齐鲁银行骗贷案：9名厅级干部卷入 郭伟 马厚亮 郎庆田
副省级高官被“通天人物”骗财始末
副省级高官被“通天人物”骗财始末作者：暂无来源：《农家之友》 2014年第8期他是一个副省级领导，为了救儿子，也为了自救，病急乱投医，迷信所谓的“通天”人物，被一个冒充中央军委领导“干儿子”的混混骗了百万巨款，而最终还是躲不过法律的制裁。
儿子被带走高官父亲“病急乱投医”2004 年，时任河南省人大副主任的王有杰越来越觉得不对劲。
先是他早年的两位部下因违法违纪问题被纪检机关查处，让他眼皮跳了好一阵子。
到了10 月，更加坏的消息传来了：他那长年经商的宝贝儿子王铠，突然被中央纪委办案人员带走，看来，中央纪委很可能会对自己下手呀！这确实是个不怎么美妙的兆头。
他努力想搞清儿子的事究竟有多严重。
他知道，只要将儿子从中纪委手中“救”回来，自己的位置就能够保住。
王有杰出道很早。
三十出头就担任科级、处级干部，四十出头，就担任厅级( 洛阳市委常委) 干部，五十出头就做了副省级高官。
他的儿子和女儿从小就生活在一个充满欢笑和奉承的环境里，要让他们做个勤学苦读的好学生，实在是太难了。
特别是儿子王铠在学校里调皮捣蛋，心思从来没在书本上停留过。
没等到一对儿女中学毕业，王有杰早已是威震一方的厅级领导，先后担任洛阳市委常委兼宣传部长、洛阳市委副书记、漯河市市长、市委书记。
许多人也劝王有杰，让孩子读书考大学，将来上班拿工资也没多大意思。
家里有一个人做大官就足够了，关键是多赚钱，组成个“政商家庭”。
不如让儿女从商致富，家庭里既有人做大官也有人做大老板，这样的好事何乐而不为呢？于是，王有杰干脆让一对儿女都经商。
其女儿王某原来在广东顺德做生意，赚到钱后去了香港。
然后，她又返回父亲主政的地方，在漯河、郑州等地跟一个雷姓的老板借着工程招标的名义揽到了不少工程。
这种从中抽头的做法，让她拿到了不少好处。
儿子王铠在内地混了一阵后，也去了香港，并且担任了香港兆泽投资公司董事。
其实，这个公司不过是个空壳子，注册资本只有 5 万港元。
但是，王铠凭着他父亲的地位，能够把“空”的玩成“实”的。
齐鲁银行百亿诈骗案
齐鲁银行百亿诈骗案2013-06-16世界上任何的赌博游戏都是数学和人类行为心理游戏,任何的期货和金融衍生品也是如此,如果你了解这一块,并懂得且使用,总有一天你会成为很好的玩家。
金融市场会像你家里的印钞机2012年的外汇流失数千亿美元,下半年看央行负债表的变化,央行拼尽全力才维持货币流动性；13年上半年,全靠虚假贸易套利资金,也就是外汇债务才维持了货币引发通道不萎缩到失调.接近十万亿的社会融资额,没有让经济给一点面子,外贸和克强指数都显示糟糕的一面,货币蛇吞其尾,此时要放开资本账户?此时开放资本账户,无论你是有序还是无序,瞬间或是渐进,死路一条。
齐鲁银行百亿诈骗案骗取银行、企业100多亿元资金的2010年“12·06”伪造金融票证案，14日由济南市中级人民法院进行了一审公开宣判，被告人刘济源被判处无期徒刑。
1968年出生的刘济源，祖籍湖北应山，出生、成长于济南。
其父母均任职于济南铁路局。
高中毕业在济南市建筑设计院工作八年后，刘济源在聊城开发房地产起家，后又陆续投资股票和房地产生意。
2004年，他成立上海全福投资管理有限公司，相继在上海、北京与山东实际控制18家公司。
法院经审理查明，被告人刘济源自2008年11月至2010年11月，采取私刻存款企业、银行印鉴，伪造质押贷款资料、银行存款凭证、电汇凭证、转账支票及以企业的名义在银行开立账户，冒充银行工作人员，让企业向其控制的账户内存款等手段，骗取银行、企业资金共计101.3亿余元。
案发后，依法追缴赃款赃物合计82.9亿余元。
法院认为，被告人刘济源的行为构成贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪。
四罪分别判处无期徒刑，数罪并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。
案件回顾2010年年末，“12·06”济南伪造金融票证案引起社会广泛关注。
2010年12月24日济南警方透露：2010年12月6日，济南市公安局接报案，齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。
马厚亮涉案始末
所以集资款已经全部返还到我个人的手里， 一共４ ０ 多元。 李京 通 知 》规 定 ，企 业 内部 集 资一 般 应采 取发 行 企业 内部债 券 的： ００ ” 涛对记者讲述了自己两次参与淄矿团集资的过程。
来的 分红 款 让李 京 涛有 点不知 所措 。 问过后 ， 京涛 得 到 的答 询 李 式 ，而 《 中国经济 和信 息化 》记者调 查确认 ，淄矿集 团的两 次 距 离 自己领 到 集资 的返 还 款 已经 过 有Ｓ 多的 时 间了， 然 资 只是通过 登记入 册 的方式进 行 ，而相应集 资款 的有 效凭证 只 年 突
息 ，第一 次 集资 的 １０ ０ ％收 益率 以 及第 二次 以后 不 低于 ３％的ｉ ０
算发 生在２ １ ８ 。也就 是说 ，集资时正好 是马厚亮 刚刚来淄矿 位 ”的 问题 。 ００ 月 ￣
集 团上任 的时 间，而分红 的 时间正是马 卸任淄 矿集 团董事 长 、即
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清算过了。在他看来，这笔钱来得很意外。
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马厚 亮涉案 始末
罪恶滔天、罄竹难书!
