银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总
银行业法律法规与综合能力考点速记
第1章经济基础知识
第一节宏观经济分析
一、宏观经济发展目标
1.经济增长
经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。衡量指标：国内生产总值（GDP）。
2.充分就业
充分就业是指愿意并有能力工作的劳动年龄段人能够得到有报酬的，自由选择的、生产性就业的就业水平。衡量指标：失业率。
3.物价稳定
物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。衡量指标：通货膨胀率。常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值与基年的比率）。
4.国际收支平衡
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。衡量指标：国际收支。包括经常项目和资本项目。
二、经济周期
1.经济周期的阶段
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
2.金融危机
金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为4大类。
（1）货币危机。
（2）银行危机。
（3）外债危机。
（4）系统性金融危机。
三、经济结构
1.经济结构的构成
经济结构一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。在经济结构中对商业银行经营业务影响比较突出的是产业结构和消费投资结构。
《银行业法律法规与综合能力》考试重点要点
《银行业法律法规与综合能力》
第一章经济基础知识
1.宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡；
2.通货膨胀常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数；
3.国际收支包括经常项目和资本项目；
4.经济周期分为：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
5.金融危机分为：货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机；
6.根据行业市场结构可以把行业划分为：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断的行业；
7.经济周期与行业分析：增长型行业、周期型行业、防守型行业；
8.行业生命周期分析：初创期、成长期、成熟期和衰退期。
9.影响行业兴衰的主要因素：技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化。
10.区域经济发展分析：区域发展条件分析（自然条件和资源、人口与劳动力、科学技术、基础设施条件及政策、管理、法制等）、区域经济分析（经济发展角度）、区域发展分析（经济、社会和生态环境三个方面）
第二章金融基础知识
1.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段和支付手段等。
2.货币供应量层次划分：、
M0=流通中的现金
M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（M1为狭义货币，是现实购买力）
M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款（M2为广义货币，M2-M1为准货币，是潜在购买力）
3.货币乘数K=1/(Rd+C+E+Rt·T）；Rd为法定存款准备金率、C为现金漏损率、E为超额准备金率、Rt定期存款的存款准备金率、T为定期存款占活期存款的比例。
银行从业资格初级提纲——银行法律法规与综合能力
第一部分 经济金融基础知识
一. 经济基础知识
一. 宏观经济分析 1. 宏观经济发展目标 经济增长——GDP; 充分就业——失业率； 物价稳定——通胀率（消费者物价，生产者物价，国内生产总值平减指数） 国际收支——经常项目；资本项目 2. 经济周期 ① 经济周期阶段：繁荣；衰退；萧条；复苏（熟悉各阶段特点） ② 金融危机：货币危机；银行危机；外债危机；系统性危机 3. 经济结构： ① 分类：分类一：按产业百度文库构：第一/第二/第三 分类二：三驾马车：消费/投资/出口
二. 行业经济发展分析 1. 行业分类《国民经济行业分类》 2. 行业分析基本内容 ① 行业市场结构特征分析：完全竞争；垄断竞争；寡头垄断；完全垄断（区别 特点：产品同质度；卖者数量，对价格操控度，进入壁垒…） ② 经济周期与行业分析：增长型（依靠技术进步）；周期型（与经济直接相关， 制造业/房地产）；防守型（不受周期影响，食品业/公用事业） ③ 行业生命周期分析：初创型（科技投入大，利润低）；成长型（销售增加，竞 争激烈）；成熟型（市场份额稳定）；衰退型 ④ 影响行业兴衰的因素：技术进步；政府政策（产业结构和产业组织）；行业组 织创新；社会变化；经济全球化
(完整版)银行业法律法规与综合能力知识点
银行业法律法规与综合能力
[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济
1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物
价稳定和国际收支平衡。
四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。
①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。
③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。
④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政
府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。
2．经济周期
经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更
迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构1．产业结构
国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
银行业法律法规与综合能力 (1--4章节)知识点
宏观经济分析是以整个国民经济活动为对象。
宏观经济发展的目标:（四大目标之间既有统一性，也有矛盾性）
1. 经济增长（国内生产总值）：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入增长。
2. 充分就业（失业率）：失业率是指城镇失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业的人数。劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
