境内外币支付系统业务介绍(ppt 124页)
境内外币支付系统业务
“2620100313暂收款项－外币支付来账清分” 分户：用于核算来账清分后记入记账网点的款 项。
“2620100314暂收款项－外币支付来账待查户” 分户：用于核算解付来账时无法及时处理的业 务。
二、业务处理－往账
具有外币支付交易权限的基层营业机构业 务处理成功后，在可用额度足够的情况下， 行内系统实时通过外币支付系统发送往账。
二、业务处理－来账清分
行内系统收到来账及查询查复业务，系统自动按 账号清分至相应基层营业机构，由其进行后续解 付或查复处理。
对于无法按账号清分的业务，系统自动按接收行 行号清分至集中处理网点。
特许参与者 业务相关系统
外币清算处理中心
代理结算银行
美元 英镑
港元 澳元
欧元 加元
日元
瑞士 法郎
三、运行时序
国家法定工作日，运行时间由中国人民银 行统一规定和调整。
按时序分为营业准备、日间运行、业务截 止、清算窗口和日终处理五个阶段。
系统运行时间
➢ 系统日间运行时间为9:00－17:00。 ➢ 转汇业务和系统业务截止时间均为17:00。 ➢ 清算窗口时间为17:00－17:30。 ➢ 日终处理时间为17:30。如清算窗口未开启，日终
郎—上海浦东发展银行
人行清算总中心关于境内外币支付系统报文
人行清算总中心关于境内外币支付系统报文
境内外币支付系统报文是指在跨境贸易和金融活动中，用于进行境内外币支付的电子文档。这些报文包含了付款人、收款人、金额、货物或服务信息等必要的支付信息。通过境内外币支付系统报文的传递和处理，可以确保跨境支付的安全、准确和高效。
在境内外币支付系统中，报文的格式和内容至关重要。报文需要按照规定的标准格式编制，以确保各个环节的系统能够正确解析和处理。报文中的信息需要清晰明了，没有歧义，以避免造成支付错误或延误。同时，报文中的数据也需要准确无误，确保支付的准确性和可追溯性。
境内外币支付系统报文涉及的内容非常广泛，包括但不限于支付指令、支付确认、支付状态查询、对账单等。这些报文在跨境支付中起着至关重要的作用，是各参与方之间进行信息交流和协调的重要工具。通过境内外币支付系统报文，可以实现境内外币的互相兑换和结算，促进跨境贸易和投资的顺利进行。
境内外币支付系统报文的传输和处理需要依靠先进的信息技术和安全措施。各参与方需要建立安全可靠的网络通道，确保报文的机密性和完整性。同时，也需要采取有效的身份验证和授权措施，防范支付风险和欺诈行为。只有保障了境内外币支付系统报文的安全性，才能确保跨境支付的顺利进行。
在境内外币支付系统报文的处理过程中，各参与方需要严格遵守相关法律法规和规定。特别是涉及跨境支付的报文，更需要遵守国际支付和结算的规则和标准。只有遵守规则，确保合规性，才能有效防范支付风险，维护市场秩序，促进跨境金融合作的健康发展。
总的来说，境内外币支付系统报文在跨境支付中扮演着重要角色。通过规范化、安全化的报文传输和处理，可以实现跨境支付的高效、安全和便利。各参与方需要加强合作，共同推动境内外币支付系统的发展，为跨境贸易和金融活动提供更加便利和安全的支付服务。
国内外金融体系支付系统简介
金融体系支付系统（paymentsystem）也称清算系统，支付清算系统。它是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和安排。具体地讲，它是由提供支付服务的中介机构，管理货币转移的规则；实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。综观各国经济发展的历史可以看到：货币、银行及支付系统是伴随着市场经济出现的，并成为连接一个国家或一个地区经济的纽带。
一、美国的支付系统
（一）美国支付系统概况：
美国的国家历史并不很长，当老牌的中央银行———英国的英格兰银行建立了票据交换所支付系统时，美国的支付结算还是相当落后的搬运结算（PortersExchange）。美国东西海岸间还用长途汽车运送现金和票据，不仅效率低，而且风险大。美国的票据交换所晚于伦敦80年才出现。1853年10月11日美国有52家银行在华尔街第14号地下室进行了首次票据交换，它标志着美国票据交换所支付系统的成立。但是美国在日后不断向欧洲金融业学习并凭借着强大的政治、经济和科技实力使美国电子支付系统的建立早于伦敦14年，在票据电子交换的基础上又经过多年的实践和完善，目前美国的支付系统以高科技，高水准和高效能著称于世。美国的中央银行———联邦储备体系，在
