期缴系统推动的措施

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四大途径发展银保期缴业务

四大途径发展银保期缴业务大力发展银保期缴业务，是寿险公司银保渠道落实“防风险、调结构、保增长”要求的有效举措，是寿险公司改变弱势地位、深挖客户资源的必由之路，也是实现公司协调可持续发展的重要途径。

保监会曾发布《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》，要求进一步推动人身保险业务机构调整，加大保障型、期缴型产品发展力度。

具体实践中，一些公司银保期缴发展缓慢，难以适应渠道、代理单位、市场竞争要求，其落后原因很多，关键是没有建立和完善营销机制，没有按照营销规律去发展。

因此，要提升银保期缴业务发展水平，必须从专业素质提升、标准流程运作、营销氛围营造、考核体系完善等四条途径发展银保期缴业务。

一、提升专业素质是首要前提从事银保期缴发展工作，专业素质要求比个人营销业务更高。

因为不仅要熟悉营销规律，还要协作好银行、银行柜员、银行客户三方面关系，而且银行客户素质普遍高于个人营销市场的客户群体。

而现实是，很多寿险公司客户经理既不熟悉营销业务，也缺乏基本的市场扩展本领，指望这样一支队伍发展银保期缴，结果可想而知。

因此，必须苦练内功，从两个方面入手：(一)持续抓好教训培训工作从内容上讲，既要讲解营销基本常识、产品卖点、市场细分、营销话术，也要传授银保渠道关系维护知识，还要强调职业道德、内控合规要求。

从体系上讲，要建立新人培训、市场育成、衔接教育、能力再提升等一环套一环的教育培训体系。

从形式上讲，要坚持封闭训练培训与分散教育相结合、难点问题及时发现与破解相结合、理论教训与市场实践相结合。

(二)抓好人才招募工作其关键是起步阶段，刚开始走正了，后面才有规范化、专业化的可能。

组建之初，银保渠道从上至下管理层必须精通个人营销业务，公司讲师、网点客户经理也必须来自于个险渠道，这些人才是发展银保期缴的“火种”。

这就需要决策层合理配置人力资源，把优秀骨干人才引入银行保险渠道，否则，不专业带来的结果必然是慢发展。

二、建立标准流程是重要基础银保期缴发展的标准化流程，涉及到方方面面，核心是网点客户经理工作的标准流程，因为它是基础中的基础，主要包括两个方面：一是网点工作流程，应推行“2511”模式。

银保期缴业务推动思路和方法概述

法概述2023-11-06contents •银保期缴业务背景介绍•银保期缴业务推动思路•银保期缴业务推动方法•银保期缴业务推动实施及优化•案例分析和经验分享目录01银保期缴业务背景介绍银保期缴业务概念银保期缴业务是指银行保险机构通过共同的销售渠道向客户销售保险产品，并按照保险合同约定，以分期付款方式向客户收取保险费的保险业务活动。

银保期缴业务具有以下特点客户需要按照保险合同约定分期支付保费，一般需要缴纳数年甚至数十年的保费。

客户需要按照合同约定持续缴纳保费，保证保险合同的连续性和有效性。

银保期缴业务涉及到银行和保险两个领域的销售和服务流程，需要协调各方面的资源和利益关系。

银保期缴业务的概念和特点银保期缴业务特点连续性复杂性长期性银保期缴业务的发展趋势销售渠道日益多样化银行保险机构不断探索和创新销售渠道，从传统的柜面销售向网上银行、手机银行等数字化渠道拓展。

