货币银行学(1)货币银行学
货币银行学
政策性银行
为特定政策目标而设立，提供 政策性贷款和金融服务，如国 家开发银行、中国农业发展银 行等。
银行的业务与创新
传统业务
创新业务
电子银行业务
跨境金融服务
吸收存款、发放贷款、 汇兑结算等。
理财产品、资产证券化、 金融衍生品等。
网上银行、手机银行等。
国际结算、外汇交易等。
银行的监管与风险管理
01
影子银行的风险
影子银行在提供灵活融资服务 的同时，也带来了流动性风险 、信用风险和市场风险等多种 风险。
影子银行的监管
各国政府和监管机构正在加强 对影子银行的监管，通过提高 透明度、限制杠杆率和规范业 务模式等措施，降低影子银行 的风险。
国际金融合作与竞争
国际金融合作的必要性
随着全球经济一体化的深入发展，国际金融合作对于维护 金融稳定、促进经济发展和应对全球性挑战具有重要意义。
金融稳定理事会（FSB） 负责监测全球金融体系的风险，推动各国加强金 融监管合作与协调，维护全球金融稳定。
3
国际货币基金组织（IMF） 提供资金支持应对金融危机，推动各国加强政策 协调与合作，维护全球经济和金融稳定。
06
货币银行学前沿问题
数字货币的发展与影响
数字货币的定义与特点
数字货币是一种基于密码学原理的电子货币，具有去中心化、匿名性、跨境流通等特融风险。识别 信用风险需要评估债务人的信用状况、偿债能力 和历史表现等。
操作风险
由于金融机构内部操作流程、系统或人员失误导 致的风险。识别操作风险需要关注金融机构的内 部控制、合规性和风险管理能力等。
金融危机的原因与应对
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
货币银行学基础知识
货币银行学基础知识第一篇：货币银行学基础知识货币银行学是经济学的重要分支之一，主要研究货币的本质和作用，以及银行的组织、运作和监管等问题。
本文将介绍货币银行学的基础知识，包括货币的定义、货币供求关系、货币乘数原理、央行的职能和货币政策的实施等方面。
一、货币的定义货币是指作为一种交换媒介、价值尺度和支付手段的社会经济物品。
它具有普遍流通性、可分性、稳定性、可控性和信用性等特征。
货币的形式多样，包括现金、存款、支票、汇票、信用卡等。
二、货币供求关系货币供求关系是指货币供给量和货币需求量之间的关系。
货币供给量由央行通过货币政策和商业银行通过信贷创造所控制，货币需求量则由社会各方面的经济主体根据其经济行为所决定。
当货币供给量增加时，整个社会的购买力也会增加，从而带动物价上涨和经济增长。
而货币需求量增加则表明社会各方面的经济主体更需要货币来进行消费和投资，从而推动经济增长和就业。
三、货币乘数原理货币乘数原理是指商业银行通过存款收益和贷款利息的差额来获得储备金并进行信贷创造的过程。
具体来说，当商业银行向客户发放贷款时，会增加该客户的存款，并将一部分存款作为储备金存放在央行。
央行把这一部分储备金算作总准备金，并根据一定的比例要求商业银行存放一定的总准备金。
商业银行未存放的部分则可作为再次发放贷款的资金，从而实现信贷扩张和货币创造。
四、央行的职能央行是一个国家的最高货币权威机构，负责制定和实施货币政策，维护货币稳定和金融安全。
其主要职能包括货币银行监管、现金流通管理、国际收支调节、金融市场运营和金融安全防范等方面。
五、货币政策的实施货币政策是央行通过调整政策利率、公开市场操作、存款准备金要求等手段来影响货币供求关系的一种宏观调控手段。
央行的货币政策目标包括维持货币稳定、促进经济增长、平衡国际收支和保障金融安全。
常见的货币政策包括紧缩政策和宽松政策，前者以抑制通货膨胀为主要目标，后者以刺激经济增长为主要目标。
总之，货币银行学是现代经济学理论中具有重要价值的一个分支，其研究对于了解货币和银行的本质和作用、把握货币政策的走向和影响、加强金融市场监管等都具有重要的理论与实践意义。
《货币银行学》(全套课件)
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第三节 存款货币银行的负债业务
负债业务 吸收存款 存款结构的变化 其他负债业务
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第四节 存款货币银行的资产业务
资产业务 贴现 贷款及其种类 贷款证券化趋向
44
第四节 存款货币银行的资产业务
我国的银行贷款与对企业的资金供给 信贷原则 西方商业银行的“6C”原则 证券投资 租赁业务
58
第九章 货币需求
教学要点：
货币需求理论的发展 货币需求分析的宏观角度与微观角度
59
第一节 货币需求理论的发展
中国古代的货币需求思想 马克思关于流通中货币量的理论 费雪方程式与剑桥方程式
MV PT
M d kPY
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第一节 货币需求理论的发展
凯恩斯的货币需求分析
M M1 M 2 L1 (Y ) L2 (r )
通货膨胀及其度量 通货膨胀的成因 通货膨胀的经济社会效应 通货膨胀对策 无通货膨胀成长和通货紧缩
72
第一节 通货膨胀及其度量
古老的通货膨胀问题 新中国成立初，对恶性通货膨胀的治理 过去我国流行的通货膨胀定义 近年来对通货膨胀的观点
6
第三节 货币的职能
价值尺度 货币单位 价格 流通手段 货币需求 价值尺度与流通手段的统一
7
第三节 货币的职能
货币贮藏 支付手段 世界货币
8
第四节 货币的定义
一般等价物 社会计算的工具和“选票” 从职能出发给货币下定义 货币与财富 货币与法律 从控制货币的要求出发定义货币 生产关系的体现