政策制定，提供服务、监督管理、风险控制等多方面参与了美国政府清算安排，并在其中发挥了核心和主导作用。保障了美国金融体系的稳定运行，促进了美国社会和经济的发展。
（二）美国支付系统的特点
国际支付清算体系ppt课件
5
四、支付清算体系的种类
（一）按经营者身份的不同划分 1. 中央银行拥有并经营 2. 私营清算机构拥有并经营 3. 各银行拥有并运行的行内支付系统
6
四、支付清算体系的种类
（二）按支付系统的服务对象及单笔业务支付金 额划分 1. 大额支付系统 2. 小额支付系统
7
四、支付清算体系的种类
12
第三节 美国的支付清 算系统
13
1.美国支付体系的主要特点
(一)“纸交换”发展得较晚，“电交换”出现得较 早
(二)有众多的提供支付、清算、结算服务的金融 中介
(三)有各种各样的支付工具和结算机制 (四)美国制约支付活动的法律框架以及监控提供
支付服务的金融机构的法规非常复杂 (五)技术革新和竞争促进了美国支付体系的现代 (六)美国金融市场规模巨大
清算所同业支付系统(Clearing House Interbank Payment System, CHIPS)是一个由纽约清算协会拥有并 运行的一个私营支付系统。
它是作为替代纸票据清算的一个电子系统。与 FEDWIRE类似，清算所支付系统是一个贷记转账系统。 然而与FEDWIRE不同的是，清算所支付系统要累计多 笔支付业务的发生额，并且在日终进行净额结算。
14
2. FEDWIRE资金电划系统
FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦 储备委员会所有。
境内外币支付系统申请流程
境内外币支付系统申请流程英文回答：
Cross-Border Foreign Currency Payment System Application Process.
The cross-border foreign currency payment system is a platform that allows businesses to send and receive payments in foreign currencies. This system is typically used by businesses that engage in international trade or have operations in multiple countries.
To apply for a cross-border foreign currency payment system, businesses will need to:
1. Choose a provider. There are a number of different providers that offer cross-border foreign currency payment services. Businesses will need to compare the different providers and choose the one that best meets their needs.
境内外币支付系统业务PPT课件
一、基本规定－操作模式
我行外币支付系统业务支持WEB页面和终端机两种处理模式。 • 人行参数维护查询类、头寸管理类交易通过WEB页面处理 • 其他交易通过核心账务系统柜员终端机处理
第16页/共124页
一、基本规定－往来账处理
• 基层营业机构发送的往账业务，核心账务系统实时对外发送。 • 对于来账业务，核心账务系统按收款账号自动清分到相应营业机构进行解付处理。
第三部分 核心操作流程
第34页/共124页
一、参数维护－人行参数
• 对于人行参数，核心系统自动接收并实时更新行内相应参数表。 • 总参可登录WEB页面，通过“参数管理”菜单进行人行行号信息、币种信息等
的维护及查询。 • 其他部门可登录WEB页面进行相关查询，也可启动核心账务系统“372406人行
行号数据查询”交易查询人行行号信息。
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一、参数维护－人行参数
