信贷工作的保障--重要凭证管理
贷款安全保证措施
贷款安全保证措施随着金融行业的不断发展，贷款已成为人们实现个人和企业发展的重要手段之一。
然而，贷款交易本身涉及到大量的资金流动和信息传递，因此必须采取一系列的安全措施来保护贷款交易的安全性。
本文旨在探讨贷款安全保证的措施，包括信息保密、身份验证、数据加密以及合规监管等方面。
一、信息保密首先，保护贷款信息的机密性是贷款安全的关键之一。
在贷款过程中，客户提供了大量的个人和企业敏感信息，如身份证号码、银行账户信息等。
为了防止这些信息被未授权的人访问和利用，贷款机构需要制定严格的信息保密政策。
这包括对员工进行信息保密的培训和管理，建立安全的信息存储和传输系统，以及定期审查和更新安全策略等措施。
二、身份验证在贷款申请和放款过程中，准确地验证客户的身份是关键步骤之一。
贷款机构应该采用多种身份验证手段来确保申请人的真实身份。
例如，要求客户提供有效的身份证明文件，并与相关政府部门进行查询核实；使用生物识别技术，如指纹、虹膜扫描等，来确认客户的真实身份。
此外，贷款机构还可以与信用机构和其他金融机构进行信息共享，以便获得更准确的身份验证和信用评估结果。
三、数据加密保护贷款数据的安全性也是贷款安全保证的重要措施之一。
贷款机构应该采用先进的数据加密技术，将客户的个人和财务信息进行加密，从而防止数据在传输和储存过程中被黑客或其他恶意人员窃取。
同时，贷款机构还应定期对数据加密系统进行安全性评估和测试，及时更新和修复任何存在的漏洞，确保数据加密系统的可靠性和稳定性。
四、合规监管在贷款过程中，合规监管的角色不可忽视。
贷款机构应积极遵守相关的法律法规，确保贷款交易的合规性和合法性。
同时，监管机构也应该加强对贷款行业的监管和监督，确保贷款机构履行职责，不采取违规操作和欺诈行为。
建立健全的监管制度，加强对贷款机构的风险评估和违规排查，对违法违规行为严肃处理，以维护贷款市场的公正和透明。
综上所述，贷款安全保证措施是确保贷款交易安全性的重要前提。
信贷业务管理制度
信贷业务管理制度1. 引言信贷业务是银行业务的核心之一，它直接关系到银行的信用风险管理和收入来源。
为了规范和优化信贷业务管理，提高风险控制水平，银行需要建立一套完善的信贷业务管理制度。
本文档旨在对信贷业务管理制度进行详细说明和规范，确保信贷业务的安全性和稳定性。
2. 信贷业务管理原则2.1 风险导向原则在开展信贷业务过程中，风险是无法避免的。
信贷业务管理应以风险导向为原则，通过风险定价、风险评估和风险控制，合理确定信贷额度和利率，降低违约风险，保证借款人和银行的利益。
2.2 合规性原则信贷业务管理应遵循相关法律法规和监管要求。
银行应建立健全的内部控制机制，确保信贷业务的合规性，防范信贷欺诈和洗钱等非法行为，维护金融市场的稳定和健康发展。
2.3 效益导向原则银行是以盈利为目标的金融机构，信贷业务管理应以提高效益为导向。
通过优化信贷申请、审批、管理和风险控制流程，降低运营成本和信贷风险，提高信贷业务的盈利能力和效率。
3. 信贷业务管理流程3.1 信贷业务申请借款人需要根据银行要求填写信贷申请表，附上必要的证明文件和资料。
银行应确保申请流程简便、透明，并及时告知借款人审核进度和结果。
3.2 信贷申请审核银行根据借款人提交的资料和相关信息，进行信贷申请审核。
审核应根据风险评估模型和审批权限进行，确保公正、客观和准确。
3.3 信贷额度审批根据信贷申请审核结果，银行决定是否批准信贷额度。
审批过程应严格按照内部流程和授权权限进行，确保审批结果合规、及时。
3.4 信贷合同签订在信贷额度审批通过后，银行与借款人签订信贷合同。
合同应包含借款金额、利率、还款方式、借款期限等相关内容，确保双方权益得到保障。
3.5 信贷管理银行应建立完善的信贷管理制度，对借款人进行定期的还款跟踪和监控，确保借款人按时履约。
同时，银行应加强风险预警和风险分类管理，及时发现和应对可能的信贷风险。
3.6 信贷业务报告银行应定期向监管机构提交信贷业务报告，报告内容包括信贷业务规模、风险分析、业务质量等。
商业银行信贷业务担保管理办法
ⅩⅩⅩⅩ商业银行信贷业务担保管理办法第一章总则第一条为加强信贷管理，规范担保行为，防范信贷风险，依法维护本行合法权益，根据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国担保法》、《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》、《贷款通则》和《ⅩⅩⅩⅩ商业银行贷款管理办法》等，制定本办法。
第二条本办法适用于本行各支行（部）（下称支行）所办理的各类信贷业务的担保管理。
第三条信贷业务的担保形式有保证、抵押和质押。
保证是指保证人和本行约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的担保形式。
抵押是指抵押人在不转移对特定财产占有的情况下，以该财产作为本行债权的担保，当债务人不履行债务时，本行依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保形式。
质押是指出质人将动产或权利凭证移交本行占有或依法登记，作为本行债权的担保，当债务人不履行债务时，本行依照有关法律以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保形式。
第四条办理信贷业务时应根据债务人信用状况和具体情况，以最大限度降低风险为原则，确定适宜的担保形式。
一般情况下，应首先接受抵（质）押担保，在债务人无法提供抵（质）押担保时，方可接受保证担保。
第五条担保合同生效日期一般不得迟于借款合同生效日期。
特殊情况下（如借款合同执行期间变更担保条件时）担保合同生效日期迟于借款合同生效日期的，应要求担保人书面确认。
第六条本行原则上不接受已经设定其他担保形式的物或权利为本行债权担保；不接受董事、经理违反《中华人民共和国公司法》第六十条的规定，以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保。
第二章贷款保证担保管理第七条贷款保证担保系指保证人同本行约定，当借款人不能按期偿还贷款本息或承担责任的贷款担保方式。
客户申请办理保证类信贷业务时，应提供符合本行要求的保证人。
第八条本行贷款保证担保方式应采用连带责任保证。
第九条贷款保证人应具备以下条件：一、经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续；二、资产负债佶构合理，资产负债率不高于70%，生产经营正常，具备代偿债务能力，累计担保总额不超过其资产总额；三、无重大债权债务纠纷，信誉良好，在已有贷款中，无3个月以上逾期贷款或无三次上贷款或贷款利息逾期记录。
