《货币银行学》考试重点
2023年-2024年《货币银行学》重点考试题库(新版)
2023年-2024年《货币银行学》重点考试题库（新版）一、单选题1.在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量()。
A、越多B、越少C、不变D、不一定参考答案：A2.由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是()A、公定利率B、一般利率C、官定利率D、固定利率参考答案：C3.在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是()A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、储藏手段参考答案：C4.下列不属于货币市场的是()。
A、同业拆借市场B、回购市场C、票据市场D、股票市场参考答案：D5.按照保险对象的不同可将保险分为()A、人身保险与财产保险B、自愿保险与强制保险C、保险与再保险D、信用保险与人身保险参考答案：A6.下列哪项不属于中央银行的业务内容()。
A、发行货币B、集中存款准备金C、吸收个人存款D、管理国家黄金和外汇储备参考答案：C7.银行持有的流动性很强的短期有价证券是商业银行经营中的()。
A、第一道防线B、第二道防线C、第三道防线D、第4道防线参考答案：B8.假设货币供应量是500个单位，名义收入是3000个单位，从货币数量论角度看来货币流通速度是()A、60B、6C、1/6D、不确定参考答案：B9.货币市场交易与资本市场交易相比较，具有()的特点。
A、期限短B、流动性低C、收益率高D、风险大参考答案：A10.超额准备金等于()。
A、库存现金+商业银行在中央银行的存款B、法定存款准备率×库存现金C、法定存款准备率×存款总额D、存款准备金—法定存款准备金参考答案：D11.降低利率会使企业利润相对()。
A、减少B、增加C、不变D、无关参考答案：B12.可贷资金利率决定理论认为，既然利息产生于资金的贷放过程，就应该从()的供给及需求来考察利率的决定。
A、货币资金B、借贷资本C、可贷资金D、商品资本参考答案：C13.风险、流动性、所得税政策都相同，但期限不同的债券的收益率轨迹被称为()。
货币银行学重点知识
货币银行学重点整理第一单元1、名词解释货币：○1货币是特殊的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品互相交换的功能，具有一般的交换手段;货币固定充当一般等价物的商品。
○2货币体现了一定的生产关系。
信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的情况下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。
第二，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是通过银行的资产业务投放出去的。
第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必须接受和使用信用货币。
复本位制：金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，这两种铸币均可自由铸造及融化，具有无限法偿能力，均可以自由的输出入，辅币和银行券均能自由与之兑换。
又分平行本位制和双本位制。
格雷欣法则：在双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
这就是劣币驱逐良币的格雷欣法则。
金本位制：金本位制即一国基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定的关系。
又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。
双本位制：即法律规定了金、银比价，金、银币仍同时作为本位货币。
2、简答题1、货币制度包含哪些内容？答：概括的讲，货币制度可分为两类：（1）金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必须以充足的金属作为后备。
其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。
（2）信用货币制度，又称纸币本位制或不兑现本位制，是指不以有价值的商品作为本位货币的货币制度。
2、什么是“劣币驱逐良币”的规律？答：在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
货币银行学重点内容复习
一，货币是商品交换的产物，是商品价值形态发展的必然结果，是一般等价物。
二，货币的职能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币。
三，货币的发展阶段（三种形式）：商品货币形式、代用货币形式、信用货币形式。
四，货币层次的划分：是按流动性程度划分的。
①MO :是流通中的现金，有最强的流动性。
©M1 :通常所说的狭义货币。
