新版精选2020年银行从业资格考试复习题库888题(答案)
精选最新版2020年银行从业资格考核复习题库888题(答案)
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得高级管理人员的批准。
（）参考答案：N2．商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险()体系。
A、识别B、计量C、监测D、控制参考答案：ABCD3．次级债券的发行遵循（）诚信的原则A.公开B.公正C.公平D.盈利参考答案：ABC4．法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，在银行专人陪同下查阅。
（）参考答案：Y5．贷款人应随时对持有的质押股票市值进行跟踪，并在每个交易日至少评估二次每个借款人出质股票的总市值。
（）参考答案：N6．《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》适用于中国银行业监督管理委员会各级监管机构对商业银行及其分支机构不良资产的监测和考核。
()参考答案：Y7．各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其总行承担。
（）参考答案：Y8．人民银行是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。
（）参考答案：N9．《证券公司股票质押贷款管理办法》所称借款人为依法设立并经中国证券监督管理委员会批准可经营证券自营业务的证券公司(指法人总部)，贷款人为依法设立并经中国银行业监督管理委员会批准可经营股票质押贷款业务的商业银行。
（）参考答案：Y10．自2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，必须根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向银监会备案。
（）参考答案：N11．商业银行应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门，以利于科学决策和风险控制。
（）参考答案：Y12．由于表外业务不占用银行信贷资金，考虑目前我国银行实际情况，除国有商业银行外，其他银行机构可暂不对表外业务实行一揽子授信。
最新版精编2020年银行从业资格模拟考试888题(答案)
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。
A、半年B、一年C、二年D、三年参考答案：B2．商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行依有关法律规定不得变更授信。
（）参考答案：N3．商业银行招募次级定期债务可向目标债权人指派，可在对外营销中使用“储蓄”字样。
()参考答案：N4．商业银行发行次级债券承销人应为中介机构。
（）参考答案：N5．授信额度是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。
（）参考答案：Y6．《离岸银行业务管理办法》中“发行大额可转让存款证”是指以开办行名义发行的大额可转让存款证。
（）参考答案：N7．董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，并负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
（）参考答案：N8．为控制因股票价格波动带来的风险，特设立警戒线和平仓线。
警戒线比例(质押股票市值／贷款本金×100%)最低为135%，平仓线比例(质押股票市值／贷款本金×100%)最低为120%。
（）参考答案：Y9．商业银行的董事会应当监督高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。
（）参考答案：N10．按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险管理政策和程序的主要内容不包括市场风险管理的外部审计。
（）参考答案：N11．银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。
A.30万元以上50万元以下B.20万元以上50万元以下C.10万元以上30万元以下D.10万元以上50万元以下参考答案：B12．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。
A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年参考答案：A13．向董事会提交的市场风险报告通常包括银行的总体市场风险头寸、（）和对市场风险限额及市场风险管理的其他政策和程序的遵守情况等内容。
新版精选2020年银行从业资格测试复习题库888题(答案)
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险管理政策和程序的主要内容不包括市场风险管理的外部审计。
（）参考答案：N2．一家证券公司用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的5%，并且不得高于该上市公司已发行股份的10%。
（）参考答案：N3．商业银行可以对大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务适当收取费用。
（）参考答案：Y4．商业银行可根据自身情况，决定是否发行次级定期债务作为附属资本。
()参考答案：Y5．商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报银监会审批。
（）参考答案：N6．《证券公司股票质押贷款管理办法》所称借款人为依法设立并经中国证券监督管理委员会批准可经营证券自营业务的证券公司(指法人总部)，贷款人为依法设立并经中国银行业监督管理委员会批准可经营股票质押贷款业务的商业银行。
（）参考答案：Y7．自2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，必须根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向银监会备案。
（）参考答案：N8．商业银行应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门，以利于科学决策和风险控制。
（）参考答案：Y9．商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行区别管理，避免信用失控。
（）参考答案：N10．实行市场调节价的服务价格由各商业银行省级分行自主确定。
（）参考答案：N11．金融机构开办衍生产品交易业务，应经中国银行业监督管理委员会备案。
（）参考答案：N12．对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行可以对该集团客户的多个法人分别确定授信额度。
（）参考答案：N13．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
精选最新版2020年银行从业资格测试复习题库888题(答案)
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。
A、不良贷款B、非信贷资产C、存款D、表外业务风险参考答案：ABD2．不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。
A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析参考答案：B3．商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。
A、市场风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险参考答案：C4．贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期B、二个星期C、三个星期D、四个星期参考答案：C5．商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
下列不属于重点监测内容的是（）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；B、授信项目是否正常进行；C、客户的法人代表是否更换D、客户的法律地位是否发生变化参考答案：C6．按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。
A.明确授信风险控制要求B.尽职授信工作C.提高风险防范意识D.舒心工作参考答案：A7．对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。
A、10天B、15天C、1个月D、3个月参考答案：C8．票据贴现的贴现期限最长不得超过()A、3个月B、4个月C、6个月D、1年参考答案：C9．客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