中国农业银行信贷业务担保管理办法
农银发“2007”234号关于印发《中国农业银行信贷业务担保管理办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：为规范和加强信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，总行对原《中国农业银行贷款担保管理办法》（农银发“1997”221号）进行了修订。
现将修订后的《中国农业银行信贷业务担保管理办法》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行中遇到情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。
附件：1.中国农业银行信贷业务担保管理办法2.关于《中国农业银行信贷业务担保管理办法》有关问题的说明二○○七年八月九日附件1：（回文件）中国农业银行信贷业务担保管理办法目录第一章总则第二章保证担保第一节保证人条件第二节保证人应提交的材料第三节保证担保额度核定第四节保证担保的设定第五节保证担保设定后的管理第三章抵押担保第一节抵押物条件第二节抵押人应提交的材料第三节抵押物价值及抵押率确定第四节抵押担保的设定第五节抵押担保设定后管理第四章质押担保第一节质物条件第二节出质人应提交的材料第三节质物价值及质押率确定第四节质押担保的设定第五节质押担保设定后的管理第五章其他规定第六章附则第一章总则（目录）第一条为规范和加强中国农业银行（以下简称农业银行）信贷业务担保管理，控制和降低信贷风险，促进业务有效发展，根据国家有关法律法规和农业银行信贷管理制度，制定本办法。
第二条用信人在农业银行办理信贷业务应当提供担保，符合信用贷款条件或信用方式有权核批行同意采用信用方式的除外。
第三条担保的范围包括信贷业务的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权与担保权的费用、以及双方约定的其他费用。
第四条信贷业务担保方式包括保证、抵押和质押。
前述担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。
农业银行原则上只接受连带责任保证担保。
第五条信贷业务的担保遵循合法性、充分性和可实现性原则。
第六条本办法适用于农业银行境内自营本外币信贷业务。
总行单项信贷业务品种管理办法对特定信贷业务担保管理有特别规定的，从其规定，但特别规定与现行法律冲突的除外。
银行信贷部资料档案管理制度
银行信贷部资料档案管理制度
一、背景
随着银行信贷业务的发展，信贷部门需要有效地管理和维护各类资料档案，确保信息的完整性、安全性和可追溯性。
为此，制定本管理制度，规范信贷部门的资料档案管理工作。
二、目的
本制度旨在确保信贷部门的资料档案管理工作科学、规范、高效。
具体目标包括：
1. 确保信贷资料的准确性和完整性；
2. 提高档案信息的共享和运用效率；
3. 加强档案信息的安全保密措施；
4. 保障档案信息的可追溯性和合规性。
三、范围
本管理制度适用于银行信贷部门的资料档案管理工作。
四、具体措施
1. 档案编目和整理：信贷部门应建立统一的档案编目规范和整
理方法，确保档案的有序存放和容易检索。
2. 档案存储和保管：信贷部门应配备安全可靠的存储设备和档
案保管设施，定期进行档案整理和巡查，确保档案的安全性和可持
续保存。
3. 档案信息共享和利用：信贷部门应建立档案信息共享机制，
促进各相关部门之间的信息共享和协作。
4. 档案安全保密：信贷部门应建立档案信息的权限管理机制，
加强对档案信息的保密控制和防范措施。
5. 档案鉴定和销毁：信贷部门应定期进行档案鉴定和销毁工作，确保档案信息的合规性和及时更新。
6. 档案管理责任：信贷部门应设立专门的档案管理岗位和责任
制度，明确档案管理的责任和权限。
五、监督与评估
银行应建立相应的监督机制，对信贷部门的资料档案管理工作
进行监督和评估，及时发现问题并采取必要的改进措施。
银行业信贷审批岗位管理制度
银行业信贷审批岗位管理制度1. 引言银行业信贷审批岗位是一个关键的职位，因为它涉及到银行对借贷申请的评估与决策。
为了确保审批过程的公正性和规范性，银行业信贷审批岗位需要建立一套有效的管理制度。
本文将探讨银行业信贷审批岗位管理制度的重要性以及其应包含的关键要素。
2. 职责与权限银行业信贷审批岗位的管理制度应明确该岗位的职责与权限。
首先，审批岗位应负责对客户的贷款申请进行评估，包括收集与核查客户的个人信息、财务状况等。
其次，审批岗位还应制定信贷审批标准，并根据标准对各项贷款申请进行审核。
此外，审批岗位应有权拒绝不符合标准的贷款申请，并给出明确的理由。
3. 决策流程银行业信贷审批岗位的管理制度还应规范审批流程。
审批流程应包括申请收集、信息核查、贷款评估、决策与授信等环节。
每个环节都应有相应的操作指引和相互配合的协作机制，以确保审批过程高效、准确。
4. 审批标准审批标准是银行业信贷审批岗位管理制度的核心内容。
标准应综合考虑贷款申请人的信用记录、财务状况、资产抵押等因素，以评估其还款能力和风险水平。
标准的制定应遵循客观、公正、透明的原则，并严格执行。
此外，标准的制定还应与国家法律法规和相关政策保持一致。
5. 风险控制风险控制是银行业信贷审批岗位管理制度中的重要一环。
岗位应设立专门的风险控制部门或专职人员，负责对审批过程中的潜在风险进行监测和评估。
此外，风险控制部门还应建立风险预警机制和风险防控措施，及时发现和应对可能存在的信用风险。
6. 数据保护银行业信贷审批岗位管理制度还应重视客户信息的保护。
岗位应建立严格的信息保密制度，确保客户个人信息不被泄露、篡改或滥用。
同时，岗位应对员工进行相关的数据保护培训，加强他们对信息安全的认识和意识。
7. 岗位培训与绩效考核为了确保银行业信贷审批岗位的专业素质和能力，管理制度还应包括培训和绩效考核机制。
岗位员工应接受相关业务知识的培训，了解最新的法律法规和政策等。
此外，岗位员工的工作绩效应得到定期评估和考核，以保证其审批工作的质量和效率。
银行信贷档案管理制度-银行信贷档案管理岗
农村商业银行信贷档案管理制度第一章总则第一条为了加强农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）信贷档案工作的科学管理，为信贷管理提供连续、动态、有效的参考数据和分析资料，促进各支行、营业部（以下简称“支行”）信贷资产管理规范化、制度化，有效防范信贷风险和保全信贷资产，根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》、《农村信用合作联社信贷档案管理规定》和《农村商业银行股份有限公司贷款管理基本制度》等规定，制定本制度。