产品类型更加丰富银保期缴业务的产品类型涵盖了人寿保险、健康保险、意外伤害保险等多个领域，满足了客户多样化的保障需求。

市场规模不断扩大随着社会经济的发展和人们保险意识的提高，银保期缴业务的市场规模不断扩大。

1银保期缴业务的重要性和意义23银保期缴业务可以帮助客户在长期内持续提高保障水平，实现风险的有效管理和保障。

有利于提高客户保障水平银保期缴业务是银行中间业务的重要组成部分，可以增加银行的非利息收入，提高银行的盈利能力。

有利于增加银行中间业务收入银保期缴业务的发展可以促进保险市场的繁荣和发展，提高整个保险行业的竞争力和服务水平。

有利于促进保险市场发展02银保期缴业务推动思路通过制定明确的期缴保费收入目标，引导业务团队积极拓展期缴业务，提高期缴保费在总保费中的占比。

制定明确的推动目标提高期缴保费收入通过推动期缴业务，吸引更多优质客户，提高高净值客户在客户群体中的占比，优化客户结构。

优化客户结构通过提供个性化的期缴服务，增加客户黏性，提高客户满意度和忠诚度。

银保期缴业务转型之路

风险控制能力
盈利能力
评估银保期缴业务的风险控制能力，包括赔付率、退保率、不良贷款率等指标。
分析银保期缴业务的盈利能力，包括利润率、成本率等财务指标。
转型效果评估
业务结构优化
评估银保期缴业务在整体业务中的占比，以及高价值客户和潜力客户的挖掘情况。
产品创新与差异化
分析银保期缴业务的产品创新和差异化程度，以及市场竞争力。
招商银行
招商银行在银保期缴业务转型中，注重数字化转型和客户画像分析，精准定位目标客户，提高了业务转化率。
中国银行
中国银行通过加强与保险公司的合作、优化产品设计、提高服务水平等措施，成功推动了银保期缴业务的转型。
转型过程中的经验教训
1 2
客户需求变化
在银保期缴业务转型过程中，需要密切关注客户需求变化，及时调整产品和服务，以满足客户不断升级的需求。
月）
第四步
04 产品创新与渠道整合（4-5个
月）
第五步
05 风险管理与持续优化（全程持
续进行）
第六步
06 效果评估与总结（转型完成后
进行）
04
转型效果评估与持续改进
评估指标体系
业务规模
客户满意度
评估银保期缴业务的规模增长情况，包括新客户数量、新增保费收入等指标。
通过调查问卷、客户反馈等方式了解客户对银保期缴业务的满意度，包括服务体验、产品性价比等方面的评价。
03
转型策略与实施方案
目标与愿景
提升客户满意度
通过提供更优质、个性化的服务，满足客户需求，提高客户满意度。
增加市场份额
通过转型，增强银保期缴业务的竞争力，扩大市场份额。
提高盈利能力

金税三期系统并库中的问题及建议

<5-----征管广角“金税三期系统并库是深化国税地税征管体制改革的重要保障，是实现税收管理现代化的重要手段，对提高税收征管效能和信息化水平，提升纳税人满意度和获得感具有重要意义。

通过金税三期系统并库，实现原国税、地税金税三期系统的优化、整合、统一，将两库并一库、两户变一户、两套流程合为一套,真正把税收业务融合在一起，充分释放岀改革红利。

但是通过金税三期系统并库的运行，也发现了一些问题，亟待采取有效措施予以解决。

一、金税三期系统并库存在的问题金税三期系统并库版，有效解决『原国地税信息系统独立、征管数据分离问题，既方便了纳税人，又提高了征管质效，但从运行情况看.还存在以下方面的问题。

1.数据支持与信息共享存在矛盾。

金税三期系统并库版承接遵从风险管理理念，按风险识別、排序、应对和评价的流程，续建了一体化的风险管理平台，可以对相应风险进行预警提示。

但现实的困境是缺乏相应大数据的支持。

一是迁移历史数据有限。

目前只有2017年1月以来的税收数据，原国地税系统之前年度的数据没有迁移到新系统"由于缺乏大数据的支持，金税三期风险识别无法发挥纵向筛查作用。

而且系统内没有相应的申报信息，涉及以前年度的自查补税也很难完成。

二是涉税信息共享不足，涉税信息是税收治理的第一资源，推动涉税信息共享是加强税源管理、堵漏增收的重要手段。

尽管税务部门在推动涉税信息共享方面取得了一定的成绩，但仍存在不少问题，主要表现在部门合作意识淡薄，共享信息源少;涉税信息平台建设滞后，数据集中困难;涉税信息应用不足，应用范围较窄等问题。

2.流程设计与现实征管存在矛盾。

一是取消税管员带来的问题。

金税三期系统并库版取消了税收管理员，有助于调整管理职能,厘清征纳关系，但是容易造成管理机构职能“缺位”,使管户与管事相脱节，税务人员主要通过纳税人提供的申报资料来掌握纳税人的涉税情况.主动开展纳税人日常巡查的能动性不高，不能及时收集纳税人的生产经营变动情况,致使征管信息监控范围不全，征纳双方信息不对称。

保险下步措施2

下一步工作计划（一）明确目标二季度保费目标4500万。

其中趸交保费4000万，期缴500万元。

（二）具体措施：一、二季度重点要抓培训，强化培训和激励是团队保持活力的关键所在，二季度把培训作为一项重点工作，以提升专柜和营业员投递员的综合素质，力求培训方式新颖、内容充实丰富。

一是安排递进式的培训，坚持每周例会制度，开展形式多样的培训，培训的内容要对伙伴有帮助、健康向上、能引起伙伴的兴趣，增长员工的知识，例如险种知识、营销技能、金融理财知识、沟通技巧、形象仪表礼仪、营销经验交流分享等。

内容分阶段、分层次传授给营销人员，提高她们的专业知识和营销技能，为保险专业的快速发展提供了强有力的保证；二是通过训练营、野外拓展训练、一对一帮扶等形式的集中培训、分片培训和分散培训，使大家及时掌握最新的业务知识和营销技能。

此外，定期组织专柜人员参加各保险公司的晨夕会，学习他们的先进理念；邀请各大保险公司的讲师进行授课，培养专柜人员与客户的沟通能力。

二、抓外拓，继续抓外拓，外拓宣传绝不能松懈，深度挖掘市场潜力，依托村邮站，村邮站点多面广，弥补我们网点少和网点远的不足，借助村邮站负责人在当地的人脉关系，捕捉信息，有针对性的开发准客户，同时加大对村邮站工作人员的培训工作，大力“增员”，多条腿走路，使我们的业务宣传员遍布城乡和村庄。

通过“网点营销+外拓”，占领农村保险市场。

三、创新推介会按照区域经济、市场潜力、邮储余额、人口红利等因素将全局所有网点进行科学细分，组织教师、医生、公职人员等高素质开展理财沙龙等，入乡随俗，在农村开展群众喜闻乐见的电影小品同时插播邮政业务和形象宣传，通过小型推介会来传播邮政信誉和保险理念，创造声势，强化百姓保险意识，加快保险业务促成，从而有效拉动保费增长。