A、口头B、书面C、电话D、询问参考答案：B10．个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。
精选最新版银行从业资格考试复习题库888题(答案)
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。
A、资本B、资金C、资产参考答案：A2．对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行可以对该集团客户的多个法人分别确定授信额度。
（）参考答案：N3．《离岸银行业务管理办法》中“发行大额可转让存款证”是指以开办行名义发行的大额可转让存款证。
（）参考答案：N4．董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，并负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
（）参考答案：N5．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
()参考答案：N6．商业银行应当将压力测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据，并定期对应急处理方案进行审查和测试，不断更新和完善应急处理方案。
（）参考答案：Y7．商业银行的董事会应当监督高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。
（）参考答案：N8．股票质押贷款的借款合同到期后，可以展期。
（）参考答案：N9．商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
（）参考答案：Y10．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。
A、审核B、备案C、留存D、汇总参考答案：A11．商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A、10B、20C、30D、40参考答案：B12．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。
A、一位B、两位C、三位参考答案：B13．按照《商业银行服务价格管理暂行办法》规定，实行政府指导价的商业银行的服务范围不包括：（）。
A本票B支票C托收承付D代理收费E基金托管参考答案：DE14．商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。
最新版精选银行从业资格测试版复习题库888题(答案)
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．《离岸银行业务管理办法》中“发行大额可转让存款证”是指以开办行名义发行的大额可转让存款证。
（）参考答案：N2．商业银行可以对大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务适当收取费用。
（）参考答案：Y3．商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报银监会审批。
（）参考答案：N4．银行在小企业贷款上必须引入贷款利率的风险定价机制，可在法规和政策允许的范围内，对不同借款人实行差别利率，并在风险发生变化时，随时自主调整。
（）参考答案：Y5．商业银行的市场风险管理政策和程序应当报银监会备案。
（）参考答案：Y6．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，开展小企业贷款的基层行应将小企业贷款业务等同于大中型企业贷款业务一并进行考核成本和收益。
（）参考答案：N7．商业银行应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门，以利于科学决策和风险控制。
（）参考答案：Y8．由于表外业务不占用银行信贷资金，考虑目前我国银行实际情况，除国有商业银行外，其他银行机构可暂不对表外业务实行一揽子授信。
（）参考答案：N9．实行市场调节价的服务价格由各商业银行省级分行自主确定。
（）参考答案：N10．金融机构开办衍生产品交易业务，应经中国银行业监督管理委员会备案。
（）参考答案：N11．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
()参考答案：Y12．商业银行招募次级定期债务可向目标债权人指派，可在对外营销中使用“储蓄”字样。
()参考答案：N13．商业银行不得对以下用途的业务进行授信（）。
（1）国家明令禁止的产品或项目；（2）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；（3）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；（4）其他违反国家法律法规和政策的项目。
A.（1）（2）（3）（4）B.（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）参考答案：A14．授信额度是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。
精选银行从业资格考核复习题库888题(答案)
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。
A声誉风险B信贷风险C利率风险D汇率风险参考答案：A2．为控制因股票价格波动带来的风险，特设立警戒线和平仓线。
警戒线比例(质押股票市值／贷款本金×100%)最低为135%，平仓线比例(质押股票市值／贷款本金×100%)最低为120%。
（）参考答案：Y3．中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称“银监会”）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。
（）参考答案：N4．股票质押贷款的借款合同到期后，可以展期。
（）参考答案：N5．商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
（）参考答案：Y6．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。
A、审核B、备案C、留存D、汇总参考答案：A7．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。
A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年参考答案：A8．商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范()。
A、市场风险B、利率风险C、法律风险D、操作风险参考答案：C9．汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。
A、8，3，1B、5，3，1C、7，3，2D、10，5，3参考答案：B10．贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
精选最新2020年银行从业资格考核复习题库888题(答案)
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称“银监会”）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。
（）参考答案：N2．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，开展小企业贷款的基层行应将小企业贷款业务等同于大中型企业贷款业务一并进行考核成本和收益。
（）参考答案：N3．监事会负责监督股东大会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。
（）参考答案：N4．商业银行应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门，以利于科学决策和风险控制。
（）参考答案：Y5．市场风险压力测试应当选择对市场风险有较小影响的情景。
（）参考答案：N6．商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行区别管理，避免信用失控。
（）参考答案：N7．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。
必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。
（）参考答案：N8．商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行依有关法律规定不得变更授信。