第二条本制度所称信贷档案，是指支行提供、管理、收回各类授信业务全过程的真实记录资料，包括借款人（客户）和担保人基础资料、信贷流程资料、贷后管理资料和相关法律文件的纸质和电子档案，是信贷管理工作的重要组成部分。
第三条信贷档案管理要遵循以下原则：一是集中统一管理原则；二是及时完整、真实有效原则；三是方便实用原则；四是保密性原则；五是规范管理原则。
管理信贷档案要做到原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度化。
第四条支行负责建立本单位管理和经办的各类授信业务的档案，并指定专人（档案管理员）管理。
接受总行职能部门对贷款档案管理工作的指导、监督和检查。
第二章信贷档案管理机构、人员和职责第五条管理程序。
支行客户经理在客户申请、贷款调查、贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、贷款收回等操作过程中，按资料形成时间序时收集客户资料，并及时移交档案管理员集中管理，按要求整理、装订成册。
贷款发放后，客户经理即应将客户资料归档管理或移交给档案管理员归档管理。
第六条职责分工（一）支行行长。
基本职责是：对本单位信贷档案管理负有领导、检查、监督的责任。
（二）客户经理。
基本职责是：按本制度规定内容，搜集、整理所管理的贷款客户从贷款申请、贷款使用到回收全程的档案资料，对资料的真实性负责。
（三）档案管理员（未单设档案管理员的由客户经理兼任）。
其基本职责是：①接受和审核客户经理应当移交管理的信贷档案资料。
②负责信贷档案的基础管理工作。
银行信贷档案管理的重要性
银行信贷档案管理的重要性
银行信贷档案管理的重要性
（引言）
银行信贷档案管理是银行金融服务中一个非常重要的部分。
银行信贷档案管理是指银行在放款前、放款中、放款后以及so on 和归还款项之前，关于借款人和担保人的所有信息和证明文件都应收集、记录、保存，然后按程序备案。
由于早期贷款管理体系不完善、文件操作和程序繁琐，逐渐产生了信贷档案自动管理系统，增加了客户的服务质量、降低了银行的授信风险。
接下来，让我们来深入了解银行信贷档案管理的重要性。
1. 加强对借款人资信的管理
银行在审批客户贷款申请前，需要广泛搜集有关客户的资信信息，例如客户的信用记录、婚姻状况、家庭财务情况、以及财产担保条件等。
这些信息的收集、记录、管理需要一个完整的信贷档案管理系统。
2. 降低银行的授信风险
银行授信业务本身就存在一定的风险，而建立完善的信贷档案管理有助于银行及时了解客户的形势，了解客户支付能力和财务状况，及时把握和处理客户违约风险，降低授信风险，提高银行服务水平。
3. 增强客户服务质量
当银行进行授信审批时，客户需要积极提供大量的材料，审批和上传都要耗费很多时间，而拥有完善的信贷档案管理系统会使客户提供资料更加快捷方便，减少了与银行办公负担，有助于提高客户服务质量。
（结论）
从以上内容中可以看出，银行信贷档案管理的重要性不用多言，只有通过完善的信贷档案管理系统，才能有效防范授信风险、提高客户服务质量，保障银行融资的安全性及在有效的审批贷款的效率。
因此，建立完善的信贷档案管理制度，对于银行的发展具有重要意义！。
国家外汇管理局关于印发《关于规范外汇业务重要凭证、审批核准、档案管理的指导意见》的通知
国家外汇管理局关于印发《关于规范外汇业务重要凭证、审批核准、档案管理的指导意见》的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2004.01.02•【文号】汇发[2004]1号•【施行日期】2004.01.02•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】部分失效•【主题分类】外汇管理正文国家外汇管理局关于印发《关于规范外汇业务重要凭证、审批核准、档案管理的指导意见》的通知（汇发[2004]1号2004年1月2日）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局：为了进一步规范外汇业务重要凭证、审批核准、档案管理，根据《中华人民共和国行政许可法》有关规定，以及国家外汇管理局《关于加强外汇局系统内控机制建设有关问题的通知》（汇发［2002］127号文）有关要求，针对目前外汇业务内控管理中存在的主要问题，总局制定了《关于规范外汇业务重要凭证、审批核准、档案管理的指导意见》，现印发给你们。
请各分局按照指导意见的要求，结合辖内工作实际，制定外汇业务重要凭证、审批核准、档案管理相关制度和工作程序，切实加强管理。
指导意见中有关规定可根据总局出台的新法规进行调整。
附件：《关于规范外汇业务重要凭证、审批核准、档案管理的指导意见》附件：关于规范外汇业务重要凭证、审批核准、档案管理的指导意见一、关于重要凭证管理（一）重要凭证种类目前外汇业务中使用的重要凭证（包括电子凭证）有：1、银行调运外币现钞进出境许可证；2、携带外汇出境许可证；3、经营外汇业务许可证（保险机构）；4、出口收汇核销单；5、进口付汇备案表；6、经常项目外汇账户开立、变更、关户核准件，撤户通知书，外汇账户使用证；7、批准企业购汇、账户划转核准件；8、居民个人购汇核准件；9、资本项目外汇业务核准件；10、外债登记证；11、对外担保登记证书；12、外商投资企业外汇登记证；13、合格境外机构投资者外汇登记证；14、证券业务外汇经营许可证；15、保税区外汇登记证；16、出口加工区外汇登记证；17、国家外汇管理局检查证；18、国际收支申报核查证。
小额贷款信贷档案管理存在的问题与对策
小额贷款信贷档案管理存在的问题与对策作者：潘丽敏来源：《环球市场信息导报》2014年第01期在众多的小额贷款担保机构中，不少工作人员对信贷档案管理工作出现了不少问题，对信贷档案资管理的重要性认识不足，在实际的担保工作中出现档案资料不完整、档案资料的填写不严谨以及在档案管理不规范的问题，给担保工作顺利开展带来诸多障碍，要解决信贷档案管理中存在的问题，首先要提高工作人员信贷档案管理工作重要性的认识，确保贷款失业人员资料的完整性，严格规范失业人员贷款资料的填写，要做好相关工作人员的培训，提高业务能力。
信贷档案是担保机构在担保工作中产生的具有保存和利用价值的各种形式存在的原始资料和历史记录，信贷档案是担保中心和客户之间关系存在的凭证，是担保机构对信贷管理工作的详细、客观的反映，是维护信贷担保中心的重要法律依据，是小额信贷中重要组成部分。
所以，对信贷档案的管理十分重要。
