《货币银行学》考试重点

货币银行学资料整理

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第一章货币与货币制度

一、名词解释

货币货币是固定地充当一般等价物的特殊商品（价值尺度流通/支付/储藏手段）。

信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币

货币制度指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定。

复本位制同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。

平行本位制平行本位制是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换比率不加规定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。

双本位制为了克服平行本位制的缺陷，法律规定了金、银币比价，金、银仍同时作为本位货币，这就是双本位制。

金本位制以黄金为本位币的货币制度。

二、思考题

1．简述布雷顿森林体系的主要内容。

1)以美元充当国际货币，确立黄金和美元并列的储备体系。实行以美元为中心的“双挂钩”兑换评价体系，即美元和黄金挂

钩，其他国家的货币与美元挂钩。

2)实行固定汇率。实际上一种“可调整的钉住汇率制度”。

3)实行多渠道的国际收支调节。逆差国可以向国际货币基金组织取得贷款来逆步逆差，也可以通过汇率的调整，来纠正国际

收支的不平衡。

4)建立一个长久性的国际金融机构，既国际货币基金组织，对国际货币事项进行磋商，维护汇兑评价体系。

2．什么是货币制度？它包含哪些内容？

货币制度是指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定。

它的内容是指：

1)确定本位货币，规定制作本位币和辅币的材料。

2)确定本位货币的名称和货币单位。

3)规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。

4)规定银行券的发行准备。

3．什么是“劣币驱逐良币”规律？

答：即在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的两笔排挤出流通。

4．信用货币制度有哪些特点？

1)流通中的货币都是信用货币。

2)纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的。

3)纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。

4)国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件。

第二章信用、利息与利率

市场利率：随供求规律等市场规律而自由变动的利率就是市场利率。

基准利率：基准利率是在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。

流动性偏好利率理论：

主要观点：凯恩斯认为利率是放弃流动偏好的报酬，是一种纯货币现象，利率与实质因素、节欲和生产率无关，利率不是由借贷资本的供求关系决定，而是由货币市场的货币供求关系来决定，利率的变动是货币的供给和货币的需求变动的结果。

货币供给为外生变量，由中央银行直接控制。货币需求则是一个内生变量，由人们的流动性偏好决定。

简述可贷资金理论：

可贷资金利率理论认为，既然利息产生于资金的贷放过程，则考察利率的决定就应该着眼于可用于贷放资金的供给与需求。该理论认为，对可贷资金的需求并非一定完全来自于投资，还可能来自于窖藏。

利率的期限结构是指不同期限债券利率之间的关系，它可以用债券的收益曲线(即利率曲线)来表示。债券的收益曲线是指把期限

不同，但风险、流动性和税收等因素都相同的债券的回报率连成的一条曲线。收益曲线通常可以划分为正收益曲线、反收益曲线、平收益曲线和拱收益曲线等四种类型。

利率期限结构两个现象：

一是各种期限的利率往往是同向波动的；

二是长期利率往往高于短期利率。

西方经济学三种主要理论（预期理论、市场分割理论、优先聚集地理论

）解释这两种现象

二、思考题

1．请联系实际谈谈利率对经济的重要影响。

利率是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率，它具有以下经济功能：联系国家、企业和个人、沟通金融市场与实物市场、连接宏观经济与微观经济的中介功能；对国民收入进行分配与再分配的分配功能；协调国家、企业和个人三者利益的调节功能；推动社会经济发展的动力功能；把重大经济活动控制在平衡、协调、发展所要求的范围之内的控制功能。利率的降低会提高投资，这也是开放性的财政政策的一部分，由于乘数的原则对国民收入有较大的提高。投资可以争加就业和社会生产，有较大的积极作用。

国家政策的宏观调控就是为了解决市场经济不能完全自发出清的问题，而且出清用时过长，所以在30年代的经济危机以后全世界纷纷采用开放型的政府财政和货币政策，主要是针对大量的失业问题，还有生产的混乱以及大多数人没有消费能力，而引起的商品积压，从而减少生产，然后就是失业，利率的降低会促进投资，而投资又会促进就业。

2．利率变动受哪些重要因素的影响？

利率变动受哪些重要因素影响？

影响利率变动的因素主要有:

利润的平均水平

借贷资金供求状况

经济运行周期

通胀率及通胀率预期

国际经济形势

国家经济政策

借贷风险

微观因素：借贷期限、风险程度、担保品、借款人的信用等级、放款方式以及社会经济主体的预期行为等。

3．简述可贷资金理论。（名词解释）

4．简述利率的期限结构理论。（名词解释）

第四章金融市场

一、名词解释

直接融资直接融资是指赤字单位或资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或者资金供给者出售有价证券，直接向后者进行融资的方式。

间接融资间接融资是指赤字单位或者资金需求者通过金融中介机构间接获得盈余单位或资金供给者多余资金的融资方式。

一级市场一级市场是指新证券发行的市场，亦称为“初级市场”或“发行市场”。

二级市场二级市场是指已发行的证券在不同的投资者之间经行买卖所形成的市场，又称“次级市场”或“流通市场”。

货币市场货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又成为“短期资金市场”。

资本市场资本市场是指融资期限在1年以上的中长期金融市场。

同业拆借同业拆借是指银行和非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂。

ＣＤs CDs是指大额可转让定期存单，是一种由商业银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。

回购协议回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格购回所售证券的协议。

金融衍生产品金融衍生产品是指其价值派生与其基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及价格指数的一种金融合约。

金融期货金融期货是指协议双方同意在约定的未来某一日期按约定条件买卖一定标准数量的某种金融工具的标准化协议。

金融期权金融期权是一种赋予合约购买者在规定期限内按约定价格购买或出售一定数量的某种金融资产的权利的合约。

二、思考题