• 我行新增、变更或删除办理外币支付系统业务的网点，由总参通过WEB页面 “参数管理”菜单的行号信息维护交易进行变更报文的发送。
• 人行接收、批准我行申请报文并通知各外币支付系统参与者之后，我行外币支付 系统行号信息的维护将正式生效。
第36页/共124页
一、参数维护－行内参数
• 对某网点维护来账记账网点后，该网点的来账业 务将由对应的来账记账网点处理，且外币支付系 统来账业务中该网点开户的收款账号必须为分行 内通存通兑账户。
境内外币支付系统业务说明
外币支付系统往账业务收费遵循汇出汇款 标准，来账业务和查询查复业务暂不收费。
一、基本规定－内部账户
“5230100003和5230200003外币支付系统往、 来账”分户：核算外币支付系统往来账业务。
境内外币支付系统 业务介绍
2009.5
境内外币支付系统业务
人行系统概述 我行管理规定 核心操作流程 测试注意事项
第一部分 人行系统概述
系统定位
业务种类
系统特点
业务流程
运行时序
额度管理
一、系统定位
为中国境内的银ห้องสมุดไป่ตู้业金融机构和外币清算 机构提供外币支付服务的实时全额支付系 统。
用于清算商业银行资金头寸调拨、企业或 个人投资、商品及劳务交易引起的外币资 金结算的境内外币支付系统。
二、系统特点
支持多币种结算。目前八个币种，四家代理 结算银行。
美元—中国银行 港币—建设银行 欧元和日元—工商银行 加拿大元、澳大利亚元、英镑和瑞士法
郎—上海浦东发展银行
二、系统特点
采用“一点接入”架构。 参与者一点接入系统，共用一个清算账
二、业务处理－往账
具有外币支付交易权限的基层营业机构业 务处理成功后，在可用额度足够的情况下， 行内系统实时通过外币支付系统发送往账。
支付系统业务流程梳理PPT课件
1
支付系统业务流程梳理
1
支付系统业务总流程图
业务准入 创建交易 报表管理
机构管理
清分清算
汇报东方有 线
交易确认 系统维护
结算
2021/1/28
支付百度文库统业务流程梳理
2
机构管理流程
业务准入
张慧 确定业务类型
付焕莹 不定期；5M
定义机构号
束毅 不定期；15M 配置机构帐户信 息
• 后台操作
不定期；5M 填写退款申请单
不定期；5M 支付系统后台进 行退款操作
不定期；5M 研发手动数据库 改卡余额
不定期；5M 财务通过网银退 款
不定期；5M 敲业务章
每天；0.5H 传真退款申请单
不定期；5M 跟踪退款结果 不定期；5M 快递给东方汇融
2021/1/28
支付系统业务流程梳理
不定期；1-2D 与对方确认退款
上传FTP转换
/
2021/1/28
支付系统业务流程梳理
5
线下差错处理流程
系统生成平交 易
每天；1H
李媛
制作差错处理申 请单
• 1800笔/年
每天；10M
段张敏
复核差错处理申 请单
每天；5M
张慧
审批差错处理申 请单
每月；1H
李媛
境内外币支付系统业务课件资料共126页
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35Baidu Nhomakorabea学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
跨境支付简介演示
跨境支付的重要性
01
02
03
促进国际贸易
跨境支付是国际贸易中不 可或缺的一环，有助于降 低交易成本、提高交易效 率和促进全球贸易发展。
推动全球化进程
跨境支付是全球化进程中 的重要支撑，有助于推动 资本流动、技术传播和文 化交流。
详细描述
跨境信用支付需要建立信任机制，确保交易双方的支付安全和权益保障。常见的跨境信用支付方式包括支付宝、 微信支付等。
跨境电子钱包
总结词
跨境电子钱包是指在不同国家或地区之间进行电子钱包转账的服务，通常用于 个人或企业之间的快速转账。
详Leabharlann Baidu描述
跨境电子钱包通常与银行账户或信用卡账户相关联，方便用户进行快速转账和 支付。常见的跨境电子钱包服务包括PayPal、国际支付宝等。
跨境银行卡支付
总结词
跨境银行卡支付是指通过银行卡进行跨 境交易的方式，通常涉及在线购物、旅 游等领域。
VS
详细描述
跨境银行卡支付需要处理不同国家和地区 的银行卡网络和支付系统，确保交易的便 捷性和安全性。常见的跨境银行卡支付方 式包括银联国际、万事达卡等。
03
跨境支付的流程