货币银行学
货币银行学一、名词解释1、信用中介职能：指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。
2、货币供给：是指一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
货币供给首先是一个经济过程，即银行系统向经济中注入货币的过程。
其次在一定时点上会形成一定的货币数量，称为货币供给量。
3、货币需求：是指人们以货币形式持有财富。
在适当的资产组合中，人们愿意持有的货币的数量就是货币需求量。
货币需求可分为个人的货币需求与整个经济的货币需求。
4、货币乘数：指一定量的基础货币发挥作用的倍数。
货币乘数模型：m=Mⁿ/B5、原始存款：客户以现金存入银行形成的存款。
银行在经营活动中，只需保留一小部分现金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。
客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而是转入其在银行的活期存款账户，这时银行一方面增加了放款，一方面增加了活期存款。
6、派生存款：是银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。
在信用制度发达的国家，银行的大部分存款都是通过这种营业活动创造出来的。
可见。
原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。
7、货币政策：也就是金融政策，它是中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量，进而影响宏观经济的各种方针和措施的总称。
货币政策的内容广泛，通常包括：政策目标、实现目标所运用的政策工具、检测和控制目标实现的各种操作指标和中间目标、政策传导机制和政策效果等基本内容。
8、货币政策的传导：指货币当局从运用一定的货币政策工具到达到其预期的最终目标所经过的途径或具体的过程、目标。
9、货币政策的中介目标：中央银行通过观测和控制它所能控制的一些具体的指标来影响实际的经济活动，才能间接地达到其最终目标。
这些能被中央银行所直接控制和观测的指标，就是我们通常所说的货币政策的中介目标或中间目标。
中介目标位于货币政策工具和最终目标之间，其包括近期中介目标（也称操作目标）和远期中介目标（也称中间目标）。
2021《货币银行学》第一章货币笔记
《货币银行学》笔记第一章货币一、货币的产生马克思在《资本论》中认为货币产生的根源是私有制，是私有制商品经济内在矛盾发展到一定历史阶段的必然产物。
货币是商品价值形式发展的必然结果。
所谓价值形式，是指用一种商品的价值来表示另一种商品的价值，也就是价值表现形式。
马克思将价值形式的发展过程归纳为以下四个阶段。
1.简单的价值形式2.扩大的价值形式3.一般价值形式4.货币价值形式马克思的货币起源理论：马克思认为：“货币是与商品生产和交换的发展直接联系在一起的，是商品经济内在矛盾发展的必然结果，是价值形式发展的必然产物。
”价值的表现过程就是私人劳动向社会劳动转化的过程，价值形式问题就是交换。
未来价值形式的发展趋势，就是无货币（或者曰无现金）形式。
二、货币的本质1.货币的本质定义下的货币学说(1)货币金属论(2)货币名目论(3)货币数量论(4)社会计算工具列宁把货币看作是社会计算工具，是社会计算的表现形式。
2.货币的本质特征马克思认为货币的本质是一般等价物，是用来交换的特殊商品。
其本质特征有两点：①货币是固定充当一般等价物的特殊商品②货币体现一定的社会生产关系。
马克思认为，货币首先是商品，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。
其次，货币不是一般的商品，而是特殊商品，是与一切商品对立的一般等价物。
货币的价值必须通过和商品的交换才能体现出来，即货币购买力表现了货币的价值。
三、货币形式的演化1实物货币是货币形态发展最原始的形式。
特点：其一，都具有货币和商品的双重性质；其二，都是足值货币，即作为商品用途的价值与其作为货币用途的价值相等。
2.金属货币金属货币的典型形式是“铸币”。
在铸币没有出现之前，金属货币的流通形式是“称量货币”。
3.纸币纸币是国家发行并且强制流通的价值符号。
现代经济中信用货币的主要形式是现金和存款。
信用货币具有以下特征：①信用货币是一种价值符号，不具有十足的内在价值；②信用货币是债务货币，现金是中央银行的负债；存款是商业银行的负债；③信用货币的流通具有强制性。
金融学(货币银行学)名词解释
名词解释：货币制度：是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。
主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中的货币种类、有限法偿和无限法偿、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度。
利息：是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬。
利息是伴随着信用关系的发展而产生的经济范畴，并构成信用的基础。
利率：是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。
西方的经济著述中也有称之为到期的回报率、报酬率。
利率市场化：是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制。
