】。
A.年龄B. 风险承受水平C. 社会地位D. 当前收支状况9. 次级信息的收集方法有【 B 】。
A. 客户访谈B. 平时工作中收集积累，建立专门数据库C. 数据调查表 D. 客户沟通10. 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【 A 】。
A. 定期存款B. 房地产C. 股票D.债券11. 以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是【 D 】。
A. 主要住房贷款B. 房地产投资贷款C. 汽车贷款D. 保险费12. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【 C 】。
A. 资产负债表B. 损益表C. 现金流量表D. 成本明细表13. 反映客户主观上对风险的态度的概念是【 B 】。
A. 风险认知度B. 风险偏好C. 实际风险承受水平D. 风险概率分布14. 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是【 B 】。
2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试卷 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2019年初级银行从业资格证《个人理财》真题练习试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、租房和买房的最大区别在于（ ）A 、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同B 、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C 、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D 、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动2、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ） A 、生活品质 B 、生活方式 C 、理财目标D 、生活品质和生活方式 3、（ ）是市场利率变动情况 A 、国库券利率B 、伦敦银行同业拆借利率C 、央行再贴现率D 、基准利率4、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。
A 、15%B 、20%C 、12%D 、10%5、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A 、2002年 B 、2003年 C 、2004年D 、2005年6、《中华人民共和国民法通则》规定，（ ）可以开办个人理财业务。
A 、12周岁的未成年人 B 、16周岁但依靠父母生活的人 C 、10周岁以下的未成年人 D 、限制民事行为能力人的监护人7、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（ ）标准进行的分类 A 、按投资基金的组织形式 B 、按投资基金能否赎回 C 、按投资基金的投资对象 D 、按投资基金的风险大小8、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）A 、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
银行从业资格考试《个人理财》判断题二
银行从业资格考试《个人理财》判断题二
三、判断题
1．银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。
（）
2．无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。
（）
3．一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。
（）
4．客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。
（）
5．美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。
这体现了客户风险特征中的风险偏好。
（）
6．某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
（）
7．制定保险规划的首要任务，就是确定保险标的。
（）
8．商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。
（）
9．目的性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
（）
10．税收规划是理财计划的一部分，只有在全面和详细地了解客户财务情况的基础上，才能制定针对客户的税收规划，使税收规划达到客户满意。
（）。
《银行从业资格考试个人理财考点汇总》
一、考试概述银行从业资格考试个人理财科目主要考查考生对个人理财相关法律法规、理财产品及销售、金融市场分类、了解客户的方法等方面的掌握程度。
本篇将针对这些考点进行汇总，以帮助考生更好地备考。
一、个人理财相关法律法规1. 物权法物权法是我国民法的重要组成部分，个人财产大量体现为个人的不动产和动产。
其中，不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。
2. 担保物权担保物权是指债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。
第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法和其他法律的规定。
3. 抵押抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
二、理财产品及销售相关法律法规1. 个人理财相关定义个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2. 资产管理业务资产管理业务是指金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。
3. 财富管理业务财富管理业务是指在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户实现财富增值。
三、金融市场分类1. 有形市场和无形市场有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。
典型的有形市场是交易所。
无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。
例如证券交易所外进行金融资产交易市场。
2019年银行从业资格考试《个人理财》历年真题版共16页
第一章 个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务的概述和分类、银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
第一章 个人理财 业务概述第一节 银行个人理财业务的概述和分类1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念 1．1．3 银行个人理财业务分类第二节 银行个人理财业务发展和现状 1．2．1 国外发展和现状1．2．2国内银行个人理财业务发展和现状第三节 银行个人理财业务的影响因素1．3．1 宏观影响因素 1．3．2 微观影响因素 1．3．3 其他影响因素第四节 银行个人理财业务的定位本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）（表1-1）银行个人理财业务概念项目内容个人理财业务概念根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动商业银行个人理财业务人员----一般性业务咨询人员。
个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务A商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质B商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同。
