最新2019-保险公司培训：保险让生活更美好-PPT课件

现 状
与现代保险
在2019年8月22日晚东方卫视播出的《中国达人秀》的
节目中，高逸峰催泪献唱《从头再来》，成为当届最夺目
的选手之一，他跌宕起伏的人生经历也成了网友热议的话
透 视 我 国
题。 高逸峰，自小爱好文艺和唱歌，1990年创办大金元文
现
代
• 刚刚工作，收入不高
家 庭
• 花前月下，消费不少
的 四
• 充满梦想，形势大好
种
模
型
第12页
一、现代家庭的美好祈愿
想一想我们的《裸婚时代》
家庭形成期的财务特征
现
代
家
庭
• 事业起步，能力增强
的
四
• 信用贷款，买车买房
种 模
• 父母退休，养爹养娘
型
第13页
一、现代家庭的美好祈愿
想一想那些《小儿难养》的事儿
作 用
人的债权”
任何单位和个人不得非法干预 保险人履行赔偿或者给付保险 金义务，也不得限制被保险人 或者受益人取得保险金的权利。
人寿保险理赔金给付不超 过60天。 新华保险承诺平均理赔时 间不超3天。 保险能提供即时现金流。
第35页
二、财富规划与现代保险
现 财富规划工具之一：
代
保 专款专用的
险
在 财
我们的财富规划哪出了问题？
第22页
二、财富规划与现代保险
20世纪90年代中期，当年“十大改
革风云人物”之一的史玉柱决意在美丽
透
视
的珠海盖中国第一高楼，需要资金超过
我
国
无力
10亿元，史玉柱未申请银行贷款。但以
财 的资产
巨人在保健品和电脑软件方面的产业实
富 规 划
中国大部分企业主缺乏现金规
力不足以支撑住70层巨人大厦的建设， 最终造成资金链断裂。
具
现金管理工
富 规
随着国家逐步放开保险的预订利率限制，目前市场上出现的现金价值高、贷款比例高的保
划 险产品，使保险成为不错的现金管理工具，能为客户提供稳定、持续、及时的现金流动性。
中 的 一笔稳定的现金流：子女教育险
一笔持续的现金流：养老年金险
作 用
一笔及时的现金流：保单质押贷款
一笔应急的现金流：风险发生时
财
财富规划是指针对个人或家庭发展的不同时期，依据收入、支出状
富 规
况的变化，制定财富规划的具体方案，实现各个阶段的目标和理想。将
划
本着“帮助客户”的核心理念，以实现您的财务自由为最终目的，根据
的
您的资产现状与风险偏好，为您和您的家庭提供包括生活各方面的财务
概
念
建议，为您寻找最适合的财富规划方式，包括房产、保险、储蓄、股票、
看看我们在哪里？
第16页
一、现代家庭的美好祈愿
财富规划 开启美好生活
• 财务自由是现代家庭的美好祈愿 • 达到财务自由重在财富规划
第17页
目录
1
现代家庭的美好祈愿
2
财富规划与现代保险
3
美好生活的缔造者
第18页
二、财富规划与现代保险
你理解的财富规划是什么？
第19页
二、财富规划与现代保险
Wealth Management 财富规划
代
S 保
险
ecurity
D T irectivity
meliness
在 财
安全性
指定性
即时性
富 《合同法》第73条及其司法解
《保险法》第23条第三款规定：
《保险法》第26条规定，
规 释第12条规定：人寿保险作为
划 “专属于债务人自身的债权”，
中 债权人“不可以向人民法院请
的 求以自己的名义代位行使债务
第5页
一、现代家庭的美好祈愿
什么影响了我们的财务自由？
第6页
一、现代家庭的美好祈愿
花的太多？
影
响
财
务
自
由 的
挣得太少？
涨得太快？
因
素
没有规划才让我们与财务自由渐行渐远！
第7页
一、现代家庭的美好祈愿
影 响 财 务 自 由 的 因 素
第8页
“玻璃” 财富
一、现代家庭的美好祈愿
衡量财富的不是货币，而是时间！
第46页
三、美好生活的缔造者
全
全
生 命
现
生 周金
命 周
期流
现 金 流 出量 生
参 加 工 作
结 婚
家庭
子女出 生
家庭
子女 独立 退
休
家庭
期量
单身期 形成期 成长期 成熟期
的 财 富 规 划
图
学习成长期
•定期寿险 •意外伤害 •住院医疗 •重疾定期
•终身寿险 •夫妻互保
•教育年金 •终身寿险 •少儿重疾
的
是发挥其长，善用者受益无穷！
作
——向日葵保险网
用
第37页
二、财富规划与现代保险
无孔不入的意外风险
2019年8月27日新华保险为伊春空难中 遇难的姚姓客户赔付460万，姚女士通过 信用卡获得新华保险航空意外保险。