罪恶滔天、罄竹难书！发改委刘振秋被双规---“全球最大的犯罪集团”被破获！日前，发改委价格司又有三名司级官员被带走，包括刚刚接替曹长庆担任司长的刘振秋，以及两位副司长周望军和李才华。
加之发改委价格司原司长曹长庆、副巡视员郭剑英被查，这个曾被称为“天下第一司”的国家发改委价格司，已超越山西省委办公大楼，成为最密集的贪官落马地。
上述5名落马的司级官员，均直接或间接管过药品价格。
刘振秋曾是发改委价格司副司长，分管医药等，今年5月原司长曹长庆退休后，刘振秋刚刚升任司长。
副司长周望军，也长期分管医药，约一周前被查的郭剑英长期担任发改委价格司医药价格处处长，2013年担任价格司副巡视员。
在曹长庆、刘振秋、周望军、郭剑英等人主管中国药品价格期间，药价虚高、回扣泛滥、药品价格离奇离谱成为全社会最为深恶痛绝的问题，这一问题愈演愈烈，持续数年挑战社会神经的底线。
刘振秋、郭剑英等被检方带走了，等待他们的将是法律的判决，哪怕他们收受赃款的金额超过10亿、20亿，也不足以获得“全球最大的罪犯”之“殊荣”，这是因为他们所制定并维护的加价率管制政策带来的危害实在是大得无法衡量。
我们不妨简单罗列一下加价率管制政策的滔天罪行：十几倍甚至是几仅仅是央视曝光的药价虚高案例就有：芦笋片价格虚高1300%，恩丹西酮价格虚高2000%，克林霉素价格虚高2100%，奈福泮价格虚高6600%，葡醛酸钠注射液价格虚高9137%，真是“没有最高，只有更高”！2008-2012，国家投入了2万多个亿的背景下，个人卫生支出的金额不降反升，从2008年的5875.86亿元上升到2012年的9654.55亿元，增加了3778.69亿元，较2008年上涨了64.31%。
计抬高创政府公信力我国自1999年开始进行药品集中招标的试点，由于当时执行的是只管药品最高零售价政策，不执行顺价加价15%的加价率管制政策，中标价也就是采购价越低，医疗机构获取的购销差价就越大，集中招标采购的头几年，医疗机构的药品实际采购价每年以20%的比率下降。
厅官夫人深陷“三宗罪”
厅官夫人深陷“三宗罪”作者：暂无来源：《检察风云》 2018年第6期山东日照市委原常委、统战部部长万同之妻刘淑娟已年近六旬，身为财务总监的她一向生活朴素，处事低调，却在临近退休之际，陷入受贿、挪用公款、职务侵占三宗罪，涉案数额2000余万元。
2017年11月24日，山东省高级人民法院公布对被告人刘淑娟的终审刑事裁定书，披露了她从厅官夫人沦落到阶下囚的人生轨迹。
助子经商埋祸端1959年出生的刘淑娟，高中毕业后即经劳动部门分配进入日照市一家国企工作，亭亭玉立，秀外慧中，是出了名的厂花，追求者众多，她最终选择了在政府机关工作的万同。
那个年代，机关的收入不如企业，万同又是农家子弟，在没有实权的共青团县委工作，她的选择并不被外人看好。
但刘淑娟很欣赏万同的才华和不甘听凭命运摆布的男子气概。
他经常引用贝多芬的名言：“我要牢牢扼住命运的咽喉。
”万同自幼经历坎坷，家境困难，他刻苦读书，品学兼优，在村里第一个考上了大学。
家里从中看到了希望，砸锅卖铁供他上学。
在火车站临别之际，万父叮嘱：“儿啊，好好读书，回来当个村干部，一辈子不会挨饿。
”踌躇满志的万同，并不以为然。
日后的事实证明，万同从普通的办事员干起，一步一脚印，历任共青团日照县委副书记，日照经济开发区管委会主任，日照市对外经济贸易委员会主任、党委书记，日照市副市长、市委常委等要职。
与万同结婚后，刘淑娟调进了日照县财政局工作。
为了让丈夫全力扑在工作上，刘淑娟在家操劳家务，在单位积极上进，还抽空自学财务。
夫妻长期为事业奔波、劳碌，而忽略了儿子万某的成长。
万同在担任共青团日照县委副书记时，万某刚上小学，他以自己苦难的童年故事激励儿子，让他做个堂堂正正的男子汉。
出于对父亲的崇拜，万某从小就很独立，上下学从不用父母接送。
肚子饿了，在摊点上随便买点充饥。
父母工作都很忙，他晚上经常一人在家，方便面成了家常便饭。
刘淑娟心有不忍，多次提出雇请保姆照顾儿子，万同说：“穷养儿富养女，男孩子需要百炼成钢。
齐鲁银行案诈骗手法起底
齐鲁银行案诈骗手法起底：灌醉他人偷印章2012-12-26 02:41:32 来源: 21世纪经济报道(广州) 有675人参与)事发两年后，涉案金额达101亿的齐鲁银行诈骗案全貌终于揭开。
本报记者获悉，该案于12月25日开庭受审，核心人物刘济源被控贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪、诈骗罪四宗罪。