是指交易货币，包括各种实际用于交易的货币。
即，M1=C+Dd 。
其中C 是流通中的现金，D 是活期存款或支票存款（可随时变为现金进入流通）。
M1 是货币供应量中最活跃的部分，代表全社会的即期需求，能够反映短期经济运行状况。
③M2 :广义货币。
是指包括M1和流动性较差、不能直接用作支付工具，但可以较方便地转变为支付工具的项目，即M2=M1+Ds+Dt+ 其他短期流动资产。
其中，Ds 是储蓄存款，Dt 是定期存款。
③4M3: M3=M2+Dn （非银行金融中介机构发行的负债）五，本位币:一国货币制度规定的标准货币。
辅币:辅币是主币的对称，是本位币单位以下的小额通货，供日常交易和找零之用。
货币制度:1、银本位制:最早的货币制度。
2、金银复本位制:与黄金同时作为本位币。
（包括双本位制和平行本位制）跛行本位制:即法律规定金币银币皆可成为本位币，两者间有兑换比率。
但金币可以自由铸造而银币却不能自由铸造。
结果银币的实际价值与名义价值无法保持一致。
实际上银币只起辅币的作用，演变为金币的价值符号，注定了复本位制的崩溃。
3、金本位制:指以黄金作为本位币的材料的货币制度。
（包括金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制）4、纸币本位制:是指一国本位货币采用纸币而不与黄金发生联系的货币制度。
六，1、信用是一种借贷行为。
2、信用的特点：③1信用是以偿还和付息为条件的价值单方面的运用。
③2是价值运动的一种特殊形式③ 3体现的是一种借贷关系。
3、构成要素:债权人与债务人、时间间隔、信用工具。
七，信用的形式1、商业信用:是指企业在出售商品时，卖方企业与买方企业相互之间所提供的信用。
货币银行学考试重点
货币银行重点第一章货币与货币制度１、货币的职能：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币。
２、货币的表现：实物货币、金属货币、信用货币、电子货币。
３、货币形态的演变：实物货币-贵金属货币-代用货币-信用货币４、货币制度的含义：简称＂币制“，国家用法律形式规定的货币流通组织形式。
５、货币制度的变迁：ａ银本位制：货币可以自由铸造和自由熔化；货币为无限法偿货币：辅币和其他货币可以自由兑换银币或等量白银；白银和银币可以自由输入输出。
ｂ金银复本位制：两种货币都可以自由铸造，自由溶毁；都具有无限法偿的效力；两种金属及其铸币都可以自由输入输出；两种本位币可自由兑换。
ｃ金本位制：金币可自由铸造；价值符号可自由兑换货币；黄金可自由输出输入；国家的金属准备全是黄金。
ｄ纸币本位制：政府或中央银行发行的纸币为本位货币；由国家法律强制流通；与黄金的关系逐渐削弱并最后取消；货币通过银行信用渠道注入流通；非现金流通构成货币流通主要部分；非现金流通构成流通的主要部分。
ｅ不兑现信用货币制度；纸币发行权属于国家，国家授权中央银行发行纸币。
国家授权中央银行垄断发行纸币，具有无限法偿能力；货币由现钞与银行存款构成；货币主要通过银行信贷渠道投放；货币供应在客观上受国民经济发展水平的制约。
6、货币制度的构成要素：、确定货币材料、确定货币单位、确定金属货币的铸造权、确定本位币与辅币、规定货币的法定偿付能力、准备制度。
7、“劣币驱逐良币”规律含义：两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时，实际价值较高的货币（良币）会被收藏、熔化、输出而退出流通界，而实际价值较低的货币（劣币）会充斥市场第二章信用1、信用的含义：借者或债务人以到期还本付息为条件取得商品或货币的使用权，并有义务履行借贷契约规定的条款。
2、信用工具的特征: 期限性、风险性、流动性、收益性。
3、直接金融工具的含义：最后贷款人与最后借款人直接进行金融融资活动所使用的金融工具。
货币银行学考试重点复习资料
货币银行学考试重点复习资料1. 货币的本身是一种商品，是一种特殊的商品，作为一般等价物。
货币是商品交换的手段、媒介。
2. 货币的本质，即货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。
3. 信用货币也称债权货币，是以银行信用为基础的钞票，硬币以及各种形态的存款货币为主要形态，它体现了货币持有人与银行之间的债权债务关系。
信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行，充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中得高级形态。
信用货币实际上市一种信用工具或债权债务凭证。
现代经济中的信用货币主要的存在形式是现金和存款。
现金货币是指在流通中得现钞通货。
3. 货币的定义：从货币的现实出发，指在购买商品和支付劳务或债务清偿中能被人们普遍接受的东西。
货币通货：从经济学上，把货币等同于通货，定义太狭。
4. 货币与财富：货币经常被人们当作财富的同义词，定义太宽。
财富包含货币，货币是财富的一部分。
5. 货币与收入：收入是一个流量概念，与期间相联系。
货币是一个存量，与时点相联系。
6. 实物货币：又称商品货币或足值货币，是指以自然界存在的某种物品或人们在生产的某种商品来充当货币。