它是价值规律作用的结果。
它强调在利率决定中市场因素的主导作用，真实地反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，是一种比较理想的、符合社会主义经济要求的利率决定机制。
商业银行：是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。
商业银行的特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，增加货币供应量，所以通常被称为“存款货币银行”。
分业经营：分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务。
在这种模式下，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。
混业经营：混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。
早期的银行都是全能型的。
中间业务：商业银行在资产负债业务以外，还开展了一些提供服务、旨在收取手续费的业务，因这类业务既不属于资产业务也不属于负债业务，所以称为中间业务。
转贴现：是指商业银行将贴现收进的未到期票据向其他商业银行或贴现机构进行贴现的融资行为。
票据可以被多次转贴现。
票据贴现：是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。
存款准备金：在商业银行吸收的存款中保留的应付客户提取存款需要的准备金，其中法律规定必须存储于中央银行的部分，叫法定存款准备金。
货币银行学 第1章第1节货币的产生与本质
案例分析：
假设在一个村庄，有五个生产者，分别生产 苹果、香蕉、巧克力、大米、铁铲。
如果苹果园主只需要香蕉，香蕉种植者只需 要巧克力、巧克力生产者只需要大米，大米 种植者只需要铁铲，而铁匠想吃面包。
在以物易物的社会中，这五个人之间会发行 交易吗？将货币引入该村庄，会对这五种生 产者带来什么好处？
著名学者对货币的阐述
500年前,莎士比亚说：金钱是个好士兵，有 了它可以使人勇气百倍。
300年前法国思想家让·雅克·卢梭说：“我们 手里的金钱是我们保持自由的一种工具。
100年前马歇尔说：“语言表达我们的思想， 货币表达我们的欲望和财产，这两个东西给 予人们更多的活力与热情，帮助人们达到目 标”
如何理解马克思的下列论断
金银天然不是货币 货币天然是金银
二、货币的本质
货币是从商品世界中分离出来固定充当一般等价物的商
品，反映了商品生产者之间的社会生产关系。
货币是商品，具有使用价值和价值。
货币是表现一切商品价值的材料 货币是特殊的商品
具有直接同所有商品交换的能力
体现一定的社会关系。商品生产者之间的交换关系，体现 着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之 间的社会联系。
货币银行学 ·第一章
货币与货币制度
本章要点
货币的产生与本质 货币的职能 货币形态的演变及其最新发展 货币制度的演变和发展 货币的层次划分
第一节 货币的产生与本质
本节要点：
1.货币是如何产生的 2.货币的本质 3.货币对社会经济发展的作用
一、货币的产生
社会分工
交换制度
货币
交换制度的两种的两种类型： 直接的物物交换与间接物物交换
直接物物交换与交换效率和两个双重巧合问题： 需求的双重巧合 时间的双重巧合
货币银行学第一章货币与货币制度
第一节经济生活中处处有货币经济生活中处处有货币1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？•Money 与Currency的异同——••2. 现代市场经济中，极难找出与货币没有任何联系的事物和地方。
货币流通1. 个人有货币收支，经营单位有货币收支，财政、机关、团体有货币收支，金融机构有货币收支，有对内的货币收支，有对外的货币收支。
这些货币收支构成整个国民经济中所有的现实的货币收支。
2.这些收支紧密连结在一起，此收彼支，此支彼收，由此及彼，连绵不断。
3. 这个连绵不断、割裂不开的货币流，称之为货币流通。
货币对外交往——外汇1. 一切外国的货币都是“外汇”(foreign exchange, exchange) 。
2. 对于外国人来说，人民币RMB 是他们国家的“外汇”。
货币的权势1. 为什么“钱能通神”？•只要货币存在，货币的权势就是客观必然！2. 道德的、法律的约束，会把货币的权势约束在社会可以接受的限度之内。
但约束并不可能使之消除；必然存在的只能是约束与反约束的持续较量。
第二节货币的起源古往今来对货币起源的论证1. 主流观点：肯定物品交易的发展，导致货币的出现。
也多有人强调，货币是由睿智的统治者制定的。
但这样的论点也并不否定交换发展的背景。
2. 物物交易为什么必然演进到通过货币的交易？对此，有种种论证：3. 在西方古典经济学的基础上，马克思从商品和商品交换着手，对货币问题作了系统的理论阐明。
基础理论：劳动价值学说；具体推导：价值形式的发展必然导致货币的产生。
4. 现代西方经济学中，从交易社会成本角度的论证：出发点不是物物交易的困难，而是交易成本高的必然趋向交易成本低的规律。
物物交易与通过货币交易分别需要的交易网点数量(设n 指商品数量)：只要是市场经济，就离不开货币1.一切企图取消货币的行为，都在碰得头破血流之后而被迫放弃。
•2. 20世纪，以扬弃商品、市场为目标的计划经济，实际上也把取消货币的任务推至“遥远”的将来！货币范畴是不是永恒的存在有生就有死。