跨境支付的流程
• 跨境支付，也称为国际支付，是指在不同国家或地区之间进行 的支付活动。随着全球化和电子商务的快速发展，跨境支付已 成为日常生活中不可或缺的一部分。
人行清算总中心关于境内外币支付系统报文
人行清算总中心关于境内外币支付系统报文
境内外币支付系统报文是以人行清算总中心为核心的一种支付交易工具，它在境内外币支付领域扮演着重要的角色。本文将从不同的角度来探讨境内外币支付系统报文的相关内容。
我们需要明确什么是境内外币支付系统报文。境内外币支付系统报文是由人行清算总中心提供的一种支付交易工具，用于境内外币的支付交易。它是一种以电子形式传递的信息，包含了交易双方的身份信息、支付金额、支付目的等关键信息。境内外币支付系统报文的生成和传输需要遵循一定的规则和标准，以确保支付交易的安全和准确性。
境内外币支付系统报文在支付交易中起到了至关重要的作用。它是支付交易的核心环节，承载着支付双方的信息和指令。境内外币支付系统报文的正确生成和传输能够确保支付交易的准确和及时完成，避免了支付过程中可能出现的错误和延误。同时，境内外币支付系统报文的安全性也是非常重要的，任何对报文的篡改和窃取都可能导致支付交易的失败或安全风险。
境内外币支付系统报文的生成和传输涉及到多个环节和参与方。首先，支付发起方需要根据支付交易的需求生成相应的报文，并将报文传输给支付接收方。在报文传输过程中，需要确保报文的完整性和安全性，以防止报文被篡改或窃取。同时，支付接收方需要对接收到的报文进行解析和验证，确保报文的准确性和合法性。最后，
支付接收方根据报文的内容执行相应的支付操作，并生成支付结果报文返回给支付发起方。
境内外币支付系统报文的标准化和规范化对于支付交易的顺利进行非常重要。人行清算总中心作为提供境内外币支付系统报文的机构，需要制定和维护相应的报文标准和规范，确保报文的统一和兼容。同时，人行清算总中心还需要对报文的生成和传输过程进行监控和管理，以确保支付交易的安全和可靠。
正文：境内外币支付系统与直接参与机构业务系统接口规范
境内外币支付系统与直接参与机构业务系统接口规范
V1.1
中国人民银行科技司
二〇〇八年一月
目录
1引言 (3)
1.1 背景 (3)
1.2 编写目的 (3)
1.3 范围 (3)
1.4 定义和缩略语 (3)
1.5 参考资料 (3)
1.6 引用标准 (4)
1.7 从属关系 (4)
2系统简介 (4)
2.1 系统概述 (4)
2.1.1 系统组成结构 (4)
2.1.2 业务处理范围 (5)
2.1.3 时序图 (12)
2.2 接口目标 (13)
3物理连接说明 (14)
3.1 物理连接结构 (14)
4接口模型说明 (15)
4.1 接口结构 (15)
4.2 接口功能 (15)
4.3 通讯方式 (16)
4.4 应用连接说明 (16)
4.4.1 接口处理模式 (16)
4.4.2 接口功能 (18)
4.4.2.1 发送功能 (21)
4.4.2.2 接收功能 (23)
4.4.3 接口分析 (26)
4.4.3.1 数据交换方式 (26)
4.4.3.2 数据交换格式 (26)
5接口安全管理 (26)
5.1 传输安全 (26)
5.2 报文权限控制 (26)
5.3 数据签名机制 (26)
6直联接口API接口使用说明 (27)
7数字签名API使用说明 (27)
8基础数据文件格式说明 (27)
9接口报文说明 (27)
10相关业务介绍 (27)
11接口双方需要完成的工作 (27)
11.1 外币支付系统开发方需要完成的工作 (27)
11.2 直接参与机构需要完成的工作 (27)
12附件 (28)
1引言
1.1 背景
外币支付系统（CFXPS）定于2008年3月，在试点城市运行，届时，将有直接参与机构（商业银行行内系统、支付清算组织业务系统、外汇市场清算所业务系统、证券存管系统）通过直联方式接入业务处理中心（FXCC）。本文指描述《外币支付系统与直接参与机构业务系统接口规范》（以下简称接口规范），直接参与机构包括商业银行、支付清算组织、外汇市场清算所以及证券存管机构，不包括结算银行。
1-外汇清算业务介绍(1)
21
MT103报文解析