然而存在着不少的问题。
1.信贷管理中存在的问题对信贷管理的重要性认识不足。
信贷档案管理是担保中心担保工作的重要内容之一，是保障信贷担保中心的重要凭证，一旦信贷档案信息出现丢失、差错的情况，会给小额信贷担保中心带来巨大的损失。
不少下颚贷款担保中心对信贷档案管理不重视，而只重视开展担保业务，一旦担保人员过多，容易造成信贷档案的堆积，不仅如此，不少担保中心的信贷档案管理人员不足，经常造成工作上的脱节；信贷管理人员缺乏责任心，被动的对待信贷档案的管理工作。
档案资料不完整。
信贷档案的管理要经过申请、调查、审查等等一系列的环节，需要多部门的协同配合才能完成。
该文原载于中国社会科学院文献信息中心主办的《环球市场信息导报》杂志http：//总第535期2014年第03期-----转载须注名来源然而，由于部门之间协调不足和基层工作人员工作时日常信贷资料获取不及时，造成资料不齐全；工作人员的变动容易导致档案资料交接出现问题，在档案的管理上容易脱节。
档案资料不严谨。
贷款安全保障措施
贷款安全保障措施随着社会经济的发展，贷款在人们的生活中扮演着越来越重要的角色。
然而，贷款的安全性问题也逐渐引起了人们的关注。
为了确保贷款安全，保护借款人和贷款机构的利益，各种贷款安全保障措施被提出并得到实施。
本文将围绕贷款安全保障展开详细阐述，探讨其对贷款行业的积极影响。
一、身份认证身份认证是贷款安全的基础，对于贷款机构来说，根据借款人的身份信息进行识别和验证是确保贷款安全的第一步。
通过借款人提供的有效身份证明文件、手机号码、银行卡等信息，贷款机构可以核实借款人的身份，并减少身份欺诈行为的发生。
二、信用评估信用评估是贷款安全的核心环节，通过对借款人的信用记录和还款能力进行评估，贷款机构可以判断借款人是否具备还款能力和还款意愿。
在信用评估方面，贷款机构可以利用借款人的个人信用报告、征信系统等工具，对借款人进行全面、客观的评估，从而降低坏账风险。
三、合同签署贷款合同是贷款交易的重要依据，通过制定合理的合同条款，确保贷款双方的权益得到充分保护。
贷款合同中应明确贷款的金额、利率、还款方式、逾期利息等重要信息，并约定双方的权利义务，以规范贷款行为，提升贷款安全。
四、担保措施为保证贷款的顺利回收，借款人通常需要提供担保。
担保措施可以分为实物担保和自然人担保两类。
实物担保包括抵押和质押，借款人将贷款金额对应的财产作为担保物提供给贷款机构，以减少贷款机构的风险；自然人担保则是指借款人找到第三方作为保证人，对债务承担连带责任，增加了贷款的安全性。
五、风控系统贷款机构建立完善的风控系统，可以及时掌握借款人的信用风险情况，并采取相应的措施。
风控系统可以通过数据分析、机器学习等方法，对贷款申请进行评估，提前识别潜在风险，有效防范欺诈行为和违约风险。
六、信息安全信息安全是贷款安全的重要组成部分，贷款机构应加强对客户个人信息的保护。
通过加密技术、访问控制、安全审计等手段，保障贷款申请者的个人信息不被泄露和滥用，防止个人信息被不法分子利用进行欺诈行为。
信贷管理规定
信贷管理规定尊敬的全体员工，为了更好地管理和控制公司的信贷风险，提高我们的信贷管理水平，特制定以下信贷管理规定。
请各位员工务必严格遵守，共同维护公司的信誉和利益。
一、信贷申请：1. 所有信贷申请必须经过综合评估和审批，不得擅自决定放贷或拒贷。
2. 信贷申请需要提供真实有效的借款用途和相关证明文件，并保证所提供信息的准确性和完整性。
3. 各部门主管需对所属员工提交的信贷申请进行审查，并确保其合规性和合法性。
二、信贷额度：1. 信贷额度应根据借款人的信用状况、还款能力和借款用途等因素进行综合评估，并在合理的范围内确定。
2. 公司内部员工的信贷额度要与外部客户一视同仁，不得因为员工身份而特殊对待或歧视。
三、风险控制：1. 借款人的还款能力是评估信贷风险的关键因素，必须通过全面的财务分析和征信查询等方式进行核实。
2. 禁止以任何形式提供虚假担保或欺诈行为，对于发现的欺诈行为要立即报告给上级主管并追究责任。
3. 对于信贷风险相对较高的客户，应加强监控和控制，并采取相应的风险防范措施，以确保公司的资金安全和稳定。
四、放贷程序：1. 放贷前必须签订正式的借款合同，并明确规定借款金额、利率、期限、还款方式等重要条款。
2. 借款人的身份证明、征信报告和财务报表等关键文件必须妥善保管，确保不外泄或丢失。
3. 公司内部员工不得未经授权修改或更改借款合同的任何条款，违者将承担相应的法律责任。
五、贷后管理：1. 对已放贷款项必须进行有效的贷后管理，包括及时跟进还款情况、定期进行贷后评估和风险控制，确保贷款的正常回收和利息的及时收取。
2. 对于出现逾期情况的借款人，应及时采取催收措施，并根据情况调整还款计划或采取其他适当的措施，以保护公司的利益。
以上信贷管理规定是为了规范公司的信贷业务，提高风险控制能力而制定的，希望各位员工能够认真遵守。
同时，如有任何疑问或建议，请及时与信贷管理部门联系。
谢谢大家的支持与配合！祝好！公司管理部。
信贷业务管理制度范文
信贷业务管理制度范文信贷业务管理制度范文第一章总则第一条为规范本机构信贷业务的开展，保护本机构及客户的权益，提高信贷业务管理的规范化程度，制定本制度。
第二条本制度适用于本机构所有信贷业务的开展、管理与监督，包括但不限于个人信贷业务和企业信贷业务。
第三条本机构信贷业务管理制度的目的是遵循法律法规和行业规范，确保信贷业务的风险可控、经营合规，保护本机构合法权益及客户利益。
第四条信贷业务管理按照风险分类与管理要求，将客户按信誉等级、行业分类、还款能力以及抵/质押物价值进行分类管理。
第五条本机构信贷业务管理由董事会负责，通过风险控制委员会、信贷委员会进行具体运作。
第二章信贷业务审批管理第六条信贷业务审批应当符合相关的法律法规和机构规定，审批决策应公正、公平、透明。
第七条申请人提交信贷业务申请材料，应当真实、准确、完整，并附以相关证明文件。
第八条信贷业务审批流程分为初审、复审和终审三个阶段，需经过相应评审人员的审批。
第九条信贷业务审批实行多人复核制度，确保审批决策的准确性和合规性。
第十条信贷业务审批决策应明确贷款金额、利率、期限等具体要求，并生成相应的合同文本。
第三章信贷业务风险管理第十一条信贷业务风险管理是持续、全面的过程，包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险预警等环节。
第十二条信贷业务风险管理应制定相应的风险管理政策、程序和方法，明确各种风险的划分。
第十三条信贷业务风险评估应根据客户的信誉等级、还款能力、抵/质押物价值等因素进行评估，统计客户的信用指标。
第十四条信贷业务风险控制应明确风险的容忍度和控制措施，并建立风险防范体系。