7. 铸币：由国家印记证明其重量和成色的金属块。
8.信用货币产生得根源：（1）受资源的有限性的决定（2）货币的性质为信用货币的产生提供了可能性（3）国家可以通过立法保障和有效监督来使公众对信用货币保持信心（国家强制流通）9. 货币的职能：（一）价值尺度（价值标准）货币衡量和表现商品价值的职能。
表现形式：将W的价值表现为价格特征：非现实性，观念上的或想象的作用：使会计核算成为可能（二）流通手段，货币在商品流通中充当媒介的职能（交易媒介）特征：现实性，必须是现实的，但可以是不足值的，甚至可以是货币符号作用：降低了交易成本，极大地提高了经济利益（三）贮藏手段，货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。
他一般不是唯一的也不是最好的，他是有条件的币值稳定（四）支付手段，①单方面转移②他是由商品的赊销，预付性产生的③促进了商品经济的发展④缺点：隐含着经济危机的可能性（五）世界货币，表现：①作为国际间的一般支付手段，用于平衡国际收支差额（主要职能）②作为国际间的一般购买手段，用于购买外国商品③作为国际间财富转移支付的一种手段10. 货币制度：指一个国家或地区以法律名义规定的货币流通结构及其组织形式，又被称作“币制”或“货币本位制”11. 货币制度的构成要素：①货币材料稳定：简称“币材”，指用来充当货币的商品，数量上无限的，自然属性比其他任何材料都优越②货币名称、货币单位和价格标准③本位币、辅币及其偿付能力主币和辅币：主币亦称本位币、是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。
货币银行学重点内容doc
货币银行学重点内容第一章1什么是信用：a信用是指以偿还和支付利息为条件的借贷活动。
b偿还性是信用的基本特征。
c信用是在私有制基础上产生的。
2信用得以成立的三要素：a债权债务关系b时间的间隔c信用工具3金融的含义：广义：货币的发行、保管、对换、结算狭义：专门指货币的融通4狭义的金融和信用的区别：a二者的范围不同b标的物的性质不同5商业信用的含义：它是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。
其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
6商业信用的优先品格：a商品信用直接商品流通服务，是销售商品的有力武器b商业信用是创造信用流通工具的最简便形式7商业信用的局限性a商业信用规模的局限性；b商业信用的方向受到限制；c商业信用的期限也有限制。
8商业信用工具：商业票据（商业本票，商业汇票）9银行信用含义：指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。
在银行信用中，银行充当了信用的媒介。
10银行信用与商业信用的关系：a银行信用是在商业信用发展的基础上产生的；b银行信用克服了商业信用的局限性（银行信用克服了商业信用在信用规模的局限性；银行信用克服了商业信用在信用方向上的局限性；银行信用克服了商业信用在信用期限上的局限性。
因此，银行信用无论在规模上、范围上、还是在期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济生活中最基本的、占主导地位的信用形式。
c虽然银行信用克服了商业信用的局限性，但银行信用不能取代商业信用，商业信用仍然是整个信用制度的基础。
d银行信用和商业信用具有密切的联系。
银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的，而银行信用的出现又使商业信用进一步得到发展。
11国家信用（即政府信用）含义：国家信用是指国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。
12国家信用与银行信用的联系和区别联系：二者属于信用形式，在量上存在此消彼长的关系区别：a国家信用有时可以动员银行信用难以动员的资金。
b国债筹集的资金比较稳定，而银行存款的稳定性则较差。
货币银行学考试重点
1、货币是如何产生的？货币作用价值的一般代表.随着商品的产生与交换而产生和发展的，是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式的发展的必然结果。
2、货币的发展史。
实物货币——金属货币——信用货币3、举例说明货币的支付职能。
（货币在实际价值的单方面转移时就执行支付手段职能。
）如偿还赊购商品的欠款，上交税款，银行借贷，发放工资，捐款，赠与，4、货币制度的构成要素①规定货币币材；②确定货币单位；③规定本位币和辅币的铸造，发行和流通程序；④建立准备制度。
5、货币制度的发展史银本位制度——金银本位制度——金本位制度——不兑现信用货币制度（金银复本位制：平行本位制、双本位制、跛行本位制金本位制：金币本位制、金块本位制、金汇总本位制）6、纸币本位制的特点与缺点：特点：①国家授权中央银行垄断发行纸币，具有无限法偿能力;②货币由现钞和银行存款构成；③货币主要通过银行信贷投放；④货币供应在客观上受国民经济发展水平的制约；⑤货币供应量不受贵金属的约束，具有一定的伸缩弹性。
缺点：物价不稳定，对外价值不稳定。