身为上海全福投资管理有限公司董事长兼总经理，刘济源是齐鲁银行诈骗案的主要犯罪嫌疑人。
本报得到的起诉书披露，共指控其20项涉嫌犯罪事实，其中涉案金额最多的达40亿元，最少也有1000万元。
被刘济源涉嫌诈骗的企业包括阳光财险、阳光人寿、生命人寿、正德人寿等金融机构，亦包括枣庄矿业集团、淄博矿业集团等大型国有企业。
根据起诉书涉案金额统计，齐鲁银行案涉案金额超101亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元，案发后追回赃款79亿余元，实际损失恐超21亿。
刘济源于2010年12月7日被拘留，全案共形成1883本案卷，为司法史上罕见。
记者得知，刘济源辩护律师于今年12月7日介入该案后，在济南市中级法院不间断复制案卷，但截至12月25日开庭前，案卷复制仍不足一半。
在律师无法完成阅卷情况下，刘济源辩护权是否得到保障成疑。
记者了解，被告人方面曾向法院申请延期开庭，但未获采纳。
知情人士透露，12月25日的开庭因没有律师到场而未能进行。
高达10%的存款利息刘济源今年44岁，系上海全福投资管理有限公司董事长、总经理，从1992年开始炒股。
起诉书称，从2002年起，刘济源产生骗取银行信贷资金想法。
随着资金出现巨大亏空，刘济源涉嫌诈骗手段逐步升级，从涉嫌骗取银行贷款最后转为直接诈骗企业。
司法文件显示，刘济源以支付高额利息、好处费等方式，引诱企业到其指定的银行办理定期存款，而后采用虚假质押的手段，以骗贷的方法从银行诈骗巨额资金。
这一涉嫌贷款诈骗罪的行为集中在2009年和2010年，共被指控10起事实，涉案金额71.6亿元。
齐鲁银行案双漏洞
齐鲁银行案双漏洞：刘济源花费十年编织关系网2012年05月21日09:22财经[微博]张鹭我要评论(4)字号：T|T齐鲁银行案双漏洞从国有企业揽储后，通过伪造手续从银行套取第三方存单质押贷款用于投资，齐鲁银行特大伪造金融票据案主角刘济源的操作手法，凸显银行内控与国企存量现金管理的双重漏洞历时一年半，齐鲁银行“12·6”特大伪造金融票据案随着核心官商的过堂，方得显山露水。
2012年3月20日，山东省财政厅监督检查局原副局长李福禄，站在聊城市中级法院第十三审判庭的被告席上，被控受贿罪。
这只是齐鲁银行案的一个分支。
来自法院的消息称，由于案情复杂，此案尚未宣判。
而在此之前，李福禄的部分同僚已渐次进入司法程序。
他们的案情交集指向同一个名字：刘济源。
1968年出生的刘济源，祖籍湖北应山，出生、成长于济南。
其父母均任职于济南铁路局。
高中毕业在济南市建筑设计院工作八年后，刘济源在聊城开发房地产起家，后又陆续投资股票和房地产生意。
2004年，他成立上海全福投资管理有限公司，相继在上海、北京与山东实际控制18家公司。
从已一审宣判并生效的枣矿集团原总会计师兼财务资产部部长霍玉生案与一审开庭的淄矿集团原董事长、党委书记马厚亮案的案情来看，这名资金掮客人脉深广，在济南银行界长袖善舞。
由于目前披露信息有限，资金流向、损失数额及银行内控问题，仍待司法进程揭示。
但根据司法材料，刘济源铸造特大伪造金融票据案之手法已得管窥通过诸多政府主管部门官员介绍或直接打招呼，刘济源先是揽储，将国企资金揽至目标银行作为定期存款，并以自身公司名义向国企支付补偿金或向国企领导输送个人利益；揽储后，他通过伪造的手续和企业印鉴，以目标存款为担保，办理等额的第三方存单质押贷款，从银行套取贷款用于投资。
这一并不高明的骗局，运作数年却未被发现。
起初借助这些大型国企的闲置资金，刘济源的投资得心应手，从银行套取的贷款往往都能如期归还，涉案企业获得10%-15%的补偿金，企业领导则获得约1%的好处费，同期银行得以做大存贷款规模，三方相得益彰。
济南历下区关于高价贷款买车的案子
济南历下区关于高价贷款买车的案子一诈骗团伙为获取高额利益，设下“首付购车”骗局，利用他人身份以购买高档汽车办理分期贷款，在三个月内骗取三家4S店6辆豪车，随后将车辆开至异地，低价转卖给二手车行从中牟利，涉案金额200余万元。
近日，经江苏省淮安市淮阴区检察院提起公诉，法院分别以贷款诈骗罪判处吴鹏、朱志强、鲁有才、李小武4名被告人有期徒刑五年十个月至一年六个月不等的刑罚，并处2万至8万元不等的罚金；明知车辆系骗取仍予以收购的洪建刚、彭一鸣，被法院以洗钱罪分别判处有期徒刑二年六个月、一年六个月，并处罚金2万元、1万元。
一审判决后，鲁有才认为只是帮“白户”办理贷款，自己的行为不是诈骗，提出上诉。
2022年3月2日，二审法院驳回上诉，维持原判。
至此，一条隐藏在“首付购车”背后的非法利益链条被彻底斩断。