第十五条信贷业务风险监测应定期、及时的对信贷业务的风险进行监测，并及时调整风险管理措施。
第十六条信贷业务风险预警应对风险事件进行预警，及时采取相应措施，以最小的损失控制风险。
第四章信贷业务管理信息系统第十七条信贷业务管理信息系统应当满足业务的开展和管理需要，保护客户隐私和个人信息安全。
银行信贷证明、贷款承诺业务管理办法模版
银行信贷证明、贷款承诺业务管理办法模版银行信贷证明、贷款承诺业务管理办法模板第一条目的和适用范围1、为规范银行信贷证明、贷款承诺业务管理，提高服务质量，保证贷款工作的安全性、合法性、便捷性，加强风险控制，维护银行业形象，制定本管理办法。
2、本管理办法适用于本银行办理各类信贷证明、贷款承诺业务的业务管理操作。
第二条业务范围1、本银行在正常贷款业务中的信贷证明及其它法律需要的信贷证明业务，包括各类对借款人取得贷款及其他人员的财务资信进行书面证明的业务。
2、在借款人或担保人向银行提出特定要求时，经银行同意，可以出具特定性质的信贷证明。
3、在各类贷款业务中为了安全、便捷地进行落实或保证，银行可以向贷款申请人或其他监管机构出具贷款承诺书。
第三条业务流程1、申请人携带本人身份证、担保（保证）人身份证、营业执照、工商注册证、税务登记证、财务报表等材料到申请银行办理相应业务。
2、申请人签署相关申请书，并填写申请表格，提交银行营业部，由信贷工作人员审核。
3、银行信贷工作人员在审核后进行预审，并承诺在2个工作日内出具相关证明，如遇特殊情况须在业务流程顺畅的前提下向申请人说明情况并与其协商可行的时间安排。
4、出具信贷证明或贷款承诺书的程序符合保密要求。
对于不符合要求的，银行将不予出具。
第四条业务费用1、本银行为处理信贷证明、贷款承诺业务提供有偿服务。
2、信贷证明业务的收费标准为：每份收取10元，以支付银行工作人员及使用设施设备、耗材等费用。
3、贷款承诺书业务的收费标准为：根据具体情况协商，按照相关规章制度执行。
第五条业务保密1、本银行将切实保护顾客的合法隐私。
2、工作人员必须保守顾客及企业机构信息，严禁泄露银行内部资料。
3、银行将建立完善的信贷证明、贷款承诺业务管理系统。
对非工作需要的信息不得外传或上网。
第六条业务监督1、本银行对信贷证明、贷款承诺业务各项操作，实施内部监督控制，遵循“三重原则”：主管领导重视、配合检查、自我管理。
信贷台账管理制度
信贷台账管理制度第一章绪论第一条为规范信贷台账管理工作，提高信贷业务管理的科学化、规范化水平，保证信贷业务管理的准确性、完整性和及时性，特制订本制度。
第二条本制度适用于本公司（以下简称“公司”）信贷业务管理的全部环节及相关工作人员。
第三条信贷台账是反映信贷业务活动过程中发生的各种借贷关系的载体，是信贷管理和贷后管理中直接反映出的客户信用状况的重要依据，必须认真做好台账档案管理工作。
第四条公司领导在信贷业务管理中应支持信贷台账管理工作，确保信贷台账管理部门能够依法依规、科学有序地进行工作。
第五条信贷台账管理工作必须严格遵守国家法律法规和公司相关规定，在规范管理的基础上，确保信贷台账信息的真实、准确、完整和及时。
第二章信贷台账管理的组织机构和职责第六条公司设立信贷台账管理部门，负责公司信贷台账管理工作。
信贷台账管理部门的职责包括但不限于以下几个方面：（一）负责信贷台账管理制度的制定和修订工作；（二）负责信贷台账管理系统的建设、维护和更新；（三）负责台账管理工作的监督、检查和考核；（四）负责台账管理工作中存在的问题和隐患的整改；（五）负责台账档案管理工作的规划和落实；（六）负责信贷业务的信用风险评估和防范工作。
第七条公司信贷台账管理部门应当制定并不断完善信贷台账管理工作手册，明确信贷台账管理工作的具体流程、标准和规范，为信贷台账管理提供明确的操作指南。
第八条公司信贷台账管理部门有权利发布内部通知和文件，对信贷台账管理工作中的有关事项进行通报和布置。
第九条公司信贷台账管理部门应当建立健全信贷台账管理工作档案和资料，确保相关文件的保存、备份和检索。
第十条公司信贷台账管理部门应当根据公司整体发展规划，在信贷台账管理领域加强技术研发，提高信贷台账管理水平。
第三章信贷台账管理的基本要求第十一条公司信贷台账管理工作应当坚持以下基本要求：（一）真实性：信贷台账信息必须真实反映每笔信贷交易的发生情况，不得有任何造假行为；（二）准确性：信贷台账信息必须准确反映每笔信贷交易的数额、时间、对象等相关信息，不得有任何错误；（三）完整性：信贷台账信息必须完整记录每笔信贷交易的全过程，不得有任何遗漏；（四）及时性：信贷台账信息必须及时记录每笔信贷交易的最新情况，不得有任何延迟。
银行信贷部门职责
银行信贷部门职责职责概述银行信贷部门负责评估和管理客户的信用风险，决定是否拨款给客户以及拨款的金额。
以下是银行信贷部门的主要职责：1. 客户评估银行信贷部门负责评估客户的信用worthiness，包括但不限于以下方面：- 客户的信用记录和信用历史- 客户的收入来源和财务状况- 客户的债务水平和偿还能力- 客户的担保和抵押品2. 贷款决策基于对客户的评估，银行信贷部门需要做出是否批准贷款的决策。
具体的决策过程包括：- 根据银行的贷款政策和标准，判断客户是否符合贷款条件- 综合考虑客户的信用风险，确定贷款额度和利率- 进行内部审核和批准程序，确保决策的合法性和合规性3. 风险管理银行信贷部门需要积极管理和控制信用风险，保证贷款的安全性和可回收性。
主要的风险管理职责包括：- 监控贷款组合的质量和表现，及时识别和应对潜在的风险- 定期审查和审计客户的借款和偿还情况- 开展风险管理培训和教育，提升部门员工的风险意识和能力4. 客户沟通和服务银行信贷部门需要与客户建立并维护良好的沟通关系，提供专业的客户服务。
以下是主要的客户沟通和服务职责：- 解答客户对贷款审批程序和要求的疑问- 提供贷款利率和还款计划等相关信息- 处理客户的贷款变更申请和偿还问题- 及时回应客户的投诉和纠纷，维护银行的声誉和形象5. 合规和法规遵循银行信贷部门必须合规和遵守相关的法规和政策。
以下是主要的合规和法规遵循职责：- 确保信贷操作符合监管机构的要求和规定- 定期报告和备案相关信贷数据和信息- 关注并适应变化的法律和法规环境，及时更新信贷政策和操作流程以上是银行信贷部门的主要职责概述。
不同银行的信贷部门可能会有一些具体的差异，但总体而言，其职责主要围绕客户评估、贷款决策、风险管理、客户沟通和服务以及合规和法规遵循展开。
银行信贷部门在这些方面的工作，需要专业知识、熟悉的技能和敏锐的风险意识。
重要空包凭证
重要空包凭证长期以来，农村信用社很多案件都出现在重要凭证方面，特别是内部职工作案更为突出，由于一些单位对重要空白凭证管理不严，监督不力，导致行为人有可乘之机。