3. 稳定物价（通货膨胀率）：保持物价的总水平稳定。常用指标：消费者物价指数（CPI），生产者物价指数（PPI），国内生产总值物价平减指数。
4. 国际收支平衡(国际收支)：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治，经济，军事，文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。包括经常项目和资本项目。经常项目包括贸易收支（最重要），劳务收支（运输，旅游）和单方面转移（汇款，捐赠），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目包括直接投资，政府和银行的借款及企业信贷。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段，衰退阶段，萧条阶段和复苏阶段。
金融危机分为四大类：货币危机，银行危机，外债危机，系统性金融危机（越来越多）。
产业结构：第一产业是指农，林，牧，渔业。第二产业是指采矿业，制造业，电力，燃气及水的生产和供应业，建筑业。第三产业是指除第一，二产业的其他行业。
消费投资结构：从支出角度来看，GDP由消费，投资和净出口三大部分构成。
消费包括私人消费和政府消费；
投资包括固定资本形成和存货增加两部分。（私人购买住房的支出是投资）
行业是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合。
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力考试是银行从业人员的必修课程，属于银行业人员
考试的重要部分。考试内容不仅包括银行相关法律法规，还包括综合能力测试。本文主要介绍银行业法律法规与综合能力考试的重点内容，供广大从业人员参考。
一、银行业法律法规
银行业法律法规是银行从业人员必须熟知的规定。其中，最重要的包括《银行法》、《商业银行法》、《中国人民银行法》、《金融机构监督管理条例》等。
1. 《银行法》
《银行法》是银行的基本法律，为保证银行业的健康发展提供了法律保障。银
行从业人员在日常工作中要遵守该法的相关规定，主要内容包括银行业的组织、管理、监督、业务等方面的规定，以及银行的承诺、存款、贷款、汇兑等业务的规定。
2. 《商业银行法》
《商业银行法》是商业银行的基本法规。该法规定了商业银行的业务范围、组
织架构、管理制度，以及股权结构等，银行从业人员应当熟知其相关条款。
3. 《中国人民银行法》
《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能和权限，补充了《银行法》的
相关规定。银行从业人员应当了解中国人民银行的职能和权限，以便更好地了解监管机构的相关要求。
4. 《金融机构监督管理条例》
《金融机构监督管理条例》是银监会出台的一项规定，主要明确了银行监管机
构对金融机构的监督管理要求和措施。银行从业人员需要了解其主要内容，以便在工作中更好地遵守相关要求。
二、综合能力测试
综合能力测试是银行业人员考试的重要部分，主要考察综合能力、语言能力、
职业素养等方面的能力和素质。在综合能力测试中，通常包括以下几个方面。
银行业法律法规与综合能力-知识点
银行业法律法规与综合能力
银行业法律法规与综合能力科目
考点:宏观经济
1．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
四大目标对应的衡量指标：国内生产总值(GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。
①GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
②失业率是指劳动力人口(年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数/(城镇从业人数+城镇登记失业人数之和))。
③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。
④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移，是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。
2．经济周期
经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
银行业法律法规与综合能力科目
考点:经济结构
1．产业结构
国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。
银行业法律法规与综合能力
幻灯片1
银行业专业人员职业资格
初级银行业法律法规及综合能力
第一章经济基础知识
第一节宏观经济分析
●一、宏观经济发展目标
●目标衡量指标
●经济增长——国内生产总值（GDP）
●充分就业——失业率
●物价稳定——通货膨胀率
国际收支平衡——国际收支
第一节宏观经济分析
（一）经济增长及国内生产总值
经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收人的增长。
国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
（二）充分就业及失业率
充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
（三）物价稳定及通货膨胀率
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组及居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值及按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
（四）国际收支平衡及国际收支
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支是指一国居民在一定时期内及非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。
【重点】银行从业考试银行业法律法规与综合能力重点总结
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银行业法律法规与综合能力重点总结
第二部分银行业务
【考点】个人存款业务
办理储蓄业务的原则为“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。自2000年4月1
日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
个人存款业务可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。
(1)活期存款
①计息金额：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利，其他类存款一律不计复利。