—— 中国新闻网
第38页
二、财富规划与现代保险
不断攀升的疾病风险
全国每年确诊肿瘤312万例，每天8550人，每分钟确诊6人。中国居民一生患癌症的概率22% ------《2019中国肿瘤登记年报》
二、财富规划与现代保险
中国人五大财富误区
透 误区一：重项目投资和事业发展，轻个人财富规划。
视 误区二：理财观念缺乏，理财知识单一，无法用科学的理财观做好资产配置。
我 误区三：较少应用理财工具，投资方法缺少，财富规划模式千篇一律。 国 财 误区四：认为做一次性投资，才能使财富最大限度增长。
富 误区五：重视财富增值，不重视财富保全和财富传承。
没有任何一种工具比保险更能规避疾病对财务规 划带来的毁灭性的风险。
------理财专家
第39页
二、财富规划与现代保险
现 财富规划工具之三：
代
资产隔离的
保 险
财富保全工具
在
财
富
规
划
中
的
作
用
第40页
二、财富规划与现代保险
现 财富规划工具之四： 免遗产税的
代 保
财富传承工具
险 在
中新网2019年9月29日电：台湾首富蔡万霖过世后他的子女需要缴交782亿
财 富
• 保险是一份能独占的财富
规
划
• 保险是一份可支配的财富
中
的 作
• 保险是一代保险
财富规划 开启美好生活
• 财富规划就是要对财富进行长期规划 • 保险作为财富规划的基石
第43页
目录
1
现代家庭的美好祈愿
2
财富规划与现代保险
3
美好生活的缔造者
第44页
以销售为中心 以产品为导向
财 务
• 综合保障是家庭稳定的基础，适度冒险追求财富增值
需 求
• 财富规划：教育规划、保障规划、现金规划、养老规划
第32页
二、财富规划与现代保险
《人到中年》的我们有什么？要什么？怕什么？
四
家庭成熟期的财务需求
种
家 庭
• 将步入老年，养老规划是重点
模 式
• 子女长大，开始考虑财富传承的问题
的 财
• 养老规划—遗产规划—特殊需求—应急基金
财 务
• 应急基金是稳定的基石，增值是财富的追求
需 求
• 财富规划：现金规划、保障规划
第31页
二、财富规划与现代保险
《小儿难养》的时期有什么？要什么？怕什么？
四
家庭成长期的财务需求
种
家
• 子女教育规划是最重要的需求
庭 模
• 随着年龄增长，对健康保健的需求增加
式 的
• 子女教育—资产增值—应急基金—特殊需求
化娱乐有限公司。公司正式员工有1000余人，拥有资产过
财 千万，后因管理不当不幸破产（2019年），短短几天之内
富 头发全白。为了维持生计，开过摩的，开过出租车，后来
规 在安徽经营包子店从2全措施，
状 把企业资产和家庭财产混为一谈！
无 奈 的
基金、债券等，达到财富目标同时保持目前的生活水准。
第20页
二、财富规划与现代保险
五项财富规划及客户分层
• 现金规划 • 低收入客户
财 富 规
财富 规划
• 教育规划 • 保障规划
• 大众客户 • 大众富裕客户
客户 层次
划 的
• 养老规划 • 高净值客户
概 念
• 遗产规划 • 超高净值客户
第21页
二、财富规划与现代保险
奋 斗
第24页
二、财富规划与现代保险
哭泣的 亲情
透 视 我 国 财 富 规 划 现 状
越来越多富人缺乏遗产传承规划，家庭频频上演遗产争夺战！
第25页
二、财富规划与现代保险
透
视
我
国
财
富
规 划 现 高额遗产税可能让生
缩水的 遗产
状
前的财务变成了债务！（大陆已起草遗产税草案）
第26页
二、财富规划与现代保险
规
——《富人理财蓝皮书》
划
现 状
财富需要全阶段系统化的管理！
第28页
二、财富规划与现代保险
我们有哪些财富规划需求？
第29页
二、财富规划与现代保险
《奋斗》路上的我们有什么？要什么？怕什么？
四
单身期的财务需求
种
家
• 自己发生风险时，为父母准备好养老金
庭
模
• 结婚、购房需要一笔钱
型 的
• 现金结余—应急基金—资产增值—购置住房
务
• 保障养老是关键，保守投资，切勿冒险
需
求
• 财富规划：养老规划、财富传承规划
第33页
二、财富规划与现代保险
财富规划的“十大工具”
四
种 家
• 保险是财富规划的基石
庭
模
• 没有保险的财富规划将漏洞百出
式
的 财
• 保险的重要性源自于他的独特性
富
需
求
第34页