因此,规范重要空白凭证管理是农村信用社工作中不可忽视的一项重要工作,应作为防范风险，防案控案的源头进行综合治理。
农村信用社干部职工应站在政治的高度,切实加强重要空白凭证管理，增强风险意识确保信用社重要空白凭证发挥正常经营效益。
笔者就农村信用社重要空白凭证管理上目前尚存在的一些问题和应采取的防范措施提出一些肤浅观点，与其信用社同仁共同探讨。
一、目前尚存在的主要问题随着内控制度的日趋完善，重要空白凭证在领入、使用、销毁、新旧转换等方面都有较为明确规定，凭证管理越来越得到重视，但在制度落实和实际操作中仍存在一些不可忽视的问题，需要引起重视。
目前，仍有部分信用社频频发生经济案件，无不与重要空白凭证管理失控有关，结合有关案件和一些实际情况总结分析，主要表现在以下几个方面。
㈠农村信用社干部职工存在思想认识方面的问题目前，有相当一部分农村信用社员工也包括部分管理人员在内，对重要空白凭证管理认识还存在一定的差距。
主要表现为重业务指标考核，轻重要空白凭证管理。
例如，在收贷收息外勤人员携带盖有印章的空白“借款偿还凭证”外出收贷收息，信用社为了业务发展，完成考核指标,但违反了有关农村信用社重要空白凭证管理规定。
有关办法明确规定“不准在重要空白凭证上预先盖好印章备用，严禁带离柜台使用”。
但在检查时发现此类问题明确指出，却以种种理由搪塞，从思想认识上没有体现管理重要性，而为收贷收息不入账或开出大头小尾凭证等情况留下隐患,此其一。
其二，重凭证领用，轻检查核实。
各个流程虽然能从形式要件上按规定操作，但在检查时大都只对重要空白库存进行了核对检查，而对已使用、作废、销毁的重要空白凭证，很少认真严格逐号检查核实。
其三，重检查通报，轻严管重罚。
检查后只是提出问题和整改意见，发个通报了事，没有严格执行处罚，担心处罚重了、多了员工有想法，导致员工紧迫感不强，制度执行不严谨。
银行信贷管理部工作职责
银行信贷管理部工作职责在银行的运营体系中，信贷管理部扮演着至关重要的角色。
它犹如银行信贷业务的“中枢神经”，负责协调、管理和监督信贷业务的各个环节，以确保银行的信贷资金能够安全、有效地投放和回收，实现银行的盈利目标和风险控制的平衡。
信贷管理部的首要职责是信贷政策的制定和执行。
这就像是为信贷业务的航行指明方向，确保其沿着正确的轨道前进。
信贷政策是银行在信贷业务方面的总体指导方针，涵盖了信贷业务的目标、原则、范围、风险偏好等重要内容。
信贷管理部需要根据国家的宏观经济政策、金融监管要求、银行自身的战略规划和风险承受能力等因素，制定出科学合理、具有前瞻性的信贷政策。
同时，信贷管理部还要负责将这些政策传达给各个业务部门，并监督其执行情况，确保信贷业务在政策的框架内开展。
信贷业务的审查和审批是信贷管理部的核心工作之一。
当客户提出信贷申请时，信贷管理部要对申请材料进行全面、深入的审查。
这包括对客户的基本情况、信用状况、财务状况、经营状况等进行细致的分析和评估。
通过审查客户的财务报表、经营数据、信用记录等信息，判断客户的还款能力和还款意愿，评估信贷风险的大小。
在审查的基础上，信贷管理部要根据银行的信贷政策和审批权限，对信贷申请进行审批。
对于超出自身审批权限的申请，要提交上级审批机构进行审批。
审批过程中，要坚持独立、客观、公正的原则，确保审批决策的科学性和合理性。
信贷风险的监测和控制是信贷管理部的重要职责。
信贷业务不可避免地伴随着风险，而信贷管理部的任务就是要及时发现和防范这些风险。
通过建立完善的风险监测体系，对信贷资产的质量进行动态监测，及时掌握信贷客户的经营状况和财务状况的变化，发现潜在的风险隐患。
一旦发现风险信号，信贷管理部要迅速采取措施进行风险控制，如要求客户提前还款、追加担保、调整信贷额度等，以降低银行的损失。
同时，信贷管理部还要定期对信贷资产进行风险分类，按照不同的风险程度将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，并根据风险分类结果计提相应的减值准备，以增强银行抵御风险的能力。
严格遵守中央八项规定三重一大信贷管理内控合规方面的问题
严格遵守中央八项规定三重一大信贷管理内控合规方面的问题第一，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。
第二，做好自查和整改工作自查柜面业务操作。
对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。
对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反对洗钱等进行自查;对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。
同时，在此基础上，我们都作出了。
真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。
自查服务形象。
按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显着位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共。
防，和谐共赢”通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。
第三，加强学习，提高风险防控能力为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。
同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反对洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。
全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系”做足准备。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
8.1 概述8.1.1 定义信贷档案指建设银行在信贷业务的受理、调查评价、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义、史料价值及查考利用价值的资料，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。
各类信贷业务的档案资料范围（见附件3-8-1）。
信贷档案管理是指信贷档案资料的收集、整理、立卷归档和保管的过程。
8.1.2管理原则信贷档案管理实行逐级建档、统一管理的原则。
各级行负责收集和管理本级行的信贷档案，每笔信贷业务的全部档案资料原则上集中在经办行。