货币银行学知识点总结全面
货币银行学知识点总结1.什么是货币银行学？货币银行学是研究货币、银行和金融系统的学科，涉及货币的起源、发行和流通，银行的功能和作用，以及金融体系的组织和运作等方面的知识。
2.货币的起源和发展货币是一种被广泛接受并用于交换商品和服务的媒介。
在货币出现之前，人们使用物物交换来满足需求。
随着经济的发展，物物交换变得不便，于是出现了货币。
最早的货币形式包括贝壳、动物皮毛和稀有金属等。
随着时间的推移，货币逐渐演变成纸币和电子货币。
3.货币的功能和特点货币具有三大基本功能：价值尺度、流通手段和贮藏手段。
作为价值尺度，货币可以衡量商品和服务的价值。
作为流通手段，货币方便了商品和服务的交换。
作为贮藏手段，货币可以保存价值并在未来使用。
4.货币供求与货币市场货币供求决定了货币的价值和利率水平。
如果货币供给过多，货币价值下降，通货膨胀可能会出现。
如果货币供给不足，货币价值上升，通货紧缩可能会出现。
货币市场是金融市场中的一个重要组成部分，它使货币供求的调节成为可能。
5.银行的功能和作用银行是金融体系中的重要组成部分，承担着存款、贷款、支付和资金管理等多种功能。
银行作为存款机构，接受个人和企业的存款，并提供利息以吸引存款。
银行还可以通过贷款向个人和企业提供资金，以促进经济发展。
此外，银行还提供支付和结算服务，使人们能够安全便捷地进行交易。
6.银行的类型根据业务范围和性质的不同，银行可以分为中央银行、商业银行、投资银行和发展银行等不同类型。
中央银行是国家的货币发行机构，负责制定货币政策和维护金融稳定。
商业银行是大众常说的银行，提供各种金融服务。
投资银行主要从事证券发行和投资银行业务。
发展银行致力于支持国家重点项目和经济发展。
7.货币政策和金融稳定货币政策是中央银行用来调控货币供给和利率水平，以实现经济稳定和金融稳定的重要手段。
合理的货币政策可以促进经济增长，控制通货膨胀，防止金融风险。
金融稳定是金融系统中各方利益的平衡和金融风险的控制，是经济稳定的基础。
货币银行学知识点
货币银行学知识点1. 货币的定义与职能- 货币作为交易媒介、价值尺度、价值储藏和支付手段的角色。
- 货币的种类：现金、存款货币、电子货币等。
- 货币的职能与经济活动的关系。
2. 银行体系的结构- 银行的类型：商业银行、投资银行、中央银行等。
- 银行的主要业务：存款、贷款、支付结算、外汇交易等。
- 银行的组织结构和管理。
3. 货币供给与需求- 货币供给的决定因素：中央银行政策、商业银行行为等。
- 货币需求理论：交易动机、预防动机、投机动机。
- 货币供给与需求的均衡。
4. 中央银行与货币政策- 中央银行的职能：制定和执行货币政策、银行体系的监管等。
- 货币政策工具：利率政策、公开市场操作、存款准备金率调整等。
- 货币政策的目标：控制通货膨胀、促进经济增长、维护金融稳定。
5. 利率与债券市场- 利率的决定因素：供求关系、风险、通货膨胀预期等。
- 利率的风险结构和期限结构。
- 债券市场的运作和债券定价。
6. 金融市场与金融工具- 金融市场的分类：货币市场、资本市场、衍生品市场等。
- 金融工具的种类：股票、债券、期货、期权等。
- 金融市场的功能和效率。
7. 银行风险管理- 银行面临的主要风险类型：信用风险、市场风险、操作风险等。
- 风险管理的方法：风险评估、风险控制、风险转移等。
- 国际风险管理标准：巴塞尔协议等。
8. 国际货币体系- 国际货币体系的演变：金本位制、布雷顿森林体系、浮动汇率制等。
- 外汇市场的运作和汇率的决定因素。
- 国际收支平衡表和国际储备管理。
9. 金融创新与电子支付- 金融创新的动力和影响：衍生品、结构化产品等。
- 电子支付系统的发展：电子转账、移动支付、数字货币等。
- 金融科技（FinTech）对传统银行业的挑战和机遇。
10. 金融危机与监管- 金融危机的成因和影响：2008年全球金融危机案例分析。
- 金融监管的目的和原则：保护投资者、维护市场稳定等。
- 国际金融监管合作和监管框架的改革。
货币银行学1—货币与利息
货币银行学1—货币与利息概述货币与利息是货币银行学的两个基本概念。
货币是一种社会经济交换媒介，具有流通和支付的功能。
利息是资金流动中的一种回报，是资本所有者从出借给他人所得到的报酬。
货币和利息在经济活动中起着重要的作用，对个人、企业和整个经济体系都有着深远的影响。
货币的定义和功能货币是指一种被广泛接受并被用作交换媒介的东西。
货币可以是纸币、硬币、电子货币等形式。
货币的功能主要包括以下几个方面：1.价值尺度：货币作为一种衡量价值的工具，可以用来比较不同商品和服务的价值大小。
2.交换媒介：货币作为一种普遍接受的交换媒介，方便了人们进行商品和服务的交换。
3.储藏手段：货币可以作为一种价值储存的手段，帮助人们将财富长期保存和积累。
4.债务支付手段：货币可以用于偿还债务，方便了借贷交易的进行。
货币的价值是由市场上的人们对其信任程度所决定的。
信任程度高的货币更容易被人们接受和使用，因此货币的发行和管理对经济稳定具有重要影响。
利息的定义和作用利息是指资金所有者从出借给他人所得到的报酬。
在经济活动中，资金的流动是不可避免的。
当一个人将自己的闲置资金借给他人使用时，通常会收取一定的利息作为对风险和机会成本的补偿。
利息在经济活动中起到了重要的作用：1.促进资金流动：利息的存在鼓励了资金的借贷活动，使得资金能够更加高效地流动起来，进而促进了经济的发展。
2.分配资源：利息的高低反映了资金的稀缺性和需求的紧迫程度，可以引导资金流向不同的领域和项目，实现资源的优化配置。