（）参考答案：N9．对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行可以对该集团客户的多个法人分别确定授信额度。
（）参考答案：N10．商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得高级管理人员的批准。
（）参考答案：N11．董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，并负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
（）参考答案：N12．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
()参考答案：N13．按照《商业银行服务价格管理暂行办法》规定，实行政府指导价的商业银行的服务范围不包括：（）。
最新精选2020年银行从业资格完整复习题库888题(答案)
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
（）参考答案：Y2．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。
必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。
（）参考答案：N3．金融机构开办衍生产品交易业务，应经中国银行业监督管理委员会备案。
（）参考答案：N4．商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行依有关法律规定不得变更授信。
（）参考答案：N5．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
()参考答案：Y6．商业银行招募次级定期债务可向目标债权人指派，可在对外营销中使用“储蓄”字样。
()参考答案：N7．商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得高级管理人员的批准。
（）参考答案：N8．董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，并负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
（）参考答案：N9．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
()参考答案：N10．商业银行应当将压力测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据，并定期对应急处理方案进行审查和测试，不断更新和完善应急处理方案。
（）参考答案：Y11．商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。
()参考答案：Y12．中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称“银监会”）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。
（）参考答案：N13．按照《商业银行服务价格管理暂行办法》规定，实行政府指导价的商业银行的服务范围不包括：（）。
精选新版2020年银行从业资格考试复习题库888题(答案)
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。
A.30万元以上50万元以下B.20万元以上50万元以下C.10万元以上30万元以下D.10万元以上50万元以下参考答案：B2．商业银行应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门，以利于科学决策和风险控制。
（）参考答案：Y3．下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经总行高级管理层同意。
（）参考答案：N4．实行市场调节价的服务价格由各商业银行省级分行自主确定。
（）参考答案：N5．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。
必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。
（）参考答案：N6．商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行依有关法律规定不得变更授信。
（）参考答案：N7．商业银行招募次级定期债务可向目标债权人指派，可在对外营销中使用“储蓄”字样。
()参考答案：N8．商业银行发行次级债券承销人应为中介机构。
（）参考答案：N9．商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得高级管理人员的批准。
（）参考答案：N10．董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，并负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
（）参考答案：N11．商业银行的董事会应当监督高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。
（）参考答案：N12．国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行一律不得向金融机构投资。
（）参考答案：Y13．商业银行关联交易控制委员会成员不得少于（）人，并由（）担任负责人。
精选2020年银行从业资格完整复习题库888题(答案)
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
下列不属于重点监测内容的是（）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；B、授信项目是否正常进行；C、客户的法人代表是否更换D、客户的法律地位是否发生变化参考答案：C2．授信额度是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。
（）参考答案：Y3．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
()参考答案：N4．商业银行应当将压力测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据，并定期对应急处理方案进行审查和测试，不断更新和完善应急处理方案。
（）参考答案：Y5．为控制因股票价格波动带来的风险，特设立警戒线和平仓线。
警戒线比例(质押股票市值／贷款本金×100%)最低为135%，平仓线比例(质押股票市值／贷款本金×100%)最低为120%。
（）参考答案：Y6．中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称“银监会”）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。
（）参考答案：N7．按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险管理政策和程序的主要内容不包括市场风险管理的外部审计。
（）参考答案：N8．商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
（）参考答案：Y9．商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，涉及委托方以外主体的，可以向委托方以外的其他单位或个人收费。
（）参考答案：N一、单选题10．商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A、10B、20C、30D、40参考答案：B11．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。
精选新版银行从业资格考核复习题库888题(答案)
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经总行高级管理层同意。
（）参考答案：N2．授信额度是计划贷款额度，也就是分配的贷款规模。
（）参考答案：N3．“离岸银行业务”是指银行吸收非居民的资金，服务于居民的金融活动。
（）参考答案：N4．银监会不鼓励商业银行委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系定期进行审查和评价。
（）参考答案：N5．贷款人在发放股票质押贷款后，应在证券交易所开设股票质押贷款业务特别席位，专门保管和处分作为质物的股票。
（）参考答案：N6．一家证券公司用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的5%，并且不得高于该上市公司已发行股份的10%。
（）参考答案：N7．商业银行可以对大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务适当收取费用。