8.1.3 管理部门在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以前，由信贷业务部门牵头负责信贷档案管理；在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后，统一移交档案部门管理。
各级行信贷业务部门应指定专（兼）职信贷档案管理人员，对信贷档案实行专柜保管，并负责本部门信贷档案的收集、整理、保管和移交归档工作。
8.1.4 分类根据信贷档案形成和利用特点，信贷档案可分为管理类档案和经营类档案。
8.1.5 保管期限信贷档案的保管期限分永久和定期二种。
各类信贷档案的保管期限如下：1.经营类信贷档案的保管期限：凡属于国家重点建设项目和具有史料价值的项目，应永久保管；属于一般大中型建设项目的，应保管15年；属于小型建设项目、流动资金贷款、个人贷款及其它信贷项目的档案材料，应保管5年。
2.管理类信贷档案的保管期限为5年。
信贷档案的保管期限，从贷款本息结清或信贷业务执行完毕的下一年开始计算。
8.2 操作程序8.2.1 整理立卷每笔信贷业务发生后，经办人员应及时将信贷档案材料向本部门指定的档案管理人员移交并办理交接手续，本部门所有信贷档案应集中管理。
信贷档案的整理立卷要求如下：1.信贷档案以信贷项目为单位组卷，材料多的可组成多个卷。
卷内资料按信贷业务管理和操作顺序进行排列。
2.属于个人贷款和流动资金贷款等形成材料较少的信贷业务，其档案采取软卷皮方式以卷为单位装订（软卷皮封面格式见附件3-8-2），然后将若干案卷合装一个档案盒（档案盒式样见附件3-8-3），每个档案盒可装若干卷信贷档案。
其他信贷档案采取一卷一盒的方式，盒内资料以件为单位装订。
3.每个以件为单位装订的案卷，均应编制《信贷档案卷内目录》（见附件3-8-4）一式二份，其中一份放卷首，另一份作为检索工具，在办理移交手续时随信贷档案一同移交给档案部门。
4.以件为单位装订的案卷，每件资料首页的左上角（留出装订线）应编写与卷内目录相一致的件号，同时，每件资料都应在有效张页正面的右上角编写张号（如文件本身有打印页号的，不必重复编写页号）；以卷为单位装订的案卷不编件号，只在卷内每一有效张页正面的右上角编写张号。
5.将案卷按照“客户—信贷（建设）项目—信贷业务发生时间”的顺序进行分类排列。
即首先区分不同的客户，然后将同一客户的全部信贷档案按不同的信贷（建设）项目分开，同一信贷（建设）项目下再按照信贷业务发生的先后顺序依次进行排列。
6.按照案卷的排列顺序编制归档号。
7.按以下要求逐卷填写案卷封面和卷盒脊背各项目：（1）全宗名称及全宗号。
“全宗名称”一栏填写本行全称，或将本行全称印制在固定位置；“全宗号”一栏填写上级档案管理部门给定本机构的档案全宗号。
（2）经办部门。
填写经办该业务的具体部门。
（3）档案类别。
填写“管理类信贷档案”（简称“管理”）或“经营类信贷档案”（简称“经营”）。
（4）客户名称。
公司类客户填写单位全称，个人类客户填写姓名。
（5）案卷标题。
填写标准为：甲方名称+乙方名称+项目名称（或业务品种及用途）（6）合同生效日和到期日。
填写信贷合同或证书正式生效和规定期限的到期日。
（7）保管期限。
按有关保管期限的规定填写。
（8）信贷业务办结时间。
填写贷款本息结清或信贷业务执行完毕的时间。
（9）卷内件（张）数。
以件为单位装订的案卷，填写卷内实有文件件数，其数字应与卷内目录“件号”的尾数相一致；以卷为单位装订的案卷，填写卷内实有文件张数。
（10）年度。
填写归档年度。
（11）盒号。
填写档案盒排列的顺序号。
（12）归档号。
填写本部门统一编制的归档号。
（13）目录号、案卷号。
由档案部门统一编制。
信贷档案中的信贷审批会议材料可以一次会议组成一卷，材料多的也可组成数卷。
卷内材料以件为单位装订，每一案卷均应填写卷内文件目录，一卷装一盒，然后以会议时间顺序排列案卷并编制归档号。
立卷完成后，对于信贷业务从发放至贷款本息结清或信贷业务执行完毕期间形成的后续归档材料，部门信贷档案管理员应随时进行补充归档。
部门信贷档案管理人员对信贷档案资料的齐全完整负责。
发现缺件，信贷档案管理人员有权要求信贷业务经办人员按规定补齐。
因特殊情况不能补齐的，信贷业务经办人员应对缺件原因作出书面说明。
8.2.2 移交归档1.各类信贷业务档案材料均应在贷款本息结清或信贷业务执行完毕后一次全部归档。
2.信贷档案每年归档一次。
信贷档案管理员应于每年3月底之前，将上一年度执行完毕的信贷业务档案向档案部门移交归档。
3.部门信贷档案管理员应将全部归档案卷按照不同的保管期限分开，同一保管期限内再区分不同的客户以及同一客户内不同的信贷（建设）项目，然后按照贷款本息结清或信贷业务执行完毕的先后顺序进行排列。
4.移交时，部门信贷档案管理员应按照案卷排列顺序填写《信贷档案案卷目录》（见附件3-8-5）一式二份及《信贷档案移交表》一式两份。
《信贷档案移交表》经移交部门负责人、经手人和档案部门接收人签字后，由移交部门和档案部门各执一份。
《信贷档案案卷目录》一份留本部门备查，另一份代替移交清单随信贷档案一同移交给档案部门。
各级行档案部门对本行各信贷业务部门移交的信贷档案，应进行统一的分类、排列和编目。
信贷档案采用“移交部门—保管期限—客户—信贷（建设）项目－贷款本息结清或信贷业务执行完毕的时间顺序”的分类排列方法，即首先按移交部门分类，同一移交部门内按照永久、15年、5年的顺序排列，同一保管期限内再区分不同的客户以及同一客户内不同的信贷（建设）项目，然后按照贷款本息结清或信贷业务执行完毕的先后顺序进行排列。
在分类排列的基础上，对同一年度已结清贷款本息或已执行完毕的全部信贷档案，统一编制分年度流水案卷号，并编制《信贷档案案卷目录》。
本级行每年形成一个信贷档案案卷顺序号及一本案卷目录。
8.2.3 档案资料的使用各级行要建立档案借阅管理制度。
办理档案借阅时，应按照档案保密和借阅管理制度，严格执行借阅范围和履行借阅手续，保证档案的完整和安全。
建设银行保存的各门类档案主要供本行内部使用，外单位人员借用时，需持单位介绍信，并经有关领导批准后方可借阅使用。
8.2.4 清退销毁对于保管期满的信贷档案，应由档案部门会同信贷业务部门共同组成的鉴定小组进行鉴定，提出存毁意见。
对经鉴定需销毁的信贷档案，应按照总行相关规定执行；对保管期满但仍具有一定查考利用价值的信贷档案，应视情况继续保管三年以上，确无保存价值时方可进行销毁。