3.保持货币的价值：通过收取利息，货币可以在时间上保持一定程度的价值，防止通货膨胀等现象的发生。
利息的计算通常根据利率、借贷期限和借贷金额等因素进行确定。
不同的利息计算方式有简单利息和复利息等多种形式。
货币和利息的关系货币和利息是紧密相关的概念。
在资金流动中，货币作为交换媒介促进了借贷交易的进行，而利息则是借贷交易的回报。
以下是货币和利息之间的关系：1.货币的供求关系影响利息水平：货币的供求关系是决定利息水平的重要因素之一。
货币银行学(名词解释、简答、论述)
一、名词解释1、资本市场：又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。
广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。
2、货币政策：有广义和狭义之分。
通常是指中央银行为实现既定的经济目标运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施。
3、商业银行：指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。
其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，亦被称为“存款货币银行”。
4、直接融资：资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。
其工具主要有商业票据、股票、债券等。
5、经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。
6、企业信用：指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。
主要形式包括商业信用、银行贷款、债券融资和股权融资等。
7、金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。
8、格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。
只当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。
9、货币乘数：指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。
不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。
10、国际资本流动：是指资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。
国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。
11、金融市场：金融市场：资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。
它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。
货币金融学和货币银行学
货币金融学和货币银行学
货币金融学和货币银行学是两个相关但不完全相同的学科领域。
货币金融学（Monetary Economics）研究货币在经济中的作用
和影响，包括货币的定义、货币供应与需求、货币的价值和汇率等。
它关注货币政策、货币传导机制、通货膨胀和货币政策工具等问题，并研究货币对经济增长、就业和产出的影响。
货币金融学也涉及国际货币体系和国际金融市场等方面。
货币银行学（Monetary Banking）则更专注于银行和金融机构
的角色和功能，以及货币和银行之间的相互关系。
它研究银行的存款、贷款、利率设定、银行监管和金融稳定等问题。
货币银行学还探讨金融中介机构的作用，如信用创造和支付系统。
这两个学科领域互相渗透，相互影响。
货币金融学提供了理论框架和分析工具，使得货币银行学能够更好地理解货币和金融系统的宏观和微观层面。
货币银行学则为货币金融学提供了实证研究的数据和案例，验证和拓展了相关理论的适用性。
这两个学科的研究成果对政策制定者、经济学家和金融从业人员都具有重要意义。
货币银行学第一章
2.货币职能的内涵；
3.货币形式的发展演变过程 4.货币的层次划分依据及划分情况
５.货币制度的基本种类及特点
1－2
本章结构
一、货币定义 二、货币职能 三、货币支付体系的演变 四、货币的计量 五、货币制度
货币的涵义
一、什么是货币
• 概念：在经济学家看来，货币是在购买商品和劳务或清偿债务 时被普遍接受的任何物体。 （Economists define money (also referred to as the money supply) as anything that is generally accepted in payment for goods or services or in the repanyment of debts.) • 特征： （一）价值稳定性（Stability of value） （二）普遍接受性 (General Acceptability) （三）可分割性 （Divisibility） （四）易于辨认和携带
1－10
货币单位的“值”：
• •
货币的职能——流通手段
流通手段——是指货币充当商品交换的中介或媒介的职能。 W---G---W' •作用： －克服了物物交换下的“需求的双重巧合”的弊端，降低交 易成本； －使简单的物物交换发展成为商品交换； －隐含了经济危机的可能性。 •特点: －现实的货币 －可以是不足值的货币或货币符号
