金融理财师AFP金融理财师培训习题集考试卷模拟考试题.docx
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-1
1、王家有三兄弟甲、乙、丙，丙幼年时被送给胡某作养子，丙结婚时，胡某为其盖了新房，后因失火致使该房屋被烧毁。
丙的生父母就将自己的住房腾出一间来，让丙夫妇及胡某居住，不久丙的生母病故。
甲与乙要收回房子，丙认为自己有权继承母亲遗产，拒不搬出。
依照法律规定，死者的遗产继承人为( )。
A 、甲、乙和他们的生父B 、甲和乙C 、甲、乙和丙D 、甲、乙、丙和他们的生父解析:根据我国《继承法》的规定，配偶、父母、子女为第一顺序继承人，一般享有平等的继承权。
养子女因收养关系成立，失去了对生父母遗产的继承权，而有权继承养父母的遗产。
2、以下选项中，属于财产权的是( )。
A 、客户赵经理对集体土地的承包经营权B 、AFP 持证人小王允许自己任职的银行在印刷“贵宾理财中心”的宣传材料上使用自己肖像的权利C 、CFP 持证人小陈因被授予“年度最佳客户经理”称号所享有的荣誉权D 、客户张教授在自己发表的专著上署名的权利解析： B 属于肖像权； C 属于荣誉权； D 属于著作权中的署名权。
B、C、 D 均不属于财产权，只有 A 属于财产权。
3 、关于民事法律关系的主体，下列说法正确的是( )。
A 、社会团体、商业银行是非盈利法人B 、普通合伙企业、有限合伙企业、一人有限责任公司，均是非法人组织C 、企业法人的分公司和子公司，都是非法人组织D 、有限责任公司、股份有限公司、一人有限责任公司，均是企业法人正确答案:D解析：商业银行是营利法人，所以 A 错误；一人有限责任公司是法人组织，所以 B 错误；企业法人的分公司不具有法人资格，属于非法人组织，子公司具有法人资格，因此C 错误。
我国的公司均具有法人资格，所以 D 正确。
4、一对夫妻在孩子刚出生时感情破裂离婚，孩子随母亲生活，父亲需要定期支付抚养费。
由于感情问题，父亲在之后的 5 年中一直没有支付过抚养费，于是母亲代孩子向法院起诉要求父亲支付相关费用，以下解读中正确的是( )。
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-7
1、小王今年 5 月的税后工作收入为 8,000 元，生活支出2,800 元；当月偿还房贷 3,000 元，其中利息 1,250 元；5 月份缴纳 500 元的保障型保费；同月获得债券利息收入 1,000 元； 5 月下旬追加 1,000 元的债券投资。
则小王 5 月份的储蓄为( )。
A 、 3,200 元B 、 3,450 元C 、4,450 元D 、 5,200 元正确答案:C解析：储蓄=工作储蓄+理财储蓄 = (工作收入 -生活支出) +(理财收入 -理财支出)，其中理财支出主要包括利息支出和保障型保费支出。
计算理财支出：理财支出 =利息支出+保障型保费支出=1,250+500=1,750 元，则 5 月份的储蓄 = ( 8,000-2,800 ) + ( 1,000-1,750 ) =4,450 元。
所以答案选择 C2、小李上月初购入股票资产 8 万元，上月末股票资产市场价格为 15 万元，本月没有进行任何股票资产的买卖，本月末股票资产价格为 12 万元，下列说法中正确的是()。
A 、小李上月份获得股票资本利得为 7 万元B 、小李本月度获得股票资本利得为－ 3 万元C 、小李近两个月获得股票资本利得 4 万元，通常列作理财收入D 、该股票资产市场价格的涨跌，通常不反应在小李的收支储蓄表中正确答案:D解析：变现资产的资本利得是理财收入，由于该股票资产购入后尚未有变现，因此不能称为资本利得，也不能计入理财收入，所以 A、 B、C 项均错误； D 项正确，该股票资产的价格涨跌属于投资资产账面价值变动，不反应在小李的收支储蓄表中，而是反映在月末资产负债表上股票以市值计价这一栏；综上，答案选择 D 项。
3、下面对安全边际率的影响说法正确的是( )。
A 、收支平衡点收入提高 10% ，安全边际率下降 10%B 、交通费包括通勤费，交通费提高，通勤费不一定提高，所以交通费提高对安全边际率没有影响C 、若安全边际率为 60% ，意味着当固定费用增加 40%时将出现收不抵支D 、安全边际率受收支平衡点的影响，收支平衡点是“量出为入”的思想正确答案:D解析： A 项：安全边际率 = (当前收入 -收支平衡点收入) /当前收入=1-收支平衡点收入/当前收入，安全边际率变化和收支平衡点收入 /当前收入的比例有关，因此并非收支平衡点收入提高 10% ，安全边际率就会下降相同比例，所以 A 错误。
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-12
1、郭先生一家5年前以50万元购买了一套住房自住，房屋现价87万元，剩余贷款23万元；两年前投资2万元购买股票，由于当前股市低迷，股票市值只有1万元；3年前，郭先生家投保了一份以郭先生为被保险人的终身寿险，年缴保费2,000元，目前累积的现金价值为8,000元；另投保一份以郭太太为被保险人的定期寿险，年缴保费700元；除此之外还有银行存款5万元，请问以市场价值计算，郭先生一家目前拥有的资产额为（）。
A 、57.80万元B 、93.80万元C 、133.85万元D 、157.80万元正确答案:B解析：以市场价值计算，资产=房屋现价+股票市值+终身寿险现金价值+银行存款=87+1+0.8+5=93.8万元。
答案选择B2、小赵目前全年现金流出约为5万元，生息资产为30万元，若市场的投资报酬率为10%，请问他的财务自由度为（）。
A 、0.6B 、0.8C 、0.7D 、0.5正确答案:A解析：根据财务自由度的计算公式，财务自由度=年理财收入/年现金总流出=30×10%/5=0.6。
答案为A。
3、王先生一家年收入30万元，生活支出12万元，期初拥有生息资产60万元，投资报酬率为6%，自住用房价值350万元，房贷80万元，房贷利率4.5%，10年期，从今年开始按年本利摊还，不考虑当年储蓄产生的利息，那么，王先生家庭的净值增长率为（）。
A 、0.0439B 、0.0545C 、0.0671D 、0.0702正确答案:B解析：使用金融计算器计算本期房贷利息支出：所以，理财支出=本期房贷利息支出=3.6万元；期初净值=60+350-80=330万元，工作储蓄=30-12=18万元，理财收入=期初生息资产×投资报酬率=60×6%=3.6万元，净值增长率=净值增加额/期初净值=（工作储蓄+理财收入-理财支出）/期初净值=（18+3.6-3.6）÷330=5.45%，因此，本题正确答案选B。