二、财富规划与现代保险
现
现代保险的“三大特性”
不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱，以及这 些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚 的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。财富规划不是 一阵子，而是一辈子的事情。
第9页
一、现代家庭的美好祈愿
人生规划的“黄金三十年”！
现
如果人生倒着走，人们会避免很多错误，成为了不起的人。
代 家 从25岁到55岁，人生从张扬到从容的过程中，我们该有怎样的规
第36页
二、财富规划与现代保险
现
财富规划工具之二：
代 保 险
以小博大的
风险管理工具
在
财
与其他金融工具不同，保险在作为防守型工具发挥作用时，
富
独具以小御大的特点，即可以用少量的资金抵御数十倍、数
规
百倍、甚至数千数万倍于保险费本身的风险。这一点是其他
划 中
金融工具无法替代的！因此，用保险来做个人风险防范工具
变
以客户为中心 以需求为导向
大资管时代带来全新的寿险理论！
三、美好生活的缔造者
1966年A．K．Karman提出生命周期理论应用于财富规划，形成一套全
全
生
新的寿险设计理论：
命
周 期
全生命周期保障
的
财 富
以客户为中心，以客户人生各阶段的需求为导向，
规
以丰富的保险产品为工具，通过综合财富规划的设计
划
理念，满足客户不同人生时期的保障需求。
财 务
• 保障是青年财富规划的基础，存钱是财富规划的起点
需 求
• 财富规划：保障规划、现金规划
第30页
二、财富规划与现代保险
《裸婚时代》我们有什么？要什么？怕什么？
四
家庭形成期的财务需求
种
家
• 购房、购车的家庭硬件消费
庭 模
• 夫妻责任、债务责任增加，保险需求增加
式 的
• 资产购置—应急基金—节余现金—财富增值
财 元(新台币)的巨额遗产税，通过合法的节税管道，只需5-6亿元。
富
规
划 中
蔡万霖避税的方法包括：
的
▪ 一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单
作
▪ 申设投资子公司名义，逐步把财产转移
用
▪ 增资股票发行时，用面值转让给子女认购
第41页
二、财富规划与现代保险
现 现代保险是一份独特的财富
代
保
险 在
• 保险是一份可带来应急现金流的财富
•重大疾病 •养老寿险 •退休年金
保障规划，拿走你一辈子的担忧！
退休期
•高额终 身保险
第47页
三、美好生活的缔造者
高保障低保费的意外伤害险、定期寿险、定期重疾险
全 缔造一个人的轻松生活
生
命 周
打拼的路上轻装上阵！
期
的 财
➢ 不用担心父母老无所依
富
规
➢ 不用担心自己病无所医
划
第48页
三、美好生活的缔造者
庭 的
划呢？ ----《从25岁到55岁 人生三个十年的规划和目标》
四
种
模
型
第10页
一、现代家庭的美好祈愿
• 参加工作 • 结婚
现
单
家
代
身
庭
家 庭 的 四
期
形
成
期
种
模
型
• 生子
家 庭 成 长 期
• 子女参加工作 • 退休
家 庭 成 熟 期
第11页
一、现代家庭的美好祈愿
想一想《奋斗》路上的我们 单身期的家庭财务特征
保险让生活更美好
总公司培训部
目录
1
现代家庭的美好祈愿
2
财富规划与现代保险
3
美好生活的缔造者
第2页
目录
1
现代家庭的美好祈愿
2
财富规划与现代保险
3
美好生活的缔造者
第3页
一、现代家庭的美好祈愿
我们对生活的美好祈愿？
第4页
一、现代家庭的美好祈愿
我 们 对 生
财务自由 精神愉悦 身体健康
活
的
美
好
祈
愿
• 快乐的童年 • 奋斗的青年 • 收获的中年 • 温馨的晚年
现
家庭成长期的财务特征
代
家
庭
的
• 事业成熟，压力增大
四 种
• 生儿育女，支出固化
模 型
• 有老有小，责任最大
第14页
一、现代家庭的美好祈愿
想一想《人到中年》的喜与忧
现
家庭成熟期的财务特征
代
家
庭 的
• 人到中年，事业有成
四 种
• 子女独立，压力减轻
模
• 健康降低，走向老龄
型
第15页
一、现代家庭的美好祈愿
透 视 我 国 财 富 规 划 现 状