银保期缴业务推动思路和方法定稿ppt课件

2652
浙江
29
4864
河南
2282
4119
陕西
586
203
落后1家同业（共5家）
辽宁
500
40
苏州
337
-
深圳
197
317
同业未开
青岛
115
-
（共2家）
重庆
183
-
建信已开机构小计
13287
49850
建信未开机构小计
0
1346
全国
13287
51196
注：上述建信及同业期缴数据含银保、网销、高端渠道。
机构
山东河南北京四川湖北陕西辽宁江苏广东苏州河北深圳重庆青岛福建上海浙江全司
期缴保费（万元）
3540 1989 1817 1018 679 578 485 330 317 312 243 176 147 103
81 29 21 11863
同比
168% 71% 688% -11% -47%
龙行无忧, 12.4%
龙行富贵龙行乐享龙行无忧龙行康佑2号其他
龙行乐享, 20.2%
龙行富贵, 63.1%
4
龙行富贵产品结构
10年缴/30 10年缴/20 3%
8%
5年缴 31%
3年缴 58%
3年缴 5年缴 10年缴/20 10年缴/30
三、分公司期缴发展情况
1-2月，山东、河南、北京、四川4家等机构期缴保费突破1000万，占全司银保期缴业务总量的60%以上；山东、河南、北京、四川等4家机构期缴业务进度超旺季营销序时进度；山东、河南、北京、苏州、重庆等5家机构实现同比正增长。

保险公司续收指标体系解析及对策

②
2013年3月业务为例
①
区分计算：汇总二次三次四次
3月份应收
④
3月份应收实收
二、业务指标定义-过程指标
宽一达成率＝上月应收截止到本月末实收保费（保单） /上月应收保费（保单）X100%
②
2013年3月业务为例
①
区分计算：二次
三次四次
2月份应收3月实收
⑤
2月份应收
④
2月份应收2月实收
二、业务指标定义-过程指标
关品过其键质程他指指指指标标标标
13个月继续率 25个月继续率
计划达成率
当月进度率宽一达成率宽末达成率银行代扣率
失效率退保率
二年继续率三ห้องสมุดไป่ตู้继续率
其他率
5
二、业务指标定义-关键指标
第13个月保费（保单）继续率＝
[当月前推14个月之该月承保仍然有效的期缴保费（保单）/ 当月前推14个月之该月承保的新保期缴保费（保单）] X100%
2
3
应收保费（保件）
17
二、业务指标定义-其他指标其他指标系列
其他率=年度继续率－失效率－退保率其他率的保单类型有：责任终止、理赔、保单有效性检查失败未统
计到失效率中、保单超宽末后未失效直接退保、保单豁免等
18
目录
指标体系
续期业务指标分类及定义新保业务指标分类及定义人力KPI指标分类及定义
宽末达成率＝上上月应收截止到本月末实收保费（保单） / 上上月应收保费（保单）X100%
2013年3月业务为例
区分计算：二次三次四次
②
①
1月份应收3月实收
⑥
1月份应收2月实收

2024年六月银行保险期缴专项业务支持方案

一、背景介绍随着中国经济的快速发展，银行保险业务逐渐成为银行业务的重要组成部分。

然而，目前在保险期缴业务领域，银行面临着一些挑战和困难，需要有针对性地制定专项业务支持方案，以促进该业务的发展和创新。

二、问题分析1.缺乏灵活多样的产品当前，银行的保险期缴产品种类较为单一，缺乏灵活多样的选择，无法满足不同客户的需求。

2.服务流程不够高效由于保险期缴业务与保险公司合作较多，服务流程过多，导致办理周期长、客户体验差。

3.客户信任度不高部分客户对银行提供的保险期缴产品缺乏信任，认为银行在保险领域的专业度不够，需要进一步增强客户的信任感。

三、解决方案1.推出灵活多样的产品银行应根据不同客户的需求，推出灵活多样的保险期缴产品，包括不同年限、不同风险收益等级的选择。

例如，推出短期保险期缴产品以满足短期需求的客户，推出高风险高收益的产品以满足追求高收益的客户需求。

2.简化服务流程银行与保险公司应加强合作，优化保险期缴业务的服务流程，减少中间环节，提高办理效率。

可以通过建立统一的业务平台，实现合作单位之间的信息共享与流转，简化客户办理流程。

3.增强客户信任度银行应加强对保险期缴业务的宣传力度，提高客户对银行在保险领域的专业度的认知。

可以通过与知名保险公司合作，推出优质保险期缴产品，增强客户对产品的信任感。

四、实施措施1.成立专业团队银行应成立专业的保险期缴业务团队，负责制定和推进该业务的发展和创新，并与相关部门和保险公司密切合作。

2.加强合作银行应与保险公司建立紧密的合作关系，共同制定产品策略和业务流程，并在宣传推广上互相支持。

3.完善风险控制机制银行在推出保险期缴业务之前，应完善风险控制机制，确保产品和服务的可靠性和合规性。

4.提高员工素质银行应加强员工的培训和教育，提高员工在保险期缴业务领域的专业素质和服务意识。

五、预期效果通过实施上述方案，我们预期能够解决当前银行保险期缴业务面临的问题，提升银行在该领域的竞争力和服务水平。

青海省地方税务局关于规范金税三期系统欠税管理工作的通知

青海省地方税务局关于规范金税三期系统欠税管理工作的通知各市、自治州地方税务局地方税务局，西宁经济技术开发区地方税务局：金税三期系统上线以来，欠税管理存在系统数据与实际欠税数据不全都、系统生成大量错误欠税数据等问题。

