个人理财业务复习题及参考答案

个人理财业务复习题及参考答案
一、单选题（共40题，每题1分，共40分）
1、商业银行销售理财产品，不应当—O
A、虚假宣传
B、遵循诚实守信
C、勤勉尽责
D、如实告知原则
正确答案：A
2、农银匠心灵动产品单一账户每日赎回笔数最高为—
A、60笔
B、30笔
C、50笔
D、40笔
正确答案：B
3、新资金专享定向销售具体范围：购买前连续（）未持有我行理财产品的客户。

A、91天
B^90天
C、181天
D、180天
正确答案：D
4、农银安心•定期开放产品进入开放期，可申购及赎回时间是起始日
—至结束日—
A、1:00,15:00
B、0:00,15:00
C、1:00,16:00
D、0:00,16:00
正确答案：C
5、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A、商业银行
B、理财计划负责人
C、客户
D、商业银行和客户共同
正确答案：C
6、我行安心系列产品的收益类型是什么
A、非保本浮动收益
B、非保本固定收益
C、保本保证收益
D、保本浮动收益
正确答案：A
7、农银匠心•定期开放产品目前已有的封闭周期包括
A、四年开放
B、半月开放
C、五年开放
D、半年开放
正确答案：D
8、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，理财产品说明书属于哪类宣传销售文本
A、销售文件
B、参考材料
C、宣传材料
D、营销材料
正确答案：A
9、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）
o
A、集合投资者
B、战略投资者
C、合格的境内机构投资者
D、合格的境外机构投资者
正确答案：C
10、农银安心定开系列理财产品面向的客户群体是。

A、对公对私（不包含金融机构同业客户）
B、仅对公
C、仅对私
D、以上都不对
正确答案：A
11、客户于周六下午14点预约赎回10万农银时时付，赎回资金什么时候到账？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）
A、下周二
B、周六
C、下周一
D、周日
正确答案：C
12、农银安心定开产品的预约赎回时段是o
A、开放日前十个自然日内
B、随时
C、不可预约赎回
D、开放日前十个工作日内
正确答案：B
13、客户持以下哪类证件，无法通过柜面购买理财产品（）
A、本人身份证
B、借记卡
C、活期结算存折
D、活期储蓄存折
正确答案：D
14、目前我行自动理财申购扣款起息时间为—
A、扣款下两个工作日
B、扣款当日
C、扣款下一日
D、扣款下一工作日
正确答案：B
15、科技创新理财产品属于产品品牌。

A、农银匠心
B、如意
C、农银同心
D、农银安心
正确答案：C
16、《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“”。

A、理财产品不能替代存款
B、投资须谨慎
C、以说明书为准
D、理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎
正确答案：D
17、开放式理财产品与封闭式理财产品相比，特有的风险是（）。

Λ^巨额赎回风险
B、汇率风险
C、流动性风险
D^利率风险
正确答案：A
18、“农银匠心•灵动”系列产品投资于固定收益类资产的比例是多少？
A、0-80%
B、0-100%
C、0-50%
D、0-60%
正确答案：A
19、关于“安心快线”理财产品，以下说法正确的是（）。

A、“安心快线”理财产品是一种超短期开放式理财产品
B、“安心快线”理财产品是一种超短期封闭式理财产品
C、“安心快线”为保本浮动收益型理财产品
D、“安心快线”理财期限最长不超过两个月
正确答案：A
20、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过—%o
A、400
B、100
C、300
D、200
正确答案：D
21、农银安心•定期开放产品的产品单位净值—
A、不会出现波动
B、始终为1
C、没有降至1以下的风险
D、获得投资收益时会增长
正确答案：D
22、在产品模式上，监管部门推动理财从预期收益率型向—转型
A、类存款型
B、净值型
C、组合管理型
D、主动管理型
正确答案：B
23、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）A、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果。

B、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
C、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
D、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可正确答案：B
24、为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于一天
A、30
B、90
C、60
D、100
正确答案：B
25、以下不能购买农银安心灵珑公募净值型理财产品的客群是o
A、党政机关客户
B、金融同业客户
C、实体企业客户
D、普通个人客户
正确答案：B
26、以下关于农银安心定开的描述哪项是正确的？
A、对公客户支持电子渠道预约申购及预约赎回
B、产品类型为固定收益类
C、是低风险的净值型理财产品
D、销售对象包含金融机构同业客户
正确答案：B
27、自动理财信息变更后，变更信息—生效。