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-9
1、下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整，不影响个人/家庭收支储蓄表( )。
( 1 )从父母处借一笔钱投资股票 ( 2 )出售挣钱的债券基金来偿还房贷本息( 3 )用保单质押贷款来支付住院费用 (4)借新债还旧债本息A 、 (1)B 、 (1)(2)(3)(4)C 、 (1)(3)D 、 (2)(3)正确答案:A解析：( 1 ) 属于资产负债的调整，借入一笔钱使得负债增加，资产增加。
借钱与购买股票在行为发生时均没有收入与支出的发生，因此不影响收支储蓄表；( 2 )出售挣钱的债券基金，获得的现金超过本金的部分是资本利得，属于理财收入，应记入收支储蓄表；偿还房贷本息中的利息属于理财支出，应记入收支储蓄表；( 3 )住院费用属于生活支出，记入收支储蓄表；( 4 )借新债还旧债本息，利息支出属于理财支出，影响收支储蓄表。
因此答案选择 A。
2、根据收付实现制，在以 4,000 元现金缴付当年终身寿险保费后，准确记账后的家庭财务报表将反映为( )。
( 1 )现金减少 4,000 元( 2 )支出增加 4,000 元( 3 )储蓄增加 4,000 元(4)净值保持不变A 、 (1)(3)B 、( 1 )C 、 (1)(2)D 、 (1)(2)(4)正确答案:B解析：终身寿险兼有保障性和储蓄性；每年保费超过自然保费的部分为储蓄。
因此 4,000 元保费中，自然保费算作理财支出， 4000 元中超过自然保费的部分是固定用途储蓄，体现为资产的调整，因此支出增加没有 4,000 元，②错误，储蓄也没有增加 4000 元，③错误；保费中转化为现金价值的部分属于现金资产转化为投资性资产，不影响净值，而自然保费的部分属于支出，导致净值降低，④错误。
从现金流量表的角度考虑，该项经济活动确实发生了4000 元现金流出，因此现金减少 4,000 元，①正确。
答案选择 B。
3、根据收付实现制，下列说法错误的是( )。
A 、本月预存电费 200 元，记入当月家庭收支储蓄表的支出项目B 、缴纳上半年的意外保险保费 100 元，记入当月家庭收支储蓄表的支出项目C 、变现股票，资本利得 10,000 元记入当月家庭收支储蓄表的收入项目D 、当月刷信用卡购买衣物，金额为 1,700 元，记入当月支出正确答案:D解析：家庭收支储蓄表以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出。
金融理财师考试模拟题及参考答案
杨老金邹照洪：金融理财师考试模拟题及参考答案（三） 2009-08-26 09:07:16 来源：金融新网作者：杨老金邹照洪一、试题1、CFP的核心价值观和理念强调的是（）A、道德和能力B、职业道德和专业水平C、社会责任和专业信赖D、职业操做技能和职业忠诚度2、下列叙述哪项正确无误（）A、金融理财师（AFP）认证申请人需要参加中国金融理财标准委员会组织的128学时的AFP 培训，并报名参加标准委员会组织的AFP全国统一考试。
通过考试的AFP申请人在完成相关的工作经验认证和道德认证后成为AFP，才能成为AFP，取得AFP商标的使用权。
B、金融理财师（AFP）认证申请人需要参加中国金融理财标准委员会组织的108学时的AFP 培训，并报名参加标准委员会组织的AFP全国统一考试。
通过考试的AFP申请人需进一步向标准委员会提交相关的工作经验认证材料，完成工作经验和道德认证，才能成为AFP，取得AFP商标的使用权。
C、金融理财师（AFP）认证申请人需要参加中国金融理财标准委员会组织的132学时的AFP 培训，并报名参加标准委员会组织的AFP全国统一考试。
通过考试的AFP申请人需进一步向标准委员会提交相关的工作经验认证材料，完成工作经验认证，才能成为AFP，取得AFP 商标的使用权。
D、金融理财师（AFP）认证申请人需要参加中国金融理财标准委员会组织的108学时的AFP 培训，并报名参加标准委员会组织的AFP全国统一考试。
通过考试的AFP申请人需进一步向标准委员会提交相关的工作经验认证材料，完成道德认证，才能成为AFP，取得AFP商标的使用权。
3、AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。
下列哪项具有课程豁免的权利（）A、持有经济管理类博士文凭者B、持有经济管理类硕士以上文凭者C、持有经济学学士及以上文凭者D、持有经济学硕士及以上文凭者4、下列对AFP和CFP叙述正确的是（）A、AFP考试时间设计为6个小时，在星期六上午、下午各3个小时，分两张试卷进行。
金融理财师AFP金融理财师习题集三考试卷模拟考试题.docx
⾦融理财师AFP⾦融理财师习题集三考试卷模拟考试题.docx《AFP ⾦融理财师习题集三》考试时间：120分钟考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪⾏为，确保考试结果公正。
1、下列不是计算客户⽣命价值的必要因素的是( )。
（）A.退休前的年均收⼊B.社会保险⾦C.客户到达预定退休年限之前的年数D.⼀个适当的贴现利率2、下列特定的⼈寿保险的购买⾏为中与寻求保险保障的⽬的冲突最⼤的是（）A.某企业为员⼯投保万能寿险，每⼈保额5万元,⾸期保费6万元。
B.张三为2岁⼥⼉买⼦⼥教育⾦保险(含保费諮免条款)。
C.王五以⾃⼰为被保险⼈，投保期缴保费的两全⼈寿保险。
D.李四为⾃已投保期缴终⾝⼈寿保险，保险公同承诺每5年返还现⾦给李四，每次返还⾦额相当于保额的15%。
3、下列关于⼈寿保险保单所有权的的说法中正确的是( )。
(1)保单的持有⼈必须是被保险⼈本⼈(2)投保⼈转让保单权益时，需要向保险公司提供被保险⼈⾝体健康的证明(3)投保⼈必须指定与其有利益关系的⼈作为保单的受益⼈，如⾎缘关系。
夫妻关系、合伙⼈关系等等(4)投保⼈可以将保单权益转让给任何⼀个⼈，哪怕此⼈与保单没有保险利益关系（）姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------A.(1) (2) (3)B.(1) (3)C.(2) (4)D.(4)4、终⾝⼈寿保单(保额10万元，年保费2600元).投保⼈李三，被保险⼈王四(李三的妻⼦)。
受益⼈李三⼦，未作其他进⼀步指定。
下列说法中正确的是( )。