为进一步规范欠税管理，现就有关工作要求明确如下，请遵照执行：一、加强日常基础数据管理(一)纳税服务大厅做好申报征收等欠税产生基础数据入口质量的掌握。

1.规范申报征收操作。

每日下班前，申报征收岗使用《应征税款(不含减免)查询》用例，查询当天已申报未开票的记录，核对税票记录，若税票已作废，则将已作废税票的申报记录准时作废；若因申报操作失误造成的欠税，则准时将申报信息作废；若因申报更正操作失误造成的欠税，则依据纳税人最终申报入库金额重新进行申报更正；若无法确认缘由，则反馈税务分局进行核实。

2.规范缴款书上解销号。

缴款书上解销号指税务机关收到的经银行盖章的缴款书报查联进行销号的过程，上解日期为商业银行国库经收处在税票上的章戳日期(上解销号后转为在途税款)。

若上解日期晚于税款的限缴日期，要加收滞纳金。

若纳税人的确已在缴款限缴日期前递交商业银行，系统中应上解未上解造成的欠税，则应依据纳税人将缴款书递交商业银行的日期进行上解销号。

(二)税务分局做好催缴工作和欠税台账管理1.按期催缴。

每月征期结束后，由税务分局税源管理岗使用《税费欠缴明细清册》用例，查询系统中已形成欠税明细信息和未到期应缴，准时对未按期缴纳税款的纳税人进行催缴。

提示未到期应缴纳税人按期缴纳。

2.欠税余额明细台账登记。

对已形成的欠税，完善《分户欠税清册》(见附件1)，制定纳税人清欠方案，建立《分局欠税余额台账》和《分局欠税清理台账》，并按月更新台账数据。

每月终了5日内将台帐(电子版)报送至县、区局征管科(分局欠税台账模板见附件2)。

(三)区、县局征管科做好全局欠税信息的管理。

每月月底，由县区局征管科征管主办岗在《税费欠缴明细清册》用例中，查询核对截至本月月底欠税明细信息，并与税务分局欠税台帐进行核对，更新《区、县局欠税余额台账》和《区、县局欠税清理台账》每季度终了10日内将台账(电子版)报送至州、市局征管科(区、县局欠税台账模板见附件3)。

江西省国家税务局关于印发《江西省国家税务局延期缴纳税款审批管理暂行办法》的通知

江西省国家税务局关于印发《江西省国家税务局延期缴纳税款审批管理暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】江西省国家税务局•【公布日期】2001.10.15•【字号】赣国税发[2001]277号•【施行日期】2001.11.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】税收征管正文江西省国家税务局关于印发《江西省国家税务局延期缴纳税款审批管理暂行办法》的通知（赣国税发[2001]277号2001年10月15日）各市、县(区)国家税务局：为进一步加强对延期缴纳税款的审批管理，根据《税收征收管理法》的要求，结合我省征管工作实际，省局制定了《江西省国家税务局延期缴纳税款审批管理暂行办法》，现印发给你们，请认真贯彻执行。

附件：江西省国家税务局延期缴纳税款审批管理暂行办法总则第一条为加强对延期缴纳税款审批的管理，保证国家税款及时、足额入库，根据《中华人民共和国税收征收管理法》的有关规定，结合我省税收征管实际，特制定本办法。

第二条凡由国税机关负责征收管理的税种，其延期缴纳税款的申请及审批，均适用本办法。

延期缴纳税款的审批管理由各级国税机关征管职能部门负责。

延期缴纳税款的申请第三条纳税人必须依照税法的规定按期缴纳税款。

确有特殊困难的，可以在现定的申报期内向主管国税机关提出延期缴纳等意外事故。

（一）水、火、冰冷雹等不可抗力的影响。

（二）可供纳税人现金、支票以及其他财产遭遇抢劫、偷盗等意外事故。

（三）国家调整经济政策的直接影响。

（四）纳税期当期发生短期较大数额货款拖欠。

第四条纳税人提出延期缴纳税款申请，必须按国税机关的要求填报＜延期缴纳税款申请审批表＞，如实反映申请延期的理由。

第五条纳税人向国税机关提出延期缴纳税款的同时，必须提交能说明需要延期理由的证明材料。

主要包括以下几类：（一）政府有关部门出具的灾情报告；（二）公安机关出具的事故证明；（三）国家政策调整依据；（四）货款拖欠情况说明；（五）纳税期财务、会计报表；（六）纳税期期末所有银行存款帐户的对帐单；（七）国税机关要求附送的其他相关资料。