A、最近一个自动理财的扣款日日终
B、下一个工作日
C、次日
D、即时
正确答案：D
28、安心快线•时时付开始计息是在T+1工作日（）确认份额
A、17:00
B、0:00
C、15:00
D、12:00
正确答案：C
29、农银进取定开的销售主管部门为o
A、私人银行部
B、个人金融部
C、公司业务部
D、机构业务部
正确答案：A
30、2023年新发的农银理财安心灵珑公募净值型理财产品的销售起点金额和递增金额分别是
A、50000元,IoOo元
Bs50000元，Ioo元
C、10000元,1000元
D、1元，1元
正确答案：D
31、“安心•每年开放”理财产品采用（）的赎回原则
A、“摊余赎回”
B、“自动赎回”
C、“金额赎回”
D、“份额赎回”
正确答案：D
32、银行理财产品模式将由预期收益率型向哪类型进行转型
A、主动管理型
B、收益率型
C、净值型
D、收益分层型
正确答案：C
33、农银理财“农银安心•半年开放”系列理财产品风险等级为
A、中
B、中低
C、低
D、中高
正确答案：B
34、重大突发事件联动单的最长处理时限一般不超过一个工作日。

A、七
B、五
C、二
D、三
正确答案：C
35、农银安心•定期开放产品的上期参考收益率是指
A、业绩基准
B、当前投资周期截至预约申购/开放日前两个工作日的年化收益率
C、当前投资周期截至开放日的年化收益率
D、七日年化收益率
正确答案：B
36、农银安心定开产品使用的申购及赎回清算价为o
A、开放期最后一日的产品单位净值
B、开放期结束后一日的产品单位净值
C、开放期开始前一日的产品单位净值
D、1
正确答案：A
37、“安心•每年开放”在每个开放期（）,本产品将开放预约申购功能。

A、前半个月
B、前一周
C、前1个月
D、前10天
正确答案：D
38、以下哪些产品品牌不属于我行—在售理财产品。

A、进取
B、安心
C^灵动
D、龙宝
正确答案：D
39、农银理财发行的“农银同心”系列ESG主题产品有什么特点？
A、产品购买起点高
B、产品开放期灵活多变
C、产品采用净值归一模式，每日净值为1,客户收益体现为份额变化
D、产品践行ESG投资理念，力争获取可持续的超额收益
正确答案：D
40、以下关于2023年新发农银进取定开的描述哪项是正确的？
A、100%投资于固收类资产
B、产品类型为混合类
C、销售对象不含对公客户
D、是中低风险的净值型理财产品
正确答案：D
二、多选题（共30题，每题1分，共30分）
1、下列关于业绩基准的描述，说法错误的为
A、构成收益承诺
B、等于向客户实际兑付的收益率
C、即预期收益率
D、代表该产品是保本浮动收益型产品
正确答案：ABCD
2、理财产品的销售文件包括（）。

A、理财产品销售协议书
B、理财产品说明书
C、客户权益须知
D、风险揭示书
正确答案：ABCD
3、投诉处理工作应遵循纵横结合的原则，即形成总分行—、各级部室—相结合的工作模式
A、上下联动
B、纵向联动
C、相互合作
D、横向联动
正确答案：BD
4、从事理财业务的商业银行应当按照规定，向银行业监督管理机构报送与理财业务有关的（）、（）、（）和（）。

A、统计报表
B、外部审计报告
C、财务会计报表
D、银行业监督管理机构要求报送的其他材料
正确答案：ABCD
5、灵珑公募净值型理财产品的资金到账日规则是
A、到期日后2个工作日内
B、最早到账时间为到期日后第1个工作日
C、最早到账时间为到期日后第2个工作日
D、到期日后3个工作日内
正确答案：AB
6、理财产品销售资质包括（）。

A、AFP、CFP、EFP、RFP等的理财师持证人
B、银行业协会颁发的中国银行业从业人员（个人理财）资格认证
C、CPA
D、中国农业银行个人理财业务从业资格证书
正确答案：ABD
7、截至2023年4月，优选配置理财产品包含以下期限：o
A、每季开放
B、双月开放
C、半年开放
D、每月开放
正确答案：ABCD
8、以下关于农银匠心灵动的描述哪项是错误的？
A、产品面相对公对私客户同时销售
B、产品类型为固定收益类
C、100%投资于固收类资产
D、产品定期开放
正确答案：BC
9、净值型理财产品的特点包括（）。