②计息时间：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
③计息方式：一种是积数计息法，一种是逐笔计息法。采用何种计息方式由各银行自己决定。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
(2)定期存款
①根据不同的存取方式，定期存款分为：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四种，其中，整存整取是定期存款的典型代表。
②定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。
③到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
④定期存款逾期支取时，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
⑤定期存款提前支取时，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
⑥定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
(3)其他种类的储蓄存款
除常见的活期存款和定期存款外，还有定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款(免征利息税)、保证金存款。
银行业法律法规与综合能力-知识点
银行业法律法规与综合能力
[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:宏观经济
１．宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
四大目标对应的衡量指标：国内生产总值（GDP)、失业率、通货膨胀率、国际收支。
①GＤP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标,GDP增长率是反映一定时期经济
发展水平变化程度的动态指标。
②失业率是指劳动力人口（年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体)中失业人数所占的百分比。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率(城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比)。
③通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数使用最多、最普遍。
④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内,既无巨额的国际收支赤字,又无巨额的国际收支盈余。国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移,是最具综合性的对外贸易指标。资本项目包括直接投资、政府和银行的贷款及企业信贷等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。
2．经济周期
经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
[银行从业资格考试辅导资料]银行业法律法规与综合能力科目考点:经济结构１．产业结构
国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
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银行从业考试之法律法规与综合能力考点大全
第一章中国银行体系概括
考点1
○1中国银行体系
A 中央银行:中国人民银行
B 监管机构:银监会
C 自律组织:中国银行业协会
D银行业金融机构:
a.政策性银行：国开行、进出口银行、农发行
b.大型商业银行：工、农、中、建、交
c.中小商业银行：城市商业银行、股份制商业银行
e．农村金融机构：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社
f.中国邮政储蓄银行
g.外资银行：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处
○2银监会监管的非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司
做题思路：在中华人民共和国境内设立的
考点2
中国银行的职能
A 制定和执行货币政策
目标：保持货币币值稳定并以此促进经济增长
B 防范和化解金融风险，维护金融稳定
a.作为最后贷款人，救助高风险金融机构
b.共享监管信息，采取措施防范系统性金融风险
c.由国务院建立监管协调机制
做题思路：中国银行的职能2个大项共计6项
考点3
~的职责
●制定和执行货币政策
●发行人民币，管理人民币流通
●经历国库
●持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
●实施外汇管理、监管银行间外汇市场
●监管银行间同业拆借市场、银行间债券市场、黄金市场
●指导、部署金融业反洗钱工作
●从事有关的国际金融活动
●维护支持、清算系统的正常活动
考点4
外汇管理的内容
✓外汇收支、买卖、借贷、转移
✓国际间的结算
✓外汇汇率
✓外汇市场
考点5
银监会（全称中国银行监管管理委员会）的监管职责
银行从业考试——银行业法律法规与综合能力重点总结19416.doc
银行从业考试——银行业法律法规与综合能力重点总结
19416
【考点】个人存款业务办理储蓄业务的原则为“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。
自4月1日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
个人存款业务可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款。
(1)活期存款①计息金额：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
活期存款在每季度结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利，其他类存款一律不计复利。
②计息时间：9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。
【考点】贷款业务概述贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。
按照不同的分类标准，贷款业务可划分为个人贷款与公司贷款(按客户类型划分)、短期贷款和中长期贷款(按贷款期限划分)、信用贷款与担保贷款(按有无担保划分)。
贷款基准利率：10月29日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限。
金融机构根据中国人民银行规定的贷款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的贷款利率。