续期缴费当月缴费推动课件

例：在2011年2月10日生效的保单，在2012年2月10日进入续费期；在2012年2月10日存入保费到第二年度末2013年2月9日保险期间为364天在2012年4月10日存入保费到第二年度末2013年2月9日保险期间为305天
2011.02.10 生效的保单
2012.02.1 0进入第二年续费期
• 案例二：马主任的客户***，在
接到提前回访电话时表示对保险有疑问，甚至有退保想法。马主任知道后及时和客户沟通，解决客户疑问，并督促客户及时存上保费。仅仅过了2天，客户因亲戚家急需用钱，就去银行想把保费取出来借给亲戚，可这时保费已转到公司了，客户只好想别的办法了。
续期缴费-当月缴费推动

03.10
04.10 宽限期结束日
2013.02.10进入第三年续费期
60天宽续限期期缴费-当月缴费推动
当月达成对服务人员的好处：
• 尽早拿到续佣，提升收入 • 减轻次月压力 • 规避宽末保单失效风险 • 培养客户缴费习惯 • 减少客户不确定因素 • 提升继续率达标
续期缴费-当月缴费推动
关键是：
• 案例二：客户***，二次交费客户，提前回访时，承诺没问题客户宽末交费。
• 宽末上门催缴时，发现客户酒后驾车并撞人，现在派出所等待处理，要陪钱，不交费了。
• 案例三： 2011年底，两万客户，3 期交费，承诺宽末交费(做生意，要等到宽末交才划算)，宽末时，客户反映：出去收帐却遇到金融风暴，大额帐没收回来，而自己欠别人的小额帐款的债主却在自己家蹲守，导致无法回家，更无从交保费，终致保单失效！
续期缴费-当月缴费推动
优秀的人对于续期也有疑问？
• 我们只考核继续率，当月缴费跟我有什么关系？

期缴系统推动的措施

E、把优秀人员的作业时间安排充足
（早中晚的督促、周末、假日安排到位）
F、明确期缴销售的核心网点和核心柜员
（集中突破、一点带面）
- 12 -
（二）、会议经营
1、坚持会议制度，控制会议效果 A、一周不低于五次干部早会和全员夕会 B、提前一天落实会议流程及会议内容 C、管理者要亲自参与、控制会议效果 D、督促会议成果与日常工作的衔接使用 E、根据实际反馈持续优化会议方式内容 F、建议会议：周一全省全员视频晨会
第三部分、结束语
- 21 -
结束语：
向专业经营要期缴！向标准区部要期缴！向三级机构要期缴！向训练辅导要期缴！向密切合作要期缴！
- 22 -
- 23 -
2、目标转换从数字转换到需求（理想、计划、实物）从需求转换到收入（折合到具体的数字）从收入转换到行动（每日开口量及件数）
3、目标控制目标需要逐层放大（逐级放大到120%）目标需要措施配套（多项措施交叉配合）目标需要责利结合（奖罚措施同步配套）
-6-
二、推动节奏的把握
1、分公司节奏要吻合总公司节奏
总公司将对分公司的会议经营情况进行抽查，对会议经营不力的分
公司进行通报和处罚！
- 14 -
（三）、训练组织
1、日常训练的组织与安排训练要根据队伍需求系统安排（调查表、KPI数据）以夕会为主，从实战出发（不同客户场景模拟）练大于训，关键技巧反复练（接触说明技巧、话术）先绩优示范，后分组兼顾个人（成功案例引导，人人参与）现场演练重发现问题纠正问题（督训、部经理、绩优点评）好的点评和引导是训练的关键（找到绩优成功的关键点）训练内容要与第二天工作衔接（具体内容技巧的立即使用）次日安排专人追踪训练内容使用效果（管理者电话提醒指导）根据反馈不断调整训练形式和内容（观摩调查后按需改进）管理者全程参与和监控，避免流于形式（督促、改进、完善）