TO:ABOCCNBJ FROM:ABOCCNBJ170 MT103 DEAT:110101 20:OUR REF NO. 170PA110010001 23B:BANK OPERATION CODE CRED 32A:VALUE DATE,CURRENCY CODE,AMOUNT 110101USD10000, 33B:ORIGNAL CURRENCY CODE,ORIGNAL AMOUN USD10000,
25
案例二
20:170PA111000001 23B:CRED 32A:110101USD1000,10 33B:USD1010,10 50K:/170000000000000 HUBEI XXX CO LTD NO.66 ZHONGBEI RD WUHAN 52A:ABOCCNBJ170 56A:DEUTDEFF 57A:BKCHCNBJ300 59:/123456 XXX CO LTD ADD: 70:PAYMENT FOR GOODS 71A:SHA 71F:USD0， 72:/ACC/INVOICE NO.123
10
外汇清算业务培训
BIBS(汇出汇款业务）操作流程
1.经办柜员选择BIBS“汇兑业务系统”下“汇出汇款”的“汇款/转 汇”，进入“要素输入”界面，根据客户汇款申请书的内容，录入 交易要素。全部输入完毕后，柜员按F6确认，系统自动生成SWIFT MT103报文，检查无误后再按F6确认报文。无误后再按F7打印报文 并递交复核柜员。 2.复核柜员选择BIBS的“汇兑业务系统”中“汇出汇款”的“汇款/ 转汇”，进入“汇款复核”菜单，按F10抓取所要复核的汇出汇款， 将输入的要素和《汇款申请书》内容逐一进行核对，无误后按F6确 认并递交授权柜员。 3.授权柜员选择BIBS的“汇兑业务系统”中“汇出汇款”的“汇款/ 转汇”，进入“汇款授权”菜单，按F10抓取所要授权的汇出汇款， 对汇出汇款及所附资料进行再次的审核和确认，无误后按F6确认， 系统自动进行账务处理。
对外支付(非贸付汇)政策讲解及备案登记办税流程PPT精选文档
26
三、受理材料
27
4. 代扣代缴税款相关注意事项
28
注意事项
1.外方承担税款OR中方承担税款 2.汇率：合同有约定的为合同约定支付日汇率，
合同无约定的，按 （支付日、支付备案日、纳税申报日）上月末汇率
国家公布的人民币汇率中间价 3.备案网上办理
网上办税服务厅进行合同备案和支付备案 网上办税服务厅——点击左侧“我要办事”菜单——“证明办理”子菜单
指定扣缴增值税中方承担所得税应扣缴企业所得税支付金额1增值税率境内劳务比例核定利润率25境内劳务比例核定利润率25应扣缴增值税支付金额1增值税率境内劳务比例核定利润率25增值税率16案例一指定扣缴外方承担徐汇企业向境外a公司支付咨询费境内劳务比例60核定利润率30增值税税率6合同约定税款全部由境外a公司承担本次支付折合人民币100万100万16617案例一指定扣缴中方承担徐汇企业向境外a公司支付咨询费境内劳务比例60核定利润率30增值税税率6合同约定税款全部由徐汇企业承担本次支付折合人民币100万100万1603025613618案例二法定源泉扣缴外方承担徐汇企业向境外a公司支付商标使用费所得税税率7增值税税率6合同约定税款全部由境外a公司承担本次支付折合人民币100万100万16619案例二法定源泉扣缴中方承担徐汇企业向境外a公司支付商标使用费所得税税率7增值税税率6合同约定税款全部由徐汇公司承担本次支付折合人民币100万100万17613620合同备案登记办事指南211非居民承包工程作业和提供劳务税收管理暂行办法国家税务总局令2009年第19号2国家税务总局关于印发非居民企业所得税源泉扣缴管理暂行办法的通知国税发20093号1源泉扣缴企业所得税合同备案非居民企业取得股息红利利息特许权使用费财产转让等收入时2境内机构和个人发包工程作业或劳务项目备案非居民企业取得工程作业或劳务类收入时22三业务概述境内机构和个人向非居民发包工程作业或劳务项目的应当自项目合同签订之日起30日内报送境内机构和个人发包工程作业或劳务项目报告表及相关资料
CIPS人民币跨境支付系统
CIPS人民币跨境支付系统
随着我国经济全球化的进程不断加快，跨境支付成为了国际贸易中一个不可忽视的环节。为了提高跨境支付的效率和安全性，中国人民银行于2015年推出了CIPS（China International Payment System）人民币跨境支付系统。本文将介绍CIPS系统的背景、功能和优势，并对其对我国经济和金融的影响进行探讨。
一、CIPS系统的背景