2023年7月农村商业银行警示教育案例
2023年7月农村商业银行警示教育案例标题：2023年7月农村商业银行警示教育案例分析与启示一、引言随着我国农村金融体系的持续深化改革，农村商业银行在服务“三农”和乡村振兴战略中扮演着日益重要的角色。
然而，在业务快速发展的过程中，也出现了一些违法违规行为，严重损害了银行信誉及广大农户利益。
本文将以2023年7月发生的农村商业银行警示案件为例，深入剖析案情，总结教训，以期为行业健康发展提供借鉴。
二、典型案例回顾（注：由于实时性问题，此处案例需根据实际发生的农村商业银行违规违法行为进行编写，以下仅为示例）2023年7月，某地农村商业银行被曝出存在严重的信贷管理漏洞，部分支行在发放涉农贷款过程中，违反国家相关法律法规，未严格执行贷前调查、贷中审查和贷后管理规定，导致大量资金流向非农业领域，给银行资产安全带来重大风险，同时也影响了对真正有需要的农户的资金支持。
三、案情深度剖析1. 内部风控失效：该行在业务流程上未能有效落实风险管理政策，对信贷人员的行为约束不足，内部审计机制不健全，使违法违规行为得以滋生。
2. 法规意识淡薄：涉事员工对银行业务法规理解不足，忽视了对农户贷款用途的真实性审核，反映出其法律意识和合规经营理念的缺失。
3. 监管不到位：监管部门在日常监管中未能及时发现并纠正该行存在的问题，体现了监管效能的提升空间。
四、警示与启示1. 建立完善的内控机制：农村商业银行应强化内部风控体系建设，严格遵守国家有关农村金融的法律法规，加强对信贷全流程的监督和管理，确保每一笔贷款都能精准投放到“三农”领域。
2. 提升全员法制观念：通过定期组织法律法规培训，提高全体员工的法制观念和合规经营意识，使其充分认识到遵纪守法的重要性。
3. 强化监管力度：监管部门应加大对此类违法违规行为的查处力度，同时借助科技手段提高监管效能，实现对农村商业银行运营情况的动态监测，确保农村金融市场的健康有序发展。
五、结语农村商业银行作为我国农村金融服务的重要载体，其规范运营对于推动乡村经济的发展具有重要意义。
潍坊亚星集团有限公司、冯吉健民间借贷纠纷民事二审民事判决书
潍坊亚星集团有限公司、冯吉健民间借贷纠纷民事二审民事判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷借款合同纠纷民间借贷纠纷【审理法院】山东省潍坊市中级人民法院【审理法院】山东省潍坊市中级人民法院【审结日期】2021.05.17【案件字号】(2021)鲁07民终2545号【审理程序】二审【审理法官】孟义李桂霞刘蕾【文书类型】判决书【当事人】潍坊亚星集团有限公司;冯吉健【当事人】潍坊亚星集团有限公司冯吉健【当事人-个人】冯吉健【当事人-公司】潍坊亚星集团有限公司【代理律师/律所】岳媛山东求和信律师所;袁晓莉山东普瑞德律师事务所【代理律师/律所】岳媛山东求和信律师所袁晓莉山东普瑞德律师事务所【代理律师】岳媛袁晓莉【代理律所】山东求和信律师所山东普瑞德律师事务所【法院级别】中级人民法院【原告】潍坊亚星集团有限公司【被告】冯吉健【本院观点】被上诉人据以主张权利的潍坊亚星集团有限公司收据虽然加盖了潍坊亚星集团有限公司工会委员会财务专用章，但根据涉案借款的收款人、借款用途及借款时双方当事人之间的关系，可以认定本案属于法人在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营的情形，上诉人潍坊亚星集团有限公司应为涉案借款的借款人。
【权责关键词】撤销代理民事权利合同关联性质证诉讼请求维持原判发回重审诉讼时效【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】本院查明，二审中，上诉人潍坊亚星集团有限公司提交证据一：潍坊市总工会出具的证明复印件一份、潍坊市总工会2011年5月24日文件复印件一份，证明潍坊亚星集团有限公司工会委员会是1979年11月成立的基层工会组织；提交证据二：中国人民银行潍坊市中心支行出具开户许可证一份，证明潍坊亚星集团有限公司工会委员会符合开户条件，准许开立基本存款账户，同时说明潍坊亚星集团工会委员会是独立的社会团体法人，与上诉人是不同的主体。
经质证，被上诉人对上述证据一的真实性、关联性不予认可；证据二并不能证明潍坊亚星集团有限公司工会委员会系独立的社团法人，也不能否认本案上诉人与被上诉人民间借贷关系的成立，被上诉人所借款项并未支付至工会委员会账户，而是直接支付至上诉人的账户，在工会委员会有自己账户的情况下，上诉人主张工会委员会要求被上诉人将款项转入上诉人的账户，明显不符合常理，结合收款收据，足以证明上诉人与被上诉人之间存在民间借贷关系。