1－9
货币的职能——价值尺度
特点 －货币在执行这一职能时，是想象中或观念中的货币
－执行价值尺度的货币具有排他性
－价值尺度职能的技术规定——价格标准
价值标准——货币单位的“名”： 人为规定的货币单位名称及所包含或代表的价值量 • • • 一般规律：（国名）＋（货币单位名） 中国货币的特殊叫法：“人民”币 货币单位的名称大多与衡制的单位名称有渊源关系，如中国的 “两”，英国的“镑”。 金属铸币时的“值” ：含金量 黄金非货币化ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ后的货币 “值”： 购买力
金融学专业《货币银行学》教案
教案金融学专业《货币银行学》教案一、课程概述《货币银行学》是金融学专业的核心课程之一，主要研究货币的起源、发展、功能以及银行体系的基本理论和实务操作。
本课程旨在帮助学生理解货币银行学的核心概念，掌握货币供求、货币政策、银行管理、金融市场等方面的知识，为今后的金融工作打下坚实基础。
二、教学目标1.理论目标：使学生掌握货币银行学的基本概念、基本理论和基本方法，了解货币银行体系的运行机制。
2.实践目标：培养学生运用货币银行学知识分析和解决实际问题的能力，提高学生的金融业务操作技能。
3.思想目标：引导学生树立正确的金融观念，增强金融风险意识，培养学生的社会责任感和职业道德。
三、教学内容1.货币与货币制度（1）货币的起源与发展（2）货币的职能与货币制度（3）货币供给与货币需求2.金融市场（1）金融市场的分类与功能（2）金融工具及其定价（3）金融市场的参与者与监管3.银行体系（1）商业银行的业务与经营（2）中央银行的职能与业务（3）金融监管与金融稳定4.货币政策（1）货币政策的目标与工具（2）货币政策的传导机制（3）货币政策的实践与效果5.国际金融（1）外汇与汇率（2）国际收支与国际储备（3）国际金融市场与国际金融机构四、教学方法1.讲授法：讲解货币银行学的基本概念、基本理论和基本方法。
2.案例分析法：通过分析实际案例，使学生了解货币银行体系的运行机制。
3.讨论法：组织课堂讨论，引导学生运用所学知识分析实际问题。
4.实践操作法：开展模拟银行业务操作，提高学生的实际操作能力。
五、教学安排1.总学时：64学时2.学时分配：（1）货币与货币制度：16学时（2）金融市场：16学时（3）银行体系：16学时（4）货币政策：8学时（5）国际金融：8学时3.考核方式：（1）平时成绩：30%（包括出勤、课堂表现、作业等）（2）期中考试：30%（3）期末考试：40%六、教学资源1.教材：《货币银行学》（李健主编，高等教育出版社）2.参考文献：（1）《货币银行学》（黄达主编，中国人民大学出版社）（2）《金融市场学》（张亦春主编，高等教育出版社）（3）《国际金融学》（姜波克主编，高等教育出版社）3.教学课件：采用PowerPoint制作教学课件，配合板书进行讲解。
(完整word版)《货币银行学》复习内容整理
《货币银行学》复习内容第一章货币供求理论1、理解货币供给的内生性和外生性理论的异同。
2、比较费雪方程式和剑桥方程式的异同。
3、理解流动性偏好理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解弗里德曼的货币数量理论的假设前提、结论及政策主张。
5、理解现代经济中信用货币供应与扩张的过程。
6、理解货币均衡和市场均衡之间的关系。
第二章利率理论1、理解古典利率理论的假设前提、结论及主要观点。
2、理解可贷资金利率理论的假设前提、结论及主要观点。
3、理解流动性偏好利率理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解新古典综合学派对利率的假设前提、结论及主要观点。
第三章通货膨胀与通货紧缩1、理解菲利普斯曲线的内容及其政策含义。
2、什么叫通货膨胀中的资产结构调整效应？3、需求拉上的通货膨胀成因及其治理方法。
4、成本推动的通货膨胀成因及其治理方法。
第四章金融中介体系1、了解资产证券化的含义。
2、了解金融创新的基本方式和内容。
3、了解商业银行的经营模式。
第五章金融市场1、了解风险资本的投资过程。
2、深入理解CAPM模型的基本内容。
3、了解期权定价模型的内容。
第六章金融监管体系1、了解社会利益论和金融风险论对金融监管必要性的分析。
2、重点理解《巴塞尔协议》三大支柱的内容。
第七章货币政策1、理解货币政策的泰勒规则。
2、了解货币政策的信用传导渠道。
3、了解货币政策中介指标及其条件。
第八章汇率理论1、深入理解购买力平价理论的相关内容。
2、了解国际借贷理论、货币局制度等相关内容。
第九章国际货币体系了解“特里芬难题”、牙买加体系和布雷顿森林体系的相关内容。
第十章内外均衡理论1、名词解释：米德冲突。
2、理解内外均衡的基本内容。
3、理解蒙代尔政策配合理论的基本内容。
《货币银行学》复习内容整理一、名词解释1.泰勒规则：是根据产出和通货膨胀的相对变化而调整利率的操作方法。
这一规则体现了中央银行的短期利率工具按照经济状态进行调整的方法。
其思想根源，可以上溯到费雪效应，即利率与通胀存在着紧密的关系。
货币银行学
【1】一般而言,要求作为货币的商品具有如下特征（）。
A、价值比较高B、金属的一种C、易于分割D、易于保存答案:ACD【2】货币的出现使购买力一般化，有利于资源的市场化配置。
（）正确错误答案:正确【1】货币职能是货币本质的具体表现，是商品交换所赋予的，也是人们运用货币的客观依据。
