数字普惠金融减贫文献综述

经济与发展经济与社会发展研究数字普惠金融减贫文献综述
四川大学 李晓彤，陈聪
摘要：数字普惠金融是普惠金融和数字金融结合而成的新型普惠金融模式。

数字普惠金融为深入推进金融普惠和贫困减缓提供了新思路，越来越多的专家学者研究数字普惠金融发展的减贫效果。

本文旨在对数字普惠金融的发展和减贫之间关系的相关文献进行梳理归纳，并探究两者关系更多还原。

关键词：数字普惠金融；减贫
数字普惠金融是普惠金融和数字金融结合而成的新型普惠金融模式，将数字普惠金融发展和减贫结合起来加以推进具有重要意义。

本文将对数字普惠金融的减贫效果问题做文献综述，为更科学、准确地测定数字普惠金融的减贫效果打下坚实的理论基础。

本文从传统普惠金融和数字普惠金融的关系以及数字普惠金融的减贫效果和机制等方面对数字普惠金融相关文献进行了综述。

一、数字普惠金融与传统普惠金融的关系
数字普惠金融本质上是普惠金融与数字技术相结合，移动互联、移动支付实现了“普”，提升了金融服务的触达能力；大数据和云计算降低了服务成本，提高了服务效率，使“惠”成为可能；而将大数据、人工智能技术应用于征信体系建设和风险的甄别和计量，过去被排挤在门槛之外无法平等享有金融服务的贫困群体和中小企业也参与进来，使“普”和“惠”的结合成为现实。

传统普惠金融提供金融服务以遵循商业价值原则和可负担成本为前提，在商业上难以持续和扩大。

数字化手段作为其进一步发展的动力，能够带动普惠金融突飞猛进，实现可持续发展。

中国正利用互联网等数字技术和逐步建成的数字金融服务基础设施来发展普惠金融和减少贫困（周小川，２０１６）。

二、数字普惠金融与减贫的关系
大多数学者研究数字普惠金融的减贫效果时会同时考虑其余城乡收入差距的问题，根据三者关系不同，可分三类进行综述。

第一类，数字普惠金融促进缩小城乡收入差距，从而对减贫有积极的影响，比如张晓燕（２０１６）、宋晓玲（２０１７）进行运用２０１１—２０１５年中国３１个省市面板数据，建立面板模型，实证分析后发现数字普惠金融的发展能够显著缩小城乡居民收入差距，进对减贫产生积极效果。

张子豪和谭燕芝（２０１８）从空间角度对数字普惠金融缩小城乡收入差距的效果进行分析，研究发现我国各省区市的城乡收入差距总体上呈现显著的空间依赖性，并且数字普惠金融对于缩小城乡收入差距具有正向的空间溢
出效应。

第二类，数字普惠金融有积极的减贫效
果，从而促进缩小城乡差距，比如张贺和白钦
先（２０１８）研究指出数字普惠金融具有包容效
应、减贫效应和增长效应，能够缩小城乡收入
差距。

第三类，直接研究数字普惠金融的减贫
效果，比如杨竹清（２０１９）认为数字普惠金融
可以促进减贫，并研究了数字普惠金融的扶贫
效率和影响扶贫效率的因素。

李昀臻、秦后文
（２０１９）实证分析发现数字普惠金融可以通过
门槛效应、排除效应和涓滴效应有效减缓贫困
程度，　缩小贫富差距。

钱鹏岁、孙姝（２０１９）
进一步研究了数字普惠金融的发展与贫困减缓
之间空间特征，结果表明：一个地区数字普惠
金融发展水平的提高不仅对本地区减贫有显
著的正向作用，同时也能够显著降低其关联地
区的贫困率。

三、数字普惠金融的减贫机制
关于数字普惠金融的减贫路径目前研究
较少，Ｏｚｉｌｉ（２０１８）提出数字金融的应用可以
降低低收入人群和贫困人口享受金融服务的
“皮鞋成本”，同时增加其融资渠道和获得金
融服务的机会。

牛余斌（２０１９）分析数字普惠
金融通过直接和间接两个路径达到减贫的效
果，并且验证了数字普惠金融基于收入分配效
应和经济增长效应实现减缓贫困。

张勋（２０１９）
认为数字普惠金融的发展帮助改善了农村居民
的创业行为，并带来了创业机会的均等化，从
而实现包容性增长，达到减贫的效果。

四、简要评价与研究展望
以上研究对探讨数字普惠金融发展和减
贫提供了很多有用的方法和结论，但仍然存在
如下问题：
（１）从地理学视角或者空间视角进行探
索的文献仍然较少，大量文献仍然假定地区之
间是独立的。

（２）大量文献聚焦于用模型检验贫困减
缓政策的效果，没有相关文献探讨数字普惠金
融与传统普惠金融减贫效果的差别。

（３）在少数几篇从空间角度研究的文献
里，都一致采用了基于地理相邻关系的简单权
重进行的分析。

对社会经济领域而言，这种简
单的邻接关系可能并不能完全反映经济体实
际的互动关系，也许正因为如此，高远东（２０１３）
并未发现金融减贫的空间溢出效应。

综上所述，现有研究仍有不完善的地方，
未来，可从以下几个方向深入研究：
一是进一步探索数字普惠金融的减贫效
果。

一方面，探究数字普惠金融与传统普惠金
融减贫的空间效应；另一方面，对比分析数字
普惠金融与传统普惠金融减贫的效果，并分
析两者的减贫机制，为金融扶贫政策提出相关
建议。

二是用多种空间权重矩阵分析数字普惠
金融和贫困的空间特征，进一步探究数字普惠
金融减贫的空间特征，从地理学视角对贫困问
题进行研究有助于提升对金融减缓区域性贫
困机理的理解。

由此，时间和空间的角度探讨数字普惠金
融金融发展与贫困减缓的基本关系和内在逻
辑，是对现有分析框架的拓展。

参考文献
[1]谭燕芝,彭千芮.普惠金融发展与贫困减
缓:直接影响与空间溢出效应[J].当代财
经,2018,400(3):56-67.
[2]钱鹏岁,孙姝.数字普惠金融发展与贫困
减缓——基于空间杜宾模型的实证研
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[3]张子豪,谭燕芝.数字普惠金融与中国
城乡收入差距——基于空间计量模型
的实证分析[J].金融理论与实践,2018
(6):1-7.
[4]Ozili P K. Impact of Digital Finance on
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Mpra Paper,2018.
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