A、定价公允
B、信息透明
C、投资者利益为先
D、保本保收益
正确答案：ABC
10、各级行在销售理财产品时，必须遵循
A、客户利益
B、风险等级匹配
C、客户第一
D、客户分层管理
正确答案：ABD
IK销售理财产品时，须遵循“客户利益至上原则”，是指品销售人员在销售理财产品时，必须
A、全面了解客户的资产状况、投资习惯、投资经验和风险承受能力
B、根据客户风险承受能力选择合适的理财产品向客户推荐，以保证客户利益最大化
C、严禁为提升销售业绩而误导客户
D、在风险承受能力不匹配的情况下，仍按客户个人要求推荐理财产品正确答案：ABC
12、“农银时时付”开放式人民币理财产品没有什么费用？
A、托管费
B、赎回费
C、认购费
D、销售管理费
正确答案：BC
13、在投资者投诉处理过程中，应当核实投诉人身份，保护投诉人信息安全，依法保护—不受侵犯。

A、个人利益
B、商业秘密
C、个人隐私
D、国家秘密
正确答案：BCD
14、客户经理关系销售法的好处—o
A、缩短客户与银行之间的距离
B、获得客户认同
C、有利于消除客户的戒备心理
D、容易培养银行的忠诚客户
正确答案：ABCD
15、农银理财发行的ESG主题产品的销售渠道包括—o
A、中国农业银行掌上银行
B、中国农业银行授权网点
C、中国农业银行网上银行
D、中国农业银行现金管理平台
正确答案：ABCD
16、资产管理产品的投资者分为—
A、大众投资者
B、不特定社会公众
C、合格投资者
D、专业投资者
正确答案：BC
17、《商业银行理财产品销售管理要求》中提到，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：
A、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
B、销售人员代替投资者签署文件
C、将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售
D、挪用投资者资金
正确答案：ABCD
18、下列属于我行安心系列固定期限理财产品优势的是
A、产品当日购买，次日起息，没有募集期的设置，客户资金使用效率高
B、产品每个工作日均在售，额度充足，货架式供应
C、产品存续期间每个工作日可实时赎回
D、有利于减少产品期数，减少操作量
正确答案：ABD
19、资产管理产品按照投资性质的不同，分为—
A、固定收益类产品
B、混合类产品
C、商品及金融衍生品类产品
D、权益类产品
正确答案：ABCD
20、农银安心定开系列和农银进取定开产品的区别有
A、销售主管部门
B、投资范围
C、估值方法
D、风险等级
正确答案：AB
21、中低风险的“汇利丰”结构存款适合风险承受能力为（）的投资者
A、稳健型
B、进取型
C、激进型
D、谨慎型
正确答案：ABCD
22、销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则__
A、专业胜任原则
B、公平对待投资者原则
C、诚实守信原则
D、勤勉尽职原则
正确答案：ABCD
23、农银进取价值精选系列产品的主要特点包括o
A、通过柜面、电子渠道等全渠道销售
B、坚持价值投资理念，精选优质公司
C、科学资产配置，严格管控仓位
D、仅面向私行签约客户发售
正确答案：ABC
24、银行理财子公司可以通过（）、（）代理销售理财产品。

A、国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品
B、商业银行
C、农村合作银行
D、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构
正确答案：ABCD
25、农银安心灵珑公募期次净值型产品可以投资以下哪些资产？
A、同业存单
B、非标准化理财融资项目
C、优先股
D、高等级债券
正确答案：ABD
26、商业银行不得通过—等渠道对具体理财产品进行宣传，本行渠道（含营业网点和电子渠道）除外
A、以上都不对
B、互联网
C、电台
D、电视
正确答案：BCD
27、下列产品为农业银行自主理财产品的是
A、“本利丰”理财产品
B、“汇利丰”理财产品
C、“安心得利”理财产品
D、“安心快线”理财产品
正确答案：ABCD
28、《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为O理财产品和O理财产品。