（）参考答案：Y8．商业银行可根据自身情况，决定是否发行次级定期债务作为附属资本。
()参考答案：Y9．商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报银监会审批。
（）参考答案：N10．《证券公司股票质押贷款管理办法》所称借款人为依法设立并经中国证券监督管理委员会批准可经营证券自营业务的证券公司(指法人总部)，贷款人为依法设立并经中国银行业监督管理委员会批准可经营股票质押贷款业务的商业银行。
（）参考答案：Y11．自2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，必须根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向银监会备案。
（）参考答案：N12．未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构或监事会设立关联交易控制委员会。
（）参考答案：N13．境外金融机构投资入股中资金融机构，其最近（）个会计年度应连续盈利。
A、二B、三C、四D、五参考答案：A14．随着零售业务的发展，商业银行可以对人民币储蓄开户、销户收取适当费用，但费用额度的确定应充分考虑居民的承受能力。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
()参考答案：Y2．各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其总行承担。
（）参考答案：Y3．多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过25%的，对该上市金融机构按照外资金融机构实施监督管理。
（）参考答案：N4．一家证券公司用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的5%，并且不得高于该上市公司已发行股份的10%。
（）参考答案：N5．商业银行可以对大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务适当收取费用。
（）参考答案：Y6．商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报银监会审批。
（）参考答案：N7．商业银行的市场风险管理政策和程序应当报银监会备案。
（）参考答案：Y8．未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构或监事会设立关联交易控制委员会。
（）参考答案：N9．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，开展小企业贷款的基层行应将小企业贷款业务等同于大中型企业贷款业务一并进行考核成本和收益。
（）参考答案：N10．监事会负责监督股东大会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。
（）参考答案：N11．商业银行应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门，以利于科学决策和风险控制。
（）参考答案：Y12．下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经总行高级管理层同意。
（）参考答案：N13．商业银行授信工作人员《对商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应（）。
A.向部门负责人汇报后，方能受理B.申请回避C.拒绝受理D.可以受理，但需要两人以上同时受理参考答案：B14．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。
精选新版2020年银行从业资格模拟考试888题(答案)
2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。
A.客户确切的法律名称B.被授权代表客户签名者的授权证明文件C.签名者的身份D.所签署的授信法律文件合法性参考答案：ABCD2．客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
A、口头B、书面C、电话D、询问参考答案：B3．《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。
A、1B、3C、6D、9参考答案：C4．个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。
销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。
A、内部监督人员B、客户C、上级部门人员D、管理人员参考答案：B5．按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）A.立即逐级汇报B.既时授信C.汇总分析D.以书面形式记载参考答案：D6．股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。
A、30%B、40%C、50%D、60%参考答案：D7．()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划参考答案：A二、多选题8．商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。
A.立即汇报B.提前还贷C.汇总情况D.书面报告参考答案：D2．股票质押贷款的借款合同到期后，可以展期。
（）参考答案：N3．次级债券只能在全国银行间债券市场公开发行。
（）参考答案：N4．商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
（）参考答案：Y5．贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期B、二个星期C、三个星期D、四个星期参考答案：C6．商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。
A、30%B、50%C、70%D、80%参考答案：D7．商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
下列不属于重点监测内容的是（）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；B、授信项目是否正常进行；C、客户的法人代表是否更换D、客户的法律地位是否发生变化参考答案：C8．股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。
A、半年B、一年C、二年D、三年参考答案：B9．商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。
A、资本B、资金C、资产参考答案：A10．对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。
A、10天B、15天C、1个月D、3个月参考答案：C11．贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、70%，70%，60%B、80%，70%，50%C、90%，70%，70%D、70%，60%，50%参考答案：B12．对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，涉及委托方以外主体的，可以向委托方以外的其他单位或个人收费。
（）参考答案：N一、单选题2．市场风险压力测试应当选择对市场风险有较小影响的情景。
（）参考答案：N3．对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行可以对该集团客户的多个法人分别确定授信额度。
（）参考答案：N4．商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得高级管理人员的批准。
（）参考答案：N5．授信额度是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。
（）参考答案：Y6．董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，并负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
（）参考答案：N7．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
()参考答案：N8．商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。
()参考答案：Y9．商业银行的董事会应当监督高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。