目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务相关主体个人客户商业银行非银行金融机构监管机构相关市场涉及的市场较广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场等1．1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）（表1-2）银行个人理财业务分类项目内容理财顾问服务和综合理财服务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务A理财顾问服务与一般性业务咨询活动的区别B理财顾问服务与综合理财服务的区别综合理财服务可进一步划分：理财计划-------特定目标客户群体私人银行-------高净值客户理财业务、财富管理业务与私人银行业务银行往往根据客户类型进行业务分类。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。
A、理财参谋效劳与投资咨询效劳B、理财参谋效劳与综合理财效劳C、投资咨询效劳与综合理财效劳D、投资咨询效劳与理财筹划效劳2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。
A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期B、预期将来通货紧缩C、预期将来利率下降D、预期将来本币贬值3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是(C )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。
A、初级市场B、二级市场C、第三市场D、第四市场5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A )A、增加B、减少C、不变D、无关联。
6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。
A、交易的金融资产B、交易证券的新旧C、交易的金融资产期限D、成交后交割时间7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。
A、商品期货B、开放式基金C、房地产D、金融期货8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D )A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病D、子女养育金与退休金规划皆应趁早9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B)A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备C、生活储蓄在工作期间宜为正数，假设为负数可能寅吃卯粮、入不敷出D、退休后理财储蓄应为正数且可支应生活，才能财务独立10、高君新居落成，购置一张价值两万元的新床，在家庭财务报表上应如何呈现才算正确?A.自用资产B.生息资产C.现金流量表的变动支出D.现金流量表的固定支出( B )A、ADB、ACC、BDD、仅D 11、按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为：( A )。
银行业从业人员资格考试个人理财模拟题2019年(4)_真题(含答案与解析)-交互
银行业从业人员资格考试个人理财模拟题2019年(4)(总分98, 做题时间90分钟)单选题1.某投资组合是有效的，其标准差为18%，市场组合的预期收益率为17%，标准差为20%，无风险收益率为5%。
根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为______。
•**%•**%•**%**%SSS_SIMPLE_SINA B C D该问题分值: 2答案:C根据资本市场线方程，可计算得到该投资组合的预期收益率为：5%+(17%-5%)÷20%×18%=15.8%。
2.客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。
几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率______。
• A.比无风险收益高0.8%• B.比无风险收益低0.8%• C.比市场平均水平高0.8%• D.比市场平均水平低0.8%SSS_SIMPLE_SINA B C D该问题分值: 2答案:C詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。
如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。
其公式为：αP =RP-[Rf+βP(RM-Rf)]。
3.张先生请他的理财经理规划教育投资用于他儿子10年后的出国留学费用。
经测算，必要的投资回报率为7%，无风险收益率为5%，以下四组投资组合中最适合的是______。
组合一组合二组合三组合四平均收益**% **% **%7%标准差15% 12% 12% 10% • A.组合四• B.组合一• C.组合二• D.组合三SSS_SIMPLE_SINA B C D该问题分值: 2答案:A可用夏普比率来评价这四个组合的业绩。
夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。
2019年下半年银行从业资格考试个人理财考试试题精选及答案
2013年下半年银行从业资格考试个人理财考试试题精选及答案一、选择题1.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（）。
A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D•固定收益理财计划答案：C2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。
A.实际风险承受能力B.风险偏好。
C.风险分散D.风险认知答案：A【答案解析】实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。
同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。
风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。
风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。
本题不能选择B、D,因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。
退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。
3.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A.直接融资市场B.场内市场C.一级市场D.资本市场答案：B【答案解析】通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。
A选项中国债属于直接融资工具。
C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。
D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。
4.申购新股型理财计划属于（）。
A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品答案：C5.某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元（到期债务与应付利息之和）、长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为（）A.0.25B.0.5C.0.33D.0.1答案：B6.关于遗产继承，下列说法正确的是（）A.我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B.第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)
第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。
2019年初级银行从业资格考试模拟试题：个人理财(章节习题6)
2019年初级银行从业资格考试模拟试题：个人理财（章节习题6）1[多选题] 一个完整的退休规划包括( )等内容。
A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设计E.保险产品设计参考答案：A,B,C,D参考解析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
2[多选题] 投资规划的主要步骤有( )。