（）正确错误答案:正确【2】人们把现金存入银行，货币执行了贮藏手段职能。
（）正确错误答案:错误【1】从世界范围看，纸币本位制下的（）流通是呈现逐渐缩小趋势的。
A、存款货币B、电子货币C、现金货币D、金币答案:C【1】信用货币自身没有价值，所以不是财富的组成部分。
（）正确错误答案:错误【1】货币总量M1中包含了储蓄存款。
（）正确错误答案:错误【1】银行贷款利率的提高，会使得贷款需求（）。
A、增加B、减少C、不变D、变化不定答案:B【2】政府弥补财政赤字有（）。
A、征税B、向中央银行借款C、发行债券D、增加军费支出答案:ABC【1】银行票据是在（）基础上产生的，由银行承担付款义务的信用流通工具。
A、银行信用B、国家信用C、商业信用D、高利贷信用答案:A【2】汇票是一种无条件的承诺书，本票是一种无条件的支付命令。
（）正确错误答案:错误【1】对于债券利率的风险结构，描述正确的有（）。
A、债券违约风险越高，利率越高B、债券违约风险越高，利率越低C、债券流动性越好，利率越高D、债券流动性越好，利率越低答案:AD【2】提高利率会使银行的利润降低。
（）正确错误答案:正确【1】下列说法正确的有（）。
A、各种期限债券的利率往往是同向波动的B、长期债券的利率往往高于短期利率C、长期债券的利率往往低于短期债券D、各期期限债券的利率往往是反向波动的答案:AB【1】金融期货与金融期权业务属于金融衍生业务。
（）正确错误答案:正确【1】债券回购市场属于货币市场范畴。
（）正确错误答案:正确【1】衍生性金融市场有期货市场、期权市场、互换市场和（）。
A、外汇市场B、资本市场C、货币市场D、远期市场答案:D【1】中央银行是在（）的基础上发展形成的，是现代各国金融体系的核心。
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早期银行
1694 年建立英格兰银行
标志
现代银行
（二）特点：
1、特殊的利益：（1）、从行业特点得到的好处，即不需要投入很
多的资金即可以经营并可以获得可观的收益。
（ 2）、从国家的干预和与国家政全的密切关系
中得到的好处。
2、、特殊的风险（1）、信用风险 （2）来自资产负债失衡风险
（3）、来自公众信任的风险（4）、竞争风险
二、重点掌握的名词：
1、金融市场 2、直接融资 3、间接融资 4、金融工具 5、商业票据 6、股票 7、债券 8、证券行市9、承兑 10、贴现 11、期权交易 三、在我国自律性组织如何发挥作用。 四、重点和难点；
金融市场
同业拆借市场 货币市场 商业票据市场
国库券市场 可转让大额定期存单市场
发行市场（初级市场） 资本市场
第一章 货币与货币制度
一、 教学要求： 1、了解货币产生和发展历史，了解货币形式的演化。 2、从货币起源理解货币的本质。 3、理解货币的各种本质。 4、了解货币制度的基本内容。
二、教学重点及难点 1、货币的职能。 2、货币制度的内容和构成 3、布雷顿森林体系。
三、掌握的基本概念： 1、货币 2、纸币 3、信用货币 4、货币制度
货币银行学
锦州电大 李亚楠
目录
第一章 货币与货币制度 第二章 信用 第三章 利息与利息率 第四章 金融市场 第五章 金融机构及其体系 第六章 商业银行与存款货币 第七章 中央银行 第八章 国际货币与国际金融 第九章 货币供求及其均衡 第十章 通货膨胀及其治理 第十一章 货币政策 第十二金融压制 3、金融深化4、金融创新
三、重点与难点； 四、讨论；
怎样看待当代金融创新？
三、国际性金融机构体系的构成
国际货币基金组织 全球性的金融机构 世界银行
国际开发协会 国际金融公司 非洲开发银行 区域性的金融机构 亚洲开发银行 泛美开发银行 欧洲中央银行
第六章；重点和难点提示
三、重点与难点： 四、讨论；
试分析通货膨胀对经济的影响。你认为应采取那些措施 治理通货膨胀？
第十一章：货币政策
一、教学要求：
1、理解货币政策的含义与作用，重点掌握货币政策的目 标及目标之间的关系掌握我国货币政策的目标。 2、理解货币政策的中介指标的作用与基本要求，掌握我 国货币的中介指标。 3、理解货币政策工具的含义，熟练掌握货币政策工具的 作用机制，掌握我国现行货币政策的工具。 4、掌握传导的时滞效应。 5、理解两大政策的一般作用与功能差异，重地掌握我国 两大政策协调配合的客观要求。
二、重点掌握的名词：
1、外汇 2、汇率 3、直接标价法 4、间接标价法 5、国际收支 6、国际收支平衡表 7、国际储备 8、国际金融市场 9、欧洲货币市场
三、重点与难点： 四、讨论、
金融国际化的作用与影响？
第九章：货币供求及其均衡
一、教学内容；
1、从宏观和微观的角度把握货币需求的含义，了解西方 货币需求理论，重点掌握马克思货币需求理论。 2、能对货币需求进行实证分析，重点掌握影响我国货币 需求的因素。 3、理解货币供给和供给量，掌握我国货币供给层次划分 4、掌握货币供给过程的特点与机制能具体分析货币供给 的决定因素，了解货币供给新论的主要观点。 5、正确理解货币均衡和货币失衡的含义，掌握货币均衡 的实现条件能具体分析影响货币均衡实现的因素，理解 我国货币均衡的特点。
二、重点掌握的名词：
1、货币政策目标 2、货币政策 3、货币政策工具 4、法定存款准备工作率 5、公开市场业务6、货币政策 时滞
三、重点与难点；
四、讨论；我国货币政策与财政政策协调配合应注意问
第十二章：金融与经济发展
一、教学内容；
1、理解经济与金融之间的决定与反作用的关系，重点理 解现代经济发展中金融的地位与作业。 2、了解货币化的概念与含义，掌握货币化的衡量指标， 重点理解货币化的作用及发展规律。 3、了解发展中国家货币金融发展的特征，掌握金融压制 论和金融深化论的主要观点，正确辩析这两种观点。 4、了解金融创新的含义、表现与特征，理解当代金融创 新的成因，能正确分析当代金融创新的利弊与作用。