（）参考答案：N10．中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称“银监会”）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。
（）参考答案：N11．按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险管理政策和程序的主要内容不包括市场风险管理的外部审计。
（）参考答案：N12．股票质押贷款的借款合同到期后，可以展期。
（）参考答案：N13．按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对（）头寸按市值每日至少重估一次价值。
A银行帐户B交易账户C基本帐户D现金帐户参考答案：B14．商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．次级债券只能在全国银行间债券市场公开发行。
（）参考答案：N2．监事会负责监督股东大会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。
（）参考答案：N3．市场风险压力测试应当选择对市场风险有较小影响的情景。
（）参考答案：N4．由于表外业务不占用银行信贷资金，考虑目前我国银行实际情况，除国有商业银行外，其他银行机构可暂不对表外业务实行一揽子授信。
（）参考答案：N5．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。
必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。
（）参考答案：N6．金融机构开办衍生产品交易业务，应经中国银行业监督管理委员会备案。
（）参考答案：N7．商业银行招募次级定期债务可向目标债权人指派，可在对外营销中使用“储蓄”字样。
()参考答案：N8．对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行可以对该集团客户的多个法人分别确定授信额度。
（）参考答案：N9．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
()参考答案：N10．商业银行应当将压力测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据，并定期对应急处理方案进行审查和测试，不断更新和完善应急处理方案。
（）参考答案：Y11．商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。
()参考答案：Y12．为控制因股票价格波动带来的风险，特设立警戒线和平仓线。
警戒线比例(质押股票市值／贷款本金×100%)最低为135%，平仓线比例(质押股票市值／贷款本金×100%)最低为120%。
（）参考答案：Y13．商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行()制度。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。
销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。
A、内部监督人员B、客户C、上级部门人员D、管理人员参考答案：B2．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。
A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年参考答案：A3．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。
A、一位B、两位C、三位参考答案：B4．不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。
A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析参考答案：B5．商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。
A、30%B、50%C、70%D、80%参考答案：D6．股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。
A、半年B、一年C、二年D、三年参考答案：B7．商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和（）实力相匹配。
A、资本B、资金C、资产参考答案：A8．按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。
A.明确授信风险控制要求B.尽职授信工作C.提高风险防范意识D.舒心工作参考答案：A9．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
电话录音应当保存（）以上。
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2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答
案】
一、单选题
1．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。
A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总
参考答案：A
2．商业银行招募次级定期债务可向目标债权人指派，可在对外营销中使用“储蓄”字样。
()
参考答案：N
3．商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得高级管理人员的批准。
（）
参考答案：N
4．《离岸银行业务管理办法》中“发行大额可转让存款证”是指以开办行名义发行的大额可转让存款证。
（）
参考答案：N
5．董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，并负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
（）
参考答案：N
6．商业银行开展个人理财业务实行备案制。
()
参考答案：N
7．商业银行应当将压力测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据，并定期对应急处理方案进行审查和测试，不断更新和完善应急处理方案。
（）
参考答案：Y
8．商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。
()
参考答案：Y
9．国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行一律不得向金融机构
投资。
（）
参考答案：Y
10．中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称“银监会”）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。
（）
参考答案：N
11．股票质押贷款的借款合同到期后，可以展期。
（）
参考答案：N
12．商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
（）参考答案：Y
13．商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵循以下原则：（）
A、应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。
B、应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况、贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度。
C、应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和客户的授信额度。
D、应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资产需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。
E、在不造成风险的情况下，对授权可灵活处理，受权人可自主决定适当超越授权范围。
参考答案：ABCD
14．银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。
A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下
参考答案：B
15．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。
必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。
（）
参考答案：N
16．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、。