(1)李三可以就保单现⾦价值进⾏保单贷款，或申请退保(2) 如王四去世后，李三作为投保⼈享有领取现⾦价值的权利，李三⼦享有10万元保险⾦的权利(3)李三着与其妻离婚，李某有权不与其妻商议，⾃⼰退保并领回现⾦价值。
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-2
1、某保险公司制定的保险合同中包含“因重大过失而非故意发生的损失，本机构不承担赔偿责任”条款，但保险公司与客户王先生订立保险合同时，并未对该条款做出提示或者明确说明，则( )。
A 、合同效力无任何影响B 、合同效力待定C 、王先生可因此解除合同D 、该免责条款无效正确答案:D解析：我国《保险法》第 17 条规定：对“保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。
”，因此，D 选项正确。
免责条款无效不对合同整体效力产生影响，因此，ABC 选项错误。
2、下列关于诉讼时效的说法中，错误的是( )。
A 、诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭B 、诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间C 、普通诉讼时效可以向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为 3 年D 、诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算正确答案:A解析：诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其仍可向法院起诉，但其胜诉权将依法消灭， A 不正确。
3、张三、李四、王五三人共同出资 100 万元，创办一家普通合伙企业。
张三擅长经营管理但缺乏资金，仅出资 10 万元；李四出资 30 万元；王五出资 60 万元。
三人约定，企业主要由张三经营，如有盈利按 3 ：3：4 的比例分配，如亏损也按此比例分担。
由于市场变化的原因，该合伙企业经营不善，对甲银行负债 70 万元不能偿还。
经清算，该合伙企业剩余资产仅值 10 万元，经变卖偿债后，尚对甲银行负债 60 万元。
则甲银行最多可向张三要求偿还的金额是( )。
A 、6 万元B 、60 万元C 、0 元D 、 18 万元正确答案:B解析：普通合伙企业全体合伙人共同出资、共同经营、共享利润、共担风险，每个合伙人对合伙企业的债务都承担无限连带责任。
金融理财师AFP金融理财师习题集二考试卷模拟考试题.docx
《AFP 金融理财师习题集二》考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、商业票据是一种短期证券，它是由( ) 发行的。
（ ） A.财政部门 B.公司 C.商业银行 D.中央银行2、下列资产中属于有形资产的是( )。
（ ） A.黄金 B.股票 C.债券 D.期权3、按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。
（ ）A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B.国库券， 优先股，公司债券，商业票据C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D.储蓄存款， 优先股，商业票据，公司债券4、海外投资的主要原因是( )。
（ ）A.降低货币波动B.分散投资组合井降低风险C.提高收益D.向跨国公司提供资金姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------5、经测试.你的客户是-一个中度风险厌恶的投资者那么在给客户做投资规划时候不能选用的投资工具是( )。
（）A.国债B.定期存款C.股票型基金D.期货6、假设2007年1月18日某只股票有如下四个买单，那么成交顺利为( ). [20191120113143.png] [20191120113203.png]（）A.(1)(2)(4)(3)B.(1) (2) (3) (4)C.(1) (3)(2)(4)D.(4) (2) (1) (3)7、假设银行今天对美元的现钞报价是8.1178/92人民币元/美元，你的客户希望购买10000美元，以备出国留学之需，那么他需要向银行支付( )。
（）A.81178 人民币元 B.81192 人民币元 C.81185 人民币元 D.以上都不正确8、假设A股票某时点的买卖申报价格和数量如下表所示: [20191120113112.png] 假定你的客户钱如山此时向交易系统发出买入指令，价格5.39,数量2600股，那么成交情况为( )。
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-4
1、下列关于合同的效力的说法，正确的是（）。
A 、赵某与甲签订的倒卖国家重点保护野生动物的合同为无效合同B 、小李在乙的胁迫下与其签订的合同为效力待定合同C 、17岁的小张以房租收入为主要生活来源，他签订的银行理财产品合同为有效合同D 、小王与14岁的丁某签订的合同为无效合同正确答案:A解析：小李在乙的胁迫下与其签订的合同，因小李意思表示不真实，该合同属于可变更或可撤销的合同，所以B选项错误；16周岁以上的未成年人以自己劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人，17岁小张的房租收入并不属于劳动收入，所以小张不是完全民事行为能力人，该合同属于效力待定合同，所以C选项错误；小王与14岁的丁某签订的合同，因丁某属于限制民事行为能力人，该合同属于效力待定合同，所以D选项错误。
2、金融理财师小刘在工作中接触的以下各种遗嘱中，无效的是（）。
A 、王先生在医院里由妻子、儿子见证、主治医生代写的代书遗嘱，均有签名、日期B 、李先生于2016年7月1日订立的自书遗嘱，后面有李先生的亲笔签名及签字日期C 、陈先生于2018年6月在公证机关办理的公证遗嘱D 、吴先生在生命垂危时由三位医生见证的口头遗嘱，最后吴先生因救治无效死亡正确答案:A解析：代书遗嘱见证人以及代书人必须与继承人、受遗赠人无利害关系人，妻子、儿子均是利害关系人，A选项错误，故选择A。
其余选项均符合法律规定，正确。
3、一对夫妻在孩子刚出生时感情破裂离婚，孩子随母亲生活，父亲需要定期支付抚养费。