银保期缴业务推动思路和方法概述

银保期缴业务推动思路和方法概述一、引言银保期缴业务是指银行与保险公司合作，通过银行代收保费的方式，让客户在银行进行保险费的缴纳。

这种业务模式在现代金融市场中愈发流行，为保险公司与银行带来了新的合作机会。

本文将探讨银保期缴业务的推动思路和方法。

二、推动思路银行与保险公司之间的合作是一种强强联合的合作模式。

在推动银保期缴业务上，可以从以下几个方面进行思考：1. 深挖客户需求银行与保险公司可以通过市场调研和数据分析，深入了解客户的保险需求。

从不同渠道获取客户信息，如银行的存款、贷款和理财等业务，以及保险公司的保单记录等，对客户进行画像分析，准确把握其需要购买的保险产品。

2. 优化产品设计根据对客户需求的深入了解，银行与保险公司可以联合设计符合客户期望的保险产品。

在产品设计过程中，要考虑到客户的风险承受能力、偏好以及购买力等因素，提供个性化的保险方案。

3. 完善服务流程银行与保险公司可以共同努力，优化银保期缴业务的服务流程，以提高客户体验。

可以通过简化保险投保流程、加强产品宣传和解释、提供在线投保和理赔等服务，降低客户对购买保险的障碍。

4. 提升推广力度银行与保险公司可以通过联合营销、推出优惠活动等方式，提升银保期缴业务的推广力度。

可以通过银行的客户渠道和保险公司的销售力量，共同宣传推广该业务，吸引更多客户购买。

三、推动方法在银保期缴业务的推动过程中，可以采用以下方法：1. 建立合作机制银行与保险公司首先要建立长期稳定的合作机制。

可以通过签订合作协议，明确双方的权责，确保合作的顺利进行。

建立合作机制的同时，还可以探讨合作模式的创新，如利用互联网技术进行线上合作。

2. 加强人员培训银行和保险公司的员工需要接受相关培训，提升他们对银保期缴业务的理解和认知。

通过对员工的培训，能够提高他们的专业水平，更好地为客户提供服务。

3. 加强信息共享银行与保险公司要加强信息共享，通过建立信息化系统，实现数据的共享和交流。

银保期缴业务推动思路和方法定稿

银保期缴业务推动思路和方法定稿引言银保期缴业务是指银行与保险公司合作，推出的一种金融产品，客户可以通过定期缴纳一定金额的保险费，获得保险保障和理财收益。

这种业务模式在近年来逐渐受到市场的关注和青睐，但在实施过程中仍然面临着一些挑战。

本文将提出一些推动银保期缴业务发展的思路和方法。

1. 加强产品创新银保期缴业务的成功与否很大程度上取决于产品的吸引力和竞争力。

因此，银行和保险公司应加强产品创新，根据市场需求和客户心理，设计出更多样化、个性化的产品，以满足不同客户群体的需求。

可以结合保险、基金、理财等金融产品元素，提供更多选择，增加产品的投资收益和风险控制手段。

2. 提升客户体验银保期缴的核心目标是为客户提供保险保障和理财收益，因此提升客户体验是推动业务发展的关键。

银行和保险公司可以加强数字化服务，通过在线平台提供便捷的购买、理赔、查询等服务，使客户能够随时随地方便地使用和管理自己的银保账户。

同时，还可以加强客户教育和投资指导，提供定期的培训和咨询活动，帮助客户更好地了解银保期缴业务。

3. 拓展销售渠道银保期缴业务的销售渠道直接关系到业务的推广和发展。

传统的银行网点和保险销售渠道已经无法满足市场需求，银行和保险公司应积极拓展新的销售渠道。

可以通过互联网渠道、手机APP、第三方电商平台等途径，将产品推广到更多的潜在客户群体中。

此外，还可以与其他行业进行合作，如与旅行社合作推出旅游保险产品，与零售商合作推出购物保险产品等，提高销售额和市场份额。

4. 加强风险控制银保期缴业务涉及到资金的投资和保险的风险，因此加强风险控制是推动业务发展的基础。

银行和保险公司应建立科学的风险管理体系，严格控制投资风险和保险风险，遵循合规的原则，确保客户的利益最大化。

同时，也需要加强监测和评估，及时发现和解决潜在的风险问题，保持业务的稳定和可持续发展。

5. 加强合作与共赢银行和保险公司是银保期缴业务的核心参与方，他们之间的合作和共赢是推动业务发展的重要因素。

期缴保险发展滞后发言材料

期缴保险发展滞后发言材料尊敬的各位领导、亲爱的同事们：大家好！我今天想和大家一起探讨的话题是期缴保险发展滞后的问题。

近年来，中国保险市场蓬勃发展，但期缴保险的发展却相对滞后。

这引起了我们的关注，我们有必要深入分析其原因，并提出相应的解决方法，以推动期缴保险的发展。

首先，让我们来了解一下期缴保险的概念和特点。

期缴保险是指保险人每年或每月向保险公司缴纳保费，以获得相应的保障和投资回报。

相比于一次性缴纳保费的趸缴保险，期缴保险具有分期付款、长期保障、灵活性等特点，更适应了现代人的理财需求。

然而，尽管期缴保险具备许多优势，其发展却相对滞后，主要存在以下几个原因。

首先，中国人民的保险意识相对较弱。

与发达国家相比，中国人民的保险消费观念尚未树立起来。

许多人在面临风险时选择了应急策略，而没有意识到保险对于个人和家庭的长期稳定至关重要。

这导致了期缴保险的需求量不足，限制了其发展。

其次，期缴保险在市场宣传和销售方面存在问题。

相比于趸缴保险，期缴保险的宣传和销售难度较大。

趸缴保险通常以高额保额和较低保费吸引消费者，而期缴保险则需要通过长期的积累和复利效应来实现投资回报，这对消费者来说难以直观感受到。

因此，保险公司需要加大期缴保险的市场推广力度，提高消费者对期缴保险产品的认知度和信任度。

此外，监管政策和市场规范亟待完善。

在期缴保险方面，尚缺乏明确的监管政策和市场规范。

这使得一些保险公司在销售过程中存在违规行为，给消费者带来了困扰和不信任感。

因此，相关部门应加强对期缴保险的监管，并规范市场秩序，以提高消费者对期缴保险的信心和参与度。

针对期缴保险发展滞后的问题，我们可以采取以下几点措施来推动其发展。

首先，加强保险教育和意识普及。

通过开展保险知识普及活动和宣传教育活动，提高公众对保险的认知度和重要性。

政府、保险公司、媒体以及其他相关机构应加强合作，共同推动保险教育的普及化和深入化。

其次，创新市场推广和销售模式。

保险公司可以利用互联网和大数据技术，开展线上销售和定制化产品推广，提高期缴保险产品的市场知名度和销售率。

寿险期交业务发展的思考

寿险期交业务发展的思考寿险期交业务既是寿险持续增长的动力，也是公司销售渠道市场竞争力的体现，如何在销售渠道和销售方式监管力度不断加大的形势下，保持公司与行业同步增长的步伐，巩固市场地位。