浙商银行信贷员卷钱失踪 灰色融资入侵银行体系
浙商银行信贷员卷钱失踪灰色融资入侵银行体系∙来源：第一财经日报∙2011-11-07 08:08:03∙@TA2011年11月7日08:08转发(0) | 评论(0)2000多万元就这样没了……当南京一家担保公司老总何某瘫坐在躺椅里回忆起自己如何“中招”时，吐出的不但是懊悔和无助还有满嘴酒气。
圈走何某巨款的蔡磊，曾是浙商银行南京分行秦淮支行的信贷员，目前已经不知所终。
《第一财经日报》记者上周从权威渠道证实，蔡磊是一名隐匿于银行体系内的高利贷操盘手，初步调查显示，其涉及金额达到了以亿计的规模。
为了织就这张地下资金网络，蔡磊游走银行体系和灰色金融之间，这引发了业内对于金融机构内部风控的反思。
蔡磊案背后是一个令人担忧的现象：部分银行内部人员利用自己的信息和专业优势，和外面的各种担保公司、投资公司联手搞垫资牟取暴利。
而一些拓展新市场的银行急于做量，对员工的“小动作”睁只眼闭只眼。
以泪洗面的债主何某告诉本报记者，蔡磊应是在国庆长假期间消失的，“10月17日，接到过他从泰国打来的一个电话，这也是他这一个多月来唯一给我的电话，说对不起大哥，实在是没办法，转不动了，如果能转得动，我不会做这样的事。
”据何某回忆，他第一次见到蔡磊时，感觉对方是个年轻有为的信贷经理，毫不避讳说父亲和几个朋友经营着一家汽车4S店，他自己和温州的朋友合开了一家担保公司，专门帮企业做垫还资金的短期业务。
一名温州籍债主对本报记者介绍，如果小企业一笔贷款快到期了，手头腾不出资金，一般都喜欢用蔡磊的资金来垫一下，业内称之为“过桥”，前两年日息一般在千分之五，今年要到千分之八到九。
何某说，今年3月份和5月份，蔡磊两次向其融过数百万元，用于其经手客户的贷款垫还，半个月左右新贷款批下来，很快就还了，日息千分之八。
但用何某的话来说，7月份开始，“有点结结巴巴了”，本息还款不正常，国庆节后，人就联系不上了。
蔡磊所在的支行一负责人对当地媒体说，他已于9月30日辞职。
齐鲁银行骗贷案拷问银行内外监管制度
齐鲁银行骗贷案拷问银行内外监管制度齐鲁银行近期曝出60亿元特大金融诈骗案，涉案银行众多，涉案金额巨大，令人瞠目。
金融诈骗案的不断发生，拷问着我国金融机构监管制度和商业银行风险防控能力。
银联信总经理符文忠表示，齐鲁银行骗贷案折射出我国商业银行监管能力和力度不够，让一些不法分子有机可趁、见缝插针，对我国经济秩序的健康发展有巨大的破坏作用。
银联信分析师赵大勇认为，齐鲁银行特大金融诈骗案的背后有三方面的原因———其一，银行自身对风险视而不见。
对于审计单位揭示的风险警示，齐鲁银行没有完善管理，而是更换审计所。
其二，银行内部管理出漏洞，如因忽视对员工的教育管理，导致个别利欲熏心的员工与犯罪分子内外勾结，伪造各种票证。
对银行操作人员要求不到位，导致审查不严。
在实际操作中有章不循，使犯罪分子有机可乘。
考核机制不完善，“激励”了银行“内鬼”和骗子相互勾结。
其三，只重规模不重质量的发展模式，导致风控能力提升跟不上规模扩张速度。
除此之外，赵大勇认为，该案不是个例，涉及金融票证的违法犯罪案件频繁发生，主要是因为：一方面，目前仅有一部分承兑汇票实现了电子化，大部分尚为纸质，加上大小银行的系统不统一，银行无法当场识别承兑汇票的真假；另一方面，不法分子造假手段变化多端，高科技手段较为隐蔽，使银行短时期内难以发现。
这也说明整个金融业的监管和票据的技术防范亟待加强。
监管上的不力也是造成齐鲁银行出事的原因之一。
符文忠表示，虽然监管部门近年来对大型银行的监管趋于严格和规范，但对地方性中小型商业银行却失之于过宽。
银联信报告此前曾警示：要避免此类案件的发生，银行首先应加强内部管理，不仅要加强员工的思想道德教育和工作尽职尽责教育，防范员工道德风险，而且要改变和完善考核机制，一是合理确定和调整存贷款及利润等考核指标，取消对存贷款时点指标的考核；二是淡化对规模、速度的考核，防止因激励不当导致弄虚作假或短期行为。
在战略经营上，赵大勇认为，金融机构一定要制定好发展战略，不应盲目追求规模大小、速度和排名，要有取有舍，要走差异化、特色化、精细化的发展道路，追求稳健的资本和资产回报率。
诈骗高手现形记
诈骗高手现形记
文 ／张 生 军 １ ９ ９ ５ 年， 她与刘济源结识并 相熟 。 可 以说 ， 项贷 款总额已经达到 ２ ８亿元 。同年 ，他 韩桂英 在刘济 源的人脉 经营 中起 到十分 被 要求在 两个月 内 ，将这些 贷款全部 还