在CIPS推出之前，中国的跨境支付主要依靠境外银行或境外支付系统进行处理。这样的方式存在一定的不便和风险，例如支付管理的困难、资金安全性难以保障等。为此，中国人民银行决定自行建立一个自主可控的跨境支付系统，以提高我国跨境支付的效率和安全性。
CIPS系统于2015年10月开通试运行，标志着我国成为第三个拥有自主跨境支付系统的国家。CIPS系统是一个全球性的、各方参与的支付系统，能够覆盖全球范围内的人民币跨境支付业务。
二、CIPS系统的功能
1. 支付结算功能：CIPS系统能够实现人民币跨境支付的各个环节，包括发起方银行、收款方银行和中介银行之间的支付结算。
2. 支付与凭证生成功能：CIPS系统能够将支付和相关凭证生成的环节进行整合，提高支付的效率和准确性。
3. 信息交换和协作功能：CIPS系统支持银行间的信息交换和协作，方便各方及时了解交易进展和处理问题。
4. 风险控制和监测功能：CIPS系统具备风险控制和监测的功能，能够及时发现和响应交易风险，提高支付的安全性。
三、CIPS系统的优势
1. 提高效率：CIPS系统能够实现实时支付和结算，大大缩短了资金的传递时间，提高了跨境支付的效率。
跨境支付业务培训课件PPT(共 43张)
1、实现汇路拉直，提高跨境 人民币清算效率，降低汇
1 划成本。
五大优点
2、无需头寸预报
2
3 3、延长汇款时间
代理清算对广州分行的意义
2、手续费收入
1、带来可观的低成本ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ备付金沉淀
4、输出现金管理、 财富管理、理财等 各类产品与服务， 产生综合效益。
5、一家银行清算水平和 服务客户能力的综合体现， 代表银行在清算领域的最高水 准。通过开办代理同业清算业务 ，能够带动分行整体清算水平 的提高和升级。
名词解释
1、SWIFT (SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION.S.C) 环球银行间金融电讯组织
2、CIPS (CROSS-BORDER INTERBANK PAYMENT SYSTEM) 人民币跨境支付系统
3、CNAP2 (CHINA NA-TIONAL ADVANCED PAYMENT) 第二代中国人民银行支付系统
4、HVPS (HIGH-VALUE PAYMENT SYSTEM)大额支付系 统
5、NOSTRO账户行:指接受本行开立清算账户，委托本行开展 用于资金清算的银行。系统中以“N”
6、VOSTRO被代理行:指在本行开立清算账户，委托本行开展 用于资金清算的行外金融机构。系统中简称以“V”
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系统运行时间
系统日间运行时间为9:00－17:00。 转汇业务和系统业务截止时间均为17:00。 清算窗口时间为17:00－17:30。
日终处理时间为 17:30。如清算窗口未开启，日终 处理时间为 17:05；如清算窗口提前关闭，则日终 处理时间为清算窗口关闭时间。
四、业务种类
支付类业务 由外币清算处理中心清算和代理结算银行结算的资金收 付业务。包括境内跨行贷记业务、轧差净额业务、付款交 割业务。 信息类业务 利用外币清算处理中心作为信息通道，无需外币清算处 理中心清算和代理结算银行结算的信息发送与接收业务。 包括转汇信息业务、查询查复业务、撤销申请业务、退汇 申请业务、退汇应答业务、圈存资金调整业务、授信额度 调整业务、质押和解押业务、通用信息业务。 其他业务 机构管理、币种管理以及数字证书行号绑定等。
二、业务处理－来账解付
一、基本规定－内部账户
“2620200020其他应付款-代收境内外币支 付业务汇款手续费”分户：核算从客户账 扣收的汇出汇款手续费，并按要求记入分 行账务中心。 外币支付系统收费代码为3011（境内外 币汇出汇款电汇手续费--对公）、3012（境 内外币汇出汇款电汇手续费--对私）和 3013(境内外币汇出汇款电报费)。
外币清算处理中心
查复行
六、额度管理-可用额度
概念—参与者某一时点的可用额度由其圈存资金、 授信额度、已清算的外币支付业务的金额以及可 用额度的锁定值组成（动态变化）
对于支付金额不超过我行可用额度 的外币支付业务，外币清算处理中 心实时全额清算 。否则，作排队处 理。