A、半开放式
B、开放式
C、封闭式
D、定期开放式
正确答案：BC
29、时时付产品目前已经上线了哪些附加功能？
A、贷款约定还款
B、信用卡约定还款
C、消费支付
D、转账
正确答案：ABC
30、销售人员应当—o
A、妥善保管投资者信息
B、履行相应的保密义务
C、具有理财从业资格的银行人员
D、销售过程应当使用统一的规范用语
正确答案：ABCD
三、判断题（共30题，每题1分，共30分）
1、农银进取半年定开产品每个投资周期的具体天数可能由于节假日等原因出现小幅变动。

A、正确
B、错误
正确答案：B
2、净值型理财产品一般设有业绩比较基准，没有预期收益率，不承诺固定收益，客户收益通过产品净值增长或产品份额增加的方式体现。

A、正确
B、错误
正确答案：A
3、理财业务销售推广部门是销售主责任部门，负责授权范围内理财产品的销售推广及客户管理工作。

A、正确
B、错误
正确答案：A
4、商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
5、对于开放式及半开放式理财产品，应提醒客户我行会依据市场及投资运作惰况，按照产品说明书约定对产品预期收益率进行调整，相关通知将通过网点及电子银行渠道进行公示
A、正确
B、错误
正确答案：A
6、农银安心灵珑公募净值型理财产品属于固定收益类产品，所以投资收益是固定的。

A、正确
B、错误
正确答案：B
7、安心灵珑公募期次产品是封闭式产品，客户购买后在持有期内无法提前赎回。

A、正确
B、错误
正确答案：A
8、商业银行发行理财产品不得宣传理财产品预期收益率。

A、正确
B、错误
正确答案：A
9、对于频繁被投资者投诉、投诉事项查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的，应当按照规定承担相应法律责任。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
10、从产品流动性上看，可将我行“金钥匙”系列自营理财产品分为封闭
式和开放式理财产品。

A、正确
B、错误
正确答案：A
11、自动理财仅支持柜面签约。

A、正确
B、错误
正确答案：B
12、对于如意系列结构性理财产品，应提醒客户产品预期收益率实现条件
A、正确
B、错误
正确答案：A
13、我行非保本浮动收益型产品不可能存在达不到预期收益率以及损失客户本金的可能。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：B
14、我行汇利丰结构存款产品100%保证本金安全。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
15、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，金融资产不得采用摊余成本法进行计
里
A、正确
B、错误
正确答案：B
16、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相
适应的资产管理产品。

A、正确
B、错误
正确答案：A
17、由我行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投资于相关金融市场或购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给理财产品购买者即投资者的一类理财产品，即“金钥匙”系列自营理财产品。

A、正确
B、错误
正确答案：A
18、商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%,应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
19、2019年9月15日是安心•半年开放第1期产品的开放日，由于该日为节假日，因此开放日顺延至下一工作日。

A、正确
B、错误
正确答案：B
20、农银时时付产品根据每日产品运作情况，为客户每日计算收益，即使
是非工作日也能够在13点之前将收益结转为产品份额。

A、正确
B、错误
正确答案：A
21、在对客户做风险等级评估时，要综合客户的各个层面信息来确定实际
风险承受能力。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
22、开通自动理财功能时，一个账户同时只能签约一种自动理财产品，如
要更换自动理财产品需解约后重新签约。

A、正确
B、错误
正确答案：A
23、客户签约自动理财产品时，系统自动进行客户风险承受能力评估校验。

A、正确
B、错误
正确答案：A
24、“农银安心•每年开放"（ESG主题）产品进入开放期后可自动赎回，无需赎回操作。

A、正确
B、错误
正确答案：B
25、销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循“勤勉尽职原则”、“诚实守信原则”、“公平对待投资者原则”、“专业胜任原则”
A、正确
B、错误
正确答案：A
26、理财业务开办不需要向监管部门报备
A、正确
B、错误
正确答案：B
27、时时付产品是我行理财产品净值化转型的拳头产品，定位为现金管理产品，集流动性、收益性和支付属性于一体。

A、正确
B、错误
正确答案：A
28、中国农业银行“金钥匙•安心快线•时时付”开放式人民币理财产品适合保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型的投资者。

（）
A、正确
B、错误
正确答案：A
29、我行理财产品承诺到期日后2个银行工作日内一次性支付理财产品本
金及收益。

遇非银行工作日时顺延。

A、正确
B、错误
正确答案：A
30、农银进取科技创新系列产品由农银理财发行，产品的销售起点均为1万元。

A、正确
B、错误
正确答案：B。