重要的作用 。
际控制 １ ８家公司。
俗话 说 “ 一 个好 汉三个 帮 ”，刘 济 而且操 作程序 必须规 范合法 。刘济源 给 法 主要是通 过诸多 政府 主管 部 门官 员介
源在 完成 庞大骗 贷案 的过 程 中， 自然不 予肯 定的答 复 ，并允诺 在银行 利息 之外 绍或直 接打招 呼 ，刘济源 先是揽 储 ，将 止 三个 帮手。从 ２ ０ ０ ２年起 ，刘济源产生 可 以给枣矿集团支付 １ ０ ％一 １ ５ ％ 的高息 ， 国企 资金揽至 目标银行 作为 定期存 款 ，
地 产 生 意 。２ ０ ０ ４年 ，他 成 立
上海全福投资管理有限公司 ，
相 继 在 上 海 、北 京 与 山 东 实
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款 。霍玉 生提 出，存款 可以 ，但是 要确 金 １ ４ 亿元左右 ，滚动存款 １ ９ 亿元 。刘济
保 资金安 全 ，资金 要存 在正规 的银行 ， 被指控 ２ ０项涉嫌犯罪事实 ， 其 中涉案金额最多 的达 ４ ０ 亿
到２ ０ ０ ６年 ，刘济源在齐 鲁银行 的各 重工有 限公 司存人光 大银行济 南泺源 支
破除贪腐“隐身术”
11保护伞湖南省沅江市私营企业主夏顺安涉黑组织长期在洞庭湖区违法修建矮围，采取威胁恐吓、强占渔船等方式欺压百姓、称霸一方，通过实施违法犯罪，攫取巨额非法利益。
2009年至2016年，邓宗祥在担任沅江市市长、市委书记期间，收受夏顺安贿赂，帮助其当选省人大代表，对省委省政府多次关于整治下塞湖矮围的部署置若罔闻，为该组织充当“保护伞”。
邓宗祥还存在其他违纪违法问题，受到开除党籍、开除公职处分，涉嫌犯罪问题被移送检察机关审查起诉。
提成11月5日，四川省乐山市住保部门的临聘人员刘晓龙犯受贿罪，被判处有期徒刑2年6个月。
10年前，刘晓龙以临聘人员身份进入原乐山市住房保障和房地产管理局（现为住房保障和房地产事务中心）物管科工作，从事住宅专项维修资金交存、使用、监管等工作。
2011年至2018年，其利用职务之便收受提成和好处费76万余元。
2019年2月21日，经乐山市监委指定管辖，五通桥区监委对刘晓龙案进行监察调查，并对刘晓龙采取留置措施。
4月4日，五通桥区监委将刘晓龙涉嫌受贿的犯罪问题移送检察机关。
5月24日，检察机关提起公诉。
跑官买官近日，山东省人民政府驻北京办事处原党委书记、主任窦玉明（正厅级）涉嫌受贿罪一案，经山东省检察院指定管辖，由泰安市检察院向泰安市中级法院提起公诉。
据山东省纪委监委消息，窦玉明在任职期间，违反政治纪律和政治规矩，大搞迷信活动“保官升官”，依靠江湖骗子“跑官买官”，败坏政治风气；违反组织纪律，隐瞒不报个人有关事项；违反廉洁纪律，违规收受礼金，违规持有非上市公司股份。
利用职务上的便利或职权、地位形成的便利条件，为他人谋取利益并索取、收受财物，涉嫌受贿犯罪。
破除贪腐“隐身术”“不做以权谋私、蜕化变质的贪官。
”中央纪委国家监委网站曾以漫画形式，对披上“隐形外衣”搞权钱交易的贪腐问题，进行过入木三分的刻画。
这给那些企图通过变换手段收受贿赂的党员干部敲响了警钟。
随着正风反腐的不断深入，赤裸裸收受贿赂的问题少了，但也有少数人动起了歪脑筋，通过打“借条”、假“兼职”、卖字画、购买原始股、低价购入房产、“提篮子”“白手套”等种种“隐身术”搞腐败，掩人耳目、混淆视听，妄图逃避惩处。
齐鲁银行票据大案
齐鲁银行票据大案
佚名
【期刊名称】《法人》
【年(卷),期】2011(000)002
【摘要】“齐鲁银行出事了!亏损60亿元，加上其他的，总计亏损过百亿元，董事长邱云章、行长郭涛被抓，济南就兰家银行没有被牵扯进去……”12月底，一条匿名网贴在各网站快速传播，引发了外界对于齐鲁银行的特别关注。
【总页数】1页(P10-10)
【正文语种】中文
【中图分类】F830.46
【相关文献】
1.呼唤良知--齐鲁石化四起大案要案查办纪实与思考 [J], 楚河
2.齐鲁大案再揭银行业顽疾 [J], 付明德
3.总理批示严办的运输发票大案--许昌虚开19亿运输发票大案查处前后 [J], 吴小亮;李其谚
4.大案背后的思索——《“慕马大案”警示录》写作体会 [J], 王红宇
5.齐鲁法学家名录——荟萃齐鲁法学名家展示齐鲁学人风采 [J],
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山东东营垦利诈骗案例