7、信用的定义信用是以偿还本金和支付利息，为基本特征的借贷行为。
8、商业信用的局限性：①商业信用的规模和数量有一定限制；②商业信用有较严格的方向性；③信用能力有局限性9、银行信用特点：①广泛性②是一种间接信用，起联系与沟通作用③具有综合性，银行对国民经济具有反映和监督职能，又有调节和管理作用④银行信用与经济景气循环不完全一致。
10、国家信用的特点与作用：特点：①安全性高，信用风险小；②具有财政和信用双重性；③用途具有专一性作用：①它是调剂政府收支不平衡的手段；②它是弥补财政赤字的重要手段；③它是调节经济的重要手段. 11、国家财政赤字了可以做：增税、向央行透支、向国外举债、发行国债12、消费信用指什么？举例说明？消费信用就是企业或金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用。
比如赊销、分期付款、消费信贷。
13消费信用的作用：①消费信用的发展扩大了需求，刺激经济发展；②消费信用的发展为经济增加了不稳定因素。
货币银行学复习要点
货币银行学复习要点定义与功能货币银行学是一门研究货币和银行体系的学科。
它关注货币的本质、货币的功能、货币供求、货币政策、银行运作等内容。
学习货币银行学的目的是为了深入理解货币和银行体系的运作机制，从而应对金融市场的挑战和风险。
在现代社会，货币发挥着三个重要的功能：价值尺度、交换媒介和贮藏手段。
这些功能使得货币成为经济交易的基础工具。
货币的供求决定了货币的价值和购买力。
货币政策是指中央银行通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济活动的一种宏观经济调控政策。
货币供求与货币市场货币供求是决定货币市场利率水平的决定因素。
货币供给包括中央银行的货币发行和商业银行的货币创造。
货币需求则取决于经济主体对货币的需求，特别是对商品和服务交易的需求。
货币市场是银行间互相借贷和买卖短期货币工具的市场。
在货币供求平衡的情况下，市场利率也会自发形成平衡。
中央银行通过开展公开市场操作等手段来影响货币供给和市场利率。
通过降低利率，中央银行可以刺激投资和消费，从而促进经济增长；通过提高利率，中央银行可以抑制通胀和过度投资。
银行运作与银行业务银行作为金融机构，具有吸收存款、发放贷款、支付结算和提供其他金融服务的功能。
银行通过吸收存款来形成存款准备金，并利用这部分准备金来发放贷款。
银行可以通过设置利率来吸引存款和借贷资金。
银行业务包括个人银行业务和企业银行业务。
个人银行业务主要包括储蓄存款、个人贷款、信用卡等服务。
企业银行业务则主要包括企业贷款、国际贸易融资、资金结算等服务。
银行运作中存在的一些风险包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。
为了管理这些风险，银行需要建立风险管理体系，包括制定适当的风险管理政策、建立合理的风险管理流程以及监控和评估风险。
货币政策与宏观经济调控货币政策是中央银行通过控制货币供应量和利率等手段来影响经济活动的一种宏观经济调控政策。
货币政策的目的是保持物价稳定、实现经济增长和促进就业。
常见的货币政策工具包括存款准备金率、利率、再贷款利率等。
金融学(货币银行学考试重点
金融考试重点1币材总体上是沿着“实物货币—金属货币—信用货币”这样的历史顺序发展而演变。
2存款货币是指能够发挥货币交易媒介和资产职能的银行存款。
它包括直接进行转账支付的活期存款和企业定期存款、居民储蓄存款等。
3货币的职能按照马克思的观点有价值尺度，流通手段，贮藏手段，支付手段，世界货币等五个。
按照另外的观点可以为两大类，交换媒介职能和资产职能。
其中，交换媒介职能就是货币在商品交易中作为交换手段，计价单位和支付手段，从而提高交易效率，降低交易成本，便利商品交换的职能。
而货币的资产职能就是指货币可以作为人们总资产的一种存在形式，成为实现资产保值增值的一种手段。
4流动性是指资产变成现实购买力而不受损失的能力。
在所有资产形式中，货币的流动性最高，持有者可以随时随地直接用货币购买所需的商品。
或转换成其他资产形式。
5我国货币层次的划分M0=流通中的现金M1=M0+活期存款M2=M1+准货币（企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司的客户保证金存款+其他存款）6货币存量是指某一时点上个经济主体所持有的货币存款。
货币流量是指某一时期内各经济主体所持有的现金，存款货币的总量，它表现为一定时期内货币流通速度与现金，存款货币的乘积。
7货币制度针对货币的有关要素，货币流通的组织与管理等内容以国家法律形式或国际协议形式加以规定所形成的制度。
简称币制。
其目的是保证货币和货币流通的稳定。
使之能够正常地发挥各种职能。
分成三类：国家货币制度，国际货币制度和区域性货币制度。
8金银复本位制是金银两种铸币同时作为本位制的货币制度。
其基本特征是：金银两种金属同时作为法定币材，一般情况下，大额批发交易用黄金，小额零星交易用白银。
都可以自由铸造，自由输出入国境，都有无限法偿能力。