笔者结合寿险期交业务特点和寿险业务形势，对销售渠道定位、资源分配、市场开拓、销售技能和服务效能等五个方面对保持寿险期交竞争优势进行思考与分析，期待抛砖引玉，恳请批评赐教。

寿险期交业务是寿险公司重要的常态业务，既体现寿险经营规律和服务功能，也符合寿险的经营价值，以“小”保“大”，用小额的保费换得人生重大风险的保障，以“长”保“常”，用长期的交费来减轻客户日常支出的压力，在目前物价上涨，现金贬值，资产升值的经济环境和生活压力之下，用小量的现金支出换取长期甚至终身的大额健康与生命保障，保全客户生命和身体的经济价值，这是寿险期交业务的功能所在，它将成为客户对寿险产品的理性选择，也将成为寿险公司业务发展的必然方向。

由于我国资本市场和保险市场的快速成长，迫于业务规模和市场份额的争夺，趸交寿险业务近几年成为许多公司尤其是新成立寿险公司的首选策略，但应该看到，趸交寿险业务客户的局限性（中高年龄客户）、产品功能的局限性（高返还、重分红、低保障）、市场开拓渠道的单一性（银邮代理为主），在银保新政的影响下，新单趸交业务契约持续增长必然出现拐点，因此，银保业务上一年新单趸交业务总量将成为下一年新单业务增长的缺口。

按照汇丰亚太地区保险业研究主管James E. Garner 11月11日在中国寿险与监管高层研讨会发布的预测，“未来15年中国寿险保费年增长率将达12%-21%。

如果中国名义GDP增长在8%，并且在2025年之前寿险渗透率从目前的2.3%提高到相当于世界平均水平的4%，未来15年将可以达到12.1%的年保费增长率。

如果中国基于名义GDP 增长10%，2025年前寿险渗透率提高到10%，寿险保费年均增长率将达到21.3%”。

这个结论还需要后期的发展来验证，然而实际上，从1992年引进寿险营销机制引进以来，我国的寿险行业年增长率除1994年、1999年和2000年三个年度外，其余年份寿险增长率均在24%以上。

银保期缴业务推动思路和方法

增强保险保障功能
银保期缴业务能够为投保人提供长期稳定的保障，增强保险保障功能。
促进金融业发展
银保期缴业务作为银行保险业务的重要组成部分，能够促进金融业的整体发展。
02
银保期缴业务推动策略
产品创新与优化
丰富产品种类
开发不同类型、期限和收益的产品，以满足不同客户的需求。
产品差异化
根据市场需求和客户群体特点，打造具有竞争力的产品卖点，突出产品的独特性。
通过各种媒体进行广告宣传，提高品牌知名度和美誉度。
公关活动
组织各种公关活动，如慈善活动、公益活动等，提升品牌社会责任感和影响力。
03
银保期缴业务推动方法
目标客户定位与拓展
明确目标客户群体
根据产品特性和市场需求，确定目标客户群体，如中高端客户、中小企业等。
客户画像分析
通过数据分析和市场调查，了解目标客户的需求、偏好、消费习惯等信息，为精准营销提供支持。
优化产品设计
提高产品的保障功能和增值服务，增强产品的吸引力和市场竞争力。
营销渠道拓展
银行合作
加强与各大银行的合作关系，利用银行的渠道优势，扩大业
务覆盖面。
线上推广
利用互联网平台和社交媒体等渠道，进行线上营销和推广，提高ห้องสมุดไป่ตู้牌知名度。
代理人培训
加强代理人培训，提高销售技能和服务质量，促进业务拓展。
拓展渠道和资源
积极寻求与目标客户群体相关的渠道和资源，如银行、商会、行业协会等，建立合作关系，扩大业务推广范围。
营销活动策划与执行
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活动策划
根据目标客户群体和产品特点，设计有针对性的营销活动方案，包括活动主题、宣传渠道、奖励机制等。

欠税缴纳计划书

欠税缴纳计划书尊敬的税务局：我是××公司的财务主管，特此致函，向贵局提交本公司的欠税缴纳计划书。

一、欠税情况概述本公司在过去的一段时间内，由于经营困难以及管理不善等原因，未能按时缴纳相关税款，累计欠税金额为××万元。

对于这一情况，我们深感痛心，并愿意承担相应的责任，积极采取措施并向税务局提出本次的缴纳计划。

二、欠税缴纳计划1. 实施时间本次欠税缴纳计划拟于××年××月××日开始实施，至××年××月××日结束。

2. 分期缴纳为保证我公司能够按时履行纳税义务并维持正常的运营，我们提出将欠税金额分多期缴纳。

具体分期计划如下：第一期：自××年××月××日起至××年××月××日，缴纳××万元；第二期：自××年××月××日起至××年××月××日，缴纳××万元；......（根据实际情况继续列出后续分期计划）3. 缴纳方式我公司将按照每期应缴纳的税款金额，通过银行转账的方式，将欠税款项汇入税务局指定的账户，以确保款项的及时到账。