由于感情问题，父亲在之后的5年中一直没有支付过抚养费，于是母亲代孩子向法院起诉要求父亲支付相关费用，以下解读中正确的是（）。
A 、因为已经超过诉讼时效，所以无法起诉父亲B 、可以起诉，但由于超过诉讼时效，如果父亲以超过诉讼时效抗辩，母亲可能会败诉C 、诉讼时效最长保护期限为20年，所以在5年后起诉仍在时间范围内D 、请求支付抚养费不适用诉讼时效，所以父亲如以超过诉讼时效抗辩，法院不予支持正确答案:D解析：不适用诉讼时效的情形：请求停止侵害、排除妨碍、消除危险；不动产物权和登记的动产物权的权利人请求返还财产；请求支付抚养费、赡养或者扶养费；以及依法不适用诉讼时效的其他请求权，所以D正确。
金融理财师AFP金融理财师随堂测试题考试卷模拟考试题.docx
《AFP 金融理财师随堂测试题》考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、某家庭1月初预收当年1-6月份的房屋出租租金收入15,000 元; 1月末刷信用卡支付- -笔餐费1,000元。
若按照权责发生制, 这两笔交易使该家庭1月份的储蓄净增加( )。
（ ）A.2,500元B.1,500元C.15,000元D.14,000元2、下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整，不影 响个人/家庭收支储蓄表? ( ) ①.从父母处借- -笔钱投资股 票②.出售挣钱的债券基金来偿还房贷本息③.用保单质押贷 款来支付住院费用④.借新债还旧债（ ） A.②、③ B.①、③ C.①、④ D.①、②、③④3、以下哪项不属于持有流动性资产的基本动机?()（ ）A.作为日常交易的备用金B.作为应对意外事件的预防资金C.作为随时动用的投机资金D.稳定的获取投资收益姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------4、小林上月月末股票资产市场价格为10万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到11万元，以下说法中正确的是: ( )①.小林本月获得股票资本利得1万元，通常列作理财收入。
②.该股价.上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中。
③.该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中。
④该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多1万元。
（）A.①、④B.②C.①、③D.②、④5、根据收付实现制，在以4,000 元现金缴付当年终身寿险保费后，准确记账后的家庭财务报表将反映为 ( )。
AFP金融理财师考试试题题库
AFP金融理财师考试试题题库1. 关于保险，下列说法正确的有()。
Ⅰ.保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程Ⅱ.保险在形式上是一种经济保障活动Ⅲ.保险在实质上是一种商品交换行为Ⅳ.保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据A. Ⅰ、Ⅲ、ⅣB. Ⅱ、Ⅲ、ⅣC. Ⅰ、Ⅱ、ⅣD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D2. 可保风险应当具备的条件是()。
A. 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性B. 风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性C. 风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性D. 风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性【答案】A3. 风险的集合与分散的前提条件是()。
A. 可保风险B. 多数人的风险C. 同质风险D. 多数人的同质风险【答案】D4. 从理论上讲，保险费率的构成包括()。
A. 纯费率和损失率B. 附加保费和纯保费C. 纯费率和附加费率D. 平均赔款率和附加费率【答案】C5. 厘定人寿保险纯保险费率所依据的原理是()。
A. 纯保费收入的现值=未来支付保险金的终值B. 纯保费收入的终值=未来支付保险金的现值C. 纯保费收入的现值=未来支付保险金的现值D. 纯保费收入的终值=未来支付保险金的终值【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。
6. 根据《金融理财师职业道德准则》，下列说法正确的是()。
A. “利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其他利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形B. “利益冲突”有两种类型：“结构性冲突”与“情景性冲突”。
“情景性冲突”会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现C. 解决“情景性冲突”的一般方法是，禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位D. 解决“结构性冲突”的一般方法是，禁止具有利益冲突的个人担任相关的职位【答案】A7. 下列关于金融市场中赤字单位的说法正确的是()。
最新版afp金融理财师证书考试模拟题库-10
1、今年 7 月份王先生税后工资收入 1.2 万元，太太工资收入 1 万元，家庭生活支出 6,000 元，双方父母养老支出 2,000 元，还房贷 3,500 元，其中本金 2,000 元，固定缴存(基金投资) 1,000 元，出租房屋获得 1,500 元。
除此以外， 7 月份，王先生进行了如下活动：购买了 20 年期的定期寿险，保费 1000 元/年，购买了一份终身寿险，保费 2000 元/月(全部形成现金价值) ；提前偿还房贷 1 万元，则王先生家庭 7 月份的自由储蓄额为( )。
A 、 10,000 元B 、8,000 元C 、 11,000 元D 、 12,000 元正确答案:B解析：自由储蓄 =总储蓄-固定用途储蓄 =工作储蓄+理财储蓄 -固定用途储蓄。