附件 3-8-1信贷档案的归档范围一、管理类信贷业务档案归档范围（一）客户信用评级报告（或客户评价报告）（原件）、担保评价报告、信贷业务评价报告、项目评估报告、项目评估复审意见书、企业信用等级评定表及证书（复印件）（二）额度授信材料（三）与建设银行签定的信贷业务合作协议（四）企业分立、合并、转制（全套材料）、更名等文件（五）企业主要资产的权属证明材料（六）信贷业务审批会议材料和审批项目清单（七）信贷业务审批通知书、审查表、合规性审核单、审批表（会签审批表）等项目审批材料（八）下级行按信贷业务有关规定报送的信贷项目申报表及附属证明材料。
（九）信贷资产风险分类认定工作审批记录及下级行按信贷业务有关规定报送的申报表及附属证明材料（十）呆坏帐核销申报书及附属证明材料，以及地方财政监察专员办事机构审查意见和上级行的审查处理意见（十一）其它需要归档的材料二、经营类信贷业务档案归档范围（一）基本材料1．营业执照或事业、社会团体等机构证明（复印件）2．法定代表人身份证明或法人授权委托证明书（原件或复印件）、签字样本（原件），法人代表更换文件，董事签字样本（原件）3．法人（组织机构）代码证（复印件）、税务登记证明（复印件）、生产经营许可证（复印件）、产品质量认证书（复印件）等4．贷款卡（证）（复印件）、最近贷款卡查询记录和企业信用等级认定书5．公司合同或章程（复印件）、成立文件6．会计事务所出具的验资报告，企业主要资产明细材料7．客户近3年及近期的财务报告（原件或复印件），以及有权部门对年度财务报表的审查证明、8．信贷业务申报书9．开户证明（复印件）10．有权部门批准成立事业单位机构设置的文件（复印件）11．客户信用评级报告（客户评价报告）、企业信用等级评定表及证书（复印件）12．内部授信材料13．信贷资产风险分类认定工作底稿和客户背景材料14．与建设银行签定的信贷业务合作协议15．企业分立、合并、转制（全套材料）、更名等文件16．企业主要资产的权属证明材料17．建筑安装企业另需材料：承建资格证书（复印件）、资质等级证书（复印件）、建筑安装企业施工安全资质证（复印件）18．房地产企业另需材料：资质等级证书（复印件）、土地使用权证或土地使用出让合同、建设工程规划许可证、建设用地规划许可证、建设工程开工许可证、商品房（预）销售许可证（如有）19．外贸企业另需材料：进出口经营权许可证（复印件）、允许持有外汇限额的批文（复印件）20．三资企业另需材料：外商企业投资登记证书（复印件）、合资外方的资信调查材料21．信贷业务申请书及附件（原件），有效的商品购销合同22．董事会等同意申请信贷的证明或具有同等效力的证明（原件）23．第三方提供保证所需文件：（1）同意保证意向书（原件）（2）董事会同意提供担保的决议或具有同等效力的证明（原件）（3）保证人基本情况材料，包括：营业执照（复印件）、法定代表人身份证明（原件或复印件）、签字样本（原件）、法人组织机构代码证（复印件）、贷款证（卡）（复印件）、公司合同或章程（复印件）、客户近3年及近期财会报告（原件或复印件）、有权部门批准成立事业单位机构设置的文件（复印件）、担保评价报告（原件）、履行保证责任通知书24．抵押或质押方式所需文件：（1）同意抵、质押意向书（原件）（2）抵押（质）物评估报告（原件）（3）评估单位资格证明（复印件）（4）抵押物（质物）权利证书，如土地使用权证、房屋产权使用证（复印件）（5）有处分权人同意抵押（质押）的证明文件，包括：董事会同意抵（质）押的决议或具有同等效力的证明（原件）、第三人同意提供抵（质）押的书面申明（原件）、全体共有人同意抵（质）押的证明（原件）、海关同意抵（质）押的声明等（原件）、国有资产管理部门对企业关键设备同意抵押的证明（原件）、其它有权机构同意抵（质）押的证明（原件）（6）抵（质）押人有关身份证明（原件或复印件）（7）抵（质）押物保险单据（原件或复印件）（8）抵（质）押登记证明（原件）（9）质物不予挂失的登记证明（原件）25．信贷业务评价报告（原件）26．信贷审批决策文件（原件）27．各类信贷合同（原件）28．各类保证合同、抵押合同、质押合同（原件）29．合同审计表（复印件）（如有）30．核定贷款指标通知单（放款通知书）31．贷款转存凭证（提款通知单）32．信贷业务发放（办理）后至回收期间（1）历次信贷资产检查报告及信贷后评价报告（原件）（2）提前还款申请书（3）调整利率通知书（4）信贷到期通知书（5）提前归还贷款通知书（6）催收利息通知书（7）逾期贷款（垫款）催收通知书及回执（8）贷款展期申请书及调查评价报告（原件）（9）展期还款协议书及担保文件（原件）（10）贷款还款凭证或外汇支付凭证（11）不良资产化解专题报告（原件）（12）担保物、偿债物领用、退回、变更保管通知书（原件）（13）起诉通知书回执（原件）（14）涉及诉讼、仲裁等法律文件（原件），包括委托代理协议、起诉状、立案通知书、答辩状、判决书、调解书、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付保全申请书、破产清偿申请书、强制执行申请书、财产处理情况、裁定书及资产管理报告等文件材料（15）还款记录、收回本息结清凭证（复印件）（16）其他需要归档的材料33．企业历次重大投资、经营决策、资产重组、兼并等事项对我行信贷资产质量影响分析报告34．有权部门下达的下年度投资框架计划或建设单位提出的下年度投资建议计划（复印件）35．设备、材料订货合同清单（二）固定资产贷款另需材料1．项目建议书原件及批准文件复印件（如有）2．可行性研究报告原件及批准文件复印件3．初步设计原件及批准文件复印件（如有）4．环保、土地、规划、安全生产等部门的批准文件5．核准受理通知书、核准批准文件、企业中长期发展建设规划及其批准文件复印件（如有）6．项目概算材料（原件或复印件）7．项目融资意向（原件）、自筹资金证明、其他银行贷款审批文件或项目其他资金来源证明文件8．贷款意向书（含意向性贷款承诺书）、贷款承诺书（复印件）9．项目立项计划及年度投资计划及贷款计划下达文件（原件或复印件）10．申请政府补助、转贷、贴息的资金申请报告及其批准文件原件（如有）11．信贷业务发放（办理）后至回收期间（1）项目建设过程中的各种动态材料（2）项目年度财务计划及财务决算（3）开工报告及批复（如有）（4）竣工验收报告（如有）（5）竣工决算及批复（如有）12．贷款经营主责任人报告（四）房地产开发贷款另需材料1．购建住房合同、协议或其它证明文件（复印件）2．开发建设项目可行性研究报告及批准文件（复印件）3．开发建设项目扩建设计及批准证件（复印件）4．有权部门批准的项目建设、实施和开发的文件和计划（复印件）5．开工许可证（复印件）6．预售许可证（复印件）（五）商业汇票承兑另需材料1．商业承兑汇票留存联（复印件）2．商品交易合同3．银行承兑协议（原件）、保证金交存凭证（复印件）4．垫款通知书5．对连续申请承兑的客户，还应保存上一次商品、劳务交易确已履行的证明，如增值税发票（复印件）、货运凭证（复印件）等。