第二部分 我行管理规定
资金管理 应急处置
境内外币支付系统 业务介绍
2009.5
境内外币支付系统业务
人行系统概述 我行管理规定 核心操作流程 测试注意事项
第一部分 人行系统概述
系统定位
业务种类
系统特点 运行时序
业务流程
额度管理
一、系统定位
为中国境内的银行业金融机构和外币清算 机构提供外币支付服务的实时全额支付系 统。 用于清算商业银行资金头寸调拨、企业或 个人投资、商品及劳务交易引起的外币资 金结算的境内外币支付系统。
系 统 总 体 拓 扑 结 构
同城外币 清算系统
证券存 管系统
外汇市场清算 所业务系统
参与者 业务相关系统
特许参与者 业务相关系统
外币清算处理中心
代理结算银行 美元 英镑 港元 澳元 欧元 加元 日元 瑞士 法郎
三、运行时序
国家法定工作日，运行时间由中国人民银 行统一规定和调整。 按时序分为营业准备、日间运行、业务截 止、清算窗口和日终处理五个阶段。
一、基本规定－内部账户
“5230100003和5230200003外币支付系统往、 来账”分户：核算外币支付系统往来账业务。 “2620100312暂收款项－待处理被拒外币支付 往账”分户：用于各营业机构核算不同类型的 被拒业务。 “2620100313暂收款项－外币支付来账清分” 分户：用于核算来账清分后记入记账网点的款 项。 “2620100314暂收款项－外币支付来账待查户” 分户：用于核算解付来账时无法及时处理的业 务。
二、业务处理－往账
具有外币支付交易权限的基层营业机构业 务处理成功后，在可用额度足够的情况下， 行内系统实时通过外币支付系统发送往账。
二、业务处理－来账清分
行内系统收到来账及查询查复业务，系统自动按 账号清分至相应基层营业机构，由其进行后续解 付或查复处理。 对于无法按账号清分的业务，系统自动按接收行 行号清分至集中处理网点。 对于既不能按账号清分又不能按接收行行号清分 或由于通讯问题等系统自动清分不成功的业务， 总行业务处理中心可人工清分至相应基层营业机 构。
其他交易通过核心账务系统柜员终端机处 理
一、基本规定－往来账处理
基层营业机构发送的往账业务，核心账务 系统实时对外发送。 对于来账业务，核心账务系统按收款账号 自动清分到相应营业机构进行解付处理。
一、基本规定－入账时间
基层营业机构收到外币支付来账业务后， 对于国家外汇法规制度要求收款人到柜台 提交相关资料的，应在当天通知收款人。 对于不需要收款人到柜台提交相关材料的， 应在当天（T+0）将资金贷记收款人账户。
一、基本规定－结售汇处理
所有往来账业务，核心账务系统均支持兑 换、结售汇等业务处理。 基层营业机构通过外币支付系统办理的外 币支付业务应符合国家外汇管理有关政策 法规，按要求录入上报相关外管信息。
一、基本规定－费用
外币清算处理中心的外币清算服务费由总 行业务处理中心统一划付指定账户。代理 结算银行的外币结算服务费由代理结算银 行直接从我行代理结算账户中扣收。 外币支付系统往账业务收费遵循汇出汇款 标准，来账业务和查询查复业务暂不收费。
Fra Baidu bibliotek
五、业务流程-普通贷记业务
发起清算行
外币清算处理中心
接收清算行
代理结算银 行
五、业务流程-退汇业务
原业务接收 清算行 外币清算处理中心 原业务发起 清算行
代理结算银 行
五、业务流程-查询查复业务
有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理； 严格依据原始凭证记载的内容进行查询、查复。
查询行
二、系统特点
支持多币种结算。目前八个币种，四家代理 结算银行。 美元—中国银行 港币—建设银行 欧元和日元—工商银行 加拿大元、澳大利亚元、英镑和瑞士法 郎—上海浦东发展银行
二、系统特点
采用“一点接入”架构。 参与者一点接入系统，共用一个清算账 户。
采用“Y”型信息流结构。 清算总中心负责对支付指令进行接受、清 算和转发，代理结算银行负责对支付指令 进行结算。
基本规定
业务处理
一、基本规定－接入方式
我行通过直联、一点接入方式连接外币支 付系统，接入点为上海。 总行业务处理中心在代理结算银行开立清 算账户，集中办理全行外币支付系统的轧 账、对账及资金清算。
一、基本规定－操作模式
我行外币支付系统业务支持WEB页面和终端 机两种处理模式。 人行参数维护查询类、头寸管理类交易通 过WEB页面处理