其中：工作储蓄 =工作收入-生活支出= ( 1.2+1 ) - ( 0.6+0.2 ) =1.4 万元；理财储蓄 =理财收入-理财支出=房屋出租收入 0.15-房贷利息 0.15-定期寿险保费 0.1=-0.1 万元(每月还贷款中的利息部分和保障型保费支出属于理财支出，提前偿还的贷款为自由储蓄的运用) ；固定用途储蓄 = 房贷本金 0.2+终身寿险保费 0.2+固定缴存(基金投资) 0.1=0.5 万元。
所以：自由储蓄 = 工作储蓄+理财储蓄 -固定用途储蓄=1.4+ ( -0.1 ) -0.5=0.8 万元。
答案选 B。
2、阿明去年的税后收入为 13 万元，生活支出 6 万元，利息支出 1 万元，本金还款 2 万元，保障型保费支出 1 万元，储蓄型保险保费 1.5 万元，固定缴存(基金投资) 1.2 万元，则自由储蓄率为( )(自由储蓄率 = 自由储蓄额/税后收入)。
A 、0.0231B 、0.1153C 、0.3076D 、0.3846正确答案:A解析：自由储蓄率 = 自由储蓄额/税后收入。
自由储蓄额 =储蓄( 13-6-1-1 ) -固定用途储蓄( 2+1.5+1.2 ) =0.3。
金融理财师(AFP)金融理财与法律章节练习试卷2(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）金融理财与法律章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有: 1.1. 出现下列情况, 委托代理可以视为终止的是()。
Ⅰ. 代理人死亡Ⅱ. 作为被代理人或者代理人的法人终止Ⅲ. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭Ⅳ. 代理人丧失民事行为能力Ⅴ. 代理期间届满或者代理事务完成Ⅵ. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤB. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥC. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ、ⅥD. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ正确答案: C解析：《民法通则》第六十九条规定, 有下列情形之一的, 委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。
知识模块：金融理财与法律2. 甲公司委托业务员李某到北京采购电视机, 李某到北京后发现乙公司的电风扇畅销, 就用盖有甲公司公章的空白介绍信和空白合同与乙公司签订了购买100台电风扇的合同。
双方约定货到付款。
货到后甲公司拒绝付款。
关于合同下列说法错误的是()。
A. 李某购买电风扇机的行为没有代理权B．李某购买电风扇机的行为构成表见代理, 产生有权代理的法律后果C. 甲公司应接受货物并向乙公司付款D．若甲公司受到损失, 无权向李某追偿正确答案: D解析：表见代理本属无权代理, 但因本人与无权代理人之间的关系, 具有外表授权的特征, 致使相对人有理由相信行为人有代理权而与其进行民事法律行为, 法律使之发生与有权代理相同的法律效果。
表见代理产生有权代理的法律后果。
本人应履行代理人与第三人订立的合同；但因代理人的行为而给本人造成损失的, 有权向代理人追偿。
知识模块：金融理财与法律3. 张某是某企业的销售人员, 随身携带盖有该企业公章的空白合同书, 便于对外签约。
后张某因收取同扣被企业除名, 但空白合同书未被该企业收回。
张某以此合同书与他人签订购销协议, 则该购销协议()。
金融理财师AFP金融理财师习题集三考试卷模拟考试题.docx
《AFP 金融理财师习题集三》考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、下列不是计算客户生命价值的必要因素的是( )。
（ ）A.退休前的年均收入B.社会保险金C.客户到达预定退休年限之前的年数D.一个适当的贴现利率2、下列特定的人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（ ）A.某企业为员工投保万能寿险，每人保额5万元,首期保费6万元。
B.张三为2岁女儿买子女教育金保险(含保费諮免条款)。
C.王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险。
D.李四为自已投保期缴终身人寿保险，保险公同承诺每5年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的15%。
3、下列关于人寿保险保单所有权的的说法中正确的是( )。
(1)保单的持有人必须是被保险人本人(2)投保人转让保单权益时，需要向保险公司提供被保险人身体健康的证明(3)投保人必须指定与其有利益关系的人作为保单的受益人，如血缘关系。
夫妻关系、合伙人关系等等(4)投保人可以将保单权益转让给任何一个人，哪怕此人与保单没有保险利益关系（ ）姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------A.(1) (2) (3)B.(1) (3)C.(2) (4)D.(4)4、终身人寿保单(保额10万元，年保费2600元).投保人李三，被保险人王四(李三的妻子)。
受益人李三子，未作其他进一步指定。
下列说法中正确的是( )。
(1)李三可以就保单现金价值进行保单贷款，或申请退保(2) 如王四去世后，李三作为投保人享有领取现金价值的权利，李三子享有10万元保险金的权利(3)李三着与其妻离婚，李某有权不与其妻商议，自己退保并领回现金价值。
AFP金融理财师考前测试卷试题
AFP 资格认证培训测试题1.理财师小王的以下行为没有违犯守旧奥密原则的有（）。
（1）在客户的索要下，将所在单位其余理财师的简历给了客户。
（2）客户到法院投诉理财师小王，为了证明恪尽责责，小王取出投诉其渎职的客户资料进行辩论。
（3）为了防止客户误会，向客户隐瞒了波及佣金协议的信息。
（4）为证明自己的能力，见告新客户名人关某也是自己的客户。
A．（ 1）（ 2）（ 4）B．（ 1）（ 3）（ 4）C．（ 1）（ 2）（ 3）D．（ 2）（ 3）（ 4）答案： C分析：（1）如客户有需要向客户供给所在单位负责人和职员的简历是客观公正原则所要求的。
（2）针对渎职投诉进行辩论时可使用客户信息。
（3）违犯了客观公正原则而非守旧奥密原则。