同时，我公司保证遵守税务局的相关规定，如有变动将及时通知。

三、缴纳能力说明我公司承认欠税属实，并且非常重视缴纳税款的义务。

然而，目前由于企业运营资金紧张以及其他业务资金需求，一次性缴纳全部欠税金额会给我公司带来很大的负担，并对企业的正常运营造成不良影响。

基于此，我公司希望能够按照本次提出的欠税缴纳计划，将欠税金额分期缴纳，从而更好地保障我公司的生存与发展。

乌海市人民政府关于建立全民参保扩面征缴工作机制的实施意见

乌海市人民政府关于建立全民参保扩面征缴工作机制的实施意见文章属性•【制定机关】乌海市人民政府•【公布日期】2020.05.29•【字号】乌海政发〔2020〕17号•【施行日期】2020.05.29•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】社会保险综合规定正文乌海市人民政府关于建立全民参保扩面征缴工作机制的实施意见各区人民政府，市府各部门，各企事业单位：为深入贯彻落实党中央、国务院关于改革和完善基本养老保险制度的决策部署，按照人社部、自治区人社厅关于全面实施全民参保计划的总体要求，结合我市社会保险扩面征缴工作实际，制定本实施意见。

一、指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大、十九届二中、三中、四中全会精神，按照兜底线、织密网、建机制的要求，完善政策措施，创新工作机制，明确责任主体，加强目标考核，强化经办服务，有序有力推动全民参保计划实施，加快完善覆盖全民的社会保障体系，全力改善我市参保人员结构不合理现状，努力缓解企业养老保险基金收支失衡情况，保障各项社会保险待遇按时足额支付，切实增强人民群众的获得感、幸福感和安全感。

二、工作原则（一）坚持齐抓共管。

全面落实企业职工养老保险省、市、县（区）三级基金缺口责任分担机制，加强各级政府对社会保险扩面征缴工作的全面领导，发挥相关部门职能作用，压实各级责任、细化分解任务、强化目标考核，形成责任清晰、目标明确、通力合作的工作格局。

（二）坚持分类施策。

对强制性参保群体和各类企业，通过各级政府、相关部门联合执法、第三方审计、大数据监管、信用核查惩戒等方式，实现应保尽保；对非强制性参保群体和无雇工个体工商户、灵活就业人员、城乡居民，加强参保政策宣传，探索建立激励机制，引导其主动参保。

（三）坚持创新引领。

创新工作机制，充分利用各部门基础数据，借助互联网、大数据、人工智能等信息技术手段，制定切实可行的参保扩面措施。

创新政策宣传方法，探索开展针对性强、受众面广、传播速度快的政策宣讲方式，以政策宣传全覆盖促进扩面征缴无死角。

天津市地方税务局关于金税三期个人所得税代扣代缴系统升级和扣缴

乐税智库文档财税法规策划乐税网天津市地方税务局关于金税三期个人所得税代扣代缴系统升级和扣缴申报有关事项提醒【标签】个人所得税代扣代缴,金税三期工程管理,扣缴申报管理办法【颁布单位】天津市地方税务局【文号】【发文日期】2016-07-04【实施时间】2016-07-04【有效性】全文有效【税种】个人所得税尊敬的纳税人：按照国家税务总局金税三期税收管理系统推广工作的整体安排，天津市8月1日将单轨运行金税三期税收管理系统，其中，包含金税三期个人所得税代扣代缴系统。

自2016年8月申报期起，金税三期税收管理系统不再接收老版本个人所得税代扣代缴系统(1.2.08及其以下版本)申报数据，个人所得税扣缴单位须统一采用金税三期个人所得税代扣代缴系统办理全员全额明细申报工作(包含在中国境内无住所的个人取得应税所得代扣代缴)。

纳税人可登陆“天津财政地税政务网()-政策法规栏目”查看《天津市地方税务局关于金税三期个人所得税代扣代缴系统升级公告》(地税公告2016年第5号)《、天津市地方税务局关于在中国境内无住所的个人取得应税所得实行代扣代缴的公告》(地税了解具体要求和升级流程，并按照有关要求及时升级，依法履行代扣代缴公告2016年第6号)义务。

连接互联网的用户6月份已升级的，7月份点击“易税门户”图标登陆升级后的系统，填写6月属期报表后选择“介质申报”，导出申报文件，上传至网上申报界面或到办税服务厅进行申报。

若连接互联网的用户6月未升级或升级失败的，可以继续在7月份或者8月申报期联网升级，升级方式和流程不变。

8月1日起，登陆软件后，该软件会自动更新，用户填写报表后可采用“网络申报”方式申报。

不能连接互联网的用户，在7月份完成6月属期扣缴申报后，安装使用金税三期个人所得税代扣代缴系统，采用“介质申报”方式，导出“申报文件”到办税服务厅完成申报。

未完成6月属期扣缴申报，不可提前安装金税三期个人所得税代扣代缴系统，否则会因“津税系统”不接收金税三期格式的数据造成无法正常完成6月属期申报。