9两种实际价值不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币就会被市场价格偏低的货币所排斥，而价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥整个市场。
货币银行学知识重点整理
大面额存单以及欧洲货币市场借款。
5、简要分析商业银行资产业务。
答：商业银行的资产业务，是指商业银行将通过负债业务所积聚的货币资金加以应用，以获取收益的业务。
①、贷款业务。
贷款业务又可以按贷款期限、贷款保障条件、贷款用途、贷款偿还方式、贷款的质量、银行发放贷款的自由程度做具体分类。
②、贴现业务。
贴现业务是银行应客户的要求，买进未到期的票据，并为此支付利息。
贴现业务是商业银行开始发展是最重要的资产业务，现仍占很大的比重。
③、证券投资。
商业银行开展证券投资业务既可以分散风险、保持流动性、也可以进行合理的避税。
6、何谓中间业务？主要的中间业务有哪些？答：我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。
将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。
具体包括以下几种：①、汇兑业务，是指客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地首款人的一种业务。
②、信用证业务。
信用证也业务是由银行保证付款的业务。
③、代收业务。
代收业务是银行根据各种凭证以客户的名义代替客户收取款项的业务。
④、代客户买卖业务。
代客户买卖业务是银行接受客户委托。
代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇业务。
⑤、承兑业务。
这回事银行为客户开出的汇票或签章承诺，保证到期一定付款的一种业务。
⑥、信托业务。
信托业务即信用委托的意思，是指接受他人委托，代为管理、经营的处理经济事务的行为。
⑦、代理融通业务。
这是由银行或专业代理融通公司代理顾客收取应收账款并向顾客提供资金融通的一种业务方式。
⑧、银行卡业务。
银行卡业务是由银行发行、提供客户办理存取款和转账支付的新型工具的总称。
7、商业银行进行证券投资的目的？答：商业银行进行证券投资的目的有：①：分散风险，银行贷款利率较高，但贷款风险大，没有合适的机会时，银行将资金投资于高信用等级的证券，可以获取稳定的收益，可在风险分散的前提下提高利润。
②、保持流动性。
为保持流动性持有过多的现金资产会增加银行的机会成本，可销性强的短期证券即可随时变现又能获取一定的收入。
货币银行学重点考试重点总结
关联名词解释1.本位币与辅币。
本位币是一国货币制度中的基本通货，它是国家法定的计价、结算货币单位。
辅币，即辅助货币，是指本位币单位以下的小额货币辅助大面额货币的流通，供日常零星交易或找零之用。
2.有限法偿与无限法偿。
无限法偿：是指不论支付数额多大，不论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝接受。
本位币一般都具有无限法偿能力。
有限法偿：是指在一次支付中，若超过规定的数额，收款人有权拒受，但在法定限额内不能拒受。
有限法偿主要是针对辅币而言的。
3.商业承兑与银行承兑。
两者的签发人不同，银行承兑是由银行出具的，商业承兑是商业公司自己签发的。
再有，银行承兑到期后可直接去承兑银行无条件支付，商业承兑却需要承兑单位有存款在银行才可以。
4.国家信用与银行信用。
国家信用：是以国家为主体进行的一种信用活动。
国家按照信用原则以发行债权等方式，从国内外货币持有者手中借入货币资金，因此，国家信用是一种国家负债。
银行信用：是由商业银行或其他金融机构授给企业或消费者个人的信用。
国家信用是直接融资，银行信用是间接融资，国家信用依赖于银行信用的支持。
国家信用为银行资产多样化投资保证。
5.真实票据与融通票据。
真实票据理论认为，银行资金来源主要是吸收流动性很强的活期存款，银行经营的首要宗旨是满足客户兑现的要求，所以，商业银行必须保持资产的高流动性，才能确保不会因为流动性不足给银行带来经营风险。
融通票据亦称“金融票据”或“空票据”。
“商业票据”的对称。
是一种不以商品交易为基础而以专门通融资金为目的的票据。
6.直接融资与间接融资。
直接融资是间接融资的对称。
没有金融中介机构介入的资金融通方式。
间接融资是指资金盈余单位与资金短缺单位之间不发生直接关系，而是分别与金融机构发生一笔独立的交易，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构把资金提供给一些单位使用，从而实现资金融通的过程。
7.即期利率与远期利率。
即期利率是债券票面所标明的利息收益或购买债券时所获得的折价收益与债券当前价格的比率。
货币银行学的重点(doc 13页)
货币银行学的重点(doc 13页)（三）原始银行向现代银行转变3原始银行如何向现代银行转变：1、全额准备制度向部分准备制度转变2、保管凭条转变为银行券3、保管业务转变为存款业务4金匠原则：即部分准备法则。
指银行在业务上为应付顾客提现所预备的资金仅为其负债的一部分。
5现代银行的基本特征——同时具有信用媒介和信用创造功能，而其本质特征是信用创造功能6资产业务是银行运用资金的业务，它表明银行资金的存在形式以及银行所拥有的对外债权，是银行获取收益的主要途径。