山东东营垦利诈骗案例1. 案例背景山东东营垦利位于中国山东省东部，是一个以农业为主的县级市。
2019年，垦利发生了一起大规模的诈骗案件，引起了广泛关注。
这起案件涉及到了数百名受害者，涉案金额高达数亿元人民币。
2. 案件过程2.1 诈骗团伙的形成该诈骗案件的背后是一个庞大的犯罪团伙，他们通过网络诈骗手段实施犯罪。
该团伙成员主要来自山东东营垦利以及周边地区，他们利用网络平台进行组织和协作。
团伙成员分工明确，包括头目、技术人员、推销人员等。
2.2 诈骗手段的演变最初，该团伙使用的是传统的电话诈骗手段，冒充公检法等机构，以虚构的案件威胁受害人，诱使其转账汇款。
随着受害人对传统电话诈骗手段的警惕性增加，该团伙转变了诈骗手段，开始使用网络技术进行诈骗。
他们通过恶意软件和网络钓鱼等手段，获取受害人的个人信息和银行账户信息。
然后，利用这些信息进行电信诈骗，冒充银行工作人员或其他机构，要求受害人进行转账或提供验证码等。
2.3 受害人的遭遇受害人多为年轻人和老年人，他们在诈骗团伙的欺骗下，被迫转账汇款或提供个人信息。
一些受害人在被诈骗后，追求回款的心态，继续上当受骗，导致损失进一步扩大。
大部分受害人在被诈骗后，意识到自己上当受骗，但由于诈骗团伙的隐蔽性和欺骗手法的巧妙性，很难通过法律手段追回损失。
2.4 警方介入与破案随着案件数量的增加和受害人的报案，警方开始调查此案。
警方通过大量的调查和取证工作，逐渐摸清了该诈骗团伙的组织结构和作案手法。
经过数月的调查，警方锁定了该团伙的主要成员，并于2020年成功侦破了此案。
警方在抓捕行动中，逮捕了30余名犯罪嫌疑人，并缴获了大量作案工具和涉案资金。
3. 案件结果3.1 团伙成员的判决经过审理，法院对该诈骗团伙的成员做出了相应的判决。
头目和核心成员被判处有期徒刑，其他成员也被判处不同程度的刑罚。
此次判决向社会发出了打击网络诈骗犯罪的强烈信号。
3.2 受害人的赔偿在破案后，警方协助受害人追回了部分被诈骗的资金，并将其返还给受害人。
郓城金河 典型案例
郓城金河典型案例山东郓城官员被指插手债务纠纷：纪委介入调查。
山东郓城官员被指插手工程债务纠纷追踪当地回应纪委介入调查结果拒绝对外公布当事人再曝新证据近日，有媒体报道的“山东郓城政协主席徐淑珍指使多名官员插手当地一起工程债务纠纷，遭当事人王汉振质疑其官商勾结、权大于法”事件备受舆论关注。
12月17日，郓城县委宣传部副部长刘考勇回应称：“报道发出当日，菏泽市纪委连夜对涉事官员进行调查，目前已有初步结论，但不能向媒体公布。
”同日，王汉振对媒体再曝出徐淑珍涉嫌插手工程债务纠纷的新证据。
政协主席被指插手工程债务纠纷商品房验收率被曝不足两成据报道，2010年，郓城县供电局下属金河房地产有限公司购入县城东部一地块，进行“金河景城维也纳”住宅小区项目建设开发。
通过招投标，王汉振承包该项目A区1、2号楼，B区9、10号楼，和后期出售给移动公司的办公楼及附属楼。
A区项目和移动公司办公楼完工后在2013年交付业主使用，但经经过房管部门备案验收。
B 区项目在完成工程总量95%的情况下，因金河公司拒绝支付进度款项而暂时停工。
报道称，“因开发商施工过程中数次更改设计，导致容积率和施工量大幅增加，结算时超出工程计划造价1300万元。
”金河公司将计划内4000余万工程款结算后，以B区项目尚未验收为由拒绝支付超预算款项，并在工人中散布“王汉振已卷款逃跑”、“被公安局抓了”等谣言，造成大量不明真相的农民工群体上访追讨工资现象。
据报道叙述，迫于王汉振因讨欠款持续上访所造成的压力，郓城县政府牵头建设局、审计局、房管局组成的联合调查组即将查清事实之际，金河公司幕后的保护伞--郓城县政协主席徐淑珍强行插手干预调查--“借房屋抵偿供电局入股职工本金之名，指使县公安局原政委孙德贞、恶势力头目杨现增抢占B区工地。
”“今年4月14日下午，徐淑珍在金河公司项目部召开协调会，安排县公安局长李合力指令园区派出所长梁洪涛恐吓王汉振：‘解除施工合同，放弃B区9、10号楼工地，交出所有施工资料，否则抓进监狱'。
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齐鲁银行骗贷案：9名厅级干部卷入郭伟马厚亮郎庆田
2010年年末的“1206”济南伪造金融票证案将齐鲁银行推向了风暴漩涡。
中国城市商业银行在经受责问的同时，中国的银行业也在经受一次冷酷的信誉大考。
目前，纪检监察机关调查处理工作已接近尾声。