4、固定利率
四、讨论：
我国如何建立社会主义市场经济下的市场化的利率机制？
一、货币的职能 1、价值尺度：货币在表现和衡量其它一商品价值时，执
行价值尺度的职能。 （1）、货币之所以能充当商品交换的媒介：货币本身有价值 （2）、价格：商品价值的货币表现。 （3）、特点：不需要现实的货币，只是观念和想象的货币。 2、流通手段：货币在商品流通中充当商品交换的媒介。 流通中所需货币数量取决于两个因素 ：
一、中央银行产生、类型； （一）、产生：
（1）、银行券的发行问题 1、客观经济条件 （2）、票据清算和交换问题
（3）、最后贷款人问题 （4）、金融兼管问题 （1）、商业银行演变 2、途径、 （2）、直接创建中央银行 （二）、类型： 1、 单一型： 国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使 中央银行的职能，并兼管金融企业的制度。 2、 复合型： 国家不专门设立行使中央银行只能的银行，而是由 一家大银行既行使中央银行的职能，又经营一般业 务的银行管理体制。 3、 跨国型： 4、 准中央银行型： 二、 中央银行的性质、职能：
二、重点掌握的名词：
1、中央银行
三、重点与难点；
四、讨论：
1、如何看待中央银行与政府的关系？
第八章：国际货币与国际金融
一、教学要求：
1、了解外汇的含义和种类，掌握汇率的种类。 2、能用直接和间接两种标价方法套算汇率，正确理解 汇率的决定与调整问题。 3、掌握国际收支平衡表的构成及各项目的关系。 4、理解国际收支失衡的主要原因并掌握调节失衡的方法。 5、了解国际储备构成、作用，掌握国际储备的原则。
中间业务
1、负债业务 各项存款
其它借入
自有资本
库存现金
超额存款准备
2、资产业务 现金资产 存放在同业的存款
；
托收中的现金 信贷资产 各种贷款
投资
购买有价证券的活动
3、中间业务 结算、乘兑、代理、信托、租赁
三、信用货币创造；
（一）相关的概念
1、原始存款：指商业银行接受的客户现金和中央银行对商业银行的
（1）、商品价格总额：
商品总量 商品价格
（2）、货币的流通速度： （3）、公式：M=PQ/V 其中 P 代表商品数量，Q 代表商品价格，V 代表货币的流通速度 M 表示货币的需要量。 （4）、特点：必须是现实的货币，但可以是价值符号。 （5）、作用：促进了商品流通的发展，但是有可能引发经济危机。 3、贮藏手段：
第二章： 信 用
一、教学要求：
1、了解信用产生和发展的历史及其演变。 2、掌握信用关系诸方面的关系。 3、正确理解现代信用和经济的关系。 4、掌握现代各种信用形式及其特点，应用范围。
二、教学重点及难点： 1、高利贷信用的特点、作用。 2、现代信用对经济的推动作用以及可能出现的泡沫经济。
3、现代信用的形式
按真实水平 名义利率 实际利率
第四章：金融市场
一、教学要求；
1、准确识记本章的基本概念，掌握基本知识点。 2、了解金融市场的构成要素与分累方法，理解金融
市场的地位与主要功能，掌握直接融资与间接溶 资的特点。 3、了解金融工具的基本特征，掌握金融工具的种类。 4、了解货币市场的构成与特点掌握子市场的主要功 能与运作。
内容
1、货币制度 2、构成要素
3、种类
货币制度
特点
金币本位制的特点
单利
公式
S=P （1+R。N ）
I=P、R。N
单利记算，对借入者有利 复利计算，对贷出者有利
复利
公式
I=P[（1=R）]-1 S=P（1=R）
按决定方式 是否浮动
官定利率 公定利率 市场利率
固定利率 动利率浮
按利率制定
基准利率 差别利率
二 、重点掌握的名词：
1、货币需求 2、货币供给 3、基础货币 4、货币乘数 5、货币均衡
三、重点与难点： 四、讨论：目前我国货币均衡的特点
第十章：通货膨胀及其治理
一、教学要求；
1、正确理解通货膨胀的含义，掌握测定通货膨胀的主要 指标，熟悉通货膨胀的分类，正确认识我国通货膨胀的 特定。 2、正确区分通货膨胀的直接原因和深层原因，重点分析 通货膨胀的深层原因。 3、了解西方学者对通货膨胀对经济影响的争论，掌握我 国学者的共识，能从社会再生产四个环节分析通货膨胀 的影响。 4、掌握通货膨胀的治理方针与对策。
一、商业银行的职能、特点、形式：
（一）职能；信用中介
这是银行最基本的职能
将社会个阶层的货币收入和储蓄转化为资本
创造信用流通工具
充当支付中介
（二）特点：唯一能接受活期存款并具有派生
能力的金融机构。
（三）外部组织形式： 总分行制
单一银行制
持股公司制
连锁银行制
二、商业银行的主要业务：
资产业务
主要业务 负债业务
再贷款。
2、派生存款：又叫衍生存款，指由商业银行发放贷款，办理贴现和
投资等业务引申出来的存款。
3、存款货币：指存在商业银行使用支票可以随时提取的活期存款
（二）制约派生存款的因素；1、法定存款准备金
2、提现率
3、超额准备率
注意：存款扩张倍数：准备金率、提现率、超额准备率之和倒数。
第七章；重点难点提示
二、重点名词：
1、单一银行制 2、负债业务 3、信贷资产 4、原始存款 5、派生存款 6、存款货币 6、提现率
三、重点和难点； 四、讨论：
银行服务电子化的广泛内容与发展前景？
第七章：中央银行
一、教学内容：
1、了解中央银行产生的客观经济条件，熟悉各国中央 银行的发展历史。
2、理解中央银行的性质与特点，重点掌握中央银行的 职能。 3、看懂中央银行的资产负债表，分析表内资产负债个 项目的关系。