A.确定客户的投资目标B.让客户理解自己的风险承受水平C.根据客户的目标和风险承受水平确定投资计划D.实施投资计划E.监控投资计划参考答案：A,B,C,D,E参考解析：投资规划的主要步骤：(1)确定客户的投资目标;(2)让客户理解自己的风险承受水平;(3)根据客户的目标和风险承受水平确定投资计划;(4)实施投资计划;(5)监控投资计划。
3[多选题] 税收规划的原则有( )。
A.合法性原则B.目的性原则C.规划性原则D.综合性原则E.客户利益至上原则参考答案：A,B,C,D参考解析：合法性原则就袁明必须遵守法律规定，客户利益至上与此有一定冲突。
4[多选题] 在制定保险规划前应考虑的因素有( )。
A.适合性，根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种B.有效性，对客户需要保障的所有利益有效地加以保障C.客户经济支付水平D.选择性，在有限的经济水平下，为成人投保比为儿女投保更实际E.全面性参考答案：A,C,D参考解析：在制定保险规划前应考虑以下3个因素：一是适合性。
根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。
二是客户经济支付水平。
三是选择性。
在有限的经济水平下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。
5[多选题] 银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有( )。
A.转移风险B.量力而行C.量需而行D.分析客户保险需要E.分析客户投保水平参考答案：A,B,D参考解析：银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有：转移风险的原则;量力而行;分析客户保险需要。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共45题）1、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A.建立期B.高峰期C.维持期D.稳定期【答案】 B2、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。
A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 D3、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。
A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杆特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 B4、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。
A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 B5、下列不属于债券特征的是（）。
A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 B6、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。
A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 A7、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。
A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 A8、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。
A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 B9、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）信托业务是一种以()为基础的法律行为。
A.信用B.委托C.股权D.金钱正确答案：A参考解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
2 [单选题] 在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是()。
A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期正确答案：B参考解析：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。
养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。
因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
3 [单选题] 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括()。
A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则正确答案：A参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。
同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。
4 [单选题] 高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。
如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。
（答案取近似数值）A.8.24%B.8.15%C.8.12%D.8.32%正确答案：A参考解析：根据名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式，高先生这笔投资的有效年利率为：5 [单选题] 对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。
定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括()。
A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化正确答案：D参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比。
客户的投资金额越大或占比越高，越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估，因为投资金额较大或占比越高，一旦决策建议错误，损失也较大，客户的心理负担也会越大。
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第1题(单项选择题)(每题0.50分)下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好C.了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据正确答案：A,第2题(单项选择题)(每题0.50分)若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益，则最适合他的投资工具是( )A.债券B.股票C.股指期货D.认股权证正确答案：A,第3题(单项选择题)(每题0.50分)下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（）A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征正确答案：C,第4题(单项选择题)(每题0.50分)下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（)A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险正确答案：C,第5题(单项选择题)(每题0.50分)如果名义利率是4%，通货膨胀率为6%，那么实际利率为A. 10%B. 5%C. 2%D. -2%）（正确答案：D,第6题(单项选择题)(每题0.50分)下列关于保证收益理财计划的说法中，错误的是（）A.可能被商业银行利用，回避利率管制，导致不正当竞争B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D.相关投资风险一定要由银行承担正确答案：D,第7题(单项选择题)(每题0.50分)下列关于债券的叙述中，错误的是（）A.债券的期限越长，利率风险越高B.债券的价格与利率呈反向关系C.债券的息票率越高，利率风险越高D.利率上涨引起债券价格下降的幅度比利率下降引起债券价格上升的幅度小正确答案：C,第8题(单项选择题)(每题0.50分)理财活动与（）经济政策息息相关。