处理结果山东9名厅级干部涉案1月9日，山东纪委通报齐鲁银行骗贷案最新进展，称2010年12月以来，已调查20名党政干部和企业领导，严肃查处了省商务厅原副厅长郭伟时，淄博矿业集团原董事长、党委书记马厚亮，新汶矿业集团原董事长、党委书记郎庆田等大案要案。
其中9名厅级干部涉案。
目前已移送司法机关14人，9人被开除党籍公职，纪检监察机关调查处理工作已接近尾声。
新闻回顾齐鲁银行信用危机调查齐鲁银行正面临一场前所未有的危机。
事件缘起于济南市公安机关2010年12月23日发布的一则新闻通稿，当月6日，济南市公安局经侦支队接到报案，某银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造。
经初步查明，犯罪嫌疑人刘某某通过伪造金融票证等手段多次骗取资金，涉及济南市一些金融机构和多家企业。
这一消息迅速传播。
网络盛传，这一伪造金融票据案涉案金额超过60亿元，金融机构损失或超4亿元，其中齐鲁银行被波及甚深，有储户开始转移存款。
祸起存单质押
2007年，一位山东济南的车主刘济源投诉至媒体，他所购买的一辆路虎揽胜发生了严重的质量问题，要求经销商赔偿误工费135万元。
路虎揽胜的售价超过了200万元，堪称豪车，而刘济源正是今日齐鲁银行案的主要犯罪嫌疑人。
2010年12月6日，济南市公安局经侦支队接齐鲁银行报案，称在受理业务咨询过程中，发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造，有关犯罪嫌疑人已抓获归案。
济南市金融办主任胡晓蒙说，接到报案后，济南市公安局迅速采取措施，立即将主要及有关涉案嫌疑人抓获归案。
经初步侦查，刘某某通过伪造金融票证这种手段，多次骗取资金，涉及一些金融机构和多家企业。
目前，公安机关已查封有关个人及公司资产，扣押资金，并正在调查其他资金流向，进一步追缴涉案赃款。
多家银行受牵连齐鲁银行金融票证诈骗案涉案企业正在一步步浮出水面。
中国重汽(000951.SZ)成为首家承认涉案的企业。
中国重汽于12日晚发布公告称，该公司下属子公司中国重汽集团济南桥箱有限公司在伪造金融
票证案涉案某银行存款5亿元，该存款与伪造金融票证案有关联。
“某银行”即齐鲁银行。
中国重汽表示，公司自查中发现个别单据存在瑕疵后，即刻向公安机关报案。
公司正积极寻求政府和司法部门支持，力争保全该存款。
齐鲁银行三高管免职齐鲁银行三位高管被免职，归咎于其在2010年底出现在山东省的“特大伪造金融票证案件”中，负有
不可推卸的责任。
银监会同时表示，高度重视2010年
底山东省济南市发生的伪造金融票证案。
根据当地公安机关对该案的侦办情况，银监会已经责成涉案银行内部作出问题处理，并将根据案件侦办结果依法严肃追究有关机构和人员责任。
另据济南当地媒体报道，新董事长、监事长、行长将由山东省银监局副局长王晓春、济南市人民政府金融工作办公室主任胡晓蒙、交通银行山东分行副行长黄家栋担任。
齐鲁银行次级债评级展望被调负面距去年底爆发的齐
鲁银行伪造金融票证案金融票据案，大公国际资信评估有限公司(以下简称“大公国际”)近日宣布，鉴于“齐鲁银行未来偿
债能力下降的可能性”，将齐鲁银行2009年度次级债券信用等级维持AA-，评级展望调整为负面。
根据报告，齐鲁银行核心指标出现了下降。
但是也有银行业内人士认为，地方政府可能会财政注资，而股东也可以通过增资等方式来化解不良贷款等指标。
分析齐鲁银行出事不会是孤例金融机构大而不强、过度扩张，银行业的激励与监管机制没有真正抓住要害。
除了工行等极少数大型商业银行之外，其他商业银行为了满足设立分支机构、为了扩张信贷、为了上市，大规模做大资产规模看看每年年底银行间拆借利率之高，就可以想见金融机构的资金饥渴症有多可怕。
尤其是排队等待上市的城商行与农信社，扩大规模更是重中之重。
从2009年到2013年末，齐鲁银行的战略是转型、扩张、上市。
这正是所有商业银行梦寐以求的发展路径，有望于2011年上市的重庆银行、上海银行等给了其他银行巨大的刺激。
“纸里包火”酿成大祸些银行直接隶属于地方政府，监管部门只是业务上的监管，受到地方政府等多重压力驱使，监管尺度和执行力都大打折扣，甚至屈从于政府的压力和行政命令。
而监管上的放任自流，正是齐鲁银行出事的原因之一。
目前的商业银行，经不起市场竞争和银根收紧的考验。
在多年货币超发背景下，商业银行过惯了“宽松”日子，习惯于在流动性泛滥下轻松经营。
一旦银根收紧，市场流动性偏紧，立马“原形毕露”，无所适从。
一些银行在此情况下，正经本事没有，歪门邪道不少，遂采取恶性竞争、票据抵押等手段吸收存款。