（ 4）未经客户书面允许，不得向第三方流露任何有关客户的个人信息。
2.以下状况中，会直接致使某种食品的需求曲线向左下方挪动的是（）。
A．另一种同类商品价钱上升B．卫生组织公布一份报告，称过多食用该食品对身体健康不利C．生产该食品的原料价钱上升了D．人口增添答案： B分析： A 代替品价钱上升会致使该食品既订价钱下需求增添，需求曲线向右上方挪动； B 不利信息使花费者对该食品的偏好减少，需求曲线向左下方挪动； C 生产成本上升不会直接导致需求曲线挪动；D人口增添会致使需求曲线向右上方挪动。
3.张某生前与李某签署了遗赠扶养协议，协议里载明，若李某肩负了其生养死葬义务，可继承张某的所有遗产。
李某尽了生养死葬义务，但张某死后其两个儿子也向法院申请继承张某的遗产，请问法院应当支持（）。
A．李某B．张某的儿子C．李某与张某的儿子均分遗产D．依据法定继承答案： A分析：公民能够与扶养人签署遗赠扶养协议，依据协议，扶养人肩负该公民的生养死葬义务，享有受遗赠的权益。
所以此题已经不合适法定继承，依据遗赠扶养协议，张某的财富应当归李某所有。
4. 某项目初始投资50 万元，第 1 年终回收 5 万元，第 2 年终回收 6 万元，此后每年终收回 9 万元，直至第十年终回收9 万元以后，还一次性回收40 万元。
金融理财师(AFP)培训练习题_10.30_
一、金融理财基础CFP 制度1.正确的理财策略是（C）。
A. 构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略B. 构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品C. 确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品D. 确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合2.有关CFP 资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（A ）。
A. CFP 制度最早可追溯到20 世纪30 年代保险营销人员开始提供金融理财服务B. 1972 年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构——金融理财学院(College for Financial Planning)，开始使用CFP 认证标志C. 2004 年，国际CFP 理事会（the International CFP Council）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP 商标D. 2005 年8 月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国际金融理财标准委员会（FPSB）3.关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是（D）。
A. 中国目前实行的是AFP和CFP两级认证体系B. AFP培训为CFP培训的第一个阶段，培训时间为108个小时C. 中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试D. 对于拥有学士学位的人员，AFP工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3 年4.《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是（A）。
A.建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行B.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案C.建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案D.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行5.根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公正原则的描述错误的是（C）A. 金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件。
金融理财师AFP金融理财师习题集四考试卷模拟考试题.docx
《AFP 金融理财师习题集四》考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、有关CFP 资格认证制度的发展历史，下列说法 不正确的是( )。
（ ） A.CFP 制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务 B.1972年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构 C.2004年，国际CFP 理事会(the International CFP Council) 伦敦年会上，国际金融理财标准委员会(FPSB) 正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP 商标 D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC) 签字加入国际金融理财标准委员会(FPSB)2、有关CPP 核心理念与价值观，下列叙述错误的是( )。
（ ）A.社会责任-强调以客户为中心的关系B.专业信任-建 立认证标准强化专业能力C.追求卓越-CFP 标志可带给从业人员名誉与利益D.尊重专业-专业规划人士的存在与增加， 可以让社会大众获益3、CFP 四个E 代表的意义，下列叙述错误的是( )。