7资产业务主要包括：（一）现金资产。
是银行为保证资产流动性而持有的流动性资产。
主要包括库存现金、存放在中央银行的存款、存放在同业的存款、托收中的现金等。
（二）放款业务。
是指银行所发放的各种贷款。
是商业银行的主要业务。
贷款一般分为以下几类：（三）贴现业务。
1、什么是贴现业务2、贴现业务和放款业务的主要区别3、贴现率（四）投资业务。
主要是指银行购买的有价证券。
8贴现业务和放款业务的区别A与商业信用的关系放款与商业信用无关贴现与商业信用有关B期限长短各不同贷款期限可长可短（长中期贷款）贴现业务较短C收回资金的难易程度不同：放款风险大D收回利息的方式不同放款：先贷款，利息收回贴现：先把利息扣下来了（付款额低于票面额）9商业银行的经营原则商业银行的经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性。
简称“三性”原则。
a安全性：是指银行经营中应尽量减少资产风险。
b流动性：是指银行经营中应能及时满足存款人随时支取的要求。
c盈利性：是指银行经营中在保证安全性的前提下，银行要以追求利润最大化为最终目标10原始存款指商业银行接受的客户现金存款以及从中央银行获得的再贴现及再贷款。
11派生存款是指由银行的贷款投资活动而衍生出来的存款。
12派生存款的创造过程：存款货币的创造是在商业银行组织的转账结算的基础上进行的。
在发达的银行制度下，客户之间的支付普遍采取转账结算的方式，通过存款货币的转移完成支付，而不再使用现金。
《货币银行学》复习重点
《货币银行学》各章复习重点第一章货币与货币制度1、交换制度的发展与货币的产生2、在商品交换的过程中，价值形式的发展经历的四个阶段3、货币的职能及现代货币银行学关于货币职能的表述4、货币形式的发展5、货币制度的形成、构成要素及类型第二章信用与金融市场1、信用的本质及信用的形式2、金融工具的特性与种类3、几种主要金融工具的含义（债券、股票、支票等）4、金融工具创新的原因5、金融市场的概念及分类6、金融市场的构成要素7、金融市场的功能8、货币市场的特征及其构成9、资本市场的特征及其构成第三章金融中介与金融机构1、金融中介的必要性2、金融中介机构的性质与职能3、金融中介机构体系的一般构成4、我国金融机构体系的构成第四章利息与利率1、利息的本质2、利率的种类3、决定和影响利率变动的因素4、国外利率自由化的经验教训5、我国利率市场化改革的进展6、深化我国利率市场化改革的步骤与措施第五章商业银行与存款创造1、商业银行的产生与性质2、巴塞尔协议与商业银行资本充足率3、商业银行的负债业务4、商业银行中间业务的概念5、商业银行的发展趋势6、商业银行的经营原则7、存款创造的基本原理和派生存款的创造过程8、影响派生存款乘数的因素9、加入世界贸易组织后我国商业银行面临的挑战10、加入世界贸易组织后我国商业银行应做的努力第六章货币供给1、基础货币2、货币层次的划分3、影响货币供给量的因素第七章货币需求1、费雪的现金交易方程式2、现金余额方程式3、弗里德曼的货币需求函数4、马克思货币需求理论第八章通货膨胀与通货紧缩1、通货膨胀的定义2、通货膨胀的测量3、通货紧缩的定义及种类第九章中央银行与货币政策1、中央银行在现代信用制度下存在和发展的客观经济基础2、中央银行的职能3、中央银行体制的类型4、货币政策目标的含义及特点第十章金融与经济发展1、发展中国家金融市场与金融结构的主要特征2、“金融抑制”与“金融深化”论3、发展中国家金融改革的目标模式4、发展中国家金融改革的经验与教训。
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货币银行学资料整理（感谢各位组长及参与组员的付出！）第一章货币与货币制度一、名词解释货币货币是固定地充当一般等价物的特殊商品（价值尺度流通/支付/储藏手段）。
信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币货币制度指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定。
复本位制同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。
平行本位制平行本位制是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换比率不加规定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。
双本位制为了克服平行本位制的缺陷，法律规定了金、银币比价，金、银仍同时作为本位货币，这就是双本位制。
金本位制以黄金为本位币的货币制度。
二、思考题1．简述布雷顿森林体系的主要内容。
1)以美元充当国际货币，确立黄金和美元并列的储备体系。
实行以美元为中心的“双挂钩”兑换评价体系，即美元和黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。
2)实行固定汇率。
实际上一种“可调整的钉住汇率制度”。
3)实行多渠道的国际收支调节。
逆差国可以向国际货币基金组织取得贷款来逆步逆差，也可以通过汇率的调整，来纠正国际收支的不平衡。