“贷款五级分类法”将贷款分为“正常、关注、次级、可疑、损失”五类。
其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
【考点】个人贷款业务个人贷款绝大多数用于消费，主要有个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。
银行业法律法规与综合能力-知识点
银行业法律法规与综合能力知识点
在银行的工作中，法律法规和综合能力是非常重要的知识点。银行业法律法规
指的是银行工作中需要遵守的相关法律法规，包括商业银行法、金融机构管理条例、管理银行间同业拆借等多个方面。同时，银行从业人员需要具备较高的综合能力，包括信息分析能力、沟通协调能力、工作实践能力等多个方面，以此保证工作正常有效运作。
下面将为大家详细介绍银行业法律法规和综合能力的相关知识点。
银行业法律法规
银行业法律法规是指制定给商业银行等金融机构的守法和监管制度，是保障金
融安全、防范金融风险的基本依据。主要包括以下内容：
商业银行法
商业银行法是指国家对商业银行设立、管理，监管和审计的行为进行规范的法律。它是当前国内商业银行设立、经营的主要法律依据，对商业银行的设立资金、组织形式、业务范围及自主创新等进行严格的管理和监管。
金融机构管理条例
金融机构管理条例是修订和完善金融机构监管制度的基础文件，它是国内金融
机构行为规范的法律法规，对金融机构的存贷款、投资和管理等内容进行了详细的规定，并确立了金融机构的监管体制，以保障金融机构的稳健经营。
管理银行间同业拆借
管理银行间同业拆借是指国家对商业银行间进行拆借款项的活动实行的一套管
理制度，主要目的是确保同业拆借的安全、规范和公正，同时增强商业银行之间互相配合、支持、合作的经营关系，促进整个金融体系的均衡发展。
综合能力
银行从业人员的综合能力既包括各类专业知识的综合应用，也包括跨部门协调、快速决策和及时反应等一系列工作能力。提高综合能力，是现代银行从业人员必须具备的技能之一。主要包括以下内容：
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力
第一章经济基础知识
第一节宏观经济分析
一、宏观经济发展目标
目标——————衡量指标
经济增长——国内生产总值（GDP）
充分就业——失业率
物价稳定——通货膨胀率
国际收支平衡——国际收支
第一节宏观经济分析
（一）经济增长与国内生产总值
经济增长是指在一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价格标示的产品和劳务总值。
（二）充分就业与失业率
充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
（三）物价稳定与通货膨胀率
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
（四）国际收支平衡与国际收支
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。
银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总
银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总
银行业法律法规和综合能力第一章中国银行体系结构
央行（5）①中国人民
银行成立于
l948年。
②1984年1
月1日，中
国人民银行
开始专门行
使中央银行
的职能。
③1995年3
月18日，第
八届全国人
民代表大会
第三次会议
通过了《中
华人民共和
国中国人民
银行法》，中
国人民银行
作为中央银
行以法律形
中国人民银
行的职能：
1、制定和执
行货币政
策；
2、防范和化
解金融风
险；
3、维护金融
稳定。”
中国人民银
行的职责：
1、发布与履
行其职责有
关的命令和
规章;2、依
法制定和执
行货币政
策;3、发行
人民币，管
理人民币流
通;4、监督
管理银行间
同业拆借市
场和银行间
债券市场；
5、实施外汇
管理，监督
管理银行间
外汇市场；
6、监督管理
式被确定下来。
④2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。
5、中国人民银行在国务院领导下，是我国的金融机构体系的经营主体。黄金市场;
持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备7、国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；8、的统计、调查、分析和预测;9、国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国
务院规定的其他职责。
监管机构（3）中国的银行
业监管机构
是中国银行
业监督管理
委员会(中
国银监会)，
成立于2003
年4月。
国务院银行
业监督管理
机构负责对
全国银行业
金融机构及
其业务活动
监督管理的
工作。银行
业金融机构
是指在我国
境内设立的
商业银行、
城市信用合
作社、农村
信用合作社
监管职责：
1、依照法
律、行政法
规制定并发
银行业法律法规与综合能力 知识点
银行业法律法规与综合能力
银行业法律法规与综合能力科目
考点 : 宏观经济
四大目标对应的衡量指标： 国内生产总值（GDP ）、失业率、通货膨胀率、国际收支 。
①
GDP 是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标 ，GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的 动
态指标。
② 失业率是指劳动力人口 （年龄在 16岁以上具有劳动能力的人的全体 ） 中失业人数所占的百分比。我国统计部 门公布的失业率为城镇登记失业率 （城镇登记失业人数 / （城镇从业人数 +城镇登记失业人数之和 ））。
普遍地上涨。 常用指标： 消费者 物价指数、 生产者 物价指数、
国内生产总值物价平减指数。 消费者物价 指数使用最多、最普遍。
④国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收 支盈余。国际收支包括 经常项目 和 资本项目 ，其中经常项目包括 贸易收支 、劳务收支 和单方面转移 ，是最具综合性 的对外贸易指标。 资本项目包括 直接投资 、政府和银行的贷款 及企业信贷 等。贸易收支是国际收支中最主要的部分。
2．经济周期
经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、 般分为四个阶段： 繁荣、衰退、萧条和复苏 。
银行业法律法规与综合能力科目
考点 :经济结构
1．产业结构
国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。
第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三 产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。