（ ）姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------cation-教育训练B.Examination- 考试认证C.Experience- 工作经验D.Excellence-卓越表现4、下列关于金融理财的意义说法错误的是( )（）A.平衡一生的收入与支出，积累财富B.保障退休后的生活C.收入的增加和资产的超额回报D.管理和防范个人风险5、下列关于金融理财的定义说法有误的是( )（）A.金融理财是综合性的金融服务B.金融理财是由专业理财人士提供的金融服务C.金融理财是针对客户特定阶段的规划D.金融理财是一个过程6、理财规划经历的三个阶段是( )(1)代际赡养(2)国家福利(3)个人理财 (4)终身理财（）A.(1) (2) (3)B.(2)(3)(4)C.(1)(3)(4)D.(1)(2)(4)7、与国际金融理财标准委员会(FPSB) 的宗旨不符的是( )（）A.让CPP认证制度成为美国品牌B.提升金融理财及CFP认证的知名度C.使金融理财成为一个独特的新行业D.发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流8、正确的理财策略是( )。
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《AFP 金融理财师培训习题集》考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、正确的理财 策略是()。
（ ）A.构造理财组合一选择理财产品→确定理财策略B.构造理财组 合一确定理财策略一选择理财产品C.确定理财策略一构造理财组合一选择理财产品D.确定理财策略→选择理财户品→构造理财组合2、 有关CFP 资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是(（ ） A.CFP 制度最早可追溯到20 世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务 B.1972 年，国际金融理财协会(IAFP) 创立专业的教有培训机构一金融 理财学院(College for Financial Planning)开始使用CFP 认证标志 C.2004年， 国际CFP 理事会( the Intermational CFP Counil ) 伦敦年会上，国际金融理财标准委员会《FPSB 正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP 商标 D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC 签字加入国际金融理财标准委员会FPSB)3、关于中国的 金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是()（ ）姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线-------------------------A.中国目前实行的是AFP和 CFP兩级认证体系B.AFP培训为CFP培训的第一个阶段，培训时间为108 个小时C.中国金融教育发服基金会金融理财标准委员会(FPSCC规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试 D.对于拥有学士学位的人员，AFP 工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年4、《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是( )。
（）A.建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案-监控理财规划方案的执行 B.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案 C.建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案 D.收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行5、根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公正原则的描述错误的是()（）A.金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括:金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同，反映利益冲突的文件。
B.在合同关系确立之前。
金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。
C.在合同关系正式确立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料。
D.当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户。
6、有关CFP核心理念与价值观，下列叙述错误的是( )（）A.社会责任-强调以客户为中心的关系B.专业信任 -建立认证标准强化专业能力C.追求卓越-CFP标志可带给从业人员名誉与利益D.尊重专业-专业规划人士的存在与增加，可以让社会大众获益7、 CFP四个 E代表的意义。
下列叙述错误的是(（）cation- 教育训练B.Examination- 考试认证C.Experience- 工作经验D.Excellence- 卓越表现8、下列叙述错误的是 ( )（）A.10周岁以上，不满18 周岁的未成年人和完全不能辨认自己行为后果的精神病患者都是限制民事行为能力人。
B.由限制民事行为能力人订立的合同是效力待定的合同。
C.个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它们没有独立的企业财产。
D.合伙企业的财产属于典型的共同共有制度而不是按份共有制度。
9、下列关于《中国人民共和国继承法》的叙述中错误的是()（）A.我国遗产继承的方式主要包括:遗嘱继承。
法定继承(也称为无遗嘱继承)、遗赠和遗赠抚养协议四种方式。
在没有被继承人遗嘱时遗产继承进入法定继承程序。
B.第一法定继承顺序包括配偶、父母、子女:第二法定继承顺序包括兄弟姐妹。
祖父母，外祖父母。
维承开始后，由第一顺序继承人继承。
第二顺序维承人不继承。
没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承入继承。
C.第一法定继承顺序中的子女，包括婚生子女。
养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女。
D.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚顰直系血亲代位继承。