4)建立一个长久性的国际金融机构，既国际货币基金组织，对国际货币事项进行磋商，维护汇兑评价体系。
2．什么是货币制度？它包含哪些内容？货币制度是指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定。
它的内容是指：1)确定本位货币，规定制作本位币和辅币的材料。
2)确定本位货币的名称和货币单位。
3)规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。
4)规定银行券的发行准备。
3．什么是“劣币驱逐良币”规律？答：即在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的两笔排挤出流通。
4．信用货币制度有哪些特点？1)流通中的货币都是信用货币。
2)纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的。
3)纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。
4)国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件。
第二章信用、利息与利率市场利率：随供求规律等市场规律而自由变动的利率就是市场利率。
基准利率：基准利率是在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。
流动性偏好利率理论：主要观点：凯恩斯认为利率是放弃流动偏好的报酬，是一种纯货币现象，利率与实质因素、节欲和生产率无关，利率不是由借贷资本的供求关系决定，而是由货币市场的货币供求关系来决定，利率的变动是货币的供给和货币的需求变动的结果。
货币供给为外生变量，由中央银行直接控制。
货币需求则是一个内生变量，由人们的流动性偏好决定。
简述可贷资金理论：可贷资金利率理论认为，既然利息产生于资金的贷放过程，则考察利率的决定就应该着眼于可用于贷放资金的供给与需求。
该理论认为，对可贷资金的需求并非一定完全来自于投资，还可能来自于窖藏。
利率的期限结构是指不同期限债券利率之间的关系，它可以用债券的收益曲线(即利率曲线)来表示。
债券的收益曲线是指把期限不同，但风险、流动性和税收等因素都相同的债券的回报率连成的一条曲线。
收益曲线通常可以划分为正收益曲线、反收益曲线、平收益曲线和拱收益曲线等四种类型。
利率期限结构两个现象：一是各种期限的利率往往是同向波动的；二是长期利率往往高于短期利率。
西方经济学三种主要理论（预期理论、市场分割理论、优先聚集地理论）解释这两种现象二、思考题1．请联系实际谈谈利率对经济的重要影响。
利率是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率，它具有以下经济功能：联系国家、企业和个人、沟通金融市场与实物市场、连接宏观经济与微观经济的中介功能；对国民收入进行分配与再分配的分配功能；协调国家、企业和个人三者利益的调节功能；推动社会经济发展的动力功能；把重大经济活动控制在平衡、协调、发展所要求的范围之内的控制功能。
利率的降低会提高投资，这也是开放性的财政政策的一部分，由于乘数的原则对国民收入有较大的提高。
投资可以争加就业和社会生产，有较大的积极作用。
国家政策的宏观调控就是为了解决市场经济不能完全自发出清的问题，而且出清用时过长，所以在30年代的经济危机以后全世界纷纷采用开放型的政府财政和货币政策，主要是针对大量的失业问题，还有生产的混乱以及大多数人没有消费能力，而引起的商品积压，从而减少生产，然后就是失业，利率的降低会促进投资，而投资又会促进就业。
2．利率变动受哪些重要因素的影响？利率变动受哪些重要因素影响？影响利率变动的因素主要有:利润的平均水平借贷资金供求状况经济运行周期通胀率及通胀率预期国际经济形势国家经济政策借贷风险微观因素：借贷期限、风险程度、担保品、借款人的信用等级、放款方式以及社会经济主体的预期行为等。
3．简述可贷资金理论。
（名词解释）4．简述利率的期限结构理论。
（名词解释）第四章金融市场一、名词解释直接融资直接融资是指赤字单位或资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或者资金供给者出售有价证券，直接向后者进行融资的方式。
间接融资间接融资是指赤字单位或者资金需求者通过金融中介机构间接获得盈余单位或资金供给者多余资金的融资方式。
一级市场一级市场是指新证券发行的市场，亦称为“初级市场”或“发行市场”。
二级市场二级市场是指已发行的证券在不同的投资者之间经行买卖所形成的市场，又称“次级市场”或“流通市场”。
货币市场货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又成为“短期资金市场”。
资本市场资本市场是指融资期限在1年以上的中长期金融市场。
同业拆借同业拆借是指银行和非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂。
ＣＤs CDs是指大额可转让定期存单，是一种由商业银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。