A.市场B.微观C.宏观D.计划正确答案：C,第9题(单项选择题)(每题0.50分)没有实物形态的债券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债正确答案：B,第10题(单项选择题)(每题0.50分)银行从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是（）的内容。
A.忠于职守B.勤勉尽职C.专业胜任D.熟知业务正确答案：D,第11题(单项选择题)(每题0.50分)常见的资产配置组合模型中，风险最大的是（）A.xx型B.哑铃型C.纺锤型D.梭镖型正确答案：D,第12题(单项选择题)(每题0.50分)客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。
这一层次的客户信任称为（）A.认知信任B.持久信任C.情感信任D.行为信任正确答案：C,第13题(单项选择题)(每题0.50分)假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为（）A. 22元B. 20元C. 10.5元D. 28元正确答案：B,第14题(单项选择题)(每题0.50分)下列关于债券通货膨胀风险的说法中，错误的是( )A.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降C.通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损正确答案：C,第15题(单项选择题)(每题0.50分)若不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率( )A.大于名义收益率B.小于名义收益率C.等于名义收益率D.与名义收益率相差很大正确答案：C,第16题(单项选择题)(每题0.50分)下列关于风险控制计划的说法中，错误的是（）A.商业银行的董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标D.商业银柠应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任正确答案：C,第17题(单项选择题)(每题0.50分)保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于( )A.理财xx服务B.私人银行业务C.保证收益D.综合理财服务正确答案：D,第18题(单项选择题)(每题0.50分)下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局正确答案：A,第19题(单项选择题)(每题0.50分)下列不属于人身保险的是（）A.人寿保险B.意外伤害保险C.健康保险D.责任保险正确答案：D,第20题(单项选择题)(每题0.50分)书面委托代理的授权委托书授权不明的（）A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任正确答案：C,第21题(单项选择题)(每题0.50分)下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：A,第22题(单项选择题)(每题0.50分)下列衍生金融工具中，具有不对称支付特征的是（）A.期货B.期权C.货币互换D.远期正确答案：B,第23题(单项选择题)(每题0.50分)）（银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上D.树立良好形象正确答案：C,第24题(单项选择题)(每题0.50分)最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）A.到期收益率B.债券价格波动率C.信用评级D.资产负债率第25题(单项选择题)(每题0.50分)商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况设置适当的期限和销售起点金额。
保证收益理财计划的起点金额是外币（）美元以上。
A. 5B. 500C. 50D. 5 000正确答案：D,第26题(单项选择题)(每题0.50分)按照在一定的条件下能否转换成其他品种，优先股票可以分为（）A.累积优先股票和非累积优先股票B.参与优先股票和非参与优先股票C.可转换优先股票和不可转换优先股票D.可赎回优先股票和不可赎回优先股票正确答案：C,第27题(单项选择题)(每题0.50分)商业银行销售理财计划汇集的理财资金.应按照（）管理和使用。
A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标正确答案：C,第28题(单项选择题)(每题0.50分)于先生20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8%，于先生的理财价值观属于（）A.蚂蚁族——后享受型B.蟋蟀族——先享受型C.蜗牛族——购房型D.慈鸟族——以子女为中心型第29题(单项选择题)(每题0.50分)下列关于税收规划的表述中，有误的是（)A.税收规划的前提是依法纳税B.税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C.因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D.目的性原则是税收规划的根本原则正确答案：C,第30题(单项选择题)(每题0.50分)下列关于对理财计划具有明确的目标客户的理解中，错误的是（）A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大正确答案：B,第31题(单项选择题)(每题0.50分)假定目前银行两年期定期存款利率为3. 96%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）A. 3%B. 4%C. 5%D.6%正确答案：A,第32题(单项选择题)(每题0.50分)基金发行价格等于（）A.基金单位金额-发行手续费B.基金单位金额+发行手续费C.基金单位金额X发行手续费率D.基金单位金额÷发行手续费率正确答案：B,第33题(单项选择题)(每题0.50分)下列关于买入看涨期权的说法中，正确的是（）A.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡B.潜在最大损失为无穷大C.投资者的潜在利润最大值为期权费D.是预期市场价格下跌的操作行为正确答案：A,第34题(单项选择题)(每题0.50分)( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产正确答案：C,第35题(单项选择题)(每题0.50分)对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（）A.责令暂停部分业务B.限制分配红利和其他收入C.限制发放员工工资D.限制资产转让正确答案：C,第36题(单项选择题)(每题0.50分)在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（）A.宏观经济因素B.公司资产净值C.公司盈利水平D.供求关系正确答案：D,第37题(单项选择题)(每题0.50分)愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是（)A.证券组合投资信托产品B.债券投资信托产品C.股权投资信托产品D.贷款信托理财产品正确答案：C,第38题(单项选择题)(每题0.50分)经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（）行业的资产。
A.汽车B.家电C.房地产D.电力正确答案：D,第39题(单项选择题)(每题0.50分)《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）A. 24小时B. 48小时C. 72小时D. 96小时正确答案：B,第40题(单项选择题)(每题0.50分)下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是（）A.小灾小病所需的医疗费用支出B.意外伤害的损失C.汽车被盗的财产损失D.飞机失事的损失正确答案：A,第41题(单项选择题)(每题0.50分)我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（行区分。