代位继承人-般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。
10、下列关于遗嘱的叙述。
错误的是()（）A.有效遭嘱的第一一个必要条件就是遗嘱人必须具备遗嘱能力，即遗嘱人依法享有的设立遗嘱，依法自由处分其财产的行为能力，强调的是遗嘱人设立遗嘱时的行为能力。
B.一份有效的遗嘱，不得取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权。
C.代书遭嘱需要遭嘱人亲笔签名。
并注明年月日。
同时需要两个以上(包括两个)的见证人，代书人自己不能兼任见证人。
D.公证遗嘱必须由遗嘱人亲自到公证机关办理。
不得由他人代理。
11、下列关于民事责任的叙述，错误的是<)（）A.缔约过失责任和违约责任都属于合同责任的B.侵权责任主要是指侵犯了当事人的某种绝对权(比如生命健康权和财产所有权)后应当承担的民事责任。
C.各国关于民事责任的归责原则，一般都经历了过错贵任原则，过错推定资任原则和无过错责任原则三个阶段。
D.民事责任的裁决大多以惩罚而不是以赔偿为主要目的。
12、下列民事救济的叙述，错误的是()（）A.民事纠纷的解决包括避让、和解、诉讼、庭外调解、仲裁和民事诉讼等途径。
B.仲裁和诉论是两种相互排斥的民事纠纷的解决方法。
C.我国的民事诉论制度采取两审终市制。
D.按照一般地城管辖的规定。
被告是公民的，由被告的住所地人民法院管辖。
被告住所地与经常居住地不一致的，仍由住所地的人民法院管辖。
13、下列各种因素中，会导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是()。
（）A.可口可乐价格的上升B.百事可乐价格的下降C.消费者可支配收入的上升D.年轻人对碳酸饮料偏好的增加14、下列关于GDP的描述。
错误的是( )（）A.GDP度量的是一定时期(通常是一个季度成-年)内，一个经济体生产的最终产品和服务的当期生产总值，是一个存量的概念。
B.为了避免重复计算， GDP 只计算最终产品价值，而不计算中间产品价值。
C.GDP是反映国民经济总量活动的最重要单个指标, 但它在反映福利水平变动方面存在较大局限性。
D.和GNP相比，GDP是一个属地的概念。
15、下列关于货币政策的描述，错误的是( )（）A.货币政策的主要传导机制是:中央银行通过改变货市供应量和信用条件来调节市场利率，进而影响经济活动主体的投资需求和消费需求，最终影响均衡的产出水平。
B.中央银行在公开市场上购买国债是一种扩张性的货币政策。
C.中央银行降低再贴现率是一种紧缩性的货币政策。
D.中央银行提高法定存款准备金率，减小了商业银行的货币创造乘数，是一种紧缩性的货币政策。
16、下列关于国际收支平衢表的描述正确的是(（）A.一国国际收支账户。
记录该国对外国支付和从外国获得收入的情况。
任何导致对外国人支付的交易，都记入国际收支账户的货方，并在前面加一个负号“-” :任何导致从外国人那里获得收入的交易。
都记为借方，并在前面加一个负号“+”。
B.我国浙江玩具制造厂商向英国出口玩具，相应的外汇收入应记入经常项目的贷方。
C.2005 年年末北京“帕瓦罗答告别歌坛演唱会”举办单位向帕瓦罗蕾支付的上千万美元出场费，应该记入中国经常账户的贷方。
D.通用汽车公司投资几亿美元在上海设/”，相应的外汇流入应该记入中国资本账户的借方。
17、下列关于金融市场融资方式的描述，错误的是()（）A.金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资。
B.直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券(称为直接证券)的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具。
C.间接融资是资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券《称为间接证券)的融资方式。
间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具。
D.在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。
18、下列关于货币市场和资本市场的描述。
错误的是(（）A.货币市场是期限为-一年或一年以下短期金融工具(通常是债务证券)发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场。
货币市场的主要功能是提供流动性。
B.货币市场工具包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等。
C.资本市场是指中长期资金融通的市场。
常见的资本市场工具有国债、股票等。
D.资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债券等。
19、下述关于金融市场分类的描述。
错误的是< >（）A.金融市场可以分为-级市场和二级市场。
其中- -级市场又称为发行市场。
二级市场又称为交易市场。
B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。
我国的股票交易主要在场外进行。
C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类。
D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等。
20、下列关于中央银行的描述，错误的是( )（）A.中央银行是一个国家或地区负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的金融管理当局。
B.中央银行是银行的银行。
在商业银行发生支付危机时，中央银行是商业银行的最终贷款人。
同时，中央银行也可以根据共营利性动机进行货币经营。
C.中央银行通常具有代理国库的职能。
D.中央银行是货币政策的制定者，通过公开市场、再贴现再贷款和存款准备金三大货币政策工具影响和调整市场利率和货币供应量，进而达到调控宏观经济运行的目的21、关于我国的金融监管制度，下列描述中错误的是( )（）A.我国的金融监管当局由中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会五家机构组成，形成一行一局三会的管理格局。