回购协议回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格购回所售证券的协议。
金融衍生产品金融衍生产品是指其价值派生与其基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及价格指数的一种金融合约。
金融期货金融期货是指协议双方同意在约定的未来某一日期按约定条件买卖一定标准数量的某种金融工具的标准化协议。
金融期权金融期权是一种赋予合约购买者在规定期限内按约定价格购买或出售一定数量的某种金融资产的权利的合约。
二、思考题1. 什么是金融衍生产品？它具有哪些特点？答：金融衍生产品是指其价值派生于其基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及价格指数的一种金融合约。
它的特点有：⑴价值取决于其标的资产的价格；⑵“零和游戏”；⑶高杠杆性和低交易成本。
2.金融市场包含哪些构成要素？答：交易主体,可分为：居民个人，工商企业，政府机构，金融机构，中央银行；交易对象，只有货币资金一种；交易工具，金融工具；交易的组织形式，一般有交易所形式，柜台交易形式或店头交易形式；交易价格。
3.试述金融市场的主要功能。
答：聚敛功能，指金融市场所具有的资金集合功能，即通过金融市场，可以将社会上分散的小额资金汇集成巨额的资金；配置功能，通过金融市场可以对资源进行合理的配置；调节功能，金融市场对宏观经济有直接的调节作用，同时还可以为政府实施宏观经济的间接调控提供条件；反映功能，金融市场是反映微观经济运行状况的指示器，同时也是反映宏观经济运行状况的重要窗口。
4.简述货币市场的特点。
答：融资期限短，最短的只有1天，最长的也不超过1年；流动性强，由于融资期限较短，所以货币市场上的金融工具变现速度都比较快，从而使该市场有较强的流动性；风险性小，由于期限短，流动性强，所以货币市场工具的价格波动不会过于剧烈，风险性较小，此外，货币市场工具的发行主体大多为政府、商业银行及信用较高的大公司，所以其信用风险也较小；可控性强，由于货币市场是财政部、中央银行可以直接参与的金融市场，财政部的国库券发行、中央银行的公开市场业务都会直接影响到货币市场的运行，所以相对资本市场而言，政府对货币市场的影响和控制力要大得多。
5.股票交易价格是如何确定的？其变动受哪些因素影响？答：股票的交易价格是其在二级市场上进行转让是的实际成交价格，主要取决于与其股利收益和市场利率，起变动受两大类因素的影响，一类是基本要素，即证券市场外的各种因素，包括：第一，经济方面因素，如国民生产总值、物价指数、失业率、工业生产指数、公司营业额等；第二，政治方面因素，如政策的变动、政局的变动、政治动乱、战争，甚至于政府首脑的健康状况或丑闻等，都会影响股票价格的变动。
第二类是技术因素，即股票市场内部的一些情况，如股票的交易量、卖空数量等。
6.发行市场和流通市场的区别和联系。
答：发行市场即一级市场，也称首次发行市场。
一级市场用于政府或公司首次发售证券。
流通市场即二级市场，是指对已经发行的证券进行买卖，转让和流通的市场。
流通市场与发行市场有着密切的联系：第一、他提高了金融工具的流动性，使得一级市场筹资更加容易。
第二、流通市场确定发行公司在一级市场承销证券的价格。
7. 债券交易价格主要取决于哪些因素？答：债券期值，即债券到期时的总价值或总收入，包括本金和利息两部分；债券期限，有两种情况，一种是有效期限，指自债券发行日起至债券最终偿付日止的一段时间，另一种待偿期限，指债券自进入交易市场后由本次交易日起至最终偿付日止的这段时间；市场利率水平，通常以银行利率为参照标准；付息方式，付息方式有多种情况，如一次还本付息、分次付息等。
付息方式的不同对债券各个时期的收益水平有着直接影响，进而影响债券的交易价格。
第五章商业银行：体制与业务一、名词解释信用中介：及商业银行一方面以存款的方式广泛动员和吸收社会闲散资金。
另一方面从事以贷款的方式把这些资金借出令其流入国名经济各个部门支付中介：级商业银行为客户办理与货币运动有关的技术性业务，如货币兑换，货币结算，货币收付。
信用创造：即商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币，从而扩张市场信用的能力、同业拆借：指的是金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转。
中间业务：中间业务是商业银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务；、表外业务：表外业务是指未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务，广义的表外业务包含中间业务。
二、思考题1．简述商业银行的性质和基本职能。
性质：以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。
基本职能：信用中介、支付中介、信用创造、其他金融服务。
2．现代商业银行的组织体制类型。
1、按组织形式可分为单一制和分支行制和银行控股公司制。
单一制是指银行不设分支机构，只有一处或极少数营业场所的一种组织体制。